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Implementación de programas de cumplimiento en ciberseguridad como una práctica de buen gobierno corporativo en las entidades que forman parte del sistema financiero peruanoMansilla Pizarro, Daniela 26 February 2021 (has links)
En los últimos años, el uso y el avance de las tecnologías de la información y de la comunicación
(TICs), han cobrado un rol importante en el desarrollo de la economía digital, pues es gracias al
uso de la tecnología que diversas actividades tradicionales como la venta de productos, o el
desarrollo de transacciones bancarias han podido ser simplificadas. Sin embargo, pese a que el uso
de la tecnología ofrece una gran gama de oportunidades y que facilitan el desarrollo de actividades,
sectores como el retail, consumo y financiero se han visto afectados de forma directa por su uso, a
raíz de la mayor incidencia de ciberataques; es en tal sentido que por medio del presente trabajo,
se busca poner de relieve la necesidad de contar con un programa de cumplimiento de
ciberseguridad como una práctica de buen gobierno corporativo en las entidades que forman parte
delsistema financiero peruano, considerando que dicho sector es uno de los más afectados por este
tipo de incidentes y que tiene un papel importante dentro de la economía de nuestro país.
Por tal motivo, con el propósito de entender la situación problemática planteada, se ha plasmado
dentro del presente trabajo, los conceptos clave para lograr un mejor entendimiento del problema
de la investigación, además de desarrollar la experiencia en otros países, hecho que además de
mostrar la gravedad y el perjuicio ocasionado por un ciberataque, nos permite tener una idea más
clara de los aspectos esenciales que pueden ser implementados en nuestro país.
Finalmente, considerando que existe la necesidad de implementar un programa de cumplimiento
en ciberseguridad en las entidades que forman parte delsistema financiera peruano y que a la fecha
no existe ningún tipo de regulación nacional sobre el tema, se pone en consideración los aspectos
mínimos que deberán ser implementados en las empresas que forman parte del sistema financiero
como parte de la implementación de prácticas de buen gobierno corporativo. / Trabajo de investigación
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Autonomía de los órganos supervisores para un compliance auto regulatorio efectivo en las cajas municipalesGonzales Avendaño, José Luis 16 June 2023 (has links)
Las Cajas Municipales, como todas las empresas reguladas del Sistema Financiero cuentan con un
programa de cumplimiento auto regulado como parte de su gobierno corporativo, implementando
normas y procesos destinados a asegurar el cumplimiento de las disposiciones legales y éticas
dentro de estas, sin embargo, el compliance, exige más que la determinación de un conjunto de
normas externas como internas dentro de una estructura organizacional, es decir, que para dotar
de efectividad a esta herramienta se necita condiciones que permitan a los órganos el cumplimiento
cabal de sus funciones y más en específico a los órganos de supervisión que desempeñan una
función trascendental efectos de ejecutar un compliance auto regulatorio efectivo, muy a pesar de
los esfuerzos que persigue el Estado al emitir normas así como las empresas privadas (Cajas
Municipales) al auto regular su actividad con el fin de eliminar la corrupción, se tiene que, la
estructura organizacional de las Cajas Municipales no permite el logro de los objetivos que
persigue un programa de cumplimiento, en vista de la normativa que es de carácter imperativa en
la ejecución de actividades de las Cajas Municipales, la cual dota de potestades absolutistas que
facilitan el quebrantamiento del desarrollo de las actividades orientadas a la ejecución de un
compliance auto regulatorio efectivo. La sujeción a causa de las potestades que se irrogan de las
normas específicas que regulan la actividad de las entidades financieras de los órganos
supervisores a la alta dirección quitan independencia y autonomía en el ejercicio sus funciones,
funciones que constituyen un elemento esencial en miras a la implementación de un compliance
auto regulatorio efectivo. La posibilidad de implementar otros mecanismos que coadyuvan a un
compliance como es el caso del “Whisteblowing” seria escasa e incluso nula, ya que no existen las
mínimas condiciones que permiten implementar un programa de cumplimiento.
En nuestro país, la implantación de programas de cumplimiento se masifico, con la finalidad de
disfrutar de las ventajas que este brinda frente a actos de corrupción, lo cual está determinado con
la disminución de sanciones a las cuales estarían sujetas las empresas, sin embargo, somos
conscientes que lo que busca esta herramienta no es la disminución de la sanción, sino, eliminar la
corrupción dentro de las empresas. En ese orden de ideas, consideramos que el camino a recorrer
para lograr este objetivo pasa por la emisión de normativa que otorgue autonomía a los órganos de
supervisión y de esta manera alinear la actividad a efectos de lograr un compliance auto regulatorio
efectivo.
