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Business consulting para Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Trujillo S.ACasanova Mejía, Sharom Marisol, Miranda Zelada, Miguel Fernando, Reyes Luna Victoria, Alexandra Marlene, Reyes Luna Victoria, Roger Edmundo 07 September 2021 (has links)
La Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Trujillo, conocida como Caja Trujillo, es una microfinanciera peruana que inició sus operaciones en el año 1984 teniendo como fin el otorgar servicios financieros a una porción de la población desatendida por la banca tradicional, y de esa forma fomentar la inclusión financiera para los pequeños y microempresarios del país. La finalidad de esta consultoría fue el de identificar el problema clave que padece Caja Trujillo, no permitiéndole cumplir sus objetivos estratégicos, y a la vez analizar sus causas principales. Se desarrollaron diferentes metodologías y herramientas que ayudaron a identificar el problema clave, considerando como tal: “La baja participación de la cartera de créditos del tipo microempresa”. Asimismo, se participó en diversas reuniones con personal clave de la institución, pudiendo identificar las principales causas al problema, siendo la causa raíz: “La falta de estrategias de marketing y ventas con enfoque a la microempresa”.
La consultoría realizada, se enfoca en proponer un plan de solución ante el problema identificado, donde se detalla la alternativa más idónea, siendo ésta la de “Rediseñar y ejecutar el Plan Comercial para el segmento microempresa”, para el cual se contempla una inversión de S/733,500 anual por los dos primeros años, teniendo una tasa de retorno de inversión de 5.984% y un VAN de S/566,028; dado los bajos costos de los canales digitales y de marketing a implementar. Con ello se espera lograr el aumento de la participación de la cartera de créditos microempresa y permitir a Caja Trujillo focalizarse en su modelo de negocio, generar mayor inclusión financiera desarrollando un mercado poco atendido, y por ende obtener mayor rentabilidad. / The Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Trujillo, known as Caja Trujillo, is a Peruvian microfinance company that began operations in 1984 with the purpose of providing financial services to an underserved portion of the population by traditional banking, and promote financial inclusion for small and micro entrepreneurs in the country. The purpose of this consultancy was to identify the key problem that Caja Trujillo suffers from, not allowing to fulfill its strategic objectives, and at the same time analyze its main causes. Different methodologies and tools were developed that helped to identify the key problem, which is "The low participation of the micro-enterprise loan portfolio", in addition to various meetings with employees of the institution, being able to identify the main causes of the problem, the root cause being: "The lack of marketing and sales strategies with a focus on micro-enterprises." The consultancy carried out focuses on proposing a solution plan for the identified problem, where the most suitable alternative solution is the "Redesign and execute the Commercial Plan for the micro-enterprise segment", contemplating an annual investment of S/733,500.00 for the first two years and having an investment return rate of 6.268% and a net present value of S/566,090.00; due the low costs of the digital channels and marketing strategies to be implemented. With this, it is expected to increase the participation of the micro-enterprise loan portfolio, allow Caja Trujillo to focus on its core business, and generate financial inclusion by developing an underserved market and generate greater profitability.
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Las cooperativas de ahorro y crédito en el Perú, importancia y necesidad de un nuevo modelo de supervisiónMorales Yataco, Juan Joans Christian 19 October 2018 (has links)
Con una legislación de mas de 30 años de antigüedad, las Cooperativas de
Ahorro y Crédito en nuestro país han estado bastante olvidadas desde el punto de vista
legislativo. Este abandono claramente ha sido utilizado por estas entidades como un
beneficio, actuando estas con libertad total y sin ningún tipo de supervisión real ni
efectiva por parte de una superintendencia. Actualmente han vuelto a tomar
protagonismo debido a su crecimiento en base los importantes ahorros que administran,
hecho que podría causar un grave daño a la economía de las personas con menos
recursos, que son las que acceden a este tipo de servicios financieros.
