Este trabajo académico versa sobre qué aspectos son determinantes para el aumento del porcentaje de la Inclusión Financiera en el Perú pues sólo el 42% de la población mayor de edad se encuentra insertada en el sistema financiero (La República 2021). El objetivo de esta investigación es hallar cuáles son los problemas que impiden que la Inclusión Financiera progrese, encontrándose luego de investigación, revisión de estudios y estadísticas que son la calidad de atención en el servicio y el nivel de la educación financiera. Además, el póposito del trabajo es establecer propuestas en el sistema financiero respecto a la calidad de atención en el servicio y el nivel de la educación financiera canalizándolas a través de la Comisión Multisectorial de Inclusión Financiera así como la emisión de un Convenio Interinstitucional respecto la Inclusión Financiera entre el Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual (INDECOPI) y la Superintendencia de Banca Seguros y AFP (SBS). La principal conclusión del presente trabajo es que si el INDECOPI y la SBS actúan activamente fomentando y promoviendo a través de distinta normativa, la reducción de los principales problemas que actualmente están obstaculizando a que más personas se inserten en el sistema financiero, se podrá incrementar en un periodo de tiempo el porcentaje de la Inclusión Financiera.

La calidad de administración que los jóvenes realicen del dinero hoy, será su prosperidad financiera del mañana. Es así que la investigación revela un interés y preocupación por la formación de jóvenes que aún no ejercen una vida laboral independiente para que el dinero que perciban sea bien administrado y tomen buenas decisiones a futuro. El compromiso por educar financieramente a los jóvenes es el motivo de la presente investigación y es a través de las universidades, el medio por cual se podría llegar a ellos. El objetivo principal fue la propuesta de un programa de educación financiera para estudiantes de universidades privadas en el Perú, denominado EducACI. El objetivo se concretó diagnosticando el nivel de educación financiera que poseen los universitarios, por tanto, el trabajo responde a una investigación propositiva de paradigma positivista, descriptiva, de campo, con enfoque cuantitativo y diseño no experimental-transversal. Usó una muestra no probabilística, accidental, conformada por universitarios mayores de 18 años residentes en el Perú; se diseñó un instrumento de 31 preguntas que evaluaron las capacidades e inclusión financiera de los encuestados, validado por seis expertos, arrojando una V. de Aiken de 0.93 y confiabilidad de 0.87 en razón a 37 respuestas de la prueba piloto. El cuestionario se aplicó usando la técnica “bola de nieve” logrando 281 participaciones. La descripción, análisis y discusión de resultados, concluyó que, en virtud a la falta de nivel de educación financiera de los estudiantes, se alega la necesidad de implementar el programa que el presente trabajo propone.

La presente investigación abordó la problemática mundial sobre el analfabetismo financiero de los micro y pequeños empresarios. Se planteó determinar el nivel de educación financiera en mypes comerciales del mercado Moshoqueque en el distrito de José Leonardo Ortiz durante el año 2021. Se analizó bajo las dimensiones de alfabetización, comportamiento y actitudes financieras, establecido por la Red Financiera Internacional de la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económico (2018) y se elaboró un cuestionario con escala tipo Likert de 7 valores aplicado a 340 comerciantes, siendo procesado mediante el software SPSS.25. Los hallazgos permiten determinar que los comerciantes presentan niveles altos de en conocimientos financieros correspondientes a gestión de deuda, servicios financieros, presupuesto y contabilidad; asimismo, presentan comportamientos financieros adecuados en puntualidad de sus obligaciones, ahorro e inversión activa y seguimiento a sus asuntos financieros. No obstante, limitado en términos de actitudes financieras frente al ahorro, el dinero y la planificación financiera a largo plazo.

