Tesis para optar al grado de Magíster en Administración / Autor autoriza el acceso a texto completo de su documento a partir del 2020 (Julio) / En la actualidad gracias a las facilidades tecnológicas han surgido modelos de negocios relacionados con incrementar el poder de compra de los consumidores basados en la simple idea de agrupar personas con las mismas necesidades, gustos o que buscan la misma experiencia, pero al mejor precio posible. Es así como vemos éxitos de negocios como Groupon.com, crowdsaving y otros más antiguos y menos exitosos en Chile como Tiempo Compartido. Todas estas alternativas ofrecen acceder a mejores precios y descuentos en servicios y productos, pero siempre enfocado en consumo. La idea de negocio, si bien se basa en el mismo concepto “Agrupar” y así incrementar el poder de compra del consumidor, se centra en la necesidad de productos de protección y no de consumo, esto es principalmente seguros de vida, seguros de salud y dental con foco en las pequeñas y medianas empresas. En el mercado asegurador existe la oferta de los llamados seguros colectivos (vida, salud y dental) que son ofrecidos por las aseguradoras a las empresas como entrega de beneficios a sus trabajadores, sin embargo, el esfuerzo de estas se ha centrado en las multinacionales principalmente por dos razones: I. Tienen mayor conciencia del impacto positivo que genera otorgar beneficios a sus trabajadores en términos de satisfacción laboral, retención, productividad y por ende cuenta con un presupuesto para este concepto. II. Tienen un gran número de trabajadores, en promedio más de 330, lo cual es atractivo para las aseguradoras dado que diversifican el riesgo de siniestros. Dado esto, el segmento de las pequeñas y medianas empresas (pymes) tiene desafíos en el acceso de estos seguros, principalmente por la relativamente pequeña cantidad de trabajadores que incrementa los costos de las aseguradoras y que incrementan el riesgo y por ende el precio, prima de seguro. Por lo cual, si las pymes desean entregar estos seguros a sus trabajadores tienen un mayor costo que las grandes empresas y en la práctica acceden a precios muy similares a los que accedería cada trabajador en forma individual, lo cual no incrementa el valor ni para el trabajador ni para el empleador. Adicionalmente, cada vez los beneficios de protección tanto de vida como de salud son más valorados por los trabajadores, por el simple hecho que brindan tranquilidad y seguridad económica frente a siniestros e imprevistos. Lo cual hace que los trabajadores busquen cada vez más compañías que les otorgan acceso a estos beneficios y apoyado por el desarrollo económico, incremento de formalidad laboral, reformas laborales, niveles de desempleo hace que cada vez sea más difícil para las pymes por ejemplo atraer y retener talento. En estudio1 se ha identificado que en Chile, el 80% de los trabajadores que tienen beneficios se declaran satisfechos con sus empleos, mientras que sólo el 64% los trabajadores sin beneficios declaran estar satisfechos. Esto hace surgir en las pymes la necesidad e interés de otorgar esta clase de beneficios a sus trabajadores, pero se encuentran con difícil acceso, falta de conocimiento del mercado de seguros y falta de personal experto de recursos humanos que facilite encontrar la alternativa más adecuada. Esta necesidad no ha sido plenamente satisfecha por ninguna compañía en el mercado, ni compañía de seguros ni corredora, surgiendo la oportunidad de negocios de agrupar pymes para brindar beneficios a sus trabajadores y entregar asesoría y acompañamiento adecuado que motive a las empresas a dar el paso de entregar estos beneficios a sus trabajadores. En las industrias de seguros de vida y salud en Chile, se aprecia que ambas crecen a tasas anual promedio desde el año 2004 al 2013 son de 4,5% y 14.7% respectivamente, generando una oportunidad e incrementando la penetración de mercado año a año. El tamaño de este segmento es de aproximadamente 206 mil pymes, de las cuales se estima2 que al menos el 40% no entrega beneficios a sus trabajadores. Considerando una prima de cobertura de seguro de vida y salud de aprox. $20.800 por trabajador por mes, se tiene un tamaño potencial de mercado desatendido de 260 mil millones de pesos anuales. El siguiente plan de negocios describe las oportunidades de negocio, modelo de negocio, oferta de valor, segmento de clientes, tamaño de mercado y plan de marketing de forma de satisfacer esta necesidad en el mercado y ser los “first mover” en un segmento descuidado, lo cual hace que el mercado se incremente y no compite directamente con por los clientes de un mercado ya atendido.

