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Determinantes del margen financiero en el sector microfinanciero : el caso peruano (2002-2013)Fuentes Dávila Ángeles, Hugo 23 February 2017 (has links)
Las Instituciones Microfinancieras (IMF) se crearon con la finalidad de brindar
servicio microcrediticio a los agentes de menor ingreso, y así promoverlos a la inclusión
financiera; sin embargo, los clientes del microcrédito sufren de altas tasas de interés, y
ello es considerado un tipo de penalización de la pobreza. En tal sentido, el objetivo de
estas IMFs debe ser proveer el crédito a un menor costo, lo que implica una reducción en
el margen financiero.
El presente trabajo busca analizar los determinantes del margen financiero en las
IMF para el Perú, con datos de panel de 12 años, con información de los dos Bancos
Especializados en microfinanzas, todas las Cajas Municipales (CMAC), Cajas Rurales
(CRAC) y Entidades de Desarrollo para la Pequeña y Microempresa (EDPYMES). Se
utilizan algunos factores que explican el margen bancario, ya que también explican el
margen microfinanciero, como también variables macroeconómicas, para medir tanto el
impacto sobre el margen como la relación que guarda con este. Los resultados indican
que todas las variables estudiadas son significativas y que la variable “costos operativos”
es la determinante más importante y guarda una relación positiva con el margen.
Asimismo, el crecimiento económico y los instrumentos de política monetaria juegan un
papel importante para el objetivo de reducción del margen pues poseen un impacto
significativo; y finalmente, se concluye que el comportamiento de las variables
determinantes es explicado por el nivel de Competencia y el grado de Heterogeneidad
que existe en este sector.
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Análisis de la competencia que enfrentan las instituciones microfinancieras peruanas y el impacto sobre su estabilidad financieraHuayta Zapata, Katia Paola 25 February 2017 (has links)
Desde inicios de la década del 2000, el entorno macroeconómico y los cambios
regulatorios impulsados por la Superintendencia de Banca y Seguros han afectado el
entorno competitivo del Sistema Microfinanciero (SMF), en donde los procesos de
upgrading y downscaling muestran el dinamismo de las instituciones para adaptarse al
nuevo entorno y aprovechar las oportunidades del mercado. Bajo este contexto, la
importante caída de tasas de interés cobradas por las Instituciones Microfinancieras (IMF)
así como el incremento del número de intermediarios en todas las regiones habrían
incentivado a que algunas IMF asuman conductas poco prudentes frente al riesgo,
deteriorando la calidad de sus carteras y sus rentabilidades. Dichos resultados negativos
perjudican la estabilidad financiera de las IMF y podrían afectar la confianza del público
hacia las IMF como intermediarias financieras.
A fin de averiguar lo que sucede en el entorno competitivo del SMF peruano, este estudio
tiene como objetivo conocer el grado y evolución de la competencia en el mercado de
créditos en que participan las IMF, y analizar el impacto sobre su estabilidad financiera
durante el periodo enero 2002 – junio 2016. La competencia se aproxima mediante los
indicadores de Panzar y Rosse, y de Boone. En tanto, para averiguar el impacto de la
competencia en la estabilidad financiera de las IMF, se sigue el planteamiento de Martínez-
Miera y Repullo (2008), aproximando la estabilidad mediante el “Z-score”.
Los resultados sugieren que la competencia en el mercado de las IMF aumentó entre 2002
y 2010, observándose una tendencia decreciente hasta hace poco tiempo. A pesar de la
diminución de la competencia, este mercado sigue siendo muy competitivo, ya que la
estructura que mejor se ajusta al entorno de las IMF es de competencia monopolística.
Asimismo, se ha determinado que la relación entre el grado de competencia y la
estabilidad financiera de las IMF tiene forma de U invertida.
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Determinantes de la morosidad en las CRAC en PerúPeralta Márquez, Viena Indre 14 September 2021 (has links)
La morosidad pone en riesgo la viabilidad de las IMF, reduce el acceso a
financiamiento para las MyPEs y personas de bajos ingresos, y arriesga los retornos
esperados de los depositantes. El objetivo general es encontrar los determinantes
de la morosidad en las CRAC en Perú. Se plantea que el PBI, la tasa de interés, la
solvencia, la liquidez en moneda nacional, los créditos y la morosidad rezagada son
los determinantes de la morosidad en estas empresas. Se usa un MRLM al igual
que Castillo y Cárdenas (2016), que es estimado por el método de MCO. Se
encuentra que la solvencia (ratio de capital global), la eficiencia y gestión (depósitos
a créditos directos), la rentabilidad (ROE) y la morosidad rezagada un periodo son
los determinantes de la morosidad en las CRAC en Perú.
