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Consultoría de negocios del producto créditos por convenio del Banco Interamericano de Finanzas (BANBIF)Carbajal Ramos, Raky Amaru, Loayza Inga, Gabriel Alfonso, Márquez Castillo, Miguel Ángel, Terrones Díaz, Milagros 18 August 2020 (has links)
La presente tesis consiste en un reporte de Business Consulting para el producto de
Créditos por Convenio (CxC) del Banco Interamericano de Finanzas (Banbif). Mediante el
uso de herramientas PESTE, AMOFHIT, Revisión de Literatura, Análisis de Causa Raíz del
problema clave y reuniones con el equipo directivo de CxC se determinó que el principal
problema del producto de CxC es la alta deserción de clientes, la cual genera un impacto
negativo sobre el saldo de retención anual.
Por tal motivo, el objetivo principal de este documento es brindar una solución al
problema de alta deserción de clientes del producto CxC haciendo uso de una segmentación
de clientes y ofertas de retención, mejorando tanto tasa de interés y/o monto de préstamo, que
sean lo suficientemente atractivos para que el cliente permanezca como parte de la cartera del
producto CxC. El resultado de la propuesta de solución, modelo reactivo con escenario
moderado, permitirá reducir hasta un 16.3% el volumen de clientes que desertan anualmente,
lo cual facilitará alcanzar el volumen de saldo de retención anual presupuestado, 4.4 millones
de USD, y, finalmente, mejorará el margen financiero anual del producto de CxC en 389 mil
USD, es decir, un crecimiento de 3% anual.
Cabe mencionar que la fecha de corte de información para el análisis interno y
externo, de la industria, del Banbif y del producto Créditos por Convenio, es hasta diciembre
2019 para que los reportes financieros estén al cierre del 2019. Adicionalmente, también se
considera el marco de referencia de la pandemia Covid-19 para el análisis interno y externo,
siendo el corte de información hasta la quincena de abril. Es importante resaltar que la
situación durante y post COVID-19 es aún incierta debido a que es un hecho sin precedentes. / This thesis consists of a Business Consulting report for the Credits by Agreement
(CxA) product of the Inter-American Finance Bank (Banbif). By using tools as PESTE,
AMOFHIT, Literature Review, Root Cause Analysis of the Key Problem and meetings with
the CxA management team, it was determined that the main problem of the CxA product is
customer desertion, which has negative impact on the annual withholding balance.
Therefore, the main objective of this document is to provide a solution to the problem
of customer desertion from the CxA product through a methodology of customer
segmentation and retention offers, based on improving interest rate and / or loan amount,
attractive enough so the clients will remain as users of CxA product. The result of the
proposed methodology, called reactive model considering the baseline scenario, will reduce
the volume of annual clients desertion up to 16.3%, which will facilitate reaching the
budgeted annual retention balance volume, 4.4 million USD, and, finally, will improve the
financial margin annual CxA product set to 389 thousand USD, meaning a 3% annual
growth.
It is worth to indicate that the cut-off date of the information update for the internal
and external analysis for the bank industry, Banbif and for the CxA product are december
2019 for the internal data, therefore the financial KPI (external information) considers 2019
closure data. Finally, this document considers the Covid-19 pandemic impact with a cut-off
information on April 15th of 2020. Is important to remark that the Covid-19 impact is still
uncertain due to it is an unprecedented event.
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Planeamiento estratégico de la empresa Cooperativa de Ahorro y Crédito Santa María MagdalenaArévalo Celis, Ricardo Jaime, Espinoza Huamán, Luis Enrique, Uscuchagua Flores, Enrique Hilton 05 December 2019 (has links)
Este documento tiene por finalidad elaborar el Planeamiento Estratégico de la
Cooperativa de Ahorro y Crédito Santa María Magdalena (CACSMM) que abarca un
horizonte de tiempo de cinco años (2019-2023), con el fin de consolidar su liderazgo en el
ámbito de las colocaciones a nivel de la Región Ayacucho tras 56 años al servicio de sus más
de 130,000 socios. Es importante mencionar que a partir del 1 de enero del 2019 entró en
vigor la nueva ley (30822) que tiene como factor principal la supervisión que tendrán las
cooperativas por parte de la superintendencia de Banca y Seguros.
