Las MIPYME (micro, pequeña y mediana empresas) en el Perú, son el principal motor de la economía, pues antes de la pandemia representaban más del 99 % de las empresas registradas aportando el 32% del Producto Bruto Interno (en adelante PBI) y un 85% de la fuerza laboral (CIEN, 2019). En el 2020 se publicó el reglamento D.U. 013- 2020, que aclaraba las reglas para el uso de herramientas financieras, en especial el factoring, y con ello convertirla en una fuente confiable y rápida de financiamiento alternativo para las micro y pequeñas empresas. El presente trabajo se realizó para demostrar la factibilidad que las PYME y microempresas tengan una alternativa para conseguir liquidez de manera inmediata a tasas de descuento competitivas, en comparación a un crédito tradicional del sistema financiero, para el desarrollo de sus negocios. Asimismo, les permitirá realizar los pagos a sus proveedores microempresarios. De esa manera se aporta al fortalecimiento de la cadena de pagos, usando conceptos de “factoring” y “confirming” con herramientas tecnológicas basadas en fintech y blockchain. “Factufirming” es una plataforma fintech que 1) brinda liquidez inmediata para las PYME y sus proveedores para que puedan prosperar de manera sostenible, y 2) ofrece a los inversionistas un portafolio de inversiones seguras en factoring y confirming. Los resultados obtenidos del análisis financiero a cinco años demuestran la factibilidad económica de este proyecto. La inversión inicial es de USD 166,000 con capital de los socios e inversionistas, para las ratios financieras a cinco años se calculó un costo de oportunidad del capitual (COK) de 6.58%, se obtuvo un valor actual neto (VAN) de USD 727,306, una Tasa interna de retorno (TIR) de 66.50%, y un VAN Social de USD 427,213, además generando beneficios a las PYME mediante su integración al sistema financiero. / MSME (micro, small, and medium-sized enterprises) in Peru are the main engine of the economy, since before the pandemic they represented more than 99% of registered companies, contributing 32% of the Gross Domestic Product (hereinafter GDP) and 85% of the labor force (CIEN, 2019). In 2020, was published the Emergency Decree 013-2020, which clarified the rules for the use of financial tools, especially factoring, and thereby make it a reliable and fast source of alternative financing for micro and small businesses. The current thesis was carried out to demonstrate the feasibility that SME (small, and medium-sized enterprises) and micro-enterprises have an alternative to obtain liquidity immediately at competitive discount rates, compared to a traditional credit from the financial system, for the development of their businesses. Likewise, it will allow them to make payments to their micro-entrepreneurial suppliers. In this way, it contributes to the strengthening of the payment chain, using concepts of "factoring" and "confirming" with technological tools based on fintech and blockchain. “Factufirming” is a fintech platform that 1) provides immediate liquidity for SME and their suppliers so they can prosper sustainably, and 2) offers investors a portfolio of secure factoring and confirming investments. The results obtained from the five-year financial analysis demonstrate the economic feasibility of this project. The initial investment is USD 166,000 with capital from the partners and investors, for the five-year financial ratios a Opportunity Cost of Capital of 6.58% was calculated, a Net Present Value (NPV) of USD 727,306 was obtained, an Internal Rate of Return (IRR) of 66.50%, and a Social NPV of USD 427,213, also generating benefits for SME through their integration into the financial system.

