Dans ce mémoire, j’étudie trois sujets de microéconomie : le ciblage, les jeux de hasard et l’épargne-retraite. Le premier chapitre, basé sur un travail conjoint avec Francis Bloch, examine une approche du ciblage basée sur le classement par les amis. Un planificateur social a pour objectif d’extraire un classement des individus en demandant à chaque individu de classer ses amis. Nous étudions comment la structure du réseau social de la communauté détermine la capacité du planificateur à extraire un classement véridique et efficace. Notre analyse souligne l’importance des amis communs. Le deuxième chapitre, basé sur un travail conjoint avec Joshua Blumenstock, étudie les paris sportifs en ligne, qui ont gagné en popularité au Kenya et dans d’autres pays d’Afrique orientale. Nous utilisons un vaste ensemble de données sur les transactions de paris sportifs pour prouver que les joueurs peuvent devenir trop confiants dans leur capacité à prédire le résultat des matchs. Nous soutenons que l’excès de confiance persiste parce que les joueurs surestiment la fréquence à laquelle leurs amis gagnent et parce que les joueurs surpondèrent les succès passés par rapport aux échecs passés. Dans le troisième et dernier chapitre, j’utilise une expérience de terrain pour étudier l’impact de la fourniture d’une calculatrice de retraite sur l’épargne-retraite à des employés d’une grande entreprise sud-africaine. La calculatrice fournit des projections de revenu de retraite et aide à contrer les perceptions erronées de la croissance exponentielle. Même si la plupart des employés épargnent toujours au taux minimum et que l’intervention a été organisé pour coïncider avec les augmentations de salaire, le calculateur n’a pas entraîné d’importantes augmentations de l’épargne. / In this dissertation, I study three topics in microeconomics — targeting, gambling and retirement saving. The first chapter, based on joint work with Francis Bloch, studies the friend-based ranking approach to targeting. A social planner aims to extract a ranking of individuals by asking each individual to rank his or her friends. We study how the structure of the community’s social network determines the planner’s ability to extract a truthful and efficient ranking. Our analysis highlights the importance of common friends. The second chapter, based on joint work with Joshua Blumenstock, studies online sports betting, which has gained widespread popularity in Kenya and other East African countries. We use a large dataset of sports betting transactions to provide evidence that gamblers can become overconfident in their ability to predict the outcome of matches. We argue the overconfidence persists because gamblers overestimate how frequently their friends win and because gamblers overweight past success relative to past failure. In the third and final chapter, I use a field experiment to study the impact of providing employees at a large South African company with a retirement calculator on retirement saving. The calculator provides projections of retirement income and helps to counter misperceptions of exponential growth. Even though most employees save at the minimum rate and the intervention was timed to coincide with salary increases, the calculator did not lead to large increases in saving.

Titre de l'écran-titre (visionné le 25 septembre 2023) / Ce document examine l'efficacité d'un crédit d'impôt ciblé, le Crédit d'impôt pour la prolongation de carrière (CIPC), mis en place par le Gouvernement du Québec pour augmenter l'offre de travail des travailleurs d'âge de la retraite. L'étude utilise une approche quasi-expérimentale de différence-de-différence et ne trouve aucun effet significatif sur la participation à la force de travail ou les revenus de travail pour ceux qui sont admissibles au crédit d'impôt. Les résultats sont robustes à divers spécifications, groupes de contrôle et L'hétérogénéité des effets de traitement, ou lorsque l'on désagrège par genre ou quintile d'historique de revenu. Cette analyse contribue à la littérature émergente sur l'impact des crédits d'impôt ciblés sur l'offre de travail des travailleurs d'âge de la retraite. / This paper examines the effectiveness of a targeted tax crédit, the Crédit d'impôt pour la prolongation de carrière (CIPC), implemented by the Government of Quebec to increase the labor supply of retirement-aged workers. The study employs a difference-in-difference quasi-experimental approach and finds no significant effect on labor force participation or labor income for those who qualify for the tax crédit. The results are robust to various spécifications, control groups, and heterogeneity in treatment effects, or when disaggregating by gender or income history quintile. This analysis contributes to the emerging literature on the impact of targeted tax crédits on the labor supply of retirement-aged workers.

