La educación es un factor muy importante para la inclusión financiera, que permite desarrollar conocimientos y habilidades en el uso de los servicios financieros. Se han propuesto numerosas definiciones sobre educación e inclusión financiera. De la teoría presentada, la educación deja de ser entendida como una mera “consecuencia” del crecimiento económico para ser concebida como una de las fuentes del proceso de crecimiento y desarrollo que impacta, tanto en sus aspectos sociales y políticos, como en aquellos estrictamente económicos (Sunkel, 2006); y otra nos dice que, la inclusión financiera es el acceso y uso de servicios financieros de calidad por parte de todos los segmentos de la población (BCRP, 2016). Una manera efectiva de resolver el problema del impacto de la educación sobre la inclusión financiera, es utilizar técnicas econométricas y estadísticas que nos permitirá estimar a través de regresiones los datos mediante el proceso de mínimos cuadrados ordinarios (MCO), obteniendo los resultados para su análisis respectivo. / Tesis

Este estudio pretende conocer sobre el endeudamiento, educación financiera, uso y conocimiento de las tarjetas de crédito. En ese sentido, procura establecer de qué manera la educación financiera genera contribución en la decisión de uso y endeudamiento de tarjetas de crédito. El objetivo principal fue: Determinar el nivel de educación financiera y su contribución al uso yendeudamiento de tarjetas de crédito de los clientes de bancos chiclayanos 2020. Fue un estudio cuantitativo, de nivel descriptivo. Además, se empleó un cuestionario elaborado por Rivera y Bernal (2018), Gutiérrez y Delgadillo (2018) y Esteban (2019), el cuestionario está formado por 19 ítems y se dividen en tres dimensiones: educación financiera, endeudamiento y uso yconocimiento de la tarjeta de crédito. Se halló un nivel de conocimientos bajo en los clientes, siendo la seguridad elprincipal motivador delahorro, se conoció, asimismo, que la mayoría sabía cómo estructurar un presupuesto de ingresos y gastos mientras que un porcentaje similar indicó analizar las condiciones de los tipos de créditos a solicitar, así como efectuar una comparación de las tasas de interés de las diferentes entidades financieras y hacer uso de ellas. Finalmente, se estableció que una baja educación financiera contribuye al inadecuado uso de las tarjetas de crédito lo cual genera como consecuencia altos niveles de endeudamiento.

La presente memoria se realiza con el objetivo de proponer, a partir de las mejores prácticas de educación financiera (EF) aplicadas a los productos de crédito personales, una infraestructura enfocada en los segmentos socioeconómicos de ingresos medios-bajos que incentive y permita a sus usuarios tomar decisiones de endeudamiento responsables. Chile carece de políticas unificadas y coherentes de protección a los usuarios de crédito, quienes en ocasiones pueden llegar a situaciones de sobreendeudamiento por falta de competencias o información al momento de tomar tales decisiones financieras. Para ello se realiza una revisión bibliográfica de los principales programas, prácticas y propuestas de EF en Chile y el extranjero. Se analiza la actual oferta de productos de crédito masivos, focalizado en créditos de consumo y tarjetas de crédito, y la calidad de la información disponible al consumidor. Dado lo anterior, se identifican los elementos clave para crear un contexto favorable y amigable para quien toma decisiones de crédito, es decir, que otorgue apoyo a las decisiones de endeudamiento, mitigue las principales debilidades presentes en los proceso de crédito y finalmente eduque sobre los riesgos y la necesidad de formación financiera. Se plantean herramientas de seguimiento, evaluación de la necesidad y capacidad de endeudamiento, cotización y comparación de las ofertas, entre otras. Como resultado se presenta un proceso de crédito para el usuario –considerando las recomendaciones de organismos tales como SERNAC, SBIF y Asociaciones de Consumidores– que incorpora el uso de cuatro herramientas de EF, ordenadas según complejidad: alternativas para el desarrollo de programas de EF focalizados, check list de auto-evaluación crediticia y formularios de cotización, estados de cuenta o cartolas ideales y recomendaciones respecto al diseño de los productos básicos propuestos por los Ministerios de Economía y Hacienda en su proyecto de reforma al mercado de capitales conocido como MKIII. Todas ellas poseen indicadores de cumplimiento de objetivos y mecanismos para su implementación. En conclusión, se propone que un organismo estatal, nuevo o existente, determine la estrategia de EF nacional. Así se pueden coordinar iniciativas –hasta ahora aisladas– de los distintos actores del mercado, que dado su ámbito de acción acotado, no logran el impacto necesario para resolver las problemáticas detectadas. A su vez, las prácticas más efectivas son complejas de implementar y requieren de acuerdos e interacción en la industria. Dicho organismo realizaría estudios relativos al grado de EF de la población y su comportamiento frente a productos de crédito, evaluaría y rediseñaría las iniciativas, establecería principios de transparencias y además promovería mecanismos regulatorios de supervisión ex post al diseño. Finalmente, se considera relevante dirigir nuevas investigaciones de EF en el ámbito de créditos hipotecarios y decisiones de ahorro, ya que también se requieren competencias e información apropiada al momento de evaluar decisiones de inversión.

