El principal objetivo del presente documento es la presentación de la consultoría realizada a la empresa Empeño Fácil, domiciliada en Querétaro, México. Empresa que es líder en la prestación inmediata de servicios financieros y monetarios, dentro de los servicios está el empeño, ventas de joyas y mercaderías general. Con base en las reuniones, apuntes y análisis efectuadas en la información brindada por el comité directivo, se detectaron una variedad de problemas en el contexto interno-externo aprovechando el análisis FODA y análisis de causa-efecto, los cuales ayudaron a identificar problemas como la necesidad e inexistencia de contar con sistemas contables, operativos automatizados y homogéneos para toda la corporación. Además, permitió enfocarnos en las causas principales relativos a los aspectos operativos y financieros como es la ausencia de reportes homogéneos y rápido acceso a la información para una rápida toma de decisiones. En este contexto, la mejor y más eficiente alternativa acorde a la ponderación más alta de la matriz de decisión, sugiere la alternativa que implica modificar los sistemas contables y operativos, al cambiar a PeopleSoft (Sistema Contable) tendría información directo a los números de la corporación, la reportaría y los estados financieros serán uniformes y confiables; al cambiar a POS2 (Sistema comercial) se tendrá soporte corporativo los 7 días de la semana, los reportes operacionales serán uniformes y confiables. Finalmente, se elaboró el análisis económico referente al ROI (Retorno de la inversión), beneficios directos e indirectos relativos a la implementación de la solución de la empresa, la inversión total es de USD 184.900. Esta implementación genera mayores ingresos a 5 años dando como resultado un ROI de 250% lo que significa que recuperamos íntegramente el valor de la inversión, generamos mayores beneficios y obtendremos tasa interna de retorno de 433% con un VAN a 5 años de USD 1,787,000 por lo que se recomienda la ejecución del proceso. / The main objective of this document is the presentation of the consultancy made to the company Empeño Fácil, based on Querétaro, México. The company is a leader in the immediate provision of financial and monetary, the services it offers are pawnshop, jewelry sales and general merchandise. Based on the review and analysis carried out on the information provided by the steering committee, various problems were identified in the internal and external context using the SWOT analysis and cause-effect analysis, which allowed the identification of problems such as the absence and need to have better accounting and operations systems, automated and homogeneous scenarios for the entire corporation. Likewise, it allowed us to focus on the main causes related to operational and financial aspects, such as the absence of homogeneous reports and quick access to information for rapid decision-making. In this context, the best and most efficient alternative according to the highest weighting of the decision matrix, suggests the alternative that implies modifying the accounting and operating systems by changing to PeopleSoft (Accounting System) it would have direct information to the numbers of the corporation, financial reports will be consistent and reliable; by changing to POS2 (Commercial System) it will have corporate support 7 days a week; the data of the commercial, operational reports will be consistent and reliable. Finally, the economic analysis regarding ROI (Return on Investment), direct and indirect benefits related to the implementation of the company's solution, the total investment is USD 184,900. This implementation generates higher income in 5 years, resulting in an ROI of 250%, which means that we fully recover the value of the investment, we generate greater benefits, and we will obtain an internal rate of return of 433% with a 5-year NPV of USD 1,787,000 that is why is recommended to execute the process.

