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Modelo prolab: Propuesta para el lanzamiento de una Fintech “Reinserta” para la recuperación de créditos e incorporación de los clientes al sistema financiero.Encalada Ramos, Lilibeth Estefany, Herrera Sarango, David Hernan 12 May 2022 (has links)
De acuerdo a la información estadística proporcionada por la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP, el sistema financiero está constituido por un total de 56 empresas, entre
la banca múltiple, empresas financieras, cajas municipales, cajas rurales de ahorro y crédito,
entidades del desarrollo de la pequeña y microempresa, Banco de la Nación y Agrobanco, sin
embargo, las empresas de mayor participación son la banca múltiple y las cajas municipales,
con 86.5% y 7% de participación en créditos.
Todas las empresas del sistema financiero enfrentan los riesgos que devienen de la
colocación de préstamo, tal como es la no cancelación del crédito otorgado, lo que finalmente
terminando impactando en la morosidad de la empresa y castigando el crédito, para vender
dicho activo a empresas externas que se dedican al recaudo, o en su defecto la misma entidad
financiera a través de campañas de pago, otorga facilidades con descuento, para que el
prestatario se acoja a una opción que le permite liquidar su deuda, sin embargo, ante el riesgo
de reputación que implica esta medida, por lo general derivan la gestión y recuperación de
cartera a empresas externas de cobranza.
Las empresas externas de cobranza mantienen un proceso convencional de gestión de
cartera, en tal sentido, el presente trabajo propone una solución al problema de conectar
empresas del sistema financiero y prestatarios con deudas vencidas, para ello se ha hecho uso
de la metodología Piscina Lab, que combina el Design Thinking y el Lean Start Up, así como
emplea lienzos, como son el mapa de empatía, de experiencia de usuario, el Business Model
Canvas para desarrollar el Producto Mínimo Viable (PMV).
Soportado en un análisis financiero y de mercado, el proyecto obtiene indicadores de
rentabilidad favorables y que generan valor a la empresa. / According to the statistical information provided by the Superintendency of Banking,
Insurance and AFP, the financial system is made up of a total of 56 companies, including
multiple banks, financial companies, municipal savings banks, rural savings and credit banks,
development entities. Of the small and microenterprises, Banco de la Nación and Agrobanco,
however, the companies with the highest participation are multiple banks and municipal
savings banks, with 86.5% and 7% participation in loans.
All the companies of the financial system face the risks that come from the loan
placement, such as the non-cancellation of the credit granted, which finally ends up impacting
on the delinquency of the company and punishing the credit, to sell said asset to external
companies that are dedicated to the collection, or failing that, the same financial institution
through payment campaigns, grants facilities at a discount, so that the borrower avails himself
of an option that allows him to settle his debt, however, in the face of reputational risk that this
measure implies, they generally refer the management and recovery of the portfolio to external
collection companies.
External collection companies maintain a conventional portfolio management process,
in this sense, this work proposes a solution to the problem of connecting companies in the
financial system and borrowers with overdue debts, for this, the Pool Lab methodology has
been used, that combines Design Thinking and Lean Start Up, as well as using canvases, such
as the empathy map, the user experience, the Business Model Canvas to develop the Minimum
Viable Product (PMV).
Supported by a financial and market analysis, the project obtains favorable profitability
indicators that generate value for the company.
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Análisis del efecto de la adopción formal de una moneda digital por parte del Banco Central del Perú sobre el sistema financieroCuentas Peña, Sebastian Ricardo, Paredes Medina, Karina Janet 30 March 2022 (has links)
El desarrollo de nuevos avances tecnológicos en la economía hace que sea necesario
pensar en nuevas formas de dinero digital que sean de más fácil acceso para las
personas. Esto generaría una serie de efectos positivos dentro del sistema financiero.
El presente trabajo tiene como objetivo principal evidenciar el impacto que tiene la
creación de una moneda digital por parte del Banco Central del Perú (CBDC) sobre el
sistema financiero, más específicamente se busca observar cuál es el impacto sobre los
bancos privados, la dolarización y la inclusión financiera. Para evaluar este impacto se
hizo uso del modelo de Andolfatto (2018), adaptándolo a la realidad económica peruana.
