El tema de esta memoria aborda el Análisis y Diseño de la Arquitectura de Procesos de una microfinanciera. El proceso que es analizado y diseñado, con la finalidad de identificar las actividades a ser automatizadas, es Gestión de la Planificación, el cual consiste de tres etapas importantes: la elaboración del Plan Estratégico, la elaboración de la Memoria Anual y el seguimiento a los proyectos considerados en el Plan Estratégico. Para la culminación exitosa del proyecto, se considera conveniente dividirlo en tres capítulos. El primer capítulo se titula “Antecedentes y Declaración del Proyecto” y en él se expone el contexto de las microfinancieras en el Perú, es decir, se describe qué es una microfinanciera, cuáles son sus antecedentes y se explica cómo ha sido el desarrollo de las mismas dentro del sector microfinanciero. Así mismo, se justifica cómo se obtiene una mejora en el sistema de microfinanzas a través de la realización de una Arquitectura de Procesos y también se describen las metodologías en las que se basa el proyecto, tales como Project Management Body of Knowledge (PMBOK), Arquitectura Empresarial, Enterprise Unified Process (EUP) y su disciplina Enterprise Business Modeling (EBM), y Business Process Modeling Notation (BPMN). El segundo capítulo, “Descripción del Proyecto”, expone el objetivo general del proyecto, el cual es analizar y diseñar la Arquitectura de Procesos para el proceso de Gestión de la Planificación de una microfinanciera. Además, se definen los objetivos específicos que apoyan a este objetivo general, tales como, identificar, modelar e integrar el proceso de Gestión de la Planificación en la Arquitectura de Procesos de la microfinanciera, identificar las entidades y stakeholders empresariales asociados al proceso de Gestión de la Planificación, y analizar el proceso de Gestión de la Planificación e identificar aquellas funciones de negocio que requieran ser automatizadas. En este capítulo también se definen los indicadores de éxito por cada objetivo específico y se presenta el alcance, los beneficios, el equipo, los riesgos y el cronograma del proyecto. En el tercer capítulo, “Arquitectura de Procesos”, se presentan los entregables desarrollados correspondientes a la Arquitectura de Procesos, entre ellos, el Diagrama de objetivos empresariales, el Mapa de macroprocesos, el Diagrama de la organización, la Justificación de macroprocesos empresariales, la Definición de stakeholders, la Definición de todos los procesos involucrados en la Gestión de la Planificación, el Modelo de dominio, las Reglas de negocio, el Mapeo de Entidades-Procesos, el Mapeo de Actores-Procesos y, finalmente, la Descomposición funcional. Culminado el proyecto “Análisis y Diseño de la Arquitectura de Procesos de una microfinanciera: Gestión de la Planificación”, se establece que, con la implementación de la metodología EUP en el proyecto, se logra el desarrollo de todos los entregables planificados. Los documentos en mención permiten obtener un mayor orden con respecto a la documentación de los flujos de la microfinanciera. Por el mismo motivo, se genera sinergia en la ejecución de las actividades del negocio, lo cual facilita el cumplimiento de un objetivo común dentro del área funcional. Por otro lado, con respecto al proceso específico de Gestión de la Planificación, se concluye que el macroproceso analizado es crítico para la organización, pues permite el desarrollo del presupuesto general para el cumplimiento de los proyectos. Este proceso es base para establecer el Plan Estratégico de la empresa y proyectar el crecimiento deseado de la misma. Además, permite establecer indicadores que sirven de guía y monitoreo para el desarrollo óptimo de todos los proyectos. / Tesis

¿Conocer sobre el sistema financiero implica poder acceder a él? Según la Encuesta de Medición de Capacidades Financieras, para el 2019, el 87% de los adultos peruanos conocía al menos algún servicio financiero; sin embargo, solo el 45% tenía algún producto de ahorro o crédito en el sistema financiero formal. Por ello, es clave trabajar en iniciativas que aseguren el uso y calidad de los servicios y productos financieros para garantizar la inclusión financiera. Del mismo modo, las microfinanzas parecen ser un mercado que aporta al bienestar general del Perú, ya que, según el Ministerio de Producción, las micro, pequeñas y medianas empresas generan alrededor del 59% de la población económicamente activa ocupada, consiguiendo ser las principales generadoras de empleo en el país. A continuación, el presente documento expone mi labor como analista senior de inclusión financiera en Mibanco, en específico, como cofundadora del programa Munay Voluntariado Mibanco, que acompaña y asesora a emprendedores en su proceso de adaptación y reinvención en la actual coyuntura. De esta manera, poder dar a conocer un caso de éxito sobre inclusión financiera en los clientes de Mibanco, analizando el impacto social, económico y ambiental del programa.