Purpose: To analyze the determinants of access to and use of formal financial services through the banking correspondent channel on the development of enterprises in rural areas of Ecuador. Method: Qualitative case study methodological strategy. Eighteen rural communities of the Coast and Highlands of Ecuador were studied. A thematic analysis was carried out to identify and analyze recurring patterns within the data. themes and sub-themes were categorized, allowing for the exploration of underlying meanings of interviews. Through an inductive analysis in Atlas.ti 9. The concepts identified in the interviews and the researcher's files were reviewed and the results were compared with the theoretical assumptions specified in the literature. Results: The main new contribution of this research to the business management knowledge of this research was the following: This study showed that there is a gap on the effect of banking correspondents without access to credit on the economic development of communities. In the case of Ecuador, correspondents differ in that they do not grant credit, which reaffirms that financial inclusion generates business development, not access to credit. The presence of the correspondent in communities has eliminated non-financial transaction costs by reducing the physical distance between the user and the distributor of financial services. The non-payment of non-financial transaction costs positively affected the generation of savings; in addition, the presence of the correspondent allowed the inhabitants to open savings accounts, which are used for personal and business transactions. Many businesses started their activities after the incorporation of the correspondent due to the concentration of potential customers of local businesses. In addition, the growth of business after correspondent banking is generated from the savings of time and money. 7 Limitations and recommendations for future research: It is recommended to empirically address the effect of access to financial services, without considering credit, on economic development and poverty reduction. / Propósito: Analizar los determinantes del acceso y uso de servicios financieros formales a través del canal de corresponsalía bancaria en el desarrollo de empresas en zonas rurales del Ecuador. Método: Estrategia metodológica de estudio de caso cualitativo. Se estudiaron dieciocho comunidades rurales de la Costa y Sierra del Ecuador. Se llevó a cabo un análisis temático para identificar y analizar patrones recurrentes dentro de los datos. Se categorizaron los temas y subtemas, lo que permitió la exploración de los significados subyacentes de las entrevistas. A través de un análisis inductivo en Atlas.ti 9. Se revisaron los conceptos identificados en las entrevistas y los archivos del investigador y los resultados se compararon con los supuestos teóricos especificados en la literatura. Resultados: La principal nueva contribución de esta investigación al conocimiento de la gestión empresarial de esta investigación fue la siguiente: Este estudio mostró que existe una brecha sobre el efecto de los corresponsales bancarios sin acceso al crédito en el desarrollo económico de las comunidades. En el caso de Ecuador, los corresponsales difieren en que no otorgan crédito, lo que reafirma que la inclusión financiera genera desarrollo empresarial, no acceso al crédito. La presencia del corresponsal en las comunidades ha eliminado los costos de transacción no financiera al reducir la distancia física entre el usuario y el distribuidor de servicios financieros. El no pago de los costos de transacción no financieros afectó positivamente la generación de ahorro; además, la presencia del corresponsal permitió a los habitantes abrir cuentas de ahorro, las cuales se utilizan para transacciones personales y comerciales. Muchos negocios iniciaron sus actividades luego de la incorporación de la corresponsal debido a la concentración de clientes potenciales de los comercios locales. Además, el crecimiento del negocio después de la banca corresponsal se genera a partir del ahorro de tiempo y dinero. 2 Limitaciones y recomendaciones para futuras investigaciones: Se recomienda abordar el empíricamente efecto del acceso de los servicios financieros, sin considerar el crédito, en el desarrollo económico y la reducción de pobreza.