Los resultados muestran que, en primer lugar, la inclusión de la CBDC aumenta el grado
de inclusión financiera, esto se debe a que induce condiciones contractuales más
favorables para los depositantes y por consiguiente aumenta la oferta de depósitos. En
el modelo, esto se da tanto a través de un margen intensivo y también de un margen
extensivo. En segundo lugar, se tiene que una inclusión de la CBDC reduce la
dolarización porque se genera competencia en torno a las tasas de depósito. La
conclusión principal a la que se llega en este trabajo es que resulta beneficioso la
inclusión de una moneda digital creada por el BCRP.
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Modelo prolab: Emprende Fácil, plataforma financiera con IA que ayuda a MYPES a obtener préstamos y servicios adicionalesBustamante Carranza, Giuliana Elisa, Nariño Tellez, Andrés, Castillo Aguilar, Jorge Antonio, Flores Quezada, Rafael David 19 March 2024 (has links)
El principal problema de acceso al crédito para MYPES en Perú es la falta de
conocimiento sobre el sistema financiero y los productos que ofrecen las entidades financieras,
así como la falta de historial crediticio o garantías suficientes para respaldar el préstamo.
Además, las exigencias y procesos engorrosos de las entidades financieras dificultan aún más
el acceso a financiamiento para este grupo.
Este trabajo desarrollado con la metodología de Design Thinking propone una solución
financiera arquitectural que utiliza tecnologías de inteligencia artificial para precalificar
préstamos y ofrecer a los usuarios una comparación de las condiciones financieras de las
entidades afiliadas, lo que les permite ahorrar tiempo y obtener las mejores opciones en el
mercado. La plataforma se enfoca en las necesidades del usuario y el modelo de negocio se
basa en la colaboración con aliados financieros regulados por SBS, lo que proporciona
seguridad y confianza tanto a los usuarios como a las entidades financieras, permitiendo costos
más bajos y una mayor accesibilidad a los préstamos.
La propuesta se centra en promover un sistema financiero inclusivo para las MYPES y
obtiene sus ingresos de comisiones de búsqueda de clientes cobradas a las entidades
financieras, junto con servicios de asesoramiento, educación y capacitación como servicios
adicionales.
Se concluye que esta plataforma tendría un impacto social al estar alineado con la ODS
8, y generaría un VAN Social de S./ 2.943 Millones de soles por el impacto en el ahorro de costos de financiación para las MYPES, además de un VAN económico de S./ 5.9 Millones de
soles una TIR del 108.67%. en 10 años lo que hace que sea financieramente viable. / The main problem for entrepreneurs in Peru to access credit from financial institutions
is the lack of knowledge about the financial system and the products offered, as well as the lack
of credit history or sufficient guarantees to support the loan. Moreover, the demanding
requirements and cumbersome processes of financial institutions make it even more difficult
for this group to access financing.
This paper proposes an architective financial solution developed with the Design
Thinking methodology that uses artificial intelligence technologies to pre-qualify loans and
offer users a comparison of the financial conditions of affiliated entities, allowing them to save
time and obtain the best options in the market. The platform focuses on the user's needs, and
the business model is based on collaboration with SBS-regulated financial allies, providing
security and confidence to both users and financial institutions, allowing lower costs and
greater accessibility to loans.
The proposal aims to promote an inclusive financial system for entrepreneurs and earn
revenue from search commissions charged to financial institutions, along with additional
advisory, education, and training services. The application is aligned with SDG 8 and would
have a social impact, generating a Social NPV of S./2.943 million soles due to the financing
cost savings for entrepreneurs, as well as an economic NPV of S./5.9 million soles and a IRR
of 108.67% in the first 10 years.
