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Caracterización del comportamiento del mercado de microcrédito empresarial peruano (2002-2006)Kala Pacheco, Olger Konrat 18 January 2012 (has links)
El mercado de microcrédito empresarial peruano es originado
básicamente por la estructura empresarial peruana, la cual es representada mayoritariamente por las micro y pequeñas empresas (MYPE) es por esta particularidad que en la década de los 80’s comenzaron a ingresar instituciones “no formales” a prestar servicios de microcréditos empresariales ya que en ese entonces la banca no ofrecía este servicio por considerarlo como de alto riesgo.
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Modelo prolab: Emprende Fácil, plataforma financiera con IA que ayuda a MYPES a obtener préstamos y servicios adicionalesBustamante Carranza, Giuliana Elisa, Nariño Tellez, Andrés, Castillo Aguilar, Jorge Antonio, Flores Quezada, Rafael David 19 March 2024 (has links)
El principal problema de acceso al crédito para MYPES en Perú es la falta de
conocimiento sobre el sistema financiero y los productos que ofrecen las entidades financieras,
así como la falta de historial crediticio o garantías suficientes para respaldar el préstamo.
Además, las exigencias y procesos engorrosos de las entidades financieras dificultan aún más
el acceso a financiamiento para este grupo.
Este trabajo desarrollado con la metodología de Design Thinking propone una solución
financiera arquitectural que utiliza tecnologías de inteligencia artificial para precalificar
préstamos y ofrecer a los usuarios una comparación de las condiciones financieras de las
entidades afiliadas, lo que les permite ahorrar tiempo y obtener las mejores opciones en el
mercado. La plataforma se enfoca en las necesidades del usuario y el modelo de negocio se
basa en la colaboración con aliados financieros regulados por SBS, lo que proporciona
seguridad y confianza tanto a los usuarios como a las entidades financieras, permitiendo costos
más bajos y una mayor accesibilidad a los préstamos.
La propuesta se centra en promover un sistema financiero inclusivo para las MYPES y
obtiene sus ingresos de comisiones de búsqueda de clientes cobradas a las entidades
financieras, junto con servicios de asesoramiento, educación y capacitación como servicios
adicionales.
Se concluye que esta plataforma tendría un impacto social al estar alineado con la ODS
8, y generaría un VAN Social de S./ 2.943 Millones de soles por el impacto en el ahorro de costos de financiación para las MYPES, además de un VAN económico de S./ 5.9 Millones de
soles una TIR del 108.67%. en 10 años lo que hace que sea financieramente viable. / The main problem for entrepreneurs in Peru to access credit from financial institutions
is the lack of knowledge about the financial system and the products offered, as well as the lack
of credit history or sufficient guarantees to support the loan. Moreover, the demanding
requirements and cumbersome processes of financial institutions make it even more difficult
for this group to access financing.
This paper proposes an architective financial solution developed with the Design
Thinking methodology that uses artificial intelligence technologies to pre-qualify loans and
offer users a comparison of the financial conditions of affiliated entities, allowing them to save
time and obtain the best options in the market. The platform focuses on the user's needs, and
the business model is based on collaboration with SBS-regulated financial allies, providing
security and confidence to both users and financial institutions, allowing lower costs and
greater accessibility to loans.
The proposal aims to promote an inclusive financial system for entrepreneurs and earn
revenue from search commissions charged to financial institutions, along with additional
advisory, education, and training services. The application is aligned with SDG 8 and would
have a social impact, generating a Social NPV of S./2.943 million soles due to the financing
cost savings for entrepreneurs, as well as an economic NPV of S./5.9 million soles and a IRR
of 108.67% in the first 10 years.
