Smulkus ir vidutinis verslas Europos Sąjungoje bei išsivysčiusiose rinkose yra pagrindinis ekonomikos variklis. Tačiau žinoma, kad bet kokios idėjos startui reikalingos pradinės investicijos. Pradinio kapitalo stoka Lietuvoje dar gali būti įvardijama kaip problema verslui pradėti, nors čia kaip ir kitose pasaulio šalyse jau kalbama, kad pinigų yra daug, ir jie nėra brangūs, be to, atsiranda ir vis daugiau norinčiųjų investuoti. Visa tai leidžia prognozuoti, kad finansavimas neturėtų būti kliūtimi startuoti jauniems verslininkams, tačiau tikrovėje yra kitaip. Magistriniame darbe didžiausią dėmesį skyriau bankų teikiamoms paskoloms smulkioms ir vidutinėms įmonėms, kadangi šiuo metu smulkiųjų skolinimasis yra labai suaktyvėjęs, tačiau ne viskas Lietuvoje yra padaryta, kad būtų patenkinti pačių smulkiausiųjų verslininkų poreikiai. Todėl manau, kad smulkaus verslo kreditavimas - problema, aktuali visai Lietuvai. Tyrimo tikslas – išanalizuoti kredito rinką bei palyginti paskolų gavimo sąlygas verslo klientams. Tyrimo uždaviniai: 1. Išanalizuoti banko paskolų sampratą. 2. Išnagrinėti paskolų klasifikaciją. 3. Išanalizuoti paskolų teikimo verslo klientams procesą ir sąlygas. 4. Išanalizuoti Lietuvos kredito rinką. 4. Palyginti 5 Lietuvos bankų paskolų verslo klientams teikimo sąlygas. 5. Išanalizuoti bankų teikiamų paskolų verslo klientams palyginimo duomenis ir pateikti siūlymus. Darbe atliekama kredito sąlygų palyginamoji analizė, kurios tikslas yra palyginti stambiausių Lietuvos... [toliau žr. visą tekstą] / The main economic propeller in the European Union and in developed markets is small and mediocre business. However, it is known that for the outset of any new idea initial investments are the necessity. The lack of initial capital in Lithuania may also be one of the main problem starting a new business here, though here, as in the other countries, they say, that there is a lot of money and it is not expensive, besides, there appear more people, who wish to invest in our country. This entire let us forecast, that the financial backing should not be the obstacle for young businessmen, however the reality differs enormously from this kind of situation. In this work I attach great importance to the loans which banks lend to small and mediocre enterprises, because at these days small enterprises borrow very actively, but not everything in Lithuania is done to satisfy the needs of small businessmen. That is why, in my opinion, granting credits to small business are an urgent problem in Lithuania. The aim of research: analyzing the markets of credit and comparing the conditions of getting the loan. The tasks of research: 1. To analyze the conception of banks’ loans; 2. To investigate the classification of loans; 3. To analyze the process of giving the loan to business client and the conditions of doing that; 4. To analyze the credit market in Lithuania; 5. To compare the conditions of five Lithuanian banks, which give loans to business clients; 6. To analyze the results of the... [to full text]

Master‘s work explores the influence of credit risk of individual clients to the bank management process. It analyzes and systemizes theoretical and practical elements of the banks credit risk management conducted by various Lithuanian and foreign authors. It also measures the importance of credit administration and monitoring of individual clients with the purpose to decrease credit risk. Also this work presents prepared credit risk management system of private clients. It presents an analysis of legal acts of the Republic of Lithuania that directly influence bank credit risk management. Master’s work proves scientific hypothesis that improved credit applicant evaluation system enables to assess and reduce credit risk in AB bankas “NORD/LB Lietuva”.

This master‘s final paper formulates problems of the commercial banks‘ credit portfolio risk management. It analyzes theoretical methods to manage credit portfolio risk conducted by various Lithuanian and foreign authors. It also analyses „NORD/LB Lietuva“ bank credit portfolio risk management: principles of credit portolio formation, credit risk management in the process of granting loans, credit portfolio risk management in the process of monitoring, management of default credits and requirements for the credit indemnity. This paper offers ways to impove credit portfolio risk management in the bank. It indicates effective credit risk management organisational structure, effective credit portfolio risk management system and methods to evaluate financial risk and sufficiency of the capital required to cover credit risk.

