As empresas construtoras de empreendimentos habitacionais de baixa renda no Brasil têm sido impulsionadas a implementar Sistemas de Gestão da Qualidade (SGQ) em função de exigências de certificação por parte de órgãos financiadores deste segmento de mercado, envolvidas no Programa Brasileiro de Qualidade e Produtividade no Habitat (PBQP-H). No entanto, observa-se, ainda, a presença de muitas falhas de qualidade nos empreendimentos de baixa renda, apesar da certificação obtida pelas construtoras. Por outro lado, tendo implementado um SGQ, muitas empresas possuem dados sobre as falhas incidentes em seus produtos, através de registros obtidos por exigências dos próprios requisitos normativos. O objetivo deste trabalho consiste em propor melhorias no processo de controle da qualidade de empreendimentos habitacionais de baixa renda, utilizando para tanto registros de falhas nos produtos. Neste sentido, foram analisados empreendimentos que pertencem aos dois programas de provisão habitacional, o Programa de Arrendamento Residencial (PAR) e o Imóvel na Planta, ambos gerenciados pela Caixa Econômica Federal. A pesquisa foi dividida nas seguintes etapas: (a) revisão bibliográfica; (b) estudo exploratório para identificação da estrutura e funcionamento do sistema de gestão da qualidade de uma empresa construtora; (c) realização de estudos de caso em duas empresas construtoras de empreendimentos habitacionais de baixa renda, envolvendo a caracterização do processo de controle da qualidade nos seus empreendimentos e a análise de falhas de qualidade; (d) proposta de melhorias no processo de controle de qualidade. As principais contribuições da pesquisa estão relacionadas com o processamento de dados de registros de falhas. Este processamento possibilita a caracterização do comportamento das falhas e o estabelecimento de uma priorização das mesmas, utilizando ferramentas de fácil aplicação. A partir dos registros de falhas arquivados pelas empresas construtoras foi possível identificar oportunidades de melhorias para o processo de controle da qualidade, considerando as lacunas existentes neste processo que permitem a ocorrência das falhas. / The construction companies working on low-income housing projects in Brazil have been encouraged to implement Quality Management Systems (QMS) due to the demand for certification from funding organizations in this market segment, involved in the Brazilian Program for Quality and Productivity in the Habitat. However, there are still a large incidence of quality failures in low-income housing projects, despite the certification obtained by construction companies. By contrast, due to the implementation of QMS, many companies have data about the incidence of failures in their products, obtained from records in accordance with the normative system requirements. The objective of this study is to propose improvements in the quality control process of lowincome housing projects, using records of product failures. It was based on the study of projects from two housing provision programs, the Residential Leasing Program and the Blue Print Housing Program, both managed by the National Savings Bank. This research work was divided into the following stages: (a) literature review; (b) exploratory study on the structure and functioning of the quality management system of a construction companies; (c) two case studies in low-income house building companies, involving the characterization of the quality control process and the analysis of the main quality failures; (d) proposal for improving the quality control process. The main contributions of this study are related to data processing regarding quality failure records. This data processing enables the characterization of failure modes and the establishment of priorities, using fairly simple tools. Based on the failure records of the construction companies, it was possible to identify improvement opportunities in the quality control process, considering gaps in this process, that allow the occurrence of failures.

