Spelling suggestions: "subject:"seguros -- perú"" "subject:"seguros -- erú""
31 |
Índice de transparencia corporativa aplicado al sector segurosBriceño Hijar, Franklin Eduardo, Chang Cornejo, Christian Benjamín, Lu Arce, Mayra Jesus, Malasquez Anchante, María Del Carmen 17 December 2018 (has links)
La presente investigación tiene como objetivo proponer un Índice de Transparencia
Corporativa que pueda aplicarse a cualquier empresa, independientemente de la industria o
sector al que pertenezca. Para este fin, la propuesta del Índice de Transparencia Corporativa
fue elaborada mediante la metodología de la OCDE, considerando el uso de ponderaciones
equitativas para reducir la subjetividad del modelo.
La propuesta de Índice de Transparencia Corporativa cuenta con información
estructurada y no estructurada que, en general, analiza la Transparencia Corporativa para un
país a través de seis dimensiones conformadas por 24 factores y 53 variables. Estas
dimensiones giran en torno a la definición del concepto de Transparencia Corporativa que
para la presente investigación adopta el enfoque integral y la define como el conjunto de
políticas del Gobierno Corporativo que las organizaciones promueven hacia los stakeholders
mediante la divulgación de información en aspectos de seis dimensiones que mantienen un
equilibrio entre transparencia y confidencialidad.
Las seis dimensiones son: (a) información general de la empresa, (b) información
financiera y contable, (c) gobernanza corporativa, (d) información comercial, (e)
responsabilidad social empresarial, y (f) ámbito político, donde las tres primeras evalúan
información de carácter obligatorio y las tres últimas evalúan información de carácter
voluntario. Cabe indicar que las cinco primeras dimensiones analizan información abierta
obtenida de fuentes de internet, mientras que la sexta dimensión el ámbito político,
compuesta por 18 variables, tiene tres variables que analizan información de fuentes
secundarias y 15 variables plasmadas en una encuesta que evalúan información primaria. La
consistencia interna, validez y confiabilidad del cuestionario se determinó empleando el
programa estadístico SPSS, obteniéndose un Alfa de Cronbach de 0.80; 0.72; 0.76 y 0.85
para los factores legislación y normativa, políticas anticorrupción, reclamaciones y sanciones,y relación con el Estado respectivamente. Asimismo, estos factores obtuvieron un KMO de
0.62; 0.67; 0.65 y 0.69, los cuales confirman la idoneidad de los datos y que el instrumento de
medición es adecuado.
Respecto a la aplicación, el modelo de Índice de Transparencia Corporativa fue
aplicado al sector seguros del Perú analizando información abierta y aplicando una encuesta
dirigida a ejecutivos de las ocho principales aseguradoras del país al primer trimestre del
2018 que en conjunto representan el 95% del mercado. Estas son Rimac Seguros, Pacífico
Seguros, Mapfre Seguros, la Positiva Seguros, Interseguro, Protecta Security, Chubb Seguros
y BNP Paribas Cardif. Como resultado, el sector muestra un nivel de Transparencia
Corporativa medio porque logró un resultado general 69 puntos de un total de 100. Donde, la
dimensión con menor nivel de transparencia (32 puntos de un total de 100) fue información
comercial debido a la relación inversa existente entre transparencia y confidencialidad. La
dimensión con mayor puntuación fue información financiera y contable con 85 puntos que
corresponde a un nivel de Transparencia Corporativa muy alto debido a que todas las
empresas del sector están obligadas a cotizar en el mercado bursátil y como tal emiten
informes financieros. Asimismo, a nivel empresa, se aprecia que Rimac Seguros comparada
con las otras siete empresas, obtuvo la mejor puntuación (86 puntos de 100), situándose en la
categoría de empresas con un nivel de transparencia muy alto. Caso contrario ocurre con
BNP Paribas Cardif, el cual alcanzó 56 puntos, situándose en la categoría de empresas con un
nivel medio de Transparencia Corporativa. / The objective of this research is to propose a Corporate Transparency Index that can
be applied to any company, regardless of the industry or sector that belongs. For this purpose,
the Corporate Transparency Index proposal was developed with the OECD methodology,
considering the use of equitable weights to reduce the subjectivity of the model.
