La présente recherche s’intéresse à des professionnels, cadres, revendiquant, dans le monde de l’assurance, en France, des parcours professionnels atypiques. Peu de recherches scientifiques ont étudié les parcours professionnels atypiques de cadres, encore moins lorsque ce sont ces cadres eux-mêmes qui les désignent ainsi. Dans une démarche compréhensive, et une perspective psychosociologique, nous avons pris au sérieux cette revendication de parcours professionnels, appréhendés de manière subjective, par les individus eux-mêmes, comme atypiques. La société post-moderne qui abrite cette revendication promeut une construction identitaire se déployant désormais sur le mode de la différenciation, et non plus à partir de l’identification à un groupe. Cette revendication de parcours professionnel atypique nous semble signifiante de cette nouvelle forme de recherche identitaire, qui s’exprime à travers la quête de reconnaissance. Elle questionne les pratiques de gestion des ressources humaines et de recrutement. Elle apparait alors que nous constatons la remise en cause du modèle de carrière comme modèle type de cheminement professionnel et l’émergence du parcours professionnel, concept que nous retenons pour ce travail. La reconnaissance est analysée comme une double relation d’identification et d’attribution de valeur, par autrui et par soi-même, essentielle à l’existence humaine. Or, si la reconnaissance est constitutive de la carrière qui l’institutionnalise et l’inscrit dans un cadre collectif, extérieur à l’individu, le parcours professionnel remet en cause ce schéma et génère de nouvelles dynamiques de reconnaissance individuelle, intersubjective, aléatoire et relative. En revendiquant un parcours professionnel atypique, l’individu l’assume, s’y reconnait, et réclame l’estime sociale qui lui est dû pour être parvenu à répondre à l’injonction sociétale actuelle. Cette étude, de type exploratoire à caractère descriptif, vise à mettre en lumière les scénarios de reconnaissance engagés par les individus revendiquant un parcours professionnel atypique. Il s’agit de mieux connaître les caractéristiques des parcours professionnels atypiques (aux yeux de ceux qui les revendiquent ainsi), de mettre en évidence les formes d’atypie de ces parcours pour enfin rendre compte des diverses expressions de reconnaissance obtenue à travers ces revendications. La démarche méthodologique mise en œuvre à cet effet repose sur la réalisation de onze entretiens semi-directifs, de type narratif, auprès de cadres du secteur de l’assurance. Une analyse qualitative du matériau ainsi recueilli a ensuite été menée en trois temps. Une analyse de type écriture a donné lieu à la rédaction de onze vignettes. Une analyse longitudinale s’est centrée sur la compréhension en profondeur de chaque parcours. Enfin, une analyse transversale a permis la mise en perspective de ces onze parcours atypiques. Les résultats de la recherche permettent d’identifier la diversité des parcours qualifiés d’atypiques, tant sur le plan descriptif que subjectif. Le champ sémantique de l’atypie des parcours professionnels est défini. Les trois manières dont se constitue l’atypie des parcours aux yeux de ceux qui les qualifient ainsi sont mises en évidence : par différenciation, promotion de sa singularité et incorporation du regard de l’autre sur son parcours. Les parcours atypiques sont alors constitués autour des lignes de force qui leur confèrent une direction et leur attribuent un sens : le triple regard qui leur donne forme, la réalisation de soi et une forme de contestation sociale qui les portent, et la présence paradoxale de l’illogisme et du fil conducteur qui matérialisent les tensions identitaires dont ils sont le résultat. La quête de reconnaissance ainsi revendiquée est satisfaite à travers quatre classes de scénarios de reconnaissance : les scénarios du dépassement, du lien, de la fidélité et de la sublimation. Ces résultats, première contribution descriptive et interprétative du phénomène, permettent de proposer quelques recommandations tant sur le plan des pratiques que de la formation, pour les individus comme pour les organisations qui les emploient.

