Tese (doutorado)—Universidade de Brasília, Departamento de Economia, Brasília, 2018. / Submitted by Raquel Almeida (raquel.df13@gmail.com) on 2018-05-10T17:42:59Z No. of bitstreams: 1 2017_GustavoFrançadeSeixasDuarte.pdf: 13071065 bytes, checksum: a0a5199419e130f0622a623f75c26cb2 (MD5) / Approved for entry into archive by Raquel Viana (raquelviana@bce.unb.br) on 2018-05-15T16:37:29Z (GMT) No. of bitstreams: 1 2017_GustavoFrançadeSeixasDuarte.pdf: 13071065 bytes, checksum: a0a5199419e130f0622a623f75c26cb2 (MD5) / Made available in DSpace on 2018-05-15T16:37:29Z (GMT). No. of bitstreams: 1 2017_GustavoFrançadeSeixasDuarte.pdf: 13071065 bytes, checksum: a0a5199419e130f0622a623f75c26cb2 (MD5) Previous issue date: 2018-05-15 / Correspondentes bancários que ofertam operações de crédito impactam positivamente o volume de crédito imobiliário residencial mesmo diante de potencial influência política que favoreça estados aliados do governo federal e do uso de diversos testes de robustez. Em relação à influência política sobre crédito imobiliário residencial, os resultados variam de acordo com a técnica de estimação utilizada. Por fim, os impactos de correspondentes bancáriossobrecréditoimobiliárioestãopresentesemdiversosquantisecrescemnamedida em que os quantis se elevam, o que indica que os mesmos não estão restritos apenas a localidades com baixo ou restrito acesso ao mercado de crédito, bem como evidencia a presença de efeitos heterogêneos associados ao volume de crédito imobiliário residencial. Enquanto diversos estudos exploram a relação entre correspondentes e agências bancárias (complementariedade ou substitutabilidade) ou o impacto de agências e correspondentes no crédito geral, este trabalho (i) separa correspondentes bancários que ofertam crédito e os que não ofertam; (ii) utiliza crédito imobiliário e não o crédito geral; e (iii) adota efeitos mistos, regressões quantílicas e interquantílicas como principais técnicas de estimação. / Banking correspondents with loan services positively impact the volume of residential real estate loans. The positive impact is persistent even under potential political influence between federal government and allied state governments and a series of robustness checks. With respect to political influence on residential real estate loans, results vary according to the estimation technique used. Finally, banking correspondents impact on residential real estate loans are noticed at various quantiles and grows at higher quantiles, which indicates that they are not concentrated only in areas with low or restricted access to credit services and also that there is evidence of heterogeneity of effects related to the volume of residential real estate loans. While many studies in this field explore the relation between banking correspondents and bank branches (complementary or substitutes) or the impact of branches and correspondents over general credit, this work (i) separates banking correspondents with and without loan services; (ii) uses real estate loans e not general loans; (iii) and adopts mixed effects, quantile and interquantile regressions as main estimation techniques.

Administração, análise e tecnologia da informação / Submitted by Cristiane Shirayama (cristiane.shirayama@fgv.br) on 2011-05-18T16:05:22Z No. of bitstreams: 1 71060100670.pdf: 1680842 bytes, checksum: de5306003ccd2b33b8a23f5cc8f02435 (MD5) / Approved for entry into archive by Vera Lúcia Mourão(vera.mourao@fgv.br) on 2011-05-18T16:22:10Z (GMT) No. of bitstreams: 1 71060100670.pdf: 1680842 bytes, checksum: de5306003ccd2b33b8a23f5cc8f02435 (MD5) / Approved for entry into archive by Vera Lúcia Mourão(vera.mourao@fgv.br) on 2011-05-18T16:23:05Z (GMT) No. of bitstreams: 1 71060100670.pdf: 1680842 bytes, checksum: de5306003ccd2b33b8a23f5cc8f02435 (MD5) / Made available in DSpace on 2011-05-18T17:13:26Z (GMT). No. of bitstreams: 1 71060100670.pdf: 1680842 bytes, checksum: de5306003ccd2b33b8a23f5cc8f02435 (MD5) Previous issue date: 2010-03-15 / Several studies emerged in recent years, focused on the growth of banking correspondents as a branchless banking channel in Brazil, and stressing their role for the development of an inclusive financial system. There is, however, an important gap in this debate, related to the understanding of the different network management models through which the channel is structured. The aim of this study was to expand the knowledge about such models, and explain how each of them can influence the offering of financial services to the low-income population. To do so, the research: (i) developed a taxonomy of the different network management models practiced in Brazil, (ii) explained how these different models emerged in the historical process of implantation and growth of the channel, and (iii) identified potentialities and limits of each different model to deliver different groups of financial services to the low-income population. The analysis was based on a qualitative methodology and on a conceptual framework given by an 'expanded multilevel model' incorporating concepts from the social shaping of technology, the structurationist view of technology, and contextualism. / Nos últimos