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Modelo prolab Finance RaceCastro Saenz, Yassira Alejandra, Soto Barrantes, Erika Paola, Tabja Sahurie, Rosa Isabel, Tenorio Cetraro, Alicia Delfina 08 May 2023 (has links)
Finance Race nace de nuestro deseo de dar solución a un problema social relevante: la
falta de habilidades para la gestión de los recursos económicos y financieros en la población
escolar. La relevancia de este problema se revela incluso por su aparición en el currículo
nacional en forma de una competencia a ser adquirida.
Luego de una ardua investigación del mercado y del usuario, y a través del uso de
metodologías ágiles, determinamos proponer Finance Race como solución, cuya propuesta de
valor consiste en ser un material de aprendizaje digital, interactivo y gamificado. La
evidencia de los aprendizajes adquiridos se traslada a proyectos aplicativos, que concursan
por un premio interescolar. Luego de varias pruebas de deseabilidad y de usabilidad, se
confirmó que se trata de una propuesta atractiva para clientes y usuarios.
La generación de los ingresos de Finance Race será a través de la venta de leads
convertidos y a través de la colocación de publicidad, ya que entidades financieras y diversos
tipos de negocio, tendrán público cautivo en los niños que participarán en el programa, y al
menos un adulto por cada niño, durante el tiempo que dura el año escolar. Por ello, se estima
que hay una interacción importante con las marcas. Luego de realizar planes de marketing y
de operaciones, y de revisar los flujos de caja, se verificó que el valor actual neto monetario
de este proyecto, en un escenario realista, supera el millón de dólares en el año 8.
No menos importante, Finance Race impacta de manera positiva a los Objetivos de
Desarrollo Sostenible propuestos por la Organización de las Naciones Unidas 4 y 8. Y en este
caso, el valor actual neto social, supera por mucho al financiero.
Por todo lo anterior, consideramos que Finance Race es una buena inversión pues
muestra muy altas probabilidades de éxito. / Finance Race was born from our desire to provide a solution to a relevant social
problem: the lack of skills for the management of economic and financial resources in the
school population. The relevance of this problem is even revealed by its appearance in the
national curriculum in the form of a competence to be acquired.
After laborious market and user research, and by using agile methodologies, we
agreed to propose Finance Race as a solution. Its value proposition consists of being a digital,
interactive and gamified learning material. The evidence of the learning acquired is
transferred to applied projects, which compete for an inter-school award. After several
desirability and usability tests and experiments, it was confirmed that it is an appealing
proposal for customers and users.
The income of Finance Race will come through the sale of converted leads and
through advertising, since financial institutions and diverse companies and businesses will
have a captive audience in the children who will participate in the program, and at least one
adult per each child, during the duration of the school year. Therefore, there is an important
opportunity of interaction with brands. After carrying out marketing and operations plans,
and reviewing the cash flows, it was confirmed that the financial net present value of this
project, in a realistic scenario, exceeds one million dollars in year 8.
No less important, Finance Race positively impacts the Sustainable Development
Goals 4 and 8 proposed by the United Nations Organization. And in this case, the social net
present value far exceeds the financial one.
For all the above, we consider that Finance Race is a good investment as it shows very high
chances of success.
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Business consulting a la Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Andes S.A.Quezada Noriega, Fiorella Carolina, Wiesse Ortiz, Manuel Antonio, Hinostroza Guerra, Jorge Francisco 22 October 2022 (has links)
Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Andes (“CRAC Los Andes”) es una organización
constituida como sociedad anónima en septiembre de 1996 bajo la denominación de
“Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Aymaras S.A.”. En noviembre de 1997, fue
autorizada para operar por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, e inició
actividades formalmente en diciembre de 1997. Posteriormente, en marzo de 1999, en
Junta General de Accionistas se acordó cambiar la razón social a “Caja Rural de
Ahorro y Crédito Los Andes S.A.”. La finalidad de la creación de Caja Los Andes fue
la de atender a los segmentos no bancarizados dentro del ámbito rural del país. Se ha
observado que se tienen ciertas dificultades para lograr los objetivos planteados, es
por ello que se plantea hacer una consultoría a CRAC Los Andes como tesis de
sustentación de grado de maestría.