El presente trabajo de investigación tuvo como objetivo establecer un modelo de medición de enfoque cuantitativo, puesto que se busca resolver un problema práctico a partir de la teoría; para luego, brindar desempeño de servicios financieros haciendo uso de una de las técnicas de procesamiento de lenguaje natural (PLN) como es el análisis de sentimiento que, complementado con un método de decisiones multicriterio (MCDM), permite realizar una evaluación de productos o servicios ofrecidos por los cuatro principales bancos de Perú, analizando opiniones que expresan sentimientos positivos, negativos o neutrales en la red social Twitter. La investigación permitió identificar un conjunto de aspectos o criterios a partir de los cuales se evalúa la polaridad del sentimiento expresada en los tuits, generando un consolidado de tablas de puntuación, para finalmente evaluar el desempeño de cada entidad bancaria según los aspectos identificados. La investigación se estableció dentro de un marco de diseño como una investigación aplicada, bajo una fuente de información alternativa que soporte la toma de decisión de un cliente bancario al momento de contratar un servicio financiero, de tal manera que se pueda mejorar su satisfacción. Para la construcción del modelo se evaluaron 15,546 tuits de los que se escogieron 5,276 en los cuales se menciona al menos un aspecto. Dicho conjunto de datos se evaluó con métodos de polarización de sentimiento como Stanza, VADER, TextBlob y BETO (BERT) y; posteriormente, se utilizó el método MCDM-VIKOR para proporcionar información adicional que permita determinar la mejor opción de servicio a contratar. Los resultados obtenidos arrojan que el mejor método para determinar la polaridad de los tuits es BETO, logrando un nivel de exactitud de 88%, además de verificar que tanto BETO como VIKOR cumplen con las condiciones de aceptabilidad definidas por los métodos, logrando con ello identificar de manera adecuada la mejor alternativa de servicio. / This study aims to create a model for measuring the performance of financial services using Natural Language Processing (NLP) techniques like Sentiment Analysis (SA) and a Multicriteria Decision Method. (MCDM) enables the evaluation of products or services offered by Peru's four major banks by analyzing positive, negative, or neutral opinions expressed on the social network Twitter. The study identifies a set of aspects or criteria for scoring the sentiment expressed in tweets, generates a consolidated score table, and finally evaluates the performance of each banking entity based on the identified aspects. The research was established within a design framework as applied research, using a quantitative approach, since it seeks to solve a practical problem based on the theory and then provide an alternative source of information that supports a bank client's decision-making when hiring a financial service to improve satisfaction. For the model's construction, 15,546 tweets were evaluated, with only 5,276 chosen that mentioned at least one aspect. The data set was analyzed using sentiment polarization methods such as Stanza, VADER, TextBlob and BETO (BERT), and then the MCDM VIKOR provides additional information to determine the best service option to contract. The results obtained show us that the best method to determine the polarity of the tweets is BETO, achieving an accuracy level of 88%, in addition to verifying that both BETO and VIKOR meet the acceptability conditions defined by the methods; achieving this adequately resolve the best service alternative.

La Cooperativa de Ahorro y Crédito Pacífico es una empresa peruana sin fines de lucro que se especializa en ofrecer servicios financieros a sus socios, ocupando el primer lugar en su sector a nivel nacional, debido a su liderazgo en el volumen de activos, captaciones, colocaciones y patrimonio. La empresa, caracterizada por el fomento de principios y valores del cooperativismo e inclusión social, promueve el desarrollo económico de en sus más de 30 mil socios en Perú y Japón. En los últimos años ha incorporado a la definición de su identidad organizacional la perspectiva de Desarrollo Sostenible, desarrollando sus dos primeros reportes de sostenibilidad bajo el enfoque de selección de Estándares GRI. El presente estudio ha permitido identificar los problemas prioritarios que la organización debe afrontar a fin de consolidar su posicionamiento y el logro de su visión en el tiempo, los cuales se vinculan por medio de la visión de Sostenibilidad. De este modo, la hipótesis inicial del estudio, que reconoce en los reportes de sostenibilidad una herramienta de gestión válida para la Cooperativa, ha sido demostrada ampliamente a lo largo de la investigación. Finalmente, los últimos capítulos evalúan alternativas de implementación orientadas a la consecución de los objetivos de la empresa, a partir de la transformación de la cadena de valor por medio de la planificación estratégica en clave de Sostenibilidad. Las propuestas evaluadas conforman el aporte entregado a la gerencia de Cooperativa Pacífico, en espera de agregar valor a su gestión futura. / Pacific Savings and Credit Cooperative is a Peruvian non-profit company that specializes in offering financial services to its members, ranking first in its sector at the national level, due to its leadership in the volume of assets, deposits, equity and profits. The company, characterized by the promotion of principles and values of cooperativism and social inclusion, promotes the economic development of its more than 30 thousand partners in Peru and Japan. In recent years it has incorporated the Sustainable Development perspective into the definition of its organizational identity, developing its first two sustainability reports under the GRI Standards selection approach. This study has allowed to identify the priority problems that the organization must face, in order to consolidate its positioning and the achievement of its vision over time, which are linked through the vision of shared value and Sustainability. Thus, the initial hypothesis of the study, which recognizes sustainability reports as a valid management tool for the Cooperative, has been widely demonstrated throughout the central chapters. Finally, the last chapters evaluate implementation alternatives aimed at achieving the company's objectives, based on the transformation of the value chain through strategic planning in the key of Sustainability. The proposals evaluated make up the contribution delivered to the management of Cooperativa Pacífico, waiting to add value to its future management.

