本研究之架構兼顧理論性與實務性、整體性與個體性、傳統性與未來性等三種不同層面加以探討分析。 首先，第一章為緒論，對本研究之研究動機與背景、研究目的、研究方法與研究內容及範圍等分別予以說明。第二章保險行銷制度，先探討保險行銷之意義及其體系，再探討保險直接行銷與保險間接行銷制度。第三章探討我國保險仲介制度與監理分析，本章首先介紹我國保險仲介監理單位與保險仲介監理制度，其次探討我國保險仲介體系，最後介紹我國保險仲介市場。第四章係研究先進國家保險仲介制度與其監理，本章分別探討英、美、日等國保險仲介制度、仲介體系與監理制度。第五章為國際保險行銷制度與規範。第六章為保險網路仲介，首先介紹保險網路行銷，其次探討保險資訊網路銷售保險問題與建議；最後為探討我國資訊網路建置之問題。第七章結論與建議，主要包括對我國保險仲介市場未來展望做綜合性結論，同時擬具建議事項。 第一章 緒論……………………………………………………………..3 第一節 研究動機與背景……………………………………………3 第二節 研究目的…………………………………………………...3 第三節 研究方法………………………………………………..…..4 第四節 研究內容與範圍…………………………………………....5 第二章 保險行銷制度………………………………………….………7 第一節 保險行銷之意義…………………………….……….….9 第二節 保險行銷體系…………………………….…..…..…10 第三章 我國保險仲介制度及監理分析……………….………….…..26 第一節 保險仲介監理單位：財政部………………….….……26 第二節 保險仲介體系…………..………………………………28 第三節 監理制度…………………………..…………….……...33 第四章 先進國家保險仲介制度及其監理分析…………..…..……….44 第一節 英國保險仲介制度……………………………………..45 第一項 保險仲介監理單位：貿工部……………………..45 第二項 保險仲介體系……………………………………....50 第三項 監理制度……………………………………...…….54 第二節 美國保險仲介制度………………………………..…….58 第一項 州保險監督局……………………………...……….58 第二項 保險仲介體系………………………..……………..60 第三項 監理制度…………………… …………………..65 第三節 日本保險仲介制度………………………… ………….69 第一項 保險仲介監理單位：大藏省和金融監督廳 .. .69 第二項 保險仲介體系………………………………. …71 第三項 監理制度…………………………..……… ……75 第五章 國際保險行銷制度規範…………………………… . …….86 第一節 世界貿易組織－WTO…………… ………...…..86 第二節 服務業貿易總協定－GATS…………… ….……..87 第三節 我國因應措施……………………………….…….91 第六章 保險網路仲介…………………………………………..…..95 第一節 保險網路行銷……………………………….…….95 第二節 網路銷售保險問題與建議………………………101 第三節 我國保險資訊網路建置………………………..106 第七章 結論與建議………………………………………………..114 第一節 結論……………………………………………….114 第二節 建議……………………………………………….116

摘要 銀行保險在歐美已盛行多年且深具實效，然在台灣可說是方興未艾。壽險與銀行業者於兩岸相繼加入世界貿易組織後，經營上均面臨整體環境的挑戰。從事銀行保險，如能充分發揮雙方優勢，似能為消費者、壽險及銀行三方帶來利益。 本文首先探討銀行保險於外國之發展經驗與成功因素，繼以研究國內壽險業與銀行業乃至金融控股公司現況，並自實務面闡述進行銀行保險行銷活動之各項要素，以及目前業界已有之營運模式。此外，本文亦探討保險仲介人於銀行保險之運用，評析壽險，銀行與保險仲介人如何於產銷三方之互動中各取所需，以建立「三贏」之合作關係。 最後，本文針對國內業界所經營之銀行保險業務得失，分析及總結問題所在並提出建議對策，期能作為壽險業者經營銀行保險時之參考。 / Abstract Bancassurance has been implemented successfully at countries of Europe and North America, nevertheless it is still a booming business in Taiwan. Life insurers as well as banks are facing challenges from the change of macro economic environment after both Taiwan and the PRC had joined the World Trade Organization. Entering into the Bancassurance business to maximize both parties’ competitive advantage seems to be beneficial to all consumers, life insurers and banks. This paper examines the experience and success factors of Bancassurance in some developed countries, followed by studying the current situation of life insurers, banks and financial holding companies in Taiwan, and explores the key points for implementing Bancassurance marketing activities and the existing operation models of the insurance industry. In addition, this paper also evaluates the insurance intermediary’s functions in the Bancassurance, analyzes how life insurers, banks and insurance intermediaries could satisfy each others’ needs during the interaction of three players, in order to build a “three-win” cooperative relationship. At the final part, by reference to local life insurers’ lessons in operating Bancassurance, this paper analyzes and summarizes the crucial problems therein. Recommendations are submitted to the local life insurers as the reference for their operation.

近年來保險經紀人、代理人公司家數及市場占有率逐漸上升，並且因為監理政策調整，保經代公司越來越朝向大型化發展。保險經紀人、保險代理人已成為保險行銷、仲介極重要之通路，其招攬之話術、資訊之揭露、適合度之評估等對於消費者權益影響重大。立法者、主管機關金融監督管理委員會基於保護消費者權益，對於保險經紀人、保險代理人等保險輔助人之規範政策及管理態度，從過往寬鬆，皆轉向積極立法、緊縮監理，且嚴加查核，近期做出之裁罰案甚至超過過去數十年之總和。 由於保險經紀人管理規則於2011年2月25日修正發布全文49條條文，12月29日再修正11條條文、新增3條條文並刪除1條條文，修正幅度接近三分之一，對保險經紀人公司營運具重大影響性。本文遂以2012年為界，蒐集自2012年來主管機關金融監督管理委員會對於保險經紀人公司之裁罰案，分析其裁罰原因、理由；並類型化成三種主要之裁罰類型，包含：一、未落實保險經紀人簽署制度；二、違反禁止策略聯盟、轉單掛件制度；三、所使用之廣告、文宣用品未經保險業同意；逐一詳細探討其適法性，並提出修正本文看法。 由於探討上開三類裁罰案類型之法律依據的適法性，與學說、實務上對保險經紀人之定位、保險經紀人與保險公司、要保人間之契約關係屬性，甚至是現行我國對保險經紀人之管理制度等，皆密切關連。故本文開頭，先詳細介紹我國保險經紀人管理制度，並參考歐盟保險仲介指令、紐約州保險法第二十一章、以及國際保險監理官協會所頒佈之保險核心原則第十八點，有關保險經紀人之監理規範，定位我國保險經紀人之地位後，才進入本文重點，探討常見裁罰案背後規範的妥適性。 希冀藉由本文分析能稍釐清取我國保險經紀人之定位，並且取得主管機關所欲達成保護消費者權益，以及業者經營保險經紀人公司成本之平衡，提升保險經紀人之專業及信賴性，創造整體社會最大之福祉。