Coordenação de Aperfeiçoamento de Pessoal de Nível Superior - CAPES / This dissertation is an ethnographic study about smartphones consumption by low-income women from different age groups in the city of Santa Maria, Rio Grande do Sul. Based on the ethnography, which I choose to use as a theoretical-methodological approach because of its qualitative and empirical character, with participant observation, interviews and duration of twelve months, I try to understand in this work which are and how the practices of smartphone consumption occur among women from the low-income groups from different districts of the city. I also try to investigate the social and cultural practices that are found in the relation between women and their smartphones, as well as verify if the cell phone brings possibilities of female empowerment. Understanding what women intend to communicate through the use of smartphones, which strategies they use, and to identify the relevance of mobile devices on a day-by-day basis and in the women surveyed lives are also part of the specific objectives of the work. Theoretically, this dissertation mainly addresses anthropological researches on cell phones and social media, studies on consumption and material culture and work on gender and technology. As research considerations it is possible to state that: smartphones have become everyday; there is a gender consumption of the devices, related to what is to be a woman, to motherhood, to sexuality, to love and to family relations; currently the smartphones move the jobs of the working women, mainly the autonomous ones; and these artifacts, through their various functionalities, enable low-income women to feel included in the digital world and to know new ways of sociability, communication and how to be a woman. Women are in a relationship with their cell phones. / Esta dissertação é um estudo etnográfico sobre o consumo de smartphones por mulheres de camadas populares de diferentes faixas etárias da cidade de Santa Maria, Rio Grande do Sul. A partir da etnografia, que escolho usar como abordagem teórico-metodológica por seu caráter qualitativo e empírico, com observação participante, entrevistas em profundidade e duração de doze meses, busco compreender neste trabalho quais são e como ocorrem as práticas de consumo de smartphones entre mulheres de camadas populares pertencentes a diferentes bairros da cidade. Procuro ainda investigar as práticas sociais e culturais que se encontram na relação entre mulheres e os seus smartphones, bem como verificar se o telefone celular traz possibilidades de empoderamento feminino. Entender o que as mulheres pretendem comunicar através do uso do smartphone, que estratégias elas utilizam para isso e identificar a relevância dos dispositivos móveis no dia a dia e na vida das mulheres pesquisadas também fazem parte dos objetivos específicos do trabalho. Teoricamente esta dissertação aborda principalmente pesquisas antropológicas sobre telefones celulares e mídias sociais, estudos sobre consumo e cultura material e trabalhos sobre gênero e tecnologia. Como considerações da pesquisa é possível afirmar que: os smartphones se tornaram cotidianos; existe um consumo de gênero dos aparelhos, relacionado ao que é ser mulher, a maternidade, a sexualidade, a relações amorosas e familiares; os smartphones, atualmente, movem os trabalhos das mulheres trabalhadoras, principalmente as autônomas; e esses artefatos, através de suas diversas funcionalidades, possibilitam que mulheres de baixa renda se sintam incluídas no mundo digital e conheçam novas formas de sociabilidade, de comunicação e de ser mulher. As mulheres estão em um relacionamento sério com seus celulares.

This thesis explores the shifting dynamics in low-income housing policy between the federal government and local stakeholders in Los Angeles from the early 1930’s to the end of the 1980’s. In particular, it examines the introduction and implementation of two of the federal government’s largest low-income housing programs: the Section 8 Housing Choice Voucher Program and the Low Income Housing Tax Credit. Many analyses of low-income housing policy in Los Angeles focus mainly on local tensions and power dynamics. This thesis seeks to build on this literature by arguing that shifts at the federal level, such as the introduction of ideologies such as “new federalism,” have played an important role in shaping low-income housing policy in Los Angeles.

O principal objetivo desta pesquisa é incentivar o debate crítico sobre a Política de Assistência Estudantil e a Política de Ação Afirmativa para alunos cotistas de baixa renda, autodeclarados (ou não) pretos, pardos, ou indígenas, egressos de escola pública, dispondo, para tanto, de dados empíricos obtidos na Universidade Federal do Rio Grande do Sul. O estudo é operado por meio das seguintes questões: Houve mudança na Política de Assistência Estudantil na Universidade, em decorrência da Política de Ação Afirmativa? A Universidade está preparada para garantir a inclusão dos estudantes cotistas de baixa renda, considerando que a inclusão não é garantida apenas através do ingresso na Universidade? Quais são as percepções dos estudantes cotistas cujo ingresso ocorreu pelo sistema de cotas com o critério renda sobre inclusão social, adotado e oferecido pela UFRGS? A Política de Assistência Estudantil está sendo suficientemente direcionada para as demandas deste novo perfil de estudantes cotistas na Universidade? No decurso da pesquisa, construímos nossa argumentação apoiadas numa reflexão crítica de acesso à política educacional, com