Los resultados alcanzados en el proceso de consultoría han permitido lo
siguiente: (a) revisar y formular una nueva visión para Caja Rural Los Andes,
considerando los estatutos de esta organización; (b) revisar y formular una nueva
misión para Caja Rural Los Andes, de acuerdo a los fines para los cuales ha sido
constituida y tomando en cuenta el entorno cambiante en el que se desenvuelve; (c) la
formulación de los valores para la institución; (d) la realización de un análisis externo,
el cual ha permitido identificar oportunidades y amenazas que se han ponderado en la
Matriz de Evaluación de Factores Externos (MEFE); (e) la realización de un análisis
interno, el cual ha permitido identificar fortalezas y debilidades, las cuales se han
ponderado en la Matriz de Evaluación de Factores Internos (MEFI); (f) asimismo se
ha efectuado el análisis de Perfil Competitivo-referencial; (g) se ha identificado los
Intereses Organizacionales, los cuales se han plasmado en la Matriz de Intereses
Organizacionales (MIO), con el fin de después formular los objetivos estratégicos. Para finalizar el proceso, se han identificado los principales problemas con los
que cuenta la CRAC Los Andes y se han elaborado las propuestas de solución de
manera acorde. Además, se ha desarrollado la relación detallada de los planes de
acción necesarios para desarrollar las capacidades claves estratégicas en el largo
plazo, y así conseguir las mejoras propuestas.
Un plan estratégico realizado con el apoyo metodológico y experiencia de
expertos externos a la organización, pero desarrollado en conjunto con quienes
conocen muy de cerca la organización, permite obtener resultados eficientes y
sostenibles en el largo plazo, además de generar el compromiso de todos los
involucrados, permitiéndoles hacer mejoras y modificaciones en un futuro. / Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Andes ("CRAC Los Andes") is an organization
incorporated as a corporation in September 1996 under the name "Caja Rural de Ahorro y
Crédito Los Aymaras S.A.". In November 1997, it was authorized to operate by the
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, and formally began operations in December
1997. Subsequently, in March 1999, in a General Shareholders' Meeting, it was agreed to
change the corporate name to "Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Andes S.A.". The purpose
of the creation of Caja Los Andes was to serve the unbanked segments within the rural area
of the country. It has been observed that there are certain difficulties to achieve the proposed
objectives, that is why a consultancy to CRAC Los Andes is proposed as a master's degree
thesis.
The results achieved in the consultancy process have allowed the following: (a)
review and formulate a new vision for Caja Rural Los Andes, considering the bylaws of this
organization; (b) review and formulate a new mission for Caja Rural Los Andes, according to
the purposes for which it has been constituted and taking into account the changing
environment in which it operates; (c) the formulation of values for the institution; (d) the
performance of an external analysis, which has allowed identifying opportunities and threats
that have been weighted in the External Factors Evaluation Matrix (MEFE); (e) an internal
analysis, which identified strengths and weaknesses, which were weighted in the Internal
Factors Evaluation Matrix (MEFI); (f) a Competitive-Referential Profile analysis was also
carried out; (g) the Organizational Interests were identified, which were reflected in the
Organizational Interests Matrix (MIO), in order to then formulate the strategic objectives.
To finalize the process, the main problems faced by the CRAC Los Andes have been
identified and proposals for solutions have been developed accordingly. In addition, the
strategic map and the Balanced Scorecard control board of Caja Rural Los Andes have been developed, together with the objectives, indicators and goals, as well as a detailed list of the
action plans necessary to develop the key strategic capabilities in the medium and long term,
and thus achieve the proposed improvements.
A strategic plan carried out with the methodological support and experience of
experts from outside the organization, but developed in conjunction with those who know the
organization very closely, allows obtaining efficient and sustainable results in the long term,
in addition to generating the commitment of all those involved, allowing them to make
improvements and modifications in the future.
