A presente dissertação estuda as influências da renda e de outras variáveis demográficas sobre o orçamento de uma amostra de famílias de onze regiões metropolitanas brasileiras constantes na POF – Pesquisa de Orçamentos Familiares de 1995/1996, preparada pelo IBGE – Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística. O referencial teórico discute conceitos de sociedade de consumo de massa, sociedade de consumo no Brasil, modelos de comportamento do consumidor, influências da renda na composição do orçamento familiar e a importância de outras variáveis que influenciam os padrões de consumo de uma família. Por meio de uma metodologia descritiva e quantitativa, é apresentado um conjunto de tabelas e gráficos referentes às categorias de despesa que compõem o orçamento familiar. É analisado o padrão de comprometimento da renda nos diferentes níveis de renda familiar e sugerida uma operacionalização dos conceitos de renda discricionária e não discricionária para a amostra de famílias estudadas. Para fins de apresentação do uso da POF pelos profissionais de marketing, são realizados diversos cortes de análise que podem ser aplicados em estudos de segmentação e determinação do potencial de mercado de um produto ou serviço. O conjunto de análises realizadas sugere que o orçamento familiar e os padrões de consumo são influenciados pela renda familiar. O comportamento das categorias de despesa familiar também varia conforme o nível de renda. Além disso, verifica-se o potencial de aplicação da base de dados POF em estudos mercadológicos, em razão do amplo conjunto de variáveis que detalham o comportamento de consumo da família. Os estudos realizados podem servir como ponto de partida para o cruzamento de dados da POF com edições posteriores, como por exemplo a de 2002/2003, permitindo uma análise de corte longitudinal. / This essay studies the influences of income and other demographic variables over the budget of a sample of families living in eleven Brazilian metropolitan regions taking part in the POF (Family Budget Survey) prepared by IBGE (Brazilian Institute of Geography and Statistics) in the period of 1995/1996. The essay discusses concepts of mass consumption society, consumer market in Brazil, consumer behavior models, income influences composing family budget and the importance of other variables that affect the consumption patterns in a family. Using a quantitative and descriptive methodology, it is presented a set of tables and graphs referring to the expense categories that compose the family budget. It is analyzed the income compromising pattern in different levels of family income and suggested a way to become operational the concepts of discretional and non-discretional income for the sample of families in study. In order to present the use of POF by marketing people, several analysis-cutting were put into practice. They can be applied in segmentation studies and be used to determine the market sales potential of a product or service. The carried out set of analyses suggests that the family budget and the consumption patterns are influenced by the family income. The conduct of the categories of family expenditures also varies according to the income level. Furthermore, we can notice the application potential of the POF data base in marketing studies because of the wide set of variables that details the family consumption behavior. The accomplished studies can be used as a starting-point to cross the POF data with further publications, for example the 2002/2003 publication, allowing a longitudinal analysis-cutting.

Submitted by Cristiane Shirayama (cristiane.shirayama@fgv.br) on 2011-08-20T18:41:48Z No. of bitstreams: 1 DISSERT_MARCOS ROSS FERNANDES.pdf: 1416836 bytes, checksum: 1ffe65e29bd1bb5cd9f3d46c4cc446a3 (MD5) / Approved for entry into archive by Gisele Isaura Hannickel (gisele.hannickel@fgv.br) on 2011-08-22T12:13:50Z (GMT) No. of bitstreams: 1 DISSERT_MARCOS ROSS FERNANDES.pdf: 1416836 bytes, checksum: 1ffe65e29bd1bb5cd9f3d46c4cc446a3 (MD5) / Approved for entry into archive by Gisele Isaura Hannickel (gisele.hannickel@fgv.br) on 2011-08-22T12:26:21Z (GMT) No. of bitstreams: 1 DISSERT_MARCOS ROSS FERNANDES.pdf: 1416836 bytes, checksum: 1ffe65e29bd1bb5cd9f3d46c4cc446a3 (MD5) / Made available in DSpace on 2011-08-22T12:42:08Z (GMT). No. of bitstreams: 1 DISSERT_MARCOS ROSS FERNANDES.pdf: 1416836 bytes, checksum: 1ffe65e29bd1bb5cd9f3d46c4cc446a3 (MD5) Previous issue date: 2011-05-16 / This work aims to investigate how the structure of the ownership of durable goods in Brazilian households has evolved over the years. The idea is to study the determinants of these changes, trying to reveal the variables that contributed the most to the increase in the ownership of the many durable goods considered. In this sense, this work is divided into five chapters. In the first, a brief review of the recent literature was made in order to verify how far these works have got, and how this work can contribute to this discussion. The