Magistro darbe yra suformuluotos komercinio banko kreditų portfelio formavimo problemos. Remiantis Lietuvos ir užsienio autorių moksline literatūra, pateikti banko kreditų portfelio valdymo metodai ir jų taikymo galimybės. Atlikta AB „Šiaulių bankas“ kreditų portfelio kitimo analizė. Pasiūlyta paskolų apimties didinimo perspektyva bei jos ekonominė nauda bankui. Pirmoji – konceptualioji baigiamojo magistro darbo dalis skirta teoriniams klausimams nagrinėti, remiantis moksline literatūra. Analizuojama Lietuvos mokslininkų F. Jasevičienės, V. Vaškelaičio, D. Ivaškevičiaus, G. Kancerevyčiaus, taip pat užsienio mokslininkų J. Bessis, E. I. Altman ekonominė literatūra, nagrinėjami ir analizuojami paskolų vertinimo, grupavimo ir pelningumo principai. Antroje dalyje analizuojamos AB “Šiaulių bankas“ kreditų kitimo tendencijos. Taikant statistinius metodus atlikta paskolų portfelio apimties kitimo ir struktūros analizė. Taip pat taikant statistinius metodus nustatyta, kas labiausiai veikė visą paskolų portfelio didėjimą. Konstruktyviojoje dalyje analizuojant AB “Šiaulių bankas“ paskolų portfelio kitimo tendencijas, pritaikius statistinius metodus atlikta prognozė 2007 – 2008 metams. Atlikus įvairių autorių nuomonių įvertinimą bei apžvelgus kreditų kitimo tendencijas AB „Šiaulių banke“ pateikiami pasiūlymai kredito portfelio apimčiai didinti. / In the master’s paper portfolio formation problems are formulated for commercial bank credits. Basing upon the Lithuanian and foreign scientific literature, bank credit portfolio control methods and application opportunities are given. AB Siauliu bankas credit portfolio change analysis is done. Loan volume increase perspective and its economic benefit for the bank are suggested. The first, the conceptual part of the master’s paper is dedicated to analyse theoretical questions basing upon scientific literature. Economic literature of Lithuanian scientists F.Jaseviciene, V.Vaskelaitis, D.Ivaskevicius, G.Kancerevycius as well as foreign authors J.Bessis, E.I.Altman is analysed, loan assessment, grouping and profitability principles are analysed. In the second part I analyse AB Siauliu bankas credit change trends. Applying statistical methods, loan portfolio volume change and structure analysis is performed. Also, applying statistical methods, the factors which influenced increase of the loan portfolio are established. In the constructive pat, by analysing AB Siauliu bankas loan portfolio change trends, applying statistical methods, forecast for 2007-2008 is done. After having assessed opinions of various authors and reviewed credit change trends in AB Siauliu bankas, suggestions for increase of credit portfolio volume are given.

Baigiamasis magistro darbas susideda iš trijų pagrindinių dalių. Pirmoje darbo dalyje aptariama prekinio kredito esmė, samprata, jo reikšmė bei teikiami privalumai. Taip pat nagrinėjama prekinio kreditavimo valdymo pagrindiniai aspektai, išskiriami vidiniai ir išoriniai prekinio kreditavimo valdymo metodai, nagrinėjami jų privalumai ir trūkumai bei sudaromas teorinis prekinio kreditavimo valdymo modelis. Antroje darbo dalyje apžvelgiama Lietuvoje teikiamų prekinio kreditavimo valdymo paslaugų situacija, jų trūkumai bei privalumai, o taip pat šių paslaugų vartojimo paplitimas Lietuvoje. Trečioje darbo dalyje parengiama tyrimo „Prekinio kreditavimo valdymas Lietuvos didmeninėse prekybinėse įmonėse“ metodika bei pateikiami susisteminti, išanalizuoti bei apibendrinti atlikto tyrimo rezultatai, suformuluojamos problemos bei jų sprendimo būdai, pateikiami pasiūlymai. / The master’s work consists of tree main chapters. In the first chapter is analyzed the meaning, notion of the commodity credit and are given main advantages. Also are analyzed most important aspects of commodity credit management, are given outside and inside commodity credit management’s methods, examined their advantages and disadvantages and given theoretical model of commodity credit management. In the second chapter of the work the situation of commodity credit management services is reviewed, the advantages and disadvantages of this situation and the spreading of these services in the Republic of Lithuania. In the third part of the work is prepared methodic of research “Commodity credit management in the Lithuanian wholesale companies” and given systematic and analyzed carry out results, formulated problems and their solution ways, presented suggestions.