¿Cuál es la idea de negocio? _____________________________________________________________________ El negocio consiste en la creación de una aplicación y página web que permita al usuario llevar el orden y control de sus finanzas, mediante una alimentación de sus datos financieros personales de manera diaria. De esta forma, estamos colaborando con la sociedad en educar financieramente a los usuarios, promoviendo gastos responsables y evitando el sobreendeudamiento. En consecuencia, reduciría el porcentaje de morosidad de nuestros principales clientes. ¿Cómo obtiene ganancias la empresa? ____________________________________________________________________ Nuestros clientes potenciales son las entidades financieras supervisadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, siendo estas 219 empresas en Perú. La forma de ganancia es mediante un pago mensual, semestral o anual que realizarían nuestros clientes; ellos agregarían este valor agregado a sus servicios, contribuyendo en el orden de las cuentas mensuales de sus clientes. Cabe resaltar que el soporte y la gestión operativa de RAPICUENTAS estarán siempre administrada por la misma empresa. ¿Cuánta es la inversión? ______________________________________________________________________ La inversión total es de S/97,120. Este monto incluye el capital de trabajo por 1 mes y medio. Sera financiado en un 67% por capital propio (creadores de la idea e inversionistas) el 33% restante será financiado por una entidad financiera. / What is the business idea? ___________________________________________________________________________ The business consists in the creation of an application and website that allows the user to take the order and control of their finances by feeding their personal financial data on a daily basis. In this way, we are collaborating with society in educating users financially, promoting responsible expenses and avoiding over-indebtedness. As a result, it would reduce the delinquency rate of our main clients. How does the company generate profits? __________________________________________________________________________ Our potential clients are the financial entities supervised by the Superintendency of Banking, Insurance and AFP, being these 219 companies in Peru. The way of making profits is through a monthly, semi-annual or annual payment that our clients would make; they would add this added value to their services, contributing in the order of their clients' monthly accounts. It should be noted that the support and operational management of RAPICUENTAS will always be managed by the same company. How much is the investment? ___________________________________________________________________________ The total investment is S / 97,120. This amount includes working capital for 1 month and a half. It will be financed in a 67% by own capital (creators of the idea and investors) the remaining 33% will be financed by a financial institution. / Trabajo de investigación

La presente investigación se realizó debido a la carencia de educación financiera que poseen los padres de la IE Octavio Campos, ya que no han desarrollado en su totalidad competencias financieras, teniendo pocos conocimientos sobre elementos financieros básicos, entre ellos están: presupuesto familiar, ahorro, inversión, crédito. Es por ello que se ha creído conveniente diseñar un programa de educación financiera que ayudará a mejorar los conocimientos relacionados a este tema. Se ha planteado el objetivo principal de aplicar un programa de educación financiera, para mejorar las finanzas familiares de los padres de la IE Octavio Campos Otoleas. El método utilizado en la investigación es empírico, llevado a cabo en diversas etapas y se establece un contacto directo con la realidad. Como técnica de recolección de datos se utilizará la encuesta, el test, un balance familiar que nos permitirá obtener resultados para el proyecto. Al analizar los datos proporcionados por los padres, se determinó que su situación económica – financiera no es la adecuada, lo que trae como consecuencia que no puedan tener una buena calidad de vida. Además no tienen conocimientos en los cuatro rubros de educación financiera (presupuesto, ahorro, inversión y crédito) y no elaboran un presupuesto familiar. Se concluyó que los padres de familia no tienen una buena situación económica financiera; además se evidenció una carencia de conocimientos sobre temas de educación financiera, finalmente se concluyó que los padres no cuentan con liquidez ni solvencia para la familia.

En los últimos años el ciudadano peruano vive el llamado “boom crediticio”, es decir, puede abrir cuentas de ahorros, solicitar fideicomisos, invertir en fondos mutuales, solicitar créditos y/o tarjeta de crédito, etc. Esto último tiene riesgos de costos y excesos, incurriéndose en el error de otorgar créditos (a sola firma y otros) sin una evaluación rígida de su situación de pago del sujeto. En esa misma línea se tiene a un consumidor sin un buen manejo en sus finanzas (sin educación financiera) y con diversas necesidades tanto básicas, socioculturales, etc. En consecuencia, se tiene a una persona natural sobreendeudada e insolvente sin rescate o solución (quiebre o liquidación) del sistema financiero. A diferencia de las empresas y personas naturales con actividad empresarial que cuentan con la Ley General del Sistema Concursal que tiene alguna salida para referido escenario. Sobre esas bases se propone directrices con las herramientas necesarias (carácter preventivo) y justas (carácter correctivo) que debe tener una propuesta legislativa para atender y proteger a los consumidores en dicha situación.

