Master-Arbeit Univ. St. Gallen, 2007.

Master-Arbeit Univ. St. Gallen, 2008.

Diss. Nr. 2192 Wirtschaftswiss. St. Gallen. / Literaturverz.

Bakgrund: I takt med att antalet miljonärer ökat i Sverige har antalet private banking-kunder ökat. Private bankings främsta syfte är att genom rådgivning uppnå kundens finansiella mål, utan att falla i psykologiska fallgropar. För att kunna upprätthålla en effektiv rådgivning krävs en djupare kunskap om förekomsten av psykologiska fallgropar och deras påverkan på rådgivningsprocessen inom private banking.Syfte: Syftet med uppsatsen är att kartlägga private banking rådgivares kännedom och strategier inom rådgivningsprocessen med fokus på problematiken med anchoring och framing. Uppsatsen syftar även till att, med utgångspunkt i ämnets relevanta teorier och tidigare forskning, analysera och utvärdera hanteringen av anchoring och framing i rådgivningsprocessen inom private banking.Genomförande: Uppsatsens explorativa tillvägagångssätt och kvalitativa ansats kombinerar en litteraturstudie med intervjuer och tester med tio verksamma rådgivare inom private banking. Den insamlade empirin utgör grunden för kartläggningen av private banking rådgivarnas kännedom och strategier i rådgivningsprocessen kopplat till problematiken kring anchoring och framing. En kartläggning som tillsammans med ämnets relevanta teorier och tidigare forskning analyseras och utvärderas för att addera mervärde till rådgivningsprocessen.Slutsats: Anchoring och framing förekommer inom rådgivningsprocessens samtliga delar och hanteras omedvetet av private banking rådgivarna. Rådgivarna har en låg ingående kännedom om fenomenen anchoring och framing men banken har ett intresse i att fördjupa sin kunskap inom forskningsområdet. Anchoring och framing är inte ett problem av avgörande bemärkelse vid rådgivning inom private banking. / Background: As the number of millionaires increased in Sweden, the number of private banking clients increased. The primary purpose within private banking is to achieve the client's financial goals through advising, without falling into psychological biases. In order to maintain an effective consulting requires a deeper knowledge of the existence of the psychological biases and their impact on the consulting process in private banking.Aim: The purpose of this thesis is to identify private banking advisers knowledge and strategies in the consulting process with a focus on the problematics of anchoring and framing. The thesis also aim to, based on relevant theories and previous research, analyze and evaluate the handling of anchoring and framing in the consulting process in private banking.Completion: The thesis exploratory and qualitative approach combines a literature review with interviews and tests with ten active advisers within private banking. The collected empirical data form the chart of private banking advisers knowledge and strategies in the consulting process with focus on the problematics of anchoring and framing. A chart which together with relevant theories and previous research is analyzed and evaluated in order to add value to the consulting process.Conclusion: Anchoring and framing exists in all parts of the consulting process and the private banking advisers handled their existence unconsciously. The advisers have a low ingoing knowledge of the phenomena anchoring and framing, but the bank has an interest to deepen their knowledge of the research field. Anchoring and framing is not an issue of vital sense in consulting process within private banking.

Universiẗat, Diss.--Basel, 2007.

Zugleich: Diss. Wirtschaftswiss. Zürich. / Im Buchh.: Bern ; Stuttgart ; Wien : P. Haupt. Literaturverz.

M.Comm. / Since the creation of private banking in the 16th century, it has evolved from a discreet service for the wealthy few to a broader base of services provided for high net worth individuals. Private banking today offers a complex, highly diverse array of personalised wealth preservation, -creation and —management services for a growing population of sophisticated and affluent individuals. Such people have multiple needs that range from banking services to investment and estate planning. The high net worth market is one of the most promising areas for banks to generate revenues and fee income. It is therefore not surprising that private banking is one of the highest growth services in the banking industry today. Private banking is not a business for everyone, however. Not all providers have the client base, the service background and product range, the market location, the management culture or the shareholder commitment to succeed. A myriad of service providers are entering the South African market, ranging from trust companies, investment banks, retail banks, stock brokers, treasury operations and foreign players. All these players brand themselves as deliverers of private banking (in the case of licensed banks) or private client (in the case of non-banks) services. A result of the diversity of institutions claiming to be private banks or at the very least deliverers of private client services, is that not only do the products available to clients differ substantially from institution to institution, but also the service delivery mechanism. True private banking is about relationships and the management of those relationships. Almost any service can be delivered but there is always a cost attached to the delivery thereof. The secret to success in the South African private banking market is the balancing of the costs and the level of service delivery to the appropriate target market. At present there are no standard entry criteria and service delivery model to guide institutions that wish to enter the private banking arena. The existing private banks are so diverse in nature that an independent study was necessary to find the common denominators that underpin a successful private bank in South Africa. Private banking in Europe, although not restricted to Switzerland and the United Kingdom, is largely concentrated in these two countries. Private bankers, particularly in Europe, have traditionally focused on "old wealth" or "passive wealth", which is concerned primarily with secrecy, capital preservation, personal service and relationship longevity. Old wealth has tended to be relatively price insensitive. There are two main European private banking styles, dubbed the Zurich and London models.