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El consumidor financiero : necesidades de su implementación en el sistema nacional de protección al consumidorViguria Chávez, Carlos Alfredo 21 January 2013 (has links)
La experiencia que las personas adquieren como Consumidores varía dependiendo del
tipo de proveedor al cual recurra y al servicio o producto que adquiera. Dichas
experiencias comprenderán la adquisición de productos y servicios a través de
procesos simples como,, por ejemplo, la compra de un caramelo en una bodega o
inclusive la compra de una hamburguesa en un restaurante de comida rápida. Las
experiencias que afronta el consumidor serán más complejas cuando adquiera
productos cuya información sea más difícil de entender, por ejemplo, la compra de
una computadora personal, un electrodoméstico o un servicio de mantenimiento de
vehículos particulares. Dicha complejidad se incrementa cuando se asiste a una
entidad de intermediación financiera indirecta con el fin de adquirir productos tales
como una tarjeta de crédito, una cuenta de ahorros, un crédito de consumo o un
crédito MES.
Esta tesis desarrolla el caso de los consumidores del sistema financiero, es decir,
aquellos consumidores que adquieren productos y servicios de entidades de
intermediación financiera indirecta tales como bancos, empresas financieras, cajas
municipales de ahorro y crédito, cajas rurales de ahorro y crédito y las entidades de
desarrollo y progreso para la pequeña y microempresa (EDPYME), y analiza si los
consumidores se encuentran adecuadamente protegidos por la normativa de
protección al consumidor vigente en el ordenamiento jurídico nacional y por las
instituciones creadas para su protección.
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Los desafíos de la evaluación del desempeño en el teletrabajo: Estudio de la Banca Múltiple de Lima MetropolitanaArteaga Torrejon, Monica Lizbeth Victoria, Marquina Ramos, Kiara 05 June 2021 (has links)
La presente investigación tiene como finalidad dar a conocer los desafíos que genera el
teletrabajo en las organizaciones dentro de uno de los procesos más relevantes de la Gestión del
Talento Humano: la evaluación del desempeño. Esto considerando su implementación en la banca
múltiple de Lima Metropolitana, dado que es uno de los sectores principales con mayor uso de
dicha modalidad de trabajo.
El teletrabajo, si bien no es una modalidad de trabajo nueva, se encuentra dentro en el
marco de una nueva tendencia que la gran mayoría de empresas, tanto del sector privado como
público, empiezan a utilizar regularmente. Esto debido a la facilidad que otorga al trabajador por
múltiples beneficios como los de poder desarrollar sus actividades con mayor comodidad, así
como las distintas ventajas que también genera para la empresa. Por ello, resulta de gran
importancia conocer cómo se realiza la evaluación del desempeño de los teletrabajadores, puesto
que la forma tradicional de evaluar puede no ser de utilidad bajo esta modalidad. Esto dado que
no es posible guiarse de los mismos indicadores o variables como la asistencia, puntualidad, o la
calidad del trabajo. En la presente investigación, se considera importante situar lo antes
mencionado en el sector de la banca múltiple, ya que es un sector que se adapta rápidamente a las
tendencias como lo son el uso de las TIC’s y el teletrabajo. Asimismo, es un sector relevante que
influye en el desarrollo de nuestro país.
Para ello, se procede, en primer lugar, a desarrollar un marco teórico que evidencia los
dos objetos de estudio de la presente investigación: la evaluación del desempeño y el teletrabajo.
Por un lado, se presenta el rol de la evaluación del desempeño dentro de la Gestión del Talento,
así como una explicación de qué es la evaluación del desempeño, a través de la cual se mencionan
diversas metodologías e indicadores para su medición. Asimismo, se detalla la evolución que este
concepto tiene a través de los años y los beneficios que genera, tanto para el colaborador como
para la organización. Por otro lado, respecto al teletrabajo, se explica los diversos términos con
los cuales es conocido y confundido a su vez, las condiciones que se necesita para llevarlo a cabo,
las diversas modalidades existentes, las ventajas y desventajas que se evidencia a través de los
cambios que impactan tanto al colaborador como a la organización y, finalmente, el desafío que
esta modalidad genera en el proceso de la evaluación del desempeño.
