Sammanfattning – ”Möter bankerna en annorlunda framtid?”   Datum: 26 maj, 2016   Nivå: Kandidatuppsats i företagsekonomi, 15 ECTS   Institution: Akademin för Ekonomi, Samhälle och Teknik, EST, Mälardalens Högskola   Författare: Martin Johansson                Louise Synnes                     Emma Wegerman 25 februari 1993                 26 augusti 1993                   29 mars 1993   Titel: Möter bankerna en annorlunda framtid?   Handledare: Ulla Pettersson   Nyckelord: Bankkontor, online banking, digitalisering, digitala tjänster, bankernas framtid.   Frågeställning: Hur har digitaliseringen av banktjänster påverkat de fysiska bankkontoren?   Hur påverkas bankerna ekonomiskt av nedläggningen av bankkontoren?   Hur tror bankerna att den fortsatta utvecklingen av online banking kommer påverka bankernas framtid?   Syfte: Studien syftar till att få en djupare förståelse om hur den digitala utvecklingen av bankens tjänster och produkter påverkar de fysiska bankkontoren samt hur bankerna tror hur branschens framtid ser ut.   Metod: Den valda metoden för denna studie är en kvalitativ metod med ett abduktivt synsätt för att förstå den sociala verkligheten och att få en djupare förståelse inom det valda forskningsområdet. Tre stycken intervjuer har genomförts med respondenter från olika universalbanker för att få en bredare bild av hur bankerna påverkats av den digitala utvecklingen. Resultatet av den insamlade empirin ställdes därefter mot den framtagna referensramen.   Slutsats: Digitaliseringen av banktjänster har lett till ett förändrat kundbeteende vid utförande av bankärenden då de använder sig utav de digitala kanalerna för att utföra vardagliga ärenden istället för att besöka ett fysiskt kontor. Detta har lett till minskade kundbesök på kontoren vilket har inneburit nedläggning av vissa kontor samt omstrukturering av personal.   Den ekonomiska effekten av nedläggning av de fysiska bankkontoren kommer på kort sikt bli kostsamt men på lång sikt kommer det bli lönsamt för bankerna.   I framtiden tror respondenterna att de fysiska kontoren kommer att finnas kvar men inte i lika stor utsträckning. Kontoren kommer i framtiden arbeta med mer komplexa ärenden och samla alla resurser så att kompetensen finns tillgänglig på samma plats för att kunna möta kundernas efterfrågan.

Syftet med studien var att undersöka vilken inverkan den senaste finanskrisen och de internationella ramverken har haft på de svenska respektive danska bankernas bolåneräntor. Studien eftersträvade även att undersöka vilka likheter och skillnader som finns mellan olika typer av banker samt mellan de korta respektive de långa bolåneräntorna. Författarna valde att använda sig av en kvalitativ metod med en deduktiv ansats som tillvägagångssätt. Det genomfördes kvalitativa intervjuer med personer vid ett antal noga utvalda banker för att ge en så bra och detaljerad bild som möjligt av problemområdet. Respondenterna fick stort utrymme att föra sina egna diskussioner för att vidare mynna ut i väldefinierade resultat. Resultatet av denna studie visar att svenska och danska banker är positivt inställda till införandet av de nya bestämmelserna och tror att det kommer bidra till en stabilare marknad. Finanskrisen har lett till att bankernas finansieringskostnader har ökat liksom användandet av ränteswappar. Bankerna finansierar även sin verksamhet på längre sikt vilket gör att den blir dyrare att bedriva.

