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Informe jurídico sobre la Resolución n.° 2135-2012/SC2- INDECOPIIbazeta Marino, Ruth Kelly 21 March 2024 (has links)
El presente trabajo tiene como objetivo abordar el razonamiento utilizado por la Sala de
Protección al Consumidor cuando resolvió el caso visto en la Resolución N.° 2135-
2012/SC2-INDECOPI, la misma que marcó un antes y un después en el tratamiento de
los casos inherentes a la discriminación por discapacidad; estableciendo así, bajo el
análisis de conceptos como los de libertad de empresa y contratación, selección de
riesgo y discapacidad, si el pronunciamiento de la Sala fue el más idóneo, o si por el
contrario el Tribunal emitió un pronunciamiento sesgado al afirmar que se había
configurado un acto de discriminación contra la hija del denunciante, al no haber
accedido Rímac Seguros a afiliarla al seguro Red Salud por tener esta Síndrome de
Down, el mismo que según la empresa aseguradora no era un riesgo asegurable dada
su alta siniestralidad. / The objective of this paper is to analyze the reasoning used by the Tribunal of INDECOPI
when it resolved the case seen by the Resolution N.° 2135-2012/SC2-INDECOPI, the
one that marked a breaking point in how the cases inherent to disability discrimination
were solved. With that purpose we will approach to concepts such as freedom of
enterprise and contracting, risk selection and disability, so we can be able to determine
if the reasoning of the Tribunal was the most appropriate, or if, on the other side, the
Tribunal, emited a resolution based on preconceived ideas, leading them to afirm that
the insurer, Rímac Seguros, descriminated the daugther of the denouncing, as she has
down’s syndrome, because the Enterprise considered that one was an uninsurable risk
for its high accidente rate.
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Índice de transparencia corporativa aplicado al sector segurosBriceño Hijar, Franklin Eduardo, Chang Cornejo, Christian Benjamín, Lu Arce, Mayra Jesus, Malasquez Anchante, María Del Carmen 17 December 2018 (has links)
La presente investigación tiene como objetivo proponer un Índice de Transparencia
Corporativa que pueda aplicarse a cualquier empresa, independientemente de la industria o
sector al que pertenezca. Para este fin, la propuesta del Índice de Transparencia Corporativa
fue elaborada mediante la metodología de la OCDE, considerando el uso de ponderaciones
equitativas para reducir la subjetividad del modelo.
La propuesta de Índice de Transparencia Corporativa cuenta con información
estructurada y no estructurada que, en general, analiza la Transparencia Corporativa para un
país a través de seis dimensiones conformadas por 24 factores y 53 variables. Estas
dimensiones giran en torno a la definición del concepto de Transparencia Corporativa que
para la presente investigación adopta el enfoque integral y la define como el conjunto de
políticas del Gobierno Corporativo que las organizaciones promueven hacia los stakeholders
mediante la divulgación de información en aspectos de seis dimensiones que mantienen un
equilibrio entre transparencia y confidencialidad.
Las seis dimensiones son: (a) información general de la empresa, (b) información
financiera y contable, (c) gobernanza corporativa, (d) información comercial, (e)
responsabilidad social empresarial, y (f) ámbito político, donde las tres primeras evalúan
información de carácter obligatorio y las tres últimas evalúan información de carácter
voluntario. Cabe indicar que las cinco primeras dimensiones analizan información abierta
obtenida de fuentes de internet, mientras que la sexta dimensión el ámbito político,
compuesta por 18 variables, tiene tres variables que analizan información de fuentes
secundarias y 15 variables plasmadas en una encuesta que evalúan información primaria. La
consistencia interna, validez y confiabilidad del cuestionario se determinó empleando el
programa estadístico SPSS, obteniéndose un Alfa de Cronbach de 0.80; 0.72; 0.76 y 0.85
para los factores legislación y normativa, políticas anticorrupción, reclamaciones y sanciones,y relación con el Estado respectivamente. Asimismo, estos factores obtuvieron un KMO de
0.62; 0.67; 0.65 y 0.69, los cuales confirman la idoneidad de los datos y que el instrumento de
medición es adecuado.
