Выпускная квалификационная работа (магистерская диссертация) посвящена исследованию проблем организации потребительского кредитования. Предметом исследования выступают экономические отношения, возникающие в процессе организации потребительского кредитования в банковских организациях. Основной целью магистерской диссертации является выявление проблем на основании теоретических и практических основ организации банковского потребительского кредитования. В заключении обозначены рекомендации по решению проблем организации банковского потребительского кредитования. / Final qualifying work (master's thesis) is devoted to the study of the problems of organizing consumer lending. The subject of the research is the economic relations arising in the process of organizing consumer lending in banking organizations. The main purpose of the master's thesis is to identify problems on the basis of theoretical and practical foundations of the organization of banking consumer lending. In the conclusion of the marked recommendations for solving problems of the organization of banking consumer lending.

Структура магистерской диссертации включает в себя введение, три главы, заключение, список использованных источников и приложения. В первой главе исследованы теоретические основы экономическую сущность, функции и принципы кредитования. Исследованы работы ряда отечественных экономистов, рассматривающих понятие, сущность ипотечного кредитования, высказана авторская позиция по рассматриваемым вопросам. Во второй главе оценивается российский рынок ипотечного банковского кредитования, проведен анализ кредитного процесса ПАО «Сбербанк» в области жилищного ипотечного кредитования оценены финансовые показатели его деятельности. В третьей главе были определены проблемы кредитного процесса ПАО «Сбербанк» в области жилищного ипотечного кредитования и предложены мероприятия, направленные на расширение возможностей получения ипотечных кредитов в банке с целью увеличения спроса на них. В заключении сформированы основные выводы. / The structure of the master's thesis includes an introduction, three chapters, conclusion, list of sources used and appendices. The first chapter examines the theoretical foundations of the economic essence, functions and principles of lending. The work of a number of domestic economists considering the concept and essence of mortgage lending is studied, the author's position on the issues under consideration is expressed. The second chapter evaluates the Russian mortgage banking lending market, analyzes the credit process of Sberbank PJSC in the field of housing mortgage lending, and evaluates the financial performance of its activities. In the third chapter, the problems of the credit process of Sberbank PJSC in the field of housing mortgage lending were identified and measures were proposed aimed at expanding the possibilities of obtaining mortgage loans from the bank in order to increase demand for them. In conclusion, the main conclusions are formed.

On the one hand mortgage lending is an objective driver of the growth of the Russian economy and on the other hand it’s an important element of social policy and support of the population, and primarily of young people. From the position of credit organizations acting in the person of creditors, mortgage lending is a source of financial risks. These aspects are comprehensively considered in the graduate thesis. As the main direction of risk optimization and expansion of the mortgage market, additions are proposed to the existing model of the borrower's solvency analysis. An interesting and technologically reasonable proposal was made: using the information resources of the IFTS in order to improve the reliability and quality of data for analysis of potential borrowers, which will simultaneously give a positive shift in terms of reducing the time. Special attention should be paid to the offer of a new service - the "one-stop" mode, which will optimize time costs, improve the quality of crediting, and enable the operative use of tax deductions, the right to which is fixed in the Tax Code. / Ипотечное кредитование является объективным драйвером роста экономики России, с одной стороны, важным элементом социальной политики и поддержки населения, и в первую очередь молодежи, с другой стороны. С позиции кредитных организаций, выступающих в лице кредиторов, ипотечное кредитование представляет собой источник финансовых рисков. Данные аспекты всесторонне рассмотрены в дипломной работе. В качестве основного направления оптимизации рисков и расширения рынка ипотеки предложены дополнения в существующую модель анализа кредитоспособности заемщика. Сделано интересное и технологически целесообразное предложение: использование информационных ресурсов ИФНС в целях повышения достоверности и качества данных для анализа потенциальных заемщиков, что одновременно даст положительный сдвиг в плане сокращения сроков. Отдельного внимания заслуживает предложение нового сервиса – режим «одного окна», который позволит оптимизировать временные затраты, повысить качество кредитования, даст возможность оперативного использования налоговых вычетов, право на которые закреплены в Налоговом кодексе.

Магистерская диссертация посвящена вопросу кредитования нетрадиционных форматов недвижимости. Целью исследования является разработка новых ипотечных программ для развития нового сегмента недвижимости – апартаментов. В работе сделан вывод о том, что развитие и строительство апартаментов положительно отразиться на рынке недвижимости. / Master's thesis is devoted to the issue of lending to non-traditional real estate formats. The purpose of the study is to develop new mortgage programs for the development of a new segment of real estate – apartments. The work concludes that the development and construction of apartments will positively affect the real estate market.

Структура магистерской диссертации включает в себя введение, три главы, заключение, список использованных источников. В первой главе рассмотрены теоретические основы ипотечного кредитования. Во второй главе проанализирован рынок ипотечного кредитования России и определены основные тенденции. В третьей главе выявлены особенности функционирования механизма ипотечного кредитования в России и разработаны предложения по совершенствованию существующей системы ипотечного кредитования в коммерческом банке ПАО «ВТБ». В заключении сформированы основные выводы. / The structure of the master's thesis includes an introduction, three chapters, a conclusion, a list of sources used. The first chapter discusses the theoretical foundations of mortgage lending. The second chapter analyzes the Russian mortgage lending market and identifies the main trends. The third chapter identifies the features of the functioning of the mortgage lending mechanism in Russia and develops proposals to improve the existing mortgage lending system in the commercial bank of VTB PJSC. In conclusion, the main conclusions are formed.

