Spelling suggestions: "subject:"instituciones financiera"" "subject:"instituciones financieros""
171 |
Modelo de deserción de clientes en una financiera usando algoritmo de k-medias y máquinas de soporte vectorialesCastro Dueñas, Grover Demetrio 04 March 2017 (has links)
El presente trabajo tiene como objetivo aplicar modelos matemáticos que permitan
encontrar las principales variables que afectan la deserción de clientes en una
Financiera.
La presente tesis consiste, en primer lugar, en explicar los modelos de analítica
predictiva y realizar un énfasis especial en el algoritmo de k-medias y las máquinas de
soporte vectorial. Seguidamente, se explicará en qué forma es que se relaciona la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP con las entidades financieras.
En segundo lugar, se procederá a hacer un diagnóstico de la empresa. Se entenderán
cuáles son los principales productos que ofrece la entidad y cuáles son los principales
procesos que involucra el producto estrella. Así mismo, se procederá a determinar el
principal problema que la empresa tiene con la ayuda de herramientas como el
diagrama Pareto, diagrama causa – efecto, entre otras. Finalmente se determinará la
mejor alternativa a utilizar para resolver el problema encontrado.
En tercer lugar, se procederá a aplicar los conceptos explicados en el marco teórico.
Se encontrarán las variables que más afectan en la deserción de un cliente utilizando
dos modelos diferentes.
En el siguiente punto, se procederá a analizar cada uno de los costos, ahorros e
ingresos que incurre cada alternativa con el fin de poder construir el flujo de caja.
Luego se determinarán los ratios financieros como el TIR, VPN y B/C para cada
alternativa y se determinará cuál es la más viable desde el punto de vista económico.
Finalmente, la presente tesis podrá brindar información sobre cómo resolver el gran
problema de deserción de clientes que actualmente tiene la empresa y de esta manera
la empresa tendrá una alternativa que estará a su alcance cuando desee solucionar los
problemas en un futuro cercano.
|
172 |
Análisis de los riesgos financieros que implicaría ejecutar la Ley de Hipoteca Inversa en el sistema jurídico peruanoPiscoya Ramirez, Roberto Carlos January 2023 (has links)
La presente investigación tiene por objetivo demostrar que existe una regulación defectuosa de la Ley de Hipoteca Inversa promulgada en el Perú; lo cual, ha tergiversado la finalidad para la que fue creada la hipoteca inversa. Para ello, primero, fue necesario analizar la actuación de la figura de hipoteca inversa en las legislaciones internacionales, donde ha tenido ya un desenvolvimiento aceptable por parte de las entidades financieras, quienes son las encargadas de otorgar esta modalidad hipotecaria; y, segundo, explicar los riesgos que podrían devenir de una aplicación que no está acorde con la práctica internacional.
|
173 |
Estrategias que promuevan la intención de permanencia de los trabajadores millennials en organizaciones del sector financiero de Chiclayo, 2021Ramirez Flores, Maria Ysabel January 2022 (has links)
La presente investigación tiene por objetivo general, elaborar estrategias para la permanencia de los colaboradores Millennials en las entidades financieras de Chiclayo; con el propósito de ofrecer información sobresaliente para el sector financiero y también a todas las organizaciones en general, con la finalidad de conocer las perspectivas y expectativas de este grupo generacional que son la nueva fuerza laboral de las compañías.
Para lograr el objetivo se tuvo que emplear como instrumento de medición una encuesta en escala Likert a 120 trabajadores jóvenes. Los datos obtenidos mostraron que los millennials buscan superarse a base de experiencias reales, por tanto, persiguen el crecimiento profesional y personal. La conclusión general, fue que esta generación; busca el equilibrio entre el trabajo y sus acciones personales, por tanto, las empresas de hoy quieren el éxito y para conseguirlo se debe buscar también el éxito de sus colaboradores.
|
174 |
Sostenibilidad y gobierno corporativo de las Cajas municipales de ahorro y crédito del PerúMeza Basagoitia Aaron Antonio, Francia Dávila Jorge André Jesús, Bustamante Arce Ronald Henry January 2018 (has links)
El objetivo principal de este trabajo de investigación es explicar por qué los modelos de
gobierno corporativo y crecimiento por reinversión de capital que han venido aplicando con éxito
las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC), no se ajustarían al nuevo escenario
competitivo de la industria microfinanciera.