El principal problema de acceso al crédito para MYPES en Perú es la falta de conocimiento sobre el sistema financiero y los productos que ofrecen las entidades financieras, así como la falta de historial crediticio o garantías suficientes para respaldar el préstamo. Además, las exigencias y procesos engorrosos de las entidades financieras dificultan aún más el acceso a financiamiento para este grupo. Este trabajo desarrollado con la metodología de Design Thinking propone una solución financiera arquitectural que utiliza tecnologías de inteligencia artificial para precalificar préstamos y ofrecer a los usuarios una comparación de las condiciones financieras de las entidades afiliadas, lo que les permite ahorrar tiempo y obtener las mejores opciones en el mercado. La plataforma se enfoca en las necesidades del usuario y el modelo de negocio se basa en la colaboración con aliados financieros regulados por SBS, lo que proporciona seguridad y confianza tanto a los usuarios como a las entidades financieras, permitiendo costos más bajos y una mayor accesibilidad a los préstamos. La propuesta se centra en promover un sistema financiero inclusivo para las MYPES y obtiene sus ingresos de comisiones de búsqueda de clientes cobradas a las entidades financieras, junto con servicios de asesoramiento, educación y capacitación como servicios adicionales. Se concluye que esta plataforma tendría un impacto social al estar alineado con la ODS 8, y generaría un VAN Social de S./ 2.943 Millones de soles por el impacto en el ahorro de costos de financiación para las MYPES, además de un VAN económico de S./ 5.9 Millones de soles una TIR del 108.67%. en 10 años lo que hace que sea financieramente viable. / The main problem for entrepreneurs in Peru to access credit from financial institutions is the lack of knowledge about the financial system and the products offered, as well as the lack of credit history or sufficient guarantees to support the loan. Moreover, the demanding requirements and cumbersome processes of financial institutions make it even more difficult for this group to access financing. This paper proposes an architective financial solution developed with the Design Thinking methodology that uses artificial intelligence technologies to pre-qualify loans and offer users a comparison of the financial conditions of affiliated entities, allowing them to save time and obtain the best options in the market. The platform focuses on the user's needs, and the business model is based on collaboration with SBS-regulated financial allies, providing security and confidence to both users and financial institutions, allowing lower costs and greater accessibility to loans. The proposal aims to promote an inclusive financial system for entrepreneurs and earn revenue from search commissions charged to financial institutions, along with additional advisory, education, and training services. The application is aligned with SDG 8 and would have a social impact, generating a Social NPV of S./2.943 million soles due to the financing cost savings for entrepreneurs, as well as an economic NPV of S./5.9 million soles and a IRR of 108.67% in the first 10 years.