Este plan estratégico se inicia con el establecimiento de la visión, misión, valores y
código de ética. Luego, se ha realizado el análisis del entorno financiero de la Región
Ayacucho, de donde se obtuvieron cinco oportunidades y cinco amenazas que influyen
directamente en la Cooperativa de Ahorro y Crédito Santa María Magdalena (CACSSM). Del
análisis del sector de las microfinanzas y de la competencia se obtuvieron cinco factores
clave de éxito, así mismo, del análisis interno se obtuvieron cinco fortalezas y cinco
debilidades. Los cuatro objetivos a largo plazo alineados a la visión de la cooperativa son: (a)
Al 2023, alcanzar colocaciones por S/230, 000,000. Al cierre del año 2018 las colocaciones
fueron por S/.187, 000,000; (b) Al 2023, reducir el nivel de morosidad a 4.00%. Al cierre del
año 2018 la morosidad fue de 7,90%; (c) Al 2023, obtener un resultado del ejercicio de S/.10,
000,000. Al cierre del año del 2018 el resultado del ejercicio fue de S/.3,069,000; (d) Al 2023
obtener un rendimiento sobre patrimonio (ROE) de 7,16%. Al 2018 el ROE fue de 2.16%. El
cumplimiento de estos objetivos a largo plazo será posible a través de la ejecución de 14
objetivos a corto plazo (OCP). / The purpose of this document is to prepare the Strategic Planning of the Santa María
Magdalena Savings and Credit Cooperative (CACSMM) that covers a five-year time horizon
(2019-2023), in order to consolidate its leadership in the field of loans at the level of the
Ayacucho Region after 56 years serving its more than 130,000 members. It is important to
mention that as of January 1, 2019 the new law (30822) entered into force, whose main factor
is the supervision that cooperatives will have by the Superintendence of Banking and
Insurance.
This strategic plan begins with the establishment of the vision, mission, values and
code of ethics. Then, the analysis of the financial environment of the Ayacucho Region was
carried out, from which five opportunities and five threats were obtained that directly
influence the Santa María Magdalena Savings and Credit Cooperative (CACSSM). Five key
success factors were obtained from the analysis of the microfinance and competition sector,
and five strengths and five weaknesses were obtained from the internal analysis. The four
long-term objectives aligned with the vision of the cooperative are: (a) By 2023, reach
placements of S / 230,000,000. At the end of the year 2018 the placements were for S /
.187,000,000; (b) By 2023, reduce the delinquency level to 4.00%. At the end of 2018 the
delinquency was 7.90%; (c) By 2023, obtain an income for the year of S / .10,000,000. At the
end of the year of 2018 the result of the year was S / .3,069,000; (d) By 2023 obtain a return
on equity (ROE) of 7.16%. At 2018 the ROE was 2.16%. The fulfillment of these long-term
objectives will be possible through the execution of 14 short-term objectives (OCP).
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Valorización de Mibanco banco de la Microempresa S.A.Lujan Terry, José Alonso, Noriega Delfín, Reynaldo Cristhian 16 April 2019 (has links)
En el presente documento se elabora un plan financiero de la empresa Mibanco Banco
de la Microempresa S.A, el cual plantea mejorar los indicadores de Capital de Trabajo,
Estructura de Capital, Ratio de Capital Global, Provisiones, Margen Financiero Neto, Margen
Financiero Bruto, que al ser aplicado permitan maximizar el EBITDA de la empresa y por
consiguiente su valor.
En el Perú la banca es un dinamizador importante de la economía, para finales del
2017 la cartera total de créditos otorgados por la banca múltiple ascendió a S/.245,552
millones, creciendo en 5.54% respecta al año anterior. Mibanco es una institución
especializada en la atención de clientes de la micro y pequeña empresa. Por la volatilidad de
los flujos futuros de los clientes que Mibanco atiende, el banco asume un mayor riesgo de
incumplimiento, que al no ser mitigado puede castigar drásticamente los beneficios
(incremento de provisiones).
