Im Zuge der rasanten Verbreitung von Mikrokrediten und Mikrosparprodukten werden seit etwa einem Jahrzehnt auch Mikroversicherungen an einkommensschwache Haushalte in Entwicklungsländern verkauft. Sie stellen für diese Haushalte eine Möglichkeit dar, mit den Folgen von Risiken besser umzugehen und somit ihren Wohlstand zu steigern. Diese Arbeit verwendet quantitative und qualitative Analysemethoden – basierend auf eigenen Haushaltsumfragen und Fokusgruppendiskussionen –, um die Aufnahmebedingungen von Mikroversicherung in Ghana zu untersuchen. Die Ergebnisse zeigen erstens, dass über Standarddeterminanten der Versicherungsnachfrage hinaus Faktoren informeller Vertrauensbildung und die subjektive Risikoeinschätzung eine entscheidende Rolle spielen. Dies begründet sich in bestehenden Informationsasymmetrien und einer geringen Erfahrung mit dem Versicherungsprodukt und dem Versicherer. Ferner steht die Nutzung von Mikrolebensversicherung in einer sich verstärkenden Beziehung zu der Nutzung anderer formaler Finanzdienstleistungen. Zweitens wird deutlich, dass der Wert (Client Value), den die Zielgruppe in Mikroversicherung sieht, nicht allein auf Kosten- und Nutzenerwägungen basiert. Vielmehr spielen auch emotionale- und soziale Aspekte eine Rolle. Der Kundenwert wird dabei von Faktoren wie (geringen) Finanz- und Versicherungskenntnissen, der Beeinflussung durch die soziale Gruppe und dem Vergleich mit alternativen Risikomanagementstrategien beeinflusst. Drittens bestehen genderspezifische Muster in der Aufnahme von Mikrolebensversicherung, die mit dem Haushaltstyp und regional unterschiedlichen soziokulturellen Bedingungen zusammenhängen. Die Ergebnisse weisen darauf hin, dass Präferenzen bezüglich Lebensversicherung innerhalb von Haushalten variieren und die Wahrscheinlichkeit eines Versicherungskaufs mit wachsender Verhandlungsstärke der Frau zunimmt. Die Ergebnisse legen nahe, dass Frauen eine besonders wichtige Zielgruppe für Mikrolebensversicherungen sind. / Microinsurance has been the third financial service – following microcredit and microsavings - to enter emerging financial markets in the developing world. It is widely regarded as a promising innovation that could provide high welfare gains, given that low-income people often lack efficient strategies to manage and cope with risks. This thesis applies quantitative econometric and qualitative methods – based on own household and individual survey data and focus group discussions – to investigate participation patterns and perceived value in micro life insurance in Ghana. The results of this thesis show that household, first, uptake of micro life insurance does not entirely follow the predictions made by standard insurance theories. Informal trust-building mechanisms and subjective risk perceptions turn out to play an important role in the context of information asymmetries and limited experience with formal insurance. Furthermore, there is a mutually reinforcing relationship between micro life insurance and other formal financial services available in the rural and semi-urban study areas in Ghana. Second, the perceived value of microinsurance consists not only of the expected or experienced benefits and costs, but also of quality, emotional and social dimensions. Perceptions of high or low value are driven by large discrepancies between expectations and experiences, clients’ knowledge about insurance, their interaction with peers, and the availability and effectiveness of alternative risk management options. Third, there are gender-specific patterns of market participation between and within households that are intertwined with the household type and regionally varying sociocultural conditions. Spousal preferences on insurance differ and women with a higher bargaining power are more likely to purchase insurance on their own. The results suggest that women are an important target group for the provision of micro life insurance.

Autonomes Fahren (AF) wird potenziell die Präferenzen für die im Auto verbrachte Zeit stark beeinflussen und dementsprechend den Wert der Reisezeit, der ein Schlüsselelement von Kosten-Nutzen-Analysen im Verkehr ist. Die Untersuchung dieses Aspekts des AF ist daher entscheidend für die Analyse potenzieller Auswirkungen der Technik auf die zukünftige Verkehrsnachfrage. Trotz der steigenden Anzahl an Studien zu diesem Thema, gibt es noch erhebliche Forschungslücken. Der Fokus der Dissertation ist die potenziellen Änderungen des Reisezeitwerts, die durch das AF entstehen, zu messen sowie ihre Determinanten zu analysieren. Es wurden sowohl qualitative Ansätze als auch quantitative Methoden verwendet. Dabei wurden zwei Konzepte von AF betrachtet: privates und geteiltes autnomes Fahrzeug. Die Ergebnisse der Analysen zeigen einen niedrigeren Wert der Reisezeitersparnis beim AF im Vergleich zum manuellen Fahren, allerdings nur auf Pendelwegen. Das private Fahrzeug wird als eine attraktivere Option als ein geteiltes Fahrzeug wahrgenommen, jedoch unterscheiden sich die Nutzerpräferenzen für geteilte Fahrzeug stark zwischen den durchgeführten Studien. Individuelle Charakteristiken, wie Erfahrung mit Fahrassistenzsystemen, beeinflussen stark die Wahrnehmung der Zeit im AF; andere sozio-demographischen Faktoren, wie Alter und Geschlecht haben vor allem einen indirekten Effekt auf den Reisezeitwert indem sie Einstellungen potenzieller Nutzer beeinflussen. Die Verbesserung des Fahrterlebnisses durch das AF und das Vertrauen in die Technik sind wichtige Determinanten der Reisezeitwahrnehmung. Fahrvergnügen und andere wahrgenommene Vorteile vom manuellen Fahren gleichen in einem gewissen Ausmaß den Nutzen vom AF aus. Es wurden Reisezeitwerte für unterschiedliche potenzielle Nutzersegmente berechnet. Abschließend wurden politische Implikationen, Empfehlungen für die Entwicklung von AF sowie Empfehlungen für künftige Studien und potenziellen Forschungsgebiete abgeleitet. / Autonomous driving will potentially strongly affect preferences for time spent in a vehicle and, consequently, the value of travel time savings (VTTS). As VTTS is a key element of cost-benefit analysis for transport, these interrelations are crucial for analysing the potential impact of the technology on future travel demand. Despite the increasing number of studies dedicated to this topic there are still many unanswered questions. The focus of the thesis is to measure potential changes in the VTTS resulting from the introduction of autonomous driving and analyse their determinants. Qualitative approaches and quantitative methods were used. Two concepts of AVs were considered: a privately-owned AV (PAV) and a shared AV (SAV). The analysis results suggest lower VTTS for autonomous driving compared to manual driving, but only on commuting trips. A PAV is perceived as a more attractive option than an SAV, but user preferences for SAVs vary between the conducted studies. Individual characteristics, such as experience with advanced driver assistance systems, strongly affect the perception of time in an AV; other socio-demographic factors, such as age and gender, affect mode choices and the VTTS mainly indirectly by influencing the attitudes of potential users. The improvement in travel experiences due to autonomous driving and trust in the technology are important determinants of the perception of travel time. Enjoyment of driving and other perceived benefits of manual driving partially counterbalance the utility of riding autonomously. VTTS for different potential user segments were calculated. In conclusion, several policy implications, development recommendations for AVs as well as recommendations for future studies and potential research avenues are derived from the findings.