Respecto a la aplicación, el modelo de Índice de Transparencia Corporativa fue
aplicado al sector seguros del Perú analizando información abierta y aplicando una encuesta
dirigida a ejecutivos de las ocho principales aseguradoras del país al primer trimestre del
2018 que en conjunto representan el 95% del mercado. Estas son Rimac Seguros, Pacífico
Seguros, Mapfre Seguros, la Positiva Seguros, Interseguro, Protecta Security, Chubb Seguros
y BNP Paribas Cardif. Como resultado, el sector muestra un nivel de Transparencia
Corporativa medio porque logró un resultado general 69 puntos de un total de 100. Donde, la
dimensión con menor nivel de transparencia (32 puntos de un total de 100) fue información
comercial debido a la relación inversa existente entre transparencia y confidencialidad. La
dimensión con mayor puntuación fue información financiera y contable con 85 puntos que
corresponde a un nivel de Transparencia Corporativa muy alto debido a que todas las
empresas del sector están obligadas a cotizar en el mercado bursátil y como tal emiten
informes financieros. Asimismo, a nivel empresa, se aprecia que Rimac Seguros comparada
con las otras siete empresas, obtuvo la mejor puntuación (86 puntos de 100), situándose en la
categoría de empresas con un nivel de transparencia muy alto. Caso contrario ocurre con
BNP Paribas Cardif, el cual alcanzó 56 puntos, situándose en la categoría de empresas con un
nivel medio de Transparencia Corporativa. / The objective of this research is to propose a Corporate Transparency Index that can
be applied to any company, regardless of the industry or sector that belongs. For this purpose,
the Corporate Transparency Index proposal was developed with the OECD methodology,
considering the use of equitable weights to reduce the subjectivity of the model.
The Corporate Transparency Index proposal has structured and unstructured
information that, in general, analyzes Corporate Transparency for a country through six
dimensions consisting of 24 factors that contain 53 variables. These dimensions revolve
around the definition of the concept of Corporate Transparency, which for the present
investigation adopts the integral approach and defines it as the set of Corporate Governance
policies that organizations promote towards stakeholders through the dissemination of
information on the aspects of six dimensions that maintain a balance between transparency
and confidentiality.
The six dimensions are: (a) general information about the company, (b) financial and
accounting information, (c) corporate governance, (d) commercial information, (e) corporate
social responsibility, and (f) political environment, where three first evaluate information of
obligatory character and the last three evaluate information of voluntary character. It should
be noted that the first five dimensions analyze open information obtained from internet
sources, while the sixth dimension the political environment, composed of 18 variables, has
three variables that analyze information from secondary sources and 15 variables captured in
a survey that evaluate primary information. The internal consistency, validity and reliability
of the questionnaire was determined using the statistical program SPSS, obtaining a
Cronbach's alpha of 0.80; 0.72; 0.76 and 0.85 for factors related to legislation, anti-corruption
policies, claims and responses, and the relationship with the government, respectively. In addition, these factors obtained a KMO of 0.62; 0.67; 0.65 and 0.69, which confirm the
suitability of the data and the measurement instrument is adequate.
Respect to the application, the Corporate Transparency Index model was applied to
the Peruvian insurance sector, analyzing open information and applying a survey aimed at
executives of the eight leading insurers in the country in the first quarter of 2018, which
together represent 95% of the market. These are Rimac Seguros, Pacífico Seguros, Mapfre
Seguros, La Positiva Seguros, Interseguro, Protecta Security, Chubb Seguros and BNP
Paribas Cardif. As a result, the sector shows a level of Medium Corporate Transparency
because it achieved of general result 69 points out of a total of 100. Where, the dimension
with the lowest level of transparency (32 points out of 100) was commercial information due
to the inverse relationship between transparency and confidentiality. The dimension with the
highest score was financial and accounting information with 85 points corresponding to a
very high level of Corporate Transparency, since all companies in the sector are obliged to be
on the stock market and, as such, issue financial reports. Likewise, at the company level,
Rimac Seguros, compared with the other seven companies, obtained the best score (86 points
out of 100), placing it in the category of companies with a very high level of transparency.