Este documento constituye un planeamiento estratégico para la Industria Financiera en el Cusco 2017-2027, el cual se ha preparado siguiendo el Modelo Secuencial del Planeamiento Estratégico, creado por D’Alessio (2015). Se inicia revisando la situación actual, lo cual permitió conocer que la industria representa apenas el 1.1% de los créditos del Sistema Financiero Nacional y el 1.3% de los depósitos, en un contexto donde los préstamos crecen a un ritmo de 4% anual y las obligaciones con el público aumentan en 3%. Se encontró que para convertirse en la segunda industria financiera regional del Perú se necesita implementar las siguientes estrategias, haciendo uso de recursos humanos, tecnológicos e infraestructura, entre otros: (a) penetrar en el mercado de las áreas rurales de otras regiones del Perú; (b) desarrollar productos enfocados en el sector construcción y asociados a la reconstrucción nacional, con garantía en los fondos a recibir; (c) desarrollar producto de crowdfunding para otorgar financiamiento a cooperativas y asociaciones de productores agropecuarios; (d) desarrollar formas innovadoras de evaluar a los clientes, a través de registros de teléfono celular, correos electrónicos, proveedores u otras bases de datos; y (e) desarrollar servicios digitales para el manejo de fondos y transacciones. En el 2027 se habrá conseguido una industria impulsora del desarrollo en la región Cusco, con profesionales capacitados, fomentando el crecimiento de las micro y pequeñas empresas / This document constitutes a strategic planning for the Cusco 2017-2027 Financial Industry, which has been prepared following the Strategic Planning Sequential Model, created by D'Alessio (2015). It begins by reviewing the current situation, which has revealed that the industry represents only 1.1% of the National Financial System and 1.3% of deposits, in a context where loans grow at a rate of 4% a year and Obligations with the public increase by 3%. It was found that in order to become the second regional financial industry in Peru, the following strategies need to be implemented: (a) penetrating the market of rural areas in other regions of Peru; (b) develop products focused on the construction sector and associated with national reconstruction, with guarantee in the funds to be received; (c) develop crowdfunding product to provide financing to cooperatives and associations of agricultural producers; (d) developing innovative ways to evaluate customers, through cell phone records, emails, suppliers or other databases; and (e) develop digital services for the management of funds and transactions

Esta investigación explorará las aplicaciones de herramientas de Machine Learning en el campo financiero. Se incluyen trabajos previos para el pronóstico de acciones, índices bursátiles y commodities, pudiendo comparar y contrastar los resultados obtenidos al aplicar diversos algoritmos. De esta forma, se emplean los estudios previos presentados como base para la elaboración de una tesis de bachillerato que tiene como objetivo pronosticar el precio del cobre empleando modelos de Machine Learning.

Las bodegas tradicionales en nuestro país enfrentan varios problemas en el acceso al sistema financiero, frente a lo cual han surgido diversas herramientas digitales. Esta investigación buscó construir un marco analítico para entender el efecto de estas herramientas sobre la inclusión financiera y crecimiento. Se analizaron enfoques teóricos sobre banca móvil, inclusión financiera y crecimiento empresarial, y se revisaron estudios empíricos sobre el efecto indicado. Seguidamente se planteó un modelo causal que relaciona elementos de aceptación tecnológica (utilidad percibida, facilidad de uso e intención del uso), dimensiones de inclusión financiera (acceso, uso, calidad y bienestar) y crecimiento empresarial. El marco contextual evidenció un aumento favorable en la demanda de los servicios financieros digitales. También reveló que el menor uso de efectivo y las nuevas formas de consumo son factores relevantes a considerar. Finalmente, el análisis del perfil organizacional de las bodegas reflejó la problemática que enfrentan para acceder al sistema financiero.

Esta investigación es pertinente para la marca Cocos y Lucas, un producto del BCP, puesto que consiste en el desarrollo de la campaña de comunicación 360 para su relanzamiento a nivel nacional, resaltando sus principales atributos como la inmediatez y seguridad que son parte de su valor diferencial dentro del sector fintech en el mercado peruano. De esta manera, el objetivo de este trabajo es elaborar una campaña publicitaria a nivel nacional que comunique la nueva funcionalidad del producto a los diversos targets: Cocos y Lucas es una casa de cambio digital para todos los peruanos sin importar el banco al que pertenezcan. El trabajo de campo realizado se basó en la selección de una muestra homogénea no probabilística de hombres y mujeres entre 25 a 55 años que pertenecen al NSE A/B. La investigación tiene un enfoque mixto, ya que se aplicaron encuestas, entrevistas a profundidad y etnografía digital. Los resultados encontrados fueron los siguientes: en primer lugar había un alto desconocimiento de la marca por parte de nuestro público objetivo; en segundo lugar, muchos de estos tenían un