Cette étude porte sur la satisfaction conjugale dans les deux premières années de la retraite.Trente-huit couples dont au moins un des membres a pris sa retraite dans les deux dernières années composent l'échantillon. La satisfaction conjugale du répondant et du conjoint sont mises en relation avec diverses variables: l’âge au moment de la prise de la retraite, la présence d’enfants à la maison, l’occupation du conjoint, le sexe du répondant et la planification de la retraite. Seule la relation entre le temps pris pour préparer les loisirs et la satisfaction conjugale du répondant est statistiquement significative. Toutefois, étant donné le faible nombre de participants, certaines relations presque significatives sont prises en considération. En effet, il semble que les participants n'ayant pas d’enfants habitant la maison soient plus satisfaits que ceux qui ont des enfants qui vivent avec eux. De plus, la satisfaction conjugale du répondant aurait tendance à être plus élevée lorsque le temps pris pour préparer l’habitation est plus long. Enfin, la satisfaction conjugale du conjoint aurait tendance à être plus élevée en moyenne chez les conjoints qui sont eux aussi à la retraite que chez ceux qui travaillent.

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En 2008, le Québec a modifié la Loi sur les régimes complémentaires de retraite (LRCR) pour permettre à un employeur d'intégrer à un régime de retraite à prestations déterminées de nouvelles mesures favorisant la retraite progressive. Cependant, l'intégration de mesures de retraite progressive dans un tel régime de retraite soulève des difficultés actuarielles significatives pour préserver l'équité entre les intérêts des employeurs et des participants. Dans ce mémoire, après avoir étudié la modélisation de la retraite progressive proposée par Forman et Scahill (2003), nous proposons un modèle alternatif pour calculer les rentes de retraite mieux adapté aux réalités de la retraite progressive. Enfin, nous présentons les modifications apportées en 2008 à la LRCR pour favoriser la retraite progressive et analysons ce nouveau cadre réglementaire à l'aide du modèle alternatif. Nous vérifions parallèlement l'applicabilité du modèle alternatif sous la LRCR, et lorsqu'un problème est identifié, nous proposons des pistes de solutions.

Dans une étude récente qui porte sur les employés des principales universités québécoises, Bédard et Léveillé remarquent que les employés universitaires présentent des caractéristiques démographiques bien différentes de celles de la population normale et que les professeurs vivent plus longtemps que les non professeurs et prennent leur retraite plus tard. Dans ce mémoire nous nous proposons de mettre à jour, en partie les tables de décroissance obtenues par Bédard et Léveillé (2005, 2008) et de vérifier leurs hypothèses. Dans un premier chapitre, nous retraçons les principales études liées au contexte démographique des régimes de retraite au Canada, au Québec et récemment dans la souspopulation des universités québécoises. Puis, nous présentons la problématique ainsi que les hypothèses de recherche. Un second chapitre aborde des notions actuarielles et statistiques liées aux tables de mortalité, de prise de retraite et de cessation d'emploi. La méthodologie est discutée dans un troisième chapitre. Nous exposons les données de notre étude ainsi que les méthodes que nous allons utiliser pour la construction de tables de décroissance et pour le lissage des taux de mortalité. Dans un quatrième chapitre, nous présentons les résultats de notre étude. Nous exposons tout d'abord les résultats globaux des trois universités participantes confondues pour vérifier nos hypothèses de recherche. Ensuite, nous entrons plus en détail et exposons les caractéristiques statistiques et actuarielles liées à la mortalité ainsi que leurs conséquences financières pour un régime de retraite. Ce mémoire se termine par une conclusion générale qui rappelle les grandes lignes de l'étude et présente les connaissances principales produites par ce travail.

Le système de retraite canadien a trois composantes : les programmes de pension administrés par le gouvernement, les régimes de retraite offerts par les employeurs et les épargnes personnelles. Depuis environ dix ans, deux tendances affectant les régimes offerts par les employeurs émergent : la diminution du taux d'adhésion aux régimes de pension agréés et une transition des régimes à prestations déterminées aux régimes à cotisation déterminée. Dans cette étude, après avoir survolé les raisons pouvant expliquer ces deux tendances, nous utilisons un modèle stochastique pour projeter l'inflation, l'augmentation salariale et le rendement sur les investissements afin de calculer les prestations de retraite pour différents historiques de travail. Nous analysons la distribution de ces prestations, exprimées en pourcentage du salaire final, et ce, pour quatre régimes de retraite différents : le régime de service total, le régime salaire final, le régime salaires de carrière et le régime à cotisation déterminée