A pesar de que actualmente en el mundo, estas son consideradas entidades
financieras como cualquier banco, nuestra legislación no las considera como tal y por
tanto no forman parte de nuestro sistema financiero nacional. Por ello, la presente
investigación tiene como objetivo evidenciar la importancia de las Cooperativas de
Ahorro y Crédito, las mismas que deben ser consideras entidades financieras parte de
nuestro sistema financiero nacional, correspondiéndole una supervisión directa por
parte de nuestra Superintendencia, hecho que se traduce en la necesidad de adoptar
un nuevo modelo de supervisión para estas entidades que mejor se adapte a nuestra
realidad.
Por ello, aquí sustentaremos la necesidad de implementación de un sistema de
supervisión directa auxiliar, la misma que deberá ser ejercida por la Superintendencia
Bancos, Seguros y AFPs, debido a que es el supervisor natural y constitucional del
sistema financiero, pudiendo esta, ser auxiliada o ayudada por una entidad promotora
de estas, como es el caso de las Federaciones de Cooperativas de Ahorro y Crédito,
ello con la finalidad de que esta ayude a comprender a estas entidades en el marco de
una supervisión prudencial y ayude también a eliminar barreras geográficas ayudando
a la superintendencia ejercer su función de supervisar el universo de cooperativas de
ahorro y crédito que aperan a nivel nacional.
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Las Colocaciones Crediticias de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito y su rol en el Desarrollo de las Micro y Pequeñas Empresas (Mypes) en el Perú durante el Período 2010 – 2017Villarruel Domínguez, Ivon Ruth 28 May 2021 (has links)
Desde hace 10 años consecutivos, el Perú se consolidó como líder a nivel mundial en materia
de inclusión financiera, es decir, con el mejor entorno para las microfinanzas, como
consecuencia de una serie de políticas y medidas tanto públicas como privadas para
fortalecer el desarrollo de dicho sector. Entre las principales medidas están el reforzamiento
del marco regulatorio, la educación financiera y la transparencia de la información con
respecto a precios. En el contexto microfinanciero, son las cajas municipales de ahorro y
crédito las instituciones con mayor protagonismo, pues aportan bancarizando a sectores
antes descalificados por la banca tradicional, haciéndolos sujetos a crédito y, a la vez,
creando su historial crediticio, promoviendo la cultura de ahorro y permitiendo, de esta
manera, enfrentar situaciones inesperadas. Dichas instituciones tienen como principal
segmento de atención a los micro y pequeños empresarios, facilitándoles el desarrollo de sus
emprendimientos y, al mismo tiempo, activando la economía nacional. Por su parte, el aporte
principal de la micro y pequeña empresa a la economía es la generación del empleo. Durante
el 2016, dicho segmento fue el que más empleo generó. Desde la creación de las cajas
municipales de ahorro y crédito en 1980, hasta la actualidad, estas instituciones han logrado
una consolidación que necesitan mantener; debido a ello, tienen desafíos por atender, como
el incremento de aportes de capital de los accionistas para afrontar sus operaciones y renovar
sus procesos, productos y servicios.
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Incongruencias de la normativa emitida por la Superintendencia de Banca y Seguros y AFP, en materia societaria sobre la designación y remoción de los miembros del Directorio de las Cajas Municipales; que generan riesgos legalesGallardo Montesinos, Ammiel Joab 19 June 2023 (has links)
Las Cajas Municipales en el Perú cumplen un rol fundamental en la economía del país, mediante
el apoyo a la pequeña y mediana empresa, debemos tener en cuenta que la creación de estas
entidades se materializo por iniciativa de las Municipalidades provinciales, estas empresas en un
inicio de sus operaciones se constituyeron como sociedades civiles, donde sus órganos de gobierno
se encontraban conformados por el Comité Directivo y la Gerencia, con la promulgación de la Ley
General del Sistema estas entidades tuvieron que tomar la forma de Sociedades Anónimas, lo cual
género que su normativa regulatoria sea la Ley de Sociedades, por lo tanto su Comité Directivo se
convirtió en la Junta General de Accionistas, la cual se encuentra conformada por el alcalde y
regidores de la municipalidad provincial respectiva.
