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La calidad de servicio en el canal de cajeros corresponsales en instituciones financieras en Lima Metropolitana y CallaoOcampo Anduaga, Fernando, Sotomayor Meza, María Gracia, Vásquez Aliaga, Nilo Martín, Zorrilla Ríos, Alfredo César 30 June 2020 (has links)
Los cajeros corresponsales, entendido como un tercero fuera del sistema financiero que presta
ciertos servicios bancarios (SBS, 2008), es uno de los canales alineados a la Estrategia
Nacional de Inclusión Financiera – ENIF, la cual cuenta con los siguientes tres pilares:
acceso, uso y calidad de los servicios financieros (MEF, 2015). Este canal, reconocido por su
costo eficiencia (BCP, 2018), ha tenido a nivel nacional un importante crecimiento en la
última década (ASBANC, 2017). Este canal viene generando una creciente atención, no
obstante, surge una problemática ante la falta de estudios publicados que evalúen su calidad
de servicio. Por tal motivo, el presente estudio utilizará la herramienta SERVQUAL para
medir la calidad del servicio en cajeros corresponsales de determinadas zonas geográficas de
Lima Metropolitana y la Provincia Callao denominadas “periféricas”.
Este instrumento mide la calidad de servicio a través de cinco dimensiones
(tangibilidad, confiabilidad, capacidad de respuesta, seguridad y empatía), contraponiendo las
expectativas de los usuarios con sus percepciones (Parasuraman, 1988). El estudio se realizó
adaptando el cuestionario del instrumento para ser aplicado a 384 personas de 18 a 64 años,
que califican como usuarios recurrentes de este servicio. Los resultados obtenidos validaron
la capacidad del instrumento para medir la calidad del servicio en este canal, demostrándose
que existe un impacto de cada una de las dimensiones. Las mayores brechas entre
expectativas y percepciones de los usuarios fueron encontradas en empatía, capacidad de
respuesta y seguridad (en ese orden). Con estos hallazgos se trabajó en los lineamientos de
tres planes de acción para reducir las mayores brechas identificadas, siendo la actividad más
importante el desarrollo de una campaña de capacitación dirigida a las personas que atienden
a los cajeros corresponsales. Con esto, se pretende fortalecer la relación existente entre las
entidades bancarias y los establecimientos comerciales que brindan este servicio, para reducir
las brechas de la dimensión empatía, mejorando la calidad del servicio. / The correspondent banking agent, understood as a third party outside the financial system that
provides certain banking services (SBS, 2008), is one of the channels aligned to the National
Financial Inclusion Strategy – ENIF (acronym in Spanish), which has three pillars: access, use
and quality of financial services (MEF, 2015). This channel, recognized for its cost efficiency
(BCP, 2018), has had an important growth nationwide in the last decade (ASBANC, 2017).
This channel has been generating increasing attention; however, there is a research gap due to
the lack of published studies that have assessed its quality of service. For this reason, the present
study will use the SERVQUAL tool to measure the quality of service in correspondent banking
agent of certain geographical areas of Metropolitan Lima and the Province of Callao, called as
“peripherals”.
This instrument measures the quality of service through five dimensions (tangibility,
assurance, tangible, empathy and responsiveness), contrasting user expectations with their
perceptions (Parasuraman, 1988). The study was carried out by adapting the questionnaire of
the instrument, to be applied to 384 individuals between 18 to 64 years old, who qualify as
recurring users of this service. The results obtained validate the suitability of the instrument to
measure the quality of the service in this channel, showing that there is an impact in each of
the dimensions. The largest gaps between user’s expectations and perceptions were found in
empathy, responsiveness and assurance (in that order). These results made possible to build
three action plans, to reduce the largest gaps found, been the most important activity a training
for the workers at the correspondent banking agents. This is intended to strengthen the
relationship between banks and the stores that provide the service, to reduce the gaps in the
empathy dimension, improving the quality of service.
