Memoria (licenciado en ciencias jurídicas y sociales) / En el presente trabajo abordaré precisamente el tema sobre la responsabilidad por los perjuicios derivados del robo, hurto o extravío de las tarjetas de crédito. Expondré cuál es la normativa vigente que debe ser aplicada en estos casos, además de la ley 20.009. Analizaré cómo aún existe una situación que se encuentra virtualmente en un limbo –la cual corresponde al período anterior a la notificación del robo, hurto o extravío de la tarjeta de crédito a la entidad emisora de la misma- y que, por tanto, requiere de atención legislativa urgente, sin perjuicio de que, a mi juicio, el sentido de la ley es claro

Ingeniero Civil Industrial / Frontel, es una empresa perteneciente al rubro de la distribución eléctrica. Es miembro del Grupo Saesa, junto a Saesa, Luz Osorno y Edelaysén. Su cobertura comprende el sur de la Región del Biobío y toda la Región de la Araucanía. Dentro de las políticas instauradas tanto en Frontel como en el Grupo Saesa, se encuentra el de combatir el fenómeno de las Pérdidas no Técnicas, atribuibles a la intervención de usuarios en el sistema de distribución (hurtos) y los artefactos de medida (fraudes) con el fin de sustraer energía eléctrica, generándole pérdidas a la empresa. Como política de combate a las Pérdidas no Técnicas, se dispone de un organismo transversal a las cuatro empresas, llamada Área de Control de Pérdidas (ACP). Para ello, el ACP posee un conjunto de brigadas de inspección, que son las encargadas de detectar las intervenciones en el sistema, además de una base de registro de servicios con ilícito, llamada Base de Consumos No Registrados (CNR). En la actualidad, las brigadas de inspección de Frontel funcionan con un sistema de asignación de búsquedas alojado en un proceso generado desde las zonales. Dicho proceso, es tedioso y no está aprovechando la gran cantidad de información disponible. Todo esto se traduce en una baja efectividad en las búsquedas. A su vez, Frontel presenta la particularidad de ser una empresa con gran cantidad de usuarios de áreas rurales, lo que agudiza aún más el problema de las búsquedas infructuosas. Para combatir el problema, inicialmente se estudió la Base CNR con el objetivo de localizar variables que permitiesen predecir el comportamiento de un cliente fraudulento. Del análisis, se extrajeron tres variables a estudiar: Consumo Bajo, Órdenes de corte pendientes y Reincidencia. La solución propuesta es un sistema automático de asignación, que se genera desde el ACP. Para su acción, este sistema trabaja con un modelo matemático predictivo (Regresión Logística) y dinámico, que incorpora las variables anteriormente escogidas y utiliza la información alojada en la Base CNR como método de calibración. Además, puede adaptarse en el tiempo, incorporando nueva información entrante a las Bases de Datos Tras la validación del modelo, se generó una lista de candidatos con alta probabilidad predicha para ser inspeccionados. Se realizaron 250 inspecciones en la zonal Temuco, obteniéndose una efectividad de búsqueda de 17,69%, superando con creces la efectividad actual de Frontel. Posteriormente, se realiza una estimación de impacto económico de la herramienta en Frontel, obteniéndose un aumento de 18,4% en recuperación económica estimada. Finalmente, se concluye que el sistema automático apoyado del modelo matemático, pueden constituirse en una poderosa combinación que permita mejorar el proceso de asignación y la efectividad de las búsquedas, aumentando así el valor de la empresa.

Memoria (licenciado en ciencias jurídicas y sociales)