El presente trabajo de tesis se realizó con el objetivo de proponer un modelo simple que permita mejorar y fortalecer el Gobierno de las Tecnologías de Información de una manera efectiva en Raíz S.A. El Gobierno de las TI es parte del Gobierno Corporativo y permite alinear los objetivos de las TI con los objetivos empresariales, lograr que las inversiones en tecnologías sirvan para alcanzar las metas propuestas de manera eficiente y con una adecuada gestión de los riesgos inherentes. Raíz S.A. es una Edpyme, empresa perteneciente al sector financiero. Raíz ha venido creciendo de manera sostenida en los últimos años y también han crecido sus inversiones en Tecnología, sin embargo los métodos de gobierno y gestión de las Tecnologías no han crecido ni se han fortalecido a la misma velocidad, lo cual ha venido ocasionando problemas como sobrecostos y retrasos en proyectos con importantes inversiones y más aún, sin estar en capacidad de evaluar si los beneficios planteados han sido alcanzados luego de implementarse los proyectos. Para solucionar esta situación, se está proponiendo un modelo de gobierno de seis fases, basado en COBIT 5 y Balanced Scorecard, pero menos complejo y fácil de implementar. Este modelo parte de entender la estrategia empresarial, establecer con precisión el alcance de la estrategia de TI, evaluar la capacidad del Gobierno de las TI a través de la evaluación del nivel de capacidad de sus procesos de gobierno y gestión principales y, a partir de ahí generar oportunidades de mejoras y finalizar con una evaluación de las mejoras efectuadas. El modelo incluye la presentación de una “línea base”, que se obtiene de aplicar, de una manera preliminar el modelo, en función al conocimiento que se tiene de Raíz y usando como referencia el COBIT 5. Es claro que Raíz no está preparada para implementar marcos de Gobierno de TI complejos y sólidos, sin embargo requiere un mejor Gobierno de las tecnologías. En ese sentido, el modelo propuesto se presenta como una importante solución que es factible tanto financieramente, puesto que la inversión se recupera en unos meses, como técnicamente, puesto que está basada en COBIT 5. Por otro lado la implementación del modelo permitirá la formalización y el reforzamiento de los procesos de gobierno así como la introducción gradual de las mejores prácticas de gobierno y gestión de TI. / Tesis

Tesis

La presente memoria documenta el proyecto “Análisis y Diseño de la Arquitectura de Procesos de una Microfinanciera”. El cual se ha realizado en torno al objetivo de elaborar una propuesta de arquitectura de procesos para los procesos de Captaciones, Colocaciones y Riesgo crediticio, basándose en la disciplina de EBM. El proyecto ha logrado realizar un primer acercamiento a la arquitectura de procesos de una microfinanciera, de acuerdo a lo estipulado en el alcance del proyecto, lo cual involucra únicamente a los procesos de captaciones, colocaciones y riesgo crediticio. Este primer acercamiento ha permitido la elaboración de una descomposición funcional, el cual servirá para la identificación de los casos de usos y productos candidatos en la administración de portafolio, y de esta forma mejorar la gestión en una microfinanciera en función a productos software. La memoria se encuentra compuesta por cuatro capítulos. En el primer capítulo, se realiza la justificación del proyecto y los antecedentes del mismo. En el segundo capítulo, se realiza una descripción del proyecto y las metodologías aplicadas en el mismo. En el tercer capítulo, se muestran los entregables desarrollados correspondientes a la arquitectura de procesos. Finalmente, en el cuarto capítulo se indican las conclusiones y recomendaciones obtenidas del proyecto. / Tesis

Las carreras de Ingeniería de Sistemas de Información y de Software en la UPC como parte de sus mallas curriculares cuentan con un conjunto de talleres de fin de carrera que funcionan a modo de empresas virtuales. Dichas empresas constituyen ambientes controlados en donde los alumnos pueden adquirir experiencia en competencias propias de sus carreras desarrollando su proyecto profesional. En ese marco, una de las empresas virtuales que conforman estos talleres es BankMin. Esta empresa es una consultora especializada en el desarrollo de soluciones de SI/TI para microfinancieras y pequeñas mineras. En tal sentido, el presente proyecto tiene como finalidad gestionar la empresa BankMin, sus proyectos y recursos; para cual se establecen lineamientos, políticas, normas, procedimientos; se hace uso de metodologías y marcos de trabajo. En relación a la gestión de proyectos, se han elaborado un conjunto de documentos que enmarcan dicha gestión alineada al PMBOK. Durante la ejecución del proyecto profesional se han gestionado nueve proyectos de modelamiento empresarial tanto en el rubro de microfinanzas como de pequeña minería, además se definió una cartera de proyectos para el año 2011, como propuesta final al trabajo realizado. Asimismo, se han establecido instrumentos que permiten realizar una gestión de riesgos, control y evaluación de actividades, registro cambios y supervisión del nivel avance de manera estandarizada a nivel de todos los proyectos. En relación a la gestión de recursos, se han elaborado documentos que establecen los lineamientos para la comunicación tanto de forma interna como externa. Asimismo, se han definido pautas para la gestión del conocimiento y se ha establecido un cronograma de capacitación del personal. Igualmente, se han definido métodos y rúbricas para la evaluación del desempeño de los colaboradores; así como, para la identificación y mitigación de riesgos asociados a la gestión de los recursos humanos. Finalmente, en relación a la gestión empresarial, se han elaboraron instrumentos que permiten medir el desempeño la empresa desde perspectivas diferentes con la finalidad de apoyar y afianzar el proceso de toma de decisiones. También se elaboraron planes estratégicos para la gestión de los proyectos y los recursos afín de garantizar la continuidad del negocio en el tiempo. / Tesis

