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¿Cómo regular? una aproximación al crowdlending, desde la perspectiva del regulador, como mecanismo adicional de acceso al financiamiento de las micro, pequeñas y medianas empresasGutierrez Vega, Miluska Jazmín 22 May 2018 (has links)
Las micro, pequeñas y medianas empresas son un tipo de organizaciones especiales,
con una naturaleza que es capaz de cuestionar cualquier modelo regulatorio que se
proponga establecer para ellas. Atendiendo a dicha naturaleza, uno de los mayores
inconvenientes que enfrentan de forma permanente en el desarrollo de sus actividades
es el acceso a fuentes de financiamiento, dado que (atendiendo a sus características
particulares) las alternativas de financiamiento con las que cuentan son limitadas y a
las que pueden acceder son, usualmente, más costosas. En ese escenario, la primera
pregunta que podría formularse el lector es ¿por qué centrarnos en micro, pequeñas y
medianas empresas? Un solo número es capaz de dar respuesta a la pregunta: 99%
(de acuerdo a los datos proporcionados por Morisaki (2016)). Es el porcentaje que
representan las micro y pequeñas de las empresas formales en el país y
evidentemente tienen un impacto relevante en la economía local.
El crowdlending es un mecanismo por el que, a través del uso de la tecnología,
distintas personas pueden participar en diversas actividades financieras, en este caso,
en el otorgamiento o recepción de préstamos. Dados sus beneficios y características,
el crowdlending se propone como una alternativa adicional de financiamiento para las
micro, pequeñas y medianas, siendo necesaria su regulación para proteger un bien
jurídico específico y alcanzar un objetivo específico; controlar determinados riesgos
propios de la actividad; así como para que el crowdlending se convierta en una fuente
real de acceso al financiamiento para las micro, pequeñas y empresas locales.
¿Cómo regular? ¿Cómo regular sin que ello implique un desincentivo para la creación
y participación de estas plataformas electrónicas? ¿Cómo regular pensando en las
micro, pequeñas y medianas empresas? ¿Cómo regular considerando un sistema
financiero como el nuestro y respetando los principios regulatorios que lo guían? Esos
son los grandes cuestionamientos que deben ser atendidos por los reguladores
involucrados para proponer un esquema regulatorio que no se convierta en el
obstáculo de una actividad económica que se está desarrollando y que, de incentivarla
adecuadamente, puede implicar una interesante fuente de financiamiento para las
empresas que activan de forma constante la economía del país. Justamente, la
importancia de otorgar alternativas adicionales a las micro, pequeñas y medianas
radica en el hecho de que representando un flujo importante de dinero para la
economía peruana son las que más inconvenientes tienen para acceder a
financiamientos que pueden contribuir a su desarrollo.
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Buenas prácticas en la gestión de riesgo crediticio de Instituciones microfinancieras: caso cuatro cajas municipales de ahorro y créditoMaldonado Cueva, Liliana Isabel, Rodriguez Ormeño, Victoria América, Sigueñas Villaorduña, Carlos Pablo 02 October 2020 (has links)
El costo del crédito para las empresas especializadas en microfinanzas, presentan altos
riesgos; generalmente sus clientes no cuentan con historial crediticio, a pesar que los montos
del crédito son pequeños, el costo de sus carteras de crédito puede ser elevados (Banco
Central de reservas del Perú - BCRP)
La presente investigación tiene como objetivo identificar las buenas prácticas en la
gestión de riesgo crediticio de las Instituciones Microfinancieras (IMF) con mejores
resultados de gestión de créditos y rentabilidad.
La muestra de esta investigación, comprende a cuatro de las principales cajas
municipales de ahorro y crédito (CMAC): CMAC Piura, CMAC Huancayo, CMAC Cuzco y
CMAC Arequipa; las mismas que representan el 70% de participación de todas las
colocaciones de crédito a la MIPYMES entre las IMF, teniendo en consideración que la
cartera de créditos que administran mantiene una tasa de 5.4% de mora.