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La certificación ambiental en los contratos de préstamos bancarios como práctica de buen Gobierno Corporativo para promover las finanzas para la acción climáticaDomínguez Torres, Yaneth Ximena 30 May 2023 (has links)
El cambio climático contribuye a la creación de los riesgos financieros relacionados con el clima,
cuya gestión y mitigación ha justificado el desarrollo de las finanzas para la acción climática. El
papel del sector financiero bancario, y del sector financiero en general, resulta ser clave en este
tipo de finanzas, debido a la liquidez que otorgan a sus clientes empresariales para facilitar el
desarrollo de actividades o proyectos económicos sostenibles. Sin embargo, la no exigencia de los
bancos a sus clientes de contar con la certificación ambiental como requisito previo para el
otorgamiento del préstamo, no contribuye a que se promuevan actividades económicas a favor del
clima. Frente a ello, se plantea como hipótesis la aprobación de los estudios ambientales en los
contratos de préstamos bancarios como práctica de buen gobierno corporativo para promover las
finanzas para la acción climática. Analizando los casos de BBVA respecto a Cálidda, el Banco
Mundial respecto a los pequeños productores de café de Chiapas y La Bolsa Social respecto a
Sepiia, en los cuales la sostenibilidad está presente, pero no se considera la presentación de la
certificación ambiental por parte de la autoridad administrativa correspondiente como requisito
previo para acceder al préstamo. En definitiva, la aprobación de la certificación ambiental en los
contratos de préstamos bancarios es posible como una práctica de buen Gobierno Corporativo,
debido al carácter autorregulatorio que presentan en parte, este tipo de prácticas lo cual, sugiere la
posibilidad de incluirla de forma voluntaria permitiendo así, beneficiar los intereses de los
stakeholders.
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Aquisições estratégicas: um estudo sobre o mercado de cartões de créditoLorey, Vilma Ataíde 21 May 2008 (has links)
Made available in DSpace on 2016-04-25T16:45:06Z (GMT). No. of bitstreams: 1
Vilma Ataide Lorey.pdf: 341742 bytes, checksum: e03c768ed0886fadb37dd0bd9915ceae (MD5)
Previous issue date: 2008-05-21 / The dynamics of the business world today have caused organizational strategies to
adjust to a complex movement marked by globalization, competitiveness and uncertainties. In this context, organizations must seek sustainable
alternatives to compete in the market. Among these alternatives, there is a
much concern in the implementation of business models focused on
strategic brand positioning, partnerships and strategic alliances, and mergers
and acquisitions processes, which are used to strengthen the organization in a market in which it already acts or to help enter new markets. In examining the trends of the economy, the financial sector gained prominence due to the increase of credit,
heating of the economy, opening of new markets, facilities for communication and
information exchange globally. Within the credit card market, the trend of replacing checks with credit cards continues to grow and will remain in the coming years, as plastic money is increasingly more and more popular. Based on this scenario, the goal of this dissertation is to verify as the acquisition process influences the changes in the credit card market and strengthens the position of banks in this industry. To achieve this objective, the research methodology used was a case study of a merger and acquisition process which occurred between two banks that manage credit card issuing. We performed non-structured interviews with the key players who participated in all stages of the process of merger and acquisition. The main conclusion of this work is the confirmation that mergers and acquisitions strengthen the competitive positioning of the banks, which is of course, the primary objective.