Magistro darbe yra suformuluoti Lietuvoje veikiančių bankų fizinių ir juridinių asmenų kreditavimo principai ir būdai, išanalizuoti ir susisteminti įvairių Lietuvos ir užsienio autorių teoriniai ir praktiniai bankų kredito valdymo metodai, pateikti populiariausi kredito rizikos valdymo metodai, įvertinti kreditavimo paslaugų analizei taikytini metodai. Išsamiai atlikta AB DnB NORD banko kreditavimo paslaugų analizė, bei numatytos kreditavimo prognozės. Patvirtinama autorių suformuluota mokslinio tyrimo hipotezė, kad AB DnB NORD banko kredito rizikos valdymas turi būti gerinamas, taikant įvairesnius kredito rizikos valdymo metodus modelius. / This master’s final paper is formulate Lithuania banks operating in the natural and legal persons of credit principles and techniques to analyze and structure the various Lithuanian and foreign authors of theoretical and practical approaches to the management of bank credit, to provide the most popular credit risk management techniques, to assess the credit service analysis methods. In detail by the AB DnB NORD bank credit analysis services, and forecasts for the credit. Confirmed by the authors formulated the research hypothesis, that of AB DnB NORD bank credit risk management should be improved through the diversification of credit risk management methods of the models.

Consumer credit has become a common source of finance for households, inevitable for the majority of them. Developments of credit markets that emerged as a result of economic hardship in 2008-2009, leads to the high relevance of the scientific researches on the topic. Traditional consumer loans provided by banks or credit unions are supplemented by the new debt instruments. The most popular and well known ones are payday loans (small amount, short term and high cost loans), having the high credit price (in APR terms) and are easily accessible. Because of such rapid growth and popularity of payday loans among socially vulnerable borrowers, these transactions became the object of regulation. The regulator here faces a very complex task - to balance the interests of the payday loan transaction parties (borrower and lender) throughout the process of the transaction. In the Baltic States, including Lithuania, payday lending transactions and their regulation is a well underexplored field of scientific research. Analysis of the scientific literature has revealed that there is a general disagreement on whether payday loans benefit or harm borrowers? Usually studies does not provide complete answer on how to regulate payday lending transactions in order to ensure access to credit and balance the interests of creditors and debtors. No one has offered a model of payday lending transactions regulation yet. Moreover, there is no generally established view on the balance of borrowers’ and... [to full text] / Vartojimo kreditavimas yra įprastas namų ūkių poreikių finansavimo šaltinis, neišvengiamas daugeliui jų. Kreditavimo rinkos pokyčiai, atsiradę ekonomikos sunkmečio laikotarpiu 2008-2009 metais, lemia ypatingai didelį šios tematikos mokslinių tyrimų aktualumą. Tradicines bankų ar kredito unijų teikiamas vartojimo paskolas papildė nauji skolinimo instrumentai, tarp kurių populiarūs ir žinomi – mažieji vartojimo kreditai, pasižymintys aukšta palūkanų norma ir lengvu prieinamumu. Dėl mažųjų vartojimo kreditų populiarumo tarp socialiai pažeidžiamų asmenų ir augimo, šie sandoriai tapo reguliavimo objektu. Reguliuotojui čia kyla sudėtingas uždavinys subalansuoti reguliavimo objekto – mažojo vartojimo kreditavimo sandorio šalių (skolininko ir kreditoriaus) interesus šio sandorio proceso metu. Baltijos šalyse, įskaitant ir Lietuvoje, mažojo vartojimo kreditavimo sandoriai ir jų reguliavimas yra visiškai mokslininkų netyrinėtas reiškinys.Mokslinės literatūros analizė parodė, kad tyrėjai nesutaria ar visumoj mažieji vartojimo kreditai labiau padeda vartotojams, ar yra jiems labiau žalingi. Dažnai moksliniai tyrimai neatsako į klausimą - kaip reguliuoti mažojo vartojimo kreditavimo sandorius, kad būtų užtikrintas kredito prieinamumas ir subalansuota skolininko bei kreditorių interesų apsauga. Mokslinėje literatūroje nėra pasiūlyto mažojo vartojimo kreditavimo sandorių reguliavimo modelio, nėra nusistovėjusio požiūrio į priešingų skolininko ir kreditorių interesų balansavimą ar mažojo... [toliau žr. visą tekstą]