En los últimos años las instituciones microfinancieras peruanas han demostrado un crecimiento óptimo logrando así mayor cantidad de captación de créditos en sectores no atendidos por la banca comercial. Esto, a pesar que en los últimos años la economía mundial y local no fue favorable para su desarrollo. Sin embargo, las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC) han tenido una caída en sus colocaciones, mientras que las demás entidades microfinancieras las mantuvieron o incrementaron. Las CRAC se especializan en otorgar crédito a pequeñas y microempresas, que son sectores que se encuentran manteniendo una tendencia creciente en nuestra economía y que constituyen un porcentaje elevado del número total de empresas peruanas. Es por ello, que surge el interés por conocer qué factores internos en relación a su capacidad organizacional están limitando el crecimiento de las CRAC dentro del marco de la gestión. Esta investigación posee un alcance exploratorio y mantiene un enfoque mixto explicativo secuencial, en la que primero se analiza la parte cuantitativa seguida del análisis cualitativo. En primer lugar, se realizó una recopilación de los ratios financieros de todas las instituciones microfinancieras del año 2010 al 2015. Esta información se obtuvo del portal de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP y se realizó una metodología cuantitativa que ayudó a observar qué entidades tienen mayor fragilidad financiera ponderando todo el sector mencionado. Con los resultados obtenidos se identificó el año con mayor fragilidad financiera del sistema y además, las CRAC que en ese periodo demostraron un mejor y peor desenvolvimiento. El primer análisis se sustenta mediante información de las clasificadoras de riesgo y estados financieros para conocer cuál ha sido su probable gestión que los llevó a obtener dichos resultados. Luego se centra el estudio en un análisis de caso en específico de una CRAC que ha logrado un desenvolvimiento por encima del promedio. Finalmente, se codifican y analizan las entrevistas realizada a distintos gerentes de la entidad en estudio. Se considera que un aporte principal de la presente tesis de investigación son los hallazgos de las prácticas gestión en relación a la capacidad interna de las CRAC en un entorno no tan favorable.

La presente investigación surge del interés por la problemática actual que enfrentan las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito del Perú (ahora en adelante CRAC) debido a un deterioro en su cartera crediticia. Es por ello que se planteó como objetivo identificar los determinantes que explican la morosidad en las CRAC del Perú entre el 2009 al 2016, para ello se ha propuesto variables macroeconómicas y microeconómicas las cuales a través de un panel de datos dinámico se determinará su significancia con respecto al ratio de morosidad. Asimismo, cabe indicar que el modelo en su conjunto es significativo respecto al ratio de morosidad, por otro lado, se demuestra que las variables microeconómicas que explican la morosidad de las CRAC son: eficiencia operativa, la rentabilidad, la diversificación geográfica y la tecnología crediticia; sin embargo, la variable macroeconómica ciclo económico resulto ser no significativa. A partir de los resultados obtenidos en el modelo econométrico se procede a describir la gestión realizada por CRAC Los Andes en las variables que resultaron significativas en el modelo de estudio desde el 2009 al 2016.

Esta investigación analiza los determinantes institucionales de la calidad de cartera (medido a través de la proporción del total de créditos no reembolsados en más de 30 días, o Par30 por sus siglas en inglés) en las microfinancieras peruanas durante el período 2006-2012. Para ello se utiliza la metodología de regresión cuantílica con efectos fijos no aditivos, la cual nos permite obtener el impacto de cada determinante en función de la calidad de cartera que presente la entidad. Estos determinantes son: el cambio en la tasa de interés activa de los microcréditos, el crecimiento de los créditos, la rentabilidad, la eficiencia operativa y el cambio en el nivel de competencia que enfrenta la entidad. En especial, se encuentra que la calidad de gestión en las microfinancieras peruanas influye de manera importante en la calidad de cartera. Además, se obtiene un resultado ambivalente para la variable que mide el cambio en el nivel de competencia que enfrenta la entidad, pues mientras que un menor nivel de competencia aumenta ligeramente la morosidad en las entidades microfinancieras con alta calidad de cartera, en las entidades con baja calidad de cartera la morosidad se reduce.

La relevancia de las microfinanzas está dada por la demanda a la que atienden, principalmente las personas que se dedican a la actividad microempresarial. En la mayoría de países en desarrollo el sector microfinanciero está presente en segmentos de la población que se dedican a las actividades de micro y pequeña empresa (informales y formales), en algunos casos dedicándose a tales actividades como una manera de subsistencia afrontando así el desempleo y las condiciones de pobreza.