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Inclusión financiera en Perú: desarrollo bajo una perspectiva multidimensionalZamalloa Llerena, Juan Carlos 28 September 2017 (has links)
This research aims to contribute and deepen the understanding of the explanatory and influential factors on the financial inclusion of the individuals in Peru. Hence the investigation considerate this as a multidimensional phenomenon composed of access and usage of financial services, trust of individuals and the regulation of financial services. In this perspective the study analyzes the relationship between financial inclusion and its dimensions with socioeconomic and geographic variables, thus it contemplate a review of the most relevant literature, the situation of access and
use of financial services in Peru, the main regulations and the constraints that the financial markets are facing. The results show that education is an explanatory variable only when is evaluated with the aggregated financial inclusion variable but not so with the components, and wealth and access to public services are determinants of financial inclusion at every level. Additionally, the outcomes suggest that financial regulation generates unequal financial development. Keywords: Financial Inclusion, Peru, Financial Markets, Financial System, Financial Development / El objetivo de esta investigación es contribuir y profundizar en la comprensión de los factores explicativos e influyentes sobre la inclusión financiera de los individuos en Perú, considerándose ésta como un fenómeno de carácter multidimensional que contempla: el acceso a servicios financieros, su uso, el juicio de valor o confianza, y la regulación vigente. En esta línea, la investigación se concentra en estudiar la relación que tienen variables socioeconómicas y demográficas con la inclusión financiera, de manera general, y con sus dimensiones en particular, utilizándose datos de corte transversal a nivel distrital. De esta manera se revisan la literatura más
relevante, la situación del acceso y uso de servicios financieros en Perú, las principales normativas y las limitantes que enfrenta el desarrollo de los mercados financieros. Entre los hallazgos se destaca que la educación es un factor positivo influyente a nivel general que pierde relevancia en el análisis particular por cada dimensión, mientras que factores como la riqueza y el acceso a servicios públicos son decisivos a casi todos los niveles; así también se encuentra un marcado contraste en la inclusión financiera que es motivado por la regulación financiera diferenciada. / Tesis
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Contratos internacionales electrónicos de fondos de inversión con inversores privadosLafuente Sánchez, Raúl 21 December 2007 (has links)
Las indudables ventajas -diversificación del riesgo y la inversión, gestión profesionalizada, liquidez inmediata de la inversión, rentabilidad, seguridad, transparencia informativa, régimen de supervisión y control y tratamiento fiscal- que aportan los fondos de inversión a sus partícipes les convierte en productos muy atractivos para los ahorradores y en competidores directos respecto a otras instituciones clásicas del mercado financiero como las libretas de ahorro, las imposiciones a plazo o las cédulas hipotecarias. Por otra parte, la globalización de la inversión colectiva en valores negociables ha despertado el interés de los inversores por colocar sus ahorros en fondos de inversión extranjeros. Se constata así una realidad que cada vez cuenta con mayores adeptos, ya sea para invertir en nuevos productos o para obtener mayores rentabilidades para sus ahorros. Esta globalización tiene su origen en la internacionalización de los mercados financieros y en el uso cada vez más generalizado de las nuevas tecnologías de la información y las comunicaciones, en especial, internet. Consecuentemente, la utilización de las nuevas tecnologías de la información, y en especial de internet, debería haber contribuido de manera decisiva al desarrollo de este sector, por el notable valor añadido que aportan frente a los sistemas clásicos de contratación de valores tanto para los prestadores de servicios cuanto para los inversores. En efecto, las nuevas