El explosivo incremento de agentes bancarios en el Perú durante los últimos años ha permitido que buena parte de la población fuera de las ciudades pueda acceder, por primera vez, a distintos servicios financieros. La introducción de estos agentes bancarios en áreas con presencia nula de oferta financiera en el Perú se puede asociar a una mejora en las condiciones mínimas de vida de las personas del distrito a través de un aumento en el flujo de remesas privadas. Para contrastar esto, se explota la variabilidad de la introducción por primera vez de un agente bancario en el distrito a lo largo de 5 años bajo un enfoque de estimación de diferencia en diferencias en múltiples periodos. Adicionalmente, se complementa el análisis inicial con estimaciones de estudios de evento y con pruebas placebos. Como resultado se encuentra que la expansión inicial de un agente bancario en un distrito se asocia con un incremento tanto en la probabilidad de recibir remesas privadas como en el ingreso por remesas privadas, en especial en áreas rurales. Adicionalmente, se encuentra que esta dinámica es particularmente más importante entre la población que no está incluida en el sistema financiero a través de una cuenta.

El presente informe tiene como propósito analizar un caso en materia de protección al consumidor sobre la prestación de servicios financieros en los que se denuncia la vulneración al deber de información e idoneidad por la variación, sin comunicación previa, de la tasa de interés aplicable al financiamiento contratado, la atención tardía o no atención de reclamos y comunicaciones presentadas, cobranza no autorizada y el uso de métodos abusivos de cobranza. La denuncia presentada ha sido formulada por los asociados de una Cooperativa de Ahorro y Crédito que contrataron los servicios de financiamiento en su calidad de miembros de la asociación. Debido a las Cooperativas no forman parte del sistema financiero no tienen permitido captar recursos del público; por tal motivo, los servicios de crédito regularmente son contratados únicamente por sus asociados, tal circunstancia resulta particular al analizar la existencia de una relación de consumo, toda vez que, las partes involucradas ser relacionan en condiciones particulares en comparación a la de los servicios de crédito brindados por empresas de manera general al mercado. Por otro lado, la presente resolución contiene un voto en mayoría y discrepante sobre la calificación de las mediadas de cobranza realizadas por la Cooperativa como métodos abusivos; existe entonces dos interpretaciones sobre la misma conducta acerca de la razonabilidad que debería aplicarse sobre el contenido de las comunicaciones de cobranza, lo que permite analizar un parámetro de diligencia y la aplicación del principio de buena fe.

Mibanco, es una financiera dedicada a otorgar créditos y otros productos financieros a pequeñas y medianas empresas, por lo que se esfuerza en fortalecer la adecuada operación de sus agencias mediante la optimización de sus procesos internos para lograr una óptima atención a sus clientes actuales y potenciales. Con la finalidad de establecer un Business Consulting, se procedió a generar una análisis interno y externo de la compañía para identificar los problemas que esta pudiera tener, determinando así que hay niveles de satisfacción no logrados por parte de los procesos internos de soporte de la compañía pudiendo ocasionar así problemas en la operación a la cual soporta (agencias) en las diferentes ciudades del país. Vale decir, que al hablar de problemas internos suceden una serie de áreas, cada una con responsabilidad independiente sobre los servicios internos que brindan, por lo tuvimos que priorizar aquella cuyo puntaje de satisfacción se alejaba más de la meta, detectando los procesos de gestión de servicios. El área de gestión de servicios tiene responsabilidad en la entrega de una serie de suministros a las agencias para su adecuada operación, por lo que a través de la revisión de indicadores detectamos que no tiene un adecuado cumplimiento de SLA (niveles de servicio), sumado a los altos gastos de distribución que genera. Analizando posibles alternativas se decidió la implementación de Centros de Distribución (CD) Satélites que pudieran abastecer de manera adecuada bajo las variables de tiempo y costo a diversas agencias localizadas a nivel nacional, dejando así de depender de un solo almacén en la ciudad de Lima. Asimismo, podemos decir que la alternativa sugerida para hacer frente al problema central tiene un importante impacto buscando así reducir los altos gastos que generan los servicios de distribución, elevar los niveles de servicio por sobre la meta propuesta y obtener los puntajes definidos por Mibanco en cuando a la satisfacción del proceso por parte de los usuarios internos. Finalmente, se presenta un análisis financiero para dar mayor sustento al desarrollo e implementación de la alternativa planteada a través de la elaboración de flujos de caja proyectados para tres escenarios posibles en función a los ahorros planteados. Dichos escenarios tienes como resultado un VAN de S/893,115 y una TIR de 352%, para un escenario pesimista; un VAN de S/1,344,327 y una TIR de 512% ; para un escenario conservador; y un VAN de S/1,795,538 y una TIR de 671% , para un escenario optimista. / Mibanco, is a financial company dedicated to granting loans and