Titre de l'écran-titre (visionné le 26 février 2024) / Dans l'ère numérique actuelle, l'apprentissage automatique, une branche de l'intelligence artificielle, est en train de révolutionner de nombreux secteurs, y compris celui de l'assurance. L'importance d'une évaluation précise des risques est cruciale dans le secteur des assurances, où la détermination de l'admissibilité d'un client à un type d'assurance spécifique est au cœur du processus de souscription. Traditionnellement, cette évaluation s'appuie sur des informations fournies par les clients, telles que leur état de santé, leur consommation de tabac ou d'alcool, et peut même inclure des examens médicaux, comme des tests d'urine pour détecter la présence de substances spécifiques. Cependant, l'intégrité des réponses fournies pose souvent problème. Par exemple, certains clients peuvent sous-déclarer leur consommation de tabac, influençant ainsi les décisions de souscription et les tarifications. Dans ce contexte, les compagnies d'assurance sont souvent contraintes de réaliser des tests médicaux coûteux pour valider les déclarations des clients. Toutefois, grâce à l'apprentissage automatique, nous pouvons potentiellement réduire ces coûts. En développant des modèles prédictifs pour détecter les fumeurs basés sur d'autres informations fournies, il est possible de réduire considérablement sur les coûts. Avec l'apprentissage automatique, nous pouvons analyser de grandes quantités de données, identifier des modèles et faire des prédictions avec une précision élevée. Cette approche ouvre la voie à des processus d'assurance plus optimisés et axés sur les données. En utilisant l'apprentissage automatique, en particulier les algorithmes de classification, nous exploitons des données d'assurance-vie pour prédire si les individus falsifient leurs réponses concernant leur statut de fumeur. Nous mettons en œuvre de nouvelles approches pour traiter les valeurs manquantes, en prenant en compte les aspects humains des données. De plus, nous introduisons une modification de l'algorithme de classification *Set Covering Machine* pour répondre aux défis associés aux coûts des erreurs lors des demandes d'assurance-vie. / In today's digital age, machine learning, a branch of artificial intelligence, is revolutionizing numerous sectors, including insurance. Accurate risk assessment is crucial in the insurance industry, where determining a client's eligibility for a specific type of insurance is central to the underwriting process. Traditionally, this assessment relies on information provided by clients, such as their health status, tobacco or alcohol consumption, and can even include medical examinations, like urine tests to detect specific substances. However, the integrity of the responses provided often poses challenges. For instance, some clients might under-report their tobacco consumption, subsequently influencing underwriting decisions and pricing. In this context, insurance companies often find themselves compelled to conduct costly medical tests to validate client statements. Nevertheless, with the aid of machine learning, we can potentially reduce these costs. By developing predictive models to identify smokers based on other provided information, there's potential for significant savings on testing costs. Thanks to machine learning, we can analyze vast amounts of data, identify patterns, and make predictions with more precision. This approach not only improves the reliability of eligibility assessments but also paves the way for more optimized, data-driven insurance processes. Using machine learning, particularly classification algorithms, we utilized life insurance data to predict whether individuals falsify their responses regarding their smoking status. We implemented new approaches to handle missing values, taking into account the human aspects of the data. Furthermore, we introduced a modification to the *Set Covering Machine* classification algorithm to address the challenges associated with the costs of errors in life insurance applications.

Le régime général d'assurance médicaments a été institué au Québec en 1997 afin d'offrir un accès équitable et raisonnable en matière de médicaments à la population. Depuis quelques décennies, la place qu'occupent les médicaments au sein des dépenses totales en santé ne cesse d'augmenter au Canada. Les gouvernements fédéral, provinciaux et territoriaux travaillent en collaboration afin de trouver des solutions aux enjeux reliés à la croissance des dépenses des médicaments. Avant l'instauration du régime général d'assurance médicaments, près de 20% de la population québécoise ne possédait aucune couverture en matière de médicaments. De nombreux programmes existaient et offraient des médicaments en fonction de l'âge, de la situation financière, ou de l'état de santé. Malgré les dépenses élevées en produits pharmaceutiques du gouvernement du Québec, de nombreuses familles sous-consommaient des médicaments à cause de leur incapacité à en défrayer le coût. Dans sa première année, le nouveau régime a eu un impact majeur sur la consommation de médicaments au Québec. Alors que les anciennes clientèles de la Régie de l'assurance maladie du Québec ont diminué leur consommation de médicaments due à l'introduction d'une contribution financière à l'achat plus élevée, les nouveaux adhérents, grâce à un meilleur accès, ont enfin consommé les produits pharmaceutiques dont ils avaient besoin. Le régime général d'assurance médicaments québécois est universel, contributif et se caractérise par sa mixité, possédant un volet privé et un volet public. Alors que la majorité des groupes d'intérêt sont en faveur de ce régime qui complète le filet de sécurité sociale québécois, certains trouvent que le gouvernement devrait aller plus loin et créer un régime public qui offrirait des médicaments totalement gratuits à ceux qui en ont besoin. Depuis sa création, de nombreuses modifications ont été apportées au régime général afin d'en améliorer le fonctionnement, de favoriser l'accès aux produits pharmaceutiques aux plus démunis et d'assurer la viabilité du régime par une augmentation régulière des paramètres. ______________________________________________________________________________ MOTS-CLÉS DE L’AUTEUR : Assurance médicaments, Assurance-médicaments, Médicaments, Politique gouvernementale, Régime général d'assurance médicaments, Québec