base no princípio da equidade e democratização do ensino público. Fizemos isso à luz da Teoria da Justiça Social Bidimensional como redistribuição socioeconômica e reconhecimento cultural, de Fraser (2006), à qual relacionamos as noções de Justiça/Injustiça de Bourdieu, e as contribuições de alguns desdobramentos da Justiça Social como equidade de John Rawls (2008), referentes à igualdade de tratamento e reconhecimento das desigualdades econômicas, e da Justiça Social como reconhecimento, de Axel Honneth (2003). O percurso metodológico da pesquisa compreende aspectos quantitativos e qualitativos, e inclui elementos bibliográficos, documentais e analíticos. Foram enviados questionários on-line para todos os alunos, egressos de escola pública, que ingressaram pela modalidade de cotas Renda inferior na Universidade Federal do Rio Grande do Sul, e que são, ou já foram, beneficiários da Assistência Estudantil. A amostra presente na pesquisa, contudo, foi reduzida ao número de duzentos e treze alunos, dos quais, utilizando o critério de área de conhecimento da UFRGS, selecionamos dez para a realização de entrevistas. Os dados obtidos por meio da aplicação do questionário, e da realização das entrevistas, foram analisados e interpretados com o auxílio de gráficos e da técnica de análise de conteúdo, mediante duas categorias de análise: o Acesso, na perspectiva da inclusão/exclusão, e a Permanência, na perspectiva da Assistência Estudantil. Os resultados da pesquisa apresentam dados qualitativos e quantitativos relativos às políticas de acesso e permanência na Universidade, e apontam que os mesmos sujeitos que anseiam por inserção na educação superior, através de políticas que se apresentam como inclusivas, vivenciam processos de exclusão na luta por sua permanência na Universidade. Ainda que a proposta de ampliação do acesso, com a democratização do ensino superior público, avance na oferta a uma grande parcela de pessoas menos favorecidas (cultural, econômica e socialmente), não há ampliação, na mesma proporção, do incentivo a políticas de permanência que abarquem esta nova demanda. Diante de um modelo preconizado de justiça social bidimensional de reconhecimento e redistribuição para a educação superior, e face às especificidades socioeconômicas da maioria da população de estudantes que lutam por uma vaga na Universidade, a efetividade da assistência estudantil, como política pública de permanência, torna-se uma exigência para a democratização e para a qualidade da educação. / The main objective of this study is to encourage critical debate and research on student assistance policy and affirmative action policy for the low-income quota students from the public school self declared (or not) indigenous or African descendent based on empirical data from Federal University of Rio Grande do Sul (UFRGS). The study is focused on the following issues: Was there a change in student assistance policy at the University as a result of the affirmative action policy? Is the University prepared to ensure the inclusion of lowincome quota students, considering that inclusion is not guaranteed only through entrance into the University system? What are the perceptions of students who were admitted through the quota system with the income criteria for social inclusion offered by UFRGS? Is the student assistance policy being sufficiently directed for the demands of this new demographic of quota students at the University? For this research, we built our argumentation based on the critical review of access to the educational policy based on the principle of equality and democratization of public education. We work in the light of the theory of the twodimensional model of Social Justice as socioeconomic redistribution and cultural recognition (Fraser, 2006) - from which we take the concepts of Justice/injustice of Bourdieu - the nuances of the Social Justice as equality of John Rawls (2008) - as equal treatment and recognition of economic inequalities - and the Social Justice in recognition of Axel Honneth (2003). The methodology is comprised of quantitative and qualitative research, based on bibliography, documents and data processing. On-line questionnaires were sent to all quota students from public school who were admitted at UFRGS based on the low-income criteria, which are or have been on Student Assistance. The sample size was capped at two hundred and thirteen students from which ten were selected for interviews based on the field of study. The data gathered from the questionnaires and interviews was processed and interpreted using graphs and “the content analysis technique” using two categories of analysis: the access, as inclusion/exclusion and the permanence, in the light of Student Assistance. The research results present quantitative and qualitative data related to access and permanence policy at the university indicating that the same people who desire to access higher education through inclusion policies struggle to stay at University. Despite the democratization of the public higher education access to the cultural, economic and socially handicapped population, there is no comparable augmentation of permanence through policy reaching this same population. Assuming the suggested two-dimensional recognition and redistribution social justice model for the higher education and considering the many socioeconomic facets involving most of the students who fight for a seat at university, the efficiency of the Student Assistance as public permanence policy become a demand for the democratization and quality of education.

