Spelling suggestions: "subject:"microfinanzas - perú"" "subject:"microfinanzas - erú""
21 |
Profundidad de alcance en un contexto de comercialización de las microfinanzas en el PerúValenzuela Ramírez, Irina E. 01 December 2011 (has links)
La relevancia de las microfinanzas está dada por la demanda a la que atienden, principalmente las personas que se dedican a la actividad microempresarial. En la mayoría de países en desarrollo el sector microfinanciero está presente en segmentos de la población que se dedican a las actividades de micro y pequeña empresa (informales y formales), en algunos casos dedicándose a tales actividades como una manera de subsistencia afrontando así el desempleo y las condiciones de pobreza.
|
22 |
Planeamiento estratégico del sistema de entidades de desarrollo para la pequeña y micro empresa (EDPYMES)Cárdenas Miranda, Giancarlo, Díaz Núñez, Mayra, Huaynate Granados, Walter, Torres Rivera, Marcos 30 October 2017 (has links)
Las Entidades de Desarrollo de la Pequeña y Microempresa, también conocidas como
EDPYMES, son instituciones microfinancieras privadas que dieron inicio a sus operaciones
en el año 1994. Las EDPYMES se encuentran sujetas a la regulación de la Superintendencia
de Banca, Seguros y AFP (SBS); y se encuentran autorizadas para otorgar financiamiento
relacionado al desarrollo de las micro y pequeñas empresas (MYPES). En la actualidad, las
EDPYMES atraviesan por una débil posición competitiva, que se evidencia en su mínima
participación en el mercado microfinanciero peruano, la caída en sus indicadores financieros,
y la desatención del desarrollo de las MYPES, apostando por los créditos de consumo.
El presente Plan Estratégico dispone las estrategias más relevantes para revertir la
delicada situación por la que atraviesan las EDPYMES, con una proyección para su
implementación de 10 años desde el 2017. La visión propuesta es “ser en el 2027, el sistema
de mayor reconocimiento en Latinoamérica, por su alta capacidad para generar valor para sus
accionistas y por representar la mejor opción de emprendimiento financiero dirigido a los
pequeños y microempresarios”. Para llevar a cabo esta situación positiva deseada, se
formularon tres objetivos a largo plazo, sustentados en ocho estrategias retenidas y 12
objetivos de corto plazo.
El plan estratégico formulado se fundamenta en la aplicación de las TICs e inversión
en I+D para la generación de eficiencias operativas y en la mejora de la gestión de riesgos; el
desarrollo de las capacidades productivas de las MYPES a través de la inclusión de clústeres
de alto potencial nacional y en la generación de una cultura financiera, que concluirá con el
fortalecimiento financiero y competitivo de las EDPYMES, y al mismo tiempo contribuirá en
el desarrollo de la economía peruana, como una fuente generadora de empleos a través del
impulso de las micro y pequeñas empresas / The small-size companies and microenterprise development entities, also known as
Entidades de Desarrollo de la Pequeña y Microempresa (EDPYMES), are private
microfinance institutions that started operations in 1994. The Edpymes are subject to the
regulation by the Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS); and are authorized to
provide financing related to the development of microenterprises and small-size companies
(MYPES). Nowadays, the EDPYMES suffer from a weak competitive position, evidenced by
their least share in the Peruvian microfinance market, the fall in their financial indicators, and
the change of the development of the MYPES, to consumer loans.
This Strategic Plan provides the most relevant strategies to reverse the delicate
situation that the EDPYMES are facing, with a projection for its implementation of 10 years.
The proposed vision is "to be in 2027, the most recognized system in Latin America, for its
high capacity to generate value for its shareholders and for representing the best option of
financial entrepreneurship aimed at small and microentrepreneurs." To achieve this desired
positive situation, three long-term objectives were formulated, based on eight retained
strategies and twelve short-term objectives.