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Análisis de la contribución del apalancamiento financiero de las Fintech a la inclusión financiera de las MYPES de servicios del rubro restaurantes en Lima MetropolitanaCcapa Aracca, Julio Cesar, Muñoz Castro, Roxy Jazmin 01 June 2021 (has links)
La presente investigación tuvo como propósito construir un marco analítico para
comprender la contribución del apalancamiento de las Fintech a la inclusión financiera de las
MYPES de servicios del rubro restaurantes en Lima Metropolitana, realizando un énfasis en el
modelo de financiamiento alternativo crowdlending, y cómo las Fintech, cuyo modelo de negocio
son este tipo de financiamiento, inciden en las dimensiones de la inclusión financiera de las
MYPES de dicho sector.
Este modelo de financiamiento se presenta como alternativa a las empresas que se ven
excluidas del sistema financiero tradicional, ya que mitigan los efectos de las limitantes e inciden
en las dimensiones de la inclusión financiera, mencionados por la Alliance for financial inclusion.
Dentro del marco teórico se desarrollaron a diversos autores que describieron modelos de
financiamiento tradicionales, con enfoques corporativos y modelos de financiamiento
alternativos. Por otro lado, se utilizó abundante información institucional sobre la inclusión
financiera para obtener detalles de las dimensiones y las limitantes.
Se prestó particular atención a este modelo descrito en los párrafos anteriores, ya que, las
Fintech cuyo modelo de negocio es el financiamiento crowdlending inciden en las dimensiones
de la inclusión financiera mediante ciertos factores. Entre estos factores destacaron la sencillez,
conveniencia, rapidez y transparencia. Dichos factores poseen un nivel de incidencia en la
accesibilidad, el uso y la calidad. El análisis será abordado de forma profunda en el marco teórico
de la presente investigación, en la cual se desarrollarán los factores de las Fintech cuyo modelo
de negocio es el financiamiento crowdlending y las dimensiones descritas previamente.
Finalmente, en el marco contextual, se analizó al sistema financiero peruano mediante
información obtenida del BCRP y la SBS; la evolución de los indicadores de las dimensiones de
la inclusión financiera mediante la información actualizada de dicha institución reguladora; la
dinámica sectorial de restaurantes, la situación de las MYPES en Lima Metropolitana y las
necesidades financieras de las MYPES de servicios del rubro restaurante. Dicha contextualización
permitirá entender las características locales de la contribución de dicho modelo de
financiamiento de las MYPES y su impacto a la inclusión financiera. Además de permitir entender
el efecto de las limitantes de la inclusión financiera descritos por el Banco Mundial tales como la
falta de innovación en productos financieros, falta de articulación de las instituciones, baja
rentabilidad esperada al atender a estos segmentos, entre otros.
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Modelo prolab: Capitalízate, desarrollo inmobiliario con impacto en vivienda de interés social mediante una plataforma de inversión crowdfundingGamio Felipa, Pedro Víctor, Manturano Castro, Maritza Johanna 12 June 2023 (has links)
El objetivo de este trabajo es dar una solución al problema social identificado
“Existencia de familias en Lima de NSE C- y D que requieren de vivienda digna, así como la
existencia de familias de Lima de NSE B y C que requieren incrementar sus ahorros y/o
generar mayores ingresos para lograr alcanzar sus metas”.
Se llevó a cabo un proceso de investigación directo al público objetivo mediante
encuestas y análisis de diversos productos inmobiliarios y financieros que pudieran ayudar a
superar el dolor identificado tanto en el NSE C- y D como en el NSE B y C (IPSOS, 2021).
Se identificó un nicho de negocio para el NSE C- y D mediante un modelo convencional
como el desarrollo de proyectos inmobiliarios con la habilitación de terrenos eriazos,
buscando comprar terrenos al menor costo e invertir en su habilitación para venderlos a un
precio mucho más rentable en el futuro. Por otro lado, se identifica la existencia de un nicho
de negocio beneficiando a NSE B y C con una herramienta innovadora de inversión como es
el Crowdfunding, para el financiamiento de estos proyectos inmobiliarios incorporando
mecanismos para el cuidado del medio ambiente y el crecimiento urbano sostenible para el
desarrollo de viviendas sociales acordes a sus expectativas que les permitan una mejor
calidad de vida (Márquez, 2020).