O presente trabalho objetiva analisar o mercado e as perspectivas para o desenvolvimento do microsseguro de vida no Estado do Rio Grande do Sul, buscando identificar benefícios e dificuldades no desenvolvimento desta iniciativa no contexto atual. O referencial teórico adotado envolve a análise do comportamento do consumidor sob condições de incerteza e dos modelos de demanda e oferta de seguro e de microsseguro. Os modelos e as experiências internacionais sobre o tema e a contextualização do arcabouço legal e estrutural do mercado de seguros de vida no país foram analisados para, ao final, apresentar uma simulação de uma operação de microsseguro de vida no Rio Grande do Sul. O seguro é a proteção econômica que o indivíduo busca para prevenir-se contra uma necessidade aleatória e a carência de proteção securitária para a população de baixa renda faz nascer o conceito de microsseguro, despertando o interesse das companhias seguradoras. A regularização dos provedores informais de microsseguro, o desenvolvimento de produtos adequados – tanto em coberturas quanto em valores de prêmios, a distribuição eficiente dos produtos e a minimização dos custos de cobrança dos prêmios são questões chaves para o microsseguro e podem ser fatores determinantes para ampliar a taxa de acesso nesse mercado. O resultado da simulação realizada mostrou que, adotando-se uma taxa de acesso média de 5,19%, que corresponde à taxa de acesso média da população em geral aos seguros de vida, os valores são pouco expressivos frente aos prêmios e indenizações consolidados do mercado de seguros para o seguro de vida em grupo no Estado do Rio Grande do Sul. Considerando-se um cenário otimista, caso a taxa média de acesso passasse para 50% do grupo segurável, os prêmios e as indenizações corresponderiam a 22,69% e a 33,25%, respectivamente, do montante observado no mercado de seguros para o seguro de vida em grupo no Estado. Verificou-se que, embora exista demanda potencial para o microsseguro de vida no Estado do Rio Grande do Sul, questões como a forma de distribuição e de cobrança e as regras de constituição e solvência para os provedores de microsseguros ainda devem ser melhor avaliadas. Entende-se como primordial a educação financeira e a conscientização da importância do seguro como instrumento estabilizador para que sejam possíveis maiores taxas de acesso aos seguros de vida, viabilizando a operação e reduzindo em parte a vulnerabilidade da população de baixa renda. / This study is an analysis of the life microinsurance market and the perspectives for its development in Rio Grande do Sul, seeking to identify the benefits and the difficulties of developing such initiative in the current context. The adopted theoretical reference involves the analysis of consumer behavior under uncertainty and models of demand and supply for insurance and microinsurance. The models and international experiences on the topic, along with legal context and structural framework of the life insurance market in Brazil, were analyzed in order to simulate how microinsurance operations work in Rio Grande do Sul. Insurance is an economic protection that an individual gets in order to provide means for oneself against a random need. The lack of insurance protection for the low income population brings forth the concept of microinsurance, attracting the interest of insurance companies. The regularization of informal microinsurance providers, the development of proper products, both in coverage and premium, the efficient distribution of products and the minimization of premium collection costs are key topics in microinsurance and may be determining factors for such access rate to be expanded in this market. The simulation pointed that, by adopting an average access rate of 5.19%, which corresponds to the average access rate of general population to life insurances, values are not very significant when compared to the consolidated premiums and claims payments of group life insurance in Rio Grande do Sul. Considering an optimistic scenario, in which average access rate is 50% of the insurable group, premiums and claims payments would be, respectively, 22.69% and 33.25% of the amount obtained in group life insurance market in Rio Grande do Sul. Even though there is a potential demand for life microinsurance in Rio Grande do Sul, issues such as distribution, premium collection and rules of constitution and solvency for microinsurance providers still have to be more deeply analized. Financial education and awareness of the importance of insurance are the instruments for stabilization and for delivering higher access rates to life insurance, enabling, thus, the whole operation and partially reducing the vulnerability of the low income population.