In the case study, the strategy of buying market share in the premium segment was achieved, in addition to having access to skilled resources and new technologies / A dinâmica do mundo dos negócios na atualidade fez com que as estratégias organizacionais se adaptassem a um movimento complexo marcado pela globalização, competitividade, dinamismo e incertezas. Neste contexto, as organizações precisam buscar alternativas sustentáveis para se manterem no mercado. Entre essas alternativas, há uma preocupação acentuada na implantação de modelos de administração estratégica voltados para o posicionamento de marca, formação de parcerias e alianças estratégicas, processos de fusões e aquisições para se fortalecer junto a um mercado onde já possui atividades ou iniciar atuações em mercados desconhecidos. Ao analisar as tendências da economia, o setor financeiro ganha destaque devido ao aumento do crédito, aquecimento da economia, abertura de novos mercados, facilidades de comunicação e trocas de informações globais. Considerando as transformações ocorridas no mercado de cartão de crédito, a substituição do cheque pelo cartão continua crescendo. A tendência de substituição do cheque pelo cartão vai se manter nos próximos anos, uma vez que o dinheiro de plástico está cada vez mais popular. Com base nesse cenário o objetivo dessa dissertação de mestrado foi verificar como o processo de aquisição influencia as transformações no mercado de cartão de crédito e fortalece o posicionamento dos bancos nesse setor. Para alcançar esse objetivo, a metodologia de pesquisa utilizada foi um estudo de caso de um processo de fusão e aquisição ocorrido entre dois bancos para gerenciamento de emissão de cartão de créditos. Foram realizadas entrevistas não-estruturadas junto a atores que participaram de todas as fases do processo de fusão e aquisição. Os principais resultados desse trabalho foram: a confirmação do objetivo geral de que as fusões e aquisições que ocorreram nos últimos anos fortaleceram o posicionamento dos bancos. No estudo de caso a estratégia de comprar market share no segmento premium foi alcançada além de ter acesso a recursos qualificados e a novas tecnologias
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[en] THREE ESSAYS ON CREDIT AND MONETARY POLICY TRANSMISSION / [pt] TRÊS ENSAIOS SOBRE CRÉDITO E TRANSMISSÃO DE POLÍTICA MONETÁRIAMARCOS RIBEIRO DE CASTRO 07 December 2021 (has links)
[pt] Esta tese é constituída de três ensaios relacionando crédito bancário à
transmissão da política monetária no Brasil. O primeiro ensaio desenvolve um
modelo dinâmico estocástico de equilíbrio geral representando a influência do
crédito direcionado na transmissão de política monetárial. O modelo é uma versão
modificada do modelo de acelerador financeiro introduzido por Bernanke et al.
(1999), ao qual é acrescentado um banco de desenvolvimento cuja política de
concessão de crédito é determinada pelo governo. O modelo é calibrado de forma
a reproduzir características da economia brasileira, e comparam-se equilíbrios em
que o banco central e a autoridade monetária atuam de formas cooperativa e
não-cooperativa. Os resultados sugerem capacidade limitada de interferência do
banco de desenvolvimento sobre a atuação do banco central. O segundo ensaio
testou a existência de um canal de balanços contábeis da transmissão de política
monetária no Brasil, usando dados desagregados de crédito para capital de giro,
entre 2003 e 2010. Utilizando o tamanho da firma, a classificação de risco e as
taxas de juros de seus empréstimos como indicadores de grau de acesso da empresa
ao crédito, procurou-se verificar se as empresas menores e com histórico de crédito
mais caro e arriscado sofrem retração maior no seu volume de crédito em momentos
de retraçãoo econômica e/ou elevação de taxas de juros. Para isolar os efeitos do canal
de balanços da influência do canal de empréstimos bancários, testes foram feitos
isoladamente para cada um dos 15 maiores bancos brasileiros. Estimações através
de modelos de regressão linear e probit não apontaram evidência significativa da
presença do canal de balanços contábeis. O terceiro ensaio busca verificar se o nível
de capital bancário afeta a transmissão da política monetária no Brasil, via canal de
empréstimos. Estima-se, utilizando dados bancários mensais referentes ao período
de dez/2000 a mai/2008, se os volumes de concessão de crédito de bancos muito e
pouco capitalizados respondem de forma diferente a variações da Selic, e testa-se
se os bancos pouco capitalizados respondem de forma assimétrica a aumentos e
reduções na Selic. Estimações em painel usando medidas distintas de capitalização
não encontram evidências significativas destes efeitos. / [en] This PhD thesis comprises three essays on the influence of the bank credit
market on monetary policy transmission in Brazil. The first essay introduces a
state development bank in a stochastic general equilibrium model featuring a
financial accelerator as introduced by Bernanke et al. (1999). The development
bank follows a simple linear rule defined according to government goals, instead
of the competitive setup applied to the commercial banks. We calibrate the model
to reproduce features of the Brazilian economy, and simulate different equilibrium
situations involving cooperation or non-cooperation between central bank and
development bank. We find that, in both cases, under reasonable restrictions on the
scope of development bank actions, the development bank has some influence on
macroeconomic stabilization, although small. The second essay tests the presence
of a balance sheet channel of monetary policy transmission, using disaggregated
data on working capital loans in Brazil, from 2003 to 2010. In order to identify
financially constrained firms, we use firm size and the interest rates and risk
classification of their previous loans. We perform linear and probit regressions to
assess whether smaller and riskier firms present comparatively more pronounced
declines on their bank loans following interest rate increases or GDP declines.