tecnologías ofrecen un anotable valor añadido frente a los sistemas clásicos de contratación de valores tanto para los prestadores de servicios cuanto para los inversores: la difusión de información a los inversores en tiempo real a través de la web, la agilización de los procesos de notificación entre las autoridades de diferentes Estados miembros, la remisión de información por parte de los órganos de gestión del fondo a las autoridades de supervisión o el ahorro de tiempo para las partes, de costes operativos para la industria y de comisiones para el inversor, entre otras consideraciones, permitían pensar en un rápido desarrollo del sector. Empero, y a pesar del marco normativo existente, de las ventajas y beneficios que genera la contratación electrónica y de la convicción de que el uso de internet como plataforma de comercialización de fondos de inversión puede ser uno de los principales canales de distribución en el futuro, en el momento actual sus posibilidades no están siendo explotadas de manera generalizada en el seno de la Unión Europea, donde se constata un uso limitado de este canal de distribución a pesar de su oferta por parte de las entidades comercializadoras. En síntesis, es posible afirmar que la todavía escasa confianza de los inversores en los medios electrónicos, las ineficiencias que presentan los fondos de inversión como instrumento financiero para su comercialización transfronteriza a través de internet y, sobre todo, los problemas derivados de la resolución de conflictos entre las partes, relacionados con la designación de mecanismos extrajudiciales y judiciales ele resolución de litigios y con la ley aplicable, constituyen restricciones a la comercialización transfronteriza de fondos de inversión. Por todo ello, esta tesis identifica y analiza las ineficiencias que limitan el desarrollo y la comercialización transfronteriza de los fondos de inversión a través de internet y sugiere respuestas adecuadas que contribuyan en el futuro al desarrollo del sector, concluyendo que es imperativo introducir modificaciones tanto en el marco normativo actualmente aplicable cuanto en los modelos de contratos utilizados por las sociedades gestoras y, especialmente, en aquellos aspectos relacionados con la resolución de conflictos -competencia judicial y ley aplicable-, si se pretende que el uso de internet como canal de comercialización de los fondos de inversión alcance un crecimiento significativo en los próximos años, equiparándose así a las cuotas alcanzadas por otros productos financieros que sí han sabido aprovechar el impacto de las nuevas tecnologías para incrementar su volumen de contratación.
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Factores que determinan la inclusión financiera en el Perú: un análisis de las barreras en la adquisición de cuentas desde la perspectiva de la demandaGarcia Poemape, Maiky Ivan 21 January 2022 (has links)
La inclusión financiera ha sido un tema de gran interés por distintas
organizaciones en las últimas décadas, debido a su gran aporte al crecimiento
económico de un país y al bienestar de su población. Es por eso que resulta
fundamental evaluar los obstáculos o barreras que impiden a los individuos demandar
los servicios financieros. En esta línea se encuentra la presente investigación,
analizando los factores socioeconómicos y financieros que desde el punto de vista de
la demanda individual afectan a la decisión de adquirir cuentas formales por parte de
los excluidos a través de las barreras que perciben. Con el uso de un modelo probit y
gracias a la valiosa información de demanda que proporciona la Encuesta Nacional
de Demanda de Servicios Financieros y Nivel de cultura Financiera 2015-2016 se
realizan las estimaciones de las variables incurridas.
De acuerdo con el análisis planteado, la insuficiencia o variabilidad del ingreso
y la autoexclusión, ya sea por falta de interés o desconocimiento son las barreras más
relevantes en el mercado peruano. Estas se explican por tres tipos de factores: 1.-
Variables que describen la vulnerabilidad individual como ingresos, área de
residencia, ocupación y características de la vivienda; 2.- Variables que se asocian
con poca educación y cultura financiera; y 3.- Variable de género.