The Corporate Transparency Index proposal has structured and unstructured
information that, in general, analyzes Corporate Transparency for a country through six
dimensions consisting of 24 factors that contain 53 variables. These dimensions revolve
around the definition of the concept of Corporate Transparency, which for the present
investigation adopts the integral approach and defines it as the set of Corporate Governance
policies that organizations promote towards stakeholders through the dissemination of
information on the aspects of six dimensions that maintain a balance between transparency
and confidentiality.
The six dimensions are: (a) general information about the company, (b) financial and
accounting information, (c) corporate governance, (d) commercial information, (e) corporate
social responsibility, and (f) political environment, where three first evaluate information of
obligatory character and the last three evaluate information of voluntary character. It should
be noted that the first five dimensions analyze open information obtained from internet
sources, while the sixth dimension the political environment, composed of 18 variables, has
three variables that analyze information from secondary sources and 15 variables captured in
a survey that evaluate primary information. The internal consistency, validity and reliability
of the questionnaire was determined using the statistical program SPSS, obtaining a
Cronbach's alpha of 0.80; 0.72; 0.76 and 0.85 for factors related to legislation, anti-corruption
policies, claims and responses, and the relationship with the government, respectively. In addition, these factors obtained a KMO of 0.62; 0.67; 0.65 and 0.69, which confirm the
suitability of the data and the measurement instrument is adequate.
Respect to the application, the Corporate Transparency Index model was applied to
the Peruvian insurance sector, analyzing open information and applying a survey aimed at
executives of the eight leading insurers in the country in the first quarter of 2018, which
together represent 95% of the market. These are Rimac Seguros, Pacífico Seguros, Mapfre
Seguros, La Positiva Seguros, Interseguro, Protecta Security, Chubb Seguros and BNP
Paribas Cardif. As a result, the sector shows a level of Medium Corporate Transparency
because it achieved of general result 69 points out of a total of 100. Where, the dimension
with the lowest level of transparency (32 points out of 100) was commercial information due
to the inverse relationship between transparency and confidentiality. The dimension with the
highest score was financial and accounting information with 85 points corresponding to a
very high level of Corporate Transparency, since all companies in the sector are obliged to be
on the stock market and, as such, issue financial reports. Likewise, at the company level,
Rimac Seguros, compared with the other seven companies, obtained the best score (86 points
out of 100), placing it in the category of companies with a very high level of transparency.
The opposite occurs with BNP Paribas Cardif, which reached 56 points, placing it in the
category of companies with an average level of Corporate Transparency.
|
32 |
Transparencia corporativa en empresas del sector de segurosBorja Rueda, Carlos Alberto, Campbell Falcón, Carmen Brigitte, Fernández Moreno, Natalia Gladys, Torres Paz, Claudia Nancy 12 February 2020 (has links)
La presente investigación tiene como objetivo medir el nivel de Transparencia
Corporativa en el mercado asegurador peruano mediante la propuesta de un modelo, basado
en la metodología del manual Handbook on Constructing Composite de la Organización para
la Cooperación y Desarrollo Económico y validado por los modelos IDN & KPMG de Chile,
TRAC Brasil e IBEX 35 de España, así como por la reglamentación de Solvencia II.
Así mismo, la propuesta está respaldada por la opinión de cinco expertos con más de
diez años de experiencia en el sector de seguros del Perú, desempeñando cargos de jefatura,
gerencia y directivos, en áreas como siniestros, técnica actuarial, procesos, calidad, atención
al cliente, administración y finanzas, así como por fuentes regulatorias e institucionales.
El modelo consta de información estructurada que, en general, analiza la
Transparencia Corporativa como la divulgación de información relevante de las compañías
del sector de seguros hacia sus stakeholders. Contempla 6 dimensiones conformadas por 24
variables, de las cuales 18 fueron validadas por los tres modelos antes mencionados y 6
extraídas de la reglamentación Solvencia II, las cuales son: a) cálculo de provisiones, b)
política de inversiones, c) cálculo de capital, d) transparencia, e) información al ente
supervisor y público, f) auditoría y función actuarial. Solvencia II es una directiva europea
dirigida al mercado asegurador que garantiza que la aseguradora tendrá los fondos suficientes
para cubrir todo tipo de riesgos. Nació con el objetivo de proteger al asegurado y garantizar la
sostenibilidad de las compañías de seguros al establecer procesos de capitalización basados
en riesgos.