Para nuestra investigación, hemos entrevistado al ejecutivo principal del área de
riesgo de las cuatro IMF antes comentadas, siendo su lista de respuestas tabulada y
contrastada con el resultado financiero exitoso. / The cost of credit for microfinance companies presents higher risks, their customers
don’t have a history credit score, always the cost of their credit portfolio may be high,
although the customer credit has low amount (Central Reserve Bank of Peru .p.3).
Our thesis has as objective to identify good credit risk management practices of
microfinance institutions with better credit portfolio management and profitability.
The sample included the four main municipal savings banks, which represent 70% of
the participation of all microfinance institutions, at the same time, the loan portfolio they
manage maintains a 5.4% default rate.
For our research, We has interviewed the main risk area executive of four
microfinance company, their answers list was tabulated and contrasted with the successful
financial result.
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Planeamiento estrategico del sector microfinanciero del PerúBenites Infante, Rosell Alexander, Polo Vera, Jubert, Zevallos Carhuaz, Misael Ciro 30 April 2019 (has links)
El sector microfinaciero peruano goza de gran prestigio y liderazgo a nivel
internacional, ya que está considerado como el país con el mejor entorno de negocios
para las microfinanzas. Varios factores contribuyeron a su rápido crecimiento, entre
ellos se pueden citar las dificultades que tenían las microempresas para acceder a un
crédito de la banca comercial, la realidad económica del país y el carácter
emprendedor de la población peruana, además el hecho de que el sector haya logrado
un conocimiento profundo del segmento que atiende. Esto dio lugar a una demanda
sostenida y creciente de los servicios microfinancieros, por lo que el sector se
constituyó en uno de los principales pilares del desarrollo social del Perú.
El sector microfinanciero se desarrolló en sus comienzos en las provincias del
interior del país, en donde la pobreza económica era acentuada y en donde la banca
tradicional no había llegado y si lo había hecho no había logrado satisfacerlo debido a
que las microempresas requerían de un financiamiento en condiciones adecuadas a
sus características. El crecimiento del sector fue rápido y exponencial, para
posteriormente incursionar a las principales ciudades del Perú, en donde actualmente
compite con la banca comercial.
En la actualidad, la competencia se ha tornado intensa en el mercado de las
microfinanzas, conformada por la banca comercial, financieras, cajas municipales de
ahorro y crédito, cajas rurales de ahorro y crédito, Edpymes, cooperativas, ONGs y
prestamistas. La mayor competencia en el margen financiero, está trayendo como
consecuencia una disminución apreciable en el ratio de rentabilidad patrimonial,
acompañado con el incremento de los ratios de morosidad y de la cartera de alto
riesgo a consecuencia del sobre-endeudamiento entre otros. Por otro lado las zonas rurales del Perú, aun cuentan con poca presencia de
instituciones financieras, en donde el uso de nuevas tecnologías haría posible
incrementar el nivel de bancarización y la inclusión financiera de manera rentable y
permitiría así ampliar el mercado de las microfinanzas.
La presente tesis tiene como objetivo elaborar un plan estratégico para el
sistema microfinanciero peruano, para que en el año 2025 el Perú continúe siendo
distinguido como el modelo de microfinanzas en el mundo y sea reconocido por su
cobertura, eficiencia, innovación, aplicando altos estándares internacionales y
constituyéndose en el soporte del emprendimiento y desarrollo del país.
En el presente Plan Estratégico proponemos estrategias y lineamientos para
que las instituciones microfinancieras puedan mantenerse y desarrollarse
exitosamente en el mercado, estas estrategias garantizan su continuidad, teniendo en
cuenta que las épocas de altos márgenes de utilidad y elevados ratios de crecimiento
están quedando atrás. Urge ahora mejorar los modelos actuales para mantenerse y
seguir creciendo, con una visión gerencial moderna, considerando entre otros
aspectos la consolidación a través de fusiones, la profundización financiera en los
sectores rurales con el uso intensivo de la tecnología, la creación de productos
innovadores, el mejoramiento de los procesos y servicios, fidelizando a los clientes,
proyectándose a mejorar las asesorías y capacitaciones a los emprendedores
capacitando a los alumnos en los últimos grados de los colegios secundarios. Solo así
se garantizará su éxito y continuidad en el mercado en las actuales circunstancias de
globalización económica. / The Microfinance sector is highly respected Peruvian and international
leadership, as it is considered the country with the best business environment for
microfinance. Several factors contributed to its rapid growth, among them may be
mentioned the difficulties faced in accessing micro credit from commercial banks, the
country's economic reality and entrepreneurship of the Peruvian population, besides
the fact that the sector has achieved a deep understanding of the segment it serves.