The strategic plan formulated is based on the application of ICTs and investment in
R&D for the generation of operational efficiencies and improvement of risk management;
The development of the productive capacities of the MYPES through the inclusion of clústers
of high national potential and the generation of a financial culture, which will conclude with
the financial and competitive strengthening of the EDPYMES, and simultaneously will
contribute in the development of the Peruvian economy, as a source of employment through
the promotion of microenterprises and small-size companies
|
23 |
Diagnóstico para las entidades microfinancieras en la zona norte del PerúBurgos Oliveros, Sara Libertad, Pajares Shiozawa, César Augusto, Sánchez Povis, Abelardo Favio 04 December 2012 (has links)
El presente estudio propone alternativas para las Instituciones Microfinancieras del Norte del Perú, como respuesta a la incursión de nuevos competidores en el sector microfinanciero. La implementación de éstas les permitirá seguir siendo entidades viables, capaces de afrontar con éxito la actual coyuntura y posibles escenarios posteriores.
Por lo tanto, la creación y mejora de productos, servicios, canales y puntos de atención, búsqueda de nuevos segmentos, nichos de mercados, implementación de programas de fidelización de clientes, cambios en los procesos internos (con una normatividad más flexible por parte de los entes supervisores y reguladores), entre otras, son variables indispensables para que las Instituciones Microfinancieras puedan seguir apoyando de una manera sostenible a un gran sector de la población del país.
En los últimos años, el ingreso de la Banca y de otras entidades financieras a este sector del mercado han demostrado ser una opción adicional de financiamiento para los microempresarios y clientes potenciales. Pero, no necesariamente han hecho crecer a este mercado, sino que desde que iniciaron sus operaciones, tan sólo tomaron un porcentaje del que ya existía en las carteras de las entidades microfinancieras especializadas. Este porcentaje ha seguido aumentando a través de diversas estrategias, tales como campañas de atracción a los mejores clientes, reclutamiento del personal calificado y con gran experiencia en este sector (perteneciente a las entidades microfinancieras que, con anterioridad, fueron la única alternativa de apoyo de las pequeñas y medianas empresas), etc.
Por otro lado, de acuerdo a la información brindada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs y el Banco Central de Reserva del Perú, a diciembre 2007, se observa que la variación en las operaciones financieras dentro del sector financiero nacional ha evolucionado de manera más notoria en la zona norte del país. Esto debido al desarrollo y crecimiento de los diversos sectores de la economía. Es precisamente en los departamentos de La Libertad, Piura, Lambayeque y Tumbes donde se hace más notorio este hecho. Asimismo, a diciembre del mismo año, el grado de bancarización evoluciona en mayores porcentajes en los mismos departamentos: La Libertad, 13%; Lambayeque, 16%; Piura, 18% y Tumbes, 19%.
Finalmente, el desarrollo del presente Análisis Estratégico se ha sustentado en la aplicación de herramientas estratégicas, tales como el Modelo de la Cinco Fuerzas de Michael Porter y el Análisis Externo e Interno, orientados en este caso al Sector Microfinanzas. Si bien la Metodología aplicada es de carácter descriptivo, los resultados obtenidos permiten sugerir algunas alternativas de referencia para las Entidades Microfinancieras, de forma tal que las aprovechen en su crecimiento y desarrollo, especialmente ante el ingreso de la Banca y otros Competidores en el Sector Microfinanciero de la Zona Norte del Perú. / The following research study proposes alternatives for the Micro-financial Institutions of the Northern Peru, as a response to the arrival of new competitors in the micro-financial sector, and this way continue being considered as viable entities that successfully face the environment in which they perform and possible future scenarios. Therefore, the creation and improvement of new products, services, sources of attention, seek of new segments, new market possibilities, setting of new loyalty programs of clients, changes in the intern processes, and trusting in newer and more flexible norms by the supervising and regulating entities, among others; are important variables for the Micro-financial Institutions to continue supporting this huge sector of population of the country.
In the last few years, the Banking income and of other financial entities from this sector have demonstrated to be an additional option of financing for the small companies and potential clients; but they did not necessarily create the increase of this market; however, since they started operations, they have taken a small percentage from the already existing one in benefit of the portfolios of the specialized micro-financial entities, which, as part of their strategies, have increased by using campaigns for capturing the best clients, the recruiting of qualified personnel, who have experience in the field and who belong to micro-financial entities; the ones that were before the only alternative of support of the small and medium-sized companies.