Este estudio del sistema CMAC es relevante debido a la importancia de estas instituciones
en la industria microfinanciera y por su rol cumplido a lo largo de 37 años, como un modelo
innovador para reducir la exclusión financiera en poblaciones con escasos recursos, patrimonio y
sin historia financiera: las Cajas Municipales son las instituciones pioneras en las microfinanzas
auto sostenibles y han tenido un decisivo rol como sostén financiero del crecimiento de las Micro
y Pequeñas Empresas (MYPES) como de actividades generadoras de ingreso de la población
menos favorecida.
Pese a su gran éxito, las CMAC vienen enfrentando en los últimos 10 años, un periodo
de desaceleración en sus colocaciones enfrentando una mayor competencia en la industria como
resultado del ingreso de la banca múltiple a través de la adquisición de otros operadores
microfinancieros. El modelo de crecimiento por reinversión de utilidades, que deben además ser
compartido con las municipalidades propietarias, establece rígidos límites a su capacidad de
apalancamiento. El gobierno corporativo que le brindó estabilidad a lo largo de su historia, parece
no ajustarse a las velocidades actuales de esta industria. El efecto resultante es la pérdida de
participación relativa en el mercado y de márgenes para reinvertir.
A través de la metodología de validación por especialistas, empleada en la presente
investigación, se pretende responder la hipótesis general de que el actual modelo corporativo de
las CMAC, cerrado y basado en la reinversión de sus beneficios, está restando competitividad al
sistema en la industria microfinanciera poniendo en riesgo su sostenibilidad. El análisis
comprende cuatro componentes. Primero, el conocimiento de cómo se ha reestructurado la
industria microfinanciera y cuáles son los otros actores relevantes en la actualidad. Segundo, la
situación actual del sistema CMAC del Perú y su participación en la industria microfinanciera.
Tercero, la identificación de los hitos fundamentales del desarrollo del sistema CMAC, los
factores de impulso comunes y la diferenciación entre las cajas. Por último, las alternativas en la
agenda corporativa del sistema como conjunto.
|
175 |
Análisis, diseño e implementación de un sistema de recaudación de deudasVásquez Flores, César Augusto Martín 01 April 2014 (has links)
En la actualidad, las empresas y las áreas dedicadas a la cobranza en Perú
realizan el registro y control de las actividades llevadas a cabo durante el proceso
de recuperación de una deuda, en general, de manera manual, lo cual genera en
muchos casos pérdida de información, desactualización del estado de las carteras y
retraso en la realización de actividades. Debido a esto, el resultado de los créditos
brindados no es siempre exitoso ya que finalmente no termina recuperándose lo
esperado como se acordó y se genera un desbalance en las cuentas que puede
llevar a serios problemas a las empresas acreedoras.
Es así, como durante el presente proyecto de tesis, se realizó el análisis, diseño e
implementación de un sistema que administra la cartera de clientes deudores de
empresas comerciales y financieras de forma provechosa. Logrando gestionar de
forma más eficiente los recursos para atacar cada uno de los casos de la mejor
manera posible y brindar soporte a las actividades llevadas a cabo a lo largo del
proceso alcanzando un control sobre cada una de las comunicaciones dadas con el
deudor. Esto permitirá respaldar las decisiones tomadas durante el proceso para
obtener el resultado esperado que es la recuperación de la deuda.
Este documento cuenta con cinco capítulos. En el primero, se describe la
problemática que se desea resolver así como el marco conceptual en el cual se
encuentra inmersa. En el segundo se detalla el análisis realizado para empezar la
construcción de la solución desde el punto de vista técnico y económico así como la
elección de una metodología adecuada para su gestión. En el tercero se presenta el
diseño de la solución propuesta identificando la arquitectura seleccionada y la razón
de su elección así como el diseño de la interfaz gráfica de la aplicación. El capítulo
4 se muestra todas las tecnologías utilizadas para implementar la solución así como
el conjunto de pruebas que aseguran la calidad de la misma. Por último, el capítulo
5 muestra las observaciones, conclusiones y recomendaciones obtenidas a partir
de este trabajo y que sirven como base para trabajos futuros en temas afines a
este.
