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¿Cómo educar al consumidor financiero y no morir en el intento?Peñaloza Vassallo, Katia Silvana 04 December 2018 (has links)
En el Perú, la protección al consumidor financiero ha sido enfocada desde dos ejes: la
emisión de normas sectoriales y el establecimiento de mecanismos de solución de
conflictos (alternativos o vía formulación de denuncias particulares). Con la aprobación
del Plan Nacional de Protección de los Consumidores 2017-2020, se introduce un tercer
eje que busca complementar la regulación y consiste en brindar educación a los
consumidores. Para que un programa de educación financiera pueda ser exitoso, se
requiere delimitar claramente su contenido, así como la metodología de enseñanza. Por
ello, el presente trabajo de investigación analiza las denuncias formuladas por
consumidores financieros en el periodo de enero a noviembre de 2017 con la finalidad
de determinar la información que el consumidor financiero necesita en relación a una
tarjeta de crédito, producto financiero que anualmente genera la mayor cantidad de
reclamos y denuncias ante el Indecopi. En base a dicho estudio de casos, propone la
creación de un programa educativo, cuyo objetivo es que el consumidor financiero
pueda identificar los riesgos vinculados a dicho producto derivados de su uso ordinario
y cómo mitigarlos. El programa educativo se compone de cinco temas puntuales y utiliza
una metodología interactiva que incentiva el uso del programa educativo vinculándolo
con el programa de fidelización del cliente establecido por cada entidad financiera. / Trabajo de investigación
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Determinantes del desarrollo del mercado de valores en el periodo 1997-2017Ordoñez Lima, Diana, Gonzalez Romero, Sonnia Del Carmen 11 October 2021 (has links)
El Perú presenta sólidos fundamentos macroeconómicos; sin embargo, si se habla de la situación del mercado de valores, no se observa un comportamiento similar; ya que, sus características son más similares a un mercado frontera que a uno emergente. Es por ello que, a partir de una ampliación del modelo teórico desarrollado por Calderon Rosell, se pretende determinar qué variables tienen efecto sobre el desarrollo del mercado de valores. La hipótesis planteada sostiene que variables macroeconómicas como el ahorro, inversión extranjera directa, crecimiento económico, inversores institucionales, liquidez e institucionales como la calidad institucional tienen un efecto positivo en el desarrollo del mercado de valores, mientras que la inflación tiene un efecto negativo; en cambio, el sector bancario tiene una relación no lineal. Para ello, se trabaja con un panel de datos de 20 países clasificados como mercados emergentes entre 1997 a 2017. Con el fin de un mayor acercamiento a la realidad, se realizan scatters de las variables en cuestión, con lo que se concluye que la inflación, el crecimiento económico y la inversión extranjera directa no poseen significancia en la determinación del desarrollo del mercado de valores mientras que la relación del sistema bancario y la endógena es positiva. / Peru has solid macroeconomic fundamentals; however, if we talk about the stock market situation, we do not observe similar behavior; since, its characteristics are more similar to a border market than to an emerging one. For this reason, based on an expansion of the theoretical model developed by Calderon Rosell, the aim is to determine which variables have an effect on the development of the stock market. The hypothesis raised maintains that macroeconomic variables such as savings, foreign direct investment, economic growth, institutional investors, liquidity and institutional quality have a positive effect on the development of the stock market, while inflation has a negative effect; in contrast, the banking sector has a non-linear relationship. To this end, we are working with a data panel of 20 countries classified as emerging markets between 1997 and 2017. In order to get closer to reality, scatters are made of the variables in question, concluding that inflation, economic growth and foreign direct investment are not significant in determining the development of the stock market, while the relationship between the banking system and the endogenous one is positive.
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Planeamiento Financiero en una Asociación Público PrivadaJordan Mejorada, Melissa Alexandra 28 September 2021 (has links)
En mi experiencia profesional, me he desempeñado en el campo de las
finanzas, en específico, en el área de Planeamiento Financiero y en el área de
Control de Gestión, ambas posiciones, usualmente, dentro de la gerencia de
Administración y Finanzas. En este puesto se realiza la revisión del
presupuesto de todas las áreas, en el que se dan alertas en caso de que surjan
desviaciones tanto en ingresos, egresos, así como capex ejecutados en
referencia a lo presupuestado.