In order to isolate the balance sheet channel from the bank lending channel, the
statistical tests were performed separately on loan data from fifteen banks among
the largest in Brazil. The results do not find statistically significant evidence of the
balance sheet channel. The third essay examines empirically whether the level of
bank capitalization has some influence on monetary policy transmission through a
bank lending channel. We use a monthly bank data sample from December 2000
to May 2008 to assess whether the amount of credit supplied by poorly and well
capitalized banks react differently to variations of the interest rate, and whether
the reaction of poorly capitalized banks to interest rates is asymmetric. Panel
data estimations using two different measures of bank capitalization do not find
statistically significant evidence of these effects of bank capital on credit supply.
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[en] ESSAYS ON BANKING / [pt] ENSAIOS EM ECONOMIA BANCÁRIAMARCELO NUNO CARNEIRO DE SOUSA 02 August 2018 (has links)
[pt] Em 2003, o Congresso Nacional aprovou uma lei regulamentando o crédito consignado, o que causou um grande impacto no crédito a pessoas físicas. No capítulo 1, forneço evidências que o crédito consignado teve um efeito pequeno, mas não desprezível, nas escolhas ocupacionais. Em particular, eu encontro
evidências que o crédito consignado está associado positivamente com escolhas ocupacionais com características de empreendedorismo. Esse efeito é mais forte em indivíduos que estão numa faixa etária onde dificilmente será um aposentado e residem em famílias com aposentados e pensionistas, o que sugere a existência de mecanismos de transferência intra-familiares. No Capítulo 2, eu apresento evidências de que o crédito consignado tem um efeito pequeno, mas não desprezível, nos indicadores de saúde dos idosos. Em particular, o crédito consignado está: 1) negativamente associado com as taxas de
mortalidade nas faixas etárias de 60 a 69 anos e 70 a 79 anos. 2) negativamente associado com indices de dificuldades físicas. Esse efeito é maior em famílias com menor renda. 3) positivamente associado com um número de consultas médicas por ano. Usando uma abordagem diff-diff, encontro evidência de que um possível mecanismo é um aumento de gastos com saúde nas famílias com maior proporção de ganhos oriundos de aposentadorias nas suas rendas. / [en] In 2003, the Brazilian Congress passed a law regulating payroll lending, which had a large impact on consumer lending (Coelho et al [2011]). In Chapter 1, I present evidence that that payroll lending had a small but non-negligible impact on occupational choice. In particular I find that payroll lending is
positively associated with more entrepreneurial-like occupations. The effect is stronger for individuals in age ranges unlikely to have retirees in families with retirees or pensioners, suggesting that intra-family transfer mechanisms are operative. In Chapter 2, I present evidence that that payroll lending had a small but non-negligible impact on health outcome for elderly citizens. In particular, we find that Payroll Lending: 1) is negatively associated with death rates on age ranges of 60-69 and 70-79 years old; 2) is associated with less physical disabilities. The effect is stronger for individuals in families with lower incomes; 3) is associated with more medical consultations per year. Using a diff-diff approach, I also find evidence that one possible mechanism is more health care spending in families with more proportion of retirement benefits in their income.