This resulted in a sustained and growing demand for microfinance services, so that the
sector became one of the main pillars of social development in Peru.
The microfinance sector is developed in its infancy in the interior provinces,
where economic poverty was pronounced and where traditional banks had failed and
if it had not been able to satisfy it, because it required a micro financing on terms
suited to their characteristics. The sector's growth was rapid and exponential and later.
Today, competition has become intense in the microfinance market, consisting enter
the main cities of Peru, where it currently competes with commercial banks, financial
institution , municipal savings and loan fund, rural savings and credit fund,
development agencies for small and micro enterprises, cooperatives, NGOs and
lenders. Increased competition in the financial margin is consequently resulting in a
significant decrease in the rate of return on equity, together with increasing
delinquency ratios and portfolio risk as a result of over-indebtedness among others.
On the other hand the rural areas of Peru, still have little presence of financial
institutions, where the use of new technologies make it possible to increase the level
of banking and financial inclusion and enable cost-effective manner and expand the
market for microfinance. This thesis aims to develop a strategic plan for the Peruvian microfinance
system, so that in 2025, Peru continues to be distinguished as the model of
microfinance in the world and is recognized for its coverage, efficiency, innovation,
applying highest international standards and becoming the support of
entrepreneurship and development.
Microfinance institutions to remain successful in the market and require new
strategies to ensure their continuity, taking into account that time of high profit
margins and high growth rates are lagging behind. Now urgent to improve current
models remain and continue to grow, with a modern management vision, considering
inter alia the consolidation through mergers, financial deepening in rural areas with
intensive use of technology, creating innovative products, improving processes and
services, the loyalty of customers. Only this will ensure its success and continuity in
the market under the current circumstances of economic globalization.
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Planeamiento estratégico de la financiera Nueva Visión S. A.Barreda Del Carpio, Jaime Ernesto, Benavides Arenas, Victor Omar, Campos Ascuña, Luis Miguel, Corrales Rojas, Zaith Emanuel 08 March 2019 (has links)
Esta investigación tuvo como objetivo elaborar un planeamiento estratégico de
la empresa financiera Nueva Visión S.A., la cual se apoyó en los fundamentos
teóricos del proceso estratégico del autor Fernando D’Alessio (2008). El trabajo de
investigación se basó en la información financiera de la empresa que se encuentra
bajo dominio público en la superintendencia de banca y seguros, también se realizó
una evaluación al personal ejecutivo de Nueva Visión bajo una evaluación con
preguntas de tipo cerrado y abierto. Luego el grupo investigador realizó un análisis
FODA de la organización para poder determinar que estrategias debe usar para lograr
el cumplimiento de su misión y visión como organización. Esto llevó a obtener un
número de estrategias que permitirá establecer objetivos y medir su progreso en el
tiempo. Finalmente se obtuvieron conclusiones y recomendaciones que mostraron que
existe un gran mercado aún por desarrollar para la organización, pero que se tiene que
decidir de manera adecuada y analizada la apertura de nuevas agencias y controlar la
colocación de nuevos préstamos para evitar incrementar aún más la actual tasa de
morosidad de la organización. Esto motivó que los objetivos planteados sean más
modestos sin dejar de ser ambiciosos, para poder lograr con el cumplimiento de la
visión de la organización.
Palabras clave: Financiera, planeamiento estratégico, crecimiento de mercado, banca. / This investigation had as the main goal to elaborate a strategic plan for the
company “Nueva Vision”, which was based on the theoretical foundations of the
strategic process by the author Fernando D’Alessio (2008). The work on the
investigation was based on the financial information of the company that is based on
the superintendence of bank and insurances, an evaluation was also done to the
executive staff of “Nueva Vision” under a questionnaire with questions of the open
and closed types. After that the investigation group worked on a SWOT analysis to
determine which strategies the company would use in order to achieve their mission
and vision. This took the team to obtain a number of strategies that would allow to
establish some objectives and measure their progress in time. Finally, some
conclusions and recommendations were obtained that showed the great market that is
still underdeveloped for the company but that it has to decide with great analysis
where to open new agencies and also control the delivery of new loans to decrease the
already high late payments rate. This motivated to make the objectives set for the
company to be more modest but no less ambitious, in order to achieve the fulfillment
of the vision in the organization.