I denna C-uppsats med fördjupning företagsekonomi, har förhållandet mellan Sveriges bostadspriser och aktieindex studerats. Vidare undersökts huruvida bankernas utlåning och Sveriges ekonomiska tillväxt kan komma att fungera som en indikator på OMXS30. I uppsatsen diskuteras metodval och en presentation genomförs av diverse teorier som kan ligga till grund för analysen. Dessutom sammanfattas tidigare studier inom detta område och resultaten analyseras. Denna studie är begränsad till att analysera kvartalsvis data med ett tidsintervall på 23 år, från 1996 till 2019 i Sverige. Författarna ämnade att studera kvartalsvis data för att undersöka förekomsten av trender. Dessa trender kan sedan komma att nyttjas av framtida investerare. Data har analyserats i en korrelationsanalys och i en multipel linjär regressionsanalys. Resultaten visar att det på lång sikt finns en positiv korrelation mellan variablerna “bostadspriser” och “OMXS30”, dock visar resultaten också att sambandet mellan variablerna är negativt, det vill säga att när bostadspriserna ökar, minskar aktieindexet i värde. Bostadspriserna och OMXS30 långsiktiga korrelation kan förklaras av variablerna “bankernas utlåning” och “den ekonomiska tillväxten”, som i stor utsträckning har en positiv inverkan på OMXS30. Resultaten visar även på att det finns en långsiktig positiv korrelation mellan variablerna “bankernas utlåning” och “aktieindexet” enligt studiens korrelations- analys. Dock är sambandet negativt mellan variablerna “bankernas utlåning” och “aktieindexet”, enligt den multipla linjära regressionsanalysen. Utfallet innebär att en ökad bankutlåning, leder till att OMXS30 minskar i värde. Den ekonomiska tillväxten har däremot ett positivt signifikant samband med OMXS30, enligt korrelationsanalysen och den multipla regressionsanalysen. / In this bachelor thesis in business economy, the relationship between the Swedish stock market and real estate prices has been studied. Further an examination was conducted on whether bank lending and the economic growth in Sweden may act as an indicator on OMXS30. The thesis holds a discussion regarding the method of choice, a presentation of the chosen theories that could be used as a foundation for the analysis. Besides that, a summary is conducted on earlier studies on this field and an analysis based on the results was made. This study is limited to analyse quarterly data with a time interval on 23 years, between the years 1996 and 2019 in Sweden. Quarterly data was chosen in order to investigate the presence of different trends, which future investors could use. The data was analysed using a correlation analysis as well as a multiple regression analysis. The result showed an existence of a positive correlation between the variables “real estate prices” and “OMXS30” in the long run, but the result also shows a negative connection which means that a rise in real estate prices will result in a price fall on OMXS30. The long run correlation between real estate prices and OMXS3, can be explained by the variables “bank lending” and “economic growth”, with to a large extent har a positive impact on the OMXS30. The result also show evidence of the existence of positive correlation between bank lending and OMXS30 in the long run, but the connection is negative which means that a rise of bank lending will result in a fall on OMXS30. Contrariwise, according to both the regression and the correlation analysis, there is evidence of a positive significant connection between the economic growth and OMXS30.