Por la importancia de las entidades bancarias en el país, la Superintendencia de Banca
Seguros y AFP (SBS) regula las instituciones financieras empleando estándares de control
propios e internacionales como el acuerdo de Basilea III, esto permite prevenir posibles
deterioros de las carteras (activos y pasivos) de las instituciones financieras y por
consecuencia fortalecer el sector financiero.
Las estrategias propuestas en el plan financiero se centran en: (a) Posicionamiento de
mercado (b) Captación de Depósitos (c) Calidad de Cartera (d) Valor de la empresa. / In the present document a financial plan of the company Mibanco Banco de la
Microempresa SA is prepared, which aims to improve the indicators of Working Capital,
Capital Structure, Global Capital Ratio, Provisions, Net Financial Margin, Gross Financial
Margin, which when applied, they maximize the EBITDA of the company and therefore its
value.
In Peru banking is an important driver of the economy, by the end of 2017 the total
portfolio of loans granted by the multiple banks amounted to S / .245,552 million, growing by
5.54% compared to the previous year. Mibanco is an institution specialized in customer
service for micro and small businesses. Due to the volatility of future customer flows that
Mibanco serves, the bank assumes a greater risk of default, which, when not mitigated, can
drastically punish the benefits (increase in provisions).
Due to the importance of banking entities in the country, the Superintendency of
Banking Insurance and AFP (SBS) regulates financial institutions using their own and
international control standards such as the Basel III agreement, this allows to prevent possible
deterioration of the portfolios (assets and liabilities) of financial institutions and consequently
strengthen the financial sector.
The strategies proposed in the financial plan focus on: (a) Market positioning (b)
Collection of deposits (c) Portfolio quality (d) Value of the company.
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Planeamiento estratégico para la empresa CrediScotia Financiera S.A.Uribe Canchanya, Iván Renato, Palacios Rodríguez, Jacqueline Yovani, Canales Falconi, Honorio Fidel 05 February 2020 (has links)
El presente Plan Estratégico de CrediScotia Financiera S.A. [CSF], para el periodo
2020-2024, tiene como objetivo principal posicionar a CSF como la líder en el Perú en
microfinanzas en las líneas de negocio de créditos de consumo y de préstamos a micro y
pequeñas empresas y emprendimientos. El liderazgo de CSF en el Perú se verá reflejando en
su: (a) participación de mercado, (b) rentabilidad, (c) oferta de valor, (d) calidad del servicio,
y (e) ambiente laboral. De esta manera, se busca que CSF sea la líder en su sector y que sea
reconocida como la mejor empresa para trabajar en Perú.
Los seis objetivos de largo plazo alineados a la visión de CSF son: (a) OLP1: Al 2024
alcanzar un ROAL de 8.0%, a marzo del 2019 CSF tiene un ROAL de 5.9%; (b) OLP2: Al
2024 alcanzar ingresos financieros por S/ 2,700 millones; (c) OLP3: Al 2024 alcanzar un
NIAT de S/ 900 millones, al cierre del 2018 CSF alcanzó un NIAT de S/ 248 millones; (d)
OLP4: Al 2024 disminuir la cartera crítica (deficiente, dudoso y pérdida) al 10.2%, a marzo
del 2019 CSF presentó un ratio de cartera crítica de 12.23%; (e) OLP5: Al 2024 alcanzar
colocaciones brutas de créditos de consumo y préstamos por S/ 7,500 millones, a marzo 2019
CSF obtuvo S/ 4,345 millones en colocaciones; y (f) OLP6: Al 2024 ser reconocida en el
ranking en la posición número uno como la empresa con el mejor lugar para trabajar en Perú.
El Planeamiento Estratégico de CSF ha sido desarrollado bajo el modelo secuencial
del proceso estratégico propuesto por D’Alessio (2015). En base a ello, se concluye que CSF
es una empresa financiera con un alto potencial de crecimiento dadas las condiciones y
oportunidades del mercado peruano que se caracteriza por un aún bajo porcentaje de
bancarización de la población (43%) inferior al promedio de la región, al respaldo financiero
y organizacional con el que cuenta por medio de SBP, y a los productos que actualmente ya
le han permitido ganar una cuota de mercado importante en los créditos de consumo. / This Strategic Plan of CrediScotia Financiera S.A. [CSF], for the period 2020-2024,
has as its main objective to position CSF as the leader in Peru in microfinance in the business
lines of consumer loans and loans to micro and small businesses and enterprises. CSF's
leadership in Peru will be reflected in its: (a) market share, (b) profitability, (c) value offer,
(d) quality of service, and (e) work environment. In this way, it is sought that CSF be the
leader in its sector and be recognized as the best company to work in Peru.
