The research project intends to investigate the responses of households to economic uncertainty and natural shocks and the coping strategies developed both in terms of growing migration rates and remittance inflows and of increasing labour supply. In the first Chapter, we employ household survey data from the Indian State of Kerala to evaluate how transfers of remittances sent from overseas respond to heterogeneous sectoral employment shocks experienced by migrants in the host country during the 2008 crisis. In the second chapter, migration and remittances have been investigated as coping strategies adopted by households after a dramatic flood that hit Bangladesh in August-September 2014. The combination of high-resolution satellite data to precisely measure our treatment variable and the difference-in-difference estimations allow us to causally identify the impact of the dramatic flooding on internal and international migration. The same robust estimation technique is then applied to evaluate the effect of the 2014 flood in Bangladesh on female labour force participation rate and on the probability for unemployed women to enter the labour force. In addition, correcting for selection into employment, we estimate how the flood affects the probability for women working in the household farm to engage in independent wage-earning activities, evaluatiing whether the expected rise in female labour force participation - instrumented by the shock intensity they face - would help to increase their bargaining power within the households.

No description available.

Migrants sending money to their countries of origin provide capital that has the potential to improve the long-run economic performance of many countries in the world. But the cost for sending remittances is unreasonably high, and there are a number of barriers hindering low- cost solutions, such as mobile money transfer services, to increase in scale. The transformation of the remittance industry is therefore impeded. This research aimed to address this problem and find the factors that are driving the market for mobile remittances forward. By identifying and understanding the key drivers, this research makes it possible for companies providing mobile remittance services to find countries that can foster a sustainable industry growth and transform the industry efficiently. As a complement to a majority of quantitative studies performed within the field of mobile money, this research used both qualitative and quantitative methods. To apply a holistic approach, the PESTLE framework was used as a structure for several parts of the research process. Key drivers were identified from an extensive literature review and interviews with industry experts. By answering a questionnaire, professionals, industry experts and researchers, rated the key drivers’ importance for the growth of the mobile remittance market. The most critical key drivers were identified and used to develop a framework for evaluating how suitable a country’s market environment is for mobile remittances. One main finding was that the perceptions on what, and who, is driving the market for mobile remittances forward are varying and highly dependent on whom is asked, but that there are some factors that people agree are of particular importance. First, the mobile remittance service should be easy to use, secure, and of lower cost than other services. It is important to have a supportive infrastructure providing efficient liquidity management for agents, high agent density and network reliability. To increase the customer awareness and adoption, agents should be educated in how to use and sell the service, and how to educate the customer. Collaborative partnerships could leverage the distribution network and increase the market interoperability, and lastly, it was shown that mobile remittances can be supported by a regulatory environment that enables mobile money and branchless banking. This research showed that to the degree to which a country’s market environment fulfils these criteria can give an indication on how suitable it is for mobile remittances. A wide range of aspects and stakeholders need to be considered and supported to foster a sustainable industry growth, and this research provides guidelines that are relevant for both companies and researchers. / Det kapital som migranter bidrar med när de skickar pengar till sitt hemland bidrar också till det landets ekonomiska utveckling. Kostnaden för att skicka remittanser är emellertid orimligt hög och det finns ett antal barriärer som hindrar lågkostnadslösningar, såsom mobila finansiella tjänser, att nå stor skala. På grund av sådana barriärer hämmas utvecklingen av den ineffektiva och ofta riskfyllda remittansindustrin. Den här studien har strävat efter att angripa problemet genom att hitta faktorer som driver marknaden för mobila remittanser framåt. Genom att identifiera och förstå de drivande faktorerna gör den här forskningen det möjligt för företag som erbjuder mobila remittanstjänster att hitta länder som kan främja en hållbar remittansindustri och bidra till en effektivare förändring av industrin. Som ett komplement till de i huvudsak kvantitativa studier som genomförts inom området för mobila finansiella tjänster har den här studien använt både kvalitativa och kvantitativa metoder. För att göra tillvägagångssättet holistiskt har PESTLE-ramverket använts som en struktur under flera delar av forskningsprocessen. Drivande faktorer identifierades genom en omfattande litteraturstudie och intervjuer med industriexperter, och genom att besvara en enkät graderade yrkesverksamma, industriexperter och forskare de drivande faktorernas betydelse för den mobila remittansmarknadens tillväxt. De mest kritiska drivande faktorerna identifierades och användes för att utveckla ett ramverk som har syftet att utvärdera hur passande ett lands marknadsmiljö är för mobila remittanser. En av huvudslutsatserna är att uppfattningarna kring vad och vem som driver marknaden för mobila remittanser framåt varierar stort mellan de tillfrågade. Men forskningen visar också att det finns några faktorer vars höga betydelse de tillfrågade personerna var eniga om. Mobila remittanstjänster ska vara enkla att använda, säkra och kosta mindre än andra remittans- tjänster. Det är viktigt att infrastrukturen är stöttande genom en hög drifttillförlitlighet och att agenter har möjlighet till effektiv likviditetshantering. För att öka kundmedvetenheten och upptagandet bör agenter bli utbildade i hur tjänsten ska användas och säljas, samt hur kund- erna ska utbildas. Marknaden för mobila remittanser kan stöttas ytterligare genom partnerskap som utnyttjar distributionsnätverk och ökar marknadens interoperabilitet, samt genom regel- verk som främjar mobila finansiella tjänster. Forskningen visade att flera av dessa faktorer kan indikera hur passande ett lands marknadsmiljö är för mobila remittanser. Det finns många aspekter och intressenter som behöver tas hänsyn till och bli stöttade för att främja tillväxt, och studien bidrar med riktlinjer som kan vara av värde för både företag och forskning.