A Região Metropolitana de São Paulo (RMSP) com mais de 18 milhões de habitantes realizando por dia 39 milhões de viagens, sendo 25 milhões motorizadas e 14 milhões a pé, convive com problemas diários que dificultam os deslocamentos necessários da sua população. O crescimento desordenado da região exigiu mais e maiores deslocamentos, contribuindo para deteriorar a qualidade do transporte coletivo. Os indivíduos, insatisfeitos com essa condição, buscaram suprir suas necessidades de transporte, invariavelmente, com o uso do automóvel (os que podem), o que aumenta a dependência por esse modo e contribui para a inviabilidade do transporte público segregando espacialmente os mais pobres. Assim, temos a caracterização de uma forma de exclusão social proporcionada pela insuficiência dos meios de transportes na RMSP, que pode se agravar à medida que o custo financeiro crescente do deslocamento em função da distância, transbordos tarifados etc., atinja diretamente os usuários de menores rendas. Há uma associação muito estreita entre mobilidade urbana e renda, ou seja, a renda familiar é um fator determinante da mobilidade. Diante disto, este trabalho tem como objetivo analisar a mobilidade da população de baixa renda da Região Metropolitana de São Paulo (RMSP), usuária do Trem Metropolitano. Esta analise se dará pela comparação dos dados das pesquisas Origem e Destino de 1997, realizada pela Companhia do Metropolitano de São Paulo (CMSP), e a de Acesso e Difusão de 2005, realizada pela Companhia Paulista de Trens Metropolitanos (CPTM). Desta forma, busca-se entender os padrões de viagens da população de baixa renda estudada, em face das suas limitações de renda e da eventual segregação espacial e, posteriormente, diante dos resultados obtidos, propor programas de Gerenciamento da Mobilidade, que potencializem a sua mobilidade. / The São Paulo Metropolitan Region (RMSP) with more than 18 million inhabitants carrying through per day 39 millions trips, shared in 25 millions motorized and 14 millions walking, coexists daily problems that make it difficult the necessary displacements of its population. The disordered growth of the region demanded more and bigger displacements contributing to decrease the quality of the collective transport. The individuals, unsatisfied with this condition, had searched to supply its transportation necessities, invariably, with the use of the automobile (the ones that can), what it increases the dependence for this way and contributes for the unfeasibility of the public transport, propelling the poorer to a spatial segregation. Thus, we have the characterization of a form of proportionate social exclusion for the insufficience of the transports modes in the RMSP that can be aggravated to the measure that the increasing financial cost of the displacement in function of the distance, cost modes transferences etc., and directly reaches the users of lesser incomes. It has a very narrow association between urban mobility and income, that is, the familiar income is a determinative factor of mobility. Ahead of this, this work has as objective to analyze the mobility of the low income population of the São Paulo Metropolitan Region (RMSP), user of the Metropolitan Train. This analyzes will give for the comparison of the data of the research Origin and Destination of 1997, carried through for the Company of the Metropolitan of São Paulo (CMSP), and of Access and the Diffusion of 2005, carried through for the São Paulo Company of Metropolitan Trains (CPTM). In such a way, one searchs to understand the standards of trips of the studied low income population, in face of its limitations of income and eventual spatial segregation e, later, ahead of the overcome, to consider programs of Management of Mobility, that improve its mobility.

A osteoporose é uma doença que afeta o tecido ósseo diminuindo sua resistência, que é determinada pela sua densidade, arquitetura e velocidade de remodelamento. O método padrão atualmente utilizado para seu diagnóstico e monitoramento é a densitometria óssea, que utiliza radiação ionizante, e que, por ser caro, é inacessível à maioria da população de baixa renda. Tem, ainda, o inconveniente de não avaliar adequadamente a massa óssea e nem a sua resistência. Vários estudos têm sido publicados discutindo o uso de técnicas complementares ou alternativas para tornar essa avaliação mais confiável. Uma dessas técnicas é a ultra-sonometria óssea do calcâneo, que se baseia na análise da propagação do ultra-som através do osso traduzindo informações de sua qualidade e, com isso, predizendo o risco de fratura, principalmente do colo do fêmur. Esse método não utiliza radiação ionizante, é de fácil aplicação e de baixo custo. Atualmente é utilizado para rastreamento populacional de indivíduos candidatos à densitometria óssea. Como os resultados desse método têm uma melhor correlação com o indivíduo idoso e na avaliação do colo do fêmur, propôs-se a sua utilização para avaliar pacientes de baixa renda cadastrados em serviços públicos de saúde, a maioria com doenças concomitantes, rastreando-os para que sejam submetidos a programas de prevenção de fraturas do fêmur, conseqüência de maior morbidade e mortalidade da osteoporose. Como método, um grupo de 757 mulheres idosas foi submetido à avaliação pela ultra-sonometria óssea do calcâneo. Destas, 