other financial products to small and medium-sized companies, for which it strives to strengthen the proper operation of its agencies by optimizing its internal processes to achieve optimal service for its current and potential customers. In order to establish a Business Consulting, we proceeded to generate an internal and external analysis of the company to identify the problems that it could have, thus determining that there are levels of satisfaction not achieved by the company's internal support processes. Thus, it can cause problems in the operation it supports (agencies) in the different cities of the country. That is to say, when talking about internal problems, a series of areas occur, each one with independent responsibility for the internal services they provide, so we had to prioritize the one whose satisfaction score was further from the goal, detecting the management processes of services. The service management area is responsible for the delivery of a series of supplies to the agencies for their proper operation, so through the review of indicators we detected that it does not have adequate compliance with SLAs (service levels), added to the high distribution costs it generates. Analyzing possible alternatives, it was decided to implement Satellite Distribution Centers (DCs) that could adequately supply various agencies located nationwide under the variables of time and cost, thus ceasing to depend on a single warehouse in the city of Lima. Likewise, we can say that the suggested alternative to deal with the central problem has a significant impact, thus seeking to reduce the high expenses generated by distribution services, raise service levels above the proposed goal and obtain the scores defined by Mibanco as soon as to the satisfaction of the process by internal users. Finally, a financial analysis is presented to give greater support to the development and implementation of the proposed alternative through the elaboration of projected cash flows for three possible scenarios based on the proposed savings. Said scenarios result in a NPV of S/893,115 and an IRR of 352%, for a pessimistic scenario; a NPV of S/1,344,327 and an IRR of 512%; for a conservative scenario; and a NPV of S/1,795,538 and an IRR of 671%, for an optimistic scenario.

La presente investigación muestra una idea de negocio que tiene el objetivo de atender una problemática contemporánea de las empresas en nuestro país. Según Farfán (2010), las empresas no aprovechan su información contable para la toma de decisiones, situación que afecta su crecimiento y proyección. Por otro lado, tanto contadores independientes como estudios contables han expresado dos problemas recurrentes: (1) El poco ordenamiento de la información contable y (2) el poco conocimiento de los empresarios sobre temas de contabilidad y tributación. Esta situación perjudica su desempeño y merma su productividad, ralentizando los servicios contables. SIPEX es un aplicativo que ofrece un servicio de ordenamiento de información contable, una visualización de reportes interactiva y un medio de comunicación contador empresario que promueva un diálogo formal entre ambos usuarios. La idea de negocio tiene como inversión total el monto de S/ 462, 543, así mismo, tras el análisis financiero, la idea dio como resultado un VAN de S/12’692,303 o $ 3’338,323, de igual manera el VANS obtenido es de S/ 79’217,553 o $ 20’836,306 los resultados a su vez arrojaron una TIR del 154.87%; lo cual valida la viabilidad de la propuesta. Adicionalmente, este proyecto sigue los lineamientos de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) 8 y 9, pues el aplicativo busca lograr niveles más elevados de productividad económica a través de la mejora de los procesos contables; además de promover el acceso de las MYPEs a los servicios financieros. / This research shows a business idea that aims to address a contemporary problem of companies in our country. According to Farfán (2010), companies do not take advantage of their accounting information for decision making, a situation that affects their growth and projection. On the other hand, both independent accountants and accounting studies have expressed two recurring problems: (1) The poor organization of accounting information and (2) the little knowledge of businessmen on accounting and taxation issues. This situation impairs their performance and reduces their productivity, slowing down the accounting services they offer. SIPEX is an application, which it presents as an innovative proposal since it offers a digital and modern medium. SIPEX offers an accounting information ordering service, interactive report viewing and an accountant-entrepreneur communication medium that promotes a formal dialogue between both users. The business idea has as total investment the amount of S/ 462,543, likewise, after the financial analysis, the idea resulted in an NPV of S/ 12'692,303 or $. 3'338,323, likewise the NPV obtained is S/ 79’217,553 o $ 20’836,306, the results in turn yielded an IRR of 154.87%, which validates the feasibility of the proposal. Additionally, this project follows the guidelines of the Sustainable Development Goals (SDG) 8 and 9, since the application seeks to achieve higher levels of economic productivity through the improvement of accounting processes; in addition to promoting MSEs' access to financial services.