Entonces siendo el Órgano Máximo de toda sociedad la Junta General de Accionistas, sus
facultades inherentes e indelegables se encuentran taxativamente señaladas en la ley de sociedades,
como es la de designar y remover a los miembros de su directorio; atribuciones que no pueden ser
observadas por los accionistas, siempre y cuando estas hayan sido tomadas por la mayoría
calificada; sin embargo por las facultades regulatorias que en materia de supervisión realiza la
Superintendencia de Banca y Seguros a todas las entidades financieras, se emito la resolución SBS
Nro. 5788-2015 la cual establece condiciones para la designación y revocación de los miembros
del directorio de las Cajas Municipales, resolución que evidentemente genera incongruencias con
lo prescrito por la Ley de Sociedades.
Estos riesgos legales que se generan han sido evidenciados con los procesos judiciales iniciados
por directores contra una de estas entidades financieras cuando se les quito la confianza mediante
la revocación al cargo de director y en otra por no haberlo designado por contar con antecedentes
de mala gestión, siendo este último que habiendo recurrido a un procesos judicial de garantías
constitucionales logrando que el poder judicial obligue a una sociedad a designar un director; para
que luego de unos meses los órganos de control interno de la entidad emitieran un informe de
responsabilidad económica por perdidas en la gestión de este director impuesto por el poder
judicial.
Por lo tanto, resulta evidente que se genera incongruencias normativas entre resolución SBS
Nro. 5788-2015 y Ley de Sociedades, que por la jerarquía y especialidad de las normas prevalece
la segunda, sin embargo, la primera es aplicada por el carácter regulatorio que tiene la
Superintendencia de Banca y Seguros sobre las entidades que supervisa.
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El sistema de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) como promotor de la bancarización y la inclusión financiera en el Perú : un estudio retrospectivo de 1980 a 2014Alonso Álvarez, Miguel 15 February 2017 (has links)
Conforme se detalla en el Examen Diagnóstico de Protección al Consumidor y
Alfabetización Financiera en el Perú, elaborado por el Banco Mundial en el año 2013,
el 20.5% de los peruanos adultos indicó, en una encuesta realizada para la base de datos
“Global Findex”, que tiene una cuenta de ahorro en una institución financiera.
Asimismo, un 8.6% de los encuestados ahorró en una institución financiera el año
anterior, mientras que un 12.7% de la muestra admitió haber recibido un préstamo
otorgado por una empresa del sistema financiero el año anterior. A pesar de lo
desolador que, “prima facie” puede parecer este panorama, máxime si comparamos el
caso peruano con otros países latinoamericanos, el mismo informe detalla que, en la
primera década del siglo XXI, el sector financiero peruano ha experimentado un
crecimiento sostenido, ello gracias a la estable situación financiera y macroeconómica
que se evidenció en dicha década. También asevera el referido informe que los peruanos
recurren frecuentemente al mercado formal de créditos bancarios. No obstante, en lo
que se refiere al consumo de productos pasivos, la población peruana sigue
manteniéndose rezagada con respecto al promedio latinoamericano de titularidad de
cuentas bancarias y ahorro.
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Business consulting para Caja TrujilloAguirre Mercado, Sergio Rodrigo, Belen Contreras, Madeleyne, Carranza Matta, Marilyn Patsy, Rodriguez Muñoz, Claudia Jazmin 11 July 2023 (has links)
Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Trujillo, comenzó sus operaciones a partir del
1984, con el objetivo de realizar servicios financieros y su principal mercado fue colocar
productos activos y pasivos a gran parte de la población peruana.
