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El requerimiento de garantías permite reducir el riesgo crediticio al cual está expuesta una empresa del sistema financiero, en la medida que ello permite una parcial o total recuperación del crédito cuando un deudor no puede asumir sus compromisos. Teniendo en cuenta lo anteriormente señalado, el presente trabajo realiza un análisis del rol de las garantías que actualmente vienen recibiendo las empresas del sistema bancario en respaldo de los créditos otorgados. Mediante dicho análisis, se concluyó que la tasa de recupero estimada en la regulación financiera peruana vigente no resultaría concordarte con las tasas de recupero que se presentan actualmente, por lo que se recomienda que, para efectos de requerimiento de provisiones por riesgo crediticio para operaciones que cuenten con garantías, se tengan en cuenta tasas diferenciadas para garantías consistentes en bienes muebles e inmuebles.

Employment decentralization is a newly emerging phenomenon. Nowadays, many companies delegate the work to others through a decentralization of production, thus affecting the traditional view of labor relations. This has been picked up by Labor Law which has regulated labor relations arising from this decentralized production.In this article, and in the light of doctrine and the jurisprudence of the Peruvian Supreme Court, the author develops the concepts of outsourcing and job placement, as well as the requirements to which they are validly given. / La descentralización laboral es un fenómenode reciente surgimiento. Hoy en día, muchas empresas delegan el trabajo a terceros mediante la descentralización productiva, afectando así la tradicional visión de las relaciones laborales. Ello ha sido recogido por el Derecho del Trabajo, el cual ha regulado las relaciones laborales que surgen a partir de esta producción descentralizada.En el presente artículo, y a la luz de la doctrina y la jurisprudencia de la Corte Suprema del Perú, el autor desarrolla los conceptos de tercerización e intermediación laboral, así como los requisitos necesarios para que éstos se den válidamente.

The focus of the research is on the role of Temporary Help Agencies (ETT) as intermediaries in the labor market. An ETT can be defined as a service firm that hires temporary workers and sends them out to do temporary work on the premises of and under the supervision of client firms solicited from the business world. That is, their basic function consists of connecting labor demand and labor supply. However what makes the difference with respect to other labor market intermediaries (such as, for example, employment agencies) is the fact that workers contracted through ETT remain on the ETT' payroll while under the direction of the client firm, giving way to a triangular relationship between the client firm, the worker and the ETT which has broken the traditional bilaterality of labor relationships. That is, there exists a standard labor contract for a limited duration between the ETT and the worker and a commercial contract (called assignment contract) between the ETT and the firm, so that both market and employment relationships are established. Therefore, from the point of view of the worker it is as if she were subject to two different employers: the ETT, who hires the worker, and the client firm, who receives worker services.Why the study and implications of ETT work for workers are important lie on the fact that there exists a substantial number of questions related to ETT work to which currently we have no answers and little data to explore them. In this context, this thesis is concerned with providing evidence on dynamic labor market patterns of ETT-intermediated work, on which to our knowledge no work so far has been done. In particular, the thesis is presented as follows: Chapter 1 deals with a review of the most relevant literature underlying what we know so far on ETTs as well as introducing potential research questions which are yet unresolved. Chapter 2 and chapter 3 establish the theoretical framework on which the last two chapters are based. Chapter 2 establishes a framework for analyzing the possibility that ETT-work may provide workers with opportunities for acquiring new skills and applying them in a better job to be located in the future after leaving the ETT, thus improving wage prospects. Chapter 3 develops a model in which ETTs are considered as means to attenuate information asymmetry in the labor market, which may allow workers to improve promotion chances. And, finally, Chapters 4 and 5 deal with the empirical testing of the main two hypotheses established in the previous two chapters. / El núcleo de la presente investigación consiste en analizar el papel de las Empresas de Trabajo Temporal (ETT) como intermediarios en el mercado de trabajo. Puede definirse a una ETT como una empresa de servicios que contrata trabajadores temporales para asignarlos en cesión a empresas clientes. Por tanto, su función básica consiste en conectar la demanda y la oferta de trabajo. Sin embargo, el aspecto que diferencia a estas agencias de otros intermediarios en el mercado laboral (como, por ejemplo, las agencias de empleo) radica en que los trabajadores contratados por medio de ETT pertenecen formalmente a la plantilla de la ETT mientras que trabajan bajo la dirección de la empresa cliente. Esta peculiaridad origina una relación triangular entre la empresa cliente, el trabajador y la ETT que ha roto la bilateralidad tradicional de las relaciones de empleo. Es decir, existe un contrato estándar de trabajo temporal entre la ETT y el trabajador, y un contrato de carácter mercantil (denominado contrato de puesta a disposición) entre la ETT y la empresa cliente. Por tanto, se establecen tanto relaciones mercantiles como relaciones laborales. Así, desde el punto de vista del trabajador es como si estuviera sujeto a dos empleadores distintos: la ETT, que lo contrata formalmente, y la empresa cliente, que disfruta de sus servicios laborales.El estudio de las implicaciones que presenta la intermediación de las ETT para los trabajadores resulta importante porque existe un número sustancial de preguntas relacionadas con el trabajo a través de ETT sobre las cuales todavía no se ha ofrecido respuestas. En este contexto, la tesis aporta evidencia sobre aspectos dinámicos de la intermediación en el mercado laboral de las ETT, aspecto sobre el cual hasta el momento no se ha investigado lo suficiente. En concreto, la tesis consta de las siguientes partes: el Capítulo 1 lleva a cabo una revisión de la literatura más relevante sobre estos intermediarios e introduce preguntas de investigación que no han sido contestadas hasta el momento. Los Capítulos 2 y 3 establecen el marco teórico sobre el cual se fundamentan los dos últimos capítulos. El Capítulo 2 analiza la posibilidad de que el trabajo por medio de ETT ofrezca a los trabajadores oportunidades para adquirir nuevas habilidades y aplicarlas en mejores empleos conseguidos a través del intermediario. El Capítulo 3 desarrolla un modelo en el que las ETT son consideradas como un medio para atenuar la información asimétrica en el mercado laboral, aspecto éste que puede permitir a los trabajadores mejorar sus posibilidades de salir de la temporalidad. Finalmente los Capítulos 4 y 5 contrastan empíricamente las dos hipótesis principales presentadas en los dos capítulos previos.