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Modelo prolab: Atrae, plataforma online de capacitación para estudiantes de institutos de formación bancariaAtoche Mori, Evelyn Irina Giannina, Montero Chicoma, Gabriela del Pilar, Dávila Mazzini, Jesús David, Zapata Olaya, Carlos Edwin Humberto 27 March 2024 (has links)
Este proyecto pretende dar solución a un problema social existente en el país que es el
desempleo juvenil. Según las cifras de INEI, a junio 2023, la tasa de desempleo en Lima
Metropolitana es 6.8%, registrando una caída del empleo en los jóvenes entre 18 y 25 años en
11.0% en comparación al año 2022 (INEI, 2023). El proyecto Atrae tiene como objetivo mejorar
la empleabilidad de los jóvenes en el mercado laboral, especialmente en el sector bancario,
mediante una plataforma web que brinda entrenamiento en servicios financieros, habilidades
personales y técnicas de ventas. Busca reducir el desempleo juvenil, fomentar el desarrollo
personal y técnico, aumentar sus ingresos y evitar la pobreza al obtener empleo. Además, está
alineado con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS), específicamente el ODS 8: trabajo
decente y crecimiento económico y el ODS 4: educación de calidad. El proyecto ha sido
respaldado financieramente con tres escenarios: pesimista, esperado y optimista, teniendo en
cuenta factores sociales, coyunturales y económicos a nivel global y nacional, como el tipo de
cambio, la inflación, la pandemia y conflictos políticos. Se ha demostrado que el proyecto es
viable financieramente, con un VAN económico y financiero que supera los 1.6 millones de
soles, TIRE del 40% y TIRF del 77%, lo que excede las tasas de costo de capitalización (WACC
y Costo de Capital). Además, cuenta con un VAN Social superior a los 800,000 dólares, lo que
confirma su factibilidad para ser implementado y convertido en una realidad. El proyecto Atrae
ofrece una solución efectiva para enfrentar la dificultad que tienen los jóvenes para obtener
empleo en el sector financiero, brindándoles oportunidades de formación personalizada y
contribuyendo al desarrollo económico y social. / This project aims to provide a solution to an existing social problem in the country that is
youth unemployment. According to INEI figures, as of June 2023, the unemployment rate in
Metropolitan Lima is 6.8%, registering a drop in employment among young people between 18
and 25 years of age by 11.0% compared to 2022 (INEI, 2023). The Atrae project aims to
improve the employability of young people in the labor market, especially in the banking sector,
through a web platform that provides training in financial services, personal skills and sales
techniques. It seeks to reduce youth unemployment, promote personal and technical
development, increase their income, and avoid poverty by obtaining employment. In addition, it
is aligned with the Sustainable Development Goals (SDGs), specifically SDG 8: decent work and
economic growth and SDG 4: quality education. The project has been financially supported with
three scenarios: pessimistic, expected and optimistic, taking into account social, current and
economic factors at a global and national level, such as the exchange rate, inflation, the
pandemic and political conflicts. The project has been shown to be financially viable, with an
economic and financial NPV more than 1.6 million, an IRR of 40% and a TIRF of 77%, which
exceeds the capitalization cost rates (WACC and Cost of Capital). In addition, it has a Social
VAN of 800,000 dollars, which confirms its feasibility to be implemented and become a reality.
The Atrae project offers an effective solution to address the difficulties young people have in
obtaining employment in the financial sector, providing them with personalized training
opportunities and contributing to economic and social development.
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¿Trabajo en equipo? La necesidad de colaboración entre la SBS y el INDECOPI a la luz del artículo 89° del Código de Protección y Defensa del ConsumidorChaupis Sosa, Daniela Anyela 01 June 2020 (has links)
El informe administrativo es una de las herramientas de colaboración con la que cuentan las entidades de la Administración Pública. La aplicación de dicha figura, reconocida en el artículo 89° del Código de Protección y Defensa del Consumidor, en los procedimientos administrativos sancionadores ante el Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual – INDECOPI en materia de protección al consumidor de servicios financieros está orientado a lograr la colaboración entre las dos principales instituciones del sector: La Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs e Indecopi. En ese sentido, este informe pretende analizar a través de la revisión de doctrina nacional e internacional – así como de ciertas resoluciones administrativas de la autoridad de consumo - la vigencia de esta herramienta en un contexto en que se procura la conservación del criterio técnico en la interpretación legal que pueden emplear los Órganos Resolutivos del INDECOPI en los procedimientos administrativos sancionadores contra entidades supervisadas por la SBS. Finalmente, es importante precisar que el presente artículo, adicionalmente a los objetivos académicos que plantea, tiene la finalidad ambiciosa – y tal vez, soñadora – de poner en la agenda actual, el debate respecto a las oportunidades de mejora que existen en materia de protección al consumidor en el mercado financiero, siendo el único beneficiario, el consumidor de a pie