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[en] THREE ESSAYS ABOUT APPLIED MICROECONOMICS OF BANKING / [pt] TRÊS ENSAIOS SOBRE MICROECONOMIA BANCÁRIA APLICADACHRISTIANO ARRIGONI COELHO 19 June 2008 (has links)
[pt] Esta tese de doutorado está dividida em três ensaios que
têm como característica comum a análise de questões
empíricas sobre o sistema bancário brasileiro. No primeiro
ensaio, a estrutura concorrencial do mercado bancário
brasileiro é estudada com o objetivo de avaliar se bancos
públicos têm maior ou menor efeito competitivo vis-à-vis
bancos privados. Para isso, utiliza-se metodologia de
Bresnahan e Reiss (1991) para se estudar competição em
mercados locais concentrados. Encontra-se robusta evidência
empírica de que bancos públicos têm menores efeitos
competitivos do que os bancos privados. No segundo ensaio,
estuda-se o efeito da disseminação de uma nova modalidade de
crédito no Brasil, o crédito consignado. Nesse tipo de
crédito há uma colateralização total através da dedução do
pagamento do empréstimo diretamente do salário do devedor.
Para conseguirmos medir adequadamente o efeito da
introdução da nova modalidade, utilizamos um outro tipo de
modalidade de crédito, crédito para a aquisição de
veículos, como grupo de controle. Os resultados mostram uma
forte queda da taxa de juros e um expressivo aumento do
volume de crédito, o que indica que a introdução do crédito
consignado teve forte efeito sobre o mercado de crédito no
Brasil. No terceiro ensaio, estuda-se a relação entre
política monetária e o mercado de crédito bancário. A
literatura internacional, tanto empírica como teórica,
mostra que o mercado de crédito poderia ter importante
papel como amplificador de choques de política monetária.
Nesse estudo, o foco será o mercado de crédito bancário e o
que a literatura convencionou chamar de canal de crédito
bancário. Utilizando uma nova estratégia de identificação,
baseada em um estudo de evento em torno da reunião
do comitê de política monetária quando decidindo sobre a
taxa básica de juros a vigorar na economia, mostra-se que
não há evidência do canal de crédito bancário
no Brasil. Apesar de o efeito direto da taxa básica de
juros sobre o volume e a taxa de juros do crédito ter sido
significativo, não se pode relacioná-lo ao canal de
crédito bancário, uma vez que bancos menores e/ou menos
líquidos não reagem mais a choques de política monetária do
que os bancos maiores e/ou mais líquidos. / [en] This PhD thesis is divided in three essays on empirical
microeconomics of banking. The first essay evaluates the
competitive impact of public banks vis-à-vis private ones.
A methodology based on Bresnahan and Reiss (1991) is used to
access competition in local concentrated markets. We find
robust evidence that, relative to private banks, state-
owned banks are anti-competitive. In the second essay the
introduction of a new type of credit, the payroll loans, is
analyzed. In this type of credit there is a complete
collateralization of the debt through the direct withdrawal
of the loan payment from the debtor`s salary. In order to
properly measure this effect we used another type of
credit, automobile loans, as control group. Results show a
statistical and economic significant reduction of
interest rate and increase of credit volume, which show
that the creation of payroll loans had strong effect on the
Brazilian credit market. In the third chapter I study
the relation between monetary policy and banking credit
market. The international literature, both theoretical and
empirical, suggests that credit markets could have
important role in the amplification of monetary policy
shocks. In this essay I focus on the banking credit market
and what literature calls banking lending channel.
Using a new identification strategy, based on an event
study around monetary policy committee reunion setting the
basic interest rate target, I find no evidence of banking
lending channel in Brazil. Despite the significant direct
effect of basic interest rate on credit interest rate and
volume, there is no link between this effect and the
banking lending channel, since smaller and/or less liquid
banks do not react more to the monetary policy shocks than
bigger and/or more liquid banks.
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