La consultoría tiene por objetivo detectar el problema principal que afecta a la
organización del sector financiero mediante la aplicación de diferentes metodologías y
herramientas que permiten identificar el problema clave que fue la reducción gradual de la
cartera de captaciones de fondos. Para obtener mayor información se realizaron diversas
reuniones con personal clave de la empresa logrando identificar las principales variables que
permitirá la identificación de la causa raíz que fue una imagen corporativa tradicional sin
manejar un diferenciador a su competencia. Se plantearán diferentes alternativas de solución
utilizando diferentes técnicas con la finalidad de obtener el mayor impacto, con menor
complejidad y costo.
La solución propuesta, luego de realizar la revisión de la información, aplicar las
metodologías correspondientes, se plantea realizar el cambio de imagen corporativa,
considerando el acondicionamiento de las oficinas, cajeros y marketing, y para ello se planteó
un Gantt de Actividades estimado en semanas de ejecución, responsables y las actividades a
realizar.
El valor de la inversión es de S/ 2,000,000, con un WACC de 4.66% generando una
TIR 6,054% y un VAN de S/ 1,101,877, lo que permitirá un crecimiento en las captaciones
de fondos de ahorro de S/ 3,145,000,000 obteniendo una rentabilidad neta del 23% de los
ingresos. / Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Trujillo, began its operations in 1984, with the
objective of providing financial services and its main market was placing active and passive
products to a large part of the Peruvian population.
The consultancy's objective is to detect the main problem that affects the organization
of the financial sector through the application of different methodologies and tools that allow
the identification of the key problem, which was the gradual reduction of the portfolio of
fundraising. To obtain more information, various meetings were held with key company
personnel, managing to identify the main variables that will allow the identification of the
root cause that was a traditional corporate image without managing a differentiator to its
competition. Different solution alternatives will be proposed using different techniques in
order to obtain the greatest impact, with less complexity and cost.
The proposed solution, after reviewing the information, applying the corresponding
methodologies, proposes to make the change of corporate image, considering the
conditioning of the offices, ATMs and marketing, and for this an Activities Gantt estimated
in weeks was proposed. of execution, responsible and the activities to be carried out.
The value of the investment is S/ 2,000,000, with a WACC of 4.66%, generating an
IRR of 6,054% and a NPV of S/ 1,101,877, which will allow growth in the collection of
savings funds of S/ 3,145,000,000, obtaining a net return. 23% of income.
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Consultoría de análisis del modelo de negocio de Caja Municipal de Ahorro y Crédito SullanaDávila Maldonado, Luis Ernesto, Espejo Pickman, Angelo Giordano, Pacheco Goicochea, Arturo Giancarlo, Pajuelo Céspedes, José Elías, Trauco Pinedo, Ernesto 09 September 2021 (has links)
El presente estudio corresponde a un proyecto de consultoría para la Caja Municipal
de Ahorro y Crédito de Sullana S.A. (CMAC Sullana). El propósito de este estudio ha sido
analizar el modelo de negocio para encontrar el problema principal y plantear propuestas de
solución a corto y mediano plazo, con impacto sostenible en el tiempo. Para realizar el
análisis del modelo de negocio de CMAC Sullana, se ha utilizado la metodología CANVAS
como herramienta principal y las Cinco Fuerzas de Porter como herramientas de apoyo, para
encontrar los principales problemas a ser resueltos según el propósito del presente estudio. El
principal problema encontrado fue la falta de innovación tanto en procesos como en servicios,
debido a las metodologías tradicionales de captación de clientes, al proceso manual de
evaluación que tienen en CMAC Sullana, y a la falta de implementación de nuevas
tecnologías.