El riesgo es un factor central en los seguros desde la perspectiva de la empresa y del contrato. El asegurador asume un riesgo a cambio de una prima, y el tomador entrega dinero por esa cobertura. Tanto en el plano técnico – económico como en el jurídico se debe respetar una relación de proporcionalidad entre riesgo y prima. Hay diversos frentes desde los que se puede analizar el riesgo: comerciales, técnicos, económicos, jurídicos. En cuanto a estos últimos, el riesgo tiene enorme importancia en la relación obligatoria del seguro, desde la etapa precontractual con la declaración del riesgo asegurable, hasta la celebración misma del acuerdo en que se determina cuál es el riesgo asegurado, y en etapas posteriores, con la carga de mantener el estado del riesgo y la de informar sus agravaciones. La investigación se ha realizado bajo la convicción de que el contrato de seguro no es un “pacto ficcional” como el que, en el ámbito literario, puede haber entre escritor y lector, con felices resultados. El de seguro es un contrato sinalagmático, que tieneuna función y una estructura y en el que resulta indispensable dejar en claro cuál es el riesgo asegurado, individualizándolo y delimitándolo. Cuando así no sucede, quien generalmente termina perjudicado es el asegurado, lea o no los documentos contractuales predispuestos por el asegurador. En el Perú, la Ley N° 26702 acoge la clasificación de seguros generales y seguros de vida. La investigación realizada se refiere específicamente a los primeros, sobre todo a los denominados seguros de daños, no solo por la aplicación del principioindemnizatorio y su especial importancia en el desarrollo de actividades empresariales de todo tamaño, sino por que la realidad del mercado peruano muestra en ellos condicionados generales comunes al interior de las empresas de seguro con mayores volúmenes de primas. Asimismo, existe una rica casuística en esta materia, de fuentes diversas, pocas veces conocida y analizada en el ámbito local.

vii, 143 h. : il. ; 30 cm. / La presente investigación tiene como objetivo describir si el uso de las buenas prácticas de Gobierno Corporativo genera valor financiero en las empresas del sector Seguros que cotizan en la Bolsa de Valores de Lima. Cabe señalar que para este proyecto sólo han sido analizadas las empresas del sector Seguros que cotizan en Bolsa de Valores de Lima y que cumplan con el uso de las Buenas Prácticas de Gobierno Corporativo entre los años 2011 y 2015. Por otro lado, en la presente investigación se ha utilizado un estudio descriptivo, no experimental, longitudinal y con manejo de estadísticas descriptivas relacionadas con la selección y calificación de cuestionarios, midiendo cada una de ellas de manera independiente para así describir lo que se investiga (Hernández, Fernández & Baptista, 2010). Finalmente, se estudió el sector de Seguros compuesto por 20 empresas y condiciones antes señaladas, de las cuales se analizaron los estados financieros, el uso de las prácticas de Buen Gobierno Corporativo, cantidad de directores, entre otros criterios y principios que detallaremos en el presente trabajo de investigación. Con los resultados obtenidos es posible observar que la práctica de Buen Gobierno Corporativo parecería tener relación con el incremento del valor financiero de las empresas / This research aims to demonstrate if the use of Good Corporate Governance practices generates a financial value in the insurance sector companies listed on the Lima Stock Exchange. Note that for this project will only be the insurance sector companies listed on Lima Stock Exchange, which comply with the use of Good Corporate Governance practices over the years, analyzed. On the other hand, this research has used a descriptive, non experimental, longitudinal and descriptive statistics, related to the selection and qualification of questionnaires, measuring each of them independently to describe the purpose of this investigation (Hernández, Fernández & Baptista, 2010). Finally, the insurance sector composed by 20 companies has been studied and the conditions outlined above, from its financial statements and their use of practices of Good Corporate Governance, number of direct analyzed, among other criteria and principles that will be detailed in this paper research. The results would probably show that the practice of good Corporate Governance influences the financial value of the companies / Tesis