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Limitaciones en la interoperabilidad de billeteras digitales afectan el surgimiento de un ecosistema de pagos inclusivoHidalgo Artica, Luz del Alba 25 December 2021 (has links)
El presente trabajo de investigación desarrolla el alcance e importancia del principio de
interoperabilidad en la formación de ecosistemas de pago digital y en la promoción de la inclusión
financiera en el Perú. Para ello, se analiza el funcionamiento de los diferentes niveles de
interoperabilidad entre las billeteras electrónicas ofrecidas en el mercado peruano, a fin de
identificar oportunidades de mejora en su funcionamiento para proponer lineamientos para su
regulación. La investigación concluye que las limitaciones en los diversos niveles de
interoperabilidad entre las billeteras digitales del mercado peruano afectan el surgimiento de un
ecosistema de pagos digital inclusivo y de uso masivo, recomendando que el marco normativo
actual incorpore estándares internacionales desarrollados en cada uno de los niveles de
interoperabilidad a fin de permitir el surgimiento de un sistema de pagos electrónicos abierto que
propicie la competencia e inclusión financiera. El marco teórico utilizado para definir el alcance y
los niveles de interoperabilidad es el elaborado por el Grupo Consultivo de Ayuda a la Población
más Pobre (CGAP), la Asociación Mundial de Operadores Móviles y Compañías Participantes del
Mercado de Dinero Móvil; incorporando también en el análisis los fundamentos económicos que
sustentan que la interoperabilidad permite un uso más eficiente de los recursos de la economía en
beneficio de usuarios y proveedores de servicios financieros, al aminorar los costos operativos en
la provisión de servicios financieros a través del aprovechamiento de economías de escala y
economías de ámbito. Asimismo, se considerado los estándares internacionales propuestos por el
Banco de Pagos Internacionales (BIS), el Grupo del Banco Mundial, la Alianza para la Inclusión
Financiera y The Better Than Cash Alliance para los ecosistemas de pago inclusivos, incorporando
una metodología de análisis comparativo entre los estándares internacionales desarrollados
respecto a los niveles de interoperabilidad y el marco normativo peruano.
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Identificación de los factores que influyen en la intención de uso de Fintech de financiamiento alternativo por parte de pequeñas empresas del sector servicios en Lima MetropolitanaDolores Valverde, Andrey Santiago, Vasquez Leon, Carlos Alonso 21 March 2022 (has links)
La presente investigación tiene como objetivo determinar los factores que influyen en la
intención de uso de Fintech de financiamiento alternativo por parte de pequeñas empresas del sector
servicios en Lima Metropolitana, a través de una metodología de enfoque mixto con predominio
cuantitativo. La investigación se llevó a cabo tomando en cuenta la brecha de financiamiento existente
actualmente en el país hacia las pequeñas empresas y la labor que vienen realizando las Fintech de
financiamiento alternativo como una opción para que estas empresas encuentren opciones de
financiamiento. Esto permitirá que las Fintech tengan literatura que les permita encontrar los factores
que influyen en las pequeñas empresas al momento de escoger una opción de financiamiento.
El modelo base utilizado para la investigación fue el de Van, Ngoc y Quang (2019), quienes
proponen a la Utilidad Percibida, Facilidad de Uso Percibida, Imagen de Marca, Percepción de Riesgo
e Innovación del Usuario como factores que influyen en la intención de uso de servicios Fintech. Sin
embargo, siguiendo a Hu, Ding, Li, Chen, y Yang (2019) y a expertos nacionales conocedores del
sector, el modelo final incluye el factor de Apoyo del gobierno y no considera la Innovación del
Usuario para el caso del contexto peruano.
Para el análisis cuantitativo, se obtuvo información de la encuesta realizada a 55 pequeñas
empresas del sector servicios en Lima Metropolitana. Para el procesamiento de la información se
utilizó el programa SPSS, donde se realizó un análisis descriptivo de las pequeñas empresas que
permitió entender las características de las empresas encuestadas. Adicionalmente, se realizó un
análisis descriptivo de los factores a fin de conocer la puntuación de la valoración de cada uno de ellos
en la intención de uso de Fintech de financiamiento. De igual forma, se llevó a cabo el análisis
factorial para analizar la medición de las variables y el análisis SEM y de regresión múltiple con el fin
de determinar los factores que influyen en la intención de uso de Fintech por las pequeñas empresas de
servicios en Lima Metropolitana.
En el análisis cualitativo, que se empleó para complementar el análisis cuantitativo, se
recolectó información mediante entrevistas a expertos, y sirvió primero para fortalecer el conocimiento
del objeto de investigación, la solidez del marco analítico y el cuestionario elaborado para el recojo de
datos; y al final de la investigación, para entender mejor los resultados obtenidos.