anos, desenvolveram-se diversos estudos enfocando o surgimento e crescimento do canal de correspondentes bancários (CBs) no Brasil, e destacando seu papel para a construção de um sistema financeiro inclusivo. Por outro lado, existe uma importante lacuna no debate em torno a esse tema, relacionada à compreensão dos diferentes modelos de gestão de redes de CBs. Nesse sentido, o trabalho teve por objetivo expandir o conhecimento disponível sobre os modelos de gestão de redes de CBs no Brasil, explicando a forma como esses diferentes modelos podem influenciar a distribuição de serviços financeiros à população de baixa renda. Para isto, a pesquisa: (i) desenvolveu uma taxonomia dos modelos de gestão de redes de CBs praticados no Brasil; (ii) explicou de que forma esses diferentes modelos surgiram no processo histórico de implantação e crescimento do canal; e (iii) identificou limites e potencialidades dos diferentes modelos na distribuição de diferentes grupos de serviços financeiros para a população de baixa renda. A análise se baseou em metodologia qualitativa e em quadro teórico de referência fornecido por um 'modelo multinível expandido', incorporando conceitos do social shaping of technology, da visão estruturacionista da tecnologia e do contextualismo.

Submitted by Oskari Kalliala (oskari.kalliala@sciencespo.fr) on 2016-04-18T07:44:03Z No. of bitstreams: 1 Credit Union Correspondents and Financial Inclusion in Brazil - An Exploratory Study.pdf: 5545792 bytes, checksum: 6d34d7539e504a0435f497516a543549 (MD5) / Approved for entry into archive by Ana Luiza Holme (ana.holme@fgv.br) on 2016-04-18T12:31:30Z (GMT) No. of bitstreams: 1 Credit Union Correspondents and Financial Inclusion in Brazil - An Exploratory Study.pdf: 5545792 bytes, checksum: 6d34d7539e504a0435f497516a543549 (MD5) / Made available in DSpace on 2016-04-18T12:34:51Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Credit Union Correspondents and Financial Inclusion in Brazil - An Exploratory Study.pdf: 5545792 bytes, checksum: 6d34d7539e504a0435f497516a543549 (MD5) Previous issue date: 2016-03-11 / The Brazilian banking correspondent network has been a topic of study for already a decade, due to its well-documented success in improving access to financial services in remote areas. The marginal but growing role of credit unions in the usage of correspondents has not received much attention from academics, despite the appraised importance of credit unions in finance of proximity. This thesis takes a multi-method approach to perform an exploratory research of credit union correspondents in Brazil. The research objective is two-fold, aiming, from one side, at understanding the incentives of credit unions for contracting correspondents and, from the other, at evaluating whether credit union correspondents improve financial inclusion. The research consists of a case study and quantitative analysis of correspondent registration data and credit union financials. The results indicate that generally the largest and most profitable credit unions use banking correspondents in order to improve efficiency and decrease waiting lines, while promoting financial inclusion only in one restricted dimension – bill payment. Nevertheless, in 2014, credit union correspondents had an important role in providing access to payments in 690 municipalities, of which 200 had low financial depth. Despite the scope limitation of credit union correspondents, the results give reasons to believe that these actors could increase their importance in the promotion of financial inclusion in the future. / A rede de correspondentes bancários do Brasil tem sido estudada há mais de uma década, em particular por causa da sua importância no aumento do alcance de serviços financeiros para regiões distantes dos maiores centros urbanos. O uso de correspondentes por cooperativas de crédito não tem recebido destaque, apesar do papel importante das cooperativas na inclusão financeira. Esta dissertação adota uma abordagem 'multimétodo' para efetuar uma pesquisa exploratória dos correspondentes de cooperativas de crédito no Brasil. A pesquisa visa, por um lado, alargar a compreensão dos incentivos que levam cooperativas a usarem correspondentes, e por outro, avaliar se esses correspondentes merlhoram a inclusão financeira. A pesquisa é formada por um estudo de caso assim como por análise de dados relativos ao registro de correspondentes bancários e de dados financeiros das cooperativas. Os resultados apontam que o uso de correspondentes bancários por cooperativas está relacionado à busca de maior eficiência e redução de filas nas agências. A melhoria da inclusão financeira por esses correspondentes limita-se a um serviço único – o recebimento de pagamentos. Não obstante, em 2014, cooperativas de correspondentes de crédito tinham um papel importante no fornecimento de serviços de recebimento de contas em 690 municípios brasileiros, dos quais 200 tinham baixos níveis de inclusão financeira. Apesar da escassa disponibilidade de serviços dos correspondentes das cooperativas, os resultados sugerem que esses atores poderiam adquirir uma importância maior na promoção de inclusão financeira no futuro.