rechazo a las casa de cambio digitales ya que las consideraban tediosas, no entendían cómo utilizarlas y les causaban desconfianza; en tercer lugar, de las personas que sí conocían Cocos y Lucas, la razón por la cual no utilizaban la aplicación era porque no creían en la propuesta de valor de la marca acerca de que tiene un tipo de cambio “buenazo”; finalmente, el target que sí conocía la marca también la asociaba directamente al uso exclusivo de clientes BCP. Por ello, se propone, darle un giro a la estrategia de marca, retirando de su comunicación el tipo de cambio “buenazo”, y generando una conexión con sus clientes a partir de sus necesidades, resaltando los siguientes atributos: Cocos y Lucas es una casa de cambio digital para todos los peruanos, es fácil, rápida y segura de utilizar y tiene un amplio rango horario. / This research is relevant for Cocos y Lucas, a digital product of BCP, since it consists of the development of a 360º communication campaign for its national relaunch, highlighting its main attributes such as immediacy and security that are part of its differential value strategy within the fintech sector in the Peruvian market. Therefore, the aim of this work is to develop an advertising campaign that communicates the new functionality of the product to its various targets: Cocos y Lucas is a digital house exchange for all Peruvians regardless of the bank to which they belong. The field work consists of the selection of a homogeneous non-probabilistic sample of 25 and 55 years old who belong to the A/B socioeconomic status. The research has a mixed focus and the applied instruments are standardized surveys, semi-structured interviews and digital ethnography. The results found were as follows: firstly, there was a high level of ignorance of the brand by our target audience; secondly, many of them had a rejection of the digital exchange houses since they considered them tedious, they did not understand how to use them and they caused mistrust; thirdly, of the people who did know Cocos and Lucas, the reason they didn't use the app was because they didn't believe in the brand's value proposition that it has a “great” exchange rate; finally, the target that did know the brand also associated it directly with the exclusive use of BCP clients. For this reason, it is proposed to give a twist to the brand strategy, removing the "great" exchange rate from its communication, and generating a connection with its customers based on their needs, highlighting the following attributes: Cocos y Lucas is a digital exchange house for all Peruvians, it is easy, fast and safe to use and has a wide time range.

El presente trabajo “Innovación en pagos digitales en el Perú: Retos al 2030” se ubica en el ámbito de los estudios de la innovación en pagos digitales desde un enfoque prospectivo. El trabajo pretende identificar retos que deben superarse al 2030 con el objetivo de incentivar el desarrollo y lanzamiento de nuevos productos de pagos digitales en el Perú, facilitar la supervivencia de innovaciones en el rubro, y fomentar el uso de medios de pagos digitales en la población peruana. Para alcanzar el objetivo propuesto se realizó una investigación bibliográfica que contextualiza el tema de estudio, la cual incluye los conceptos de pagos y pagos digitales, sistemas de pago y sistemas sectoriales de innovación, dinero, inclusión financiera, bancarización y prospectiva. Además, se aplicó la metodología de foresight que contempla seis etapas: 1) conocimiento del presente, 2) exploración del sistema, 3) validación de los drivers, 4) identificación de los drivers clave para la construcción de futuribles, 5) construcción de escenarios, y 6) validación de escenarios. Como parte de la etapa de “conocimiento del presente”, se consideró pertinente estructurar la información respecto a actores involucrados y sus relaciones, la tecnología base, y elementos de institucionalidad en una propuesta de sistema sectorial de innovación. Durante el estudio prospectivo se utilizaron las herramientas metodológicas: revisión bibliográfica y el análisis bibliométrico para la etapa 1; environmental scanning para la etapa 2; la aplicación de cuestionarios y matriz de importancia vs. gobernabilidad para la etapa 3; el método de impactos cruzados o matriz de análisis estructural para la etapa 4; el análisis morfológico, método de especialistas, y el método de impactos cruzados probabilizados para la etapa 5; y el método “Probabilidad, Deseabilidad y Gobernabilidad” (PDG) para la etapa 6. Cabe señalar que, como parte del trabajo de campo, se aplicaron 17 cuestionarios a usuarios de pagos digitales y expertos para identificar los principales drivers que originan cambios en el futuro de los pagos digitales en el Perú (etapa 3); así como, se consultó a 8 expertos en materia de pagos