On the other hand, according to the offered information by Supervision of Bank, Securities and AFP’s and the Central bank of Reserve of Peru, to December 2007, it is observed that the variation of the financial operations within the national financial sector have evolved notoriously in the northern part of the country, because of the development and growth of the diverse economical sectors, the same that can be seen in departments such as La Libertad, Piura, Lambayeque and Tumbes. Likewise, the degree of banking has increased its percentage in the same departments: La Libertad 13%, Lambayeque 16%, Piura 18% and Tumbes 19%.
Finally, the development of the present Strategic Planning had been based on the application of strategic tools, like the Model of the Five Strengths of Michael Porter and the External and Internal Analysis, all of them oriented to the performance of this study of the Micro-financial Sector. The applied Methodology is descriptive, which helped the reach of conclusions and results and pretends suggesting some referential alternatives for the Micro-financial Entities in its growth and development, before the arrival from the banking and Other Competitors in the Micro-Financial Sector of the Northern Area of Peru.
|
24 |
Business consulting – Caja Cusco S.A., estrategia para el posicionamiento de Caja Cusco dentro de las tres mejores empresas del sistema financiero de cajas municipalesSandy Torres, Alan Raúl, Béjar Ramírez, Carmen Valentina, Loaiza Espejo, Carlos Andrés, Vera Rodríguez, Luis Alberto 07 June 2021 (has links)
La Caja Municipal de Ahorro y Crédito Cusco (Caja Cusco S.A.), es una empresa micro financiera, que fue creada bajo el decreto Ley N° 23039 el 14 de mayo de 1980, donde luego de 33 años de operaciones a nivel de colocaciones de créditos y captaciones de ahorros, ha alcanzado tener presencia en 13 regiones el Perú.
El sector micro financiero, se caracteriza por ser un sector altamente competitivo, donde las principales empresas micro financieras se han posicionado a través de una mayor participación en créditos directos; es así como, Caja Cusco, para el cierre de octubre del año 2020, ha logrado posicionarse como la cuarta mejor entidad micro financiera del sistema de Cajas Municipales, con una participación promedio en los últimos tres años del 13.17% y un saldo de créditos de 3,964,372 miles de soles, manteniendo de este modo una utilidad anualizada que esta sobre el promedio de las empresas del sistema micro financiero de Cajas Municipales.
En este sentido, es que el Business Consulting Group, realizó el análisis de la empresa y del desempeño dentro del sistema de Caja Municipales a nivel financiero, operativo y estratégico, por lo que se identificó como problema principal el porcentaje de participación de Caja Cusco, que ha ubicado a la empresa, como la cuarta entidad microfinanciera en los últimos tres años.
Dentro de la propuesta de solución se ha planteado implementar una estrategia que permita posicionar a Caja Cusco como la tercera mejor entidad micro financiero dentro de los próximos tres años. La estrategia desarrollada plantea cuatro objetivos principales que están alineados a: (a) incrementar el valor económico agregado de la empresa, (b) incrementar la participación en créditos directos, (b) mejorar los procesos del negocio, y (d) mejorar las capacidades del personal; siendo estos, los objetivos principales de largo plazo. / The Caja Municipal de Ahorro y Crédito Cusco (Caja Cusco SA), is a micro financial company, which was created under Decree Law No. 23039 on May 14, 1980, after 32 years of operations on loans and savings, has reached a presence in 13 regions of Peru.
The microfinance sector is characterized by being a highly competitive sector, where the main microfinance companies have positioned themselves through a greater participation in direct credits; This is how Caja Cusco, by the end of October 2020, has managed to position itself as the fourth best microfinance institution with an average participation in the last three years of 13.17% and a credit balance of 3,964,372 thousand soles, thus maintaining an annualized profit that is above the average of the companies of the Municipal Savings Bank micro-financial system.
In this sense, the Business Consulting Group carried out the analysis of the company and the performance within the mirofinancial system, operational and strategic level, so the percentage of participation of Caja Cusco was identified as the main problem, which has ranked the company as the fourth microfinance institution in the last three years.