Memoria (licenciado en ciencias jurídicas y sociales) / En la investigación titulada “Concurso de delitos y problemas de determinación de la pena en las estafas “masivas”: lecciones de los casos “La Polar”, “Fermex” y “Madoff” frente a la dogmática penal”, se busca determinar la suficiencia de las normas de concurso de delitos aplicables a casos de estafas o fraudes masivos, a través de un análisis teórico y práctico. El trabajo se divide en cuatro capítulos. En el primer capítulo se exponen los estudios que la doctrina ha hecho del concurso de delitos, estudiando, en particular, el concurso real, ideal, medial y aparente, además del delito “continuado” y el delito “masa”. En el segundo capítulo, se expone la teoría del delito de estafa, su concepto, elementos típicos, bien jurídico protegido y tratamiento penal. En el tercer capítulo, se analizan las llamadas “estafas masivas” o “fraudes colectivos”, sus elementos típicos, su necesidad de cautela, los tipos más comunes de defraudaciones colectivas (estafas “piramidales” y estafas cometidas por medios informáticos o electrónicos), y los criterios concursales que permiten determinar la pena en este tipo de delitos. En el cuarto capítulo, se analizan los hechos y los aspectos jurídicos de los casos de estudio: primero, el caso “La Polar”, luego el caso “Fermex/Labomax” y finalmente el caso “Madoff”. Se concluye la investigación señalando la insuficiencia de las normas actuales y algunas propuestas para mejorar la legislación vigente

Autorizado por el autor, pero con restricción para ser publicada a texto completo hasta el año 2013 / El presente trabajo se desarrolla en el Departamento de Prevención de Fraudes de Nexus S.A., una Operadora de Tarjetas de Crédito Bancarias. Este Departamento se encarga de que las transacciones efectivamente estén siendo realizadas por sus titulares, mediante un sistema especializado en la detección de anomalías en los cargos que se registran. El problema es que en algunos períodos la cantidad de casos catalogados como riesgosos supera la capacidad de atención y en otros períodos el número de personas excede esta demanda. Estos desajustes generan una demanda insatisfecha estimada de cerca de 240 casos por día y tiempos de respuesta del orden de una hora, que se traduce en riesgo de pérdidas en el patrimonio de los clientes, Bancos o Instituciones Financieras. En este trabajo se reestructura la malla de turnos del equipo de Prevención de Fraudes, con el objetivo adaptarse mejor a las variaciones que presenta la demanda a lo largo del tiempo. Este problema se resolvió en dos etapas. Inicialmente se calcula la cantidad de personas por cada día, con un horizonte de 6 semanas, mediante un algoritmo heurístico. Posteriormente se determinan los horarios de cada persona para los 7 días de esas semanas, a través de un modelo de Programación Matemática resuelto con Generación de Columnas. Así, se pueden conocer los turnos más eficientes de acuerdo a cómo evoluciona la demanda proyectada. El problema se resolvió en dos escenarios: La situación actual de 16 personas y una situación ideal de 18 personas. Para la situación actual se disminuye en un 40% la demanda insatisfecha y se baja de 60 a 40 minutos en el tiempo promedio de respuesta. Cuando se contratan dos personas adicionales, la demanda insatisfecha disminuye en un 80% y el tiempo de respuesta promedia menos de 15 minutos.

Memoria (licenciado en ciencias jurídicas y sociales)

Memoria para optar al grado de Licenciado en Ciencias Jurídicas y Sociales / El tratamiento que ha recibido el delito de estafa tanto en nuestra legislación como en las respuestas que ha dado la doctrina se han centrado fundamentalmente en una enumeración casuística de diversos supuestos en que se presenta la figura base, por una parte, así como su conceptualización a través de sus elementos estructurales. Este análisis ha demostrado ser insuficiente en determinados casos en que la conducta delictual se complejiza, que ameritan un estudio particularizado. Por eso, este trabajo busca enfrentar esta necesidad a partir de la observación de la estafa en triángulo, modalidad que no tiene hasta ahora una referencia legal en nuestro ordenamiento. En ese sentido, el análisis se centrará en la estafa propiamente tal, sus elementos, y su estructura desde el punto de vista tanto tradicional como en triángulo, explorando sus perspectivas y alcances a la luz de nuestra legislación actual, con el objeto de determinar hasta qué punto la estafa en triángulo se puede encontrar en nuestro sistema, siendo factible su aplicación concreta.