The six long-term objectives (LTO) aligned with CSF's vision are: (a) LTO1: In 2024
reach a ROAL of 8.0%, in March 2019 CSF had a ROAL of 5.9%; (b) LTO2: In 2024 reach
financial income of S / 2,700 million; (c) LTO3: In 2024 reach a NIAT of S / 900 million. In
2018, CSF reached a NIAT of S / 248 million; (d) LTO4: In 2024 decrease the critical
portfolio (deficient, doubtful and loss) to 10.2%, in March 2019 CSF presented a critical
portfolio ratio of 12.23%; (e) LTO5: In 2024 reach gross loans and consumer loans for S /
7,500 million, in March 2019 CSF obtained S / 4,345 million in loans; and (f) LTO6: In 2024
be recognized in the ranking in the number one position as the company with the best place to
work in Peru.
The CSF Strategic Planning has been developed under the sequential model of the
strategic process proposed by D’Alessio (2015). Based on this, it is concluded that CSF is a
financial company with a high growth potential because of the conditions and opportunities
of the Peruvian market characterized by an even low percentage of population banking (43%)
below the regional average, a financial and organizational support with which it has through
SBP, and the products that have now allowed it to gain a significant market share in
consumer loans.
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Planeamiento estratégico del sector microfinanciero de cajas municipales en ArequipaBenavides Corro, Andrés, Chávez Gutierrez, Irina Karina, Ramos Luna, Christian Mauricio, Yauri Corohua, Maria Soledad 05 June 2013 (has links)
La presente tesis propone un plan estratégico para impulsar el desarrollo del sector microfinanciero de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) dentro de un horizonte de 10 años y enfocado a nivel del departamento de Arequipa. Es un tema relevante, dado que en la última década el acceso al capital se ha flexibilizado gracias al marco regulatorio actual y a la ayuda del sistema financiero nacional. Las CMAC aparecieron en un momento económico propicio, como la primera opción para apoyar a los microempresarios para el impulso de sus emprendimientos y aún continúan con su labor de intermediación financiera en forma muy competitiva. Este plan estratégico se ha iniciado con el establecimiento de la visión, misión, valores, y código de ética a nivel de las CMAC. Luego se ha realizado el análisis del entorno microfinanciero del país y del departamento de Arequipa, de donde se obtuvieron ocho oportunidades y cinco amenazas que influencian a las CMAC. Del análisis del sector de las microfinanzas y de la competencia se obtuvieron siete factores clave de éxito. Asimismo, del análisis interno de las CMAC se obtuvieron cinco fortalezas y siete debilidades. El desarrollo de estos tres análisis nos ha permitido conocer y comprender los mecanismos del entorno microfinanciero y plantear cuatro estrategias: (a) desarrollo de mercado, (b) penetración de mercado, (c) reducción de gastos operativos, y (d) mejorar la calidad de cartera; estrategias que permitirán cumplir la visión de las CMAC, a través de cuatro objetivos a largo plazo: (a) reducción de los gastos operativos, (b) reducción del ratio de morosidad, (c) incremento del ROA, y (d) incrementar la participación de mercado en créditos directos. Así también se han establecido objetivos de corto plazo, los cuales permitirán realizar la revisión, evaluación, y control de los resultados. El entorno es favorable para las CMAC que operan en Arequipa, sin embargo es necesario estudiar la opción de incluir la participación de accionistas privados y buscar alianzas que permitan mejorar su gestión integral, lo cual se plantea en este plan estratégico. / This document proposes a strategic plan for the development of Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC), within a 10 year horizon and focused on Arequipa’s region. In the last decade, access to credit has eased thanks to the current regulatory framework and the help of the national financial system. CMAC appeared as the first choice to financial support micro-entrepreneurs and still continue with its mission of financial intermediation in a very competitive way.