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Determinantes de un modelo de negocio competitivo en micro y pequeñas empresas del sector textil – confecciones en Lima MetropolitanaCárdenas Saavedra, Grecia Topacio, Cárdenas Saavedra, Minerva Rubí 15 January 2021 (has links)
La presente investigación tuvo como propósito determinar los principales factores que
inciden en un modelo de negocio coopetitivo en micro y pequeñas empresas del sector textilconfecciones y que permiten que se establezcan relaciones coopetitivas a largo plazo con el fin de expandirse hacia nuevos mercados.
Este modelo de negocio surge como respuesta ante un contexto cada vez más competitivo en el sector, el cual las micro y pequeñas empresas han experimentado dificultades para su crecimiento y expansión hacia nuevos mercados. Estas dificultades se han acentuado ante el ingreso de prendas de origen asiático sustentada en sus bajos costos y fuertes inversiones en tecnología, además de la inadecuada gestión de los recursos y poca innovación por parte de los empresarios nacionales lo cual ha revelado que no cuentan con los recursos para afrontar los retos
que conlleva el crecimiento de sus empresas.
Por ello resultó importante la investigación de un nuevo modelo de negocio basado en la coopetición que permita la expansión hacia nuevos mercados en un entorno cada vez más complejo. Para ello, se revisó el marco teórico pertinente sobre el concepto de coopetición, el cual se define como el establecimiento de relaciones de cooperación entre competidores ya sea de forma horizontal o vertical para el logro de un objetivo en común, a pesar de sus intereses individuales, generando la co-creación de valor. Se prestó particular atención al modelo de coopetición horizontal que permite analizar la relación de cooperación entre competidores directos. Así mismo, se examinaron las distintas fases de la coopetición (competencia, coopetición y coexistencia), los diferentes tipos de coopetición y los principales factores que inciden en un modelo de negocio coopetitivo. Entre estos factores destacaron el capital social, factores organizacionales como el tejido institucional y el liderazgo, factores económicos como la obtención de resultados a corto o mediano plazo, factores socioculturales y la estructura de mercado.
Finalmente, se contextualizó el abordaje de estos factores en el sector textil-confecciones en nuestro país poniendo énfasis en el emporio comercial de Gamarra, ya que ahí se concentra el mayor porcentaje de micro y pequeñas empresas de este sector, así como iniciativas pioneras de coopetición empresarial, con distintos grados de avance (reflejada en la expansión hacia nuevos mercados) y limitaciones (como la desconfianza entre sus miembros, el comportamiento individualista de los empresarios, la ausencia de un liderazgo compartido y la ausencia de una visión homogénea)
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Crédito y crecimiento empresarial: caso de las microempresas textiles en ArequipaRegente Pacheco, Percy Alberto 20 October 2020 (has links)
Las microempresas cumplen un rol fundamental en el dinamismo productivo de la economía peruana, siendo sus
principales limitaciones la poca capacidad productiva, la baja calificación de los microempresarios y de su mano
de obra, así como su limitado acceso al crédito. En Arequipa, estas unidades económicas son aún más importantes
en cuanto a su dinamismo económico regional. La motivación principal de este estudio es analizar el crecimiento
de las microempresas, a partir de sus propios determinantes. La presente investigación considera como hipótesis
central que, el crecimiento de las microempresas del sector textil de Arequipa, depende directa y positivamente
de: la capacidad productiva de las microempresas, del número de trabajadores; del nivel educativo y de la
capacitación de los microempresarios y de sus trabajadores; y del acceso al crédito. La verificación de esta
hipótesis se realiza en base a modelos econométricos de regresión lineal múltiple. A partir de los resultados, se
concluye que, los factores más significativos para explicar el crecimiento de las ventas en las microempresas
textiles son: el uso de la mano de obra, la inversión en activos fijos, el nivel educativo del microempresario, la
capacitación de los trabajadores de la microempresa y el acceso al crédito. Estos resultados también permiten
inferencias de políticas públicas orientadas a fortalecer el crecimiento sostenido de las microempresas en el país. / Micro-enterprises play a fundamental role in the productive dynamism of the Peruvian economy, its main
limitations being the low productive capacity, the low qualification of microentrepreneurs and their workforce as
well as their limited access to credit. In Arequipa, these economic units are even more important in terms of their
regional economic dynamism. The main motivation of this study is to analyze the growth of micro firms based on
their own determinants. The present investigation considers as a central hypothesis that the growth of microenterprises
in the textile sector of Arequipa depends directly and positively on the productive capacity of microenterprises,
the number of workers, the educational level and training of microentrepreneurs and their workers,
and access to credit. The verification of this hypothesis is carried out upon multiple linear regression econometric
models. From the results obtained, it is concluded that the most significant factors to explain the growth of sales
in textile microenterprises are the following: the use of manpower, investment in fixed assets, the
microentrepreneur's educational level, the training of microenterprise workers and access to credit. These results
also allow inferences from public policies aimed at strengthening the sustained growth of microenterprises in the
country.