En ese sentido, el presente documento expone mi experiencia
profesional en el área de Planeamiento Financiero en Aeropuertos del Perú, la
cual es una empresa concesionaria de doce aeropuertos regionales, que se
encarga de la administración, mejoramiento y generación de infraestructura. De
esta manera, mi experiencia profesional está relacionada al sector transporte.
La importancia de este sector radica en que brinda el servicio que contribuye
con la conectividad del país, lo cual repercute en el bienestar de los usuarios y
familias.
Por tanto, las funciones realizadas requieren de un análisis minucioso y
crítico tanto de las cifras como de los pronósticos generados. Para ello, es
importante establecer supuestos que contribuyan con la generación de
proyecciones lo más cercanas a la realidad posible. De esta manera, es
necesario indagar cómo funciona el mercado y los efectos en la oferta de
vuelos por cada aeropuerto, tomando en cuenta las distintas variables que
surgen como, por ejemplo, la repercusión de la ejecución de obras en las
operaciones.
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La contribución del crédito al crecimiento del sector agrícola, 2007-2011Martínez Ccallata, Raúl 06 November 2019 (has links)
El propósito principal del siguiente trabajo es analizar la relación que existe con el
Financiamiento y el Valor Bruto de Producción (VBP) en el sector agrícola utilizando un Panel
de datos a nivel de regiones entre los años 2007-2011. El periodo de la investigación se realiza
debido a que no se presenta quiebres estructurales ni cambios de política, la presencia de
posibles choques que se pueden tratar como un ruido de corto plazo. Es una respuesta eficiente a
las necesidades de préstamo, puesto que, en un mediano plazo el agricultor incrementa la
inversión en el agro en la que tiene total dominio de la tecnología, la tierra y recursos humanos
teniendo un efecto real en la producción. Este informe trata de responder al objetivo general
sobre la financiación formal ha tenido impacto positivo en el valor de la producción y definir si
está afectado por otras variables tales como la Política Fiscal de Gasto Público en Proyectos en
la actividad de la Agricultura, acceso a la electricidad y agua, medios de comunicación de los
teléfonos públicos rurales, las de control como nivel educativo y superficie cosechada de los
principales cultivos agrícolas. La conclusión principal establece que existe una relación positiva
significativa entre el crédito agrario formal y el Valor Bruto de Producción agropecuario. Un
mayor crecimiento en el sector también depende de los regímenes de política y la planificación
de la construcción de vías de carreteras, pistas, aumento de la inversión en telecomunicaciones,
fomento de la educación, etc.
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¿Cómo regular? una aproximación al crowdlending, desde la perspectiva del regulador, como mecanismo adicional de acceso al financiamiento de las micro, pequeñas y medianas empresasGutierrez Vega, Miluska Jazmín 22 May 2018 (has links)
Las micro, pequeñas y medianas empresas son un tipo de organizaciones especiales,
con una naturaleza que es capaz de cuestionar cualquier modelo regulatorio que se
proponga establecer para ellas. Atendiendo a dicha naturaleza, uno de los mayores
inconvenientes que enfrentan de forma permanente en el desarrollo de sus actividades
es el acceso a fuentes de financiamiento, dado que (atendiendo a sus características
particulares) las alternativas de financiamiento con las que cuentan son limitadas y a
las que pueden acceder son, usualmente, más costosas. En ese escenario, la primera
pregunta que podría formularse el lector es ¿por qué centrarnos en micro, pequeñas y
medianas empresas? Un solo número es capaz de dar respuesta a la pregunta: 99%
(de acuerdo a los datos proporcionados por Morisaki (2016)). Es el porcentaje que
representan las micro y pequeñas de las empresas formales en el país y
evidentemente tienen un impacto relevante en la economía local.
