Le rôle de la protection sociale dans un pays, au-delà de son importance pour l’équilibre des rapports sociaux, doit nécessairement tendre vers l’inclusion sociale et le respect de la dignité humaine. Ce travail sur la protection sociale en Mauritanie dénonce et critique toutes formes d’injustice sociale par rapport à l’accès non égalitaire à l’assurance maladie et à la sécurité sociale. En effet, une partie infime de la population mauritanienne bénéficie de ce système, il s’agit des fonctionnaires, agents de l’état, parlementaires, les forces armés en position d’activité.et certains salariés du secteur privé. Le régime de protection sociale en Mauritanie incarne l’exclusion pour une grande majorité de la population mauritanienne. La protection sociale en Mauritanie comme en France a pour objectif de garantir l’individu, la famille contre tous les risques sociaux, d’origine professionnelle ou non professionnelle, susceptibles de diminuer leur revenu en portant atteinte à la capacité de travail (la maladie, l’accident, la vieillesse, le chômage, la maladie à la naissance). Divers systèmes de couverture du risque maladie et de protection sociale sont pratiqués en Mauritanie. Il serait approprié d’engager une vaste réflexion pour assurer l’harmonie et la cohérence du régime mauritanien de protection sociale afin que ce dernier puisse suivre le sillage de la politique française en la matière pour parvenir à un système de protection sociale digne de ce nom, c'est-à-dire universelle. / The role of social protection in a country, beyond its importance for the balance of social relations, must necessarily get to word social inclusion and respect of human dignity. This work on social protection in Mauritania denounces and criticizes all forms of social injustice as non equal access to health insurance and social security is concerned. In fact a very small part of the Mauritanian population benefits of this system, such as official works, state agents, parliamentarians, armed forces in position of activity and some private sector employees. The system of the social protection in Mauritania incarnates the exclusion of a large majority of the population. The social protection in Mauritania as in France is for guarantee the individual, the family against all social risks litters professional or non professional, nature likely to reduce their income by infirming the capacity for work ( illness, accident, old age, joblessness, illness at birth). Various systems of health and social protection converge are applied in Mauritania. It would be appropriate to put in place a wide reflection in order sure the harmony coherence of the Mauritanian social protection system so as it on follow the wake of French policy in this field to achieve a social protection system as result worthy of this name, that means universal.

Le vieillissement de la population est un défi en termes d’accompagnement de la dépendance physique et/ou psychique du sujet âgé.Une étude épidémiologique dont l’approche est pluridisciplinaire, et qui utilise les outils de l’anthropologie en insistant sur l’approche qualitative menée sur dix EHPAD (Limousin et Ile de La Réunion) a eu pour objectif de contribuer à l’amélioration des connaissances sur les expériences vécues par les personnes âgées et les familles de résidents Alzheimer, les étudiants et les professionnels de santé. Pour cela, les représentations socio-culturelles/expérience vécue de la population de l’étude ont été explorées ainsi que la décision d’entrée, la vie quotidienne et la prise en soins prescrite, perçue et réelle en EHPAD.Ainsi, les résultats montrent que l’entrée en EHPAD est multifactorielle et influence les stratégies d’adaptation des résidents. Le contexte de vie contraint, encadré par des règles de fonctionnement renvoyant à la vie en collectivité, collectivité de « vieux », impacte le processus de socialisation de la personne âgée. Vivre en maison de retraite, c’est un changement socio-culturel radical. D’ailleurs, exercer en maison de retraite pour les professionnels de santé relève d’un travail sur la posture et l’identité professionnelles en raison du conflit entre les représentations de la vieillesse et les expériences vécues. Cela implique le développement de compétences liées aux savoirs relationnels. En outre, pour les étudiants en santé, faire son stage en EHPAD, c’est découvrir une institution qui est un véritable lieu de vie et de travail envisageable. Pour finir, l’EHPAD bouleverse les représentations de la vieillesse, ce qui questionne l’accompagnement de l’entrée en EHPAD discuté dans ce travail. / The ageing of the population is a challenge in terms of accompanying physical and / or psychic dependence of the elderly subject.An epidemiological study whose approach is multidisciplinary, and which uses the tools of anthropology by emphasizing the qualitative approach, conducted on ten retirement homes in France (Limousin and Reunion Island) was intended to improve knowledge about experiences of seniors and families of Alzheimer’s residents, students and healthcare professionals.To achieve this goal, socio-cultural representations / lived experiences of the study population were explored as well as the entry decision, daily life and care taken prescribed, perceived and actual in EHPAD (acronym for nursing home in French).Thus, the results show that the entry into accommodations structures is multifactorial and influences the adaptation strategies of residents. The forced living context, framed by operating rules referring to community life, the “old” community, has an impact on the process of socializing the elderly person. Living in a retirement home is a radical socio-cultural change. Besides, practicing in a retirement home for health professionals is a work on professional posture and identity because of the conflict between representations of old age and lived experiences. This involves development of skills related to relational knowledge. In addition, for health students, doing an internship in EHPAD means discovering an institution that is a real place to live and potentially work.Finally, the EHPAD upsets the representations of old age, which questions the support of the entry into EHPAD discussed in this work.