|
176 |
Desarrollo de una solución para automatizar los procesos de atención de reclamos de una entidad financiera, utilizando un sistema de gestión por procesos de negocio BPMSCalle Pintado, Lizet Estéfani 09 October 2013 (has links)
El presente proyecto de fin de carrera surge por la necesidad que tienen los
empleados de la unidad de gestión de soluciones de un banco hipotético (En
adelante llamado Banco ”ALFA”) de acceder de manera rápida a información de los
clientes del banco, ya que es necesaria para resolver los reclamos presentados por
los clientes. Y a su vez, la necesidad que tienen los jefes del área de contar con
indicadores de productividad de sus empleados e indicadores para el control de los
procesos de atención de reclamos. De esta manera, al tener disponible dicha
información en un único sistema, los usuarios se pueden centrar en analizar los
distintos casos de reclamos de clientes y resolverlos sin perder la trazabilidad de los
mismos. Por otro lado, los jefes de la misma área contarán con información para
tomar acciones que crean convenientes en aras de mejorar su gestión.
El procedimiento general a realizar por los empleados para acceder a la información
era recibir el reclamo presentado por el cliente en físico, leer el caso y según el
reclamo en particular se procedía a acceder a distintos sistemas del banco en
donde se encontraba información personal, crediticia y legal de los clientes. Luego,
cada vez que era necesaria una coordinación con otra área del banco, ésta se daba
vía correo electrónico o vía telefónica. Por eso, debían estar constantemente
pendientes del correo para revisar respuestas y buscar el reclamo de entre todos
los papeles acumulados en el escritorio, que corresponda al correo para terminar de
resolverlo.
Dicho procedimiento manual genera problemas tales como pérdida de tiempo en
consultas de información en los diversos sistemas. Al no contar con recordatorios
de tiempos límite de respuestas a clientes y coordinaciones con otras áreas, se
exceden en los plazos regulatorios para responder al cliente, lo cual en el peor de
los casos termina en una denuncia por parte del cliente.
Por lo tanto, este proyecto de fin de carrera consiste en el análisis, diseño e
implementación de una solución BPM para automatizar los procesos de atención de
reclamos, de la unidad de gestión de soluciones del banco “ALFA”, con el uso de un
software de gestión por procesos de negocio BPMS.
|
177 |
Diseño del proceso de gestión del catálogo de servicios según ITIL v3 para una entidad financiera de créditos para el proceso de afiliación de clientesAlvarez Baldeón, Juan 10 November 2015 (has links)
Durante los últimos años, el Perú se ha encontrado en una época de constante crecimiento económico generado por el desarrollo de las empresas que operan en su interior. Estas organizaciones, para mejorar su productividad, realizan sus operaciones apoyadas en las tecnologías de información (TI), de forma tal que se realicen de manera rápida y eficiente. Esta necesidad ha hecho que se genere una fuerte dependencia de las organizaciones con las TI por el hecho de que requieren gestionar sus operaciones de mejor manera y automatizada. De aquí se desprende que una inadecuada gestión de ellas puede impactar directamente en sus operaciones generando pérdidas a todo nivel.
El hecho de adoptar nuevas tecnologías de información en los procesos de negocio implica introducir riesgos, por lo que se considera importante y necesario que exista una adecuada y ordenada gestión de estas tecnologías. A esto se le conoce como Gestión de Servicios de TI y se suele gestionar mediante un área interna de tecnologías o recibiendo el servicio de un tercero; lo que refleja la importancia y preocupación sobre el manejo de estos servicios. El conjunto de estos servicios es conocido como catálogo de servicios de TI; que según marcos de referencia internacionales orientados hacia la gestión de servicios, la manera adecuada de administrarlos, es definiendo los documentos llamados SLA (del inglés Service Level Agreement traducido como Acuerdo de Nivel de Servicio) y OLA (del inglés Operational Level agreement traducido como Acuerdo de Nivel Operacional). El SLA y OLA son contratos en los que se plasman los acuerdos y responsabilidades entre el área de tecnologías y los usuarios de los servicios. El proceso que se encarga y engloba todo ello es llamado Gestión del Catálogo de Servicios.
La empresa de estudio es una entidad financiera de créditos la cual se encuentra en desarrollo y crecimiento de mercado a nivel local, su negocio se centra en la emisión de tarjetas de crédito para compras y consumos. Actualmente, se encuentra en un reordenamiento interno y redefinición de procesos, pues busca posicionarse frente a la competencia mediante la ampliación de su cartera de clientes. Como consecuencia de ello, el principal proceso que se desprende y muestra como el más importante y crítico es la afiliación de nuevos clientes, puesto que su negocio empieza y se desarrolla a partir de él. Esta empresa usa y requiere de tecnología para muchos de sus procesos, incluyendo el ya mencionado, y sin embargo; no cuenta formalmente con una gestión de los servicios de TI. En este contexto se presenta una falencia por parte del área de tecnologías encargada.