This strategic planning has been initiated with the establishment of the vision, mission, values and ethics code at the level of the CMAC. After finished analysis of the microfinance environment of the country and of the region of Arequipa, we found eight opportunities and five threats influencing the CMAC, seven key success factors were obtained from the analysis of the sector of microfinance and the competition, of the internal analysis of the CMAC were obtained five strengths and seven weaknesses. The development of these three analyses has allowed us to know and understand the mechanisms of the microfinance environment and develop four strategies: (a) development of market, (b) market penetration, (c) reduction of operating expenses, and (d) improve the quality of portfolio; strategies will help fulfill the vision of the CMAC, through four long-term objectives at our discretion: (a) reduction in operating expenses, (b) reduction of the debt, (c) ROA increase, and (d) increase the market share on direct loans; so also with the establishment of short-term goals, all this allows the review, evaluation and control of the results. Business environment is favorable for the CMAC operating in the city of Arequipa, however, it is necessary to study the option to include the participation of private shareholders and seek alliances that allow to improve its comprehensive management, which is proposed in this strategic plan.
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Planeamiento estratégico del sector microfinanciero en la región Piura 2018-2022Castillo Patiño, Rosa Esmeralda, Olaya Luna, Ruber, Campos García, Florentino, Vílchez Barreto, Luis 05 October 2018 (has links)
La presente tesis, propone dar a conocer un plan estratégico para impulsar el
desarrollo de sector microfinanciero en la región Piura en un horizonte de cinco años, lo
cual supone un aspecto importante, debido a lo que representa el sector de las micro
empresa en nuestro país, las condiciones actuales de acceso al crédito, brindan un abanico
de opciones financieras para los negocios, ello tiene un efecto positivo en el mejor
desempeño de nuestra economía, actualmente el acceso al sistema financiero se ha
flexibilizado, más aún en las empresas dedicadas al sector microfinanciero, que
representan la primera opción de financiamiento.
Este plan estratégico empieza con la propuesta de la visión, misión, valores, y
código de ética a nivel del sistema microfinanciero de la región Piura (SMFRP), posterior a
ello, se efectúa el análisis del entorno microfinanciero del país y de la región Piura, se
determinaron las oportunidades y amenazas del sector, los factores claves de éxito y el
análisis interno del mismo.
El análisis de los factores mencionados, nos ha permitido conocer y comprender los
mecanismos del entorno microfinanciero en la región Piura y plantear estrategias que van a
permitir alcanzar los objetivos de largo plazo: (a) , Incrementar la inclusión financiera en la
región Piura, (b) Incrementar los ingresos financieros derivados de los créditos directos, (c)
Incrementar la participación porcentual de la rentabilidad patrimonial, y (d) Incrementar
los cursos de Educación Financiera. Así mismo, se establecieron objetivos de corto plazo
para permitir realizar la revisión, evaluación, y control de los resultados obtenidos. Para
terminar, se resalta que el actual entorno es favorable para el desarrollo del sistema
microfinanciero de la región Piura, sin embargo, estas empresas, deben fomentar el ingreso
a zonas rurales, donde la banca tradicional no opera, ello con el objetivo de ampliar su
participación del mercado y mejorar su rentabilidad / This thesis has the intention to make known a strategic plan to encourage the
microfinance sector development in Piura region in a five-year horizon, which requires an
important aspect due to what micro-companies represent in our country. Current conditions
to loan access provide a portfolio of financial options for business, which has a positive
effect in a better performance of our economy. Currently, access to the financial system
got more flexible, and even more at microfinance sector companies, that represent the first
financial option.
This strategic plan starts with a proposal of vision, mission, values and code of
ethics at a microfinance system level in Piura region (SMFRP). After that, an analysis of
the microfinance context of the country and Piura region is done. Sectors’ opportunities
and threats were determined, as well as key factors for success, and an intern analysis of it.