Vartojimo kreditavimas yra įprastas namų ūkių poreikių finansavimo šaltinis, neišvengiamas daugeliui jų. Kreditavimo rinkos pokyčiai, atsiradę ekonomikos sunkmečio laikotarpiu 2008-2009 metais, lemia ypatingai didelį šios tematikos mokslinių tyrimų aktualumą. Tradicines bankų ar kredito unijų teikiamas vartojimo paskolas papildė nauji skolinimo instrumentai, tarp kurių populiarūs ir žinomi – mažieji vartojimo kreditai, pasižymintys aukšta palūkanų norma ir lengvu prieinamumu. Dėl mažųjų vartojimo kreditų populiarumo tarp socialiai pažeidžiamų asmenų ir augimo, šie sandoriai tapo reguliavimo objektu. Reguliuotojui čia kyla sudėtingas uždavinys subalansuoti reguliavimo objekto – mažojo vartojimo kreditavimo sandorio šalių (skolininko ir kreditoriaus) interesus šio sandorio proceso metu. Baltijos šalyse, įskaitant ir Lietuvoje, mažojo vartojimo kreditavimo sandoriai ir jų reguliavimas yra visiškai mokslininkų netyrinėtas reiškinys.Mokslinės literatūros analizė parodė, kad tyrėjai nesutaria ar visumoj mažieji vartojimo kreditai labiau padeda vartotojams, ar yra jiems labiau žalingi. Dažnai moksliniai tyrimai neatsako į klausimą - kaip reguliuoti mažojo vartojimo kreditavimo sandorius, kad būtų užtikrintas kredito prieinamumas ir subalansuota skolininko bei kreditorių interesų apsauga. Mokslinėje literatūroje nėra pasiūlyto mažojo vartojimo kreditavimo sandorių reguliavimo modelio, nėra nusistovėjusio požiūrio į priešingų skolininko ir kreditorių interesų balansavimą ar mažojo... [toliau žr. visą tekstą] / Consumer credit has become a common source of finance for households, inevitable for the majority of them. Developments of credit markets that emerged as a result of economic hardship in 2008-2009, leads to the high relevance of the scientific researches on the topic. Traditional consumer loans provided by banks or credit unions are supplemented by the new debt instruments. The most popular and well known ones are payday loans (small amount, short term and high cost loans), having the high credit price (in APR terms) and are easily accessible. Because of such rapid growth and popularity of payday loans among socially vulnerable borrowers, these transactions became the object of regulation. The regulator here faces a very complex task - to balance the interests of the payday loan transaction parties (borrower and lender) throughout the process of the transaction. In the Baltic States, including Lithuania, payday lending transactions and their regulation is a well underexplored field of scientific research. Analysis of the scientific literature has revealed that there is a general disagreement on whether payday loans benefit or harm borrowers? Usually studies does not provide complete answer on how to regulate payday lending transactions in order to ensure access to credit and balance the interests of creditors and debtors. No one has offered a model of payday lending transactions regulation yet. Moreover, there is no generally established view on the balance of borrowers’ and... [to full text]