La educación financiera es esencial para la organización de las finanzas de la persona, pero sobre todo para una familia. Es por ello que la presente investigación busca determinar la relación de la educación financiera y finanzas familiares, motivada por un conversatorio donde surgió que los padres de familia de una Universidad no suelen pagar a tiempo las pensiones de sus hijos. Se realizó una entrevista a los padres de familia para buscar a fondo las características de las diferentes dimensiones como ahorro, inversión, presupuesto familiar de cada padre/madre de familia, se abordó bajo un enfoque cualitativo, tipo aplicada y nivel descriptivo. Como resultado final, se determinó que existe una estrecha relación entre ambas variables llevando en conjunto una estabilidad financiera, donde las familias priorizan los servicios básicos. Sin embargo, se rescata algunos ítems que desbalancea la economía familiar, como un seguro médico que no mantienen en su presupuesto familiar, siendo una herramienta de prevención económica ante un hecho fortuito y también ciertos manejos de dinero que provoca que terminen a las justas al final del mes.

El Perú es un país emprendedor, sin embargo, cuenta con deficiencias en educación financiera y emprendimiento. En la actualidad, en los centros educativos no se está atendiendo esta necesidad pese a estar presente en la currícula básica regular. Según la investigación realizada en este proyecto, se pudo validar que los padres de familia están dispuestos a matricular a sus hijos en cursos de Emprendimiento y Finanzas y pueden priorizan en su presupuesto recursos para desarrollar competencias específicas en sus hijos a través de cursos y talleres fuera del colegio. Por la evidencia recogida, se atenderá el problema social relevante mediante una solución blended que combine educación en Emprendimiento y Finanzas de manera online con una plataforma innovadora que se complementará con sesiones presenciales donde en un contexto de aprendizaje las familias de los estudiantes puedan compartir y fortalecer su vínculo familiar, todo ello con una metodología basada en el aprendizaje por pensamiento. Esta solución atenderá la necesidad de aquellos padres que buscan que sus hijos aprendan Emprendimiento y Finanzas y que no obtienen una oferta adecuada en el mercado formal. Además, ayudará a formar jóvenes emprendedores con competencias para poder desarrollar iniciativas empresariales o a desenvolverse con más capacidades una vez culminado el colegio en un contexto laboral dependiente; nuestro proyecto impactará en las ODS 4: Educación de calidad, ODS 8: Trabajo decente y crecimiento económico y ODS 9: Industria innovación e infraestructura. Es viable ya que el análisis financiero arroja un VAN de S/. 5,353,796.15, una TIR de 142 % superior a un WACC de 13.01% y un VAN social de S/. 4,075,133.00 que confirman la generación de valor para los inversionistas y un impacto social positivo. / Peru is an entrepreneurial country; however, it has deficiencies in financial education and entrepreneurship. At present, this need is not being addressed in educational centers despite being present in the regular basic curriculum. According to the research conducted in this project, it was possible to validate that parents are willing to enroll their children in Entrepreneurship and Finance courses and can prioritize in their budget resources to develop specific competencies in their children through courses and workshops outside the school. Based on the evidence gathered, the relevant social problem will be addressed through a blended solution that combines online education in Entrepreneurship and Finance with an innovative platform that will be complemented with face-to-face sessions where in a learning context the students' families can share and strengthen their family bond, all this with a methodology based on learning by thinking. This solution will meet the needs of those parents who are looking for their children to learn entrepreneurship and finance and who do not get an adequate offer in the formal market. In addition, it will help to train young entrepreneurs with skills to develop business initiatives or to develop more skills once they finish school in a dependent labor context; our project will impact on SDG 4: Quality education, SDG 8: Decent work and economic growth and SDG 9: Industry, innovation, and infrastructure. It is viable since the financial analysis shows an NPV of S/. 5,353,796.15, an IRR of 142% higher than a WACC of 13.01% and a social NPV of S/. 4,075,133.00 that confirm the generation of value for investors and a positive social impact.

