This Master's thesis deals with financial education and its place in school education. The thesis is separated into four main parts. The first chapter defines the concept of financial literacy, historical evolution of financial education in pedagogical reflection and factors affecting individuals in the process of financial education. The second chapter deals with the place of financial education in school education, which is an analysis of selected education policy documents of the Czech Republic and the activities of the actors involved in the development of financial literacy of the population of the Czech Republic. The theme of the third chapter is defining areas of financial education in school education in the private sector. The fourth chapter discusses the role of the teacher in the process of financial education and presents some recommendations.

Magister Commercii - MCom / In this thesis I explored the teaching of debt literacy, a sub-topic of Financial Literacy Education. To do this, I used an arts-based framework to experiment with teaching debt literacy using poetry. Prior to the main poetry intervention, I explored several arts-based approaches such as frozen scenes, image theatre and drama-based pedagogies but I eventually settled on using poetry. Poetry as an arts-based approach to research within the field of financial literacy education is the research design. These two poems are produced as knowledge artefacts that can be used in further research studies or even by current students as teaching aids.

Magister Commercii - MCom / This thesis reports on my investigation into undergraduate students' knowledge of financial literacy (FL) and explores ways of improving their FL by using and experimenting with alternative Financial Literacy Education (FLE) methods and techniques. In attempting this, I report on the educational interventions that I attempted. These are critical literacy approaches that included drama teaching techniques that formed part of a praxis approach to FLE. Low levels of financial literacy are of great concern in South Africa because South Africans have high rates of debt which the researcher asserts are an indication of misconceptions, misunderstanding, and also a lack of financial literacy. South Africa needs to have undergraduate students that are financially literate who apply critical reasoning to make critical financial decisions.

Coordenação de Aperfeiçoamento de Pessoal de Nível Superior / O Programa Dinheiro Direto na Escola (PDDE) e o Plano de Desenvolvimento da Educação (PDE) repercutiram diretamente nas ações cotidianas das escolas através da reivindicação da participação da comunidade escolar nos processos de aplicação financeira. Esta pesquisa definiu como problema: Até que ponto a participação democrática é estimulada por meio das ações do PDDE e do PDE e de que formas essas propostas se relacionam?. O objetivo deste estudo foi analisar as ações do PDDE e do PDE ligadas ao financiamento e à participação democrática no interior de uma escola pública, suas contradições e seus impactos na gestão escolar, através da realização de uma pesquisa qualitativa caracterizada como um estudo de caso. O PDDE foi implementado com vistas à descentralização da aplicação financeira nas escolas. O seu objetivo principal é agilizar a assistência financeira da Autarquia FNDE aos sistemas públicos de ensino. O PDE iniciou em 2007, inclui metas de qualidade para a educação básica. O plano prevê acompanhamento e assessoria aos municípios com baixos indicadores de ensino. Em sua versão Escola, o PDE tem por objetivo fortalecer a autonomia da gestão escolar a partir de um diagnóstico dos desafios de cada escola e da definição de um plano para a melhoria dos resultados, com foco na aprendizagem. Conhecer os mecanismos operacionais dessas duas propostas em um contexto escolar trouxe possibilidades de desvelar ações que merecem ser analisadas pelos que se interessam pelos processos de financiamento da educação. Foi selecionada uma escola da rede estadual do Rio de Janeiro. O Instituto de Educação Carmela Dutra é um estabelecimento de ensino de educação básica, que atende turmas de Ensino Médio. Foram realizadas observações em campo. Foram aplicados questionários aos diversos segmentos escolares e foi efetivada uma entrevista com o diretor, interrogando sobre a as repercussões que essas verbas trouxeram para a autonomia da escola, sobre os processos de gestão e participação na escola. Pôde-se depreender que nesta realidade escolar, os sujeitos participam da elaboração e execução de alguns processos pedagógicos, porém no que se refere à aplicação financeira, as decisões ficam aos encargos da gestão do Instituto. Os níveis de conhecimento acerca do PDDE e do PDE por parte da comunidade escolar e o planejamento/execução desses programas ainda mostram-se restritos aos setores administrativos. As falas mostram diferenças focais entre o proclamado e o vivido. A necessidade de democratização das relações sociais dentro dos espaços escolares se revela fundamental aos estudos sobre gestão.