Los resultados obtenidos muestran que el factor Utilidad Percibida, es el factor que influye en
la intención de uso de Fintech de financiamiento alternativo por parte de pequeñas empresas del sector
servicios en Lima Metropolitana encuestadas.
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Modelo prolab: Emprende Fácil, plataforma financiera con IA que ayuda a MYPES a obtener préstamos y servicios adicionalesBustamante Carranza, Giuliana Elisa, Nariño Tellez, Andrés, Castillo Aguilar, Jorge Antonio, Flores Quezada, Rafael David 19 March 2024 (has links)
El principal problema de acceso al crédito para MYPES en Perú es la falta de
conocimiento sobre el sistema financiero y los productos que ofrecen las entidades financieras,
así como la falta de historial crediticio o garantías suficientes para respaldar el préstamo.
Además, las exigencias y procesos engorrosos de las entidades financieras dificultan aún más
el acceso a financiamiento para este grupo.
Este trabajo desarrollado con la metodología de Design Thinking propone una solución
financiera arquitectural que utiliza tecnologías de inteligencia artificial para precalificar
préstamos y ofrecer a los usuarios una comparación de las condiciones financieras de las
entidades afiliadas, lo que les permite ahorrar tiempo y obtener las mejores opciones en el
mercado. La plataforma se enfoca en las necesidades del usuario y el modelo de negocio se
basa en la colaboración con aliados financieros regulados por SBS, lo que proporciona
seguridad y confianza tanto a los usuarios como a las entidades financieras, permitiendo costos
más bajos y una mayor accesibilidad a los préstamos.
La propuesta se centra en promover un sistema financiero inclusivo para las MYPES y
obtiene sus ingresos de comisiones de búsqueda de clientes cobradas a las entidades
financieras, junto con servicios de asesoramiento, educación y capacitación como servicios
adicionales.
Se concluye que esta plataforma tendría un impacto social al estar alineado con la ODS
8, y generaría un VAN Social de S./ 2.943 Millones de soles por el impacto en el ahorro de costos de financiación para las MYPES, además de un VAN económico de S./ 5.9 Millones de
soles una TIR del 108.67%. en 10 años lo que hace que sea financieramente viable. / The main problem for entrepreneurs in Peru to access credit from financial institutions
is the lack of knowledge about the financial system and the products offered, as well as the lack
of credit history or sufficient guarantees to support the loan. Moreover, the demanding
requirements and cumbersome processes of financial institutions make it even more difficult
for this group to access financing.
This paper proposes an architective financial solution developed with the Design
Thinking methodology that uses artificial intelligence technologies to pre-qualify loans and
offer users a comparison of the financial conditions of affiliated entities, allowing them to save
time and obtain the best options in the market. The platform focuses on the user's needs, and
the business model is based on collaboration with SBS-regulated financial allies, providing
security and confidence to both users and financial institutions, allowing lower costs and
greater accessibility to loans.
The proposal aims to promote an inclusive financial system for entrepreneurs and earn
revenue from search commissions charged to financial institutions, along with additional
advisory, education, and training services. The application is aligned with SDG 8 and would
have a social impact, generating a Social NPV of S./2.943 million soles due to the financing
cost savings for entrepreneurs, as well as an economic NPV of S./5.9 million soles and a IRR
of 108.67% in the first 10 years.