respecto a la probabilidad de ocurrencia de hipótesis de futuros con la finalidad de diseñar los escenarios resultantes del estudio (etapa 5). Como resultado del estudio de prospectiva se identificó que el escenario meta al 2030, es decir aquel que incentiva la innovación y uso de los pagos digitales en el Perú, contempla: i) el liderazgo claro de un actor del sistema, ii) que disminuyan los niveles de inseguridad y ciberdelincuencia relacionados a pagos digitales, iii) que las soluciones de pagos sean fáciles de usar y confiables, iv) que mejoren los niveles de educación en tecnología, v) que mejore el acceso a internet móvil de calidad, vi) lograr la interoperabilidad de soluciones de pagos, vii) crear un ecosistema de pagos articulado, viii) que se incentive la innovación en el sector y ix) que los actores que concentran la mayor cuota de mercado en pagos digitales favorezcan el ingreso de nuevos competidores como Bigtech y Superapps. A partir de las consideraciones del escenario meta, se plantearon 09 retos asociados a lograr hasta el 2030. Este trabajo puede ser del interés de organismos públicos nacionales, hacedores de políticas públicas y actores de sistemas de pagos, de modo tal que les permita una toma de decisiones, a partir de información multidisciplinaria, considerando que tienen el potencial de favorecer o limitar al desarrollo de los pagos digitales en el país.

En el año 2018, el grupo Scotiabank compró el 51% de las acciones del Banco Cencosud. Este banco pasó a ser denominado Caja Rural de Ahorro y Crédito CAT Perú S.A., CRAC CAT Perú en adelante. Actualmente, tiene el respaldo de unos de los bancos más importantes del país. En el presente documento se ha realizado el análisis de la situación general de CRAC CAT Perú, tanto interna de la organización, como externa del sector al que pertenece y su ubicación en el mercado peruano. Luego de la identificación de fortalezas y debilidades, se ha podido detectar los problemas que preocupan a las distintas gerencias, entre ellas se puede resaltar un problema clave: los reclamos de los clientes. Dicho problema fue hallado, gracias a las distintas entrevistas realizadas, así como la información que brinda el mercado con respecto a volumetrías de reclamos y tendencias comparativas con entidades del mismo rubro, con el objetivo de evidenciar el posible impacto de este problema en la sostenibilidad de la empresa. En base a la literatura encontrada, así como información no confidencial de CRAC CAT Perú, se ha podido realizar el análisis de las causas raíz del problema clave. Luego de un análisis no exhaustivo, se ha podido proponer distintas alternativas de solución, las cuales, fueron evaluadas para una propuesta de solución integral. Dicha solución propuesta incluye una cultura organizacional con base en la sostenibilidad, educación financiera didáctica para el cliente y un plan de gestión integral de atención al cliente. Todo esto complementándose con la inclusión de los estándares de sostenibilidad GRI, que le permitirán a CRAC CAT Perú contar con una herramienta de gestión para beneficio de la organización y sus correspondientes grupos de interés. / In 2018, the Scotiabank group bought 51% of the shares of Banco Cencosud. This bank was renamed Caja Rural de Ahorro y Crédito CAT Perú S.A., hereinafter CRAC CAT Peru. Currently, it has the backing of one of the most important banks in the country. In this document, the analysis of the general situation of CRAC CAT Peru, both internal to the organization, and external to the sector to which it belongs and its location in the Peruvian market, has been carried out. After the identification of strengths and weaknesses, it has been possible to detect the problems that concern the different managers, among them, a key problem can be highlighted: customer complaints. This problem was found, thanks to the different interviews carried out, as well as the information provided by the market regarding claims volumes and comparative trends with entities of the same category, in order to show the possible impact of this problem on the sustainability of the company. Based on the literature found, as well as non-confidential information from CRAC CAT Peru, it has been possible to analyze the root causes of the key problem. After a nonexhaustive analysis, it has been possible to propose different solution alternatives, which were evaluated for a comprehensive solution proposal. This proposed solution includes an organizational culture based on sustainability, didactic financial education for the client and a comprehensive customer service management plan. All this is complemented by the inclusion of the GRI sustainability standards, which will allow CRAC CAT Peru to have a management tool for the benefit of the organization and its corresponding stakeholders.