Québec Université Laval, Bibliothèque 2015

Cette thèse est un recueil de trois essais en économie de la famille, des interactions sociales et la planification de la retraite. Elle utilise plusieurs stratégies cohérentes d’estimation pour comprendre et évaluer l’influence de l’environnement familial et social sur les rendements scolaires des élèves et la poursuite de leurs études. Elle examine aussi les mécanismes économiques qui expliquent la relation non-causale entre la littératie financière et la décision d’épargner pour la retraite chez les personnes âgées de 50 et plus aux États-Unis. Le premier chapitre étudie l’impact des interactions sociales sur les croyances des élèves du secondaire aux États-Unis concernant leur participation au collège. Plus spécifiquement, nous nous sommes demandons si, le fait qu’une élève du secondaire décide par exemple de poursuivre ses études collégiales une fois graduée, est le reflet ou non des croyances ou des motivations de ses ami(e)s. Pour ce faire, nous supposons que les élèves évoluent dans un environnement d’apprentissage social à la DeGroot (1974) dans lequel ils mettent à jour quotidiennement leurs croyances en prenant la moyenne pondérée des croyances de leurs amis et leurs caractéristiques observables. Nos résultats confirment la présence d’effets de pair significatifs dans l’apprentissage social des élèves de l’ordre de 12% en moyenne, mais avec une forte hétérogénéité individuelle non observable allant de 8% à 73%. Nos résultats montrent également qu’il existe une forte hétérogénéité entre les écoles. Étant donné que cette hétérogénéité ne peut être approximée par des caractéristiques observables des élèves, nous suggérons que les politiques éducatives ciblées au niveau de l’école pourraient être plus efficaces. Le deuxième chapitre fait une analyse économétrique de l’importance relative de l’implication des grands-parents dans l’éducation de leurs petits-enfants et de son effet sur le rendement scolaire des élèves. Plusieurs faits stylisés motivent cet essai. (i) Les personnes âgées vivent de nos jours de plus en plus longtemps et en parfaite santé. (ii) Les deux parents sont de plus en plus présents sur le marché du travail ; ce qui peut inciter les grands-parents à les remplacer, en partie ou du moins, à la maison. (iii) Également, l’importance croissante des mères monoparentales présentes sur le marché du travail augmente la nécessité pour les grands-parents de jouer un rôle substantiel dans la vie de leurs petits-enfants. À partir des données américaines de panel de la “National Survey of Families and Households (NSFH)”, ce chapitre présente d’abord la relation non-causale entre le temps d’investissement des parents et l’implication des grands-parents dans l’éducation de leurs petits-enfants. Comme l’augmentation de l’offre de travail des parents durant les années d’étude de leur enfant peut réduire leur temps d’investissement et donc avoir probablement un effet négatif sur le développement de l’enfant, nous avons ensuite examiné si l’implication des grands-parents est susceptible de réduire cet effet négatif. Plus précisément, nous avons estimé la relation non-causale entre l’implication des grands-parents et le rendement scolaire de leurs petits-enfants. Enfin, nous avons présenté un modèle structurel à trois générations (grands-parents ; parents et petits-enfants) afin d’estimer l’impact causal de l’implication des grands-parents sur les performances académiques des enfants. Nos résultats montrent, entre autres, que l’implication des grands-parents (du côté de la mère) expliquent 15% du rendement scolaire des enfants. Toutefois, une bonne implication des grands-parents dans la vie de leurs petits-enfants rime avec une bonne planification de la retraite et une bonne sécurité financière. Ceci nous amène donc à analyser dans le troisième chapitre de cette thèse, la relation non-causale entre la littératie financière et la planification de la retraite aux États-Unis. En effet, afin de pouvoir faire face au phénomène du vieillissement de la population et à cause des conséquences de la crise économique et financière que le monde a connus ces dernières années, plusieurs pays ont entamé la réforme de leurs systèmes de pension. Dans la plupart de ces nouveaux systèmes de pension, une bonne partie du risque et des responsabilités a été transférée du gouvernement, des employeurs et des fonds de pension vers les particuliers et les ménages (Prast and van Soest, 2016). Aux États-Unis par exemple, les régimes de pension à “prestation définie” qui garantissait un revenu donné après la retraite ont été largement remplacés par des régimes à “cotisation définie” où les primes sont fixes mais les revenus de pension dépendent des rendements des investissements et les particuliers doivent faire leurs propres choix d’investissement devant la multitude d’actifs financiers qui s’offrent à eux. Pour cette raison, plusieurs décideurs s’investissent à identifier les instruments de politique qui vont permettre à la population de prendre de bonnes décisions liées à leur pension et ainsi maximiser leur utilité espérée tout le long de leur cycle de vie. Du côté de la recherche, plusieurs études montrent dans plusieurs pays que le premier aspect le plus important est l’éducation financière chez les plus jeunes et la littératie financière chez les adultes (e.g., Lusardi and Mitchell, 2011 ; Bucher-Koenen and Lusardi, 2011). Ce chapitre analyse donc la corrélation non-causale entre la littératie financière