El crowdlending es un mecanismo por el que, a través del uso de la tecnología,
distintas personas pueden participar en diversas actividades financieras, en este caso,
en el otorgamiento o recepción de préstamos. Dados sus beneficios y características,
el crowdlending se propone como una alternativa adicional de financiamiento para las
micro, pequeñas y medianas, siendo necesaria su regulación para proteger un bien
jurídico específico y alcanzar un objetivo específico; controlar determinados riesgos
propios de la actividad; así como para que el crowdlending se convierta en una fuente
real de acceso al financiamiento para las micro, pequeñas y empresas locales.
¿Cómo regular? ¿Cómo regular sin que ello implique un desincentivo para la creación
y participación de estas plataformas electrónicas? ¿Cómo regular pensando en las
micro, pequeñas y medianas empresas? ¿Cómo regular considerando un sistema
financiero como el nuestro y respetando los principios regulatorios que lo guían? Esos
son los grandes cuestionamientos que deben ser atendidos por los reguladores
involucrados para proponer un esquema regulatorio que no se convierta en el
obstáculo de una actividad económica que se está desarrollando y que, de incentivarla
adecuadamente, puede implicar una interesante fuente de financiamiento para las
empresas que activan de forma constante la economía del país. Justamente, la
importancia de otorgar alternativas adicionales a las micro, pequeñas y medianas
radica en el hecho de que representando un flujo importante de dinero para la
economía peruana son las que más inconvenientes tienen para acceder a
financiamientos que pueden contribuir a su desarrollo.
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Eficiencia del gasto público en educación : un análisis por departamentos.Ponce Sono, Stefahnie Sofía 03 October 2016 (has links)
El objetivo del presente trabajo es determinar la eficiencia del gasto público en
la educación peruana, a nivel departamental, durante el periodo 2004-2005,
con la finalidad de comparar los resultados de eficiencia alcanzados por los
distintos departamentos bajo análisis e identificar el comportamiento de las
principales variables vinculadas a dichos resultados. Para ello, resulta
importante tener en cuenta que un mayor nivel de recursos financieros debería
contribuir a mejorar el rendimiento de los alumnos, tal como lo expresan
teóricos como: Jiménez, Prior y Thieme quienes hacen uso de la metodología
Data Envelopment Análisis (DEA) para determinar no sólo la eficiencia
educativa, sino también la eficacia. Sin embargo, dicha expectativa se
encuentra condicionada al uso eficiente de tales recursos, aspecto por verificar
en la realidad peruana, ya que en los últimos 37 años, a pesar del relativo
incremento que ha presentado el gasto en educación, el rendimiento de los
alumnos peruanos es aún inferior en relación a otros países latinoamericanos,
lo cual puede deberse a factores de tipo socioeconómico.
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Lo que se pretende demostrar para el periodo y grupo de departamentos bajo
análisis es que existe una relación positiva entre los logros alcanzados en el
ámbito educativo en términos del rendimiento académico (medido a través de
los coeficientes θ que constituyen el resultado de la optimización lineal) y el
nivel de financiamiento otorgado por el Estado para la educación pública
(aproximado a través del gasto por alumno) condicionados a uso eficiente de
los recursos financieros.
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Número de candidatos y la racionalidad del político : elecciones locales del Perú 2002 y 2006Pérez León Quinoso, Max Augusto 01 December 2011 (has links)
Preguntarse por el número de candidatos en elecciones no es un tema trivial, tiene un trasfondo más general. El número de candidatos es una de las múltiples formas en que se muestra cómo funciona un sistema político. En ese sentido, el principal objetivo es entender la manera cómo se comportan los actores que tendrán en sus manos recursos públicos y que posteriormente afectarán el bienestar general de una población. A pesar de que las elecciones se dan a nivel nacional, regional, provincial y distrital, en esta oportunidad, se optó por estudiar el más pequeño: el distrital.
