Este trabalho consiste em reunir idéias, dados e informações através de pesquisa bibliográfica, para que através da reflexão, tragam mais luz sobre as relações das pessoas com as organizações, uma vez que é comprovadamente no ambiente coletivo que se materializam as aspirações individuais. O enfoque das interações é aprofundado especificamente na área financeira, pessoal e empresarial, considerada variável de suma importância no rol de causas que levam as pequenas empresas ao declínio e desaparecimento involuntário do mercado brasileiro. Ressalta a importância da qualificação individual, em busca do profissionalismo pela educação financeira, que se refere ao trato com as finanças pessoais, tendo em vista que a intimidade com a moeda no âmbito individual é o elo que gera conforto e segurança no âmbito das firmas, proporcionando-lhes garantias para que a trajetória seja duradoura, baseada em arquitetura sólida para vencer e durar São apontadas ferramentas como sugestão para o levantamento, análise e avaliação de dados financeiros pessoais, tais como controle de receitas e gastos através do orçamento pessoal; demonstração de resultado para apuração de sobras a serem aplicadas em investimentos, ou no caso de faltas, reeducação orçamentária. Os resultados é que poderão ser incorporados ao patrimônio já previamente mensurado em balanço patrimonial. O equilíbrio financeiro pessoal conquistado à custa de constante aprimoramento é apontado como alternativa válida para que ocorra mudança no atual quadro que representa o curto tempo de vida a que estão submetidas as pequenas pessoas jurídicas no Brasil.

Este trabalho consiste em reunir idéias, dados e informações através de pesquisa bibliográfica, para que através da reflexão, tragam mais luz sobre as relações das pessoas com as organizações, uma vez que é comprovadamente no ambiente coletivo que se materializam as aspirações individuais. O enfoque das interações é aprofundado especificamente na área financeira, pessoal e empresarial, considerada variável de suma importância no rol de causas que levam as pequenas empresas ao declínio e desaparecimento involuntário do mercado brasileiro. Ressalta a importância da qualificação individual, em busca do profissionalismo pela educação financeira, que se refere ao trato com as finanças pessoais, tendo em vista que a intimidade com a moeda no âmbito individual é o elo que gera conforto e segurança no âmbito das firmas, proporcionando-lhes garantias para que a trajetória seja duradoura, baseada em arquitetura sólida para vencer e durar São apontadas ferramentas como sugestão para o levantamento, análise e avaliação de dados financeiros pessoais, tais como controle de receitas e gastos através do orçamento pessoal; demonstração de resultado para apuração de sobras a serem aplicadas em investimentos, ou no caso de faltas, reeducação orçamentária. Os resultados é que poderão ser incorporados ao patrimônio já previamente mensurado em balanço patrimonial. O equilíbrio financeiro pessoal conquistado à custa de constante aprimoramento é apontado como alternativa válida para que ocorra mudança no atual quadro que representa o curto tempo de vida a que estão submetidas as pequenas pessoas jurídicas no Brasil.

Este trabalho consiste em reunir idéias, dados e informações através de pesquisa bibliográfica, para que através da reflexão, tragam mais luz sobre as relações das pessoas com as organizações, uma vez que é comprovadamente no ambiente coletivo que se materializam as aspirações individuais. O enfoque das interações é aprofundado especificamente na área financeira, pessoal e empresarial, considerada variável de suma importância no rol de causas que levam as pequenas empresas ao declínio e desaparecimento involuntário do mercado brasileiro. Ressalta a importância da qualificação individual, em busca do profissionalismo pela educação financeira, que se refere ao trato com as finanças pessoais, tendo em vista que a intimidade com a moeda no âmbito individual é o elo que gera conforto e segurança no âmbito das firmas, proporcionando-lhes garantias para que a trajetória seja duradoura, baseada em arquitetura sólida para vencer e durar São apontadas ferramentas como sugestão para o levantamento, análise e avaliação de dados financeiros pessoais, tais como controle de receitas e gastos através do orçamento pessoal; demonstração de resultado para apuração de sobras a serem aplicadas em investimentos, ou no caso de faltas, reeducação orçamentária. Os resultados é que poderão ser incorporados ao patrimônio já previamente mensurado em balanço patrimonial. O equilíbrio financeiro pessoal conquistado à custa de constante aprimoramento é apontado como alternativa válida para que ocorra mudança no atual quadro que representa o curto tempo de vida a que estão submetidas as pequenas pessoas jurídicas no Brasil.