Con respecto a la aplicación del modelo, cada experto sugirió un peso para cada
variable de las dimensiones, en función al grado de importancia estimado . Es así como la
suma de los pesos de las variables dio como resultado 100, determinando una ponderación
como margen total de 100. Por ejemplo, según los expertos, la ponderación promedio de la
variable Estados Financieros es 70; por consiguiente, respecto al total de las variables
aplicadas, se obtuvo un factor de 11.67. Dicho factor representa el peso de la variable con
relación al modelo. Posteriormente, mediante la aplicación del coeficiente Alfa de Cronbach, que resultó en 0.95, se demostró que las ponderaciones de las variables del instrumento son
consistentes y confiables.
Con el fin de validar la propuesta, se elaboró un instrumento de medición en donde se
revisó el contenido de fuentes primarias y secundarias de las 10 principales aseguradoras del
Perú, que son Mapfre Seguros, Protecta, Crecer Seguros, Rimac Seguros, Chubb Seguros, la
Positiva Seguros, Vida Cámara, Interseguro, Pacífico Vida Seguros y BNP Paribas Cardif.
Así mismo, se revisó el contenido de la Bolsa de Valores de Lima, la SBS, la Memoria
Anual, el Diario Oficial, APESEG, portales de internet, páginas sociales e intranet.
Para cada empresa de la muestra, se estableció una clasificación dicotómica de “sí” y
“no”, en donde cada aseguradora obtuvo un puntaje total equivalente al resultado de su índice
de Transparencia Corporativa. El promedio del índice de la muestra resultó en 79.6 de un
máximo de 100, lo cual indicó que las empresas muestran un nivel bueno de Transparencia
Corporativa, dado que la divulgación de información es de carácter obligatorio.
Finalmente, de una muestra de diez aseguradoras, se determinó que las empresas que
obtuvieron la mayor puntuación en el índice de Transparencia Corporativa fueron Rímac con
96 puntos, Pacífico con 96 puntos y Mapfre Seguros con 88.33 puntos. A su vez, se observó
que cinco empresas arrojaron un índice de Transparencia Corporativa por debajo del
promedio, debido a las bajas puntuaciones obtenidas en las dimensiones de Responsabilidad
Social y Medio Ambiental, Ética, Integridad y Rendición de Cuentas. / The purpose of this research is to measure the level of Corporate Transparency in the
Peruvian insurance market, by developing a model based on the methodology of the
Handbook on Constructing Composite of OCDE and validated by IDN & KPMG models
from Chile, TRAC Brazil, IBEX 35 model from Spain as well as Solvency II regulations.
The proposal is supported by the opinion of five experts who have more than ten
years of managerial and executive positions in insurance companies, such as Mapfre Seguros,
Positiva Seguros, Interseguros and Protecta, working for claims, actuarial technique,
processes, quality, customer service, administration and finance departments, and by
institutional websites and regulatory bodies. In addition, the proposal consists of structured
information that analyzes Corporate Transparency as disclosure of relevant information from
insurance companies towards their stakeholders. It considers 6 dimensions and 24 variables,
of which 18 were validated by the mentioned models, meanwhile 6 were taken from
Solvency II regulations, which are: a) calculation of provisions, b) investment policy, c)
capital calculation, d) transparency, e) information to the supervisory and public entity, f)
audit and actuarial function. Solvency II is a European directive addressed to the insurance
market that guarantees that the insurer will have enough funds to cover all types of risks.
Regarding the application of the proposed model, each expert suggested a weight for
each variable within the dimensions according to their estimated degree of importance. The
sum of the variables resulted in 100 and a weighting was determined as a total margin of 100.
For instance, for Financial Statements variable, the average weighting was 70 and a factor of
11.67 was obtained, which represented the weight of the variable in relation to the model. By
applying the Cronbach's Alpha coefficient per dimension and model, a factor of 0.95 was
obtained, which demonstrated that the weights of the variables were consistent and reliable. In order to validate the proposal, a measuring instrument was developed by reviewing
the content of primary and secondary sources, such as BVL, SBS, the Annual Report, Diario
Oficial, APESEG, web portals, social sites and intranet. Likewise, the insurance companies
evaluated were Mapfre Seguros, Protecta, Crecer Seguros, Rimac Seguros, Chubb Seguros,
Positiva Seguros, Vida Cámara, Interseguro, Pacífico Vida Seguros y BNP Paribas Cardif.