De acuerdo a lo expuesto anteriormente, se plantea definir el proceso Gestión del Catálogo de Servicios, con lo que se pretende organizar los servicios de manera eficiente en base a recursos y necesidades. En la definición se identificarán los procesos de negocio principales para la afiliación de nuevos clientes, los servicios de negocio que los soportan y a la vez a los servicios de TI como base a lo anterior.
De esa forma se tendrá mapeada la relación y dependencia entre procesos de negocio, servicios de negocio y servicios de TI; para los servicios de TI, se definirán sus SLA y OLA, con los cuales se conocerá su funcionamiento de apoyo a los procesos.
|
178 |
Diseño de un modelo de gestión del conocimiento para las cooperativas de ahorro y crédito de Lima MetropolitanaFarro Chumbes, Daniel Alonso 02 April 2014 (has links)
Las Cooperativas de Ahorro y Crédito (CAC) de Lima Metropolitana se
desenvuelven en una economía local en expansión y en un mercado financiero muy
competitivo. En ese contexto, resulta imperativo adoptar nuevas herramientas de
gestión para mejorar el desempeño organizacional y, como consecuencia,
permanecer y desarrollarse en el mercado nacional. Uno de los retos cruciales para
la sostenibilidad de las CAC es el manejo de sus activos del conocimiento más
importantes. Debido a ello, en este estudio se plantea la necesidad de construir un
modelo de Gestión del Conocimiento (GC) que guíe el análisis y la toma de decisión
respecto a la gestión de los conocimientos críticos de dichas organizaciones.
La metodología aplicada en la formulación del modelo de GC para las CAC de Lima
Metropolitana fue estructurada en cinco fases. La primera de ellas consistió en
elaborar, a partir de la revisión de la literatura, un modelo teórico de GC compuesto
por los elementos que no serían sometidos a validación estadística. En la segunda
fase, se realizó el diagnóstico de la situación actual de las CAC con base en el
análisis de expertos. Por otro lado, la tercera fase comprendió el análisis estructural
del sistema cooperativo, en el cual se identificaron las variables que determinarán
su evolución. Considerando estas tres primeras etapas, en la cuarta fase se
definieron los conocimientos críticos y la propuesta de mecanismos de GC. Por
último, en la quinta fase, se realizó una encuesta a ejecutivos de las CAC para
seleccionar los mecanismos a través de la validación estadística de los mismos.
En función de lo obtenido en el desarrollo de la metodología, se estructuró un
modelo que establece los siete componentes fundamentales de la GC en las CAC
de Lima Metropolitana: factores condicionantes, elementos estratégicos, actores
internos, procesos, mecanismos, conocimientos críticos y resultado esperado.
|
179 |
Medidas dinámicas de riesgo sistémico : una aplicación al sistema financiero peruano.Castro Torres, Cesar David 27 February 2014 (has links)
La investigación aplica el Valor en Riesgo (VaR) y Expected Shortfall (ES) a la medición
de riesgo sistémico bajo un enfoque macroprudencial para el sistema financiero peruano
(1995-2012), siendo considerados en el estudio los principales bancos (BCP, BBVA,
Scotiabank e Interbank). La metodología VaR es volcado a la medición de riesgo sistémico
mediante la estimación del VaR del mercado condicional al VaR de cada institución
financiera (CoVaR); mientras tanto, el ES, mediante la estimación de la pérdida esperada
de cada institución financiera condicional a un escenario de estrés en el mercado (Marginal
Expected Shortfall-MES).Estas medidas de riesgo sistémico – sin asociar a montos
monetarios de la hoja de balance de las firmas – muestran que los precios de las acciones de
Scotiabank y BBVA son más sensibles a movimientos en los mercados internacionales.