et la décision d’épargner pour la retraite chez les personnes âgées de 50 ans et plus aux États-Unis. Nos résultats montrent que chez les femmes, le manque de connaissance sur les questions relatives à l’inflation, au taux d’intérêt et à la diversification du risque est une cause de non-planification pour la retraite. Par contre chez les hommes, seulement le manque de connaissance sur la diversification du risque semble influencer leur décision d’épargner pour la retraite. Trois mécanismes permettent d’expliquer cette différence entre les hommes et les femmes : les besoins d’épargne différents, l’excès de confiance chez les hommes et l’utilisation beaucoup plus importante des services d’un conseiller financier chez les femmes. / This thesis is a collection of three essays in economics of the family, social interactions and retirement planning. It uses coherent estimation strategies to ascertain the influence of friendship and family background on children educational attainment and their academic achievement. It also investigates the mechanisms underlying the interplay between financial literacy and retirement planning. The first chapter studies the role of friendship in explaining teenagers’ subjective beliefs regarding their college participation. More specifically, we wonder whether the fact that a high school student decides, for example, to continue her college studies after graduation, is due to her friends’ beliefs or motivations. For that purpose, we assume that students embedded in a social network à la DeGroot (1974) in which they update their beliefs by repeatedly taking the weighted average of their neighbor’s beliefs and their observable characteristics. Our results confirm the presence of significant peer effects in students’ social learning of 12% an average, but with a strong unobservable individual heterogeneity ranging from 8% to 73%. Our results also show that there is a strong heterogeneity between schools. Since this heterogeneity cannot be approximated by observable characteristics, we suggest that targeted at school level could be more effective. The second chapter investigates grandparents’ involvement in grandchildren education. Three stylized facts motivates this chapter. (i) Seniors are living now progressively longer and healthier lives. (ii) Both parents are increasingly present on the labor market; which may encourage grandparents to replace them, in part or at least, at home. (iii) The rise of working single mothers increases the potential for grandparents to play an important role in the life of their grandchildren. Using panel data from the US National Survey of Families and Households, we first present in this chapter, the non-causal correlation between parental time investment and grandparents’ involvement. Second, since increasing parents’ labour supply in a child school years can reduce their time investments and therefore cause a negative direct effect on child’s outcomes, we investigate whether grandparents’ involvement could reduce this negative effect. More precisely, we analyze the non-causal correlation between grandparents’ involvement and grandchildren academic achievement. Finally, we present a three-generational (grandparentsparents-grandchildren) model in order to estimate the causal effect between grandparents’ involvement and grandchildren academic achievement. Our results show that grandparents (from the mother-side) explains 15% of grandchildren academic achievement. However, good grandparents’ involvement goes hand-in-hand with good retirement planning and financial safety. This leads us to analyze in the third chapter of this thesis the non-causal correlation between financial literacy and retirement planning in the US. Indeed, to meet the challenges of an ageing population, and due to the economic and financial crisis that countries have experienced during the past decades, many countries have started reforming their pension systems. In most of these new pension systems, a substantial part of the risk and responsibility has been shifted from governments, employers and pension funds to individuals and private households (Prast and van Soest, 2016). In the US for instance, employer-provided “defined benefit” plans guaranteeing a given income after retirement have largely been replaced by “defined contribution”, where premiums are fixed but pension income depends on investment returns and individuals have to make their own investment choices. For this purpose, several decision-makers try to find policy instruments that could help people to take good decisions concerning their pension and then maximize their expected utility over their life cycle. On the research side, several papers show in many countries that the first important aspect is financial education among young people and financial literacy among adults (e.g., Lusardi and Mitchell, 2011; Bucher-Koenen and Lusardi, 2011). This chapter therefore analyzes the non-causal correlation between financial literacy and the decision to save for retirement among people aged 50 and over in the US. Our results show that among women, lack of knowledge on inflation, interest rate and risk diversification is a cause of non-retirement planning. However, among men, only lack of knowledge in risk diversification seems to influence their decision to save for retirement. Three mechanisms explain this gender difference: different saving needs, overconfidence among men and an increasing use of services from financial advisors by women.