Magistro baigiamajame darbe nagrinėjama kredito esmė šiuolaikiniame Lietuvos statybinių medžiagų prekybos sektoriuje. Apžvelgiamos kredito reikalingumo, jo funkcijų pritaikymas minėtoje srityje, ypač didelę dėmesį skiriant atskirų kredito rūšių, formų, klasifikavimų analizei. Taip pat apžvelgiama bendra kredito sistemos veikimo schema Lietuvoje, detaliai išnagrinėjant pagrindinių jų dalyvių veiklą ir jų vykdomas funkcijas bei taikomas kredito formas. Ypač didelis dėmesys yra skiriamas kredito rizikos valdymui. Nagrinėjami kreditų rizikos valdymo principai bei jų klasifikacija, bei kaip tai gali būti įgyvendinama kredito sutartyje. Konkrečiu įmonės pavyzdžiu nagrinėjama, kaip kreditavimo sistemą galima pritaikyti ir nedidelėje įmonėje. Šiuo tikslu modifikuota įmonės naudojama kreditavimo sistema ir pateikti pasiūlymai, kurie dar labiau suefektyvintų šį procesą. Taip pat darbe patikrinama, kas lėmė įmonės pardavimų plano neįvykdymą ir ar tai nėra susiję su taikoma kreditavimo sistema. / Master work examines the essence of the modern credit Lithuanian building materials sector. Overview of the credit of necessity, the use of the functions in this area, focusing particularly on the individual credit forms, the forms, classifications of analysis. It also reviews the overall functioning of the system, the credit scheme in Lithuania, in detail, examining the main participants in their activities and their functions, and apply the credit forms. In particular, emphasis is given to the credit risk management. It examines the credit risk management principles and their classification, and how it can be implemented in the credit agreement. A specific example of the enterprise, as the credit system can be adapted and small enterprise. For this purpose, modified for use by the credit system and make proposals that further suefektyvintų the process. We also checked the work, which led to a failure to fulfill the company's sales plan and whether it is linked to the credit system. / In dieser Arbeit wird das Wesen des modernen Kredits des litauischen Baustoffsektors untersucht. Das ist die Übersicht über die Notwendigkeit der Kredit und die Nutzung der Funktionen des Kredites in diesem Bereich. Besonders aufmerksam werden die einzelnen Formen und die Formen der Klasifikationen betrachtet. Es wird auch die allgemeine Funktionsweise des Kredit – Systems in Litauischen analsiert. Es wird über die wichtigsten Akteure in ihre Aktiwitäten und ihre Funktionen, wie auch über die Formen des Kredits gesprochen. Der Schwerpunkt liegt insbesonde auf dem Kreditrisiko – Management. Es werden die Prinzipien des Kreditsrisiko – Managements und ihre Einführung untersucht, wie sie umgesetzt und im Kreditvertrag vorgesehen werden können. Es wird ein konkretes Beispiel für das Unternehmen verwendet, der zeigt wie das Kredit – System für das kleine Unternehmen angepasst werden kann. Zu diesem Zweck wird die Verwendung durch den Kredit geändert und es wird auch vorgeschlagen, wie dieser Prozess besser gemacht werden kann. Wir haben auch die Arbeiten, die zu der Nichterfüllung des Unternehmensumsatzes überprüft und fragen ob es im Zusammenhang mit dem Kreditsystem steht.

Magistro baigiamajame darbe nagrinėjamas Lietuvos bankinio sektoriaus kredito rizikos valdymas 2008-2011 m. laikotarpiu: teorinėje dalyje pateikiama bendroji kredito rizikos esmė, išskiriami galimi kreditų rizikos valdymo modeliai, metodai ir priemonės, lyginami skirtingų užsienio mokslininkų kredito rizikos valdymo empiriniai tyrimai. Empirinėje dalyje atliekama Lietuvos bankų sektoriaus suteiktų kreditų dinaminė analizė 2008-2011 m., sąryšiu su pagrindiniais kredito ir bankinės veiklos kokybės rodikliais, kreditų palūkanų normomis ir aptariama Lietuvos ūkinė situacija finansinės krizės metu. Konstruktyvioje dalyje pateikiamas galimas kredito rizikos valdymo modelis Lietuvos bankiniame sektoriuje. / In the final thesis of the Master‘s degree there are analyzed the credit risk management in Lithuanian banking sector in year 2008-2011: in the theoretical part there are described the general credit risk definition, highlighted models, approaches and tool for credit risk management, compared the interpretation aspects of credit risk management researches by different scientists. In the empirical part there are represented the dynamics of given credits in year 2008-2011, and its’ relationship with the main measures of the quality of credit portfolio and commercial banks‘ activity. In the last part there is represented the model for credit risk management in Lithuanian banking sector.