Capital Express SAC es una empresa que inicia actividades en Perú desde el año 2018. Está enfocada en brindar servicios de factoring, opción de financiamiento que permite a las empresas obtener liquidez inmediata por las facturas que tengan por cobrar a través de entidades especializadas. El servicio está dirigido principalmente para las micros, pequeña y mediana empresa a nivel nacional. Desde el año 2019 como parte de sus fortalezas conformó parte de la APEFAC (Asociación Peruana de Factoring). La empresa tiene alta experiencia en el rubro desde el año 2009 donde se fundó la casa matriz en Chile, como parte de su crecimiento y en búsqueda de otorgar capital de trabajo para pymes mediante factoring a una porción de la población desatendida en el norte del Perú, marzo 2022 se apertura la primera sede en Trujillo. El objetivo de este business consulting es identificar el problema principal el cual no permite a Capital Express alcanzar sus objetivos. Para encontrar este problema clave se dieron diversas reuniones entre el grupo de consultores y los representantes de la organización, se utilizó diferentes metodologías y herramientas tales como la matriz de Complejidad versus Beneficio. Se realizó el Diagrama de Ishikawa para presentar las causas del problema y a través de las entrevistas y encuestas se realizaron los análisis cualitativos como cuantitativos. Se logró determinar las razones que originaron el problema clave, considerando como tal la ausencia de una metodología adecuada para la gestión de los riesgos operativos en toda la entidad. Estos resultados fueron contrastados con las gerencias de Capital Express involucradas en esta consultoría, teniendo como resultado la aprobación de la matriz y sus conclusiones. La consultoría realizada, se enfoca en proponer la elaboración e implementación de un plan de gestión de riesgos operativos tomando como referencia el marco normativo ISO 31000:2018 para que la empresa pueda lograr sus objetivos estratégicos en el área de operaciones. Para el cual se contempla una inversión de S/ 734,306, teniendo una tasa de retorno de inversión de 215 % y un VAN de S/.7,205,338 / Capital Express SAC is a company that started activities in Peru since 2018. It is focused on providing factoring services, a financing option that allows companies to obtain immediate liquidity for invoices that they have to collect through specialized entities. The service is aimed mainly at micro, small and medium-sized companies nationwide. Since 2019, as part of its strengths, it was part of APEFAC (Peruvian Factoring Association). The company has extensive experience in the field since 2009 where the parent company was founded in Chile, as part of its growth and in search of granting working capital for SMEs through factoring to a portion of the underserved population in northern Peru. In March 2022, the first headquarters in Trujillo opened. The aim of this business consulting is to identify the main problem which does not allow Capital Express to achieve its objectives. To find this key problem, various meetings were held between the group of consultants and the representatives of the organization, different methodologies and tools were used, such as the Complexity versus Benefit matrix. The Ishikawa Diagram was made to present the causes of the problem and through the interviews and surveys the qualitative and quantitative analyzes were carried out. It was possible to determine the reasons that originated the key problem, considering as such the absence of an adequate methodology for the management of operational risks throughout the entity. These results were compared with the Capital Express management area involved in this consultancy, it resulted in the approval of the matrix and its conclusions. The consultancy carried out focuses on proposing the preparation and implementation of an operational risk management plan taking the ISO 31000:2018 regulatory framework as a reference so that the company can achieve its strategic objectives in the area of operations. Therefore, an investment of S/ 734,306 per year is contemplated for the first year, having a rate of return on investment of 215 % and a NPV of S/ 7,205,338.