Por último, se presenta al sector de la banca múltiple de Lima Metropolitana como el
marco contextual para la implementación del teletrabajo y la importancia que este representa tanto
para la actividad económica como para la generación de empleo en el Perú; mencionando también
el desarrollo del uso de las TIC’s en este sector y cómo se desarrolla el teletrabajo en la banca
múltiple en el Perú y en algunos países
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Determinantes del poder de mercado en el sector bancario peruano desde el 2001 al 2017Quinto Caypani, Sandra Ivette 28 October 2021 (has links)
El presente trabajo de investigación tiene como objetivo analizar los
determinantes del poder de mercado en el sector bancario peruano en el periodo
que va de enero de 2001 a septiembre de 2017. Se proponen variables
específicas de los bancos, variables vinculadas a la estructura del sistema
bancario, a la contestabilidad del mercado, y variables de entorno
macroeconómico que tendrían efecto sobre el poder de mercado. En esta línea
se plantea que ante una mayor eficiencia en costos, tamaño o mejor
capitalización se incrementaría el poder de mercado. Mientras que el riesgo de
insolvencia tendría efectos negativos sobre el poder de mercado, como el hecho
de que el banco sea de propiedad extranjera. Por otro lado, una mayor
concentración produciría un mayor nivel en el poder de mercado, de igual
manera si los requerimientos de entrada se incrementan. Así mismo, un mayor
ciclo expansivo en la economía generaría mayor poder de mercado, sucedería
similar en el caso de mayor estabilidad macroeconómica. Cabe mencionar que
para la estimación de los efectos de los determinantes, se utilizará un Panel de
Datos Dinámico y el índice de Lerner como indicador de poder de mercado. / The objective of this research work is to analyze the determinants of market
power in the Peruvian banking sector in the period from January 2001 to
September 2017. Specific variables of banks are proposed, variables linked to
the structure of the banking system, to the contestability of the market, and
variables of the macroeconomic environment that would have an effect on
market power. In this sense, it is suggested that in the face of greater efficiency
in costs, size or better capitalization, market power would increase. While the
risk of insolvency would have negative effects on market power, such as the
fact that the bank is foreign owned. On the other hand, a higher concentration
would produce a higher level of market power, in the same way if the entry
requirements are increased. Likewise, a greater expansionary cycle in the
economy would generate greater market power, and it would be similar in the
case of greatermacroeconomic stability. It is worth mentioning that to estimate
the effects of the determinants, a Dynamic Data Panel and the Lerner index
will be used as an indicator of market power.
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Factores que determinan la inclusión financiera en el Perú: un análisis de las barreras en la adquisición de cuentas desde la perspectiva de la demandaGarcia Poemape, Maiky Ivan 21 January 2022 (has links)
La inclusión financiera ha sido un tema de gran interés por distintas
organizaciones en las últimas décadas, debido a su gran aporte al crecimiento
económico de un país y al bienestar de su población. Es por eso que resulta
fundamental evaluar los obstáculos o barreras que impiden a los individuos demandar
los servicios financieros. En esta línea se encuentra la presente investigación,
analizando los factores socioeconómicos y financieros que desde el punto de vista de
la demanda individual afectan a la decisión de adquirir cuentas formales por parte de
los excluidos a través de las barreras que perciben. Con el uso de un modelo probit y
gracias a la valiosa información de demanda que proporciona la Encuesta Nacional
de Demanda de Servicios Financieros y Nivel de cultura Financiera 2015-2016 se
realizan las estimaciones de las variables incurridas.
De acuerdo con el análisis planteado, la insuficiencia o variabilidad del ingreso
y la autoexclusión, ya sea por falta de interés o desconocimiento son las barreras más
relevantes en el mercado peruano. Estas se explican por tres tipos de factores: 1.-
Variables que describen la vulnerabilidad individual como ingresos, área de
residencia, ocupación y características de la vivienda; 2.- Variables que se asocian
con poca educación y cultura financiera; y 3.- Variable de género.
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Estudio de la percepción de los clientes de un banco del estado sobre sus canales virtuales a través del marketing mix de servicios: estudio de caso Banco de la NaciónBarzola Contreras, Manuel Ángel, Haymes López, Alejandra Mya, Sifuentes Barrantes, Moisés Alejandro Joaquín 12 July 2019 (has links)
El constante desarrollo tecnológico que evoluciona de manera exponencial ha generado
cambios en los modelos de negocio en todos los sectores de la economía, volviéndose
indispensable para el crecimiento de las organizaciones y su competitividad. De esta manera, uno
de los cambios adoptados por la banca se encuentra vinculado a sus canales de distribución,
incluyendo nuevas y más efectivas alternativas para la prestación de sus servicios. Siguiendo esta
tendencia, el objetivo de la presente investigación busca entender la percepción de los clientes
entre 18-40 años del Banco de la Nación en Lima Metropolitana sobre los canales virtuales del
banco a través de su propuesta de marketing mix de servicios.
