Dissertação (mestrado) - Universidade Federal de Santa Catarina, Centro Sócio-Econômico, Programa de Pós-Graduação em Administração, Florianópolis, 2017. / Made available in DSpace on 2017-07-25T04:09:32Z (GMT). No. of bitstreams: 1 346992.pdf: 1472835 bytes, checksum: 54b5ad10943e458acc4ded21ce69543e (MD5) Previous issue date: 2017 / Esta dissertação tem como objetivo identificar quais os aspectos que influenciam a atitude ao endividamento e o conhecimento financeiro de servidores da Universidade Federal de Santa Catarina considerando aspectos de perfil e traços de personalidade. Para atingir esse objetivo realizou-se uma pesquisa survey, utilizando um questionário estruturado enviado ao e-mail dos servidores da UFSC. Para análise dos dados foi utilizada estatística descritiva de perfil e dos fatores pesquisados, além de análise univariada por meio do teste t e anova e análise multivariada utilizando a regressão linear múltipla. Os principais resultados revelam predominância dos traços de personalidade ?conscienciosidade? e ?abertura à experiência?, além de indicarem que a maioria dos servidores possui conhecimento financeiro e não apresenta atitude favorável ao endividamento. Foi possível observar algumas relações entre as variáveis, como o perfil de risco dos servidores com maior possibilidade de apresentarem atitude ao endividamento que são os que possuem moradia financiada, gastam mais do que ganham e fazem ou já fizeram uso do crédito consignado. O perfil de risco dos servidores com maior possibilidade de não apresentarem conhecimento financeiro são mulheres, com maior idade, menor tempo de serviço, que gastam mais do que ganham e fazem ou já fizeram uso do credito consignado. Observou-se também que as variáveis que impactam em maior atitude ao endividamento são extroversão, conscientização e crédito consignado. Já as variáveis que impactam em um menor conhecimento financeiro são extroversão, sexo, idade, renda e crédito consignado. Concluiu-se que, embora grande parte dos servidores apresente um bom nível de conhecimento financeiro, ainda existe uma parcela expressiva dos servidores que não possuem conhecimentos básicos em finanças, revelando uma oportunidade para programas de capacitação e aprimoramento. Uma das contribuições deste trabalho é a proposta de um plano de capacitação para ser ofertado um curso de finanças aos servidores.<br> / Abstract : The objective of this work is to identify the aspects that influence the attitude to indebtedness and financial knowledge of employees of the Federal University of Santa Catarina (UFSC) considering aspects of profile and personality traits. To meet this goal, a survey was carried out using a structured questionnaire sent by e-mail to all UFSC servers. For data analysis, descriptive statistics of the profile and the factors studied were used, as well as univariate analysis using the t and ANOVA tests, and multivariate analysis using multiple linear regression. The main results reveal a predominance of personality traits "conscientiousness" and "openness to experience", besides indicating that most of the servants have financial knowledge and do not present a favorable attitude to the indebtedness. It was possible to observe some relationships between the variables, such as the risk profile of the servers with the greatest possibility of presenting an attitude to the indebtedness that are those who have a financed property (mortgage), spend more than they earn and borrow or have already borrowed via payroll loans (loans that are repaid through deductions from workers' paychecks). The risk profile of the servers with the greatest possibility of not presenting financial literacy are women, with an older age, shorter time of service, who spend more than they earn and who do or have already used payroll loans. It was also observed that the variables that have a greater impact on indebtedness are extroversion, awareness and payroll loans. The variables that impact on lower financial knowledge are extroversion, gender, age, income, and payroll loans. It was concluded that, although most public servers present a good level of financial knowledge, there is still an expressive portion of them that do not have basic knowledge in finance, revealing an opportunity for training and improvement programs. One of the contributions of this work is a proposal of a training plan to be offered through a course of personal finance to the servers.