Le vieillissement de la population dans les pays membres de l'Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE) constitue un sujet de plus en plus préoccupant. Ce phénomène comprend de nombreuses questions sur la constitution de la population active et la viabilité des systèmes de retraite. L'une des solutions apportées par le gouvernement du Québec a été la mise en place de mécanismes de retraite progressive. Ce mémoire a voulu comprendre la construction de ces mécanismes par l'analyse des politiques publiques de retraite progressive. La littérature portant sur la retraite progressive montre très clairement que le contexte démographique est à la base de l'élaboration de mécanismes de retraite progressive. Malgré les nombreuses études descriptives et normatives, aucune d'entre elles n'analyse l'implication des acteurs sociaux dans ce domaine. L'objet du mémoire est d'analyser l'influence de ces acteurs sur les politiques publiques de retraite progressive en la comparant à l'influence des politiques de retraite progressive déjà en application dans d'autres pays. La recherche mise sur la théorie des conventions afin d'analyser les différentes sources d'influences de la construction des politiques publiques de retraite progressive. Inspiré de cette théorie, un modèle d'analyse de la coordination a été créé dans le but d'étudier les aspects qui sont susceptibles d'avoir influencé le gouvernement dans la mise en place de ces politiques publiques. La nouvelle perspective d'analyse utilisée dans cette étude démontre la contribution du contexte social, économique, historique et institutionnel dans l'élaboration des mécanismes de retraite progressive du Québec.

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La connaissance des conditions psychosociologiques dans lesquelles les entrepreneurs décident de la fin de leur carrière renvoie à des enjeux particulièrement cruciaux pour les chercheurs et les praticiens du conseil. Les conséquences de l’arrêt de l’activité entrepreneuriale sont en effet notables à la fois aux plans individuel, macro-économique car liés à la problématique de la cession-transmission de l’entreprise et sociaux au regard des emplois à préserver (Detienne, 2010). La finalité générale de cette thèse était d’éclairer les facteurs psychosociologiques complexes qui sous-tendent la décision du départ à la retraite dans la population des dirigeants propriétaires. Pour ce faire, le présent travail doctoral visait deux objectifs majeurs. Le premier était de développer un inventaire fiable permettant l’analyse précise de la nature et de la structure des raisons conduisant les entrepreneurs à prendre la décision de mettre fin à leur carrière professionnelle. Trois études distinctes portant sur 442 participants au total ont permis la création et la validation de l’Inventaire des Raisons du Processus Décisionnel du départ à la Retraite des Entrepreneurs (IRPDRE), à partir du modèle Push Pull Anti-push Anti-pull de Mullet, Dej, Lemaire, Raïff, & Barthorpe (2000). Le second objectif visé dans l’étude 4 portait sur le test auprès d’un échantillon de 271 participants d’un modèle des déterminants individuels de la perception des raisons sous-tendant le processus décisionnel de l’arrêt de la carrière chez les entrepreneurs. Cette modélisation incluait également l’examen des liens entre l’évaluation des diverses raisons et l’intention de partir à la retraite des entrepreneurs. Au final, les résultats obtenus dans ce programme de recherches ont permis de proposer un outil multidimensionnel fiable permettant d’évaluer finement la perception complexe des facteurs psychosociologiques à l’origine de la prise de décision du désengagement professionnel des entrepreneurs. Ils ont aussi conduit à une meilleure compréhension des différences interindividuelles lors de la prise de décision de fin de carrière dans cette population. / Understanding the psychosociological conditions of entrepreneurs’ decisions to retire is an important issue for researchers and practitioners. Indeed, the consequences of entrepreneurs’ decisions to retire are important at three levels: individual, macroeconomic in that their retirement is linked to the disposal and transfer of their business, and social in that it affects employment (Detienne, 2010). The overall purpose of this doctoral research was to analyze the psychosociological factors underlying the retirement decision in this specific population. The study had two main objectives. The first was to provide researchers and practitioners with an original and reliable self-report questionnaire to assess the nature and form of the reasons underlying the retirement decision process. Three studies, with a total of 442 participants, were conducted to develop and validate the Reasons for Entrepreneurs’ Retirement Decision Inventory (RERDI), based on the Push Pull Antipush Anti-pull view (Mullet, Dej, Lemaire, Raïff, & Barthorpe, 2000). A fourth study involving 271 participants was carried out to achieve the second objective, which was to test a model of individual determinants of the reasons underlying the retirement decision process. This model also examined the relationships between the evaluation of the reasons and the intention to retire. Finally, the results of these studies allow us to propose a multidimensional and reliable tool to assess in detail the complex perception of the psychosociological factors underlying entrepreneurs’ decisions to retire. The results also provide a better understanding of interindividual differences in this retirement decision.