Keywords: Finance, strategic planning, market grow, bank.
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Índice de transparencia corporativa aplicado al sector microfinancieroCasahuaman Perez, Eisner Milton, Orihuela Lopez, Gaby Yrene, Revilla Olazábal, Johanny Vivianne, Ruidias Corzo, Karla Vanessa 10 December 2019 (has links)
La presente investigación tiene como objetivo la construcción de un Índice de
Transparencia Corporativa que pueda ser aplicado en el sector financiero y microfinanciero.
La propuesta se realiza tomando como base la metodología de la OCDE que establece las
pautas para diseñar y construir índices compuestos, considerando el uso de ponderaciones por
dimensión, factor y variable en base al juicio de expertos.
El Índice de Transparencia Corporativa propuesto mide el nivel de divulgación de
información por internet y cuenta con información estructurada para el sector microfinanciero
del Perú a través de seis dimensiones, 17 factores y 60 variables. Estas dimensiones explican
el concepto integral de la Transparencia Corporativa y evalúa el nivel de divulgación de
información de las organizaciones hacia sus principales grupos de interés.
Las seis dimensiones del ITC planteado son: legalidad, información financiera y
contable, información comercial, accesibilidad, integridad y credibilidad; las cuales fueron
diseñadas tomando como referencia modelos de transparencia corporativa aplicados al sector
financiero y validadas con el apoyo de expertos en el sector.
La validación de este índice se realizó seleccionando diferentes entidades
microfinancieras mediante un muestreo por cuotas, donde se establecieron cinco categorías:
cajas municipales de ahorro y crédito, financieras, EDPYMES, cajas rurales y un banco. Se
consideró un tamaño de muestra de 16 empresas, cuyos parámetros de selección establecen
elegir entidades con el mayor número de colocaciones por categoría, que se encuentran
económicamente activas y que mantienen dominio activo en sus páginas web.
Los resultados obtenidos muestran a la Financiera Confianza en la posición número
uno del ranking, ya que obtuvo 92 puntos porcentuales sobre un total de 100 en el ITC lo que
corresponde a un nivel de transparencia muy alto y la EDPYME BBVA Consumer Finance se
ubica en la última posición con 26 puntos porcentuales. / This research aims to build a Corporate Transparency Index that can be applied in the
financial and microfinance sector. The proposal is made based on the OCDE methodology
that sets the guidelines for designing and building composite indexes, considering the use of
weights by dimension, factor and variable based on expert judgment.
The proposed Corporate Transparency Index measures the level of information
dissemination on the internet and has structured information for the microfinance sector in
Peru through six dimensions, 17 factors and 60 variables. These dimensions explain the
comprehensive concept of Corporate Transparency and assess the level of information
dissemination of organizations to their main stakeholders.
The six dimensions of the ITC proposed are: legality, financial and accounting
information, commercial information, accessibility, integrity and credibility; which were
designed based on corporate transparency models applied to the financial sector and validated
with the support of experts in the sector.
The validation of this index was carried out by selecting different microfinance
entities through a sampling by quotas, where five categories were established: municipal
savings and credit, financial, EDPYMES, rural savings banks and a bank. A sample size of
16 companies was considered, whose selection parameters establish entities with the highest
number of placements by category, which are economically active and that maintain active
dominance in their web pages.
The results obtained show the Financial Trust in the number one position in the
ranking, since it obtained 92 percentage points out of a total of 100 in the ITC, which
corresponds to a very high level of transparency and the EDPYME BBVA Consumer Finance
is located in the Last position with 26 percentage points.