The opposite occurs with BNP Paribas Cardif, which reached 56 points, placing it in the
category of companies with an average level of Corporate Transparency. / Tesis
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La confianza y eficiencia generadas por el blockchain en el proceso de liquidación de siniestros del SOAT. Caso de estudio INTERSEGUROGarcía Salas, Andrea Belen, Caballero Chávez, Kiara del Pilar, Hernández Lozano, Viveka Mía 21 November 2019 (has links)
En la actualidad, el dinamismo del entorno obliga a las empresas a encontrarse en
constante innovación, buscando nuevos caminos y opciones para resolver los problemas que
vayan surgiendo. Es así como la presente tesis se centra en demostrar cómo una tecnología
innovadora, puede contribuir en diferentes ámbitos de una organización de manera estratégica,
generando principalmente confianza tanto en los clientes internos como externos y eficiencia en
los procedimientos que se realizan. Es así como el Blockchain reemplaza el trabajo manual de
producir, gestionar y almacenar información masiva e importante para cualquiera empresa, a fin
de que lo hagan los ordenadores con la garantía que este es un sistema informático inhackeable
por su propio diseño de aplicación.
Lo que buscamos demostrar es la capacidad de réplica de la tecnología propuesta ya que
puede ser ampliamente útil, y trascendente para industrias totalmente distintas. En ese sentido, el
Blockchain es una tecnología a la vanguardia que ayuda a ejercer confianza y maximizar la
eficiencia de múltiples procesos. Es por esto que para la presente investigación, se decidió analizar
el actual proceso de atención de siniestros del SOAT en la empresa Interseguro, tomando en
consideración tanto testimonios de personas que trabajan dentro de la empresa a analizar,
especialistas que trabajan en torno a la tecnología Blockchain y otras tecnologías similares que se
encuentran revolucionando las organizaciones, así como la opinión del público objetivo quienes
son los usuarios de un seguro SOAT y quienes finalmente valorarán las soluciones que brinda la
empresa para atender sus necesidades.
Sumado a ello, se trabajó sobre el contexto tanto nacional como internacional de la
herramienta tecnológica propuesta, ya que de no haber echado un vistazo a cómo funcionan otras
organizaciones del mundo y de no conocer la realidad nacional y cómo se encuentran los procesos
actualmente en la empresa, la solución brindada habría sido incompleta. Nuestra investigación
trabajó con variables cruciales como la confianza y eficiencia, las cuales desarrollaron en base a
las expectativas y condiciones de la persona teniendo como objetivo identificar la conducta de
uso positiva en relación con la tecnología propuesta demostrando su utilidad y valor. En esta
investigación se ha trabajado sobre diversas áreas y considerando que cada una de ellas realiza
procesos distintos, hay puntos débiles y vacíos que causan la pérdida de información. Esto suele
pasar cuando se manejan distintos sistemas, asimismo, existen procesos manuales y
documentación en físico. Todos estos aspectos sumados hacen que herramientas tecnológicas
como el Blockchain sean necesarios para una simplificación de pasos y estandarización de
procesos en los que se aplique una dinámica más fluida, rápida y especialmente confiable.
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Relación entre la percepción de cultura organizacional y edad en una compañía aseguradora de Lima MetropolitanaPalacios Miguel, Andrea Susana 02 May 2018 (has links)
El presente estudio explora la percepción de los trabajadores acerca de la cultura organizacional
en una compañía del sector financiero y asegurador, así como la influencia de la variable edad
entorno a la misma. La importancia de abordar este constructo radica en su carácter constitutivo
y esencial dentro de la organización así como en su impacto sobre resultados tales como niveles
de ausentismo y rotación, rentabilidad, crecimiento en ventas y productividad laboral (Bagher,
Golmohammadi, Nekooeezadeh & Mansouri, 2017; Burke, Koyuncu & Fiksenbaum, 2011;
Denison, Haaland & Goelzer, 2003; Kutty, 2016). Para la medición de este constructo, se utilizó
el Instrumento de Evaluación de Cultura Organizacional (OCAI), planteado por Cameron y
Quinn (2006), en una muestra de 172 trabajadores de una compañía aseguradora de Lima
Metropolitana. Los resultados muestran a las culturas tipo Clan y Mercado como predominantes
en la organización. Asimismo, evidencian una correlación directa y significativa entre edad y la
Cultura de Clan (rs =.218, p=.004) y una correlación inversa y significativa entre edad y Cultura
de Mercado (rs = -.180, p=.018). Estos últimos resultados son congruente con lo encontrado en
diferentes investigaciones. / This study explores the workers’ perception about organizational culture of a company in
the financial and insurance sector, as well as the influence of the age variable in it. The
importance of this approach is the constitutive and essential character of this construct as
well as its impact on the results such as the levels of absenteeism and turnover, profitability,
sales’ growth and, productivity (Bagher, Golmohammadi, Nekooeezadeh & Mansouri, 2017;
Burke, Koyuncu & Fiksenbaum, 2011; Denison, Haaland & Goelzer, 2003; Kutty, 2016).