BancoEstado Microempresas, dentro de su rol de líder en Chile del mercado de las Microfinanzas, ha iniciado un ambiciosa estrategia para la captación y vinculación masiva de clientes llamada “Red de Intermediación Financiera”. Dicha estrategia se basa en la generación de una red que incorpore microempresas y grandes empresas distribuidoras, y que posicione a BancoEstado como un facilitador de la relación entre los participantes de la Red, por medio de soluciones crediticias y de transferencias electrónicas de dineros y pagos. El objetivo de este proyecto fue mejorar las capacidades de evaluación de riesgo de los clientes que participan en la Red, a través de un nuevo proceso que incorpora variables exógenas a las utilizadas tradicionalmente por la Banca y que son capturadas desde la información que poseen las empresas mayoristas. Esta información se ha recopilado a través de los años como parte de la relación comercial entre las empresas, e incorpora datos sobre comportamiento de pago del microempresario, compras promedio mensuales y antigüedad de la relación comercial entre las empresas. En base a la nueva información aportada por las empresas mayoristas, se procedió a analizar si estas variables aportaban información sobre el comportamiento futuro de pago de los microempresarios, a través de la utilización del método de árboles de clasificación CART. Producto del análisis se determinó que un conjunto de variables permiten mejorar la evaluación de riesgo de los clientes, para los casos en que los sistemas de evaluación Banco clasifican al cliente como “sujeto de crédito”. Utilizando las variables definidas como relevantes por el método CART, se realizó la comprobación del modelo con datos históricos aportados por una importante empresa distribuidora participante en la Red, obteniéndose bajos niveles de error en la predicción. Finalmente y en base al modelo de evaluación propuesto, se rediseñaron los procesos de negocio y se definieron los requerimientos tecnológicos que permitirán a BancoEstado la implementación de esta nueva metodología de evaluación de clientes. También se desarrollo la generalización del modelo de evaluación, de modo que pueda ser utilizado por otras instituciones de la industria bancaria u otros sectores.