En conclusión, esta modelo, ofrece una alternativa más eficiente y efectiva para
mitigar los dolores identificados, ya que usa un modelo de negocio convencional el cual dará
una VAN de $ 2,391,618.67 y una TIR 36.6%, adicionando la diferenciación del
financiamiento a través de una plataforma de Crowdfunding, mejor a otras alternativas puesto
que es una opción de inversión sencilla, intuitiva y con retornos de inversión superiores a los
depósitos a plazo fijo u otros productos financieros convencionales. Por ello, el modelo es
viable financieramente y no requiere una masa crítica de clientes grande, lo que hace más
sencilla su implementación. / The objective of this work is to provide a solution to the social problem identified
"Existence of families in Lima of SES C- and D that require decent housing, as well as the
existence of families in Lima of SES B and C that need to increase their savings and / or
generate more income to achieve their goals.
A direct research process was carried out with the target audience through surveys
and analysis of various real estate and financial products that could help overcome the pain
identified in both SES C- and D and SES B and C (IPSOS, 2021). A niche was identified for
business for the SES C- and D through a conventional model such as the development of real
estate projects with the qualification of empty land, seeking to buy land at the lowest cost and
invest in its qualification to sell it at a much more profitable price in the future. On the other
hand, the existence of a business niche is identified benefiting SES B and C with an
innovative investment tool such as Crowdfunding, for the financing of these real estate
projects incorporating mechanisms for environmental care and sustainable urban growth. for
the development of social housing according to their expectations that allow them a better
quality of life (Márquez, 2020).
In conclusion, this model offers a more efficient and effective alternative to mitigate
the pain identified, since it uses a conventional business model which will give a NPV of $
2,391,618.67 and an IRR of 36.6%, adding the differentiation of financing through a platform
of Crowdfunding, better than other alternatives since it is a simple, intuitive investment
option and with higher investment returns than fixed-term deposits or other conventional
financial products. Therefore, the model is financially viable and does not require a large
critical mass of clients, which makes its implementation easier.
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Modelo prolab: Fintech Autónoma, acceso a microcréditos para capital de trabajo en MYPESNizama García, César Octavio Adamo, Ramírez Alvarado, Roger Alexis, Vilela Yaguana, Junior Alexander, Rumiche Cortez, Danitza Yudit 24 May 2024 (has links)
En el presente estudio, el cliente al que se dirige este proyecto es el emprendedor
peruano, actor de la economía formal como de la informal, especialmente aquellos ubicados en
zonas rurales y más alejadas del país. Este segmento de la población, aunque contribuye
significativamente a la actividad económica de Perú, a menudo se encuentra excluido del sistema
financiero formal. La problemática que enfrentan estos emprendedores es la necesidad de
introducirse a los servicios financieros y créditos que faciliten su progreso y el mantenimiento de
sus negocios. Factores como la baja conectividad, la falta de educación financiera y digital, y las
barreras para ingresar al sistema financiero formal, exacerban este problema. La cuestión por
resolver se enfoca en los requerimientos de los emprendedores y comerciantes de las MYPES de
acceder a financiamiento para capital de trabajo, de acuerdo a sus necesidades.
Después de aplicar la metodología Design Thinking se desarrolló una solución que
permite otorgar financiamiento mediante microcréditos para capital de trabajo, a través de una
plataforma digital amigable con las mejores condiciones de accesibilidad y agilidad en la
evaluación y desembolso. El esquema alberga un Valor Actual (VA) de S/ 3,714,509, lo que
indica el valor presente de los flujos de efectivo a plazo futuro que se estima generará. La
inversión inicial para este proyecto es de S/ 583,947.67. Al considerar esta inversión y el flujo de
caja del accionista (FCA), el Valor Actual Neto (VAN) de esta propuesta es de S/ 3,480,930.