El propósito de la presente investigación es realizar un análisis de resultados de un proyecto social cuyo origen yace en el área de responsabilidad social de una empresa perteneciente al sector bancario. El proyecto en mención es “Contigo en tus Finanzas en el Aula” del Banco de Crédito del Perú. Se ha seleccionado dicho objeto de estudio, pues es el primer proyecto en el Perú que buscó mitigar el desconocimiento existente sobre temas financieros que se ven reflejados en la falta de educación financiera, mediante la capacitación de docentes de escuelas de nivel secundaria. Asimismo, la metodología a utilizar para concretar el análisis de resultados es la herramienta del Marco Lógico. Previo al inicio del análisis de resultados, se ha tomado en cuenta toda la bibliografía necesaria respecto a proyectos sociales y la herramienta del marco lógico, así como la información del entorno del sector banca y temas de educación financiera. Además, se ha requerido la colaboración del Ministerio de Educación, así como el Banco de Crédito para poder aplicar las herramientas de recopilación de información. La metodología utilizada es de carácter tanto cuantitativo como cualitativo, con el fin de obtener toda la información necesaria de todos los beneficiarios pertenecientes a nuestra muestra. En efecto, dicha muestra es de carácter estratificado de acuerdo a la cantidad de docentes por Ugel. Respecto a los alumnos, se tomaron en cuenta sólo los que se encuentren cursando, actualmente, los grados de cuarto y quinto de secundaria. Asimismo, las herramientas utilizadas para la recolección de información fueron encuestas auto administradas y entrevistas semi estructuradas, todas previamente validadas por el BCP, DRELM y un especialista en proyectos sociales. Para el análisis de los resultados, se ha tomado en cuenta la matriz del marco lógico del proyecto en la cual se encuentran estipulados los objetivos, metas e indicadores deseados. Respecto a este último punto, se ha añadido algunos indicadores para poder lograr un óptimo análisis. Los resultados son presentados de acuerdo a las variables desglosadas en base a la lógica vertical del marco lógico. En primer lugar, respecto al propósito propuesto, se encontró que se logró mejorar el rendimiento académico tanto de los docentes como de los alumnos en temas de educación financiera. Asimismo, respecto a la aplicación de dichos conocimientos se logró mejorar parcialmente sus finanzas personales y familiares. En segundo lugar, respecto al resultado esperado nº1, se encontró que hubo un logro parcial, pues en términos de involucramiento de docentes, estos se encontraban motivados a participar del proyecto debido a todos los beneficios que se les ofrecían tanto en su vida personal todos los docentes encuestados estuvieron de acuerdo en implementarla en posteriores sesiones y en la programación de las mismas. Finalmente, respecto al involucramiento de los directores, los resultados mostraron, en general, una leve participación de los directores. Además, los resultados muestran que hubo muchos atípicos tanto positivos como negativos. En tercer lugar, respecto al resultado esperado 2 y 3, los resultados muestran que el proyecto no pudo ser trasladado adecuadamente para que sea gestionado exclusivamente por el MINEDU. La principal razón yace en las diferencias entre el alcance propuesto y el alcance que logró el proyecto: este deseaba tener una cobertura a nivel nacional; pero, en la ejecución, solo llegaron a Lima Metropolitana. Finalmente, respecto a la difusión de los esfuerzos del proyecto, se encontró que se utilizaron todos los medios disponibles para realizar la misma. No obstante, no se logró a la magnitud esperada, pues año a año los docentes participantes iban disminuyendo. En cuarto lugar, respecto al resultado esperado 4, se encontró que los recursos de carácter financiero y humanos fueron utilizados al 100%. Finalmente, en términos de monitoreo, se logró realizar el mismo pese a no estar establecido indicadores precisos para el proceso. En efecto, el proyecto se apoyó en los informes mensuales utilizados como herramienta de monitoreo y control. En el apartado de lineamientos, se proponen mejoras basadas en los resultados recopilados. Las principales mejoras propuestas se basan en la inclusión de los principales beneficiarios al momento de diseñar un proyecto de naturaleza parecida al objeto de estudio, así como la proposición de indicadores más específicos para la nueva jerarquía vertical propuesta, incluyendo detalle como el tipo de indicador, carácter del indicador y periodicidad de aplicación. Finalmente, se concluye que el proyecto pudo haber logrado mejor sus objetivos habiendo utilizado de mejor forma la herramienta del marco lógico. Por ello, la principal recomendación propuesta es la articulación del proyecto incluyendo como ingredientes principales la escalabilidad, el alcance, la inclusión de actores relevantes y la locación de las capacitaciones. / Tesis