Made available in DSpace on 2010-04-20T20:14:33Z (GMT). No. of bitstreams: 1 61070100599.pdf: 913078 bytes, checksum: 2e1dc4c65b55c3145bbab188f3146ef0 (MD5) Previous issue date: 2009-03-20T00:00:00Z / Algumas abordagens recentes chamaram a atenção para a importância das empresas mobilizarem sua capacidade produtiva para solucionar problemas das classes menos favorecidas da sociedade. Especificamente para o caso de serviços financeiros, defende-se que a atuação na baixa renda tem implicações positivas na sociedade como um todo, ao promover sua re-inclusão no sistema tradicional. Dentro desse cenário, as iniciativas de microfinanças parecem jogar luz a esse problema ao tentar levar acesso a serviços financeiros para a população de baixa renda. Porém, tais iniciativas ainda parecem não ter demonstrado o seu real potencial, e prova disso é a persistência dos crônicos indicadores de pobreza e de desigualdade social. Isso acontece porque as abordagens atuais de microfinanças apresentam limitações, dentre as quais as tecnológicas são uma das mais importantes. Por outro lado, existe um fenômeno que se manifesta especificamente no Brasil e que se refere ao grande crescimento dos chamados correspondentes bancários (CBs), em que o correspondente, que, na maior parte das vezes, é um varejo, oferta serviços em nome do banco. Alguns estudos relacionam esses dois conceitos, microfinanças e CBs, e propõem o CB como um canal tecnológico para a promoção das microfinanças. Dentro desse cenário, uma pergunta pertinente e ainda pouco explorada na literatura é: como ocorrem a adoção, implementação e uso das tecnologias de correspondentes bancários na oferta de serviços financeiros para a população de baixa renda no Brasil? De posse dessa pergunta de pesquisa, procedeu-se a um estudo de caso em profundidade e o objeto de estudo foi a forma de atuação do Banco Lemon, em especial, por possuir uma extensa rede de CBs, ser baseado exclusivamente em CBs (não tem agências físicas) e estar focado na baixa renda. A partir de uma abordagem que inclui contribuições das escolas do estruturacionismo, do construtuvismo e do contextualismo, foi possível entender como ocorreu o processo de negociação entre dois grupos relevantes, o Banco Lemon e o gestor de redes, que é um intermediário entre o banco e o varejo, na formação da tecnologia que foi adotada, implementada e usada. Os principais achados da pesquisa referem-se ao entendimento de como a tecnologia é usada para prover os serviços que o Banco Lemon quer ofertar e como dois grupos relevantes interagem, negociam e produzem a tecnologia na prática. / Recent approaches highlighted the importance of companies to redirect their productive capacity in order to meet the needs of lower-income people. When it touches financial services, some advocate participating in the lower-income segment has positive impacts on the whole society, since it brings them back to the formal market. In this context, since microfinance initiatives try to deliver financial services to the poor, they seem to throw light on this issue. On the other hand, these initiatives have not yet shown their full potential– persistent chronic poverty and inequity indicators are still at high rates. This may happen because the current microfinance initiatives have limitations, and the technological aspects are among the most important ones. At the same time, another phenomenon that takes place in Brazil is the great growth of the so-called correspondent banking (CB), where the correspondent, most of it retail shops, offer services on behalf of the bank. Some recent studies relate these two concepts–microfinance and CB–, and propose the CB as a technological channel to foster microfinance. In this regard, there is a pertinent but still scarcely developed question in the literature: how do adoption, implementation and use of the correspondent banking technology take place in the supply of financial services to the lowerincome population in Brazil? Taking this research question into account, a deep case study was conducted and its object was Banco Lemon’s way of running businesses, mainly, because it possesses a large CB network, it is based exclusively on CBs–no branches–and it is focused on the lower-income population. Using an approach that included contributions from the body of knowledge of structuralism, constructivism and contextualism, it was possible to understand how was the negotiation held between two relevant groups–Banco Lemon itself and the network integrators, which are intermediaries between Banco Lemon and the retail–in the formation of the adopted, implemented and used technology. Main findings of this research refer to the understanding of how technology is used to provide the services Banco Lemon wants to deliver and how two different relevant groups interact, negotiate and produce the technology in the practice.