71% foram considerados com risco aumentado de fratura (24% com osteoporose e 47% com osteopenia, de acordo com os critérios da OMS para a densitometria óssea) e 29% normais, dados importantes pelo elevado número de indivíduos em risco. Outros parâmetros também foram analisados em função de um questionário respondido pelas examinadas, que mostrou, entre outras informações, a concomitância de moléstias. / Osteoporosis is a disease which affects the bone tissue reducing its resistance that is determined by its density, architecture and speed of remodeling. Currently, the pattern method used for its diagnosis and monitoring is the bone densitometry which makes use of ionizing radiation and because of its high costs, it is not available to the majority of the low-income population. It also has the inconvenience of neither assessing adequately the bone mass nor its resistance. Several studies have been published discussing the use of complementary or alternative techniques to make this evaluation more reliable. One of these techniques is the bone ultra-sonometry of the calcaneus which is based on the analysis of the ultrasound propagation thought the bone translating information about its quality and therefore predicting mainly the fracture risk in the femoral collum this method do not use ionizing radiation, it is easy to apply and has low costs. Nowadays, it is used for populational screening of individuals who are candidates for bone densitometry. As its results have a better correlation with this method in the old individual and in the assessment of the femoral neck, its utilization its proposed to evaluate low-income patients registered at the public health, most of them suffering from concomitant diseases, screening them in the order to be submitted to preventive programs of femoral fractures, the consequence of increased morbity and mortality related to osteoporosis. As a method, a group of 757 old women was submitted to the evaluation by the bone ultra-sonometry of the calcaneus. 71% or the women were considered with increased fracture risk (24% with osteoporosis and 47% with osteopenia according to the WHO criteria for densitometry) and 29% were normal, important data because of the high number of individuals at risk. Other parameters were also analyzed in terms of a questionnaire answered by the evaluated women showing the concomitance of diseases besides other information. The obtained data are not coincident with those from the literature that observes old individuals who were randomly chosen within the population in general. Such a fact is related to the criterion used for the choice of the studied universe constituted by patients and not simply by individuals who were already registered at the health treatment service. For these reasons, it was concluded that the method in question is valuable to screen low-income old women with the facture risk increased by the reduction of the bone resistance and conduct them to preventive programs of femoral fractures.

Esta dissertaÃÃo objetiva identificar a contribuiÃÃo da visÃo baseada em recursos (VBR) para a anÃlise das estratÃgias de marketing voltadas para o pÃblico de baixa renda (BR), tendo como objeto de pesquisa uma instituiÃÃo financeira. A dissertaÃÃo se viabilizou mediante um produto de microcrÃdito chamado Crediamigo, do Banco do Nordeste do Brasil S/A, dirigido ao mercado-alvo da base da pirÃmide. Para se identificar essas contribuiÃÃes da visÃo baseada em recursos, foi construÃda a estrutura de anÃlise VRIO para as estratÃgias de marketing do Crediamigo, evidenciadas por trÃs diferentes grupos de colaboradores: tÃcnicos do programa, tÃcnicos de comunicaÃÃo e assessores de crÃdito. A pesquisa de natureza qualitativa adotou como estratÃgia de pesquisa um estudo de caso exploratÃriodescritivo, que identificou as estratÃgias de marketing utilizadas e as analisou pela Ãtica da visÃo baseada em recursos. Os instrumentos de coleta de dados utilizados foram pesquisa documental, registros em arquivos e entrevistas. Nestas fontes de evidÃncias se constatou que o produto à voltado em sua maioria para a BR. Definido entÃo o pÃblico-alvo, a etapa seguinte foi identificar as principais estratÃgias de marketing utilizadas pelos tÃcnicos do programa, por meio de uma entrevista em grupo, na qual se construiu o mix de marketing, utilizando-se um questionÃrio com perguntas abertas. Para a evidenciaÃÃo dessas estratÃgias junto aos tÃcnicos de comunicaÃÃo, utilizou-se o mesmo processo empregado para os tÃcnicos do programa; jà para a evidenciaÃÃo com os assessores de crÃdito, aplicou-se um questionÃrio com questÃes estruturadas de mÃltipla escolha e resposta Ãnica, em escala ordinal. Finalmente se elaborou a anÃlise VRIO, com a construÃÃo de sua estrutura, mediante questionÃrios dicotÃmicos aplicados aos tÃcnicos do programa. Das trinta e cinco estratÃgias levantadas inicialmente, sete foram evidenciadas pelos trÃs grupos. E a estrutura de anÃlise VRIO dessas sete estratÃgias demonstra que trÃs delas apresentam vantagem competitiva sustentada, performance econÃmica superior à normal e sÃo consideradas pontos fortes e competÃncias distintivas sustentadas e as outras quatro apresentam igualdade competitiva, performance econÃmica normal, porÃm sÃo consideradas pontos fortes porque agregam vendas ou reduzem custos. Concluindo, a VBR, quando