<p><em>Consumers today leave a fragment of information when they pay with their debit and credit cards. The aim of our work is to investigate ways to design a concept of a system in which digitally stored information that today is fragmented among several different holders, can be assembled into a system and made available to consumers. In our study of how a system for financial flow of information should be designed, we intend to study the present situation and the attempts made to alter it into a more informative reality. We intend to investigate the flow of information when a consumer pays by card, and the possible solutions regarding the design and transportation of digital receipts. A majority of the information of our digital consumption is today handled digitally. We pay bills and make purchases online with debit- and credit cards. Some of this information is available digitally for the parties involved. However, there is an essential element of information that is not being made available digitally to consumers. The digital receipt is a natural part of the whole that is our idea. The digital nature of the information creates opportunities for new services and markets, but the digital receipt also replaces the unwanted physical receipt. We found that there is an interest among consumers for the introduction of the digital receipt and the information that it enables.</em> <em>We have for this purpose created a conceptual design, and initiated a discussion on the future systems of private financial information.</em></p> / <p><em>Consumers today leave a fragment of information when they pay with their debit and credit cards. The aim of our work is to investigate ways to design a concept of a system in which digitally stored information that today is fragmented among several different holders, can be assembled into a system and made available to consumers. In our study of how a system for financial flow of information should be designed, we intend to study the present situation and the attempts made to alter it into a more informative reality. We intend to investigate the flow of information when a consumer pays by card, and the possible solutions regarding the design and transportation of digital receipts. A majority of the information of our digital consumption is today handled digitally. We pay bills and make purchases online with debit- and credit cards. Some of this information is available digitally for the parties involved. However, there is an essential element of information that is not being made available digitally to consumers. The digital receipt is a natural part of the whole that is our idea. The digital nature of the information creates opportunities for new services and markets, but the digital receipt also replaces the unwanted physical receipt. We found that there is an interest among consumers for the introduction of the digital receipt and the information that it enables.</em> <em>We have for this purpose created a conceptual design, and initiated a discussion on the future systems of private financial information.</em></p>

Consumers today leave a fragment of information when they pay with their debit and credit cards. The aim of our work is to investigate ways to design a concept of a system in which digitally stored information that today is fragmented among several different holders, can be assembled into a system and made available to consumers. In our study of how a system for financial flow of information should be designed, we intend to study the present situation and the attempts made to alter it into a more informative reality. We intend to investigate the flow of information when a consumer pays by card, and the possible solutions regarding the design and transportation of digital receipts. A majority of the information of our digital consumption is today handled digitally. We pay bills and make purchases online with debit- and credit cards. Some of this information is available digitally for the parties involved. However, there is an essential element of information that is not being made available digitally to consumers. The digital receipt is a natural part of the whole that is our idea. The digital nature of the information creates opportunities for new services and markets, but the digital receipt also replaces the unwanted physical receipt. We found that there is an interest among consumers for the introduction of the digital receipt and the information that it enables. We have for this purpose created a conceptual design, and initiated a discussion on the future systems of private financial information. / Consumers today leave a fragment of information when they pay with their debit and credit cards. The aim of our work is to investigate ways to design a concept of a system in which digitally stored information that today is fragmented among several different holders, can be assembled into a system and made available to consumers. In our study of how a system for financial flow of information should be designed, we intend to study the present situation and the attempts made to alter it into a more informative reality. We intend to investigate the flow of information when a consumer pays by card, and the possible solutions regarding the design and transportation of digital receipts. A majority of the information of our digital consumption is today handled digitally. We pay bills and make purchases online with debit- and credit cards. Some of this information is available digitally for the parties involved. However, there is an essential element of information that is not being made available digitally to consumers. The digital receipt is a natural part of the whole that is our idea. The digital nature of the information creates opportunities for new services and markets, but the digital receipt also replaces the unwanted physical receipt. We found that there is an interest among consumers for the introduction of the digital receipt and the information that it enables. We have for this purpose created a conceptual design, and initiated a discussion on the future systems of private financial information.

Företag i dagligvaruhandeln har på senaste tid börjat kunna erbjuda digitala kvitton till sinakunder. Detta digitala framsteg har börjat bli mer intressant på grund av fysiska kvittos negativa påverkan på både människan och miljön. Detta har intresserat ett företag inom bygghandel som givit idén och är intresserade i att ersätta sina fysiska kvitton med digitala kvitton. Dock finns utmaningar som förhindrar utvecklingen. Något som skiljer företagen åt i dagligvaruhandel mot detta företag är tillgången till kundklubbar. På grund av att en kund måste identifieras till ett visst köp på ett smidigt sätt är en kundklubb ett ypperligt verktyg för identifiering. Samtidigt lyfts krav från företaget som införandet av digitala kvitton också måste uppnå. Syftet med uppsatsen är att undersöka de utmaningar och krav som krävs för att kunna erbjuda digitala kvitton samt om det är möjligt utan att ha en kundklubb. Metoden har följt 6 steg för undersökning av de framtagna lösningsförslagen för att stödja viktiga huvuddelar som kan ge svar på undersökningsfrågorna. Genomförandet börjar med att de framtagna lösningsexemplen studeras för att undersöka om de kan erbjuda en kund ett digitalt kvitto. Nästkommande steg undersöktes den empiriska empirin emot de tre lösningarna. Sedan undersöktes vilken sorts teknologi som är nödvändig för att kunna erbjuda digitala kvitton. Nästa steg undersöktes om det fanns andra tillvägagångssätt för att kunna erbjuda digitala kvitton. I steg 5 undersöktes vilka utmaningar som finns med lösningarna. I det sista steget undersöktes om kraven från uppdragsgivaren kan uppnås. Slutsatsen resulterade i att fyra lösningsförslag presenterades varav en av dem kan erbjuda digitala kvitton utan kundklubb. Lösningarna med att använda sig av kortnumret som minsta gemensamma nämnare var lösningarna som inte krävde användningen av en kundklubb. När det gäller lösningsförslag till uppdragsgivaren uppnår ingen av de fyra lösningsförslagen alla krav. Utmaningarna som finns är att lösningarna kräver att kassasystemet behöver integreras med ett API för att fungera vilket uppdragsgivarens kassasystem inte hade möjlighet till. Problemen med de fyra lösningsförslagen som presenteras är att de två patenten som kompletterats inte har testats i verklig miljö samt kunde inte två av lösningsförslagen inte fungera om inte en kundklubb användes för identifieringen av kunden. En av lösningarna har också utmaningen med att de är mer riktade mot företagskunder vilket utesluter en stor del av potentiella köpare som kan erbjudas ett digitalt kvitto. Andra utmaningar som är mer utanförliggande själva systemet är den bokföringslag som finns i Sverige. Men GDPR och digitaliseringsmognad var inte en utmaning.