Adicionalmente, la Tasa Interna de Retorno (TIR) del proyecto es del 127.94%. La TIR es una
métrica que indica la rentabilidad potencial de una inversión. En este caso, una TIR del 127.94%
es extremadamente alta, lo que sugiere que el modelo guarda un potencial de rentabilidad muy
fuerte. Por último, el Costo Promedio Ponderado de Capital (WACC) es del 13.27%. El WACC
constituye el costo medio de financiamiento de una organización, ponderado por el porcentaje de
capital propio y deuda. Un WACC del 13.27% indica el retorno mínimo requerido por todos los
financiadores de la empresa. Este VAN positivo sugiere que el proyecto podría generar un retorno financiero superior al costo del capital invertido. La solución para la disponibilidad de
financiamiento por medio de microcréditos para capital de trabajo se vincula directamente con
los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) número 1 y 8. El VAN social obtenido tomando
en cuenta los provechos y costos sociales, arroja un total de S/ 4,638,887.41 durante los primeros
cinco años del modelo de negocio. En conclusión, el aporte del modelo de negocio frente a la
relevancia y rentabilidad es altamente aceptable para el entorno social en el que desarrolla la
propuesta e involucrar el crecimiento económico y la escalabilidad a futuro. / In the present study, the client to whom this project is directed is the Peruvian
entrepreneur, actor in the formal and informal economy, especially those located in rural and
more remote areas of the country. This segment of the population, although it contributes
significantly to Peru's economic activity, is often excluded from the formal financial system. The
problem that these entrepreneurs face is the need to introduce themselves to financial services
and credits that facilitate their progress and the maintenance of their businesses. Factors such as
low connectivity, lack of financial and digital education, and barriers to entering the formal
financial system exacerbate this problem. The issue to be resolved focuses on the requirements
of entrepreneurs and merchants of MYPES to access financing for working capital, according to
their needs.
After applying the Design Thinking methodology, a solution was developed that allows
financing through microcredits for working capital, through a friendly digital platform with the
best conditions of accessibility and agility in evaluation and disbursement. The scheme has a
Present Value (VA) of S/ 3,714,509, which indicates the present value of the future cash flows
that it is estimated to generate. The initial investment for this project is S/ 583,947.67. When
considering this investment and the shareholder's cash flow (FCA), the Net Present Value (NPV)
of this proposal is S/ 3,480,930. Additionally, the Internal Rate of Return (IRR) of the project is
127.94%. The IRR is a metric that indicates the potential profitability of an investment. In this
case, an IRR of 127.94% is extremely high, suggesting that the model has very strong
profitability potential. Lastly, the Weighted Average Cost of Capital (WACC) is 13.27%. The
WACC constitutes the average financing cost of an organization, weighted by the percentage of
equity capital and debt. A WACC of 13.27% indicates the minimum return required by all the
company's financiers. This positive NPV suggests that the project could generate a financial
return greater than the cost of invested capital. The solution for the availability of financing through microcredits for working capital is directly linked to Sustainable Development Goals
(SDG) number 1 and 8. The social NPV obtained taking into account social benefits and costs,
gives a total of S / 4,638,887.41 during the first five years of the business model. In conclusion,
the contribution of the business model regarding relevance and profitability is highly acceptable
for the social environment in which the proposal is developed and involves future economic
growth and scalability.
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Limitaciones en la interoperabilidad de billeteras digitales afectan el surgimiento de un ecosistema de pagos inclusivoHidalgo Artica, Luz del Alba 25 December 2021 (has links)
El presente trabajo de investigación desarrolla el alcance e importancia del principio de
interoperabilidad en la formación de ecosistemas de pago digital y en la promoción de la inclusión
financiera en el Perú. Para ello, se analiza el funcionamiento de los diferentes niveles de
interoperabilidad entre las billeteras electrónicas ofrecidas en el mercado peruano, a fin de
identificar oportunidades de mejora en su funcionamiento para proponer lineamientos para su
regulación. La investigación concluye que las limitaciones en los diversos niveles de
interoperabilidad entre las billeteras digitales del mercado peruano afectan el surgimiento de un
ecosistema de pagos digital inclusivo y de uso masivo, recomendando que el marco normativo
actual incorpore estándares internacionales desarrollados en cada uno de los niveles de
interoperabilidad a fin de permitir el surgimiento de un sistema de pagos electrónicos abierto que
propicie la competencia e inclusión financiera. El marco teórico utilizado para definir el alcance y
los niveles de interoperabilidad es el elaborado por el Grupo Consultivo de Ayuda a la Población
más Pobre (CGAP), la Asociación Mundial de Operadores Móviles y Compañías Participantes del
Mercado de Dinero Móvil; incorporando también en el análisis los fundamentos económicos que
sustentan que la interoperabilidad permite un uso más eficiente de los recursos de la economía en
beneficio de usuarios y proveedores de servicios financieros, al aminorar los costos operativos en
la provisión de servicios financieros a través del aprovechamiento de economías de escala y
economías de ámbito. Asimismo, se considerado los estándares internacionales propuestos por el
Banco de Pagos Internacionales (BIS), el Grupo del Banco Mundial, la Alianza para la Inclusión
Financiera y The Better Than Cash Alliance para los ecosistemas de pago inclusivos, incorporando
una metodología de análisis comparativo entre los estándares internacionales desarrollados
respecto a los niveles de interoperabilidad y el marco normativo peruano.