<p>I Sverige har vi, de senaste åren, sett en ökning av antalet förmögna personer. År 2006 fanns det ungefär 1,5 miljoner svenskar med en nettoförmögenhet på minst en miljon kronor. Ökningen av antalet välbärgade personer öppnar vägen för Private Banking – en banktjänst med kapitalförvaltning och rådgivning riktad mot förmögna privatpersoner, företag och stiftelser. Storbankerna är idag de största Private Banking aktörerna i Sverige, sett till antalet kunder. Det finns dock ett antal finansbolag och nätbanker som också vill ta del av denna växande bransch. För att möta denna ökande konkurrens gäller det för storbankerna att utveckla banktjänsten ytterligare och satsa mer på sina konkurrensfördelar. För att kunna leverera en trimmad Private Banking tjänst måste bankerna ha väletablerade rutiner kring hur kunder skall profileras och hur förvaltningen och rådgivningen, baserat på kundprofilen, skall utformas. Utifrån detta resonemang ställer vi oss följande problemformulering:</p><p>Hur profilerar storbankerna sina Private Banking kunder och hur kan de, utifrån profilen, sätta samman en optimal banktjänst av kapitalförvaltning och rådgivning?</p><p>Uppsatsens syfte är att utifrån en inblick av de svenska storbankernas tillvägagångssätt då dessa profilerar sina Private Banking kunder, utreda hur dessa ställer samman en optimal Private Banking tjänst av kapitalförvaltning och rådgivning. Vi vill också ta reda på vad bankerna tror om dagens och framtidens Private Banking marknad.</p><p>Genom vår tolkning och förståelse av problemområdet vill vi frambringa ny insikt kring ett idag relativt outforskat område. Uppsatsens teoretiska referensram består av teorier, främst hämtade ut vetenskapliga artiklar, som är relaterade till kapitalförvaltning och privatekonomisk rådgivning. Fyra kvalitativa intervjuer har genomförts, en intervju hos varje storbank. Respondenterna arbetar med kundprofilering, kapitalförvaltning och rådgivning vid bankernas Private Banking avdelningar. De insikter i problemområdet som vi kommit fram till är följande:</p><p>Vid kundprofilering gäller det först att sammanställa kundens balans- och resultaträkning. Det är också viktigt att beakta kundens familjesituation vad gäller familjens likviditetsbehov, pensionssparande, försäkringar, m.m. Vidare behöver banken också ta hänsyn till kundens riskprofil, placeringshorisont och monetära värderingar. Då banken är väl förtrogen med kundens profil kan de förbereda kapitalförvaltning och rådgivning. Det är kundens tid, intresse och kunskap som avgör om denne sköter förvaltningen på egen hand (rådgivande förvaltning) eller om denne överlåter all skötsel åt banken (diskretionär förvaltning). Det är kundens unika situation och egna önskemål som avgör vilken typ av rådgivning som är mest lämplig. Det mest väsentliga är att rådgivningen är användbar i sammanhanget och att kunden har fullt förtroende för rådgivaren. Vad gäller konkurrensen från finansbolag och nätbanker ansåg respondenterna att storbankerna har en stor konkurrensfördel mot dessa aktörer; det personliga kundmötet. Finansbolagen och nätbankerna är därför priskonkurrenter, snarare än produktkonkurrenter. I framtiden vill storbankerna stärka och förbättra Private Banking. De vill hitta nya målgrupper, stärka sina kundmöten och utveckla sina modellportföljer och finansiella produkter.</p>