Tableau d'honneur de la Faculté des études supérieures et postdorales, 2015-2016 / Ce mémoire évalue les conséquences macroéconomiques de l'établissement d'une rente longévité telle que proposée en 2013 par le Rapport du comité d'experts sur l'avenir du système de retraite québécois, communément appelé le rapport d'Amours. L'outil d'analyse développé pour cette évaluation est une extension du modèle dynamique d'équilibre général (DSGE) à générations imbriquées (OLG) de Gertler (1999). Cette extension modifie la structure démographique du modèle d'origine en divisant le cycle de vie en trois stades ; le travail, la retraite active et la retraite inactive, et en attribuant une probabilité constante de décès à chacun de ces trois stades. Dans ce cadre théorique, les individus dans les deux premiers stades de vie ont la possibilité de participer au marché du travail, tandis que ceux arrivés au troisième stade ne travaillent plus et bénéficient de la rente longévité. Cette rente longévité est de type "pay-as-you-go (PAYG)" et elle est financée alternativement soit par une taxe forfaitaire, soit par un impôt proportionnel au revenu de travail. Le modèle est utilisé pour la simulation de trois scénarios de politiques : absence de rente, rente financée par une taxe forfaitaire, rente financée par un impôt sur le revenu de travail. Nos résultats suggèrent que la rente longévité occasionnerait des ajustements endogènes non négligeables. Ces ajustements devraient donc être pris en considération dans l'évaluation des coûts et des bénéfices de la proposition du rapport d'Amours.

L’augmentation de l’espérance de vie affecte les régimes de retraites français, fondés sur la répartition et la solidarité intergénérationnelle. Pour soutenir ce premier pilier de retraite, composé, pour un salarié du secteur privé, des régimes de base de la Sécurité sociale et des régimes complémentaires rendus légalement obligatoires de l’ARRCO et de l’AGIRC (pour les seuls salariés cadres), le recours à un deuxième pilier de retraite s’avère nécessaire. Fondé sur une gestion par capitalisation, ce pilier prend vie dans le cadre de l’entreprise. L’employeur décide de la portée de l’engagement souscrit à l’égard de son salarié : le versement d’une cotisation définie au cours de sa carrière ou celui d’une prestation viagère pendant sa retraite dont le montant est déterminé à l’avance. Si la création de régimes de retraite professionnelle relève de la liberté des entreprises, le législateur oriente leur action à travers un régime social et fiscal de faveur. Enfin, les régimes de retraite professionnelle entrent dans le champ du droit de la concurrence en vue de créer, au niveau européen, un marché unique des retraites professionnelles. Les retraites professionnelles se situent au carrefour de nombreux droits. Normes travaillistes, assurantielles, fiscales, commerciales, trouvent à s’appliquer aux côtés des dispositions des Codes de la sécurité sociale et de la mutualité. De leur articulation naissent des conflits. Leur résolution est la condition nécessaire à la création d’un cadre juridique propice au développement des retraites professionnelles. / The increase in life expectancy affects the French pension schemes, founded on principles of distribution and solidarity between generations. In order to support this first pillar of the retirement system, consisting both in a core Social Security program for employees in the private sector and in the legally mandatory supplementary schemes of ARRCO and AGIRC (only for executive-level employees), it has become necessary to turn to a second pillar. Based on management by capitalization, it becomes effective in the business framework. The employer determines the scope of the undertaking signed in favor of his employee: either the payment of a levy defined during the employee’s career or the payment of a lifetime benefit during his retirement, whose amount is determined in advance. While the creation of occupational pension schemes is up to the businesses, the legislature orients their initiatives towards a favorable social and fiscal scheme. Finally, occupational pension schemes are subject to competition law in order to create, at the European level, a unique market for occupational pension schemes. These schemes are at the crossroads of numerous branches of law. Labor law, insurance law, taw law, and commercial law are applicable along with the French “Code de la sécurité sociale” and the French “Code de la mutualité”. Conflicts stem from the linkage between all of these laws. Their resolution is the sine qua non condition to create a legal framework enabling occupational pension schemes to evolve.

Mémoire numérisé par la Division de la gestion de documents et des archives de l'Université de Montréal.