Submitted by Leandro de Paula Loiola (loiola.leandro@gmail.com) on 2014-02-28T18:28:18Z No. of bitstreams: 1 Dissertacao Leandro Loiola.pdf: 1067041 bytes, checksum: 360bb9570ecdfac8fddedf185f64348c (MD5) / Approved for entry into archive by Suzinei Teles Garcia Garcia (suzinei.garcia@fgv.br) on 2014-03-06T14:50:48Z (GMT) No. of bitstreams: 1 Dissertacao Leandro Loiola.pdf: 1067041 bytes, checksum: 360bb9570ecdfac8fddedf185f64348c (MD5) / Made available in DSpace on 2014-03-06T14:54:42Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Dissertacao Leandro Loiola.pdf: 1067041 bytes, checksum: 360bb9570ecdfac8fddedf185f64348c (MD5) Previous issue date: 2014-02-03 / O objetivo principal desta pesquisa é analisar comparativamente dois grupos de profissionais brasileiros sob a ótica das finanças pessoais e o estresse financeiro. O estresse financeiro pode ser descrito como uma preocupação excessiva com os problemas financeiros pessoais diante da incapacidade de equacioná-los. A hipótese central é que planejadores financeiros pessoais certificados pelo IBCPF - Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (chamados de CFPs) apresentassem menores níveis de estresse do que profissionais de outras áreas, por causa do seu conhecimento sobre finanças. Além disso, buscamos analisar as correlações entre o estresse financeiro e variáveis associadas a ele, como renda, investimentos, dívidas, idade, sexo, escolaridade, entre outras. Para efeito deste estudo, o estresse financeiro foi considerado como uma variável dependente. Usamos um questionário quantitativo sobre estresse financeiro e variáveis diversas, em uma amostra de 130 profissionais de vários setores da economia durante o segundo semestre de 2013. A escala de estresse financeiro utilizada no estudo replicou o formato de autoria de um grupo de estudiosos americanos sobre o tema: IFDFW (InCharge Financial Distress/ Financial Well Being Scale) (Prawitz et al., 2006). Os resultados encontrados trazem evidências que favorecem as seguintes conclusões: 1) O estresse financeiro é inferior no grupo de planejadores financeiros pessoais. Os CFPs tem, em média, um nível de bem-estar financeiro 'muito bom' na escala IFDFW (Prawitz et al., 2006). Já o outro grupo de profissionais tem um nível 'médio/ moderado' de bem-estar financeiro; 2) há grande correlação entre estresse financeiro e o volume de dívidas do grupo de profissionais não especializados em finanças pessoais (-0,83); 3) a correlação esperada com o estresse financeiro se confirmou em 67% das variáveis analisadas. Nas outras 33% encontramos relações inesperadas com o estresse financeiro; 4) as correlações entre estresse financeiro e as variáveis foram, de forma geral, baixas, levando-nos a concluir que uma análise qualitativa em estudos futuros pode ser importante para explicar o fenômeno.

Submitted by Fernanda Rampim Latronico (latronicofernanda@gmail.com) on 2017-08-24T19:17:02Z No. of bitstreams: 1 Dissertação 2108.pdf: 762360 bytes, checksum: eef548218915fdfd8082477b960e2fba (MD5) / Approved for entry into archive by Joana Martorini (joana.martorini@fgv.br) on 2017-08-25T16:46:55Z (GMT) No. of bitstreams: 1 Dissertação 2108.pdf: 762360 bytes, checksum: eef548218915fdfd8082477b960e2fba (MD5) / Made available in DSpace on 2017-08-25T20:38:35Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Dissertação 2108.pdf: 762360 bytes, checksum: eef548218915fdfd8082477b960e2fba (MD5) Previous issue date: 2016-08-16 / Balance expenses of families, governments and companies can bring sustainability on medium and long term for Brazil. Therefore, comprehending what could bring it to a balance, analyzed by the household savings, could be the base to form public policies strategies. In the light of this work, a sample of actual financial movement of users of the financial control application Minhas Economias was analyzed, for appointing which characteristics and behaviors of a individual could impact its savings rate, considering the hypothesis that planning and habituality could imply higher savings rates. Some of the results are in line with the theories of Dholakia et al. (2016) and Shefrin & Thaler (1988), attesting that habituality and planning could impact the families savings rate. Furthermore, it was possible to conclude that income and expenses, as well as its standard deviations, also generate, in level, significant statical impact over the savings rate. Furthermore, it was possible to conclude that income and expenses, as well as its standard deviations, also generate, in level, significant statical impact over the savings rate. However, longitudinal analysis showed that planning, measured by the dummy variable budget, loses significance. That fact can be explained due to the non-observable effects (fixed characteristics of each individual), and as it is controlled, the dummy has no longer an effect. Therefore, the budget can reveal something peculiar in the individual and that, certain way, is controlled in the panel. / Equilibrar os gastos das famílias, governos e empresas pode trazer sustentabilidade no médio e longo prazo para o Brasil. Desta forma, compreender o que pode levar a um equilíbrio, analisado pela poupança familiar, pode ser a base para formar estratégias de políticas públicas. Para a realização do trabalho, portanto, uma amostra de movimentação financeira real de usuários do aplicativo de controle financeiro Minhas Economias foi analisada, levando a entender quais características e comportamentos de um indivíduo podem impactar a sua taxa de poupança, trabalhando com a hipótese que planejamento e habitualidade podem fazer com este tenha maiores taxas de poupança. Alguns dos resultados obtidos corroboraram com as teorias de Dholakia et al. (2016) e Shefrin & Thaler (1988), que a habitualidade e planejamento podem impactar a taxa de poupança das famílias. Além disso, foi possível concluir que receitas e despesas, bem como seus desvios padrão, também geram impacto estatisticamente significativo sobre a taxa de poupança em nível. No entanto, quando da análise longitudinal observou-se que o planejamento, medido pela variável dummy orçamento, perde significância. Tal fato pode ter se dado devido aos efeitos não observáveis (características fixas de cada indivíduo), e ao haver controle sobre isso, a dummy não possui mais efeito. Desta forma, o orçamento pode revelar algo que está no indivíduo e que no painel é de certo modo controlado.