The Organizational Culture Assessment Instrument (OCAI), which proposed by Cameron
and Quinn (2006), had been used to measure this construct, that involved 172 samples of
worker from an insurance company in Lima Metropolitan Area. The results show that the
Clan and Market Cultures are the predominants cultural types in the organization. In
addition, these results show a direct and significant correlation between age and Clan Culture
(rs = .218, p = .004) and, an inverse and significant correlation between age and Market
Culture (rs = -.180, p =. 018). Those correlations are consistent with the results that has found
in different investigations.
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Mejora del proceso de atención de reclamos en una empresa de seguros. Caso de estudio: Chubb Seguros S.A.Arizaca Paca, Cristian Albert 15 October 2020 (has links)
La presente investigación está enfocada en el proceso de atención de reclamos de la
empresa Chubb Perú S.A Compañía de Seguros y Reaseguros, empresa dedicada a la venta de
seguros y reaseguros de vida y de no vida en el mercado peruano.
El desarrollo de la investigación se realizó basada en el análisis de la información
proporcionada por la empresa para el conocimiento y evaluación del proceso; para poder
desarrollar el análisis se hizo una completa revisión teórica de la mejora de procesos, asimilando
conceptos importantes, los cuales fueron utilizados durante toda la investigación, estos son:
definición de un proceso, definición de un reclamo, definición del concepto de mejora de
calidad y mejora de procesos.
La exhaustiva revisión teórica, permitió definir como la metodología más adecuada
para el proceso objeto de investigación a la compuesta por Lean Six Sigma, y para su desarrollo
la herramienta DMAIC. Partiendo de las bases de esta metodología, se realizó el análisis
detallado del proceso de atención de reclamos, pudiendo identificar los problemas más críticos
del proceso, esto permitió determinar que la variable más importante para evaluar la eficiencia
del proceso es el tiempo.
Una vez identificados los problemas críticos y variables, la revisión bibliográfica y
teórica permitió, además, obtener un enfoque holístico sobre la importancia que tiene la mejora
de procesos, a todo nivel, en una organización. Los procesos ineficientes, sin importar su escala,
pueden llegar a tener una repercusión enorme en una organización, por lo que, para mantener un
rango de competitividad acorde a las nuevas tendencias que vienen surgiendo en el sector, la
mejora en todos los procesos es clave.
Finalmente, según los resultados que se obtuvieron en el completo análisis del proceso,
se pudo plantear una mejora integral de este, la cual permitiría mejorar la eficiencia, reduciendo
el tiempo promedio en que un reclamo es atendido, así como una mejor relación con los clientes
institucionales mediante los cuales se comercializan los seguros que ofrece la empresa Chubb
Perú S.A Compañía de Seguros y Reaseguros.
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Marco de supervisión de las empresas de seguros en el PerúMeza Vasquez, Milagros 26 January 2022 (has links)
El presente Trabajo de Suficiencia Profesional (TSP) expone mi experiencia
profesional como supervisora de empresas de seguros en la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP (SBS). En particular, se analizará el panorama general del
sistema asegurador peruano para lo cual se requerirá de la evaluación de los
principales indicadores y ratios financieros. Asimismo, se pondrá énfasis en las
técnicas de evaluación extra situ de las empresas de seguros en el mercado peruano.
Esta evaluación extra situ es parte importante de las actividades de supervisión
realizadas por la SBS en el marco de un enfoque basado en riesgos, cuyo
cumplimiento está enmarcado bajo mandato a la entidad y según lo recomendado por
organismos internacionales como el IAIS, que se viene aplicando en gran parte del
mundo. En este sentido, para dicha evaluación se utiliza la síntesis y ordenamiento de
la información remitida por las empresas de seguros, el correspondiente monitoreo y
seguimiento de ésta, análisis financiero de las principales cuentas contables,
elaboración de indicadores de riesgos cuantitativos y cualitativos, la determinación del
perfil de riesgo de la empresa mediante la evaluación del riesgo inherente y la
utilización del modelo COSO para el análisis de la gestión de riesgos.