La Educación financiera es uno de los ejes centrales de la formación básica en la actualidad y se asume como una herramienta esencial para el ejercicio activo de la ciudadanía económica. De ahí que debe ser promovida a temprana edad. El Perú tiene avances importantes en esta materia respecto a políticas públicas y documentos curriculares. Pese a ello, la Educación financiera, es un tema que requiere mayores esfuerzos por parte del Estado y del sector privado, pues aún no se cuenta con las condiciones necesarias e implementadas para ser desarrollada adecuadamente en la Educación Básica Regular. La presente tesina tiene por objetivo, describir el proceso de inserción de aprendizajes relacionados a la competencia financiera del Currículo Nacional y analizar las condiciones de política, formación docente, enseñanza y aprendizaje que se requieren para tal fin. La metodología utilizada es documental, lo que ha permitido una aproximación y comprensión del tema, a partir del uso de distintos tipos de fuentes documentales nacionales e internacionales. El tratamiento o inclusión curricular de la Educación financiera, en la Educación Básica Regular, ha marcado un hito importante en cuanto a propuesta formativa básica con inclusión y equidad. Sin embargo, se necesita contar con docentes preparados, desde la formación inicial, en temas financieros, estrategias metodológicas activas, recursos didácticos y evaluación de aprendizajes, alineados al desarrollo de la competencia financiera

El proyecto de innovación educativa se denomina ―Estrategias para fortalecer la capacidad de toma de decisiones económicas y financieras responsables de los estudiantes de 2do grado de la I.E. Nº 5172 Hijos de Luya del distrito de Puente Piedra‖, surge por el bajo rendimiento escolar en el área de historia, geografía y economía. El objetivo central de este proyecto es que: ―Los docentes aplican de manera eficiente estrategias y técnicas para el fortalecimiento de la capacidad de toma de decisiones económicas y financieras‖. Los conceptos que sustentan la innovación se basan en la importancia de la alfabetización económica y financiera, psicología económica para la toma de decisiones, la programación curricular, uso de recursos educativos y estrategias activas que promuevan el fortalecimiento de la práctica pedagógica de los docentes del área. Para la construcción del proyecto de innovación educativa se realizó la técnica del FODA, luego se pasó a construir el árbol de problemas y el árbol de objetivos para priorizar las causas de la problemática y objetivos del proyecto de innovación. Con estos insumos se procedió a elaborar la matriz de consistencia. Luego se procedió a investigar fundamentos teóricos para buscar posibles alternativas de solución. La construcción de este trabajo académico tiene tres partes: caracterización de la realidad educativa, marco conceptual, proyecto de innovación y anexos. Al finalizar la implementación del proyecto se espera lograr: docentes capacitados en estrategias y técnicas, docentes que incorporan estrategias activas en su programación curricular y docentes fortalecidos para la elaboración de recursos y materiales creativos que fortalezcan la capacidad para la toma de decisiones económicas y financieras. En conclusión, se puede decir que este proyecto contribuirá positivamente y en los docentes y estudiantes. Finalmente, los resultados se verán reflejados en la prueba ECE 2019.