Tese (doutorado) - Universidade Federal de Santa Catarina, Centro Sócio-Econômico, Programa de Pós-Graduação em Economia, Florianópolis, 2017. / Made available in DSpace on 2018-02-13T03:09:17Z (GMT). No. of bitstreams: 1 349814.pdf: 4488786 bytes, checksum: 6f83da6795bb7e075d27cffbfc81231b (MD5) Previous issue date: 2017 / O viés do desconto hiperbólico ocorre quando indivíduos, ao fazerem escolhas entre custos e benefícios em diferentes períodos de tempo, usam uma taxa de desconto alta (impaciência) no curto prazo e uma taxa de desconto baixa (paciência) no longo prazo. No presente, planeja-se o futuro, porém, quando o futuro chega as promessas não se concretizam, podendo ocorrer endividamento e sub poupança. Esta tese é composta por três ensaios e explora as relações existentes entre o viés do desconto hiperbólico com habilidade cognitiva, preferência social e traços de personalidade. O primeiro ensaio investiga a relação entre desconto hiperbólico e habilidade cognitiva com clientes de banco de alta renda e acadêmicos. Acadêmicos com menos habilidade cognitiva ficam mais endividados e descontam o tempo hiperbolicamente. Clientes endividados exibem taxa de desconto maior em comparação com os acadêmicos, indicando que os dois grupos lidam com o dinheiro de maneira diferente. O segundo ensaio relaciona impaciência com preferências sociais em uma amostra de estudantes universitários. Os resultados sugerem que aqueles que se preocupam mais com os outros são também mais pacientes. O terceiro ensaio associa o viés do desconto hiperbólico com os traços de personalidade. Com outra amostra, constata-se que os traços de conscienciosidade e de abertura à experiência, influenciam de forma mais acentuada na escolha intertemporal. A tese proporciona novas informações acerca dos determinantes psicológicos das decisões envolvendo preferências temporais, evidenciando que a suscetibilidade aos vieses é influenciada pela habilidade cognitiva, pela preocupação com os outros ou consigo mesmo no futuro e pelos traços de personalidade. / Abstract : Hyperbolic discounting is a bias that occurs whenever people consider a higher discount rate in the short run (impatience) and a lower discount rate in the long run (patience) when they choose between costs and benefits at different time periods. People plans the future in the present but as the future arrives the promises are not fulfilled and, thus, indebtness and low savings ensue. This thesis is made up of three essays, which explore the relationship between the hyperbolic discounting bias and cognitive ability, social preferences, and personality traits. The first essay employs a sample of high-income bank customers and undergraduates. Students showing lower cognitive ability are those who own more debt and also who discount the future hyperbolically. Bank customers in debt show higher discount rates as compared to the students, a result that suggests both groups deal with money differently. The second essay relates impatience with social preferences using a distinct sample of undergraduates. The results suggest those who care more about others are also those who are more patient. The third essays is about hyperbolic discounting and personality traits and uses another fresh sample of undergraduates. The results point to the influence of the traits of consciousness and openness to new experiences over the inconsistencies that arise in intertemporal choice. The thesis provides new insights into the psychological determinants of decisions involving temporal preferences, showing that susceptibility to bias is influenced by cognitive ability, concern for others, or with oneself in the future, and by personality traits.

Tese (doutorado) - Universidade Federal de Santa Catarina, Centro de Ciências Jurídicas, Programa de Pós-Graduação em Direito, Florianópolis, 2016. / Made available in DSpace on 2017-06-27T04:05:56Z (GMT). No. of bitstreams: 1 345691.pdf: 1625028 bytes, checksum: 70946cf06b2c03dfe8e0387537543730 (MD5) Previous issue date: 2016 / O presente trabalho tem por temática central o superendividamento dos consumidores e suas relações com o regime do crédito ao consumo e a garantia ao mínimo existencial, partindo do pressuposto conceitual que o consumidor superendividado não tem condições de suportar todas as obrigações assumidas, especialmente as obrigações decorrentes das operações de crédito, sem que comprometa a possibilidade de com sua remuneração garantir o pagamento de outras obrigações essenciais, como alimento, moradia, transporte, entre outros. Partindo da teoria garantista, desenvolvida por Luigi Ferrajoli, o trabalho analisa a aplicação do princípio da dignidade da pessoa humana (previsto na Constituição federal de 1988) como um princípio regulativo, com aplicação imediata, nos casos dos consumidores superendividados. A discussão sobre o superendividamento justifica-se não apenas por sua atualidade, em que a sociedade de consumo define muitas necessidades como essenciais e que o consumo de novas camadas da sociedade brasileira aumentou significativamente, como também diante da existência de lacuna (ausência de norma específica) sobre o tema, já que o mesmo ainda não está regulado na legislação brasileira. O objetivo principal do trabalho é auxiliar na construção do entendimento de que há um limite máximo de comprometimento de renda dos consumidores para que se possa garantir o mínimo existencial. Este limite, na falta de outro específico, pode ser retirado do próprio ordenamento jurídico, em leis que tratam sobre a concessão de vários tipos de financiamento e que atingem um percentual máximo de 35% da renda do consumidor. Fundada nesta percepção, propõe-se a utilização analógica do critério legislativo presente na denominada Lei dos Consignados (Lei nº 10.820/2003), que limita o comprometimento máximo da renda dos consumidores em patamar que visa preservar o mínimo existencial dos endividados, para todos os casos que se caracterizem como consumidores hipervulneráveis superendividados.