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Planeamiento estratégico de Azor Ingenieros S.R.LEspinoza Suárez, Jonny, Machaca Huayta, Hugo, Sarmiento Sobrino, Sergio 30 April 2019 (has links)
El presente plan estratégico se ha desarrollado para la empresa AZOR Ingenieros, la
cual busca crecer y ser reconocida como proveedora de servicios de consultoría en ingeniería
y construcción de obras civiles. Para realizar el trabajo se ha utilizado el esquema del Proceso
Estratégico, desarrollado por D’Alessio (2013), partiendo del hecho de que la empresa está
ubicada en el departamento de Ayacucho y su participación de mercado actual es apenas del
0.03%, estando en gran medida limitada por la poca expansión geográfica que ha tenido. En
el año 2014, los accionistas hicieron un incremento de capital social, con el objetivo de
participar en mayor cantidad de licitaciones públicas. Logrando ventas por S/. 3’607,405 en
el año 2015.
Los resultados de este trabajo plantean que la empresa incremente sus ventas para el
año 2020, logrando ingresos por S/. 6 millones, con una cobertura geográfica en toda la
macro región sur este, que contempla los departamentos de Puno, Cuzco, Madre de Dios y
Apurímac. Es así que dentro de cinco años, el 60% de las ventas se generarán en estos
departamentos y el restante 40% en Ayacucho, donde la empresa ya se ha consolidado.
Estos objetivos se lograrán a través de la implementación de las siguientes estrategias,
las cuales llevarán a la organización a una posición de liderazgo, satisfaciendo a sus clientes:
(a) penetrar el mercado actual con servicios de asesoría y consultoría en ingeniería; (b)
desarrollar sistema para identificar requerimientos públicos y presentar licitaciones; (c) crear
servicios de valor agregado para los clientes, a través de unidades de negocios independientes
para cada obra; (d) desarrollar el servicio de Estudios de Impacto Ambiental; (e) desarrollar
los mercados de Apurímac, Cuzco, Madre de Dios y Puno; (f) actualizar los equipos, sean
adquiridos o alquilados; (g) desarrollar un concepto de marca; (h) formar mandos medios,
delegando autoridad y responsabilidad; (i) apalancarse financieramente para adquirir
tecnología. / This document is a strategic plan developed for the company AZOR Ingenieros,
which is seeking for growth and recognition in the market of engineering consulting services
and civil construction works. To develop this document, researchers followed the scheme
provided by D’Alessio (2013), that has proven to be adequately for a company located in the
department of Ayacucho, and that only has a national market share of 0.03%, being largely
restricted by the limited geographical expansion has had. In 2014, shareholders made a
capital increase, in order to participate in as many public tenders. Company sales reached S/.
3’607,405 during 2015.
Results indicate that the company is able to increase sales by 2020, achieving
revenues of S/. 5 million, with a geographical coverage throughout the macro southeastern
region, which includes the departments of Puno, Cuzco, Madre de Dios and Apurimac. So
that within five years, 60% of sales are generated in these departments and 40% in Ayacucho,
where the company already has established.
These objectives are going to be achieved by implementing the following strategies,
which take the organization to a leadership position, satisfying customers: (a) penetrate the
current market advisory and consultative engineering; (b) develop public system to identify
requirements and submit tenders; (c) create value added services to customers, through
independent business units for each work; (d) develop the service of environmental impact
studies; (e) developing the market of Apurimac, Cuzco, Madre de Dios and Puno; (f) upgrade
equipment, whether owned or rented; (g) developing a brand concept; (h) forming middle
management, delegating authority and responsibility; (i) financial leverage to acquire
technology.