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Planeamiento estratégico del sector de segurosRatto Grellaud, Vanessa Ivonne, Corrales Holguín, Diana, Fernández Ribbeck, Ricardo Enrique, García Rojas, Iván Alberto 17 March 2017 (has links)
El Sector de Seguros se encuentra en un momento clave, puesto que al 2017
confluyen variables importantes que si son aprovechadas correctamente, pueden generar un
punto de inflexión en la evolución de su crecimiento y penetración en el mercado nacional.
Dichas variables que se analizan en mayor detalle a lo largo del presente documento, son las
relacionadas con: (a) el crecimiento sostenido de la economía del país en los últimos 15 años;
(b) el importante desarrollo de la clase media; (c) la incorporación de herramientas
tecnológicas; y (d) la declarada intención de los últimos Gobiernos de turno, de avanzar en el
proceso de formalización de la economía del país.
Los factores clave de éxito del sector requieren mayor concientización y cultura de
aseguramiento; y en particular este exige: (a) distribución masiva, (b) procesos eficientes, (c)
sistemas integrados de gestión de clientes, (d) confianza hacia el sistema en general y las
compañías de seguro en particular, (e) herramientas tecnológicas de gestión, (f) enfoque en la
experiencia del cliente, (g) control de la siniestralidad, (h) control de gastos generales, y (i)
retención de cartera.
El presente plan estratégico representa una guía de ruta para que las variables
favorables mencionadas puedan ser aprovechadas adecuadamente a través del diseño de
estrategias que requieren el involucramiento tanto del sector privado a través de las
compañías de seguros y el gremio del sector en general, como del sector público a través de
su apoyo con las regulaciones y normas necesarias. Por otro lado, se incluye en el análisis
del sector a las compañías denominadas Insurtech, de quienes se espera un crecimiento
significativo a corto plazo.
Con el fin de facilitar la evolución y crecimiento del sector, se entregará el presente
plan estratégico a la Asociación Peruana de Empresas de Seguros (APESEG), para que
promueva su ejecución, especialmente en cuanto a la consolidación del clúster del Sector de
Seguros / The current environment for the Insurance Sector in Peru represents an excellent
opportunity to growth and evolve, since there is a confluence of different variables, which
can leverage the generation of an inflexion point to take the sector to another level, in terms
of growth and market penetration. These variables, which are going to be analyzed in further
detail along this document, are related to: (a) Sustained growth of Peruvian economy during
the last 15 years, (b) the significant evolution of the middle class, (c) the increasingly rapid
adoption of information technology tools, and (d) the well-known and declared intention to
speed up the formalization process of the Peruvian economy.
The key success factors of the insurance sector in Peru are related to a deeper and
better awareness about the consciousness of being insured; and this requires: (a) massive
distribution, (b) efficient processes, (c) integrated customer management systems, (d)
building trust to insurance companies, (e) information technology tools for better
management, (f) focus in customer experience, (g) efficient system for monitoring claims, (h)
expense control, and (i) portfolio retention.
The intention of this strategic plan is to build a set of guidelines to take advantage of
the variables mentioned above, and leverage them with the proper execution of the outlined
strategies, which will require the involvement of both, the private sector, represented by the
insurance and related companies, as well as the public sector, through its support to the right
legislation and regulation. On the other hand, the addition of the Insurtech companies has
been made, in order to have a better and more accurate analysis of the sector, since there is an
important growth expected from them in the near future.