Actualmente estar educados financieramente es imprescindible para hacer frente a los desafíos de la vida económica ya que el dinero se ha convertido en un medio esencial para satisfacer las necesidades, sin embargo, alrededor del mundo los jóvenes no tienen una buena educación financiera lo que dificulta su interacción en el sistema financiero. En el norte peruano la falta de una sólida educación financiera es un problema común, es ante esta situación que surge la presente investigación cuyo objetivo fue proponer un programa de educación financiera que fortalezca el conocimiento sobre el manejo de las finanzas personales de los jóvenes universitarios del norte del Perú 2022, en su metodología presentó un enfoque mixto, fue de tipo aplicada, de nivel descriptivo – propositivo, de diseño no experimental, en el que se aplicó un muestreo probabilístico estratificado y como técnicas el análisis documental, y dos encuestas con escala Likert a una muestra de 384 universitarios pertenecientes a universidades privadas y públicas del norte del Perú, finalmente, como principales resultados se obtuvo que los universitarios del norte del Perú cuentan con una educación financiera y manejo de finanzas personales en nivel medio lo que evidencia la necesidad de adquirir mayores saberes financieros por lo que es viable el desarrollo del programa propuesto Aprende y Decide en el logro de un mejor entendimiento financiero, por ello se recomienda aplicar el programa en los centros de educación superior para acercar al joven universitario al mundo financiero.

La presente investigación tuvo como objetivo determinar la influencia de la educación financiera en el desarrollo empresarial de los comerciantes mypes del mercado José Abelardo Quiñones Gonzales de Chiclayo, 2022, al valorar la educación financiera como el proceso que permite a los comerciantes comprender conceptos y productos financieros, desarrollar las habilidades necesarias para la toma de decisiones informada y poner en práctica conocimientos sobre finanzas que se reflejen en un adecuado comportamiento empresarial. La metodología fue de enfoque cuantitativo porque los datos obtenidos de las variables en estudio se analizaron a través de métodos estadísticos, y de tipo descriptiva, porque buscó explicar las particularidades del fenómeno investigado en un contexto único. La población y muestra fueron los 121 microempresarios del mercado, a quienes se les aplicó un cuestionario elaborado en escala de Likert de 42 preguntas sustentadas en la teoría pertinente sobre las variables en estudio. Para determinar la influencia de la educación financiera en el desarrollo empresarial de los comerciantes mypes del mercado José Abelardo Quiñones de Chiclayo, se utilizó el estadístico Chi cuadrado de Pearson que permitió aceptar la hipótesis de la investigación con un nivel de significancia del 0.05 y p-valor de 0.000, evidenciando la influencia de la primera variable en la segunda. Se concluye que el contar con educación financiera permite a los comerciantes mejorar su capacidad para optar por productos y servicios financieros que posibilite su desarrollo empresarial. Palabras

En los últimos años, la importancia de la educación financiera es cada vez más evidente en la toma de decisiones de las MYPES, puesto que, es un instrumento que puede contribuir notablemente al desarrollo económico no solo de la empresa sino del país, además, ayuda a comprender los conceptos financieros básicos, a manejar adecuadamente el presupuesto empresarial, a conocer los diferentes tipos de inversión y financiamiento, y a tomar decisiones adecuadas para el éxito y crecimiento del negocio. Usualmente, las micro y pequeñas empresas toman decisiones en base a los conocimientos adquiridos por la experiencia más no porque hayan sido educados financieramente, lo cual conlleva que exista una desventaja ante la competencia a la que se enfrentan, es más, conlleva a una poca permanencia en el mercado, lo cual pone en riesgo la generación empleo, por lo que es necesario que se capaciten de forma constante, con la finalidad de manejar de forma eficiente sus recursos y por tanto, mejorar su gestión empresarial. Es preciso señalar que, para recopilar la información para el desarrollo de la investigación, se realizó un análisis documental a través de diversas fuentes indexadas. Así mismo, el presente artículo de revisión se realizó con el objetivo de dar a conocer la relevancia de la educación financiera en las decisiones que toman las MYPES para generar ingresos y asegurar su permanencia a través del tiempo.

En la actualidad la Educación Financiera es un tema de interés internacional y nacional dada su importancia en la vida de las personas, ya que con ella se puede comprender como funciona el dinero y los productos y servicios financieros que se ofrecen en los mercados financieros, es decir, saber que son, como operan, y que beneficios y riesgos conllevan, lo que contribuira a estar preparados para afrontar las diversas situaciones que se presenten en la vida económica, sin embargo, en Perú parte de la población carece de educación financiera a pesar del desarrollo de programas en esta materia, lo que no les permite tener una adecuada administración de sus finanzas al ser analfabetos financieros. El presente artículo de revisión tiene el objetivo de conocer la incidencia de la Educación Financiera en el Perú, por lo tanto, para llevar a cabo el desarrollo de la investigación primero se realizó una búsqueda de información primaria en base de datos de acceso libre las cuales fueron revisadas y posteriormente seleccionadas teniendo en cuenta la literatura más reciente referente a las variables investigadas y finalmente estas fueron plasmadas en la redacción del tema.