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Modelo prolab: Propuesta para el lanzamiento de una Fintech “Reinserta” para la recuperación de créditos e incorporación de los clientes al sistema financiero.Encalada Ramos, Lilibeth Estefany, Herrera Sarango, David Hernan 12 May 2022 (has links)
De acuerdo a la información estadística proporcionada por la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP, el sistema financiero está constituido por un total de 56 empresas, entre
la banca múltiple, empresas financieras, cajas municipales, cajas rurales de ahorro y crédito,
entidades del desarrollo de la pequeña y microempresa, Banco de la Nación y Agrobanco, sin
embargo, las empresas de mayor participación son la banca múltiple y las cajas municipales,
con 86.5% y 7% de participación en créditos.
Todas las empresas del sistema financiero enfrentan los riesgos que devienen de la
colocación de préstamo, tal como es la no cancelación del crédito otorgado, lo que finalmente
terminando impactando en la morosidad de la empresa y castigando el crédito, para vender
dicho activo a empresas externas que se dedican al recaudo, o en su defecto la misma entidad
financiera a través de campañas de pago, otorga facilidades con descuento, para que el
prestatario se acoja a una opción que le permite liquidar su deuda, sin embargo, ante el riesgo
de reputación que implica esta medida, por lo general derivan la gestión y recuperación de
cartera a empresas externas de cobranza.
Las empresas externas de cobranza mantienen un proceso convencional de gestión de
cartera, en tal sentido, el presente trabajo propone una solución al problema de conectar
empresas del sistema financiero y prestatarios con deudas vencidas, para ello se ha hecho uso
de la metodología Piscina Lab, que combina el Design Thinking y el Lean Start Up, así como
emplea lienzos, como son el mapa de empatía, de experiencia de usuario, el Business Model
Canvas para desarrollar el Producto Mínimo Viable (PMV).
Soportado en un análisis financiero y de mercado, el proyecto obtiene indicadores de
rentabilidad favorables y que generan valor a la empresa. / According to the statistical information provided by the Superintendency of Banking,
Insurance and AFP, the financial system is made up of a total of 56 companies, including
multiple banks, financial companies, municipal savings banks, rural savings and credit banks,
development entities. Of the small and microenterprises, Banco de la Nación and Agrobanco,
however, the companies with the highest participation are multiple banks and municipal
savings banks, with 86.5% and 7% participation in loans.
All the companies of the financial system face the risks that come from the loan
placement, such as the non-cancellation of the credit granted, which finally ends up impacting
on the delinquency of the company and punishing the credit, to sell said asset to external
companies that are dedicated to the collection, or failing that, the same financial institution
through payment campaigns, grants facilities at a discount, so that the borrower avails himself
of an option that allows him to settle his debt, however, in the face of reputational risk that this
measure implies, they generally refer the management and recovery of the portfolio to external
collection companies.
External collection companies maintain a conventional portfolio management process,
in this sense, this work proposes a solution to the problem of connecting companies in the
financial system and borrowers with overdue debts, for this, the Pool Lab methodology has
been used, that combines Design Thinking and Lean Start Up, as well as using canvases, such
as the empathy map, the user experience, the Business Model Canvas to develop the Minimum
Viable Product (PMV).
Supported by a financial and market analysis, the project obtains favorable profitability
indicators that generate value for the company.