With the objective to facilitate the growth and evolution of the sector, this strategic
plan will be handed to the Peruvian Association of Insurance Companies (APESEG), to have
their support on its execution, specially in the consolidation of the Peruvian insurance cluster
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Microseguros en el Perú : evolución, situación actual y comparación con otros paísesFrisancho Aldave, Jorge Luis 24 May 2018 (has links)
Desde enero de 2010 hasta la fecha, me desempeño como analista del Departamento de Análisis de los Sistemas Asegurador y Previsional dentro de la Superintendencia Adjunta de Estudios Económicos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Dentro de los temas del sistema de seguros, como parte del Plan Estratégico de 2017, tuve a mi cargo la elaboración de un estudio sobre el crecimiento del mercado de microseguros en el Perú. Por este motivo, el presente informe profesional consiste en mostrar la evolución de este mercado desde un punto de vista normativo y estadístico, para lo cual, además, revisé la experiencia de otros países de la región latinoamericana y de otros continentes como Asia y África, los cuales también toman como referencia a los Principios Básicos de Seguros establecidos por la Asociación Internacional de Supervisores de Seguros (IAIS). En paralelo, participé en la opinión de una propuesta de reporte de indicadores estadísticos de los microseguros en el Perú. Los microseguros son productos diseñados para ofrecer cobertura a la población de escasos recursos ante eventos adversos que le generen pérdidas. En el Perú, el primer reglamento se emitió mediante la Resolución SBS N° 215-2007, en el cual se definió al producto y sus principales características, de acuerdo a los estándares estipulados por la IAIS.
Posteriormente, se realizaron dos actualizaciones en 2009 y 2016, con lo que el reglamento emitido por la Resolución SBS N° 2829-2016 es el que rige actualmente.
Al cierre de 2016, en el Perú, las Primas de Seguros Netas (PSN) de microseguros
registraron un monto total de S/ 66,0 millones, que representó el 0,58% de las ventas en el mercado asegurador. Si bien la literatura menciona la existencia de cuatro tipos de microseguros: vida, patrimoniales, salud y agrícola, en el Perú, los dos primeros destacan con participaciones de 73,7% y 26,3%, respectivamente. Sin embargo, a través de la Encuesta Nacional de Hogares (ENAHO), se identifica una brecha en la cobertura de estos productos, pues existen personas y/o microempresarios que no poseen un microseguro, pero podrían acceder a este mercado dadas sus condiciones. Por ello, las empresas de seguros podrían trabajar con socios estratégicos como intermediarios para lograr una mayor penetración.
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Modelo prolab: “Asegúrate”: Una forma diferente de conseguir una póliza de seguro a tu medidaRamírez López, Diana Patricia, Tokumori Arakakiko, Juan Carlos, Mucho Mendoza, Edwin Oswaldo, Rodríguez Reina, Javier, Laverde Amado, Miguel Ángel 27 February 2023 (has links)
El objetivo del documento es proponer un nuevo modelo de comercialización con la
construcción de un bróker de seguros generales, 100% digital que reunirá a las principales
compañías aseguradoras de Perú con sus portafolios de productos, incursionando así en el
rubro de las insuretch en seguros generales siendo la primera del país. Además, desarrollar
productos que puedan satisfacer necesidades que han surgido debido a pandemia de covid-19,
donde se agravaron problemáticas sociales como el acceso a la salud de calidad y
tratamientos de enfermedades de alto costo, empleo, la seguridad en los hogares y coberturas
de sepelio, entre otras situaciones que pueden ser abordadas con un seguro privado. Este
proyecto encuentra una oportunidad de negocio aún no cubierta en un país donde la
penetración de primas con relación al PBI solo llega al 1.8% si se compara con algunos
países de América Latina que alcanzan 3.9%. Además, con la llegada de la pandemia el grado
de consciencia frente a riesgos que antes eran menos importante, hoy en día está cambiando.
La dinámica de comercialización que propone el bróker digital Asegúrate es que desde
cualquier aplicativo web o dispositivo móvil el cliente pueda cotizar, comparar, comprar,
pagar y administrar sus pólizas de seguros, donde puede tener acceso a productos como el
seguro educativo, el seguro de salud, seguro de desempleo y seguro de sepelio que buscan
llegar a sectores socioeconómicos B y C del país. Propuesta que al ser analizada
financieramente se encontró que requiere una inversión inicial de S/. 340,000.00, valor que
en un período de 10 años se espera tenga un VAN de S/. 5’801,763.00, con una tasa de
retorno (TIR) de 127%, estos datos permiten evidenciar que es un proyecto económicamente
factible, viable y sostenible en el tiempo considerando además su VAN social de
S/. 65’168,171.00, siendo así también socialmente rentable. / The objective of the document is to propose a new marketing model with the construction of
a general insurance broker, 100% digital, that will bring together the main insurance
companies in Peru with their product portfolios, thus venturing into the insuretch category in
general insurance, being the first in the country. In addition, developing products that can
meet needs that have arisen due to the current covid-19 pandemic, where social problems
such as access to quality health and treatment of high-cost diseases, employment, home
security and burial coverage, among other situations that can be addressed with private
insurance. The marketing dynamics proposed by the digital broker Asegúrate is that from any
mobile device the client can quote, compare, buy, pay and manage their insurance policies,
where they can have access to products such as educational insurance, health insurance, of
unemployment and burial insurance that seek to reach socioeconomic sectors B and C of the
country. Proposal that, when analyzed financially, was found to require an initial investment
of S/. 340,000.00, a value that is expected to have a NPV of S/. 5’801,763.00, with a rate of
return (IRR) of 127%, these data show that it is an economically feasible, viable and
sustainable project over time, also considering its social NPV S/. 65’168,171.00 thus also
being socially profitable.
