Tidigare forskning visar på att småbolagens existens har en stor betydelse. Småbolag bidrar inte bara till att generera fler jobb, de bidrar också till den ekonomiska tillväxten. Dock kräver deras existens och fortsatta tillväxt mer kapital, de behöver därmed ha tillgång till krediter. Tidigare forskning visar på att småbolag har svårigheter att erhålla bankkrediter jämfört med större bolag. På grund av Basel-regleringarna och de införda kapitalkraven har bankerna blivit mer försiktiga och är inte villiga att ta allt för stora risker. Detta har visat sig påverka småbolagen negativt gällande deras tillgång till bankkrediter, vilka de har ett stort behov av för sin överlevnad och fortsatta tillväxt. Denna studie syftar till att identifiera och belysa de problem som finns vid kreditgivningen gentemot småbolag, även besvara forskningsfrågan: Vilka faktorer är avgörande vid kreditgivning gentemot småbolag?Studien är gjord i Sverige på Högskolan i Borås, uppsatsen är därför skriven på svenska. I studien används kvalitativ forskningsmetod med semi-strukturerade intervjuer. Efter att ha läst och betraktat tidigare forskning och teorier om utlåning gentemot småbolag har därför sju företagsrådgivare intervjuats. Företagsrådgivarna representerar de fyra största bankerna i Sverige, vilka är Nordea, Handelsbanken, Swedbank och SEB. Syftet med intervjuerna var för att få mer insikt i utlåningsprocessen gentemot småbolagen. För att fullborda studien analyserades informationen från tidigare forskning, teorier och informationen från intervjuerna vidare.Studien visar på att fenomenet Förtroende är avgörande när det gäller bankernas utlåning gentemot småbolag. I studien identifieras det att småbolagen bidrar till kreditrisker för bankerna på grund av att de saknar kvalitativa ekonomiska dokument, pantsäkerheter och en befintlig historik. Detta i sin tur gör att det blir svårt för bankerna att få tillräckligt med information vid bedömningen gällande bolagets kreditvärdighet. På grund av svårigheterna att få tillgång till information om småbolagen så spelar företagaren bakom bolaget en viktig roll för att skapa ett förtroende i bankrelationen. Under förutsättning att bolagets budget och årsredovisning ser presentabel ut, så kan företagarens intryck och hur relationen till banken slutligen blir vara avgörande. Denna studie visar också på att bankernas fokus på information om småbolaget skiljer sig åt från bank till bank, dock är förtroendet alltid det som slutligen avgör. Bankerna måste tro på kunden och se att bolaget är kreditvärdigt innan de ger ut krediter. Detta innebär att det allra viktigaste för ett småbolag för att erhålla krediter från bankerna är att vinna bankens förtroende.Att identifiera och belysa de problem som finns vid kreditgivning gentemot småbolagen och framföra de avgörande faktorerna vid kreditgivningen gentemot småbolagen avser att generera kunskap och uppmärksamma problemen. Detta i sin tur syftar till att få både banker och småbolag att bli medvetna och mer motiverade att möta och motarbeta de problem och brister som finns vid kreditgivningen. Studien belyser problematiken gällande att bankerna inte använder en generell ram vid kreditgivningen och lyfter upp betydelsen av förtroende mellan småbolag och storbanker. / Program: Civilekonomprogrammet

<p>ABSTRACT</p><p>Title: Basel II – The New Basel Capital Accord and its influence on small Swedish banks and their retail banking and risk management.</p><p>Seminar: May 24th, 2007</p><p>Course: FEK318 Bachelor thesis in Business Administration, 10 Swedish credits</p><p>Authors: Mattias Kjellberg, David Uhlmann & Ivana Zubac</p><p>Advisor: Joakim Winborg</p><p>Keywords: Capital cover, capital requirements, Basel II, credit giving, credit risk, risk management, retail banking, small banks, pillar 2</p><p>Problem: What influence does Basel II and the new updated management of credit risks in pillar 1 and the active risk control in pillar 2 have on small Swedish banks retail banking?</p><p>Purpose: Our essay seeks to explore what influence pillar 1 and the new updated management of credit risks in the new capital accord Basel II have on small Swedish banks and what influence pillar 2 have. We also want to explain if Basel II has influences on small Swedish banks credit analysis and possible effects in their risk management and pricing.</p><p>Methodology: In our essay we use an inductive approach and our chosen research method is the qualitative one. We have chosen to look into four small Swedish banks, and the empirical data is obtained from telephone interviews with selected respondents from Länsförsäkringar Bank, SkandiaBanken, GE Money Bank and ICA Banken.</p><p>Conclusions:</p><p>• The work with credit scoring does not get influenced by Basel II if the Standardised Approach is chosen.</p><p>• Banks that’ve early implemented high technological systems in the organization, that small banks normally do, have gotten an easier transition to Basel II.</p><p>• Basel II will result in a risk adjusted pricing and a more fair credit market.</p><p>• Internal Ratings-based Approaches is very demanding to develop, but at the same time it’s a more risk sensitive approach.</p><p>• Pillar 2 results in a more sophisticated work for the small banks.</p><p>• Basel II results in a further price press on residential loans in Sweden.</p>

ABSTRACT Title: Basel II – The New Basel Capital Accord and its influence on small Swedish banks and their retail banking and risk management. Seminar: May 24th, 2007 Course:FEK318 Bachelor thesis in Business Administration, 10 Swedish credits Authors: Mattias Kjellberg, David Uhlmann & Ivana Zubac Advisor: Joakim Winborg Keywords: Capital cover, capital requirements, Basel II, credit giving, credit risk, risk management, retail banking, small banks, pillar 2 Problem: What influence does Basel II and the new updated management of credit risks in pillar 1 and the active risk control in pillar 2 have on small Swedish banks retail banking? Purpose: Our essay seeks to explore what influence pillar 1 and the new updated management of credit risks in the new capital accord Basel II have on small Swedish banks and what influence pillar 2 have. We also want to explain if Basel II has influences on small Swedish banks credit analysis and possible effects in their risk management and pricing. Methodology: In our essay we use an inductive approach and our chosen research method is the qualitative one. We have chosen to look into four small Swedish banks, and the empirical data is obtained from telephone interviews with selected respondents from Länsförsäkringar Bank, SkandiaBanken, GE Money Bank and ICA Banken. Conclusions: • The work with credit scoring does not get influenced by Basel II if the Standardised Approach is chosen. • Banks that’ve early implemented high technological systems in the organization, that small banks normally do, have gotten an easier transition to Basel II. • Basel II will result in a risk adjusted pricing and a more fair credit market. • Internal Ratings-based Approaches is very demanding to develop, but at the same time it’s a more risk sensitive approach. • Pillar 2 results in a more sophisticated work for the small banks. • Basel II results in a further price press on residential loans in Sweden.