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Digitalización de la banca e inclusión financiera con perspectiva de demanda. Cambios desde la creación de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera - ENIFCoello Huamaní, Danna Brithany 14 June 2024 (has links)
La inclusión financiera es esencial para fomentar un crecimiento económico y
un desarrollo equitativo en la sociedad, ya que influye en individuos de todas
las edades y en empresas de diferente tamaño. Esta premisa se alinea con el
octavo Objetivo de Desarrollo Sostenible de la ONU, que busca mejorar el
acceso a servicios financieros y ampliar las opciones disponibles para todos.
Para comprenderla mejor, se puede desglosar en tres dimensiones
fundamentales: acceso, uso y calidad. La tecnología ha revolucionado este
campo, pues ahora el acceso a servicios financieros se puede lograr a través
de la banca móvil, el dinero virtual y las billeteras digitales. La inclusión
financiera digital se convierte así en un aspecto crucial de este análisis, ya que
permite llegar a un mayor número de personas y brindarles oportunidades de
participar en la economía formal. Para realizar un análisis completo y efectivo
de la inclusión financiera, es necesario considerar tanto la oferta como la
demanda de servicios financieros, así como tener en cuenta factores
demográficos y geográficos, como el género, la edad y la ubicación geográfica
de las personas. Un enfoque estratificado por estos factores desde el inicio de
la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera en 2015 permitirá comprender
mejor cómo esta estrategia ha impactado en diferentes grupos de la población
y cómo se pueden mejorar las políticas públicas para promover una inclusión
financiera más equitativa y efectiva.
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El efecto de la inclusión financiera en la reducción de la pobreza monetaria en el Perú para el periodo 2015-2019Capaquira Mamani, Luz Nadia, Orrillo Estela, Angie Milagros 30 May 2024 (has links)
La inclusión financiera se ha tornado en una herramienta clave para lograr estabilidad
macroeconómica, crecimiento económico sostenible e inclusivo, igualdad de ingresos,
generadora de empleo y reductora de la pobreza. Pese a los constantes esfuerzos de
desarrollo, en América Latina, los niveles de inclusión financiera son menores que en otras
regiones del mundo. De acuerdo con la literatura, la inclusión financiera es un instrumento
potente para aliviar la pobreza mediante el acceso, tenencia y uso de servicios financieros
como créditos y ahorros. La presente investigación analiza el efecto de la inclusión financiera
en la reducción de la pobreza en Perú. Se utiliza un conjunto de datos panel para el periodo
2015-2019 de la Encuesta Nacional de Hogares (ENAHO), se aplicaron métodos de regresión
logística binaria para estimar si la inclusión financiera, entre otras variables, reducirá la
pobreza monetaria de los hogares. Los resultados mostraron que, si un individuo cuenta con
productos de ahorro, la posibilidad de no encontrarse en escenario de pobreza se reduce en
6.1%, ceteris paribus. Además, tener nivel educativo superior y ocupado se relaciona
inversamente con la pobreza. Incluir a una variable instrumental como la distancia -desde la
vivienda hasta un centro financiero formal-, mejora las estimaciones para el modelo donde la
inclusión financiera se representa por el ahorro y crédito. Así, se destaca la importancia de la
de políticas que creen un entorno propicio para que las instituciones financieras otorguen
servicios accesibles y asequibles a fin de incrementar el deseado efecto de reducir la pobreza.
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Elaboración de un plan de migración de servicios de recaudación de un sistema centralizado a un sistema distribuido orientado a servicios aplicado a una entidad bancaria peruanaDel Carpio Gómez, Diego Jason Danilo January 2015 (has links)
Publicación a texto completo no autorizada por el autor / Abarca la problemática desde el caso de estudio del negocio de la recaudación bancaria donde no existen experiencias para llevar a cabo una migración de sistemas de información centralizado que cumple las características de un sistema de información heredado a un sistema distribuido orientado a servicios. Es por ello que en este estudio se propone la elaboración de un plan de migración que abarque las consideraciones realizadas por los diferentes autores englobando los aspectos más importantes y definiendo nuevas actividades en forma detallada que abarquen la planificación, desarrollo y ejecución de una migración, con el objetivo de garantizar un correcto desempeño en la transición de los servicios de recaudación a migrar de la entidad bancaria en estudio. / Trabajo de suficiencia profesional
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