近年來，軟體需求不斷增加及改變，軟體開發人員面臨同時提升軟體生產力與軟體品質的挑戰。運用框架的再使用特性，讓軟體開發人員在變動的環境需求下，無須改變框架的核心，只需修改應用程式，即可開發符合新需求的應用軟體。然而，半結構化領域的專業領域知識障礙仍然難以克服。若無法順利取得領域專家的智慧，並以此為基石建立一個擁有領域觀念的框架，成品的架構將會流於貧乏、不完整、不具功效。 因此，本研究找到適當的專家心智模型(mental model)擷取方式，將其導入框架發展流程之中，以規劃出完整的半結構化領域框架發展流程，作為以後發展半結構化領域框架的依據。並以個人理財建議諮詢為目標領域，描述如何依據本研究提出的框架發展流程，讓理財專家的智慧能導入其中，建立一個完整、健全且富彈性的個人理財框架。

根據統計1999年網路線上理財使用的人口僅佔全部上網人口的25%，但隨著上網人口成長與服務功能的增加，預計到2003年將有85%的網路使用者會應用線上的網路金融。面對如此旁大的市場與顧客群線上金融服務業者，必須要重新思考如何獲取競爭優勢，以致獲得較大的優勢利益。然而最近國內銀行掀起個人帳戶整合風，傳統銀行所提供的服務已漸漸不能滿足消費者的需求，消費大眾所需要的是方便又有效益的整合性金融管理帳戶。 然而目前現在銀行所提供的整合性理財管理帳戶服務，均需要面對不同金融產品的系統整合問題，系統的整合需要相當大的時間與成本。所以本研究將以ＸＭＬ作為資料交換的共通標準基礎，如此一來就不會遇到系統資料格式的不同，而須系統整合的問題。 本研究將帳戶資訊均以XML為標準語言建立，進而建構「個人理財整合帳戶樣版」平台架構。而以XML作為文件資料格式的標準，利於資料交換與傳遞，如此一來此樣版架構，便可達到資訊整合的目的。而在「個人理財整合帳戶樣版」的基礎架構上，本研究將利用此架構與相關技術，按照本研究提出的資金動用與存入相關資產管理程序，進而達到個人理財帳戶整合帳戶管理的目地。讓人可以隨時隨地集中管理其資產，並可以靈活的調度運用其資金，獲取最大的資產管理效益。

隨著社會的進步、經濟的發展與個人化知識水準的提昇，再加上銀行定存利率趨低，個人理財的重要性愈顯重要。但是，現有文獻及實務上之理財服務功能仍屬片面，缺乏一套完整的流程模式可支援整體之個人理財規劃，如含個人保險組合、資產配置與投資組合等之規劃流程。因此，本研究之目的即在提出一個整合性的個人理財服務之流程模式，含理財流程中不同階段的服務功能與作業流程、理財決策模式及相關推論法則等，同時也將應用現有之系統發展法，建構一套完整的個人理財模式基底網路服務應用系統的架構，設計並建置一原型系統，驗證所提出的架構、流程、模式與方法的可行性與績效。 / Promote along with the development and personalization knowledge level of progress, economy of society, and the bank Certificate of Deposit interest rate tends low, the importance of personal financial planning shows the importance more. But, the existing cultural heritage and the financial planning on the actual situation service function are still unilateral, the process mode that lacks of a set of integrity can support whole of personal financial planning programs, if contain personal insurance planning, asset allocation and portfolio selection programming process of etc. Therefore, the purpose of this research is putting forward an integrated process model of personal financial planning service, the service function with financial planning process in different stage and the homework process, the financial planning decision model and the related reasoning rule etc., also will apply the existing system development method, personal financial planning model base network service that constructs a set of integrity applies the structure of the system, designing and building one prototype system, identifying the structure, process, model and the feasibility and the results of the method put forward.

隨著國民所得水準及個人知識水準的提升，再加上人口結構的高齡化，國人財富管理的需求逐漸浮現，而如何依據個人的財務狀況，建構一套穩健成長的個人理財規劃，以實現家庭資產的經濟效益最大化，就成為當前財富管理市場面臨的重大議題。 然而，台灣的財富管理市場才剛萌芽，故綜觀現有文獻及實務上之論述，有關記載個人理財規劃服務的相關報導實為有限，且多屬片段，缺乏完整性之服務模式及可支援計算的理財軟體，因此，本研究之目的即針對個人理之需求建構一套理財服務模式及軟體，並透過此服務模式及軟體的實地操作，為投資人建立一套最適化的個人理財規劃。 本研究首先根據相關文獻，對個人理財規劃的理論架構進行完整的介紹，其次討論台灣目前財富管理事業的現況，接著以個人理財規劃的理論為基礎，建構一套理財規劃服務模式及軟體，驗證所提出的架構、流程、模式與方法的可行性與績效。最後，可以藉由本文研究，提供金融機構之財富管理部門在建置理財規劃服務模式及相關理財系統開發作為一個參考依據。