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Impactos da regulamentação do pagamento mínimo de cartões de crédito no mercado brasileiroMarchetti, Jonas Simões Coelho 09 February 2015 (has links)
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Previous issue date: 2015-02-09 / Until June 2011, in Brazil, each credit card company was responsible for its own minimum payment due policy, which defines the minimum percentage of the invoice that should be paid by the customer. From July of that same year, the Central Bank of Brazil - BACEN has established by law the minimum percentage of 15% of the total statement, as a minimum payment amount. This study assesses the effects of this change in credit card policy from a theoretical point of view. This policy might have the following effects: increased short-term default, change the volume financed and anchoring impact. To empirically investigate this effect I used invoice and payment information, in the preceding and subsequent implementation period. This institutional change effects are identified by the method of difference in differences, the effects of the new law in short term financed volume caused by the credit crunch and anchoring. Results indicates that the adjusted minimum impact on the number of customers overdue. Moreover, variations were not observed in the number of customers who have paid more than the minimum payment required by legislation. This result contrasts the use of the minimum as anchoring and increases the default in the short term, caused by the increase in the minimum payment. / No Brasil, até junho de 2011, cada banco emissor de cartões de crédito estipulava, por critérios próprios, o percentual mínimo da fatura que deveria ser pago pelo cliente. A partir de julho daquele mesmo ano, o Banco Central do Brasil – BACEN, estabeleceu o percentual de 15% do total da fatura, como valor de pagamento mínimo. Em vista disso, este estudo busca analisar as consequências dessa alteração na política de cartões de crédito. Do ponto de vista teórico, uma política desse tipo pode ter os seguintes efeitos: aumento da inadimplência de curto prazo, alteração do volume financiado e diferentes impactos em anchoring. Para investigar empiricamente esse efeito são utilizadas informações de fatura e pagamento destes clientes, nos momentos anteriores e posteriores à implantação da regulamentação do BACEN. Tal mudança institucional permite identificar, através do método de diferenças em diferenças, os efeitos da nova lei na inadimplência e alteração de volume financiado no curto prazo, provocados pela restrição ao crédito, e anchoring. As estimações indicam que a alteração do mínimo impactou no número de clientes em atraso, também é observada uma redução no volume financiado dos clientes que pagavam mais que 20% da fatura. Por outro lado, não são observadas variações na quantidade de clientes que pagaram mais que o mínimo exigido na regulamentação. Este resultado indica que a elevação do mínimo está positivamente correlacionada com o volume de pagamento para clientes que costumam fazer pagamentos superiores a 20% e aumenta a inadimplência no curto prazo, causada pela elevação do pagamento mínimo.
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A decisão de consumo marginal baseado no aumento do limite de créditoDi Ferreira, Vinicius Morais 17 February 2016 (has links)
Submitted by Vinicius Morais Di Ferreira (vinicius4455@gmail.com) on 2016-03-15T18:54:12Z
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Será necessário realizar alguns ajustes em seu trabalho:
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Previous issue date: 2016-02-17 / In Brazil, the credit card issuers periodically increase the credit card limits for customers who have good crediting behavior. The aim of our study is to analyze the effects of this increase in the use that the customer has of your card, with the assumption that the client will use more, or by anchoring, since he cares to always have a spare limit for any emergencies, or feel prioritized by the bank, or even by pentup demand for credit. For this, we analyzed a database, with test and control groups of selected customers to limit increase, and noted that the increase has caused customers to increase their spending, their balances, have become more transactions and timidly began to revolve. After observing these effects, we divided the group into two: Customers with average use less than or equal to 50% before the action and customers with average utilization greater than 50% before the action. The test group of the customers of both groups showed an increase in monthly spending, the number of monthly transactions, the outstanding balance and the number of revolver customers. This difference was greater in the group with higher average utilization in the moment of the action, but even customers who initially seemed to have a lower credit demand, showed sensitivity to use more because of the increased limit. / No Brasil os emissores de cartão de crédito realizam periodicamente aumento de limites do cartão, para clientes que possuem bom comportamento creditício. O objetivo do nosso estudo é analisar os efeitos desse aumento no uso que o cliente tem do seu cartão, com a hipótese de que o cliente passará a utilizar mais o cartão, seja por anchoring, visto que ele se importa em sempre ter uma reserva de limite para eventuais emergências, ou por se sentir priorizado pelo banco, ou até mesmo por demanda reprimida de crédito. Para isso, analisamos uma base de aumento de limite, com grupo de teste e controle, de clientes selecionados para aumento de limite, e observamos que o aumento fez com que os clientes aumentassem seus gastos, seu saldo devedor, passaram a fazer mais transações e timidamente passaram a rotativar. Após observar esses efeitos, dividimos o grupo em dois: Clientes com utilização média menor ou igual a 50% antes da ação e clientes com utilização média maior que 50% antes da ação. Para os clientes do teste dos dois grupos observamos um aumento no gasto mensal, no número de transações mensal, no saldo devedor e no número de clientes rotativando. Essa diferença foi maior no grupo de maior utilização pré tratamento, mas mesmo clientes que inicialmente pareciam ter uma demanda de crédito menor, mostraram-se sensíveis a utilizar mais devido ao aumento do limite.
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