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Desarrollo de un modelo para la predicción del precio del cobre empleando herramientas de Machine LearningFosca Gamarra, Almudena January 2020 (has links)
A lo largo del presente trabajo de investigación se exploró el uso de herramientas de inteligencia artificial (Machine Learning) en la predicción del precio de cobre. Este proyecto de investigación se desarrolla dentro de las actividades del Grupo de investigación en finanzas aplicadas (GIFA) de la PUCP. En el cual, a partir de conocimientos interdisciplinarios se busca explotar metodologías de Inteligencia Artificial aplicando Machine Learning en el ámbito de inversión financiera. En el capítulo 1, se exponen trabajos previos para el pronóstico de acciones, índices bursátiles y commodities, pudiendo comparar y contrastar los resultados obtenidos al aplicar diversos algoritmos. De esta forma, se emplean los estudios previos presentados como base para la ejecución y selección del modelo en esta tesis. Asimismo, de manera más detallada se presentan los factores más importantes en el comportamiento del precio de un commodity. En el capítulo 2, se estructura la metodología a emplear en el desarrollo de la investigación. Se especifica el tipo de investigación y diseño, así como las métricas de evaluación a emplear. El tercer capítulo corresponde al modelo de predicción basado en herramientas estadísticas tradicionales. Se presenta la metodología Box Jenkins como punto de partida para la ejecución del modelo ARIMA, posteriormente se evalúan los resultados obtenidos con este. A partir del cuarto capítulo se introducen los conceptos de Machine Learning. Inicialmente se presenta un flujograma base para la elaboración de un algoritmo, y con este se estructuran dos modelos: regresión lineal y SVR. A lo largo de este capítulo se construyen ambos algoritmos de manera básica, desde la categorización del problema hasta la validación, según el flujo de procesos presentado. El quinto capítulo tiene como objetivo evaluar la importancia de realizar un análisis de selección de atributos con el fin de mejorar el modelo. De esta forma, se utilizan dos algoritmos de selección y posteriormente se comparan los resultados obtenidos. El sexto y último capítulo del cuerpo de esta investigación se centra en optimizar el modelo SVR a través de la implementación de algoritmos de selección de hiperparámetros.
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Las Instituciones para la inclusión financiera: origen y evolución en el PerúGutierrez Reyes, Arnnie Miguel 03 March 2021 (has links)
Las políticas macroeconómicas o leyes financieras suelen ser las que
son atribuidas de los éxitos de la situación financiera en un país, pero si las
instituciones entendidas como las reglas de juego que regulan y hacen
cumplir los derechos de propiedad, a pesar de estar bien definidas y tener
buenas intenciones, no logran sus objetivos, no se podrá hablar de un
verdadero éxito ni en la inclusión financiera ni en la economía o sociedad
del país. La presente investigación tiene como objetivo principal mostrar el
camino recorrido de las instituciones para la inclusión financiera desde su
origen hasta la actualidad (2019). Y entre los objetivos particulares
principales están: Primero Identificar las instituciones para la inclusión
financiera clave dentro del sistema financiero peruano y su punto de origen,
y segundo describir los cambios de las instituciones que tienen como
objetivo la inclusión financiera en el Perú. En los lineamientos metodológicos
esta investigación es bibliográfica descriptiva, con un enfoque cualitativo que
pasa por un marco teórico para entender los conceptos a usar y luego para
describir los cambios de las instituciones en cuestión. En ese sentido, esta
investigación describe el origen y evolución de las instituciones para la
inclusión financiera que existen en el Perú y además muestra que se origina
a partir de una ley general del sistema financiero para luego particularizarse
y finalmente converger en una política nacional de inclusión financiera que
ha tenido como principal causa la interacción de los agentes institucionales
principales de la inclusión financiera peruana: SBS y BCRP. / Macroeconomic policies or financial laws are usually those that are
attributed to the successes of the financial situation in a country, but if the
institutions understood as the rules of the game that regulate and enforce
property rights, despite being well defined and have good intentions, they do
not achieve their objectives, it will not be possible to speak of a true success
either in financial inclusion or in the economy or society of the country. The
main objective of this research is to show the path taken by institutions for
financial inclusion from its origin to the present (2019). And among the main
particular objectives are: First, Identify the institutions for key financial
inclusion within the Peruvian financial system and their point of origin, and
second, describe the changes in the institutions that aim at financial inclusion
in Peru. In the methodological guidelines this research is descriptive
bibliographic, with a qualitative approach that goes through a theoretical
framework to understand the concepts to be used and then to describe the
changes of the institutions in question. In this sense, this research describes
the origin and evolution of the institutions for financial inclusion that exist in
Peru and also shows that it originates from a general law of the financial
system and then becomes specific and finally converges in a national policy
of inclusion that has had as its main cause the interaction of the main
institutional agents of Peruvian financial inclusion: SBS and BCRP.