Adicionalmente, se construye dos indicadores de riesgo sistémico usando el Marginal
Expected Shortfall. El primer indicador consiste en el cálculo de los ratios de
apalancamiento introduciendo las pérdidas esperadas. Mientras que el segundo, consiste en
el cálculo de las pérdidas esperadas individuales como proporción de las pérdidas esperadas
totales del sistema. Los principales hallazgos muestran que a finales de los 90, el banco
predecesor de Scotiabank mostraba ratios esperados de apalancamiento por debajo del 8%;
mientras tanto, durante la crisis de 2008, en términos esperados, BBVA pudo haber
conseguido ratios de apalancamiento alrededor de 5%. Por otro lado, en cuanto a la
proporción de pérdidas esperadas, se muestra que BCP mantuvo niveles altos de pérdidas
como proporción del total en casi toda la muestra; no obstante, esta proporción ha caído en
los últimos años, convergiendo a niveles similares de Scotiabank y BBVA; entretanto,
Interbank ha mantenido bajos niveles de participación en las pérdidas esperadas totales
durante toda la muestra.
|
180 |
Plan estratégico sector microfinanciero en la RegiónPimienta Aragón, Maritza, Parhuayo Huanca, Lila del Rocío, Quispe Molina, Rosalin, Sobrino Ardiles, Hugo 11 August 2017 (has links)
El plan estratégico presentado, permitirá impulsar el desarrollo del sector
microfinanciero en la región Cusco en un periodo de diez años, tema crucial dado que en la
actualidad existe un bajo nivel de bancarización en la región, correspondiente al 27.4% de la
población total, actualmente el acceso al crédito se ha flexibilizado debido al marco
regulatorio existente en el sector microfinanciero, siendo considerado como la primera
alternativa de apoyo para los microempresarios en el desarrollo de sus emprendimientos. Por
lo tanto, se cuenta entonces con un 72.6 % de mercado disponible para el desarrollo del
sector, el cual puede ser explotado de manera eficiente con la aplicación del planeamiento
estratégico planteado, el cual establece una visión, misión, valores, y código de ética basados
en los principios de responsabilidad, honestidad, trabajo en equipo, optimismo, medio
ambiente y responsabilidad social. El trabajo incluye un análisis de entorno a través de las
fuerzas PESTE identificando las principales oportunidades y amenazas, que rodean al sector,
las cuales son planteadas en la matriz EFE. Así mismo, se realiza un análisis interno al sector
describiendo las principales fortalezas y debilidades, expresadas en la matriz EFI, donde se
realiza un análisis competitivo de los principales competidores y productos sustitutos
generando un comparativo con las principales instituciones financieras referentes del sector a
nivel mundial, puesto que las microfinanzas se desarrollan en escenarios internacionales.
Mediante el uso de las matrices de insumo, de emparejamiento, y matrices de
decisión, se determinan las once estrategias que se implementarán para lograr los objetivos
trazados para el sector, con las que se fijan la acciones a realizar para cumplir cada uno de los
objetivos planteados, identificando los recursos y las políticas necesarias que permitirán su
implementación y el logro de la visión definida para el sector. El control de las actividades,
los recursos, y políticas a través del tablero de control balanceado, permitirá alcanzar el
escenario futuro esperado para el sector al 2026 / The present strategic plan will allow promoting the development of the microfinance
sector in the Cusco region in a period of ten years. It is a crucial issue, given that there is
currently a low level of banking in the region, corresponding to 27.4% of the total population,
nowadays access to credit has been relaxed due to the existing regulatory framework in the
microfinance sector, being the first alternative support for micro entrepreneurs in the
development of their enterprises. Therefore, there is a 72.6% market available for the
development of the microfinance sector, which can be better exploited with the application of
strategic planning, which establishes a vision, mission, values, and code of ethics, which are
based in the responsibility principles, honesty, teamwork, optimism, environment and social
responsibility. The work performed includes an analysis of the environment through PESTEC
forces, identifying the main opportunities and threats, that surround the sector and which are
raised in the EFE matrix. Also, an internal analysis is carried out to the sector describing the
main strengths and weaknesses, expressed in the EFI matrix, in this part of the work a
competitive analysis of the main competitors and substitute products is made. As well, a
comparison is generated with the main financial institutions, which can serve as a benchmark
for the industry worldwide, since microfinance developed in international settings.
Through the use of input matrices, pairing and decision matrices, the eleven strategies
that were implemented to achieve the goals set for the sector are determined, with these
strategies are set the actions to be performed to meet each of the objectives set, identifying
the resources and necessary policies that will allow its implementation and the achievement
of the defined vision for the sector. The activities, resources, and policies control are doing
through the balance score card, which allows to reach the expected future for the sector in
2026
|
Page generated in 0.1323 seconds