Existe una escasa oferta de créditos educativos con bajas tasas de interés en el Perú. Esto ha generado desigualdad de oportunidades de desarrollo profesional para jóvenes promesas de bajos recursos. Por este motivo, la economía, desarrollo y nivel de competitividad del Perú se encuentra estancado respecto a otros. Los estrictos requisitos para acceder a un crédito personal y la falta de apoyo por parte del estado han generado que muchos jóvenes con talento vean inalcanzable el sueño de ser profesionales. Muchos de estos jóvenes, en búsqueda de dinero, se han insertado de manera informal en el mercado laboral, puesto que las empresas formales exigen como mínimo ser egresado de un instituto o universidad. Asimismo, muchos de ellos se han acostumbrado a generar sus propios ingresos dejando de lado sus aspiraciones profesionales, lo que a futuro se traduce en una población no especializada, aumentando los índices de pobreza en el País. Ante esta problemática, se plantea la creación de una fintech denominada Social Tech. Mediante el uso del aplicativo “Qullqui” se proporcionará créditos educativos a bajas tasas de interés a jóvenes promesas del País. Este proceso generará nexos entre estudiantes e instituciones, asociaciones de ex alumnos y casas de estudio que estén dispuestas a realizarles un préstamo para que inicien o finalicen sus estudios, dado el interés de obtener ganancias del dinero prestado; así como, ser socialmente responsable con el país. Se ha planteado el proyecto considerando un horizonte de inversión de 10 años. Un capital inicial propio de 204 mil dólares. Un margen bruto anual de 5.5% sobre los fondos obtenidos de inversionistas y patrocinadores. El crecimiento de la cartera de clientes es de 50% anual durante los primeros 5 años y después de este tiempo será del 5%. La empresa mantiene una estructura de capital de 5.5% sobre el total de créditos. En base a esto obtenemos una tasa interna de retorno de 92% y podemos concluir que el proyecto es viable financieramente. / There is a limited supply of educational loans with low interest rates in Peru. This has generated inequality in opportunities for professional development among promising youth with low resources. As a result, the economy, development and level of competitiveness in Peru are stagnant compared to others. The strict requirements to access personal credit and the lack of support from the government have resulted in many talented young people seeing the dream of becoming professionals as unattainable. Many of these youths, in search of money, have informally entered to the labor market, as formal companies typically require at least a graduate from an institute or university. Likewise, many of them have become accustomed to generating their own income, setting aside their professional aspirations, which in the future translates into an unskilled population, increasing poverty rates in the country. In response to this issue, the creation of a fintech named Social Tech is proposed. Through the use of the "Qullqui" application, educational loans will be provided at low interest rates to promising young individuals in the country. This process will establish connections between students and institutions, alumni associations and educational institutions willing to offer them a loan to start or complete their studies, driven the interest of gaining profits from the lent money; as well as being socially responsible with the country. The project has been proposed with a 10 years investment horizon. An initial equity capital of $ 204 thousand dollars. An annual gross margin of 5.5% on funds obtained from investors and sponsors. The client portfolio growth is proyected at 50% annually during the first 5 years, and after this period, it will be 5%. The company maintains a capital structure of 5.5% on the total credits. Based on this, we achieve an internal rate of return of 92%, leading us to the conclusion that the project is financially viable.