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Estudio de Factibilidad de las EEDEsDe La Cruz Cabrera, Jackeline Yvonne 31 August 2023 (has links)
Las Fintech son modelos de negocio que ofrecen productos y/o servicios financieros
a un menor costo en relación al sistema financiero tradicional. Es así que promueve
el acceso los servicios financieros, favorecido la inclusión financiera. No obstante, hay
evidencia de que las FinTech también presentan riesgos, exponiendo a los usuarios.
Por ello, surge la importancia de que ciertas actividades financieras sean reguladas.
Si bien, el Perú no tiene una Ley FinTech, hay avances regulatorios al respecto. La
SBS promueve que las FinTech soliciten licencias de organización y funcionamiento
al regulador a fin de que puedan garantizar la seguridad de los usuarios y del sistema
financiero en general. Para tal fin, las FinTech deben presentar un Estudio de
Factibilidad que argumente que la empresa será viable. Por tanto, el presente estudio
desarrollará la importancia de las FinTech y el desarrollo del Estudio de Factibilidad
aplicado a las Empresas Emisoras de Dinero Electrónico (EEDE).
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Plan de negocios para el desarrollo de un servicio tecnológico financieroGallegos Rejas, Cesar Fernando, Santos Gutiérrez, Stefanny Myluska, Cangahuala Sandoval, Isabel Rocío, Briceño Torres, Rosi Lucio 22 September 2023 (has links)
Existe una escasa oferta de créditos educativos con bajas tasas de interés en el Perú.
Esto ha generado desigualdad de oportunidades de desarrollo profesional para jóvenes
promesas de bajos recursos. Por este motivo, la economía, desarrollo y nivel de
competitividad del Perú se encuentra estancado respecto a otros.
Los estrictos requisitos para acceder a un crédito personal y la falta de apoyo por parte
del estado han generado que muchos jóvenes con talento vean inalcanzable el sueño de ser
profesionales. Muchos de estos jóvenes, en búsqueda de dinero, se han insertado de manera
informal en el mercado laboral, puesto que las empresas formales exigen como mínimo ser
egresado de un instituto o universidad. Asimismo, muchos de ellos se han acostumbrado a
generar sus propios ingresos dejando de lado sus aspiraciones profesionales, lo que a futuro
se traduce en una población no especializada, aumentando los índices de pobreza en el País.
Ante esta problemática, se plantea la creación de una fintech denominada Social Tech.
Mediante el uso del aplicativo “Qullqui” se proporcionará créditos educativos a bajas tasas de
interés a jóvenes promesas del País. Este proceso generará nexos entre estudiantes e
instituciones, asociaciones de ex alumnos y casas de estudio que estén dispuestas a realizarles
un préstamo para que inicien o finalicen sus estudios, dado el interés de obtener ganancias del
dinero prestado; así como, ser socialmente responsable con el país.
Se ha planteado el proyecto considerando un horizonte de inversión de 10 años. Un
capital inicial propio de 204 mil dólares. Un margen bruto anual de 5.5% sobre los fondos
obtenidos de inversionistas y patrocinadores. El crecimiento de la cartera de clientes es de
50% anual durante los primeros 5 años y después de este tiempo será del 5%. La empresa
mantiene una estructura de capital de 5.5% sobre el total de créditos. En base a esto
obtenemos una tasa interna de retorno de 92% y podemos concluir que el proyecto es viable
financieramente. / There is a limited supply of educational loans with low interest rates in Peru. This has
generated inequality in opportunities for professional development among promising youth
with low resources. As a result, the economy, development and level of competitiveness in
Peru are stagnant compared to others.
The strict requirements to access personal credit and the lack of support from the
government have resulted in many talented young people seeing the dream of becoming
professionals as unattainable. Many of these youths, in search of money, have informally
entered to the labor market, as formal companies typically require at least a graduate from an
institute or university. Likewise, many of them have become accustomed to generating their
own income, setting aside their professional aspirations, which in the future translates into an
unskilled population, increasing poverty rates in the country.
In response to this issue, the creation of a fintech named Social Tech is proposed.
Through the use of the "Qullqui" application, educational loans will be provided at low
interest rates to promising young individuals in the country. This process will establish
connections between students and institutions, alumni associations and educational
institutions willing to offer them a loan to start or complete their studies, driven the interest of
gaining profits from the lent money; as well as being socially responsible with the country.