En el corto plazo, CMAC Sullana deberá implementar una prueba piloto de la
evaluación cualitativa de créditos con calificación de riesgo alto en la Agencia de los Olivos,
de esta forma se continua con la transformación digital recién iniciada en CMAC Sullana a
raíz de la pandemia actual originada por el COVID-19. En el mediano plazo, se propone
implementar la evaluación cualitativa automatizada en todas las agencias de CMAC Sullana,
la evaluación cuantitativa automatizada, para utilizarlos con un producto innovador de
asignación de créditos en línea y alianzas innovadoras de captación de clientes y de esta
forma generar una solución integral de innovación de los procesos y servicios de CMAC
Sullana. Finalmente, se presentan las conclusiones y recomendaciones obtenidas del estudio
realizado. / This study corresponds to a consulting project for Caja Municipal de Ahorro y
Crédito de Sullana S.A. (CMAC Sullana). The purpose of this study has been to analyze the
business model to find the main problem and propose solution proposals in the short and
medium term, with a sustainable impact over time. To carry out the analysis of the CMAC
Sullana business model, the CANVAS methodology has been used as the main tool and the
Five Forces of Porter as support tools, to find the main problems to be solved according to the
purpose of this study. The main problem encountered was the lack of innovation in both
processes and services, due to traditional methodologies for attracting clients, CMAC
Sullana’s manual evaluation process, and the lack of implementation of new technologies.
In the short term, CMAC Sullana must implement a pilot test of credits qualitative
evaluation with high-risk rating in Los Olivos Agency, in this way the digital transformation
just started at CMAC Sullana continues as a result of the current pandemic caused by
COVID-19. In the medium term, it is proposed to implement the automated qualitative
evaluation in all CMAC Sullana agencies, the automated quantitative evaluation, to use them
with an innovative online credit allocation product and innovative customer acquisition
alliances and in this way generate a complete innovation solution for CMAC Sullana
processes and services. Finally, the conclusions and recommendations obtained from the
study carried out are presented.
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¿En qué medida se han implementado los principios del Comité de Basilea en el directorio de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito? Una propuesta de lineamientos para el fortalecimiento del gobierno corporativoGoshima Zamami, Sergio David 24 May 2018 (has links)
Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) presentan una serie de particularidades que las diferencian del resto de empresas que conforman el sistema financiero peruano como, por ejemplo, la composición de su directorio, el cual está conformado, según su Ley especial, por representantes de la Municipalidad (único accionistas en la mayoría de las CMAC) y de la sociedad civil, como el clero, la cámara de comercio, COFIDE y la asociación de pequeños comerciantes y productores. En tal sentido, debido a estas particularidades y naturaleza jurídica, la hipótesis es que la regulación peruana no incorpora de manera adecuada, para el caso de las CMAC, los Principios de gobierno corporativo emitidos por el Comité de Basilea. Así, el objetivo consiste en determinar si el marco regulatorio peruano aplicado a las CMAC incorpora adecuadamente dichos principios, en particular, en lo que respecta a la composición y modo de designación de los miembros de su directorio. Para realizar el análisis, se consideró la metodología establecida por el Fondo Monetario Internacional y el Banco Mundial en su Programa de evaluación del Sector Financiero (FSAP, por sus siglas en inglés), empleado para evaluar el grado de adherencia de un país con relación a los Principios de Supervisión Bancaria establecidos por el Comité de Basilea. Como resultado del análisis, se identificó que 71% de los criterios evaluados se consideraron “cumplido”; es decir, que son recogidos por la regulación peruana de forma íntegra, mientras que un 19% fueron considerados como “parcialmente cumplidos” y 2% como “no cumplidos”. En consecuencia, sobre la base de dichos resultados, se establece un conjunto de lineamientos generales para que la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) pueda incorporarlos en la normativa aplicable o utilizarlos como directrices en la interpretación del marco legal y regulatorio vigente a las CMAC, con la finalidad de que contribuyan a fortalecer el gobierno corporativo de las CMAC.
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Análisis de las deficiencias en las actividades de control y su efecto en la gestión de las cajas municipales de ahorro y crédito del norte del Perú, período 2008 – 2010Ramírez Osorio, Armanda Elena January 2014 (has links)
El presente trabajo está orientado a hacer un análisis de las actividades de control, sexto componente del Marco Integrado del estándar COSO _ ERM (Enterprise Risk Management), identificadas como debilidades según las empresas calificadoras de riesgo y evaluar el efecto que ocasiona en la gestión de las Cajas Municipales del Norte del Perú durante el período del 2008 – 2010.