<br> / Abstract : The present work has as its central theme the over-indebtedness of consumers and their relations with the regime of consumer credit and guarantee to the existential minimum, on the basis of the conceptual assumption that the over-indebted consumer is not in a position to bear all the obligations assumed, especially obligations arising from credit operations, without compromising the possibility of their remuneration guaranteeing the payment of other essential obligations, such as food, housing, transport, among others. Starting from the guarantor theory, developed by Luigi Ferrajoli, the paper analyzes the application of the principle of the dignity of the human person (provided for in the Federal Constitution of 1988) as a regulative principle, with immediate application, in the cases of over-indebted consumers. The discussion on over-indebtedness is justified not only by its timeliness, in which the consumer society defines many needs as essential and the consumption of new layers of Brazilian society has increased significantly, as well as the existence of a gap (absence of specific rule) on the subject, since it is not yet regulated by Brazilian legislation. The main objective of the work is to help in the construction of the understanding that there is a maximum limit of commitment of income of the consumers so that the existential minimum can be guaranteed. This limit, in the absence of a specific one, can be removed from the legal system itself, in laws that deal with the granting of various types of financing and which reach a maximum percentage of 35% of the consumer's income. Based on this perception, it is proposed the analogical use of the legislative criterion present in the so-called "Payees Act" (Law 10,820/2003), Which limits the maximum commitment of the income of the consumers in order to preserve the existential minimum of the indebted ones, for all the cases that are characterized as over-indebted hipervulnerable consumers.

Submitted by Suethene Souza (suethene.souza@ufpe.br) on 2015-03-10T18:00:10Z No. of bitstreams: 2 license_rdf: 1232 bytes, checksum: 66e71c371cc565284e70f40736c94386 (MD5) DISSERTAÇÃO Caetano Correia Lira.pdf: 5469330 bytes, checksum: ea7ba1451d45d25d08bbb744bf2d7304 (MD5) / Made available in DSpace on 2015-03-10T18:00:10Z (GMT). No. of bitstreams: 2 license_rdf: 1232 bytes, checksum: 66e71c371cc565284e70f40736c94386 (MD5) DISSERTAÇÃO Caetano Correia Lira.pdf: 5469330 bytes, checksum: ea7ba1451d45d25d08bbb744bf2d7304 (MD5) Previous issue date: 2014-02-26 / Esta dissertação traça um diagnóstico e análise dos empréstimos consignados utilizados pelos servidores e pensionistas da Universidade Federal de Pernambuco, no período de 2010 a 2012. As políticas de acesso ao crédito consignado no Governo Lula (2003-2010) registraram uma significativa mudança, a partir da lei da bancarização, em 2003, possibilitando à população mais pobre possuir um domicílio bancário e aos trabalhadores da iniciativa privada, aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos federais e pensionistas, acesso a recursos financeiros cujas parcelas são descontadas em contracheque. Trata-se de um estudo inédito e até onde foi pesquisado não se comprova a existência de outros similares, daí sua importância para o mapeamento e compreensão no âmbito da UFPE, possibilitando conhecer como se dá o processo, extensão e possíveis saídas no enfretamento do problema. Do ponto de vista metodológico trata-se de uma abordagem quantitativa, exploratória, documental e bibliográfica. A coleta de dados primários foi realizada através das informações contidas no Demonstrativo de Despesas de Pessoal da UFPE no período objeto do estudo. Os dados secundários foram obtidos através de consulta a tabelas históricas do Banco Central do Brasil, relatórios sobre servidores e pensionistas extraídos do Sistema de Pessoal da Secretaria de Gestão Pública/MPOG, utilizando o sistema DataWarehouse. Trata-se, do ponto de vista teórico, de um estudo interdisciplinar onde convergem reflexões sobre gestão pública, microcrédito, microfinanças, crédito consignado, endividamento, marketing, impactos sociais, entre outros aspectos, daí a relevância dos estudos de Claudia Lima Marques, Professora Titular da UFRGS, Francisco Marcelo Barone, da Fundação Getúlio Vargas e publicações do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor. Como resultado da pesquisa se identifica uma expressiva quantidade de empréstimos consignados contraídos junto às empresas consignatárias presentes no mercado, onde se observa maior incidência dos tomadores de empréstimo entre os servidores e pensionistas de idade mais avançada, motivo porque se advoga a necessidade de divulgar e criar mecanismos que levem os usuários de crédito consignado a refletirem sobre o seu uso.