utilizada para a anÃlise de competitividade e sustentabilidade, contribui para o fortalecimento das organizaÃÃes, na medida em que possibilita a permanente readequaÃÃo de suas estratÃgias, as mudanÃas internas e externas, com as devidas inovaÃÃes, permanentes e necessÃrias, sobretudo em mercado de margem de lucro pequena, porÃm com alta escala, como à o caso da baixa renda / The dissertationâs objective is to identify the contribution of the resource-based view (RBV) to the analysis of the marketing strategies directed to low-income consumers, having a financial institution as the object of the research. This dissertation has been developed based on a microcredit product titled Crediamigo from Banco do Nordeste do Brasil S/A (BNB), which targets the base of the pyramid market. In order to identify these contributions based on the resource-based view a VRIO framework analysis has been built for the Crediamigoâs marketing strategies, which are evidenced through three different partnering groups: program technicians, communication technicians and credit advisers. The research of qualitative nature has adopted as a research strategy an exploratory-descriptive case study which identified and analyzed the marketing strategies employed through the lenses of the resource-based view. The data collecting instruments used were documentary research, file registries and interviews. Supported by these sources of evidence it was observed that the product is mainly devoted to the low-income consumers. Once defined the target public, the next phase was to identify the main marketing strategies used by the program technicians through group interview, in which a marketing mix was designed using opened questions. To evidence these strategies with the communication technicians the same process employed with the program technicians was applied. On the other hand, for the evidencing with the credit advisers, a multiple-choice structured questions with single answers in ordinal scale was used. Lastly a VRIO framework analysis was performed through dichotomic questions applied to the program technicians. Out of the thirty five strategies identified in the beginning, seven were evidenced by the three groups. And the VRIO framework analysis of these seven strategies shows that three of them present sustained competitive advantages, economic performance above normal and are considered strong points and have sustained distinctive competencies, while the other four present competitive parity, normal economic performance, but are still consider strong points because they either increase sales or reduce costs. Therefore, the use of RBV for the analysis of competitiveness and sustainability contributes to the strengthening of the organizations as it allows the adjustment of their strategies to internal and external changes with the permanent and required innovations, above all, in markets with reduced profit margins but with great scale, as it is the case with low-income consumers.

Neste trabalho, à apresentada uma investigaÃÃo sobre a influÃncia da marca no processo de decisÃo de compra do consumidor de baixa renda da cidade de Fortaleza. Para tanto, foi desenvolvida uma pesquisa quantitativa, com 291 pessoas em 27 bairros do MunicÃpio. Nesta investigaÃÃo, fez-se uso de um questionÃrio estruturado, aplicado por meio de entrevista direta e domiciliar. A base teÃrica explorou a temÃtica do comportamento do consumidor, especificamente seu processo de decisÃo de compra, bem como a marca e o mercado de baixa renda. Em sÃntese, as conclusÃes extraÃdas deste trabalho mostram que, como era de se esperar, o preÃo à o elemento que, na maioria das vezes, mais influencia a decisÃo de compra desse consumidor, contudo, para alguns produtos, como alimentos e de higiene pessoal, a marca prevalece na escolha, embora isto implique pagar preÃo mais caro. Este estudo fornece informaÃÃes que podem auxiliar as empresas no desenvolvimento de estratÃgias mercadolÃgicas, objetivando atingir a satisfaÃÃo das necessidades desse mercado especifico de forma mais eficaz. Nas conclusÃes e consideraÃÃes finais, sugerem-se propostas para trabalhos futuros, com novas abordagens das teorias discutidas e outros mercados. / In this paper, an investigation is presented on the brand influence in the process of consumer buying decision low-income city of Fortaleza. Thus, it was developed a quantitative survey with 291 people in 27 districts of the municipality. In this investigation was made using a structured questionnaire, applied through direct interview and home. The theoretical basis explored the theme of consumer behavior, specifically their purchase decision process as well as the make and bearish market income. In summary, the conclusions drawn from this study show that, as might be wait, the price is the element that most of the time, most influences the buying decision that consumer, however, for some products such as food and personal hygiene, brand prevails in choice, although this involves paying higher price. This study provides information that can assist companies in developing strategies marketing, aiming to achieve the satisfaction of the needs of this specific market more effectively. The conclusions and final considerations are suggested proposals for future work with new approaches to other markets and discussed theories.