second chapter describes the used database, while the third chapter illustrates the evolution of income, expenditures and credit access inequalities along the last 25 years. The fourth, for its part, aims to reveal how durable goods are held by Brazilian households, considering different income deciles and years. The last chapter shows the determinants of the durable goods access and its evolution in the last years. In other words, the work intends to decompose the durable goods access into parts that can be explained by real income, credit access and price. The overall conclusion was that, although still existent, the inequality in the access of durable goods has decreased. Real income, credit access and price have posted different and significant contributions for each good studied. Despite the real income and credit access increase that was observed, households went through intertemporal changes in its preferences regarding durable goods access. Also, households showed themselves more sensible to income and credit than in a recent past. / Este trabalho de dissertação busca averiguar como a estrutura do consumo de bens duráveis dos domicílios brasileiros evoluiu ao longo do tempo e o que determinou a mudança nesse padrão, isto é, que variáveis foram determinantes para que houvesse maior acesso aos mais variados bens duráveis por parte dos domicílios. Dessa forma, este trabalho foi dividido em cinco seções. A primeira visa fazer uma breve revisão da literatura relevante sobre o tema a fim de averiguar até onde estes estudos avançaram e como é possível contribuir de forma significativa a partir do que já foi estudado. A segunda descreve a base de dados utilizada enquanto a terceira faz um breve relato de como a desigualdade de renda, da despesa e do acesso a crédito evoluiu nos últimos 25 anos. A quarta, por sua vez, busca mostrar como os domicílios brasileiros, divididos por decis de renda e por ano, estão estocados de bens duráveis. Por fim, a última sessão mostrará quais foram os determinantes do acesso aos mais variados bens duráveis. Dito de outra forma, o trabalho busca decompor os efeitos que as variáveis de renda real, acesso a crédito e preço tiveram sobre a posse dos bens em questão. De forma geral, este trabalho conclui que, embora ainda existente, a desigualdade de acesso a diferentes bens duráveis foi decrescente ao longo do período analisado. Variáveis de renda real, crédito e preço apresentaram contribuições diferentes e significativas cada bem estudado. As evidências são de que, no geral, além de ter havido um aumento da renda real e do acesso ao crédito, os domicílios apresentaram mudanças de preferências intertemporais em relação à posse dos bens. No mais, os domicílios também se mostraram mais sensíveis à renda e a crédito hoje do que num passado recente.

A presente dissertação estuda as influências da renda e de outras variáveis demográficas sobre o orçamento de uma amostra de famílias de onze regiões metropolitanas brasileiras constantes na POF – Pesquisa de Orçamentos Familiares de 1995/1996, preparada pelo IBGE – Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística. O referencial teórico discute conceitos de sociedade de consumo de massa, sociedade de consumo no Brasil, modelos de comportamento do consumidor, influências da renda na composição do orçamento familiar e a importância de outras variáveis que influenciam os padrões de consumo de uma família. Por meio de uma metodologia descritiva e quantitativa, é apresentado um conjunto de tabelas e gráficos referentes às categorias de despesa que compõem o orçamento familiar. É analisado o padrão de comprometimento da renda nos diferentes níveis de renda familiar e sugerida uma operacionalização dos conceitos de renda discricionária e não discricionária para a amostra de famílias estudadas. Para fins de apresentação do uso da POF pelos profissionais de marketing, são realizados diversos cortes de análise que podem ser aplicados em estudos de segmentação e determinação do potencial de mercado de um produto ou serviço. O conjunto de análises realizadas sugere que o orçamento familiar e os padrões de consumo são influenciados pela renda familiar. O comportamento das categorias de despesa familiar também varia conforme o nível de renda. Além disso, verifica-se o potencial de aplicação da base de dados POF em estudos mercadológicos, em razão do amplo conjunto de variáveis que detalham o comportamento de consumo da família. Os estudos realizados podem servir como ponto de partida para o cruzamento de dados da POF com edições posteriores, como por exemplo a de 2002/2003, permitindo uma análise de corte longitudinal. / This essay studies the influences of income and other demographic variables over the budget of a sample of families living in eleven Brazilian metropolitan regions taking part in the POF (Family Budget Survey) prepared by IBGE (Brazilian Institute of Geography and Statistics) in the period of 1995/1996. The essay discusses concepts of mass