Made available in DSpace on 2008-05-13T13:16:03Z (GMT). No. of bitstreams: 0 Previous issue date: 1992-05-07

Made available in DSpace on 2010-04-20T20:12:50Z (GMT). No. of bitstreams: 0 Previous issue date: 2001-03-29T00:00:00Z / O objetivo deste trabalho é o de mostrar que, sob a assimetria de informação que caracteriza o mercado de resseguros no Brasil, o poder de monopólio do ressegurador garante a ele o repasse aos preços dos seus custos de monitoramento, ligados ao moral hazard. Mais que isso, confere ao ressegurador a faculdade de transferir ao preço, de forma direta, o aumento das perdas esperadas devido a um maior volume de riscos transferidos.

Submitted by Estagiário SPT BMHS (spt@fgv.br) on 2012-03-06T12:12:21Z No. of bitstreams: 1 000100594.pdf: 21641174 bytes, checksum: dba7dca5766d0e22c29f2b5e7148c951 (MD5) / Approved for entry into archive by Estagiário SPT BMHS (spt@fgv.br) on 2012-03-06T12:12:37Z (GMT) No. of bitstreams: 1 000100594.pdf: 21641174 bytes, checksum: dba7dca5766d0e22c29f2b5e7148c951 (MD5) / Made available in DSpace on 2012-03-06T12:15:02Z (GMT). No. of bitstreams: 1 000100594.pdf: 21641174 bytes, checksum: dba7dca5766d0e22c29f2b5e7148c951 (MD5) Previous issue date: 1992

Ingeniero Civil / Es un hecho de que el pasado terremoto del Maule ocasionó cuantiosas pérdidas para el país. Se estima que el terremoto tuvo un costo de cerca de US$ 30.000 millones, de los cuales US$ 20.900 corresponden a daños en infraestructura. En este trabajo se estudiaron las consecuencias que puede llegar a tener un sismo de tales características en el desarrollo normal de la ejecución de una obra. Para ello se investigó de qué forma se aborda la Fuerza Mayor en los contratos y cláusulas de proyectos de edificación, cuales son las consecuencias reales que genera en un proyecto la declaración de siniestros provocados por Fuerza Mayor y, además, la cobertura real que existe en términos de seguros para estos temas. Como primera etapa se estudió en profundidad el mercado de seguros, encontrándose fuertes variaciones en sus índices durante los periodos de alta actividad sísmica. Es así como, durante el 2010, por ejemplo, los costos por siniestros directos del ramo Todo Riesgo de Construcción alcanzaron cifras de casi 15 veces las de años anteriores. Así mismo, se registra un alza de un 77% en la recaudación por venta de primas de este mismo ramo al año siguiente. Muestra inequívoca del fuerte impacto que tuvo el sismo en el área constructiva de nuestro país. De igual manera, el mercado de la construcción también se vio afectado por el terremoto, así lo indica el Índice de Costos de Edificación (ICE) que mostró un incremento en su velocidad de crecimiento, al igual que el IMACEC (índice mensual de la construcción), con alzas generadas por el incremento en la demanda de suministros por la necesidad de reconstrucción post terremoto. Una vez estudiado y comprendido el efecto real que tuvo el terremoto sobre el mercado de la construcción se trató de identificar la mayor cantidad de siniestros que avalaran dichas cifras. En primer lugar se mantuvieron conversaciones con empresas aseguradoras, la Cámara Chilena de la Construcción y la Superintendencia de Valores y Seguros, en cuyos casos la búsqueda fue infructuosa. Por esta razón se conversó con las constructoras, inmobiliarias y empresas estructurales, con el fin de obtener información detalla de siniestros en sus proyectos particulares. La recepción tuvo en cada una de ellas distintas aristas, pero en general siempre fue la misma: estructuras sin daños. Del estudio se desprenden dos grandes conclusiones: en primer lugar, y distinto a como se pensaba al comienzo de este estudio, la problemática de la cobertura de los daños que sufre una estructura no se centra en determinar si la intensidad del sismo es causal o no de fuerza mayor. Por el contrario, los resultados indican que todo siniestro será cubierto siempre y cuando dicha causa esté expresamente incluida en la póliza de seguro, y que el ejecutante haya actuado diligentemente o que bien, no se demuestre lo contrario. Y, en segundo lugar, pese a que todos los indicadores muestran que el sismo sí tuvo efectos negativos en construcción, en Chile no es posible obtener información del detalle de los siniestros ocurridos.