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Planeamiento estratégico del sector microfinanciero de cajas municipales en ArequipaBenavides Corro, Andrés, Chávez Gutierrez, Irina Karina, Ramos Luna, Christian Mauricio, Yauri Corohua, Maria Soledad 05 June 2013 (has links)
La presente tesis propone un plan estratégico para impulsar el desarrollo del sector microfinanciero de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) dentro de un horizonte de 10 años y enfocado a nivel del departamento de Arequipa. Es un tema relevante, dado que en la última década el acceso al capital se ha flexibilizado gracias al marco regulatorio actual y a la ayuda del sistema financiero nacional. Las CMAC aparecieron en un momento económico propicio, como la primera opción para apoyar a los microempresarios para el impulso de sus emprendimientos y aún continúan con su labor de intermediación financiera en forma muy competitiva. Este plan estratégico se ha iniciado con el establecimiento de la visión, misión, valores, y código de ética a nivel de las CMAC. Luego se ha realizado el análisis del entorno microfinanciero del país y del departamento de Arequipa, de donde se obtuvieron ocho oportunidades y cinco amenazas que influencian a las CMAC. Del análisis del sector de las microfinanzas y de la competencia se obtuvieron siete factores clave de éxito. Asimismo, del análisis interno de las CMAC se obtuvieron cinco fortalezas y siete debilidades. El desarrollo de estos tres análisis nos ha permitido conocer y comprender los mecanismos del entorno microfinanciero y plantear cuatro estrategias: (a) desarrollo de mercado, (b) penetración de mercado, (c) reducción de gastos operativos, y (d) mejorar la calidad de cartera; estrategias que permitirán cumplir la visión de las CMAC, a través de cuatro objetivos a largo plazo: (a) reducción de los gastos operativos, (b) reducción del ratio de morosidad, (c) incremento del ROA, y (d) incrementar la participación de mercado en créditos directos. Así también se han establecido objetivos de corto plazo, los cuales permitirán realizar la revisión, evaluación, y control de los resultados. El entorno es favorable para las CMAC que operan en Arequipa, sin embargo es necesario estudiar la opción de incluir la participación de accionistas privados y buscar alianzas que permitan mejorar su gestión integral, lo cual se plantea en este plan estratégico. / This document proposes a strategic plan for the development of Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC), within a 10 year horizon and focused on Arequipa’s region. In the last decade, access to credit has eased thanks to the current regulatory framework and the help of the national financial system. CMAC appeared as the first choice to financial support micro-entrepreneurs and still continue with its mission of financial intermediation in a very competitive way.
This strategic planning has been initiated with the establishment of the vision, mission, values and ethics code at the level of the CMAC. After finished analysis of the microfinance environment of the country and of the region of Arequipa, we found eight opportunities and five threats influencing the CMAC, seven key success factors were obtained from the analysis of the sector of microfinance and the competition, of the internal analysis of the CMAC were obtained five strengths and seven weaknesses. The development of these three analyses has allowed us to know and understand the mechanisms of the microfinance environment and develop four strategies: (a) development of market, (b) market penetration, (c) reduction of operating expenses, and (d) improve the quality of portfolio; strategies will help fulfill the vision of the CMAC, through four long-term objectives at our discretion: (a) reduction in operating expenses, (b) reduction of the debt, (c) ROA increase, and (d) increase the market share on direct loans; so also with the establishment of short-term goals, all this allows the review, evaluation and control of the results. Business environment is favorable for the CMAC operating in the city of Arequipa, however, it is necessary to study the option to include the participation of private shareholders and seek alliances that allow to improve its comprehensive management, which is proposed in this strategic plan.
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Planeamiento estratégico del sector microfinanciero en la región Piura 2018-2022Castillo Patiño, Rosa Esmeralda, Olaya Luna, Ruber, Campos García, Florentino, Vílchez Barreto, Luis 05 October 2018 (has links)
La presente tesis, propone dar a conocer un plan estratégico para impulsar el
desarrollo de sector microfinanciero en la región Piura en un horizonte de cinco años, lo
cual supone un aspecto importante, debido a lo que representa el sector de las micro
empresa en nuestro país, las condiciones actuales de acceso al crédito, brindan un abanico
de opciones financieras para los negocios, ello tiene un efecto positivo en el mejor
desempeño de nuestra economía, actualmente el acceso al sistema financiero se ha
flexibilizado, más aún en las empresas dedicadas al sector microfinanciero, que
representan la primera opción de financiamiento.
Este plan estratégico empieza con la propuesta de la visión, misión, valores, y
código de ética a nivel del sistema microfinanciero de la región Piura (SMFRP), posterior a
ello, se efectúa el análisis del entorno microfinanciero del país y de la región Piura, se
determinaron las oportunidades y amenazas del sector, los factores claves de éxito y el
análisis interno del mismo.