I Sverige har vi, de senaste åren, sett en ökning av antalet förmögna personer. År 2006 fanns det ungefär 1,5 miljoner svenskar med en nettoförmögenhet på minst en miljon kronor. Ökningen av antalet välbärgade personer öppnar vägen för Private Banking – en banktjänst med kapitalförvaltning och rådgivning riktad mot förmögna privatpersoner, företag och stiftelser. Storbankerna är idag de största Private Banking aktörerna i Sverige, sett till antalet kunder. Det finns dock ett antal finansbolag och nätbanker som också vill ta del av denna växande bransch. För att möta denna ökande konkurrens gäller det för storbankerna att utveckla banktjänsten ytterligare och satsa mer på sina konkurrensfördelar. För att kunna leverera en trimmad Private Banking tjänst måste bankerna ha väletablerade rutiner kring hur kunder skall profileras och hur förvaltningen och rådgivningen, baserat på kundprofilen, skall utformas. Utifrån detta resonemang ställer vi oss följande problemformulering: Hur profilerar storbankerna sina Private Banking kunder och hur kan de, utifrån profilen, sätta samman en optimal banktjänst av kapitalförvaltning och rådgivning? Uppsatsens syfte är att utifrån en inblick av de svenska storbankernas tillvägagångssätt då dessa profilerar sina Private Banking kunder, utreda hur dessa ställer samman en optimal Private Banking tjänst av kapitalförvaltning och rådgivning. Vi vill också ta reda på vad bankerna tror om dagens och framtidens Private Banking marknad. Genom vår tolkning och förståelse av problemområdet vill vi frambringa ny insikt kring ett idag relativt outforskat område. Uppsatsens teoretiska referensram består av teorier, främst hämtade ut vetenskapliga artiklar, som är relaterade till kapitalförvaltning och privatekonomisk rådgivning. Fyra kvalitativa intervjuer har genomförts, en intervju hos varje storbank. Respondenterna arbetar med kundprofilering, kapitalförvaltning och rådgivning vid bankernas Private Banking avdelningar. De insikter i problemområdet som vi kommit fram till är följande: Vid kundprofilering gäller det först att sammanställa kundens balans- och resultaträkning. Det är också viktigt att beakta kundens familjesituation vad gäller familjens likviditetsbehov, pensionssparande, försäkringar, m.m. Vidare behöver banken också ta hänsyn till kundens riskprofil, placeringshorisont och monetära värderingar. Då banken är väl förtrogen med kundens profil kan de förbereda kapitalförvaltning och rådgivning. Det är kundens tid, intresse och kunskap som avgör om denne sköter förvaltningen på egen hand (rådgivande förvaltning) eller om denne överlåter all skötsel åt banken (diskretionär förvaltning). Det är kundens unika situation och egna önskemål som avgör vilken typ av rådgivning som är mest lämplig. Det mest väsentliga är att rådgivningen är användbar i sammanhanget och att kunden har fullt förtroende för rådgivaren. Vad gäller konkurrensen från finansbolag och nätbanker ansåg respondenterna att storbankerna har en stor konkurrensfördel mot dessa aktörer; det personliga kundmötet. Finansbolagen och nätbankerna är därför priskonkurrenter, snarare än produktkonkurrenter. I framtiden vill storbankerna stärka och förbättra Private Banking. De vill hitta nya målgrupper, stärka sina kundmöten och utveckla sina modellportföljer och finansiella produkter.

This graduate student is probing into the improper assessing system and its problem which is resulted from pursuing high growth and high profitability under a over-competition banking environment in Taiwan in recent years. As the result, the graduate student thinks that not only influences customer's rights and interests, even impacts the performance and long-term sustainability of a bank. That also drives more reputable and outstanding talents to leave Taiwanese private bank to relocate to new lands like Hong Kong even Singapore. Under the circumstances when Taiwanese government is launching ¡§The Minimum Taxation System¡¨yet without suitable supplementary measures, these by private banker from Taiwan created a trustworthy, steady, and apt-in-communication parking shore to the fleeing funds from Taiwan. As this huge economy in China's Mainland drives the mobilizing of the engine, this trend and mighty torrent are brought Chinese crowd and money tide, have drive the whole Asian economic taking off, has created more production of Asia ' the new rich class '. Overall arrangement that the private bank always only offering ethnicity's service of high assets is positive too to come to Asia, improve occupation rate of market is enough to show high assets ethnicity of Asia already form economic scale. In the past, because the middle class of Asia, in order to promote the goal and ideal of the high assets ethnicity, must create the wealth of the multiple fast with limited resources, so the trade foundation is a relatively more suitable investment way, but after the assets reach considerable scale, their demand is changed into value preserving and transformation of assets, as for basic way of the administration expense, could offer the high assets that customers stabilized the assets to manage the purpose and efficiency. This research uses Porter 5 force analysis to attempt to compare quality and transition of two kinds of models. What is critical private banking business is professional and suitable products, and to build up a comprehensive and structural platform. So far it is still a long journey of private banking in Taiwan to plan the fix-income product and texture planning before Taiwan government can be more opened in its relevant policies and regulations. Hoping the finding and discovery of this research can give play to the function advocated in the practice is used in the future, one wealth management style of ' win-win ' after all make customer and long-term management of bank.