In today's society, we can clearly observe a pattern where an increasing number of analog functions are being replaced by digital versions. Examples of paper-based functions that have been replaced by digital versions include invoices and public transportation tickets. Companies can benefit from several advantages, such as cost reductions and improved quality of their products and services, by investing in these new information systems. However, paper receipts are still commonly used in most retail transactions today.  The purpose of this study is to obtain requirements from consumers born in the 1990s and 2000s to identify and analyze potential user needs and improvement areas for a digital receipt service. The study employs a qualitative method and includes semi- structured interviews with both consumers and a product owner from a digital receipt business. The empirical data from the interviews are analyzed using the MoSCoW model, which is then applied in the theoretical framework of the Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT).  The results show that organization, sustainability, accessibility, security, and easy navigation are the most important themes when it comes to the requirements and needs that consumers have for digital receipts today. The primary reason why consumers choose to abstain from digital receipts today is the lack of a common place where all receipts can be collected in a digital receipt service. However, the results also show that none of the surveyed consumers actively refrain from using digital receipts, and most of them prefer to use the technology because it reduces the risk of losing paper receipts.  The results also indicate that factors influencing the limited market share of digital receipts today can be explained from two different perspectives. The first perspective involves the responses from consumers, which, combined with the theory, demonstrate that the current concept of digital receipts does not meet the requirements and needs of users, i.e., consumers. This is one of the reasons why digital receipts do not have a larger market share today. The second perspective involves the examined digital receipt business, which, in conjunction with the theory, suggests that external societal factors such as Covid-19 and inflation are the underlying reasons why digital receipts do not have a larger market share today. / I dagens samhälle kan vi tydligt se ett mönster där allt fler analoga funktioner ersätts av digitala versioner. Exempel på pappersbaserade funktioner som har ersatts av digitala versioner är fakturor och kollektivtrafikbiljetter. Företag kan dra nytta av flera fördelar, såsom kostnadsminskningar och förbättrad kvalitet på sina produkter och tjänster, genom att investera i dessa nya informationssystem. Trots detta används fortfarande pappersbaserade kvitton i den mesta handeln idag.  Syftet med denna studie är att erhålla krav från konsumenter födda under 1990- och 2000-talen för att identifiera och analysera potentiella användarbehov samt förbättringsområden för en digital kvittotjänst. Undersökningen genomförs med en kvalitativ metod och innefattar semistrukturerade intervjuer med både konsumenter och en produktägare från en verksamhet för digitala kvitton. Empirin från intervjuerna analyseras med hjälp av MoSCoW-modellen, och tillämpas sedan i det teoretiska ramverket Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT).  Resultaten visar att organisering, hållbarhet, tillgänglighet, säkerhet och enkel navigering är de viktigaste teman när det gäller krav och behov som konsumenter har på digitala kvitton idag. Den främsta anledningen till att konsumenter väljer att avstå från digitala kvitton idag är att det inte finns en gemensam plats där alla kvitton kan samlas i en digital kvittotjänst. Trots detta visar resultaten också att ingen av de undersökta konsumenterna aktivt avstår från att använda digitala kvitton, och att de flesta föredrar att använda teknologin på grund av att den minskar risken för borttappade analoga kvitton.  Resultaten visar också att faktorer som har påverkat digitala kvitton från att inte ha en större marknadsandel idag kan förklaras utifrån två olika perspektiv. Det första perspektivet involverar konsumenternas svar, vilka tillsammans med teorin visar att det nuvarande konceptet för digitala kvitton inte uppfyller användarnas, det vill säga konsumenternas, krav och behov. Detta är en av anledningarna till att digitala kvitton inte har en större marknadsandel idag. Det andra perspektivet involverar den undersökta verksamheten för digitala kvitton, vilken tillsammans med teorin visar att yttre samhällsfaktorer som Covid-19 och inflation ligger till grund för att digitala kvitton inte har en större marknadsandel idag.

Denna studie har utgått från ett specifikt fall som slutligen resulterat i en prototyp av en app som löser det så kallade skolådeproblemet. Skolådeproblemet definieras som den flaskhals som uppstår när en redovisningsbyrås kunder sparar sina kvitton på ett ostrukturerat sätt och sedan överlämnar dessa klumpvis till redovisningsbyrån. Ofta saknas tillhörande information vilket resulterar i en hanteringsprocess som kan vara tidskrävande och kostsam för både redovisningsbyrån och deras kunder. I appen kan användaren istället fota sitt kvitto, välja kvittotyp och slutligen skicka iväg kvittot direkt till sin redovisningsbyrås bokföringsprogram. På så sätt undviks flaskhalsen och processen blir smidigare för samtliga parter.