Dagens samhälle ställer allt högre krav på att företag ska agera utifrån etthållbarhetsperspektiv. I takt med detta väljer allt fler företag att vara transparenta genom att hållbarhetsrapportera sitt sociala ansvar, trots att hållbarhetsrapporteringen inte är ett lagstadgat krav. Tidigare studier av bankernas sociala rapportering har till stor del gjorts med stöd av legitimitetsteorin. Studierna har funnit att företagens rapportering av socialt ansvar påverkas av förklaringsvariabler som exempelvis närhet till kunder, medieexponering, storlek på företaget och intressenternas värderingar.Vår studie tar avstamp utifrån tidigare forskning och syftar till att beskriva och analysera om bankernas rapportering av socialt ansvar vad gäller arbetsförhållande och produktansvar bidrar till en ökad medieexponering. Studien analyserar också hur de bakomliggande faktorerna storlek, diversifiering och decentralisering påverkar bankernas rapportering avarbetsförhållande och produktansvar vad gäller socialt ansvar. Studien omfattar hållbarhetsrapporter från 110 banker som fanns upptagna i GRI:s databas. Den beroende variabeln var medieexponering som mättes genom antal nyhetsträffar på bankerna i Googles databas. De övriga variablerna var rapportering av arbetsförhållanden vad gäller socialt ansvar, produktrapportering av socialt ansvar, bankens storlek, bankens decentralisering och bankens diversifiering.Resultatet av studien visar att bankernas rapportering av arbetsförhållanden inte bidrar till en ökad medieexponering, däremot innebär en mer utförlig rapportering av produktansvar att bankerna uppmärksammas mer i media. Resultatet visar också att produktrapporteringen påverkas av bankens storlek och diversifiering. Vidare visar resultatet att banker som tillämpar ett decentraliserat beslutsfattande är mer benägna att rapportera om dess socialaansvar vad gäller bankens arbetsförhållande. / Today's society is increasing demands on companies to act from a sustainability perspective. In line with this, more and more companies choose to be transparent through sustainability reporting, although sustainability reporting is not a legal requirement. Previous studies of banks' social reporting has largely been supported by the legitimacy theory. The studies have found that corporate reporting of social responsibility is affected by the variables such as; proximity to customers, media exposure, size of company and stakeholder values.Our study is based on previous research and aims to describe and analyze whether the banks' reporting of social responsibility regarding their working conditions and product contributes to greater media exposure. Furthermore, this study aims to describe and analyze how the underlying factors of the bank size, diversification and decentralized decision-making affect the sustainability reports subcategories: product responsibility and labor practices and decent work.The study includes sustainability reports from 110 banks in the GRI database. Data for five variables was collected and compared with the variable media exposure, defined as the number of hits for the banks in Googles search engine for news. The variables used in the study of banks are: reporting of labor practices and decent work, product responsibility reporting, size, decentralization and diversification. The results of the study demonstrate thata more detailed reporting of product responsibility contributes to the bank gaining more media attention. Furthermore, the result shows that extent of the product reporting is influenced by the bank´s size and diversification. The results of the study also show that the bank's reporting of employment does not contribute to increased media exposure. However, the results reveal that if the organization applies more decentralized decision-making, it is more likely that the bank reports on the social responsibility for working conditions to a greater extent.

Titel: Hur påverkar kontantlösa banker relationen till kunderna? Nivå: C-uppsats i ämnet företagsekonomi Författare: Sofia Ågren och Nanette Brorén Handledare: Per-Arne Wikström Datum: Juni 2013   Syfte: Syftet är att belysa hur förändringen med bankernas kontanthantering i Sverige påverkar relationen med deras kunder med anseende på kundernas syn till de nya bankkanalerna.   Metod: Denna uppsats har genomförts med en kvalitativ metodansats, detta på grund av att vi ville få en djupare förklaring och förståelse till det fenomen som vi studerade. Vi valde att utföra sju intervjuer med personer på sju olika bankkontor. För att samla information till empirin använde vi oss i denna studie av semi-strukturerade intervjuer, där frågorna som vi ställde till respondenterna var ganska öppna. Detta valde vi eftersom att vi ville att respondenterna skulle få mer rum för att fritt kunna framföra det som de ville ha sagt, att vi då inte skulle styra dem särskilt mycket i deras svar. Men samtidigt ville vi ha stöd och hjälp av riktlinjerna i en intervjuguide, detta för att vara säkra på att få med det som vi ville ta upp i denna studie.   