For each company in the sample, a dichotomous classification of “yes” or “no” was
established, where each insurer obtained a total score equivalent to the result of its Corporate
Transparency index. The average of the sample index was 79.6, out of 100, which indicated
that the insurance companies showed a good level of Corporate Transparency, given that the
disclosure of information is mandatory.
Then, it was determined that, out of a sample of ten companies, the ones that obtained
a higher Corporate Transparency index score were Rimac Seguros with 96 points, Pacífico
Seguros with 96 points and Mapfre Seguros with 88.33 points. It was also observed that five
companies showed a Corporate Transparency index below the average, due to their low
scores in the dimensions of Social and Environmental Responsibility, Ethics, Integrity and
Accountability.
|
33 |
Informe jurídico del Expediente 582-2013-CC1Vilcapoma Apari, Briggite Alexandra 15 August 2022 (has links)
En el expediente objeto de este informe, el señor Segovia al contratar un seguro de salud,
espera que las enfermedades que estaban siendo atendidas por la EPS no sean
consideradas como preexistencias en el nuevo seguro de salud que adquiere; sin embargo,
ello no sucede, sino que al momento de ir a atenderse a una clínica se le informa que tenía
dos enfermedades consideradas como preexistentes, la rinitis alérgica y las hemorroides.
Ante este suceso, el señor Segovia interpone una denuncia señalando que se le ha vulnerado
el deber de idoneidad del servicio ofrecido y el deber de protección mínima de los contratos
de consumo. Por su parte la aseguradora afirma que existen dos sistemas que son
independientes, por un lado, el sistema EPS y por el otro el sistema de seguros; que, en base
a la legislación vigente, solo se encuentra regulado que las preexistencias se van a excluir
solo si estas pasan de un seguro a otro seguro o de una EPS a otra y no de una EPS a un
seguro o viceversa. Sin perjuicio de lo que la compañía de seguros argumenta, se concluye
que la aseguradora sí ha infringido los artículos 18, 19 y 47 del Código de Protección al
Consumidor, pues de la lectura conjunta del artículo 118 de la Ley de Contrato de Seguros
se desprende que sí se regula que las preexistencias no sean consideradas como tal si se
pasa de un sistema de EPS a un seguro de salud.
|
34 |
Estado actual de la gestión del Employee Experience en una empresa del sector seguros peruano. Caso: INTERSEGUROJiménez Ramírez, Roberto, Marroquín Ramírez, Diana Milagros 14 August 2020 (has links)
Hoy en día, las organizaciones se enfrentan a constantes cambios en el contexto laboral desde diversos frentes. Uno de estos, son las nuevas necesidades y exigencias de los colaboradores. Ante esto, surge el concepto de Employee Experience, cuyo foco se encuentra en la intención de ofrecerles experiencias diferenciadas a los empleados como estrategia para, en un principio, atraer a los talentos, y, posteriormente, retenerlos. La presente investigación nace, entonces, del interés de estudiar la situación actual de una de las tendencias más relevantes en la
Gestión del Talento en una empresa peruana, debido a que aún no ha sido desarrollada a profundidad a nivel nacional. Es así que definimos como objetivo de investigación el describir el estado actual de la gestión del Employee Experience en la empresa Interseguro, enfocándonos en los conceptos más relevantes de este concepto, una guía de implementación, un modelo de gestión y la manera en que estos son aplicados, o no, en el caso de estudio.
En cuanto a la metodología, esta investigación cuenta con un enfoque cualitativo, basado en un caso único, por lo que se realiza un estudio a profundidad acerca del proceso de implementación utilizado, así como de su modelo de gestión de las experiencias de sus colaboradores. Para esto, se realiza un contraste entre los conceptos, pasos, factores y estrategias identificados en la revisión bibliográfica con lo declarado por la organización – en relación a estos puntos – y las vivencias descritas por sus propios colaboradores. La información fue recolectada por medio de entrevistas semiestructuradas a tres actores: expertos en el tema, responsables de la
gestión del Employee Experience en el caso de estudio y colaboradores del mismo. Así mismo, se utilizó un cuestionario, cuya finalidad era la de corroborar la información recaudada en las entrevistas realizadas a los colaboradores. Finalmente, por medio de la observación no participativa, se conocieron más detalles sobre las instalaciones de Interseguro, el cual es un factor fundamental según lo manifestado por los autores
|
35 |
La protección de la Seguridad Social en Perú, en caso de desempleoUgarte Marcos, Antonia 27 February 2020 (has links)
Se debe propiciar la implementación de un Seguro de Desempleo, con fundamentos en la
evaluación de factores jurídicos, a través de los cuales se recuerde que este constituye un
derecho fundamental de acceso a prestaciones económicas ante la contingencia social por
pérdida del empleo. Si bien durante el año 2017 se consideró relevante la aprobación e
implementación de este Seguro, conforme a diversos pronunciamientos del Ministerio de
Trabajo y Promoción del Empleo; sin embargo, esta se posterga por factores como, la
baja cobertura, la alta informalidad laboral, la predominancia de contratos a plazo fijo, la
alta rotación del empleo, y a que la mayoría de desvinculaciones no ocurren por despidos.