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La Filial Microempresas de BancoEstado, con el fin de mejorar sus ventajas competitivas y mantener su liderazgo en un mercado que ha incorporado nuevos actores con agresivas estrategias de captación y fidelización de clientes, ha replanteado su estrategia comercial, migrando a un modelo basado en alianzas de trabajo y colaboración con diferentes gremios, logrando una importante reducción en sus costos de captación de nuevos clientes y colocación de productos a clientes vigentes. Este modelo de negocio se ha denominado “Red de Intermediación Financiera” y sitúa al banco en la cadena de valor de financiamiento de los microempresarios. El proyecto busca potenciar el negocio de Intermediación Financiera dotando de tecnología al proceso de pago y recaudación entre Micro y Pequeños empresarios clientes de una gran empresa a través del pago electrónico en los puntos de venta. Con ello, se busca entregar mayor valor a la relación entre BancoEstado y sus clientes, brindándoles ventajas competitivas a las empresas participantes de la red de intermediación, a través de la optimización de los costos y problemáticas asociadas al proceso de recaudación de los grandes empresarios y financiamiento del capital de trabajo de los microempresarios. Se estima que la incorporación de tecnología al actual proceso será fundamental para transformarlo en un producto masivo, de bajo riesgo y percibido como exclusivo por parte los clientes. La Metodología utilizada para desarrollar el proyecto es la propuesta por el profesor Oscar Barros en su libro "Ingeniería de Negocios", que incorpora el planteamiento estratégico del proyecto, la definición del modelo de negocios, el diseño de la arquitectura de procesos, el diseño detallado de procesos del negocio y el diseño de las aplicaciones TI. El proyecto incorpora también una etapa piloto, donde se probaron y mejoraron tanto el modelo de negocios propuesto, como los procesos y desarrollos tecnológicos asociados. Se evaluaron los indicadores de control, se establecieron planes de mejora para los aspectos deficientes y tras un período de estabilidad con resultados satisfactorios, se aprobó por parte de la dirección de BancoEstado Microempresas el escalamiento del piloto a nuevos clientes. Finalmente, el proyecto incluyó el desarrollo de la generalización del modelo de Intermediación Financiera, la que podrá ser utilizada para realizar micropagos. De esta manera, BancoEstado o cualquier institución financiera que adopte el modelo desarrollado podrá realizar el cobro de la transacción y la distribución de los dineros involucrados en el pago.

El avance continuo en el uso de las tecnologías de la información y comunicaciones (TICs), abre una amplia ventana de oportunidad para su aplicación en diferentes ámbitos de negocio, siendo uno de ellos el sector salud. Las TICs posibilitan el acercamiento del usuario de un servicio con el proveedor del mismo, reduciendo así las brechas de accesibilidad existentes. Se ha detectado una brecha importante para el inicio de las sesiones de terapia física y rehabilitación en las IPRESS privadas del los distritos de Santiago de Surco, San Borja, Miraflores, La Molina y San Isidro, zona 7 según APEIM 2018,ya que el paciente debe esperar, en promedio, hasta 20 días para el tratamiento del dolor agudo musculoesquelético de columna vertebral, de miembros superiores e inferiores, entre otras, generando insatisfacción, debido a que las IPRESS no cuentan con suficiente capacidad operativa. “TERAPEUTAS A DOMICILIO” ofrece acortar esta brecha a través del uso de las tecnologías de información y comunicaciones (TICs), como herramienta estratégica, mejorando la accesibilidad al servicio por parte del usuario. “TERAPEUTAS A DOMICILIO” propone realizar las sesiones rehabilitadoras a domicilio, brindando accesibilidad funcional desde un aplicativo (App) para ser usado en el teléfono celular, favoreciendo la accesibilidad geográfica, ahorro de tiempo y dinero del acompañante o cuidador, evitando el traslado del usuario. “TERAPEUTAS A DOMICILIO”, además, brindará acompañamiento post terapias como complemento del tratamiento recibido y recomendaciones, con la finalidad de mejorar la calidad de vida del usuario. / Abstract: The continuous advance in the use of information and communication technologies (ICTs) opens a wide window of opportunity for its application in different business areas, one of them being the health sector. ICTs enable the user to approach a service with its provider, thus reducing existing accessibility gaps. In the present project an important gap has been detected for the initiation of physical therapy and rehabilitation sessions in the private clinics of the district of Santiago de Surco, San Borja, Miraflores, La Molina and San Isidro, zone 7 according to APEIM 2018, since the patient must wait, on average, up to 20 days for the treatment of acute musculoskeletal pain of the spine, upper and lower limbs, among others, generating dissatisfaction, because clinics do not have sufficient operative capacity. "TERAPEUTAS A DOMICILIO" offers to shorten this gap through the use of information and communication technologies (ICTs), as a strategic tool, improving accessibility to the service by the user. "TERAPEUTAS A DOMICILIO" proposes to perform rehabilitation sessions at home, providing functional accessibility from a mobile application (App), improving geographic accessibility, saving time and money of the companion or caregiver, avoiding the transportation need of the user. "TERAPEUTAS A DOMICILIO", will also provide post therapy accompaniment as a complement to the treatment received and will offer recommendations, in order to improve the quality of life of the user. / Tesis