Within the proposed solution, it has been proposed to implement a strategy that allows Caja Cusco to position itself as the third best microfinance entity within the next three years. The strategy developed raises four main objectives that are aligned to increase the added economic value of the company, increase participation in direct loans, improve business processes and improve staff capacities, these being the main long-term objectives.
|
25 |
Microfinanzas y alivio de la pobreza en el Perú: Un análisis regional, período 2010 – 2019Quispe Torres, Lucia Esther 08 March 2023 (has links)
En la última década, se observó una notable reducción de los niveles de pobreza en
el Perú y sus departamentos. Uno de los componentes que ha favorecido ello, es la
expansión del volumen de créditos del sistema microfinanciero en los
departamentos antes desatendidos por la banca tradicional. En el presente estudio
analizamos si la mayor oferta de microcréditos ha sido un factor determinante detrás
de la disminución de la pobreza monetaria durante el periodo de 2010 al 2019.
Utilizamos un modelo de panel de datos de efectos aleatorios que evalúa el
incremento de los microcréditos en los 24 departamentos del país, y usamos
variables instrumentales para aislar la endogeneidad entre dicha variable y la
pobreza monetaria. De los resultados concluimos que, existe una reducción de la
pobreza a nivel general, resaltando la oferta de créditos de las Financieras y
MIBANCO. No obstante, debemos tomar en cuenta que las microfinanzas deben
utilizarse junto con otras políticas del tipo bottom up, en un marco de políticas
macroeconómicas que fomenten el crecimiento económico y ataquen la ineficiente
distribución del ingreso. Asimismo, destaca de los hallazgos, que el alivio de la
pobreza se evidencia en mayor medida en la región natural de la Costa, por lo que
resulta necesario promover aún más la inclusión y oferta financiera en los
departamentos de las regiones Sierra y Selva. Finalmente es importante hacer
énfasis en la formación de los beneficiarios para que hagan un uso adecuado de los
fondos, incluyendo el entrenamiento en la puesta en marcha y la administración de
microempresas.
|
26 |
Planeamiento estratégico del sector microfinanciero de cajas municipales en ArequipaBenavides Corro, Andrés, Chávez Gutierrez, Irina Karina, Ramos Luna, Christian Mauricio, Yauri Corohua, Maria Soledad 05 June 2013 (has links)
La presente tesis propone un plan estratégico para impulsar el desarrollo del sector microfinanciero de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) dentro de un horizonte de 10 años y enfocado a nivel del departamento de Arequipa. Es un tema relevante, dado que en la última década el acceso al capital se ha flexibilizado gracias al marco regulatorio actual y a la ayuda del sistema financiero nacional. Las CMAC aparecieron en un momento económico propicio, como la primera opción para apoyar a los microempresarios para el impulso de sus emprendimientos y aún continúan con su labor de intermediación financiera en forma muy competitiva. Este plan estratégico se ha iniciado con el establecimiento de la visión, misión, valores, y código de ética a nivel de las CMAC. Luego se ha realizado el análisis del entorno microfinanciero del país y del departamento de Arequipa, de donde se obtuvieron ocho oportunidades y cinco amenazas que influencian a las CMAC. Del análisis del sector de las microfinanzas y de la competencia se obtuvieron siete factores clave de éxito. Asimismo, del análisis interno de las CMAC se obtuvieron cinco fortalezas y siete debilidades. El desarrollo de estos tres análisis nos ha permitido conocer y comprender los mecanismos del entorno microfinanciero y plantear cuatro estrategias: (a) desarrollo de mercado, (b) penetración de mercado, (c) reducción de gastos operativos, y (d) mejorar la calidad de cartera; estrategias que permitirán cumplir la visión de las CMAC, a través de cuatro objetivos a largo plazo: (a) reducción de los gastos operativos, (b) reducción del ratio de morosidad, (c) incremento del ROA, y (d) incrementar la participación de mercado en créditos directos. Así también se han establecido objetivos de corto plazo, los cuales permitirán realizar la revisión, evaluación, y control de los resultados. El entorno es favorable para las CMAC que operan en Arequipa, sin embargo es necesario estudiar la opción de incluir la participación de accionistas privados y buscar alianzas que permitan mejorar su gestión integral, lo cual se plantea en este plan estratégico. / This document proposes a strategic plan for the development of Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC), within a 10 year horizon and focused on Arequipa’s region. In the last decade, access to credit has eased thanks to the current regulatory framework and the help of the national financial system. CMAC appeared as the first choice to financial support micro-entrepreneurs and still continue with its mission of financial intermediation in a very competitive way.