Made available in DSpace on 2010-04-20T20:20:45Z (GMT). No. of bitstreams: 0 Previous issue date: 1997-10-09T00:00:00Z / Esta dissertação procura, em duas partes, retratar de forma crítica o mercado de crédito ao consumidor e pessoal no Brasil. Primeiramente, é descrita a forma operacional do sistema , através de dados e descrições práticas do mercado na atualidade. Uma especial atenção é dada à inadimplência, cuja estimativa é vital para a operação no mercado de crédito de varejo. Em uma segunda concessão de crédito parte, aspectos são abordados, com o respaldo de conceitos internacionais sobre o assunto. Tenta-se afinal fazer algumas recomendações ao mercado no país, através das observações práticas realizadas, adicionando-se os aspectos teóricos embutidos acerca do tema.

Submitted by MARCO ANTONIO BORGES (marcoabo@yahoo.com) on 2016-12-29T23:39:46Z No. of bitstreams: 1 Monografia_Marco_Borges_final_protocolo.pdf: 1475419 bytes, checksum: 2bdf046a99b07047a77b094ecde2cb32 (MD5) / Rejected by Renata de Souza Nascimento (renata.souza@fgv.br), reason: Marco, boa tarde Por gentileza, retirar a acentuação do nome Getúlio e submeter novamente o arquivo. Att on 2016-12-30T13:51:45Z (GMT) / Submitted by MARCO ANTONIO BORGES (marcoabo@yahoo.com) on 2016-12-30T15:23:07Z No. of bitstreams: 1 Monografia_Marco_Borges_final_protocolo.pdf: 1474578 bytes, checksum: 77fc797b0e6aae88f089845229138c2d (MD5) / Approved for entry into archive by Renata de Souza Nascimento (renata.souza@fgv.br) on 2016-12-30T17:15:05Z (GMT) No. of bitstreams: 1 Monografia_Marco_Borges_final_protocolo.pdf: 1474578 bytes, checksum: 77fc797b0e6aae88f089845229138c2d (MD5) / Made available in DSpace on 2016-12-30T17:59:15Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Monografia_Marco_Borges_final_protocolo.pdf: 1474578 bytes, checksum: 77fc797b0e6aae88f089845229138c2d (MD5) Previous issue date: 2016-12-20 / This paper investigates the determinants of household debt-service ratio, using disaggregate data from the Household Budget Surveys of 2002/2003 and 2008/2009 from IBGE. The results show strong evidence of the influence of payroll loans on the increase of debt-service ratio in Brazilian families in the period considered. It was also found that indebtedness is associated with the occurrence of financial difficulties affecting spending on housing, health and food at the household. Assessing the influence of debt on the likelihood of financial difficulties, we conclude that the existence of debt increases more strongly the vulnerability of families whose heads are female, over the age of 60, with more than 11 years of schooling or belonging to the 40% higher incomes. In households headed by women, the impact of debt on financial vulnerability can be attributed to socioeconomic factors and adds to the already high vulnerability of these families. In the other cases identified (householders over 60 years, more than 11 years of schooling and families between the 40% higher income) financial vulnerability is lower, but the impact of debt is greater than average due to the high debt-service ratio. This may indicate an inadequate volume, interest rate or term in the credit offered to this segment. / Este trabalho investiga os determinantes do comprometimento de renda familiar com o pagamento de dívidas, utilizando os dados desagregados das Pesquisas de Orçamentos Familiares de 2002/2003 e 2008/2009 do IBGE. Os resultados mostram forte evidência da influência do Crédito Consignado sobre o aumento do comprometimento de renda das famílias brasileiras no período considerado. Também verificamos que o endividamento está associado à ocorrência de dificuldades financeiras que afetam gastos com habitação, saúde e alimentação no domicílio. Avaliando a influência do endividamento sobre probabilidade de ocorrência de dificuldades financeiras, concluímos que a existência de dívidas aumenta mais fortemente a vulnerabilidade das famílias cujos chefes são do sexo feminino, com idade acima de 60 anos, com mais de 11 anos de estudo ou pertencentes às 40% maiores rendas. Nos domicílios chefiados por mulheres, o impacto do endividamento sobre a probabilidade de ocorrência de dificuldades financeiras pode ser atribuído a fatores socioeconômicos e vem se somar à já elevada vulnerabilidade destas famílias. Já os demais casos identificados (chefes de família com mais de 60 anos, mais de 11 anos de estudo e famílias entre as 40% maiores rendas) apresentam vulnerabilidade financeira mais baixa, porém nestes domicílios o impacto do endividamento é maior do que a média devido ao elevado comprometimento de renda. Isto pode indicar uma inadequação no volume, taxa ou prazo do crédito ofertado para este segmento.