El análisis de los factores mencionados, nos ha permitido conocer y comprender los
mecanismos del entorno microfinanciero en la región Piura y plantear estrategias que van a
permitir alcanzar los objetivos de largo plazo: (a) , Incrementar la inclusión financiera en la
región Piura, (b) Incrementar los ingresos financieros derivados de los créditos directos, (c)
Incrementar la participación porcentual de la rentabilidad patrimonial, y (d) Incrementar
los cursos de Educación Financiera. Así mismo, se establecieron objetivos de corto plazo
para permitir realizar la revisión, evaluación, y control de los resultados obtenidos. Para
terminar, se resalta que el actual entorno es favorable para el desarrollo del sistema
microfinanciero de la región Piura, sin embargo, estas empresas, deben fomentar el ingreso
a zonas rurales, donde la banca tradicional no opera, ello con el objetivo de ampliar su
participación del mercado y mejorar su rentabilidad / This thesis has the intention to make known a strategic plan to encourage the
microfinance sector development in Piura region in a five-year horizon, which requires an
important aspect due to what micro-companies represent in our country. Current conditions
to loan access provide a portfolio of financial options for business, which has a positive
effect in a better performance of our economy. Currently, access to the financial system
got more flexible, and even more at microfinance sector companies, that represent the first
financial option.
This strategic plan starts with a proposal of vision, mission, values and code of
ethics at a microfinance system level in Piura region (SMFRP). After that, an analysis of
the microfinance context of the country and Piura region is done. Sectors’ opportunities
and threats were determined, as well as key factors for success, and an intern analysis of it.
The analysis of those factors has allowed us to know and understand Piura region's
microfinance context mechanisms and raise strategies to achieve long-term objectives such
as: (a) Increasing financial inclusion in Piura region, (b) Increasing financial incomes
resulting from direct credits, (c) Increasing percentage share of equity profitability, and (d)
Increasing Financial Education Courses. Additionally, short-term objectives were
established to conduct a review, evaluation and control of obtained results. In order to
finish, it is highlighted that the current context is positive for Piura region microfinance
sector's development; however, these companies need to encourage an entrance to rural
zones where traditional banking does not operate. The objective of this is to broaden its
participation in the market and improve its profitability
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Identificación de las prácticas de gestión que impulsaron el desempeño de las cajas rurales de ahorro y crédito reguladas por la SBS del Perú durante los años 2010-2015. Caso de estudio: Caja Rural de Ahorro y Crédito Los AndesCainicela Villalobos, Adali, Sedano Gamboa, Marilin 12 April 2018 (has links)
En los últimos años las instituciones microfinancieras peruanas han demostrado un
crecimiento óptimo logrando así mayor cantidad de captación de créditos en sectores no atendidos
por la banca comercial. Esto, a pesar que en los últimos años la economía mundial y local no fue
favorable para su desarrollo. Sin embargo, las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC) han
tenido una caída en sus colocaciones, mientras que las demás entidades microfinancieras las
mantuvieron o incrementaron.
Las CRAC se especializan en otorgar crédito a pequeñas y microempresas, que son
sectores que se encuentran manteniendo una tendencia creciente en nuestra economía y que
constituyen un porcentaje elevado del número total de empresas peruanas. Es por ello, que surge
el interés por conocer qué factores internos en relación a su capacidad organizacional están
limitando el crecimiento de las CRAC dentro del marco de la gestión.
Esta investigación posee un alcance exploratorio y mantiene un enfoque mixto
explicativo secuencial, en la que primero se analiza la parte cuantitativa seguida del análisis
cualitativo. En primer lugar, se realizó una recopilación de los ratios financieros de todas las
instituciones microfinancieras del año 2010 al 2015. Esta información se obtuvo del portal de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP y se realizó una metodología cuantitativa que ayudó
a observar qué entidades tienen mayor fragilidad financiera ponderando todo el sector
mencionado. Con los resultados obtenidos se identificó el año con mayor fragilidad financiera del
sistema y además, las CRAC que en ese periodo demostraron un mejor y peor desenvolvimiento.