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Estudio de la calidad del servicio de los canales de venta de asignación crediticia en productos de crédito vehicular en la industria EDPYME del Perú: Estudio de caso de Acceso CrediticioAyala Osorio, Gonzalo Alonso, Huacre León, Max Kevin 15 February 2024 (has links)
El presente estudio posee como objetivo principal medir la diferenciación por género
y tipo de crédito en relación con la calidad de servicio en los canales de venta de asignación
crediticia en productos de crédito vehicular en la industria EDPYME del Perú: Estudio de caso
de Acceso Crediticio. La presente investigación a realizar, se sustenta en que las Entidades
de Desarrollo para la Pequeña y Microempresa, y en general el sector financiero, vienen
generando una creciente atención debido a la alta competitividad existente entre estos en
donde la calidad del servicio es el único factor diferenciador que permite posicionar a ciertas
entidades financieras mejor que otras. Este estudio emplea un enfoque cuantitativo, un diseño
correlacional – comparativo y un diseño no experimental. El proceso de análisis de datos
involucrará análisis descriptivo y de confiabilidad, análisis del índice de calidad de servicio,
análisis factorial confirmatorio con su respectivo ajuste. El modelo SERVQUAL será validado
en la industria microfinanciera, específicamente en la EDPYMES, para evaluar la calidad del
servicio de Acceso Crediticio. El presente estudio utilizó el cuestionario SERVQUAL y se
aplicó a 320 clientes que solicitaron cualquier tipo de crédito vehicular en los últimos nueve
meses por medio del muestreo estratificado. El cuestionario cuenta con dos partes,
expectativa y percepción de la calidad de servicio con sus respectivas dimensiones elementos
tangibles, fiabilidad, capacidad de respuesta, seguridad y empatía. Los resultados obtenidos
demostraron que el modelo SERVQUAL existe correlación y diferencias según género y tipo
de crédito en la dimensión de capacidad de respuesta de la subescala de percepción de la
calidad de servicio (p<.05). Por tanto, a manera concluyente, se evidencia que la percepción
sobre la rapidez y eficacia con la que se atienden las necesidades y consultas de los clientes
varía según el género del cliente y el tipo de crédito que utiliza.
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Business consulting para la empresa Caja Municipal de Sullana SA.Apolo Ramírez, Linda Gisella, Moretti Jiménez, Zorina Mónica, Raymundo García, Óscar Manuel, Rodríguez Miranda, Paúl Hardy, Yi Ramos, Fernando Enrique 24 April 2023 (has links)
Caja Sullana SA es una empresa peruana dedicada a la intermediación financiera, propiedad
de la Municipalidad Provincial de Sullana (96.05%) y del Fondo de Cajas Municipales
(3.95%). Inició sus operaciones en 1986, con el objeto de facilitar el acceso al financiamiento
formal de las micro y pequeñas empresas. Sus principales productos y servicios son: los
créditos empresariales, personales, prendarios, agropecuarios, cuenta de ahorro, depósitos a
plazo fijo, servicios de recaudación, seguros, etc. En los últimos años, Caja Sullana viene
generando pérdidas económicas financieras, pese a que ha adoptado diversas estrategias para
incrementar los ingresos y reducir gastos no logra revertir la situación poniendo en riesgo la
continuidad de sus operaciones.
El objetivo principal de la consultoría fue identificar el problema principal, que viene
afectando la situación económica financiera de la entidad, el análisis de sus posibles
soluciones y la elaboración de un plan de implementación. Se determinó que el problema
principal son los elevados niveles de deterioro de cartera que experimenta la empresa, lo cual
tiene impacto negativo tanto en la generación de los ingresos por intereses de cartera y como
en los gastos de provisión.