Resultat & slutsats: Bankkontoren som vi besökte har undersökt vad kunderna vill ha genom olika kundundersökningar. Via dessa undersökningar har de sedan kunnat se ett mönster från kunderna, bland annat att efterfrågan på kontanter minskar och efterfrågan på personlig rådgivning ökar. Vilket gör att bankerna har anpassat sig efter kundernas behov genom att ta bort kontanthanteringen över disk och frigjort tid till de privata rådgivningarna. Relationsmarknadsföringen är viktigt för att kunna bygga en långsiktig relation mellan kunden och banken, kärnan inom relationsmarknadsföringen är själva relationen. För att bevara och skapa förtroendet hos kunder är det viktigt att medarbetarna på bankkontoren lyssnar på sina kunder. Detta för att de sedan på ett bra sätt ska kunna hitta den bästa lösningen för var och en av kunderna utifrån deras behov. Bankerna som vi besökte hade tagit bort kontanthanteringen över disk och ingen av dessa banker har tappat många kunder på grund av det. Att det har gått så pass bra kan bero på att bankerna i ett tidigt stadium berättade för sina kunder att förändringen skulle ske och gav kunderna andra lösningar än kontanter.   Förslag till fortsatt forskning: I den fortsatta forskningen skulle det kunna göras en liknande studie som denna, men att den utgår från kundernas perspektiv istället. En annan intressant fortsatt forskning skulle vara att det inte bara studerade från kundernas perspektiv, utan från både kund- och bankperspektiv. Att dessa sedan kan jämföras för att undersöka om de anser att detta har påverkat relationen på olika sätt. Uppsatsens bidrag: Det bidrag som vi vill ge med denna studie är att ge en förklaring till hur en förändring i en verksamhet kan påverka dess relation med kunderna. Denna studie kan vara till nytta för olika bankkontor, där de då kan se hur andra har jobbat vid en sådan förändring och hur kunderna har reagerat.   Nyckelord: Kontantlöst samhälle, förtroende hos bank, bankernas relation till kunderna, kontanthantering, kontantlösa banker i Sverige, kundernas förtroende, förväntan, relationsmarknadsföring och kundrelationer. / Title: ”How does cashless banks affect the relationship with the customers?” Level: Final assignment for Bachelor Degree in Business Administration Author: Sofia Ågren and Nanette Brorén Supervisor: Per-Arne Wikström Date: June 2013   Aim: The purpose is to illustrate how the change in banks' cash management in Sweden affects the relationship with their customers with respect to customers’ views of the new banking channels.   Method: This paper has been carried out with a qualitative method, this because we wanted to get a deeper explanation and understanding of the phenomenon that we decides to study. We chose to perform seven interviews with persons in seven different bank offices. To collect the empirical data we used semi-structured interviews. We chose to use that kind of interview because we wanted the respondents to have more room to freely express what they wanted to say, that we would not control them as much in their response. But at the same time we wanted to have the support and help of the guidelines in an interview guide, this to be sure to get what we wanted to address in our study.   Result and Conclusions: The bank offices that we visited have checked what customers want through surveys. By these they have seen a pattern from the customers, the demand for cash has decreased and the demand for personal financial advice has increased. This means that the banks have adapted to customer needs by removing manual cash handling and freed up time to private consulting. Relationship marketing is important for building a long term relationship between the customer and the bank, the core of relationship marketing is the actual relationship. It is important that the employees at the bank offices are listening to their customers in order to maintain and create trust among them. This in order to be able to find the best solution for each customer based on their needs. The banks that we visited have removed the manual cash management and none of these banks have lost many customers. This could be due to that the banks in an early stage told their customers that the change would occur and that they gave the customers different solutions to cash. The banks made sure that the customers were informed well in advance before the change took place.   Suggestions for future research: A future research would be to undertake a similar study like this, but looking from the customer's perspective instead. Another interesting future research would be to not only study it from the customer's perspective, but from both the customers and banks perspective. This could be interesting because you then can compare these two groups to see if they feel that the change in cash handling has affected customers in different ways.   Contribution of the thesis: The paper contributes to provide an explanation of how a change in a business may affect its relationship with the customers. This study may be useful for different banks, where they then can see how others have worked with such a change and how customers have reacted.   Key words: Cashless society, confidence in the banking, banking relationship with customers, cash management, cashless bank in Sweden, customer confidence, expectation, relationship marketing and customer relationship.