El primer análisis se sustenta mediante información de las clasificadoras de riesgo y estados
financieros para conocer cuál ha sido su probable gestión que los llevó a obtener dichos
resultados. Luego se centra el estudio en un análisis de caso en específico de una CRAC que ha
logrado un desenvolvimiento por encima del promedio. Finalmente, se codifican y analizan las
entrevistas realizada a distintos gerentes de la entidad en estudio.
Se considera que un aporte principal de la presente tesis de investigación son los hallazgos
de las prácticas gestión en relación a la capacidad interna de las CRAC en un entorno no tan
favorable.
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Planeamiento estratégico del sistema de entidades de desarrollo para la pequeña y micro empresa (EDPYMES)Cárdenas Miranda, Giancarlo, Díaz Núñez, Mayra, Huaynate Granados, Walter, Torres Rivera, Marcos 30 October 2017 (has links)
Las Entidades de Desarrollo de la Pequeña y Microempresa, también conocidas como
EDPYMES, son instituciones microfinancieras privadas que dieron inicio a sus operaciones
en el año 1994. Las EDPYMES se encuentran sujetas a la regulación de la Superintendencia
de Banca, Seguros y AFP (SBS); y se encuentran autorizadas para otorgar financiamiento
relacionado al desarrollo de las micro y pequeñas empresas (MYPES). En la actualidad, las
EDPYMES atraviesan por una débil posición competitiva, que se evidencia en su mínima
participación en el mercado microfinanciero peruano, la caída en sus indicadores financieros,
y la desatención del desarrollo de las MYPES, apostando por los créditos de consumo.
El presente Plan Estratégico dispone las estrategias más relevantes para revertir la
delicada situación por la que atraviesan las EDPYMES, con una proyección para su
implementación de 10 años desde el 2017. La visión propuesta es “ser en el 2027, el sistema
de mayor reconocimiento en Latinoamérica, por su alta capacidad para generar valor para sus
accionistas y por representar la mejor opción de emprendimiento financiero dirigido a los
pequeños y microempresarios”. Para llevar a cabo esta situación positiva deseada, se
formularon tres objetivos a largo plazo, sustentados en ocho estrategias retenidas y 12
objetivos de corto plazo.
El plan estratégico formulado se fundamenta en la aplicación de las TICs e inversión
en I+D para la generación de eficiencias operativas y en la mejora de la gestión de riesgos; el
desarrollo de las capacidades productivas de las MYPES a través de la inclusión de clústeres
de alto potencial nacional y en la generación de una cultura financiera, que concluirá con el
fortalecimiento financiero y competitivo de las EDPYMES, y al mismo tiempo contribuirá en
el desarrollo de la economía peruana, como una fuente generadora de empleos a través del
impulso de las micro y pequeñas empresas / The small-size companies and microenterprise development entities, also known as
Entidades de Desarrollo de la Pequeña y Microempresa (EDPYMES), are private
microfinance institutions that started operations in 1994. The Edpymes are subject to the
regulation by the Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS); and are authorized to
provide financing related to the development of microenterprises and small-size companies
(MYPES). Nowadays, the EDPYMES suffer from a weak competitive position, evidenced by
their least share in the Peruvian microfinance market, the fall in their financial indicators, and
the change of the development of the MYPES, to consumer loans.
This Strategic Plan provides the most relevant strategies to reverse the delicate
situation that the EDPYMES are facing, with a projection for its implementation of 10 years.
The proposed vision is "to be in 2027, the most recognized system in Latin America, for its
high capacity to generate value for its shareholders and for representing the best option of
financial entrepreneurship aimed at small and microentrepreneurs." To achieve this desired
positive situation, three long-term objectives were formulated, based on eight retained
strategies and twelve short-term objectives.
The strategic plan formulated is based on the application of ICTs and investment in
R&D for the generation of operational efficiencies and improvement of risk management;
The development of the productive capacities of the MYPES through the inclusion of clústers
of high national potential and the generation of a financial culture, which will conclude with
the financial and competitive strengthening of the EDPYMES, and simultaneously will
contribute in the development of the Peruvian economy, as a source of employment through
the promotion of microenterprises and small-size companies
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