Como vemos, nuestro país carece de una cultura previsional, reflejada en no apoyar y no
aprobar el Proyecto de Ley que proponía la implementación de este Seguro, diferente a
la Compensación por Tiempo de Servicios (CTS), ya que opera no sólo en caso de pérdida
de empleo por despido, sino como una prestación recibida por el empleado en caso pierda
su empleo por causas ajenas a su decisión, y mientras dure la contingencia. El objetivo
del presente artículo es consolidar una propuesta para otorgar prestaciones económicas a
las personas desempleadas por despido, ya sea como un salario de reemplazo, a tiempo
determinado, como un pago único, por un período y beneficio definido y bajo taxativos
requisitos.
|
36 |
Discriminación en el consumo en el sector privado de seguros Resolución 2135-2012/SC2-INDECOPICamasca Bustos, Bryan Michael 18 August 2021 (has links)
El objetivo general del presente trabajo es analizar los aspectos jurídicamente
relevantes de la Resolución 2135-2012/SC2-INDECOPI; en el cual se aborda la
resolución, en segunda instancia administrativa, de un caso vinculado a la
discriminación en el consumo de una persona con síndrome de Down por parte de una
compañía de seguros, en el marco de la solicitud de afiliación por parte de la primera a
un seguro de salud ofrecido por esta última.
Para llevar a cabo el análisis de la referida resolución, se ha empleado un método
descriptivo y deductivo crítico de las principales instituciones jurídicas y preceptos
normativos involucrados en el caso y su aplicación; valiéndonos también de la inclusión
de antecedentes jurisprudenciales sobre la materia.
Tras la aplicación de dicha metodología de trabajo, hemos llegado a dos conclusiones
principalmente. La primera de ellas es que el trato diferenciado dispensado por la
denunciada está desprovisto de razones objetivas y razonables; mientras que la
segunda, que dicho trato diferenciado constituye un acto de discriminación en el
consumo tipificado como una infracción normativa de naturaleza administrativa y
proscrita por la Constitución. / The general objective of this paper is to analyze the legally relevant aspects of the
Resolution 2135-2012/SC2-INDECOPI; in which the Tribunal of Defense of Competition,
as a court of appeal, resolves a case involving discrimination against a person with Down
syndrome by an insurance company in a consumer relationship.
In order to carry out the analysis of the aforementioned resolution, we have used a
descriptive and deductive critical method of the main legal categories and regulation
involved in the case and its application; including legal precedents relevant to the case.
After applying this methodology, we have reached two main conclusions. The first one
is that the disparate treatment performed by the defendant is devoid of objective and
reasonable reasons; while the second one is that such differential treatment constitutes
an act of consumer discrimination, typified as a regulatory infringement of an
administrative nature, outlawed by the Constitution.
|
37 |
La aplicación de marketing de contenidos para la generación de brand awareness. Estudio de caso: iniciativa Estar Bien por Rimac SegurosPalomino Quiroz, Gian Alfredo, Siancas Liu, Sharom Alessandra 04 March 2022 (has links)
En un mundo globalizado, la conexión entre personas resulta cada vez más sencilla pues
gracias a la tecnología, pues esta logra poder comunicarse entre personas, sin importar la
distancia física entre ellas. Esta globalización no sólo hizo más fácil la comunicación entre
personas sino también, entre personas y empresas, por lo que para que estas últimas no se
queden atrás frente a su competencia se hace necesaria el acercamiento hacia estas personas para
que puedan ser conscientes, como mínimo, de la existencia de determinada marca.