This strategic planning has been initiated with the establishment of the vision, mission, values and ethics code at the level of the CMAC. After finished analysis of the microfinance environment of the country and of the region of Arequipa, we found eight opportunities and five threats influencing the CMAC, seven key success factors were obtained from the analysis of the sector of microfinance and the competition, of the internal analysis of the CMAC were obtained five strengths and seven weaknesses. The development of these three analyses has allowed us to know and understand the mechanisms of the microfinance environment and develop four strategies: (a) development of market, (b) market penetration, (c) reduction of operating expenses, and (d) improve the quality of portfolio; strategies will help fulfill the vision of the CMAC, through four long-term objectives at our discretion: (a) reduction in operating expenses, (b) reduction of the debt, (c) ROA increase, and (d) increase the market share on direct loans; so also with the establishment of short-term goals, all this allows the review, evaluation and control of the results. Business environment is favorable for the CMAC operating in the city of Arequipa, however, it is necessary to study the option to include the participation of private shareholders and seek alliances that allow to improve its comprehensive management, which is proposed in this strategic plan.
|
27 |
Planeamiento estratégico del sector microfinanciero en la región Piura 2018-2022Castillo Patiño, Rosa Esmeralda, Olaya Luna, Ruber, Campos García, Florentino, Vílchez Barreto, Luis 05 October 2018 (has links)
La presente tesis, propone dar a conocer un plan estratégico para impulsar el
desarrollo de sector microfinanciero en la región Piura en un horizonte de cinco años, lo
cual supone un aspecto importante, debido a lo que representa el sector de las micro
empresa en nuestro país, las condiciones actuales de acceso al crédito, brindan un abanico
de opciones financieras para los negocios, ello tiene un efecto positivo en el mejor
desempeño de nuestra economía, actualmente el acceso al sistema financiero se ha
flexibilizado, más aún en las empresas dedicadas al sector microfinanciero, que
representan la primera opción de financiamiento.
Este plan estratégico empieza con la propuesta de la visión, misión, valores, y
código de ética a nivel del sistema microfinanciero de la región Piura (SMFRP), posterior a
ello, se efectúa el análisis del entorno microfinanciero del país y de la región Piura, se
determinaron las oportunidades y amenazas del sector, los factores claves de éxito y el
análisis interno del mismo.
El análisis de los factores mencionados, nos ha permitido conocer y comprender los
mecanismos del entorno microfinanciero en la región Piura y plantear estrategias que van a
permitir alcanzar los objetivos de largo plazo: (a) , Incrementar la inclusión financiera en la
región Piura, (b) Incrementar los ingresos financieros derivados de los créditos directos, (c)
Incrementar la participación porcentual de la rentabilidad patrimonial, y (d) Incrementar
los cursos de Educación Financiera. Así mismo, se establecieron objetivos de corto plazo
para permitir realizar la revisión, evaluación, y control de los resultados obtenidos. Para
terminar, se resalta que el actual entorno es favorable para el desarrollo del sistema
microfinanciero de la región Piura, sin embargo, estas empresas, deben fomentar el ingreso
a zonas rurales, donde la banca tradicional no opera, ello con el objetivo de ampliar su
participación del mercado y mejorar su rentabilidad / This thesis has the intention to make known a strategic plan to encourage the
microfinance sector development in Piura region in a five-year horizon, which requires an
important aspect due to what micro-companies represent in our country. Current conditions
to loan access provide a portfolio of financial options for business, which has a positive
effect in a better performance of our economy. Currently, access to the financial system
got more flexible, and even more at microfinance sector companies, that represent the first
financial option.