The project has been proposed with a 10 years investment horizon. An initial equity
capital of $ 204 thousand dollars. An annual gross margin of 5.5% on funds obtained from
investors and sponsors. The client portfolio growth is proyected at 50% annually during the
first 5 years, and after this period, it will be 5%. The company maintains a capital structure of
5.5% on the total credits. Based on this, we achieve an internal rate of return of 92%, leading
us to the conclusion that the project is financially viable.
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Modelo prolab Finance RaceCastro Saenz, Yassira Alejandra, Soto Barrantes, Erika Paola, Tabja Sahurie, Rosa Isabel, Tenorio Cetraro, Alicia Delfina 08 May 2023 (has links)
Finance Race nace de nuestro deseo de dar solución a un problema social relevante: la
falta de habilidades para la gestión de los recursos económicos y financieros en la población
escolar. La relevancia de este problema se revela incluso por su aparición en el currículo
nacional en forma de una competencia a ser adquirida.
Luego de una ardua investigación del mercado y del usuario, y a través del uso de
metodologías ágiles, determinamos proponer Finance Race como solución, cuya propuesta de
valor consiste en ser un material de aprendizaje digital, interactivo y gamificado. La
evidencia de los aprendizajes adquiridos se traslada a proyectos aplicativos, que concursan
por un premio interescolar. Luego de varias pruebas de deseabilidad y de usabilidad, se
confirmó que se trata de una propuesta atractiva para clientes y usuarios.
La generación de los ingresos de Finance Race será a través de la venta de leads
convertidos y a través de la colocación de publicidad, ya que entidades financieras y diversos
tipos de negocio, tendrán público cautivo en los niños que participarán en el programa, y al
menos un adulto por cada niño, durante el tiempo que dura el año escolar. Por ello, se estima
que hay una interacción importante con las marcas. Luego de realizar planes de marketing y
de operaciones, y de revisar los flujos de caja, se verificó que el valor actual neto monetario
de este proyecto, en un escenario realista, supera el millón de dólares en el año 8.
No menos importante, Finance Race impacta de manera positiva a los Objetivos de
Desarrollo Sostenible propuestos por la Organización de las Naciones Unidas 4 y 8. Y en este
caso, el valor actual neto social, supera por mucho al financiero.
Por todo lo anterior, consideramos que Finance Race es una buena inversión pues
muestra muy altas probabilidades de éxito. / Finance Race was born from our desire to provide a solution to a relevant social
problem: the lack of skills for the management of economic and financial resources in the
school population. The relevance of this problem is even revealed by its appearance in the
national curriculum in the form of a competence to be acquired.
After laborious market and user research, and by using agile methodologies, we
agreed to propose Finance Race as a solution. Its value proposition consists of being a digital,
interactive and gamified learning material. The evidence of the learning acquired is
transferred to applied projects, which compete for an inter-school award. After several
desirability and usability tests and experiments, it was confirmed that it is an appealing
proposal for customers and users.
The income of Finance Race will come through the sale of converted leads and
through advertising, since financial institutions and diverse companies and businesses will
have a captive audience in the children who will participate in the program, and at least one
adult per each child, during the duration of the school year. Therefore, there is an important
opportunity of interaction with brands. After carrying out marketing and operations plans,
and reviewing the cash flows, it was confirmed that the financial net present value of this
project, in a realistic scenario, exceeds one million dollars in year 8.
No less important, Finance Race positively impacts the Sustainable Development
Goals 4 and 8 proposed by the United Nations Organization. And in this case, the social net
present value far exceeds the financial one.
For all the above, we consider that Finance Race is a good investment as it shows very high
chances of success.
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Modelo prolab: Capitalízate, desarrollo inmobiliario con impacto en vivienda de interés social mediante una plataforma de inversión crowdfundingGamio Felipa, Pedro Víctor, Manturano Castro, Maritza Johanna 12 June 2023 (has links)
El objetivo de este trabajo es dar una solución al problema social identificado
“Existencia de familias en Lima de NSE C- y D que requieren de vivienda digna, así como la
existencia de familias de Lima de NSE B y C que requieren incrementar sus ahorros y/o
generar mayores ingresos para lograr alcanzar sus metas”.
Se llevó a cabo un proceso de investigación directo al público objetivo mediante
encuestas y análisis de diversos productos inmobiliarios y financieros que pudieran ayudar a
superar el dolor identificado tanto en el NSE C- y D como en el NSE B y C (IPSOS, 2021).