Financiera Qapaq es una empresa peruana de capitales ecuatorianos que comenzó a operar en nuestro país el año 2010 con el objetivo de brindar oportunidades de desarrollo económico a toda la población a través del otorgamiento de servicios financieros a personas de menor poder adquisitivo, fomentando la inclusión financiera y la igualdad de oportunidades. El objetivo principal de la consultoría fue identificar los principales problemas que no le permiten a Financiera Qapaq alcanzar sus metas institucionales, el cual se realizó a través de encuestas y reuniones de trabajo con los colaboradores; detectados los problemas se procedió al análisis de las principales causas raíces, para posteriormente proponer alternativas de solución para hacer frente a la situación actual. Se pudo identificar cuatro problemas principales: (a) altas tasas de interés; (b) bajos niveles de rentabilidad; (c) altos niveles de morosidad; y (d) bajo posicionamiento de la marca. Estos problemas tienen como causas raíces a las altas tasas de interés, deficiencias en el proceso de otorgamiento de créditos, deficiencia en el proceso de recuperación de créditos y a los altos niveles de rotación de personal en todas las agencias; los cuales están dando lugar a un menor número de colocaciones de créditos y la migración de los clientes a otras entidades financieras que ofrecen mejores beneficios. Con el fin de mejorar la rentabilidad y la situación actual de Financiera Qapaq, se proponen cambios en la política de fijación de tasas de interés para alinearlas con las otorgadas por los principales agentes del mercado, a fin de ser mucho más competitivos. En el caso de los procesos de concesión de créditos y recuperaciones, se propone un rediseño de los procesos mediante la implementación de un sistema de gestión de procesos para optimizarlos y poder acelerar los tiempos para brindar un mejor servicio al cliente. Finalmente, con respecto al alto nivel de rotación del personal, se propone la implementación de una política de retención y lealtad para el personal. / Financiera Qapaq is a Peruvian company with Ecuadorian Capitals that begun, in our country, operations in 2010 with the goal to bring up economic development opportunities through financial services placement to people of lower purchasing power, boosting by this way, the financial inclusion and equal opportunities. The consulting main goal was to identify problems that not allow to Financiera Qapaq to reach its financial goals for which there were conducted surveys and working team meetings with employees. Once the gaps were identified, it was proceeded with principal components analysis of gaps for then establish solution proposals to face the current scenario. There was found four main problems for Fianciera Qapaq: (a) high interest rates; (b) low profitability; (c) high late payment; and (d) poor branding position. The main reason for these problems is because of high interest rates, process deficiencies for credit granting and collection and customer migration to other financial companies because of better benefits. With the objective to improve profitability and current situation of Financiera Qapaq, there are proposed to change interest rates policies to equal it with the market rates to increase in this way, the competitivity of the company. Regarding the credit granting and collection process, it is proposed a business process redesign through a business process management system with the purpose of improving the current process and reduce attention times to bring up better customer service. Finally, regarding staff turnover high rates, it is proposed new staff retention and loyalty policy deployment.

El presente trabajo trata sobre las determinantes del uso de herramientas digitales financieras en el Perú. La investigación nace por conocer el crecimiento disruptivo de la economía digital la relevancia del tema surge por ser el uso de herramientas financieras digitales una constante de ahora en adelante en el mundo y el conocimiento de que lo determina permite adaptarse y cerrar brechas con el constante crecimiento. El objetivo es identificar las relaciones entre variables sociodemográficas - espaciales y la posibilidad de usar heramientas financieras online por las características megadiversas del Perú. La métodologia a utilizar será una regresión logit simple los datos utilizados son de la encuesta de la SBS de capacidades financieras del 2019. La conclusión permite distinguir distintas realidades al usar herramientas de finanzas son afectadas por variables espaciales y demográficas. A mayor altura menor el uso de estas herramientas.