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Ce mémoire étudie le risque de longévité pour un régime de retraite à prestations déterminées dans un contexte québécois et canadien. On le définit comme le risque que les retraités vivent significativement plus longtemps que prévu, occasionnant des pertes pour le régime. Afin de le quantifier, on a recours à des données du Régime de pensions du Canada (RPC), du Régime de rentes du Québec (RRQ) et de la Base de données sur la longévité canadienne (BDLC) permettant l’utilisation de différentes variables explicatives (âge, année, cohorte, revenu et région). Une projection stochastique de la mortalité sur plusieurs sous-populations est effectuée selon un cadre général inspiré de Hunt et Blake (2014) et une approche de modèle relatif de Villegas et Haberman (2014). Selon les modèles identifiés et retenus dans ce mémoire, une évolution défavorable de la mortalité pour un régime de retraite, à un niveau de confiance de 95 %, pourrait occasionner une hausse d’environ 5% du coût des rentes pour les femmes et de 10 à 15 % du coût des rentes pour les hommes. Ces hausses de coût se comparent, pour une hypothèse de rendement de 4 % (i = 4,0 %), à une diminution de 0,4 % (i = 3,6 %) de cette hypothèse pour les femmes et de 1,0 % (i = 3,0 %) pour les hommes. Également, les résultats de la modélisation tendent à démontrer l’ordre suivant quant à l’importance relative des variables étudiées afin d’expliquer le niveau de la mortalité des femmes et des hommes : 1) l’âge 2) l’année 3) le revenu (proxy socio-économique) 4) la région (RPC vs RRQ). Il n’a pas été possible de déterminer qu’une variable de cohorte était nécessaire pour améliorer la modélisation de la mortalité des retraités canadiens.

La présente thèse s'intéresse aux modèles d'allocation stratégiques d'actifs et à leurs applications pour la gestion des réserves financières des régimes de retraite par répartition, en particulier ceux partiellement provisionnés. L'étude de l'utilité des réserves pour un système par répartition et a fortiori de leur gestion reste un sujet peu exploré. Les hypothèses classiques sont parfois jugées trop restrictives pour décrire l'évolution complexe des réserves. De nouveaux modèles et de nouveaux résultats sont développés à trois niveaux : la génération de scénarios économiques (GSE), les techniques d'optimisation numérique et le choix de l'allocation stratégique optimale dans un contexte de gestion actif-passif (ALM). Dans le cadre de la génération de scénarios économiques et financiers, certains indicateurs de mesure de performance du GSE ont été étudiés. Par ailleurs, des améliorations par rapport à ce qui se pratique usuellement lors de la construction du GSE ont été apportées, notamment au niveau du choix de la matrice de corrélation entre les variables modélisées. Concernant le calibrage du GSE, un ensemble d'outils permettant l'estimation de ses différents paramètres a été présenté. Cette thèse a également accordé une attention particulière aux techniques numériques de recherche de l'optimum, qui demeurent des questions essentielles pour la mise en place d'un modèle d'allocation. Une réflexion sur un algorithme d'optimisation globale d'une fonction non convexe et bruitée a été développée. L'algorithme permet de moduler facilement, au moyen de deux paramètres, la réitération de tirages dans un voisinage des points solutions découverts, ou à l'inverse l'exploration de la fonction dans des zones encore peu explorées. Nous présentons ensuite des techniques novatrices d'ALM basées sur la programmation stochastique. Leur application a été développée pour le choix de l'allocation stratégique d'actifs des régimes de retraite par répartition partiellement provisionnés. Une nouvelle méthodologie pour la génération de l'arbre des scénarios a été adoptée à ce niveau. Enfin, une étude comparative du modèle d'ALM développé avec celui basé sur la stratégie Fixed-Mix a été effectuée. Différents tests de sensibilité ont été par ailleurs mis en place pour mesurer l'impact du changement de certaines variables clés d'entrée sur les résultats produits par notre modèle d'ALM.