Se identificó un nicho de negocio para el NSE C- y D mediante un modelo convencional
como el desarrollo de proyectos inmobiliarios con la habilitación de terrenos eriazos,
buscando comprar terrenos al menor costo e invertir en su habilitación para venderlos a un
precio mucho más rentable en el futuro. Por otro lado, se identifica la existencia de un nicho
de negocio beneficiando a NSE B y C con una herramienta innovadora de inversión como es
el Crowdfunding, para el financiamiento de estos proyectos inmobiliarios incorporando
mecanismos para el cuidado del medio ambiente y el crecimiento urbano sostenible para el
desarrollo de viviendas sociales acordes a sus expectativas que les permitan una mejor
calidad de vida (Márquez, 2020).
En conclusión, esta modelo, ofrece una alternativa más eficiente y efectiva para
mitigar los dolores identificados, ya que usa un modelo de negocio convencional el cual dará
una VAN de $ 2,391,618.67 y una TIR 36.6%, adicionando la diferenciación del
financiamiento a través de una plataforma de Crowdfunding, mejor a otras alternativas puesto
que es una opción de inversión sencilla, intuitiva y con retornos de inversión superiores a los
depósitos a plazo fijo u otros productos financieros convencionales. Por ello, el modelo es
viable financieramente y no requiere una masa crítica de clientes grande, lo que hace más
sencilla su implementación. / The objective of this work is to provide a solution to the social problem identified
"Existence of families in Lima of SES C- and D that require decent housing, as well as the
existence of families in Lima of SES B and C that need to increase their savings and / or
generate more income to achieve their goals.
A direct research process was carried out with the target audience through surveys
and analysis of various real estate and financial products that could help overcome the pain
identified in both SES C- and D and SES B and C (IPSOS, 2021). A niche was identified for
business for the SES C- and D through a conventional model such as the development of real
estate projects with the qualification of empty land, seeking to buy land at the lowest cost and
invest in its qualification to sell it at a much more profitable price in the future. On the other
hand, the existence of a business niche is identified benefiting SES B and C with an
innovative investment tool such as Crowdfunding, for the financing of these real estate
projects incorporating mechanisms for environmental care and sustainable urban growth. for
the development of social housing according to their expectations that allow them a better
quality of life (Márquez, 2020).
In conclusion, this model offers a more efficient and effective alternative to mitigate
the pain identified, since it uses a conventional business model which will give a NPV of $
2,391,618.67 and an IRR of 36.6%, adding the differentiation of financing through a platform
of Crowdfunding, better than other alternatives since it is a simple, intuitive investment
option and with higher investment returns than fixed-term deposits or other conventional
financial products. Therefore, the model is financially viable and does not require a large
critical mass of clients, which makes its implementation easier.
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Agentes de la Inclusión : Una evaluación de la expansión de los agentes bancarios sobre la dinámica de remesas en el PerúMendoza Sánchez, José Antonio, Ríos Gaytán, Mario Jonathan 24 April 2024 (has links)
El explosivo incremento de agentes bancarios en el Perú durante los últimos años ha
permitido que buena parte de la población fuera de las ciudades pueda acceder, por primera
vez, a distintos servicios financieros. La introducción de estos agentes bancarios en áreas
con presencia nula de oferta financiera en el Perú se puede asociar a una mejora en las
condiciones mínimas de vida de las personas del distrito a través de un aumento en el flujo
de remesas privadas.
Para contrastar esto, se explota la variabilidad de la introducción por primera vez de un
agente bancario en el distrito a lo largo de 5 años bajo un enfoque de estimación de
diferencia en diferencias en múltiples periodos. Adicionalmente, se complementa el análisis
inicial con estimaciones de estudios de evento y con pruebas placebos. Como resultado se
encuentra que la expansión inicial de un agente bancario en un distrito se asocia con un
incremento tanto en la probabilidad de recibir remesas privadas como en el ingreso por
remesas privadas, en especial en áreas rurales. Adicionalmente, se encuentra que esta
dinámica es particularmente más importante entre la población que no está incluida en el
sistema financiero a través de una cuenta.
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Informe jurídico sobre la Resolución No. 01942015/SPCINDECOPIVera Arias, Iván Ernesto 24 April 2024 (has links)
El presente informe tiene como propósito analizar un caso en materia de
protección al consumidor sobre la prestación de servicios financieros en los que
se denuncia la vulneración al deber de información e idoneidad por la variación,
sin comunicación previa, de la tasa de interés aplicable al financiamiento
contratado, la atención tardía o no atención de reclamos y comunicaciones
presentadas, cobranza no autorizada y el uso de métodos abusivos de cobranza.