This strategic plan starts with a proposal of vision, mission, values and code of
ethics at a microfinance system level in Piura region (SMFRP). After that, an analysis of
the microfinance context of the country and Piura region is done. Sectors’ opportunities
and threats were determined, as well as key factors for success, and an intern analysis of it.
The analysis of those factors has allowed us to know and understand Piura region's
microfinance context mechanisms and raise strategies to achieve long-term objectives such
as: (a) Increasing financial inclusion in Piura region, (b) Increasing financial incomes
resulting from direct credits, (c) Increasing percentage share of equity profitability, and (d)
Increasing Financial Education Courses. Additionally, short-term objectives were
established to conduct a review, evaluation and control of obtained results. In order to
finish, it is highlighted that the current context is positive for Piura region microfinance
sector's development; however, these companies need to encourage an entrance to rural
zones where traditional banking does not operate. The objective of this is to broaden its
participation in the market and improve its profitability
|
28 |
Dos estudios sobre las microfinanzas en el Perú.Aguilar Andía, Gladys Giovanna 25 March 2014 (has links)
La presente tesis tuvo como propósito estudiar dos importantes temas vinculados al desarrollo de la industria microfinanciera peruana: el primero de ellos relacionado con la eficiencia del sector y el segundo, con la competencia en el mercado de microcréditos. Para tales efectos, se elaboraron dos estudios que abordaron cada uno de estos temas.
En el primer estudio, el tema de la eficiencia del sector fue analizado en base a la estimación de economías de escala, a nivel de planta y de firma, para cinco categorías de instituciones microfinancieras (IMF) utilizando información panel de frecuencia mensual para el periodo 2003-2010. Asimismo, se evaluó posibles determinantes de las economías de escala a nivel de firma para cada categoría de operador microfinanciero. Los resultados de este primer estudio sugieren que no todas las categorías de IMF presentan economías de escala a nivel de planta y de firma. Mientras que la habilidad y capacidad del personal para el desarrollo del negocio microfinanciero es un determinante de las economías de escala, en la mayoría de las tipos de IMF.
En el segundo estudio, se analizó la competencia en el mercado microcrediticio vinculándola con la eficiencia de las firmas involucradas y su participación en el mercado. El análisis se realizó para el periodo 2003 – 2009 con la aplicación del Indicador de Boone, medida más robusta de la competencia frente a otras convencionales (IHH, Índice de Lerner). Los resultados encontrados sugieren que la competencia en el mercado de créditos a microempresa se ha incrementado. No obstante, dado que el mercado no es homogéneo, existen niveles diferentes de competencia según tipo de proveedores microfinancieros.
|
29 |
Gestión de riesgos de mercado en la cooperativa de Ahorro y Crédito Huayna CápacCarrera Escudero, Michael Bruno, Collet, Natalie, Sánchez Herrera, Jocelyn, Tapara Alarcón, Sherly Janina 07 April 2021 (has links)
La Cooperativa de Ahorro y Crédito Huayna Cápac Ltda, que pertenece al sector de
microfinanzas en Perú, no gestiona los riesgos de mercado en la actualidad, por lo cual este
trabajo pretende proponer un modelo de gestión de riesgos de mercado según la naturaleza de
sus operaciones. Dado que los resultados financieros de dicha entidad se vieron afectados
negativamente durante los últimos años por fluctuaciones de los precios de mercado y
considerando la nueva supervisión directa por parte de la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP (SBS), resulta relevante el desarrollo de tal modelo. Dicho modelo conlleva,
en primer lugar, identificar los principales riesgos de mercado que enfrenta la compañía para
luego aplicar herramientas de medición y control apoyados en buenas prácticas
internacionales, a saber: el Valor en Riesgo, análisis de brechas, análisis de escenarios, entre
otros. Finalmente, se recomiendan lineamientos que garanticen el seguimiento continuo y la
gestión eficaz de los riesgos de mercado identificados. / The credit union Huayna Cápac Ltda. does currently not actively manage market
risks; thus, this paper aims to describe the characteristics of an appropriate market risk
management model for the company. Given that the credit union’s financial results were
affected during the last years by fluctuations in market prices and further considering the new
supervision by the Superintendence of Banking, Insurance and AFP in Peru, it is important to
develop such a model. This market risk model involves identifying the main market risks
faced by the company and then applying measurement and control tools as proposed by
international practices: Value at Risk, gap analysis, scenario analysis, among others. Finally,
guidelines that guarantee a continuous monitoring and effective management of the identified
market risks are recommended.