<p>The flows of money from Diasporas or immigrants to their countries of origin (i.e. remit-tance) have become a more and more important source of income for their families and relatives in their home countries. ‘Remittances are the largest source of external financing in many poor countries.’ (Ratha, Mohapatra, Vijayalakshmi & Xu, 2007).</p><p>As the remittance flows increase year by year, the researchers pay more and more attention to the ways they send money back home. There has been substantial academic interest of conducting different researches on the money transfer service. One of those research topics is shifting remittance transfer method from informal to formal money transfer channels to enhance the security when sending money internationally. This can help combat financial crime, money laundry and terrorism funding.</p><p>This academic interest together with the increasing number of immigrants and the good structure and facilities of banks in Sweden intrigue us to conduct research on finding out how banks in Sweden can improve the international money transfer service to enhance customer’s value. In order to do that we analyzed why Diasporas choose to use informal money transfer channels and looked into the current situation of money transfer service offered by banks in Sweden. This research was conducted in three banks in Sweden: Handelsbanken, Nordea and Swedbank in Jönköping.</p><p>Different previous researches on the reasons why diasporas choose to use informal money transfer channels and theories of service management, customer relationship management and Porter’s generic strategies were blended together to formulate the frame of reference of this thesis.</p><p>Qualitative research method with case study was employed in this thesis. The case study includes four pilot studies with Handelsbanken, Nordea, SEB and Swedbank and three in-depth interviews with Handelsbanken , Nordea and Swedbank .</p><p>The result of this study shows that price, speed, convenience, mutual cultural sharing and recommendations from friends are those main reasons for Diasporas to choose informal money transfer channels.</p><p>In term of money transfer service offered by Handelsbanken, Nordea and Swedbank, the result implies that there may exist some difficulties for the users to understand the information of money transfer service obtained from the banks’ websites and internet banking systems. Another shortcoming is that front line employees have limited time to spend on each customer to explain how the service works.</p><p>In general, all three banks should find ways to structure the information related to the service on their websites in a way that customers find it easy. They should prepare hard copy or online brochure to help customers understand how the service works. It will also mean that employees will spend less time on each customer since they have quick access to the information needed. All of these changes will improve the relationship between customers and front line employees in the banks, who directly handle every customer and have an important influence of persuading them to use the money transfer service.</p> / <p>Pengaflödet från Diaspora av människor med invandrar bakgrund till deras respektive hemländer har blivit en viktig inkomstkälla för familjer och släkt i dessa länder och Remissa är den största källan för extern finansiering i de fattiga länderna. (Rath, Mohapatra, Vijalakshmi & Xu, 2007)</p><p>I takt med att remissa flödet ökar för varje år, blir även forskarna mer uppmärksamma på hur man kan gå tillväga för att skicka pengar till respektive hemländer. Ett stort akademisk intresse har visats i att studera omarbetningen av det informella sättet att överföra pengar på till det mer formella, för att öka säkerheten och för att förhindra finansiell brottslighet, pengatvätt och finansiering av terrorist verksamhet.</p><p>Författarnas akademiska intresse för den struktur och de anläggningar som banker i Sverige har ledde till viljan att undersöka huruvida banker i Sverige kan förbättra tjänsten för penningöverföring till utlandet för att ytterligare öka kundvärdet. För att uppnå studiens syfte analyserade författarna anledningen bakom valet att använda sig av en informell penningöverföring tjänst, samt granskade hur situationen ser ut idag i svenska banker. Studien genomfördes i tre svenska banker; Handelsbanken, Swedbank och Nordea, samtliga belägna i Jönköping.</p><p>Tidigare studier inom ämnet, vilka undersökte anledningarna bakom Diasporas val att använda sig av den informella penningöverföring tjänsten samt service hanterings teorier, kundrelationshantering och Porter’s generiska strategier togs i åtanke, vilket resulterade i att en kvalitativ undersökning med en fallstudie som verktyg utfördes. Fallstudien inkluderade fyra förundersökningar av Handelsbanken, Swedbank, Nordea och SEB samt tre ingående intervjuer med Handelsbanken, Nordea och Swedbank.</p><p>Resultat av denna studie visar att priset, snabbhet, bekvämlighet, gemensamma kulturella värderingar och rekommendationer fån vänner är de huvudsakliga motiven till varför Diaspora väljer den informella penningöverföring tjänsten. Vad gäller de penningöverföringar som erbjuds av Handelsbanken, Nordea och Swedbank, visar studiens resultat att det kan uppstå vissa svårigheter för användare att förstå den information som erhålls från bankernas hemsidor och Internet bank gällande den pennigöverföring som sker till utlanden. Kassa och kundservice ansvariga har begränsad tid per kund för att kunna förklara hur tjänsten fungerar.</p><p>Generellt sett, bör samtliga tre banker hitta ett sätt att strukturera informationen kring tjänsten på deras hemsidor för att underlätta dess tillgänglighet för kunden. Dessutom bör bankerna ställa tryckta papperskopior eller online broschyrer till kundens förfogande för att ytterligare förmedla tjänstens procedur. Detta kommer i sin tur leda till att kassaservice personalen fordrar mindre tid per kund då kunden får snabbare tillgång till den information som behövs. Dessa förändringar kommer därtill att förbättra relationen mellan kunden och kundservice ansvarig, som har som uppgift att stå till kundens förfogande men som även har en viktig roll i fråga om att uppmuntra kunden till att använda tjänsten för internationell penningöverföring.</p>