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Una reflexión sobre la aplicación del análisis de impacto regulatorio por parte de la Superintendencia de Banca, Seguro y AFP, conforme a su calidad de regulador, en el Sistema FinancieroFlores Ligarda, Cristina 27 May 2020 (has links)
El presente trabajo de investigación surge ante la necesidad de que las entidades que
cumplen una función reguladora, entendiendo la misma bajo una concepción amplia,
adopten las herramientas pertinentes para la llevar a cabo las mejores decisiones,
siendo una de ellas el Análisis de Impacto Regulatorio. En ese sentido, surge la
pregunta si la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP debe de considerar adoptar dicha herramienta tomando en cuenta su rol fundamental en el sistema financiero al dictar normas y directrices a las entidades financieras (bancos, cajas, financieras, aseguradoras, etc.). Conforme a ello, en esta investigación, se propone como hipótesis la necesidad que la SBS analice la aplicación del Análisis de impacto Regulatorio en el Sistema Financiero Peruano al momento de regular; es decir que adopte dicha herramienta regulatoria en su proceso de evaluación y producción normativa, puesto que ello permitirá la adopción de la mejor solución ante alguna falla en el sistema financiero peruano, disminuyendo los costos y cargar a las entidades reguladas, así como el establecimiento de un proceso regulatorio estandarizado que genere un contrapeso al poder discrecional que goza el regulador sin que ello afecte su autonomía
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La competencia bancaria y su efecto en el costo del créditoCarrillo Clavo, Daniel Enrique 01 March 2023 (has links)
El alto costo de crédito en el Perú tiene efectos perjudiciales para el correcto
desarrollo de la actividad económica porque las empresas tienen que enfrentar
mayores costos de financiación que impide o limita su actividad económica.
Además, una estructura altamente concentrada del sistema bancario en la cual
cuatro bancos concentran aproximadamente el 70% de préstamos y depósitos
debe ser supervisada constantemente para evitar actos colusorios. Es por ello
que el presente trabajo busca analizar el efecto de competencia bancaria sobre
el costo del crédito en los diferentes productos bancarios. Además, se busca
determinar si la estructura del mercado tiene un efecto positivo sobre las tasas
activas lo que confirmaría la hipótesis de poder de mercado. Para analizar
correctamente la competencia bancaria y confirmar si se cumple la hipótesis de
poder de mercado o la hipótesis de información, se desarrolla el modelo teórico
de Freixas-Rochet y se incorporan índices estructurales como no estructurales.
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Informe jurídico sobre Resolución Final N° 218-2013/ILN-PSO del Expediente N° 118-2013/ILN-PS0Lopez Illanes, Claudia Andrea 01 March 2023 (has links)
A propósito del caso del señor Andrés Flores por la compensación que el Banco del
Crédito realiza en la cuenta de ahorros en la que recibía su pensión, el presente informe
abarca el debate sobre las normas que rigen sobre dicha práctica comercial muy usual
por parte de los bancos. En específico, la discusión, que incluso ha estado presente
entre los órganos resolutivos del INDECOPI, se centra en determinar si a aquella
compensación autorizada por el usuario debe realizarse considerando el límite
establecido en el artículo 648 del Código Procesal Civil, el cual declara como
inembargables las remuneraciones y pensiones. Además, ante la falta de uniformidad
en cuanto a los criterios aplicados por la autoridad administrativa, se analiza la posible
vulneración del principio de confianza legítima como contenido esencial del principio de
seguridad jurídica y sus implicancias dentro del procedimiento sancionador en curso
respecto de la entidad bancaria denunciada. Por su parte, en el marco del recurso de
revisión interpuesto, se desarrollan los principios que rigen sobre el procedimiento
sumarísimo que subyace, a fin de evaluar la congruencia con el pronunciamiento de la
Sala Especializada en Protección al Consumidor. / Regarding the case of Mr. Andrés Flores for the compensation made by Banco del
Crédito in the savings account in which he received his pension, this report covers the
debate on the rules governing this very common banks business practice. In particular,
the discussion focuses on determining whether the compensation authorised by the
consumer should be made considering the limit established established in the Code of
Civil Procedure, which declares remunerations and pensions to be unseizable. In
addition, in view of the lack of uniformity in the standards applied by the administrative
authority, the application of the principle of legitimate expectations and its implications
within the sanctioning procedure will be analyzed.