La denuncia presentada ha sido formulada por los asociados de una Cooperativa
de Ahorro y Crédito que contrataron los servicios de financiamiento en su calidad
de miembros de la asociación. Debido a las Cooperativas no forman parte del
sistema financiero no tienen permitido captar recursos del público; por tal motivo,
los servicios de crédito regularmente son contratados únicamente por sus
asociados, tal circunstancia resulta particular al analizar la existencia de una
relación de consumo, toda vez que, las partes involucradas ser relacionan en
condiciones particulares en comparación a la de los servicios de crédito
brindados por empresas de manera general al mercado.
Por otro lado, la presente resolución contiene un voto en mayoría y discrepante
sobre la calificación de las mediadas de cobranza realizadas por la Cooperativa
como métodos abusivos; existe entonces dos interpretaciones sobre la misma
conducta acerca de la razonabilidad que debería aplicarse sobre el contenido de
las comunicaciones de cobranza, lo que permite analizar un parámetro de
diligencia y la aplicación del principio de buena fe.
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El reporte de sostenibilidad como herramienta de gestión: caso Cooperativa de Ahorro y Crédito PacíficoCapcha Rivera, Oscar Guillermo, Cornejo Escobar, Ethel Ernesto, Jimenez Tuse, Jaime, Portillo Tito, Giancarlo 15 December 2021 (has links)
La Cooperativa de Ahorro y Crédito Pacífico es una empresa peruana sin fines de lucro
que se especializa en ofrecer servicios financieros a sus socios, ocupando el primer lugar en su
sector a nivel nacional, debido a su liderazgo en el volumen de activos, captaciones,
colocaciones y patrimonio. La empresa, caracterizada por el fomento de principios y valores
del cooperativismo e inclusión social, promueve el desarrollo económico de en sus más de 30
mil socios en Perú y Japón. En los últimos años ha incorporado a la definición de su identidad
organizacional la perspectiva de Desarrollo Sostenible, desarrollando sus dos primeros
reportes de sostenibilidad bajo el enfoque de selección de Estándares GRI. El presente estudio
ha permitido identificar los problemas prioritarios que la organización debe afrontar a fin de
consolidar su posicionamiento y el logro de su visión en el tiempo, los cuales se vinculan por
medio de la visión de Sostenibilidad. De este modo, la hipótesis inicial del estudio, que
reconoce en los reportes de sostenibilidad una herramienta de gestión válida para la
Cooperativa, ha sido demostrada ampliamente a lo largo de la investigación. Finalmente, los
últimos capítulos evalúan alternativas de implementación orientadas a la consecución de los
objetivos de la empresa, a partir de la transformación de la cadena de valor por medio de la
planificación estratégica en clave de Sostenibilidad. Las propuestas evaluadas conforman el
aporte entregado a la gerencia de Cooperativa Pacífico, en espera de agregar valor a su gestión
futura. / Pacific Savings and Credit Cooperative is a Peruvian non-profit company that
specializes in offering financial services to its members, ranking first in its sector at the
national level, due to its leadership in the volume of assets, deposits, equity and profits. The
company, characterized by the promotion of principles and values of cooperativism and social
inclusion, promotes the economic development of its more than 30 thousand partners in Peru
and Japan. In recent years it has incorporated the Sustainable Development perspective into
the definition of its organizational identity, developing its first two sustainability reports under
the GRI Standards selection approach. This study has allowed to identify the priority problems
that the organization must face, in order to consolidate its positioning and the achievement of
its vision over time, which are linked through the vision of shared value and Sustainability.
Thus, the initial hypothesis of the study, which recognizes sustainability reports as a valid
management tool for the Cooperative, has been widely demonstrated throughout the central
chapters. Finally, the last chapters evaluate implementation alternatives aimed at achieving the
company's objectives, based on the transformation of the value chain through strategic
planning in the key of Sustainability. The proposals evaluated make up the contribution
delivered to the management of Cooperativa Pacífico, waiting to add value to its future
management.
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Business consulting a la Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Andes S.A.Quezada Noriega, Fiorella Carolina, Wiesse Ortiz, Manuel Antonio, Hinostroza Guerra, Jorge Francisco 22 October 2022 (has links)
Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Andes (“CRAC Los Andes”) es una organización
constituida como sociedad anónima en septiembre de 1996 bajo la denominación de
“Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Aymaras S.A.”. En noviembre de 1997, fue
autorizada para operar por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, e inició
actividades formalmente en diciembre de 1997. Posteriormente, en marzo de 1999, en
Junta General de Accionistas se acordó cambiar la razón social a “Caja Rural de
Ahorro y Crédito Los Andes S.A.”. La finalidad de la creación de Caja Los Andes fue
la de atender a los segmentos no bancarizados dentro del ámbito rural del país. Se ha
observado que se tienen ciertas dificultades para lograr los objetivos planteados, es
por ello que se plantea hacer una consultoría a CRAC Los Andes como tesis de
sustentación de grado de maestría.