Se propusieron tres alternativas de solución en función a las causas del problema principal, las
cuales fueron evaluadas en función a criterios específicos, determinándose mejorar el sistema
de administración de riesgo crediticio, a través de adecuada estructura organizacional, mejora
de procesos y procedimientos de crédito, herramientas tecnológicas y personal idóneo,
contribuirá a solucionar el problema central de deterioro de cartera de Caja Sullana.
Finalmente, se elaboró y propuso un plan de implementación con su respectivo presupuesto.
Además, se reconocieron los elementos críticos para asegurar de éxito del plan, y los
resultados esperados de llevar a cabo las propuestas de solución. / Caja Sullana SA is a Peruvian company dedicated to financial intermediation, owned by the
Provincial Municipality of Sullana (96.05%) and the Fund of Municipal Savings Banks
(3.95%). It began its operations in 1986, in order to facilitate access to formal financing for
micro and small businesses. Its main products and services are: business, personal, collateral,
agricultural loans, savings accounts, fixed-term deposits, collection services, insurance, etc. In
recent years, Caja Sullana has been generating financial economic losses, despite the fact that
it has adopted various strategies to increase income and reduce expenses, it has not been able
to reverse the situation, putting the continuity of its operations at risk.
The main objective of the consultancy was to identify the main problem, which has been
affecting the economic and financial situation of the entity, as well as the evaluation of its
possible solution alternatives and the elaboration of an implementation plan. It was
determined that the main problem is the high levels of portfolio deterioration experienced by
the company, which has a negative impact both on the generation of portfolio interest income
and on provision expenses.
Three solution alternatives were proposed based on the causes of the main problem, which
were evaluated based on specific criteria, determining to improve the credit risk management
system, through an adequate organizational structure, improvement of credit processes and
procedures, technological tools and suitable personnel, will contribute to solving the central
problem of deterioration of Caja Sullana's portfolio.
Finally, an implementation plan was prepared and proposed with its respective budget. In
addition, the critical elements were recognized to ensure the success of the plan, and the
expected results of carrying out the solution proposals.
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Factores que motivan o limitan a las mujeres a permanecer en el Programa Credi Mujer del Movimiento Manuela Ramos durante el COVID-19, experiencia de los bancos comunales en la región La LibertadRivasplata Zevallos, Sandra María 08 May 2024 (has links)
En los últimos años, las instituciones gubernamentales y las organizaciones
internacionales se han interesado más en la promoción de la inclusión financiera como una
herramienta para alcanzar los objetivos de desarrollo sostenible; sin embargo, COVID-19 ha
revelado que en el Perú, el proceso de inclusión financiera sigue siendo una tarea pendiente
y a la vez una prioridad para alcanzar el desarrollo sostenible. El Movimiento Manuela Ramos
viene trabajando por la autonomía económica y la inclusión de las mujeres en siete regiones
de Perú a través de su programa Credi Mujer de bancos comunales, desde el 2001. Si bien
este trabajo ha mostrado resultados prometedores, el COVID-19 presentó retos significativos
para la operación y continuidad de los bancos comunales de Credi Mujer - Manuela Ramos.
Esta situación despertó el interés en el presente estudio, que se centra en la experiencia de
Credi Mujer en la región de La Libertad como un estudio de caso de gerencia social. El estudio
se realizó entre febrero y diciembre del 2021.
La investigación se realizó a través de metodología cualitativa, mediante el análisis de
una muestra significativa de las opiniones y percepciones acerca de los aspectos que motivan
la permanencia de las socias en el programa Credi Mujer durante la época de COVID-19, el
estudio se desarrolló a través de un muestreo no probabilístico de juicio o conveniencia. Para
ello se realizó entrevistas semi estructuradas, encuestas a las mujeres que participan en el
programa, y también se obtuvo testimonios de algunas de ellas; otra fuente de información
fue el personal de Credi Mujer de La región La Libertad, a quienes se aplicó entrevistas semi
estructuradas; igualmente se diseñó y aplicó la herramienta “el antes del COVID-19 y el ahora
con el COVID-19 de los bancos comunales”, para facilitar el reconocimiento de las
modificaciones que se han introducido en los distintos procedimientos de los bancos
comunales y los efectos que han tenido en las socias participantes.