Desde hace 10 años consecutivos, el Perú se consolidó como líder a nivel mundial en materia de inclusión financiera, es decir, con el mejor entorno para las microfinanzas, como consecuencia de una serie de políticas y medidas tanto públicas como privadas para fortalecer el desarrollo de dicho sector. Entre las principales medidas están el reforzamiento del marco regulatorio, la educación financiera y la transparencia de la información con respecto a precios. En el contexto microfinanciero, son las cajas municipales de ahorro y crédito las instituciones con mayor protagonismo, pues aportan bancarizando a sectores antes descalificados por la banca tradicional, haciéndolos sujetos a crédito y, a la vez, creando su historial crediticio, promoviendo la cultura de ahorro y permitiendo, de esta manera, enfrentar situaciones inesperadas. Dichas instituciones tienen como principal segmento de atención a los micro y pequeños empresarios, facilitándoles el desarrollo de sus emprendimientos y, al mismo tiempo, activando la economía nacional. Por su parte, el aporte principal de la micro y pequeña empresa a la economía es la generación del empleo. Durante el 2016, dicho segmento fue el que más empleo generó. Desde la creación de las cajas municipales de ahorro y crédito en 1980, hasta la actualidad, estas instituciones han logrado una consolidación que necesitan mantener; debido a ello, tienen desafíos por atender, como el incremento de aportes de capital de los accionistas para afrontar sus operaciones y renovar sus procesos, productos y servicios.

Cuando se trata de tomar decisiones financieras informadas, la educación financiera es crucial. De acuerdo a la SBS (2019) en la Encuesta Nacional de Capacidades Financieras, sólo el 37% de encuestados mostró un manejo adecuado de conocimientos financieros. Ello explica que se tomen decisiones financieras bajo el consejo de personas no especializadas o se recurra a servicios financieros informales. Teniendo en cuenta la asimetría de la información financiera y la compleja estructura del sistema financiero, estos comportamientos pueden tener un efecto contraproducente en poblaciones que se encuentran en situación de vulnerabilidad económica, como es el caso de los microempresarios. Si bien la educación financiera ayuda a garantizar la correcta toma de decisiones financieras, también permite proteger a los consumidores financieros y minimiza los riesgos ante fraudes. Por ese motivo, el objetivo de la presente tesis fue conocer el aporte de la educación financiera en el desarrollo de las capacidades financieras de los microempresarios del mercado “Virgen del Carmen” del Rímac en el marco de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera, periodo 2018-2020. Para este fin, se analizó el desarrollo de capacidades financieras de los Microempresarios tras haber participado en el programa de educación financiera. Asimismo, se recogió sus percepciones respecto a los cambios en su calidad de vida. Finalmente, se plantearon los aspectos de mejora para la gestión de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera a fin de fortalecer su implementación. Los resultados de esta investigación muestran que, aunque la educación financiera tiene ventajas, existen aspectos de mejora que se deben reforzar, tal es el caso de la necesidad de ampliar la capacitación en temas de ahorros, seguros y mecanismos de defensa del consumidor financiero. Por consiguiente, la información que se produzca servirá para que las instituciones, tanto públicas como privadas, que desempeñan un papel en la educación financiera, implementen plataformas de educación financiera virtual, así como el establecimiento de jornadas de asesoría financiera. / When population have to make informed financial decisions, financial education is crucial. According to the SBS (2019) in the National Survey of Financial Capabilities, only 37% of respondents showed adequate management of financial knowledge. This explains why financial decisions are made under the advice of non-specialists or resort to informal financial services. Considering the asymmetry of financial information and the complex structure of the financial system, these behaviors can have a counterproductive effect on economically vulnerable populations, such as micro-entrepreneurs. While financial education helps to ensure correct financial decision-making, it also helps to protect financial consumers and minimize the risk of fraud. For this reason, the objective of this thesis was to learn about the contribution of financial education in the development of financial capabilities of microentrepreneurs in the "Virgen del Carmen" market of Rimac in the framework of the National Strategy for Financial Inclusion, period 2018-2020. For this purpose, the development of financial capabilities of Microentrepreneurs after having participated in the financial education program was analyzed. Likewise, their perceptions regarding changes in their quality of life were collected. Finally, aspects of improvement for the management of the National Financial Inclusion Strategy were proposed in order to strengthen its implementation. The results of this research show that, although financial education has advantages, there are aspects of improvement that should be reinforced, such is the case of training on savings and insurance issues. Therefore, the information produced will be useful for institutions, both public and private, that play a role in financial education, to implement virtual financial education platforms, as well as the establishment of financial counseling days.