Структура магистерской диссертации включает в себя введение, три главы, заключение, список использованных источников и приложения. В первой главе рассмотрен потребительский кредит как вид банковского кредита, рассмотрены методы и методики оценки кредитоспособности заемщика – физического лица; проведен анализ ситуации на рынке потребительского кредитования. Во второй главе дана финансово-экономическая характеристика АО «Альфа-Банк»; рассмотрена специфика потребительского кредитования в АО «Альфа-Банк»; проведен анализ организации потребительского кредитования в АО «Альфа-Банк». В третьей главе разработаны новые кредитные продукты для физических лиц в АО «Альфа-Банк»; разработаны рекомендации по совершенствованию методики оценки кредитоспособности физических лиц. В заключении сформулированы обобщающие выводы по результатам исследования. / The structure of the master's thesis includes an introduction, three chapters, a conclusion, a list of references and appendices. In the first chapter, consumer credit as a type of bank loan is considered, methods and techniques for assessing the creditworthiness of a borrower – an individual are considered, and the situation in the consumer lending market is analyzed. In the second chapter, the financial and economic characteristics of Alfa-Bank JSC are given; the specifics of consumer lending in Alfa-Bank JSC are considered; the organization of consumer lending in Alfa-Bank JSC is analyzed. In the third chapter, new credit products for individuals were developed in Alfa-Bank JSC; recommendations were developed to improve the methodology for assessing the creditworthiness of individuals. In conclusion, the general conclusions based on the results of the study are formulated.

Структура магистерской диссертации включает в себя введение, три главы, заключение, список использованных источников и приложения. В первой главе рассмотрены теоретические основы ипотечного жилищного кредитования в РФ. Во второй главе проведен анализ финансового положения ПАО «Сбербанк», выявлены основные направления развития в области ипотечного жилищного кредитования. В третьей главе разработана программа лояльности «Своевременный платеж» для улучшения финансового состояния исследуемого объекта. / The structure of the master's thesis includes an introduction, three chapters, a conclusion, a list of references and applications. The first chapter examines the theoretical foundations of mortgage lending in the Russian Federation. The second chapter analyzes the financial situation of Sberbank, identifies the main directions of development in the field of housing mortgage lending. In the third chapter, a “Timely Payment” loyalty program has been developed to improve the financial condition of the object under study.

Работа состоит из: введения, трех глав, заключения, приложения и библиографического списка. В первой главе "Теоретические аспекты потребительского кредита" рассмотрены основные понятия, виды и сущность кредитования. Вторая глава направлена на регулирование и организация потребительского кредитования в Китае. В третьей главе даны актуальные направления развитие потребительского кредитования в Китае. / The work consists of: introduction, three chapters, conclusion, appendix and bibliographic list. The first chapter "Theoretical aspects of consumer credit" discusses the basic concepts, types and essence of lending. The second chapter is aimed at regulating and organizing consumer lending in China. The third chapter provides current directions for the development of consumer lending in China.

Актуальность темы исследования заключается в совершенствовании системы управления рисками применительно к деятельности коммерческих банков и приобретает все большее значение в контексте коммерческой банковской деятельности, независимо от того, относятся ли эти риски активным кредитным операциями или рискам, связанным с платежами и расчетами, клиринговыми услугами, прочей банковской деятельностью. Цель исследования - состоит в разработке мероприятий по совершенствованию системы управления операционным риском коммерческого банка. Практическая значимость работы заключается в том, что предлагаемые меры по применению шкалы операционных нарушений и мероприятий по доработке процесса кредитования могут быть использованы ПАО «Синара банк» в своей практической деятельности. Эффективность рекомендаций - предложенные автором рекомендации по совершенствованию системы управления операционным риском позволят скорректировать. В результате мероприятий, планируемое снижение операционных нарушений в рамках последующего контроля, повышение компетенций операционных сотрудников Банка, оптимизация процесса кредитования, минимизировать время предоставления кредита в банке, на 20%. / Актуальность темы исследования заключается в совершенствовании системы управления рисками применительно к деятельности коммерческих банков и приобретает все большее значение в контексте коммерческой банковской деятельности, независимо от того, относятся ли эти риски активным кредитным операциями или рискам, связанным с платежами и расчетами, клиринговыми услугами, прочей банковской деятельностью. Цель исследования - состоит в разработке мероприятий по совершенствованию системы управления операционным риском коммерческого банка. Практическая значимость работы заключается в том, что предлагаемые меры по применению шкалы операционных нарушений и мероприятий по доработке процесса кредитования могут быть использованы ПАО «Синара банк» в своей практической деятельности. Эффективность рекомендаций - предложенные автором рекомендации по совершенствованию системы управления операционным риском позволят скорректировать. В результате мероприятий, планируемое снижение операционных нарушений в рамках последующего контроля, повышение компетенций операционных сотрудников Банка, оптимизация процесса кредитования, минимизировать время предоставления кредита в банке, на 20%.

Выпускная квалификационная работа (магистерская диссертация) посвящена вопросам оценки потребности компании в проектном финансировании и инвестиционном кредитовании, что является условием развития экономических процессов во всей национальной экономике. Осуществление масштабных инвестиционных проектов должно быть подкреплено методологической базой, которая только формируется в России. Актуальность работы определяется высокими рисками, с которыми сопряжена реализация инвестиционного кредитования и проектного финансирования, что требует от инвестора применения всестороннего анализа и поиску путей нивелирования рисков. / Graduation qualification work (master's thesis) is devoted to the assessment of the company's need for project financing and investment lending, which is a prerequisite for the development of economic processes throughout the national economy. Implementation of large-scale investment projects should be supported by a methodological base that is only being formed in Russia. The urgency of the work is determined by the high risks associated with the implementation of investment lending and project financing, which requires the investor to apply a comprehensive analysis and search for ways to level risks.