Mémoire (M.P.M.O.)--Université du Québec à Chicoutimi, 1998. / Document électronique également accessible en format PDF. CaQCU

Cette thèse vise à mieux comprendre les décisions individuelles des acteurs des marchés de l'assurance et de la réassurance face à différents types d'information, la couverture des risques extrêmes, et les arrangements contractuels entre assureurs et réassureurs. Le contexte général de l'assurance des risques extrêmes est marqué par une intensification et un accroissement des catastrophes naturelles et industrielles depuis une vingtaine d'années dans le monde, ce qui rend délicat une évaluation correcte des caractéristiques des événements et questionne l'assurabilité de ces risques du fait de la présence d'incertitudes. La thèse est constituée de deux parties utilisant une large palette d'outils quantitatifs. La première partie se concentre sur l'analyse des effets de l'information sur les décisions d'assurance, en particulier sur les primes que les agents sont prêts à payer ou accepter pour transférer ou supporter des risques spécifiques. L'information disponible peut donner lieu à des situations de risque ou d'ambiguïté, en distinguant deux types d'ambiguïté: l'imprécision, situation dans laquelle l'information est consensuelle mais imprécise, et le conflit, situation où il y a désaccord entre experts. Cette partie s'appuie sur des enquêtes distribuées auprès d'un échantillon représentatif de la population en tant qu'acheteurs potentiels d'assurance (chapitre 2) ou auprès de professionnels de l'assurance (chapitre 3) afin d'étudier les comportements d'assurance du côté de l'offre et de la demande. Cette partie présente aussi une approche expérimentale de ces comportements avec rémunération des participants (chapitre 4). La seconde partie étudie le marché de la réassurance. Après avoir présenté les spécificités et mécanismes de ce marché (chapitre 5), l'offre de réassurance est analysée à travers des comportements d'enchères de réassureurs (chapitre 6). A partir d'une base de données exclusive, cette partie détermine les facteurs explicatifs des primes de réassurance qui dépendent des caractéristiques des risques, mais également de celles des traités, des réassureurs et du marché. / This thesis aims to better understand the individual decisions of insurance and reinsurance market actors facing different information types, the coverage of extreme risks, and the contractual arrangements between insurers and reinsurers. The insurance context of extreme risks is characterized by the intensification and the increased number of natural and industrial disasters for the last twenty years in the world, which makes it difficult to properly evaluate the event characteristics and questions the insurability of these risks due to the presence of uncertainties. The thesis is composed of two parts using a wide range of quantitative tools. The first part focuses on the analysis of information effects on insurance decisions, especially the premium that actors are willing to pay or to accept in order to transfer or to take specific risks. The available information can lead to situations of risk or ambiguity, distinguishing two ambiguity types: imprecision in which the information is consensual but imprecise, and conflict where there is a disagreement between experts. This part is based on surveys distributed to a representative sample of the population as potential insurance buyers (chapter 2) or to insurance professionals (chapter 3) in order to study demand and supply behaviors. This part also presents an experimental approach in which participants are paid according to their performance (chapter 4). The second part examines the reinsurance market. After presenting the characteristics and mechanisms of the market (chapter 5), reinsurance supply is examined through auction behaviors of reinsurers (chapter 6). 8ased on a proprietary data-base, this part identifies the underlying factors of reinsurance premiums which depend on the risk characteristics, but also on the treaties, the reinsurers and the market.