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Propuesta para reducir la rotación de ejecutivos de venta y fuga de cartera de clientes de la empresa Marsh PerúLópez Villanueva, María Gracia, Leau Delgado, Carlos Alberto, Rivas Ponce, Martín Alexis, Shimabukuro Ytosu, Tomio, Reyes Causso, Carlos Augusto 19 October 2023 (has links)
Las empresas del sector corretaje no han sabido aprovechar la baja penetración de la
actividad aseguradora en la población del país; respecto a esto, empresas como Marsh Perú,
líder en el mercado de corretaje de seguros, con una estructura organizativa y gestión
administrativa direccionada desde su casa matriz; ha establecido mejores controles internos
que le permitan una gestión operativa más eficiente; sin embargo, existe una característica
estructural del mercado relacionada con la alta rotación de los ejecutivos de cuentas que
ocasionan importantes afectaciones, desde pérdida del know how hasta reducción de
indicadores financieros por la fuga de cartera. El reto que enfrenta Marsh Perú se centra en
revertir la alta rotación de ejecutivos de cuentas debido a política de pago de bonos VCP poco
atractiva con la consecuente fuga de cartera de clientes, que para el año 2022, generó una
pérdida de 16.43% de sus ingresos operativos.
El problema de mayor criticidad asociado a ello es la ausencia de controles internos en
el área de recursos humanos, lo que ha llevado a que no se estimen los riesgos principales
presentes en esa área (que ha dejado de ser de apoyo para convertirse en medular), ni se
evalúe el impacto potencial en la situación económica y financiera de la empresa; de esta
manera, se ha propuesto un sistema de gestión de riesgo sustentado en Failure Modes and
Effects Analysis (FMEA) y el análisis Bow Tie. La propuesta incluye la constitución de una
sub-área especializada para atender esta gestión y la integración al sistema integral de riesgo
de la empresa, siendo su implementación en 105 días, con una inversión inicial de S/
526,900.00. Por otro lado, se estima un VAN de S/ 3’535,567.02 y una TIR de 191.24% que
es superior al Cok de 25.00%. / Companies in the brokerage sector have not been able to take advantage of the low
penetration of insurance activity in the country's population; regarding this, companies such
as Marsh Peru, leader in the insurance brokerage market, with an organizational structure and
administrative management directed from its parent company; has established good internal
controls that allow an efficient operational management. However, there is a structural
characteristic of the market related to the high turnover of account executives that cause
important effects, from loss of know-how to reduction of financial indicators due to the
customer portfolio turnover. The challenge Marsh Peru faces is focused on reversing the high
turnover of account executives due to an unattractive VCP bonus payment which is the main
cause of customer attrition. By the year 2022 the loss generated was 16.43% of its operational
income.
The most critical problem associated with this, is the absence of internal controls in
the human resources area, which has led to the failure to estimate the risks displayed in this
area (which has ceased to be a support area and become a core one), nor its potential impact
on the economic and financial situation of the company evaluated. In this way, a risk
management system based on Failure Modes and Effects Analysis (FMEA) and Bow Tie
analysis has been proposed. The proposal includes the creation of a specialized sub-area and
its integration into the company system. Its implementation is projected in 105 days, with an
initial investment of S/ 526,900.00, an estimated VAN of S/ 3’535,567.02 and an IRR of
191.24%, which is higher than the Cok of 25.00%.
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