The flows of money from Diasporas or immigrants to their countries of origin (i.e. remit-tance) have become a more and more important source of income for their families and relatives in their home countries. ‘Remittances are the largest source of external financing in many poor countries.’ (Ratha, Mohapatra, Vijayalakshmi &amp; Xu, 2007). As the remittance flows increase year by year, the researchers pay more and more attention to the ways they send money back home. There has been substantial academic interest of conducting different researches on the money transfer service. One of those research topics is shifting remittance transfer method from informal to formal money transfer channels to enhance the security when sending money internationally. This can help combat financial crime, money laundry and terrorism funding. This academic interest together with the increasing number of immigrants and the good structure and facilities of banks in Sweden intrigue us to conduct research on finding out how banks in Sweden can improve the international money transfer service to enhance customer’s value. In order to do that we analyzed why Diasporas choose to use informal money transfer channels and looked into the current situation of money transfer service offered by banks in Sweden. This research was conducted in three banks in Sweden: Handelsbanken, Nordea and Swedbank in Jönköping. Different previous researches on the reasons why diasporas choose to use informal money transfer channels and theories of service management, customer relationship management and Porter’s generic strategies were blended together to formulate the frame of reference of this thesis. Qualitative research method with case study was employed in this thesis. The case study includes four pilot studies with Handelsbanken, Nordea, SEB and Swedbank and three in-depth interviews with Handelsbanken , Nordea and Swedbank . The result of this study shows that price, speed, convenience, mutual cultural sharing and recommendations from friends are those main reasons for Diasporas to choose informal money transfer channels. In term of money transfer service offered by Handelsbanken, Nordea and Swedbank, the result implies that there may exist some difficulties for the users to understand the information of money transfer service obtained from the banks’ websites and internet banking systems. Another shortcoming is that front line employees have limited time to spend on each customer to explain how the service works. In general, all three banks should find ways to structure the information related to the service on their websites in a way that customers find it easy. They should prepare hard copy or online brochure to help customers understand how the service works. It will also mean that employees will spend less time on each customer since they have quick access to the information needed. All of these changes will improve the relationship between customers and front line employees in the banks, who directly handle every customer and have an important influence of persuading them to use the money transfer service. / Pengaflödet från Diaspora av människor med invandrar bakgrund till deras respektive hemländer har blivit en viktig inkomstkälla för familjer och släkt i dessa länder och Remissa är den största källan för extern finansiering i de fattiga länderna. (Rath, Mohapatra, Vijalakshmi &amp; Xu, 2007) I takt med att remissa flödet ökar för varje år, blir även forskarna mer uppmärksamma på hur man kan gå tillväga för att skicka pengar till respektive hemländer. Ett stort akademisk intresse har visats i att studera omarbetningen av det informella sättet att överföra pengar på till det mer formella, för att öka säkerheten och för att förhindra finansiell brottslighet, pengatvätt och finansiering av terrorist verksamhet. Författarnas akademiska intresse för den struktur och de anläggningar som banker i Sverige har ledde till viljan att undersöka huruvida banker i Sverige kan förbättra tjänsten för penningöverföring till utlandet för att ytterligare öka kundvärdet. För att uppnå studiens syfte analyserade författarna anledningen bakom valet att använda sig av en informell penningöverföring tjänst, samt granskade hur situationen ser ut idag i svenska banker. Studien genomfördes i tre svenska banker; Handelsbanken, Swedbank och Nordea, samtliga belägna i Jönköping. Tidigare studier inom ämnet, vilka undersökte anledningarna bakom Diasporas val att använda sig av den informella penningöverföring tjänsten samt service hanterings teorier, kundrelationshantering och Porter’s generiska strategier togs i åtanke, vilket resulterade i att en kvalitativ undersökning med en fallstudie som verktyg utfördes. Fallstudien inkluderade fyra förundersökningar av Handelsbanken, Swedbank, Nordea och SEB samt tre ingående intervjuer med Handelsbanken, Nordea och Swedbank. Resultat av denna studie visar att priset, snabbhet, bekvämlighet, gemensamma kulturella värderingar och rekommendationer fån vänner är de huvudsakliga motiven till varför Diaspora väljer den informella penningöverföring tjänsten. Vad gäller de penningöverföringar som erbjuds av Handelsbanken, Nordea och Swedbank, visar studiens resultat att det kan uppstå vissa svårigheter för användare att förstå den information som erhålls från bankernas hemsidor och Internet bank gällande den pennigöverföring som sker till utlanden. Kassa och kundservice ansvariga har begränsad tid per kund för att kunna förklara hur tjänsten fungerar. Generellt sett, bör samtliga tre banker hitta ett sätt att strukturera informationen kring tjänsten på deras hemsidor för att underlätta dess tillgänglighet för kunden. Dessutom bör bankerna ställa tryckta papperskopior eller online broschyrer till kundens förfogande för att ytterligare förmedla tjänstens procedur. Detta kommer i sin tur leda till att kassaservice personalen fordrar mindre tid per kund då kunden får snabbare tillgång till den information som behövs. Dessa förändringar kommer därtill att förbättra relationen mellan kunden och kundservice ansvarig, som har som uppgift att stå till kundens förfogande men som även har en viktig roll i fråga om att uppmuntra kunden till att använda tjänsten för internationell penningöverföring.