En este sentido, para que las marcas puedan estar presentes en la mente del lector en un
mundo globalizado y donde un exceso de información está al alcance de las personas, se hace
relevante la creación de un espacio virtual, en el cual el cliente pueda entrar y conseguir – entre
toda la información disponible en internet- un contenido que considere relevante. La entrega de
información relevante es una estrategia llamada marketing de contenidos, la cual se aplica al
momento de otorgar contenido de valor al lector. El marketing de contenido forma parte del
marketing digital y su aplicación resulta cada vez más importante en el mundo empresarial dado
el mayor uso de redes por parte de los clientes como, también, por prospectos. Del mismo modo,
el marketing de contenido se utiliza en empresas de distintos rubros y su objetivo puede variar
dependiendo de la aplicación que le de cada empresa. Sin embargo, para la realización de esta
investigación se centró meramente en el objetivo de generación de brand awareness.
Para tal efecto, la presente investigación tiene como objetivo general analizar la relación
entre la estrategia de marketing de contenidos aplicada en la iniciativa Estar Bien y la
generación de brand awareness. Con el objetivo de analizar esta relación se revisó distintas
referencias bibliográficas que sustentan la existencia de una relación entre el marketing de
contenido y el brand awareness, la cual una vez fue confirmada se procede a la realización de
herramientas cualitativas como cuantitativas para comprobar si esta relación se aplica en el
objeto de estudio: el blog Estar Bien de la empresa aseguradora Rimac Seguros. La
investigación tiene una metodología de investigación de enfoque mixto, y las herramientas
utilizadas fueron encuestas, así como entrevistas a profundidad. A partir del análisis recolectado
se concluyó que no existe una relación entre estas, o al menos, no significativamente en el caso
de Estar Bien.
|
38 |
¿Debemos mantener el AFOCAT?: la necesidad de una reforma del sistema AFOCAT en materia de protección al consumidorPacheco Rodríguez, Gabriela Rosa 25 April 2023 (has links)
El Certificado de Accidentes de Tránsito (CAT) fue creado una alternativa más
económica, en comparación al Seguro Obligatorio contra Accidente de Tránsito
(SOAT), para los transportistas públicos que requieran contratar un seguro
contra accidente para operar dentro del territorio peruano. No obstante, en la
actualidad, la tendencia es que en accidentes de tránsito que involucren a un
vehículo de transporte público, las víctimas no sean atendidas o indemnizadas
de manera adecuada, pese a la existencia del CAT.
En virtud ante esta situación, el presente trabajo de investigación busca
analizar la figura del AFOCAT en virtud a su naturaleza y marco normativo, a fin
de determinar si resulta necesario reformar el mismo a efectos de brindar una
protección adecuada a los usuarios de dicho servicio: las víctimas de un
accidente de tránsito que involucre a un vehículo que se dedique al transporte
público. Ello debido a que, a comparación del SOAT, la legislación del CAT es
mucho más flexible, toda vez que no es un producto de seguros, sino un
autoseguro que opera bajo la estructura de un fideicomiso. Lo cual genera y
permite ciertas distorsiones del mercado que generan un perjuicio para los
beneficios de las indemnizaciones y/o atenciones. Por lo que resulta necesario
reformar el sistema del CAT o de las Asociaciones de Fondos Contra
Accidentes de Tránsito (AFOCAT), incorporando algunos elementos de un
sistema paralelo: el SOAT. / The Traffic Accident Certificate (CAT) was created as a more economical
alternative, compared to the Compulsory Traffic Accident Insurance (SOAT), for
public transportation companies that need to contract an accident insurance
policy to operate within the Peruvian territory. However, at present, the tendency
is that in traffic accidents involving a public transportation vehicle, the victims
are not adequately attended or compensated, despite the existence of the CAT.
In view of this situation, the present research work seeks to analyze the figure
of the AFOCAT by virtue of its nature and regulatory framework, in order to
determine whether it is necessary to reform it in order to provide adequate
protection to the users of such service: the victims of a traffic accident involving
a vehicle engaged in public transportation. This is due to the fact that,
compared to the SOAT, the CAT legislation is much more flexible, since it is not
an insurance product, but a self-insurance that operates under the structure of a
trust. This generates and allows certain distortions in the market that generate a
detriment to the benefits of indemnity and/or care. Therefore, it is necessary to
reform the CAT system or the Traffic Accident Funds Associations (AFOCAT),
incorporating some elements of a parallel system: the SOAT. / Trabajo académico
|
Page generated in 0.0743 seconds