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Responsabilidad social empresarial en el sector financiero en el PerúAponte Farías, Carlos Alberto, Ávila Huamán, Claudia Beatriz, Azcoytia González, Ana Cecilia, Rodríguez Estrada, Paola Lizette 23 September 2018 (has links)
La presente es una investigación de carácter descriptivo y enfoque cualitativo, que se
desarrolló utilizando la metodología del análisis de casos, mediante entrevistas a profundidad
en tres bancos. Así se logró el objetivo principal: identificar las buenas prácticas de
responsabilidad social empresarial en el sector financiero peruano. Esto motivó una extensa
revisión de la literatura, a través de la cual se definieron distintas aristas de la responsabilidad
social empresarial (RSE), como el involucramiento de los stakeholders o grupos de interés, la
integración entre la RSE y la estrategia empresarial, o la participación del Directorio y de la
Alta Gerencia, entre otras. Luego de entrevistar a altos funcionarios de tres bancos, que
trabajan directamente en el área de Responsabilidad Social, se procedió a encontrar
similitudes y diferencias en sus respuestas.
Sobre la base de los resultados de las entrevistas, se concluyó que los bancos sí
desarrollan prácticas de RSE, las cuales obedecen a un programa integral y, por ende, no son
actividades aisladas, aunque en la mayoría de los casos no están integradas con la estrategia
general de la empresa. Las buenas prácticas de RSE que se han identificado en la investigación
son las siguientes: (a) conocimiento de los stakeholders, (b) priorización de programas o
proyectos de RSE relacionados con el medio ambiente y la comunidad, (c) integración de la
RSE con la estrategia empresarial, (d) involucramiento de la alta gerencia, (e) asignación de
presupuesto a las actividades de RSE, (f) establecimiento de alianzas con instituciones, (g)
homologación con proveedores, y (h) establecimiento de indicadores para medir el impacto.
Se conoció que en las prácticas de RSE colaboran trabajadores de distintas áreas de
los bancos, y además se hacen alianzas con entes externos. Para los bancos, las prácticas de
RSE tienen un efecto positivo sobre la percepción que los clientes y el mercado, en general,
tienen de la institución; sin embargo, desconocen si existe un efecto directo sobre la
rentabilidad, ya que esto no se mide. / This is a descriptive research and qualitative approach, which was developed using
the methodology of case analysis, through in-depth interviews in three banks. This was
achieved the main objective that was defined as identifying good corporate social
responsibility practices in the Peruvian financial sector. This led to an extensive review of the
literature, through which different aspects of CSR were defined, such as the involvement of
stakeholders or interest groups, the integration between CSR and business strategy, or the
participation of the board of directors and of senior management, among others. After
interviewing senior officials from three banks, who work directly in the area of social
responsibility, we proceeded to find similarities and differences in their responses.
Based on the results of the interviews, it was concluded that CSR practices are
developed in banks, which obey a comprehensive program and, therefore, are not isolated
activities, although in most cases they are not integrated with the general strategy of the
company. The good corporate social responsibility practices that have been identified in the
research are: (a) knowledge of the stakeholders, (b) prioritization of CSR programs or
projects related to the environment and the community, (c) integration of CSR with the
business strategy, (d) involvement of the head management, (e) allocation of budget to CSR
activities, (f) establishment of alliances with institutions, (g) approval with suppliers and (h)
establishment of indicators in order to measure the impact.
It was also known that CSR practices collaborate with workers from different areas of
the banks, and also alliances are made with external entities. For banks, CSR practices have a
positive effect on the perception that clients and the market in general have of the institution,
but do not know if there is a direct effect on profitability, since this is not measured.
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Valorización de Mibanco banco de la Microempresa S.A.Lujan Terry, José Alonso, Noriega Delfín, Reynaldo Cristhian 16 April 2019 (has links)
En el presente documento se elabora un plan financiero de la empresa Mibanco Banco
de la Microempresa S.A, el cual plantea mejorar los indicadores de Capital de Trabajo,
Estructura de Capital, Ratio de Capital Global, Provisiones, Margen Financiero Neto, Margen
Financiero Bruto, que al ser aplicado permitan maximizar el EBITDA de la empresa y por
consiguiente su valor.