Los resultados alcanzados en el proceso de consultoría han permitido lo
siguiente: (a) revisar y formular una nueva visión para Caja Rural Los Andes,
considerando los estatutos de esta organización; (b) revisar y formular una nueva
misión para Caja Rural Los Andes, de acuerdo a los fines para los cuales ha sido
constituida y tomando en cuenta el entorno cambiante en el que se desenvuelve; (c) la
formulación de los valores para la institución; (d) la realización de un análisis externo,
el cual ha permitido identificar oportunidades y amenazas que se han ponderado en la
Matriz de Evaluación de Factores Externos (MEFE); (e) la realización de un análisis
interno, el cual ha permitido identificar fortalezas y debilidades, las cuales se han
ponderado en la Matriz de Evaluación de Factores Internos (MEFI); (f) asimismo se
ha efectuado el análisis de Perfil Competitivo-referencial; (g) se ha identificado los
Intereses Organizacionales, los cuales se han plasmado en la Matriz de Intereses
Organizacionales (MIO), con el fin de después formular los objetivos estratégicos. Para finalizar el proceso, se han identificado los principales problemas con los
que cuenta la CRAC Los Andes y se han elaborado las propuestas de solución de
manera acorde. Además, se ha desarrollado la relación detallada de los planes de
acción necesarios para desarrollar las capacidades claves estratégicas en el largo
plazo, y así conseguir las mejoras propuestas.
Un plan estratégico realizado con el apoyo metodológico y experiencia de
expertos externos a la organización, pero desarrollado en conjunto con quienes
conocen muy de cerca la organización, permite obtener resultados eficientes y
sostenibles en el largo plazo, además de generar el compromiso de todos los
involucrados, permitiéndoles hacer mejoras y modificaciones en un futuro. / Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Andes ("CRAC Los Andes") is an organization
incorporated as a corporation in September 1996 under the name "Caja Rural de Ahorro y
Crédito Los Aymaras S.A.". In November 1997, it was authorized to operate by the
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, and formally began operations in December
1997. Subsequently, in March 1999, in a General Shareholders' Meeting, it was agreed to
change the corporate name to "Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Andes S.A.". The purpose
of the creation of Caja Los Andes was to serve the unbanked segments within the rural area
of the country. It has been observed that there are certain difficulties to achieve the proposed
objectives, that is why a consultancy to CRAC Los Andes is proposed as a master's degree
thesis.
The results achieved in the consultancy process have allowed the following: (a)
review and formulate a new vision for Caja Rural Los Andes, considering the bylaws of this
organization; (b) review and formulate a new mission for Caja Rural Los Andes, according to
the purposes for which it has been constituted and taking into account the changing
environment in which it operates; (c) the formulation of values for the institution; (d) the
performance of an external analysis, which has allowed identifying opportunities and threats
that have been weighted in the External Factors Evaluation Matrix (MEFE); (e) an internal
analysis, which identified strengths and weaknesses, which were weighted in the Internal
Factors Evaluation Matrix (MEFI); (f) a Competitive-Referential Profile analysis was also
carried out; (g) the Organizational Interests were identified, which were reflected in the
Organizational Interests Matrix (MIO), in order to then formulate the strategic objectives.
To finalize the process, the main problems faced by the CRAC Los Andes have been
identified and proposals for solutions have been developed accordingly. In addition, the
strategic map and the Balanced Scorecard control board of Caja Rural Los Andes have been developed, together with the objectives, indicators and goals, as well as a detailed list of the
action plans necessary to develop the key strategic capabilities in the medium and long term,
and thus achieve the proposed improvements.
A strategic plan carried out with the methodological support and experience of
experts from outside the organization, but developed in conjunction with those who know the
organization very closely, allows obtaining efficient and sustainable results in the long term,
in addition to generating the commitment of all those involved, allowing them to make
improvements and modifications in the future.