The analysis of those factors has allowed us to know and understand Piura region's
microfinance context mechanisms and raise strategies to achieve long-term objectives such
as: (a) Increasing financial inclusion in Piura region, (b) Increasing financial incomes
resulting from direct credits, (c) Increasing percentage share of equity profitability, and (d)
Increasing Financial Education Courses. Additionally, short-term objectives were
established to conduct a review, evaluation and control of obtained results. In order to
finish, it is highlighted that the current context is positive for Piura region microfinance
sector's development; however, these companies need to encourage an entrance to rural
zones where traditional banking does not operate. The objective of this is to broaden its
participation in the market and improve its profitability
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Diagnóstico operativo empresarial – Crediscotia Financiera S.A.Contreras Mendez, Susan Gisela, Ordoñez Cavalie, Karen Veronica, Ordoñez Speziani, Jose Gonzalo, Rojas Delzo, Alvaro Frank 24 October 2019 (has links)
La presente investigación presenta el diagnóstico operativo empresarial (DOE) de la
entidad financiera Crediscotia agencia Huancayo, específicamente del área de otorgamiento
de créditos microempresa, con la finalidad de poder identificar oportunidades de mejora
dentro de las áreas involucradas en el desarrollo del producto. Es importante mencionar que
desde el 2015 Crediscotia agencia Huancayo no ha conseguido el crecimiento de saldo de
cartera esperado, decreciendo en S/ -627,620.00 con respecto al año 2015.
El área de créditos microempresa de Crediscotia tiene como finalidad acompañar al
microempresario peruano en el crecimiento de su negocio. Para cumplir con ello el área de
microempresa cuenta con diferentes productos, cuyo otorgamiento se basa principalmente en
la finalidad del crédito y en un proceso de evaluación del cliente, donde de cara a la agencia
participan; los funcionarios de negocios, los ejecutivos de venta, el oficial de créditos, el
coordinador de microempresa y en los casos que se requiera un apoyo adicional, participa el
gerente de agencia y/o el gerente zonal. Cada uno de los mencionados asume un papel
importante en el otorgamiento de créditos. Sin embargo y a pesar de la sinergia que desarrolla
cada una de las posiciones mencionadas, se ha podido identificar diversas falencias y
debilidades que han venido impactando de manera directa en el crecimiento de la cartera y
del producto en sí. Es por ello, que el diagnóstico operativo empresarial se estructura en
catorce capítulos donde se proponen la modificación tanto de procesos administrativos como
operativos con la finalidad generar acciones que se traduzcan en beneficio hacia la financiera
para ello se plantea una inversión total de S/ 85,026.26 lo que generará una utilidad de S/
365,241.28 y un beneficio final para la Crediscotia agencia Huancayo de S/. 280,205.48. / The present investigation presents the operative business diagnosis (DOE) of the
financial agency Crediscotia Huancayo agency, specifically of the microenterprise credit
granting area, in order to identify opportunities for improvement within the areas involved in
the development of the product. It is important to mention that since 2015 Crediscotia
Huancayo agency has not achieved the expected portfolio balance growth, decreasing S/ -
627,720.00 with respect to 2015.
The Crediscotia microenterprise credit area has the purpose of accompanying the
Peruvian microentrepreneur in the growth of his business. To accomplish this, the
microenterprise area has different products, whose granting is based mainly on the purpose of
the loan and on a customer evaluation process, where in the face of the agency they
participate; business officials, sales executives, credit officer, microenterprise coordinator and
in cases where additional support is required, the agency manager and / or zonal manager
participates. Each of the aforementioned assumes an important role in the granting of credits.
However, despite the synergy developed by each of the aforementioned positions, it has been
possible to identify various shortcomings and weaknesses that have had a direct impact on the
growth of the portfolio and the product itself. That is why the business operational diagnosis
is structured in fourteen chapters where the modification of both administrative and
operational processes is proposed with the purpose of generating actions that translate into
profit towards the financial, for this a total investment of S /. 85,026.26 which will generate a
profit of S /. 365,241.28 and a final benefit for the Crediscotia agency Huancayo of S /.
280.205.48.