La thrombopénie immunologique (TI) est une maladie auto-immune rare. Son épidémiologie est mal connue. Le traitement de la TI aiguë repose sur les corticoïdes et les immunoglobulines. Passée la phase aiguë, plusieurs traitements sont possibles, dont la splénectomie, le rituximab et les agonistes du récepteur à la thrombopoiétine. L'exposition aux traitements de la TI en vie réelle n'a jamais été évaluée, et leur risque infectieux jamais comparé. Des vaccinations sont recommandées avant le rituximab et la splénectomie, mais la couverture vaccinale n'est pas connue. Nous avons constitué deux matériels complémentaires : 1) la cohorte French Adult Immune Thrombocytopenia : a pHarmacoepidemiological study (FAITH) est la cohorte des patients adultes incidents ayant une TI primaire traités de façon persistante (plus de 3 mois), bâtie dans le Système National d'Information Inter-régimes de l'Assurance Maladie (SNIIRAM) au niveau national ; 2) le registre Cytopénie Auto-immune : Registre Midi-PyrénéEN (CARMEN) est une étude observationnelle en vie réelle suivant les patients incidents de TI dans la région Midi-Pyrénées. Grâce à ces deux cohortes, nous avons décrit l'épidémiologie de la TI incidente en France, l'exposition aux traitements et la couverture vaccinale chez l'adulte, et évalué le risque infectieux des traitements et l'effet protecteur des vaccins. / Immune thrombocytopenia (ITP) is a rare autoimmune bleeding disorder. ITP epidemiology is not well known. ITP treatment is based on glucocorticoids, and intravenous polyvalent immunoglobulin in case of severe bleeding. ITP becomes persistent (lasting more than 3 months) or chronic (more than 12 months) in about 70% of adults. In that case, non-corticosteroid treatments are suggested, mostly splenectomy, rituximab and thrombopoietin receptor agonists. The use of these treatments have never been assessed in the real life practice as well as their effectiveness and safety, particularly as regards the risk of infection. Vaccinations are recommended before splenectomy or rituximab. However, the vaccination rates and their effectiveness has not been assessed. We build two complementary materials: 1) the French Adult Immune Thrombocytopenia: a pHarmacoepidemiological study (FAITH) is the cohort of all incident primary ITP adults persistently treated (more than 3 months), built in the French health Insurance system database (Système national d'information inter-régimes de l'Assurance Maladie, SNIIRAM) at the national level; 2) the Cytopénie Auto-immune : Registre Midi-PyrénéEN (CARMEN) registry that includes and follows all incident ITP adults in the French Midi-Pyrénées region. Thanks to these two cohorts, we could assess the epidemiology of incident ITP in France; describe the exposure ITP treatments; assess the vaccination coverage in rituximab treated and splenectomized patients in France; and assess the risk of infection according to ITP treatments and the protective effect of the vaccines in this population.

Thèse en cotutelle : Université Laval, Québec, Canada et Université Toulouse 1 Capitole Toulouse, France / En plus des impératifs de l'ordre public et la morale, la technique et le fonctionnement de l'assurance ne permettent pas de garantir tous les risques susceptibles d'être présentés à l'assureur. En tant que technique de gestion des risques par mutualisation, il ne peut y avoir d'assurance sans exclusion de garantie et ce, aussi bien en droit français qu'en droit québécois. La fonction de cette exclusion de garantie est de fixer les limites de l'assurabilité du risque à travers les exclusions légales et délimiter l'étendue de la garantie à travers les exclusions conventionnelles. C'est pourquoi tout contrat d'assurance comporte nécessairement des clauses d'exclusion conventionnelle de garantie qui viennent s'ajouter aux exclusions prévues par la loi. Mais malgré sa nécessité pour la technique et bon fonctionnement de l'assurance, la notion d'exclusion n'est pas définie par les législateurs français et québécois. Ce qui dans la pratique, rend difficile la distinction entre exclusion de garantie et les notions voisines comme la condition de garantie et la clause définissant le risque couvert. En outre, malgré le fait que le régime juridique de l'exclusion de garantie résulte principalement de la loi, son caractère contraignant et son application généralisée fait qu'il se retrouve à son tour au cœur des débats sur la qualification d'exclusion de garantie. C'est à la lumière de ce constat et à contre-courant d'un mouvement général de confusion et d'incompréhension, qu'a été réalisée cette thèse. La première partie consacrée à la détermination de la raison d'être de l'exclusion de garantie, a permis de démontrer qu'elle est à la fois un effet de la technique d'assurance et une nécessité pour son bon fonctionnement. Quant à la seconde partie qui est consacrée aux difficultés et perspectives de solutions de l'exclusion de garantie, elle a permis de mettre en lumière ses lacunes pour lesquelles des solutions ont été envisagées. / In addition to the requirements of public order and morality, the technique and operation of insurance do not cover all the risks that may be presented to the insurer. As a technique of risk management by mutualisation, there can be no insurance without exclusion of guarantee, both in French law and in Quebec law. The function of this exclusion of cover is to set the limits of the insurability of the risk through the legal exclusions and to delimit the scope of the cover through the conventional exclusions. This is why any insurance contract necessarily includes contractual exclusion clauses in addition to the exclusions provided for by law. However, despite its need for the technical and proper functioning of insurance, French and Quebec legislators do not define the notion of exclusion. In practice, this makes it difficult to distinguish between exclusion of guarantee and related concepts such as the guarantee condition and the clause defining the risk covered. In addition, despite the fact that the legal regime governing the exclusion of warranty results mainly from the law, its binding nature and its generalized application means that it in turn finds itself at the heart of the debates on the qualification of exclusion of warranty. It is in the light of this observation and against a general trend of confusion and misunderstanding that this thesis was carried out. The first part devoted to determining the reason for the exclusion of warranty, demonstrated that it is both an effect of the insurance technique and a necessity for its proper functioning. As for the second part, which is devoted to the difficulties and prospects for solutions to the exclusion of warranty, it has made it possible to highlight its shortcomings for which solutions have been considered.