consumption society, consumer market in Brazil, consumer behavior models, income influences composing family budget and the importance of other variables that affect the consumption patterns in a family. Using a quantitative and descriptive methodology, it is presented a set of tables and graphs referring to the expense categories that compose the family budget. It is analyzed the income compromising pattern in different levels of family income and suggested a way to become operational the concepts of discretional and non-discretional income for the sample of families in study. In order to present the use of POF by marketing people, several analysis-cutting were put into practice. They can be applied in segmentation studies and be used to determine the market sales potential of a product or service. The carried out set of analyses suggests that the family budget and the consumption patterns are influenced by the family income. The conduct of the categories of family expenditures also varies according to the income level. Furthermore, we can notice the application potential of the POF data base in marketing studies because of the wide set of variables that details the family consumption behavior. The accomplished studies can be used as a starting-point to cross the POF data with further publications, for example the 2002/2003 publication, allowing a longitudinal analysis-cutting.

Submitted by Fernanda Rampim Latronico (latronicofernanda@gmail.com) on 2017-08-24T19:17:02Z No. of bitstreams: 1 Dissertação 2108.pdf: 762360 bytes, checksum: eef548218915fdfd8082477b960e2fba (MD5) / Approved for entry into archive by Joana Martorini (joana.martorini@fgv.br) on 2017-08-25T16:46:55Z (GMT) No. of bitstreams: 1 Dissertação 2108.pdf: 762360 bytes, checksum: eef548218915fdfd8082477b960e2fba (MD5) / Made available in DSpace on 2017-08-25T20:38:35Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Dissertação 2108.pdf: 762360 bytes, checksum: eef548218915fdfd8082477b960e2fba (MD5) Previous issue date: 2016-08-16 / Balance expenses of families, governments and companies can bring sustainability on medium and long term for Brazil. Therefore, comprehending what could bring it to a balance, analyzed by the household savings, could be the base to form public policies strategies. In the light of this work, a sample of actual financial movement of users of the financial control application Minhas Economias was analyzed, for appointing which characteristics and behaviors of a individual could impact its savings rate, considering the hypothesis that planning and habituality could imply higher savings rates. Some of the results are in line with the theories of Dholakia et al. (2016) and Shefrin & Thaler (1988), attesting that habituality and planning could impact the families savings rate. Furthermore, it was possible to conclude that income and expenses, as well as its standard deviations, also generate, in level, significant statical impact over the savings rate. Furthermore, it was possible to conclude that income and expenses, as well as its standard deviations, also generate, in level, significant statical impact over the savings rate. However, longitudinal analysis showed that planning, measured by the dummy variable budget, loses significance. That fact can be explained due to the non-observable effects (fixed characteristics of each individual), and as it is controlled, the dummy has no longer an effect. Therefore, the budget can reveal something peculiar in the individual and that, certain way, is controlled in the panel. / Equilibrar os gastos das famílias, governos e empresas pode trazer sustentabilidade no médio e longo prazo para o Brasil. Desta forma, compreender o que pode levar a um equilíbrio, analisado pela poupança familiar, pode ser a base para formar estratégias de políticas públicas. Para a realização do trabalho, portanto, uma amostra de movimentação financeira real de usuários do aplicativo de controle financeiro Minhas Economias foi analisada, levando a entender quais características e comportamentos de um indivíduo podem impactar a sua taxa de poupança, trabalhando com a hipótese que planejamento e habitualidade podem fazer com este tenha maiores taxas de poupança. Alguns dos resultados obtidos corroboraram com as teorias de Dholakia et al. (2016) e Shefrin & Thaler (1988), que a habitualidade e planejamento podem impactar a taxa de poupança das famílias. Além disso, foi possível concluir que receitas e despesas, bem como seus desvios padrão, também geram impacto estatisticamente significativo sobre a taxa de poupança em nível. No entanto, quando da análise longitudinal observou-se que o planejamento, medido pela variável dummy orçamento, perde significância. Tal fato pode ter se dado devido aos efeitos não observáveis (características fixas de cada indivíduo), e ao haver controle sobre isso, a dummy não possui mais efeito. Desta forma, o orçamento pode revelar algo que está no indivíduo e que no painel é de certo modo controlado.