O presente trabalho objetiva analisar o mercado e as perspectivas para o desenvolvimento do microsseguro de vida no Estado do Rio Grande do Sul, buscando identificar benefícios e dificuldades no desenvolvimento desta iniciativa no contexto atual. O referencial teórico adotado envolve a análise do comportamento do consumidor sob condições de incerteza e dos modelos de demanda e oferta de seguro e de microsseguro. Os modelos e as experiências internacionais sobre o tema e a contextualização do arcabouço legal e estrutural do mercado de seguros de vida no país foram analisados para, ao final, apresentar uma simulação de uma operação de microsseguro de vida no Rio Grande do Sul. O seguro é a proteção econômica que o indivíduo busca para prevenir-se contra uma necessidade aleatória e a carência de proteção securitária para a população de baixa renda faz nascer o conceito de microsseguro, despertando o interesse das companhias seguradoras. A regularização dos provedores informais de microsseguro, o desenvolvimento de produtos adequados – tanto em coberturas quanto em valores de prêmios, a distribuição eficiente dos produtos e a minimização dos custos de cobrança dos prêmios são questões chaves para o microsseguro e podem ser fatores determinantes para ampliar a taxa de acesso nesse mercado. O resultado da simulação realizada mostrou que, adotando-se uma taxa de acesso média de 5,19%, que corresponde à taxa de acesso média da população em geral aos seguros de vida, os valores são pouco expressivos frente aos prêmios e indenizações consolidados do mercado de seguros para o seguro de vida em grupo no Estado do Rio Grande do Sul. Considerando-se um cenário otimista, caso a taxa média de acesso passasse para 50% do grupo segurável, os prêmios e as indenizações corresponderiam a 22,69% e a 33,25%, respectivamente, do montante observado no mercado de seguros para o seguro de vida em grupo no Estado. Verificou-se que, embora exista demanda potencial para o microsseguro de vida no Estado do Rio Grande do Sul, questões como a forma de distribuição e de cobrança e as regras de constituição e solvência para os provedores de microsseguros ainda devem ser melhor avaliadas. Entende-se como primordial a educação financeira e a conscientização da importância do seguro como instrumento estabilizador para que sejam possíveis maiores taxas de acesso aos seguros de vida, viabilizando a operação e reduzindo em parte a vulnerabilidade da população de baixa renda. / This study is an analysis of the life microinsurance market and the perspectives for its development in Rio Grande do Sul, seeking to identify the benefits and the difficulties of developing such initiative in the current context. The adopted theoretical reference involves the analysis of consumer behavior under uncertainty and models of demand and supply for insurance and microinsurance. The models and international experiences on the topic, along with legal context and structural framework of the life insurance market in Brazil, were analyzed in order to simulate how microinsurance operations work in Rio Grande do Sul. Insurance is an economic protection that an individual gets in order to provide means for oneself against a random need. The lack of insurance protection for the low income population brings forth the concept of microinsurance, attracting the interest of insurance companies. The regularization of informal microinsurance providers, the development of proper products, both in coverage and premium, the efficient distribution of products and the minimization of premium collection costs are key topics in microinsurance and may be determining factors for such access rate to be expanded in this market. The simulation pointed that, by adopting an average access rate of 5.19%, which corresponds to the average access rate of general population to life insurances, values are not very significant when compared to the consolidated premiums and claims payments of group life insurance in Rio Grande do Sul. Considering an optimistic scenario, in which average access rate is 50% of the insurable group, premiums and claims payments would be, respectively, 22.69% and 33.25% of the amount obtained in group life insurance market in Rio Grande do Sul. Even though there is a potential demand for life microinsurance in Rio Grande do Sul, issues such as distribution, premium collection and rules of constitution and solvency for microinsurance providers still have to be more deeply analized. Financial education and awareness of the importance of insurance are the instruments for stabilization and for delivering higher access rates to life insurance, enabling, thus, the whole operation and partially reducing the vulnerability of the low income population.