Cette thèse a pour thème central l'étude du fonctionnement des accords d'assurance mutuelle et plus particulièrement de leur stabilité dans trois contextes différents.<br /><br />Le premier chapitre est consacré à l'analyse des conditions sous lesquelles un accord d'assurance mutuelle peut résister à l'émergence d'une compagnie privée. Modélisant les principales différences entre mutuelles et compagnies d'assurance, il complète la littérature existante en intégrant les choix d'investissement en capital des compagnies privées. Dans le cas d'agents exposés de manière homogène au risque, cette étude détermine l'unique choix optimal de la compagnie entrante ainsi que les conditions favorisant ou empêchant son apparition.<br /><br />L'impact sur les accords d'assurance mutuelle d'une possible hétérogénéité sur l'exposition au risque des agents est ensuite abordé dans le deuxième chapitre. Cette analyse permet de présenter l'asymétrie d'information comme une explication possible à l'échec<br />de l'hypothèse de marché complet observé par la littérature empirique. Elle contribue par ailleurs à préciser l'avantage comparatif que possède l'assurance mutuelle en termes d'information.<br /><br />Enfin, le troisième chapitre prolonge l'analyse des conséquences de l'hétérogénéité face au risque à travers l'étude de l'assurance de long terme. La modélisation de contrats d'assurance mutuelle dynamique permet d'appréhender l'impact de l'aléa moral sur la stabilité des contrats de long terme (face à l'assurance de court terme). L'examen de ces phénomènes met en évidence le rôle des préférences des agents, en termes de prudence et d'aversion au risque, sur la stabilité des contrats d'assurance mutuelle dynamique.

Québec Université Laval, Bibliothèque 2015

Un régime d’assurance-emploi généreux n’encourage pas les chômeurs à la recherche d’un emploi une fois au chômage. La réforme d’assurance-emploi de 2012 au Canada s’inscrit dans une longue série de modifications des législations entourant les politiques de l’assurance-emploi afin d’inciter le retour à l’emploi des chômeurs et plus précisément des travailleurs saisonniers qui en sont les prestataires les plus fréquents. Dans ce mémoire, nous utilisons la méthode de régression par la double différence en vue d’observer l’effet de cette réforme sur les couples. Selon nos résultats, l’objectif convoité par cette politique publique semble atteint, en stimulant la recherche et l’acceptation de nouveaux emplois chez les hommes de l’industrie saisonnière. En revanche, on ne semble pas observer un effet négatif de l’effet du travailleur supplémentaire chez leurs conjointes. / A generous employment insurance system to protect those who lose their job does not encourage them to look for work. The 2012 Employment Insurance Reform in Canada is part of a long series of legislative changes in employment insurance policies aimed at encouraging the unemployed, and more specifically seasonal workers who are the most frequent claimants, to return to work. In this thesis, we use the Double Difference Regression Method to study the effect of this reform on couples. According to our results, the objective sought through this public policy seems to have been achieved, by stimulating the research and the acceptance of new jobs among men workers in the seasonal industry. On the other hand, there appears to be no negative impact of the Added Worker Effect on their spouses.