|
30 |
Planeamiento estratégico de la Cooperativa de Ahorro y Crédito AQPÑaupac Pacco, Verónica, Gómez Vargas, Alejandra, Puma Chávez, Cesar Franz, Jara Vera, Paulo Cesar 22 February 2020 (has links)
Las Cooperativas de Ahorro y Crédito en el Perú se encuentran en un nuevo escenario
a partir del cambio en el modelo de supervisión donde ahora, a través de la Superintendencia
de Banca, Seguros y AFP (SBS), el Estado toma el liderazgo de un esquema especializado
que incluye facultades sancionadoras. El escenario podría no parecer alentador; sin embargo,
este desafío debe ser encarado por estas instituciones con el objetivo de fortalecerse
generando mayor confianza y aprovechando su potencial a nivel económico y social.
La cooperativa de ahorro y crédito AQP (en adelante denominada COOPAC AQP) es
una organización arequipeña con presencia también en Lima que atiende a más de 39,000
clientes, principalmente mujeres de los segmentos medio bajo y bajo, con una cartera de S/
52.1 MM a un índice de mora de 2.91%. En el 2018, con ratios financieros positivos, alcanzó
el puesto 31 en el ranking cooperativo peruano elaborado por FENACREP (Federación de
Cooperativas de Ahorro y Crédito). Este desempeño de COOPAC AQP en crecimiento y el
potencial a futuro es una situación que le exige revisar constantemente sus estrategias, motivo
por el cual el presente trabajo se propone un plan estratégico a cinco años que le permita
seguir creciendo de forma sostenida.
El presente plan estratégico de COOPAC AQP establece el desafío de la organización
a largo plazo a través de cuatro objetivos. En el 2023 se visiona alcanzar mayor participación
de mercado, mayor rentabilidad sobre el patrimonio, mayor rentabilidad sobre los activos,
crecimiento del EBITDA, mejora en la calificación institucional según su clasificación de
riesgos y bancarizar 8,000 mujeres de los segmentos económicos bajo y medio bajo. Estos
desafíos requieren la expansión de COOPAC AQP buscando al mismo tiempo mayor
productividad que se traduce en el mejor desempeño de su equipo humano y buen gobierno
corporativo, además del incremento del índice de participación de fondeo. / The Savings and Credit Cooperatives in Peru are in a new scenario from the change in
the supervision model where, now, through the Superintendence of Banking, Insurance and
AFP (SBS), the State takes the lead of a scheme specialized that includes sanctioning powers.
The scenario might not seem encouraging; however, these institutions with the aim of
strengthening themselves, generating greater confidence and harnessing their potential at an
economic and social level must face this challenge.
The AQP savings and credit cooperative (hereinafter referred to as COOPAC AQP) is
a Arequipa organization with a presence also in Lima that serves more than 39,000 clients,
mainly women from the medium low and low segments, with a portfolio of S / 52.1 MM and
default rate of 2.91%. In 2018, with positive financial ratios, it reached the 31st position in
the Peruvian cooperative ranking prepared by FENACREP (Federation of Savings and Credit
Cooperatives). This growing COOPAC AQP performance and future potential is a situation
that requires you to constantly review your strategies, which is why this work proposes a
five-year strategic plan that allows you to continue growing steadily.
The present COOPAC AQP strategic plan establishes the challenge of the long-term
organization through four objectives. In 2023, is expected to achieve greater market share,
greater profitability on equity, greater profitability on assets, growth of EBITDA,
improvement in institutional qualification according to its risk classification and 8,000
women in the low and medium low economic segments. These challenges require the
expansion of COOPAC AQP while seeking greater productivity that translates into the best
performance of its team and good corporate governance, in addition to the increase in the
funding participation rate.
|
Page generated in 0.0389 seconds