El sector financiero en el Perú, en el que se encuentran incluidas las Cajas Municipales, está ampliamente regulado por la Institución supervisora, además, la rentabilidad de este sector ha tenido una evolución positiva en los años que comprende el presente estudio.
Si analizamos los ratios financieros de las Cajas Municipales solamente, observamos que algunas son rentables y otras no, debido a problemas de gestión. El presente este trabajo de investigación determina que la problemática está relacionada principalmente con el control y el cumplimiento normativo.
El vertiginoso avance de la tecnología de la información ha permitido que las operaciones de las empresas se multipliquen exponencialmente, lo que influye en las necesidades de implementar controles coadyuvantes a mitigar los problemas inherentes a este crecimiento.
El propósito del presente trabajo de investigación es el aporte que pretende brindar a la colectividad, el cual es la necesidad de implementar las prácticas del Buen Gobierno Corporativo en las Cajas Municipales debido a que generan valor, el uso eficiente de los recursos, transparencia en la gestión y por consiguiente en la información proporcionada a los grupos de interés.
Además, este análisis recomienda la implementación del sistema de gestión por procesos en estas entidades financieras, lo que garantiza eficiencia en la gestión y la adecuación a una administración moderna de mejora continua y calidad total.
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La NIA 315 (Identificación y valoración de los riesgos de incorrección material mediante el conocimiento de la entidad y de su entorno) y su impacto financiero en el proceso de otorgamiento de créditos en las Cajas Municipales en la Provincia de Barranca, 2017Ames Carbajal, Lilian Shirley, Ponce Ibarra, Mashá Isabel 27 February 2019 (has links)
El presente trabajo de investigación tiene como objetivo determinar el impacto financiero de la aplicación los conceptos de la NIA 315 (Identificación y valoración de los riesgos de incorrección material mediante el conocimiento de la entidad y de su entorno) en el proceso de otorgamiento de créditos en las cajas municipales en la Provincia de Barranca, durante el año 2017.
Para el desarrollo del presente trabajo, hemos realizado una investigación mixta (cuantitativa y cualitativa). Para la primera metodología se utilizaron la herramienta de Encuestas con Escalas y el Análisis de Casos, para la segunda metodología se utilizó las Entrevistas a Profundidad.
Para validar nuestra hipótesis general e hipótesis específicas, se han realizado trabajos de campo en las principales cajas municipales de ahorro y créditos localizados en la Provincia de Barranca, a las cuales se realizaron encuestas a los asesores de negocios y, además, se contactó y realizo entrevistas a profundidad a expertos en el sector microfinanciero.
Finalmente, se realizó un caso práctico para evaluar el impacto financiero de la presente investigación. De los resultados analizados se llegó a la conclusión de que las prácticas de la NIA 315 generan un impacto financiero positivo en el proceso de otorgamiento de créditos. / The objective of this research is to determine the financial impact of the application of the concepts of the IAS 315 (Identification and assessment of material misstatement risks through knowledge of the entity and its environment) in the process of granting loans in the municipal funds in the Province of Barranca, during the year 2017.
For the development of this investigation paper, we have conducted a mixed research (quantitative and qualitative). For which we used the Surveys with Likert Scales and the Case Analysis, while for the qualitative work we used the In-Depth Interviews to experts in the Field.
To validate our general hypothesis and specific hypotheses, fieldwork has been carried out to the main savings and credit local savings banks located in the Province of Barranca, to which business advisors were surveyed and, in addition, experts were contacted.
The microfinance sector, to which it was interviewed and finally, a case study was carried out to evaluate the financial impact of the present investigation. From the results analyzed, it was concluded that the practices of IAS 315 generate a positive financial impact in the process of granting loans. / Tesis
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