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El desarrollo del Plan Estratégico Multisectorial de la Política Nacional de Inclusión Financiera en el PerúMamani Cárdenas, Alvaro Hernán 24 January 2022 (has links)
El presente Trabajo de Suficiencia Profesional (TSP) se centra en mi
participación en la elaboración del Plan Estratégico Multisectorial (PEM) de la Política
Nacional de Inclusión Financiera (PNIF), en el cargo de analista del sistema financiero
y mercado de capitales en la Dirección General de Mercados Financieros y Previsional
Privado del Ministerio de Economía y Finanzas. La importancia del PEM de la PNIF
reside en que este garantiza el fortalecimiento de los avances logrados en materia de
inclusión financiera a través de la implementación de una serie de medidas de política
vinculadas a cada uno de los Objetivos Prioritarios, las cuales incorporan los enfoques
interculturales, territoriales, de género y condiciones de accesibilidad de manera
transversal, y se desagregan en hitos temporales para alcanzar su propósito, los
cuales inician desde su vigencia hasta el año 2030. Así, con el objetivo de desarrollar
dicho plan se realizó una revisión de literatura y análisis de datos para identificar los
obstáculos que evitan la inclusión financiera de los distintos grupos poblacionales, así
como también una serie de reuniones con las distintas entidades responsables de la
PNIF, quienes se encargarían de la implementación de las medidas de política
propuestas.
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Las Instituciones para la inclusión financiera: origen y evolución en el PerúGutierrez Reyes, Arnnie Miguel 03 March 2021 (has links)
Las políticas macroeconómicas o leyes financieras suelen ser las que
son atribuidas de los éxitos de la situación financiera en un país, pero si las
instituciones entendidas como las reglas de juego que regulan y hacen
cumplir los derechos de propiedad, a pesar de estar bien definidas y tener
buenas intenciones, no logran sus objetivos, no se podrá hablar de un
verdadero éxito ni en la inclusión financiera ni en la economía o sociedad
del país. La presente investigación tiene como objetivo principal mostrar el
camino recorrido de las instituciones para la inclusión financiera desde su
origen hasta la actualidad (2019). Y entre los objetivos particulares
principales están: Primero Identificar las instituciones para la inclusión
financiera clave dentro del sistema financiero peruano y su punto de origen,
y segundo describir los cambios de las instituciones que tienen como
objetivo la inclusión financiera en el Perú. En los lineamientos metodológicos
esta investigación es bibliográfica descriptiva, con un enfoque cualitativo que
pasa por un marco teórico para entender los conceptos a usar y luego para
describir los cambios de las instituciones en cuestión. En ese sentido, esta
investigación describe el origen y evolución de las instituciones para la
inclusión financiera que existen en el Perú y además muestra que se origina
a partir de una ley general del sistema financiero para luego particularizarse
y finalmente converger en una política nacional de inclusión financiera que
ha tenido como principal causa la interacción de los agentes institucionales
principales de la inclusión financiera peruana: SBS y BCRP. / Macroeconomic policies or financial laws are usually those that are
attributed to the successes of the financial situation in a country, but if the
institutions understood as the rules of the game that regulate and enforce
property rights, despite being well defined and have good intentions, they do
not achieve their objectives, it will not be possible to speak of a true success
either in financial inclusion or in the economy or society of the country. The
main objective of this research is to show the path taken by institutions for
financial inclusion from its origin to the present (2019). And among the main
particular objectives are: First, Identify the institutions for key financial
inclusion within the Peruvian financial system and their point of origin, and
second, describe the changes in the institutions that aim at financial inclusion
in Peru. In the methodological guidelines this research is descriptive
bibliographic, with a qualitative approach that goes through a theoretical
framework to understand the concepts to be used and then to describe the
changes of the institutions in question. In this sense, this research describes
the origin and evolution of the institutions for financial inclusion that exist in
Peru and also shows that it originates from a general law of the financial
system and then becomes specific and finally converges in a national policy
of inclusion that has had as its main cause the interaction of the main
institutional agents of Peruvian financial inclusion: SBS and BCRP.
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