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Análisis de la contribución del apalancamiento financiero de las Fintech a la inclusión financiera de las MYPES de servicios del rubro restaurantes en Lima MetropolitanaCcapa Aracca, Julio Cesar, Muñoz Castro, Roxy Jazmin 01 June 2021 (has links)
La presente investigación tuvo como propósito construir un marco analítico para
comprender la contribución del apalancamiento de las Fintech a la inclusión financiera de las
MYPES de servicios del rubro restaurantes en Lima Metropolitana, realizando un énfasis en el
modelo de financiamiento alternativo crowdlending, y cómo las Fintech, cuyo modelo de negocio
son este tipo de financiamiento, inciden en las dimensiones de la inclusión financiera de las
MYPES de dicho sector.
Este modelo de financiamiento se presenta como alternativa a las empresas que se ven
excluidas del sistema financiero tradicional, ya que mitigan los efectos de las limitantes e inciden
en las dimensiones de la inclusión financiera, mencionados por la Alliance for financial inclusion.
Dentro del marco teórico se desarrollaron a diversos autores que describieron modelos de
financiamiento tradicionales, con enfoques corporativos y modelos de financiamiento
alternativos. Por otro lado, se utilizó abundante información institucional sobre la inclusión
financiera para obtener detalles de las dimensiones y las limitantes.
Se prestó particular atención a este modelo descrito en los párrafos anteriores, ya que, las
Fintech cuyo modelo de negocio es el financiamiento crowdlending inciden en las dimensiones
de la inclusión financiera mediante ciertos factores. Entre estos factores destacaron la sencillez,
conveniencia, rapidez y transparencia. Dichos factores poseen un nivel de incidencia en la
accesibilidad, el uso y la calidad. El análisis será abordado de forma profunda en el marco teórico
de la presente investigación, en la cual se desarrollarán los factores de las Fintech cuyo modelo
de negocio es el financiamiento crowdlending y las dimensiones descritas previamente.
Finalmente, en el marco contextual, se analizó al sistema financiero peruano mediante
información obtenida del BCRP y la SBS; la evolución de los indicadores de las dimensiones de
la inclusión financiera mediante la información actualizada de dicha institución reguladora; la
dinámica sectorial de restaurantes, la situación de las MYPES en Lima Metropolitana y las
necesidades financieras de las MYPES de servicios del rubro restaurante. Dicha contextualización
permitirá entender las características locales de la contribución de dicho modelo de
financiamiento de las MYPES y su impacto a la inclusión financiera. Además de permitir entender
el efecto de las limitantes de la inclusión financiera descritos por el Banco Mundial tales como la
falta de innovación en productos financieros, falta de articulación de las instituciones, baja
rentabilidad esperada al atender a estos segmentos, entre otros.
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Innovación y lean services en una empresa de servicios financieros: estudio de casosLinares Callalli, Gabriela Elizabeth 20 September 2017 (has links)
La siguiente investigación constituye un ejercicio cualitativo basado en el análisis de
casos en una empresa que provee servicios financieros en el Perú. La hipótesis del trabajo
parte del posible aporte de la filosofía japonesa de Lean Services en la capacidad de innovación
de la organización de estudio. Los últimos resultados de ABC Universo, considerado como el
primer banco que ha dado el paso a la revolución digital en el Perú, dieron cuenta de la
necesidad de determinar que la forma de trabajo y el enfoque en búsqueda de mejoras en sus
procesos (basado en Lean Services) han generado espacios para la innovación – en sus distintos
posibles niveles – dentro de la organización.
Así pues, en base a revisión bibliográfica, entrevistas y recojo de información de la
unidad responsable de ejecutar programas de mejora de procesos, se pudo verificar que existe
una relación parcial entre la aplicación de Lean Services – reflejado en las mejoras
implementadas - y la innovación, sobre todo a nivel de la atención de las necesidades de los
clientes con nuevos productos bancarios. Se pudo encontrar que, en cierta medida, la mejora
de los procesos con un enfoque Lean y con una implementación rápida con Scrum, ha dado
lugar a que los encargados de desarrollo de servicios disponibilicen mayor capacidad a la
innovación de productos, sobre todo de carácter tecnológico, como tarjetas de crédito sin
contacto o provisión de servicios financieros de una manera más rápida y ágil. Asimismo, se
verificó que fue necesario combinar el pensamiento Lean con Agile para hacer más rápida la
implementación de mejoras. Además, si bien aquí se rescata el carácter interno de innovación,
también se ha verificado la importancia de recoger nuevas ideas de fuera de la organización
para fortalecer el desarrollo de productos, allí el protagonismo que cobran las llamadas Fintech
para la organización de estudio. / Tesis
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