La política legislativa aplicada sobre COFIDE, empresa pública de derecho privado bajo el ámbito de FONAFE y dedicada a la intermediación financiera, genera una doble naturaleza sobre esta entidad como banco de segundo piso y como banco de desarrollo. Esto no resulta conveniente para el desarrollo de sus actividades de financiamiento de proyectos de inversión productiva e infraestructura pública y privada en el Perú. Actuar permanentemente como banco de segundo piso resulta una limitación que, conjuntamente a la necesidad de actuar con otro intermediario financiero quien debe asumir una exposición significativa del 50% o 75% del monto a financiar, genera problemas relevantes para que COFIDE cumpla con el rol para el que fue creado: intermediación financiera para contribuir con el desarrollo integral del país. Ante ello, a partir de un análisis de su función institucional y del desarrollo de su marco normativo en el contexto histórico que se genera, se establece que este marco resulta deficiente y genera una distorsión en la función institucional de COFIDE, pues las limitaciones normativas a sus actividades son respuestas políticas que tienen una motivación en eventos históricos extrínsecos, como el cambio del modelo de intervención estatal en la economía acontecido en la década de 1990, o intrínsecos, como una deficiente gestión de COFIDE. Por lo tanto, el propósito de la investigación es proponer un cambio normativo a las limitaciones antes señaladas porque estas fueron establecidas para limitar el potencial riesgo de control político que recae sobre la gestión de COFIDE o limitar una deficiente gestión administrativa que afecte los recursos públicos que se reflejan en su patrimonio, pero resultan medidas que vulneran la finalidad institucional de COFIDE y que no logran mitigar adecuadamente el riesgo que buscan controlarse con las limitaciones. Así, en los casos de intermediación financiera para el financiamiento de proyectos de inversión productiva e infraestructura pública y privada, estas medidas generan perjuicios como una asignación ineficiente de recursos o la inexistencia de financiamiento cuando no exista suficiente oferta privada en proyectos que pueden resultar de alto interés social, pero con poca rentabilidad económica. Para ello es pertinente analizar la evolución normativa e histórica de COFIDE, su rol en el sistema financiero peruano y su naturaleza de empresa pública de derecho privado para proponer un nuevo enfoque normativo a sus actividades de financiamiento de inversión productiva e infraestructura.

El presente trabajo de investigación plantea como pregunta ¿Cuál es el efecto del desarrollo financiero sobre crecimiento económico departamental y si este efecto, permite explicar el crecimiento diferenciado entre los 24 departamentos del Perú en el periodo del 2007 al 2016? Como medida de desarrollo financiero se utiliza la profundidad financiera (créditos y depósitos como porcentaje del PBI respectivamente), usando un modelo panel de datos balanceado para los 10 años de la muestra en los 24 departamentos del Perú, utilizando datos recolectados por el Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI). El presente trabajo de investigación se encuentra estructurado en 3 partes: 1) primero, en el marco teórico se desarrollan los conceptos de Producto bruto interno y por qué se mide el crecimiento económico. Posteriormente, el sistema financiero, y el marco teórico de un modelo de crecimiento económico con desarrollo financiero, además de la recopilación de las conclusiones de algunos trabajos empíricos realizados previamente. 2) Se presenta el objetivo; la hipótesis de la investigación y la metodología se especifica el modelo teórico y se describen las variables para realizar una regresión de efectos fijos donde se corrigen los errores para evitar problemas de heterocedasticidad y autocorrelación. (3) Finalmente, se desarrollan los objetivos en 2 capítulos que explican por qué el desarrollo financiero es significativo para explicar el crecimiento económico departamental y porque este no permite explicar el crecimiento diferenciado entre las regiones. Para finalizar con las conclusiones del trabajo. / The present research work poses as a question: What is the effect of financial development on departmental economic growth and if this effect allows explaining the differentiated growth between the 24 departments of Perú in the period from 2007 to 2016? As measure of economic development, finance Deeping is used (credits and deposits as percent of GDP each one), using a model of data panel for 9 years of sample in each of the 24 regions in Peru, using collected data by the “Instituto Nacional de Estadística e Informática – INEI”. The present research work is divided in 3 parts: for the beginning it defines the concepts of economic growth and financial system, after that it will made an exposition of the empirics Works revised around the relationship between the economic growth and financial development. The second part present the objective, the research hypothesis and the methodology the theoretical model is specified and the variables are described to perform a regression of fixed effects where the errors are corrected to avoid problems of heterocedasticity and autocorrelation. Finally, the objectives are developed in 2 chapters that explain why financial development is significant in explaining departmental economic growth and why it does not explain the differentiated growth between regions, to end the conclusions of the work. / Tesis