En el Perú la banca es un dinamizador importante de la economía, para finales del
2017 la cartera total de créditos otorgados por la banca múltiple ascendió a S/.245,552
millones, creciendo en 5.54% respecta al año anterior. Mibanco es una institución
especializada en la atención de clientes de la micro y pequeña empresa. Por la volatilidad de
los flujos futuros de los clientes que Mibanco atiende, el banco asume un mayor riesgo de
incumplimiento, que al no ser mitigado puede castigar drásticamente los beneficios
(incremento de provisiones).
Por la importancia de las entidades bancarias en el país, la Superintendencia de Banca
Seguros y AFP (SBS) regula las instituciones financieras empleando estándares de control
propios e internacionales como el acuerdo de Basilea III, esto permite prevenir posibles
deterioros de las carteras (activos y pasivos) de las instituciones financieras y por
consecuencia fortalecer el sector financiero.
Las estrategias propuestas en el plan financiero se centran en: (a) Posicionamiento de
mercado (b) Captación de Depósitos (c) Calidad de Cartera (d) Valor de la empresa. / In the present document a financial plan of the company Mibanco Banco de la
Microempresa SA is prepared, which aims to improve the indicators of Working Capital,
Capital Structure, Global Capital Ratio, Provisions, Net Financial Margin, Gross Financial
Margin, which when applied, they maximize the EBITDA of the company and therefore its
value.
In Peru banking is an important driver of the economy, by the end of 2017 the total
portfolio of loans granted by the multiple banks amounted to S / .245,552 million, growing by
5.54% compared to the previous year. Mibanco is an institution specialized in customer
service for micro and small businesses. Due to the volatility of future customer flows that
Mibanco serves, the bank assumes a greater risk of default, which, when not mitigated, can
drastically punish the benefits (increase in provisions).
Due to the importance of banking entities in the country, the Superintendency of
Banking Insurance and AFP (SBS) regulates financial institutions using their own and
international control standards such as the Basel III agreement, this allows to prevent possible
deterioration of the portfolios (assets and liabilities) of financial institutions and consequently
strengthen the financial sector.
The strategies proposed in the financial plan focus on: (a) Market positioning (b)
Collection of deposits (c) Portfolio quality (d) Value of the company.
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Dos estudios sobre las microfinanzas en el Perú.Aguilar Andía, Gladys Giovanna 25 March 2014 (has links)
La presente tesis tuvo como propósito estudiar dos importantes temas vinculados al desarrollo de la industria microfinanciera peruana: el primero de ellos relacionado con la eficiencia del sector y el segundo, con la competencia en el mercado de microcréditos. Para tales efectos, se elaboraron dos estudios que abordaron cada uno de estos temas.
En el primer estudio, el tema de la eficiencia del sector fue analizado en base a la estimación de economías de escala, a nivel de planta y de firma, para cinco categorías de instituciones microfinancieras (IMF) utilizando información panel de frecuencia mensual para el periodo 2003-2010. Asimismo, se evaluó posibles determinantes de las economías de escala a nivel de firma para cada categoría de operador microfinanciero. Los resultados de este primer estudio sugieren que no todas las categorías de IMF presentan economías de escala a nivel de planta y de firma. Mientras que la habilidad y capacidad del personal para el desarrollo del negocio microfinanciero es un determinante de las economías de escala, en la mayoría de las tipos de IMF.
En el segundo estudio, se analizó la competencia en el mercado microcrediticio vinculándola con la eficiencia de las firmas involucradas y su participación en el mercado. El análisis se realizó para el periodo 2003 – 2009 con la aplicación del Indicador de Boone, medida más robusta de la competencia frente a otras convencionales (IHH, Índice de Lerner). Los resultados encontrados sugieren que la competencia en el mercado de créditos a microempresa se ha incrementado. No obstante, dado que el mercado no es homogéneo, existen niveles diferentes de competencia según tipo de proveedores microfinancieros.
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