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Diferencias en la percepción del liderazgo entre líder y liderados en una institución financieraAgreda Vargas, Marion Cristin, Nieto Morón, Karen Melissa 04 October 2019 (has links)
Se desarrolló esta investigación con el objetivo general de conocer la percepción que
los liderados tienen del liderazgo de sus jefes y la auto percepción que los mismos líderes
tienen; para luego compararlas y encontrar si existen brechas. Esto dentro de una institución
financiera del Perú, utilizando la metodología de caso a través del modelo Leadership
Practice Inventory (LPI). Este modelo LPI consta de cinco dimensiones que fueron
estudiadas: (a) modelar el camino, (b) inspirar una visión compartida, (c) desafiar los
procesos, (d) empoderar, y (e) motivar a los empleados o alentar el corazón. La importancia
del presente estudio radica en que el tema del liderazgo se hace cada vez más complejo,
mientras que las diferencias en las percepciones pueden ser originadas por diferentes factores,
por lo que los líderes deben vigilar no solo el mensaje que transmiten, sino los medios que
utilizan y la manera cómo sus subordinados reciben el mensaje. La metodología diseñada fue
de carácter descriptivo y enfoque cualitativo, usando entrevistas a profundidad para recabar
información en tres oficinas, tanto de líderes como de liderados, procediendo luego a analizar
los datos con el software Atlas Ti y contrastar las respuestas obtenidas. Las conclusiones
revelan que no existen diferencias generales en la forma en que el líder y los liderados
perciben el liderazgo, ya que ambos consideran que la motivación, el empoderamiento y la
inspiración hacia una visión común son relevantes. En la manera de modelar el camino,
ambos grupos coinciden en que se logra indicando claramente las metas, brindando
capacitación y manteniendo reuniones de seguimiento; mientras que la inspiración se
transmite a través del ejemplo, por lo que el comportamiento de los líderes es importante y
debe ser acorde a los valores que profesan y a las metas organizacionales. Se recomienda
continuar con el empoderamiento del personal, a través del desarrollo de competencias y
promover el cumplimiento de metas claras, desarrollando el sentimiento de trabajo en equipo. / This research was developed with the general objective of knowing the perception
that the leaders have of their leaders’ leadership as well as leaders’ self perception; to
compare them and find the gaps. This is within a financial institution in Peru, using the case
methodology, applying the Leadership Practice Inventory (LPI) model. This LPI model
consists of five dimensions which were studied: (a) model the way, (b) inspire a shared
vision, (c) challenge the processes, (d) empower, and (e) motivate employees or encourage
the heart. The importance of this study is that the issue of leadership is becoming increasingly
complex, while differences in perceptions can be caused by different factors, so leaders must
monitor not only the message they convey, but the media they use and the way their
subordinates receive the message. The designed methodology was descriptive and qualitative
approach, using in-depth interviews to gather information in three offices, both leaders and
led, proceeding then to analyze the data with Atlas Ti software and contrast the answers
obtained. The conclusions reveal that there are no general differences in the way leaders and
leaders perceive leadership, since both consider that motivation, empowerment and
inspiration towards a common vision are relevant. In the way of modeling the road, both
groups agree that it is achieved by clearly indicating the goals, providing training and holding
follow-up meetings; While inspiration is transmitted through the example, so the behavior of
leaders is important and must be consistent with the values they profess and organizational
goals. It is recommended to continue with the empowerment of the personnel, through the
development of competences and to promote the fulfillment of clear goals, developing the
feeling of teamwork.
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Concentración de mercado y competencia: un análisis causal sobre el sistema bancario peruano 2001-2019Pastor Anchayhua, Paúl Rodrigo 09 May 2022 (has links)
El presente trabajo busca evaluar el efecto de la concentración de mercado del
sistema bancario peruano sobre el nivel de competencia en el sector durante el
periodo 2001-2019, para lo cual se trabaja con datos tipo panel de la
Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras de Fondos de
Pensiones (SBS) y el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), haciendo uso
de un modelo empírico sencillo. Particularmente, se trata de demostrar que la
hipótesis de Estructura-Conducta-Desempeño se viene cumpliendo durante las
dos últimas décadas en la banca múltiple peruana; es decir, que la concentración
de mercado efectivamente viene causando una menor competencia. Los
indicadores de competencia utilizados son el índice de Panzar y Rosse y el índice
de Lerner, mientras que la concentración se aproxima a través del índice de
Hirschman-Helfindahl y el C4. La literatura estudiada muestra que existen
diferentes posturas que analizan la relación entre concentración y competencia;
sin embargo, no se llega a un consenso estricto en términos de causalidad. En
ese sentido, la presente investigación evalúa la evolución de dichas variables en
un horizonte de tiempo de las últimas 2 décadas vigentes y busca examinar la
existencia de causalidad con el uso de herramientas econométricas adecuadas.