Seminario de título de Ingeniero Comercial, Mención Administración / El presente trabajo tiene por objetivo medir la eficiencia de las Compañías de Seguros tanto Generales como de Vida que operan en Chile, utilizando el método de fronteras estocásticas1. Los principales resultados muestran que las compañías de seguro más grandes son más eficientes, en promedio. En la muestra para el período 1995-2005 se incluyeron 50 compañías, de las cuales 22 son Compañías de Seguro Generales y 28 Compañías de Seguro de Vida. Con respecto a las Compañías de Seguro Generales vemos que la más eficiente es la Compañía de Seguros Generales Cruz del Sur y la menos eficiente es la Compañía de Seguros Generales Huelén, las cuales presentan una distancia de 75,1% en términos de sus respectivos porcentajes de eficiencia. Ahora bien, con respecto a las Compañías de Seguro de Vida vemos que la más eficiente es CN Life Compañía de Seguros de Vida, mientras que la menos eficiente es la Mutualidad del Ejército y Aviación, las que presentan una distancia de 18,3%. La variable tamaño es estadísticamente significativa a la hora de explicar la eficiencia debido a las economías de escala generadas en las compañías de mayor tamaño.

Magíster en Ingeniería de Negocios con Tecnologías de Información / El proyecto se ha denominado Mejoramiento y control de los servicios asociados a la liquidación de siniestros y tiene como propósito predecir la demanda de siniestros y gestionar las capacidades que existe dentro del proceso, considerándose como una mejora relevante y clave para BancoEstado Corredores de Seguros. De esta forma se busca detectar a través de ciertas variables la demanda de denuncios de siniestros por un periodo de tiempo, con el objetivo de gestionar eficientemente las capacidades del proceso mas crítico de la organización, que de cara al cliente no está operando de acuerdo a sus necesidades y/o expectativas, y con ello elevar los índices de cumplimiento de niveles de servicio a un 95%, los cuales actualmente son muy bajos. La base fundamental para el mejoramiento del proceso, es el conocimiento existente en los propios funcionarios para realizarlo y confeccionar un modelo de pronóstico que permita predecir la demanda.

El documento digital no refiere asesor / Publicación a texto completo no autorizada por el autor / Estudia la Ley N° 29946, Ley del Contrato de Seguro (LCS), aprobada por el Congreso de la República el 11 de octubre de 2012 y entrada en vigencia el 27 de mayo del 2013. Se trata de un cuerpo normativo que, partiendo de la realidad del mercado local, muestra notables avances al promover la tutela de la dignidad humana, la función social del contrato de seguro, el equilibrio jurídico y la protección de los débiles. / Tesis