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Modelo prolab: Dantis Capital, emprendimiento de crowdfunding para los productores agropecuarios del PerúPastor Ramírez, Luis 03 March 2023 (has links)
La presente tesis, sobre el emprendimiento de crowdfunding, se inició con la
investigación del contexto del problema social relevante en el sector agropecuario. El cual fue la
falta de mecanismos financieros novedosos, que permitiera la inclusión financiera en el sector
agropecuario. Por ello, fue necesario realizar un análisis del mercado e industria para conocer el
contexto de nuestros clientes, usuarios y competencia. Esto, bajo una perspectiva global de las
fintech de crowdfunding para el sector agropecuario. Luego, con la información de las
entrevistas, se definió el arquetipo de los clientes, denominados productores agropecuarios, y de
los usuarios, como inversionistas. Además, de elaborar el mapa de la experiencia, que permitió
definir los problemas latentes del segmento meta. Posteriormente, el proceso de diseño de la
solución se efectuó bajo la metodología lean startup. En la cual se desarrolló el prototipo y
producto mínimo viable. El siguiente paso fue, elaborar el diseño del modelo de negocio
multilateral del financiamiento colectivo. Los cuales se basaron en los criterios de viabilidad,
escalabilidad y la relevancia de la sostenibilidad.
En la siguiente etapa, se realizaron tres validaciones de las hipótesis del negocio. En
primer lugar, la validación de la deseabilidad de la solución, como la disposición de pago de los
productores agropecuarios y a la usabilidad de la plataforma digital por parte del inversionista.
En segundo lugar, la validación de la factibilidad de la solución, que consideró realizar un plan
de mercadeo y un plan de operaciones. En tercer lugar, se determinó la viabilidad de la solución,
donde se elaboró un análisis financiero para calcular el VAN económico. Luego, se desarrolló un
análisis de los modelos de negocios prósperos para integrar a las partes interesadas del
emprendimiento. Finalmente, las conclusiones del emprendimiento fueron positivas, dado que se
aprobaron las hipótesis priorizadas de negocios. Además, de proponer un equilibrio entre los
aspectos económicos, sociales y ambientales de negocios prósperos sostenibles. / This thesis, on the crowdfunding entrepreneurship, began with the investigation of the
context of the relevant social problem in the agricultural sector. Which was the lack of
innovative financial mechanisms that would allow financial inclusion in the agricultural sector.
Therefore, it was necessary to carry out an analysis of the market and industry to know the
context of our clients, users and competition. This, from a global perspective of crowdfunding
fintech for the agricultural sector. Then, with the information from the interviews, the archetype
of the clients, called agricultural producers, and of the users, as investors, was defined. In
addition, to elaborate the map of the experience, which allowed to define the latent problems of
the target segment. Subsequently, the solution design process was carried out under the lean
start-up methodology. In which the prototype and minimum viable product were developed. The
next step was to elaborate the design of the multilateral business model of crowdfunding. Which
were based on the criteria of viability, scalability and the relevance of sustainability.
In the next stage, three validations of the business hypotheses were carried out. In the first
place, the validation of the desirability of the solution, such as the willingness of agricultural
producers to pay and the usability of the digital platform by the investor. Second, the validation
of the feasibility of the solution, which considered making a marketing plan and an operations
plan. Third, the viability of the solution was determined, where a financial analysis was
developed to calculate the economic NPV. Then, an analysis of successful business models was
developed to integrate the stakeholders of the enterprise. Finally, the conclusions of the
undertaking were positive, given that the prioritized business hypotheses were approved. In
addition, to propose a balance between the economic, social and environmental aspects of
prosperous sustainable businesses.
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