(Magíster en derecho con mención en derecho penal) / El presente trabajo pretende analizar la naturaleza concursal a que puede dar lugar la comisión de delitos de fraude masivo. La solución que se ofrezca incide significativamente en la penalidad aplicable a dicha realidad delictual. En particular, se pretende determinar si la calificación de reiteración de delitos o concurso real otorgada por la judicatura al caso “Fermex” o “quesitos mágicos” es la solución que mejor se adecua a su naturaleza jurídica. Se exponen brevemente algunos casos emblemáticos, características y tratamiento del delito masa en algunas legislaciones. Se explora la posibilidad de calificarlos como caso de unidad de acción, delito continuado y pluralidad de acciones. Se analiza el tratamiento penal de los delitos masivos en Chile y especialmente el otorgado por la sentencia condenatoria en el caso conocido como “Fermex” o “quesitos mágicos”

Magíster en Ingeniería de Negocios con Tecnologías de Información / CajaVecina de BancoEstado es un innovador sistema de servicios, el cual permite a las personas que residen en zonas alejadas de las grandes urbes o en comunas densamente pobladas, realizar una serie de transacciones bancarias y de pagos de servicios, a través de terminales instalados en los almacenes y locales comerciales de cada comuna. Clientes y no clientes de BancoEstado se quejan a menudo de no contar con mecanismos seguros y confiables para ejecutar dichas transacciones siendo en muchos casos víctimas de fraude. Por otra parte, los ejecutivos de CajaVecina declaran que en la red de almaceneros existe un gran potencial de creatividad para hacer negocios y formas de operar más eficientes y productivas, pero, al mismo tiempo, ellos mismos no cuentan con las herramientas para capturar oportunamente esta riqueza o nichos de comportamiento deseables y transformarla en factor crítico de éxito. El objetivo principal de este estudio es elaborar una propuesta de implantación de alertas tendientes a identificar y detectar tempranamente comportamiento fraudulento y oportunidades de nuevas ofertas de valor en el canal transaccional de CajaVecina. Las principales ideas de cambio para lograr este objetivo son: la Minería de Datos y Riesgo Operacional. La metodología que se ha seleccionado para llevarlas a cabo ha sido la aplicación de Patrones de Procesos de Negocios de Dr. O. Barros. En los años 2013 y 2014 se ejecutaron los procesos de generación de modelos de comportamiento y detección de alertas. Se detectaron cambios de comportamiento en almaceneros que en una semana pasaban de pertenecer a segmentos de baja transaccionalidad a segmentos de alta transaccionalidad y viceversa. Antes de la aplicación de esta iniciativa, no había sido posible detectar estos cambios de comportamiento. En la actualidad, se están impulsando medidas para aumentar las transacciones a través de la migración de CajaVecinas asociadas a cluster de bajo nivel transaccional a otros cluster de mayor nivel y, detectando tempranamente anomalías, incidentes, robos, fraudes y, mal uso de los terminales.

Memoria para optar al grado de Licenciado en Ciencias Jurídicas y Sociales / En las últimas décadas, el sector financiero se ha ubicado como uno de los ámbitos de la economía que genera mayores ganancias anualmente, por lo que la regulación del mercado de valores se ha convertido en una preocupación creciente debido a su impacto en la economía tanto nacional como internacional. Por esta razón, los gatekeepers del mercado de valores como contadores y auditores, agencias clasificadoras de riesgos, analistas financieros, entre otros, ejercen como agentes privados encargados de controlar la confiabilidad de las informaciones que permiten transar valores en el mercado financiero, esta tarea los pone en una posición privilegiada para acceder a información que los organismos públicos no son capaces de captar, pero al mismo tiempo los expone a ser capturados por las sociedades a las que deben vigilar. El presente trabajo tiene por objeto introducir el concepto de gatekeepers a través de la caracterización de los rasgos fundamentales de su función en el contexto del mercado de valores, así como la revisión de casos nacionales e internacionales en los que se evidencia las consecuencias de una regulación deficiente y cuáles han sido las respuestas normativas a dichos escándalos financieros. Por último, se realiza un estudio del delito de falsedad documental y cómo su tratamiento en la regulación penal chilena se aplica a los contadores y auditores en su función como gatekeepers, específicamente a través del delito de dictamen falso del artículo 59 letra d) de la Ley de Mercado de Valores.