Coordenação de Aperfeiçoamento de Pessoal de Nível Superior / O Programa Dinheiro Direto na Escola (PDDE) e o Plano de Desenvolvimento da Educação (PDE) repercutiram diretamente nas ações cotidianas das escolas através da reivindicação da participação da comunidade escolar nos processos de aplicação financeira. Esta pesquisa definiu como problema: Até que ponto a participação democrática é estimulada por meio das ações do PDDE e do PDE e de que formas essas propostas se relacionam?. O objetivo deste estudo foi analisar as ações do PDDE e do PDE ligadas ao financiamento e à participação democrática no interior de uma escola pública, suas contradições e seus impactos na gestão escolar, através da realização de uma pesquisa qualitativa caracterizada como um estudo de caso. O PDDE foi implementado com vistas à descentralização da aplicação financeira nas escolas. O seu objetivo principal é agilizar a assistência financeira da Autarquia FNDE aos sistemas públicos de ensino. O PDE iniciou em 2007, inclui metas de qualidade para a educação básica. O plano prevê acompanhamento e assessoria aos municípios com baixos indicadores de ensino. Em sua versão Escola, o PDE tem por objetivo fortalecer a autonomia da gestão escolar a partir de um diagnóstico dos desafios de cada escola e da definição de um plano para a melhoria dos resultados, com foco na aprendizagem. Conhecer os mecanismos operacionais dessas duas propostas em um contexto escolar trouxe possibilidades de desvelar ações que merecem ser analisadas pelos que se interessam pelos processos de financiamento da educação. Foi selecionada uma escola da rede estadual do Rio de Janeiro. O Instituto de Educação Carmela Dutra é um estabelecimento de ensino de educação básica, que atende turmas de Ensino Médio. Foram realizadas observações em campo. Foram aplicados questionários aos diversos segmentos escolares e foi efetivada uma entrevista com o diretor, interrogando sobre a as repercussões que essas verbas trouxeram para a autonomia da escola, sobre os processos de gestão e participação na escola. Pôde-se depreender que nesta realidade escolar, os sujeitos participam da elaboração e execução de alguns processos pedagógicos, porém no que se refere à aplicação financeira, as decisões ficam aos encargos da gestão do Instituto. Os níveis de conhecimento acerca do PDDE e do PDE por parte da comunidade escolar e o planejamento/execução desses programas ainda mostram-se restritos aos setores administrativos. As falas mostram diferenças focais entre o proclamado e o vivido. A necessidade de democratização das relações sociais dentro dos espaços escolares se revela fundamental aos estudos sobre gestão.

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Teachers’ voices have been largely excluded from the academic and political debates regarding the aims and merits of financial literacy education. Through case study research, this project examined the beliefs, practices, and lives of 10 teachers in Québec and Ontario who teach financial literacy at the intermediate and senior levels. Specifically, the teachers in this study report taking a critical approach to financial literacy education–a subject that tends to be framed in simplistic and individualistic terms as mere personal financial decision-making. In an analysis of in-depth interviews and deliberative inquiry focus groups with self-identifying critical teachers and investigation into various documentary sources, I detail the ways in which some of these teachers adhere to mainstream understandings of financial literacy education while others work to reframe it towards more critical and economically just ends. This research results in the development of a framework for critical economic literacy education, documenting the intellectually demanding set of skills, knowledge, and pedagogical strategies a critical economic literacy requires of students and teachers. Findings also bring forth distinctions in teachers’ ideas about criticality, revealing that teachers navigate between common, critical, and transformative sense orientations in sophisticated ways to achieve their pedagogical aims. Last, I investigate how criticality emerges in teachers, narrating the ways in which their personal biographies, professional and political activities, and intellectual pursuits inform their critical teaching in relation to financial literacy. This case study is further contextualized by the current political moment in which escalating economic inequality and the widening racial wealth gap, the current financial crisis, impending climate disasters, and antidemocratic politics worldwide convey a sense of urgency and a timely relevance for a more critical and transformative financial literacy education.

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This Financial Literacy Program Model is a proposed solution to the problem of financial illiteracy among the working poor. Over 80 percent of adults in America are not financially literate, yet more than half believe themselves to be (OECD, 2005). No community is more adversely affected by this fallacy than the working poor. Earning income, yet living below the poverty line, this group is as deceived as any other by the misconception that increased income is their sole remedy rather than a small part of the complex equation greatly influenced by financial literacy. Drawing upon a review of related literature, observation of a successful program, and interviews, three barriers to financial literacy education are presented and addressed in this program’s design. 1) Overblown financial self-efficacy spawns the popular belief held by most financially illiterate individuals that they are financially literate (OECD, 2005). 2) Lack of differentiation is prevalent. Existing programs cover basic financial topics with a one size fits all approach. 3) Although attrition rates are high, there are few motivational interventions in place within currently existing programs. These obstacles combined with the unique set of circumstances faced by the working poor exacerbate financial illiteracy and its related issues. This program was designed as part of the I Am Potential, Inc initiative (IAP) – an effort to assist individuals who desire to enhance their lives. In particular, IAP targets underserved communities. The “I Am Potential” Financial Literacy Program Model and Implementation Plan addresses these issues through instructional design with pre- and post-treatment financial self efficacy and motivation assessments along with differential instructional delivery methods, including a variety of modes and durations available for a distinctive learner population. The iv model accommodates the subsequent addition of coursework for enhancement in other life domains.

The business plan is to establish a company organization in providing financial education training service to aged people to assist them in preparing their retirement (for pre-retired group), or improve the quality of the retirement life (for retired group). The main business scope is to develop a series of training courses with subjects from basic financial management concepts to advance topics, and introduce consultancy services (basic and premium) to customer. Besides that, regular forum and premium forum will be applied to as a tool to communicate with target audience. A SWOT analysis has been conducted to identify the macro and micro environment opportunities and constraints then. Base on the findings, a market research by performing 3-step screening process is carried with 3 parameters: demographic, education level, and geographic. The result shows that the pre-aged (55~64) group lives in Taipei city and New Taipei City is the most potential target market segment. Following the outcome of market research, a marketing mix in responding to the characteristics of the potential market is planned accordingly. Among items within the marketing mix, strategic alliances formed with financial institutes, mass medium, and other financial knowledge training centers are prioritized to be higher rankings due to the effectiveness and efficiency of resource leverage. A sensitivity analysis of financial plan by setting up three models of scenarios (pessimistic, expected, and optimistic) is performed next to determine the feasibility study of the financial outcome and break-even periods. To conclude the business plan, four requirements need to be achieved to reach the success:  More outside fund need to be introduced at start-up  Pay-off time of investments need to be shortened  Operation cost need to be minimized  Differentiation of services need to be created