In recent years, remittance flows as a part of economic and political competition has become an important issue in politics. Countries intend to increase money inflows by encouraging their citizens who live abroad to transfer their earnings back to their home countries. Today, since the influence of remittances on global economy is perceived to be very critical the remittance flows between countries are closely monitored by important political and economic actors. Sweden and Turkey are the two countries which have developed close relations on migration and remittances over the last fifty years and now Sweden passes through a transition period in terms of evolvement of the public opinion on immigration. This dissertation focuses on the analysis of remittance structure between Sweden and Turkey with a theoretical perspective in order to contribute to evaluation of immigration policies of the political parties in Sweden in light of remittances. The recent general election in Sweden resulted in favor of political parties which support more restricted immigration policies. Eventually, the dissertation aims to contribute with another economic aspect to the comparison on the perspectives of the political parties in Sweden towards immigration. Therefore, the results from the case study is used to verify whether the tendency of the public opinion in Sweden is meaningful. Briefly, in this study, the bilateral remittances between the two countries are examined per se considering views of mainstream theories on remittances and the results are evaluated with the recent political thoughts on immigration in Sweden. The results refers that the negative tendency of public opinion echoed by some political parties in Sweden towards immigration is not economically rational in the sense of remittances.

This thesis consists of three essays on the economics of education and migration. The first essay analyzes the effects of remittances on public education spending in migrants’ source countries. The second essay studies the impact of migration on public education expenditures in migrants’ destination countries. The third essay investigates the effects of public education expenditures on subsequent human capital inequality. / Doctorat en Sciences économiques et de gestion / info:eu-repo/semantics/nonPublished

Over the last decade, a new trend of Global Remittances has emerged within the international development community, especially a growing interest in women’s migration and remittances, and their potential for poverty reduction and economic growth. Due to the staggering amount of transnational money transfers, migrant remittances have become a central component in multilateral discussions on alternative development financing, and has been included in the Sustainable Development Goals (SDGs). The present study thus explores the multiple ways in which this gendered migration-remittance-development nexus has come to play out the recent years, seeking to understand how the “banking the unbanked” logic along with microfinance profit-making agendas serves neoliberal governmental and infrastructural discursive formations of transnational migration and its development impact. By using a decolonial approach, the study uses critical discourse analysis to scrutinize selected multilateral actors’ policy documents to explore in what ways migrant women’s “financial inclusion, independence and economic empowerment” have been included in the goals and targets within the 2030 Agenda. The main finding is that the rights-based approach towards migrants in the sustainability discourse rather tends to dismantle migrant agency into monetary practices which have come to be an important means for the financialization of migrant and non-migrant communities as well as for the transmittance of western knowledge doctrines, and in turn, are to prolong regimes of “modern slavery.”