Los hallazgos evidencian que el programa Credi Mujer - MMR, a través de los bancos
comunales, ha contribuido a desarrollar un sentido de pertenencia en las mujeres que integran
el programa, así mismo, el programa constituye un soporte para el logro de sus objetivos y
su bienestar personal, factores que las motivan a continuar en el programa especialmente
durante el difícil tiempo de inicios del COVID-19. Igualmente, las nuevas estrategias de
comunicación virtual y las cápsulas de aprendizaje formuladas e implementadas por Credi
Mujer – MMR durante el COVID-19, son factores que motivan a las mujeres a continuar en el
programa. En las zonas rurales y periurbanas donde trabaja, el programa viene facilitando la
inclusión financiera de las mujeres, sin embargo, la brecha digital representa actualmente un
gran reto pendiente, especialmente para las zonas rurales. Realizar este tipo de
investigaciones, puede identificar iniciativas y estrategias replicables, que fomenten la
inclusión financiera de la población más vulnerable como son las mujeres.
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Business consulting para la Caja Municipal de Ahorro y Crédito Ica S.A.Gutierrez Ubaqui, Henry Jhonatan, Palacios Olaechea, Andrea Del Rosario, Prado Grados, Carlos Alberto, Solis Gomez, Luis Christian 20 June 2022 (has links)
La realización de la consultoría para la Caja Municipal de Ahorro y Crédito (CMAC) Ica
consistió en identificar el problema principal que afecta su desempeño, así como determinar
posibles causas y sugerir una alternativa de solución. La empresa ha alcanzado un crecimiento
que le permite expandir sus actividades a diversas regiones del sur del Perú, y opera desde
1989 ofreciendo diversos productos y servicios financieros orientados a emprendedores.
Ahora bien, la propuesta para la CMAC Ica implicó de manera preliminar una revisión del
análisis tanto externo como interno, lo cual fue complementado con el análisis del sector al
que pertenece el negocio, detectándose varias fortalezas, amenazas, poderes de negociación
de actores, entre otros. Igualmente, se identificó el problema principal: el incremento en la
tasa de deserción de clientes que califican para crédito, cuyas potenciales causas eran las
siguientes: (a) la dispersión de las agencias actuales a los distritos de Ica, (b) la falta de
información oportuna en las agencias, (c) la deficiente segmentación de la cartera crediticia,
(d) la falta de productos de inclusión competitivos de acuerdo con la ubicación de las
agencias, y (e) las demoras en la atención de las operaciones crediticias en las agencias
actuales. La tarea llevada a cabo para la CMAC Ica supuso plantear como alternativa de
solución la apertura de oficinas informativas y la segmentación de la cartera crediticia en los
distritos o zonas de alto desarrollo económico de la provincia de Ica; para ello, se inaugurarán
ocho locales que permitirán, al cierre del tercer año, conseguir un crecimiento de cartera
equivalente a S/ 20.6 millones y un incremento de 2,010 clientes. Además, el cronograma
elaborado al respecto reveló que el planteamiento en cuestión duraría 214 días repartidos en
cuatro etapas, lo que fue complementado con la identificación de factores clave de éxito y la
especificación de posibles resultados tanto cualitativos como cuantitativos por lograr. / The consultancy for the Caja Municipal de Ahorro y Crédito (CMAC) Ica consisted of
identifying the main problem that affects its performance, as well as determining possible
causes and suggesting an alternative solution. The company has achieving growth that allows
it to expand its activities to various regions in the south of the country, which has been
operating since 1989 offering various financial products and services aimed at entrepreneurs.
Now, the proposal for the CMAC Ica implied in a preliminary way a review of both external
and internal analysis, which was complemented with the analysis of the sector to which the
business belongs, detecting several strengths, threats, negotiating powers of actors, among
others. Likewise, the main problem was identified, establishing that it lay in inaction in the
face of the loss of current customers who qualify for credit and that its potential causes were
the following five issues: (a) the dispersion of the current agencies to the districts of Ica, (b)
lack of timely information in the agencies, (c) poor segmentation of the credit portfolio, (d)
lack of competitive inclusion products according to the location of the agencies, and (e)
delays in the attention of the credit operations in the current agencies. Finally, the task carried
out for the CMAC Ica involved proposing as an alternative solution the opening of
information offices and the segmentation of the credit portfolio in the districts or areas of high
economic development in the province of Ica, necessitating the inauguration of eight premises
that will allow the end of the third year to achieve a growth equivalent to S / 20.6 million and
an increase of 2,010 clients. In addition, the schedule prepared in this regard revealed that the
approach in question would last 214 days divided into four stages, which was complemented
by the identification of key success factors and the specification of possible qualitative and
quantitative results to be achieved.
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