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Planeamiento estratégico para financiera Credinka SADiniz Sánchez, Sofía Deneb, Barrios Vega, Miguel Ángel, Peralta Málaga, Leonti Aurelio, Soria Noriega, Adelma 11 February 2020 (has links)
En el presente documento se detalla la elaboración de un plan estratégico para Financiera Credinka considerando el periodo de 2018 a 2023 con el fin de incrementar el ROE y el EBITDA, se busca lograr una medición de clima laboral, se debe incrementar la participación de mercado en créditos y depósitos así mismo se busca incrementar la participación de mercado para clientes nuevos. Los seis objetivos de largo plazo alineados en la visión del banco son: (a) Al 2023 incrementar el ROE a 10%, el ROI a 1.5% y el EBITDA a S/30,000 miles de soles, a la fecha estos indicadores son negativos, (b) Al 2023 Se debe definir una nota de 75 puntos de clima laboral. A la fecha no se cuenta con medición del clima laboral, (c) Al 2023 tener una participación de 9.91% en depósitos y la participación 7.6%. En créditos en el sistema micro financiero a nivel de financieras, al cierre del 2018 se tiene 8.3% y 6.6% respectivamente (SBS), y (f) Al 2023 incrementar la colocación de clientes nuevos en el sistema financiero del total de créditos colocados a 15%, al cierre del 2018 se encuentra en 10.43%.
El cumplimiento de estos objetivos de largo plazo será posible a través de la realización de 23 objetivos de corto plazo (OCP). Con el fin de alcanzar los objetivos de largo plazo, se han retenido diferentes tipos de estrategias: (a) de integración, (b) intensivas, (c) diversificación, y (d) defensivas, en línea con los valores y código de ética de Financiera Credinka, se han fijado once políticas, que incluyen las directrices, reglas, métodos, formas prácticas y procedimientos, a que debe responder la acción de Financiera Credinka; estas políticas, inspiradas por principios de legalidad, eficiencia, productividad, desarrollo responsable, innovación, y orientación al cliente, representan las fronteras y límites del accionar gerencial que acotan la implementación de cada estrategia. Todo el planeamiento estratégico se ha desarrollado bajo el modelo secuencial del proceso estratégico, descrito por el Dr. Fernando D'Alessio. / This document details the elaboration of a strategic plan for Financiera Credinka considering the period from 2018 to 2023 in order to increase the ROE and EBITDA. It aims to achieve a measurement of working environment and increase market share in loans and deposits; aditionally, it aims to increase market share for new clients. The six long-term objectives aligned with the bank's vision are: (a) By 2023 increase ROE to 10%, ROI to 1.5% and EBITDA to 30,000 thousand soles, to the date these indicators are negative, (b) By 2023 a grade of 75 points in working environment must be defined. To the date there is no measurement of working environment, (c) By 2023 obtain a 9.91% share in deposits and 7.6% share in loans in the micro financial system, on financial entities level, by the end of 2018 the results were 8.3% and 6.6% respectively (SBS), and (f) By 2023 increase to 15% the placement of loans for new clients in the financial system of the total of loans placed, at the end of 2018 the result was at 10.43%.
The fulfillment of these long-term objectives will be possible through the achievement of 23 short-term objectives (STO). In order to achieve the long-term objectives, different types of strategies have been retained: (a) integration, (b) intensive, (c) diversification, and (d) defensive, aligned with the values and code of ethics of Financiera Credinka. Eleven policies have been set, including the guidelines, rules, methods, practical forms and procedures, to which the action of Financiera Credinka must respond. These policies, inspired by principles of legality, efficiency, productivity, responsible development, innovation, and customer orientation, represent the boundaries and limits of management actions that limit the implementation of each strategy. All strategic planning has been developed under the sequential model of the strategic process, described by Dr. Fernando D'Alessio.
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