Submitted by MARCO ANTONIO BORGES (marcoabo@yahoo.com) on 2016-12-29T23:39:46Z No. of bitstreams: 1 Monografia_Marco_Borges_final_protocolo.pdf: 1475419 bytes, checksum: 2bdf046a99b07047a77b094ecde2cb32 (MD5) / Rejected by Renata de Souza Nascimento (renata.souza@fgv.br), reason: Marco, boa tarde Por gentileza, retirar a acentuação do nome Getúlio e submeter novamente o arquivo. Att on 2016-12-30T13:51:45Z (GMT) / Submitted by MARCO ANTONIO BORGES (marcoabo@yahoo.com) on 2016-12-30T15:23:07Z No. of bitstreams: 1 Monografia_Marco_Borges_final_protocolo.pdf: 1474578 bytes, checksum: 77fc797b0e6aae88f089845229138c2d (MD5) / Approved for entry into archive by Renata de Souza Nascimento (renata.souza@fgv.br) on 2016-12-30T17:15:05Z (GMT) No. of bitstreams: 1 Monografia_Marco_Borges_final_protocolo.pdf: 1474578 bytes, checksum: 77fc797b0e6aae88f089845229138c2d (MD5) / Made available in DSpace on 2016-12-30T17:59:15Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Monografia_Marco_Borges_final_protocolo.pdf: 1474578 bytes, checksum: 77fc797b0e6aae88f089845229138c2d (MD5) Previous issue date: 2016-12-20 / This paper investigates the determinants of household debt-service ratio, using disaggregate data from the Household Budget Surveys of 2002/2003 and 2008/2009 from IBGE. The results show strong evidence of the influence of payroll loans on the increase of debt-service ratio in Brazilian families in the period considered. It was also found that indebtedness is associated with the occurrence of financial difficulties affecting spending on housing, health and food at the household. Assessing the influence of debt on the likelihood of financial difficulties, we conclude that the existence of debt increases more strongly the vulnerability of families whose heads are female, over the age of 60, with more than 11 years of schooling or belonging to the 40% higher incomes. In households headed by women, the impact of debt on financial vulnerability can be attributed to socioeconomic factors and adds to the already high vulnerability of these families. In the other cases identified (householders over 60 years, more than 11 years of schooling and families between the 40% higher income) financial vulnerability is lower, but the impact of debt is greater than average due to the high debt-service ratio. This may indicate an inadequate volume, interest rate or term in the credit offered to this segment. / Este trabalho investiga os determinantes do comprometimento de renda familiar com o pagamento de dívidas, utilizando os dados desagregados das Pesquisas de Orçamentos Familiares de 2002/2003 e 2008/2009 do IBGE. Os resultados mostram forte evidência da influência do Crédito Consignado sobre o aumento do comprometimento de renda das famílias brasileiras no período considerado. Também verificamos que o endividamento está associado à ocorrência de dificuldades financeiras que afetam gastos com habitação, saúde e alimentação no domicílio. Avaliando a influência do endividamento sobre probabilidade de ocorrência de dificuldades financeiras, concluímos que a existência de dívidas aumenta mais fortemente a vulnerabilidade das famílias cujos chefes são do sexo feminino, com idade acima de 60 anos, com mais de 11 anos de estudo ou pertencentes às 40% maiores rendas. Nos domicílios chefiados por mulheres, o impacto do endividamento sobre a probabilidade de ocorrência de dificuldades financeiras pode ser atribuído a fatores socioeconômicos e vem se somar à já elevada vulnerabilidade destas famílias. Já os demais casos identificados (chefes de família com mais de 60 anos, mais de 11 anos de estudo e famílias entre as 40% maiores rendas) apresentam vulnerabilidade financeira mais baixa, porém nestes domicílios o impacto do endividamento é maior do que a média devido ao elevado comprometimento de renda. Isto pode indicar uma inadequação no volume, taxa ou prazo do crédito ofertado para este segmento.