La investigación se estructura estableciendo el problema de investigación, objetivos e
hipótesis planteadas; luego, se desarrolla el marco teórico y el estado del arte de la investigación.
Para ello, se plantean diversas aproximaciones teóricas sobre los conceptos de banca, canales de
distribución, marketing en el sector público y las siete Ps del marketing mix de servicios (Plaza,
Presencia Física, Promoción, Producto, Procesos, Personas y Precio). El tercer capítulo abarca el
marco contextual, donde se explica la evolución y digitalización en el sector bancario a través del
uso de internet y de telefonía móvil, asimismo, se detalla acerca del sujeto de estudio, su
relevancia en el sistema financiero peruano, sus principales productos y servicios y el modelo de
negocio de sus canales virtuales (Multired Celular y Multired Virtual). En el cuarto capítulo se
establece el diseño de la metodología con un enfoque mixto, tomando en cuenta el análisis de
información cualitativo y cuantitativo, un alcance exploratorio-descriptivo y un diseño de estudio
de caso. En relación al quinto capítulo, este abarca el análisis de la investigación y el último hace
alusión a las conclusiones y recomendaciones.
Con el fin de responder a los objetivos específicos del estudio, se optó por utilizar la
herramienta Análisis de Importancia - Valoración (IPA) para analizar la percepción de los clientes
en base a las 7 Ps del marketing mix de servicios. Para el uso de esta herramienta, fue necesario
realizar entrevistas a expertos y representantes del Banco de la Nación, focus groups y la
aplicación de una encuesta a los clientes del banco. De esta manera, se pudo conocer a detalle la
percepción y gestión de los canales Multired Celular y Multired Virtual.
Los resultados de la investigación demuestran que existe una percepción positiva de los
clientes entre 18-40 años de Lima Metropolitana acerca de canal Multired Celular en comparación
al Multired Virtual, pero que, ambos aún son susceptibles de mejora en varios aspectos estudiados
en la presente investigación.
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Los anuncios de eventos bursátiles y su implicancia en el mercado accionario peruanoHuiman Aquino, Cesar Eusebio, Figueroa Ruiz, Diego Alonso 03 February 2022 (has links)
El presente trabajo investigativo pone a prueba la reacción del mercado
peruano frente al anuncio de un evento bursátil. Anuncios de formadores
de mercado, adquisiciones, aumento de dividendos y aumento de emisión
de acciones son considerados como eventos bursátiles que podrían
ocasionar volatilidad anormal respecto al rendimiento esperado de un
activo. Para este estudio analizamos datos diarios entre los años 2012 al
2019 utilizando la metodología del estudio de eventos, cabe destacar que
diversos autores realizan ciertos ajustes al modelo dado el mercado
analizado: emergente.
Las conclusiones que se logran obtener en el estudio guardan relación a
lo esperado en otros mercados, aunque de menor magnitud (esto debido
a nuestro mercado emergente).
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La responsabilidad civil de las entidades del sistema financiero en accidentes de tránsito ocasionados por vehículos sujetos a arrendamiento financieroContreras Rodriguez, Mariella De Los Angeles 02 March 2022 (has links)
La presenta investigación tiene como propósito determinar si las entidades del sistema financiero están en la capacidad de asumir los riesgos que se derivan de accidentes de tránsito ocasionados por vehículos dados en arrendamiento financiero, puesto que debido a su calidad de propietarios del bien arrendado vienen siendo responsabilizados civilmente por las faltas de los arrendatarios. Esta investigación se desarrolla siguiendo el enfoque metodológico de tipo jurisprudencial y comparativo. Para estos efectos, revisamos diversos pronunciamientos emitidos en sede casatoria en los que se ha puesto en discusión este tema, los cuales ponen en evidencia la falta de predictibilidad al momento de resolver este tipo de casos, además del desconocimiento de la naturaleza mercantil de los contratos de arrendamiento financiero.
Ahondado a ello, realizamos un análisis comparativo de un grupo de legislaciones a nivel latinoamericano y europeo, las mismas que han optado por reconocer la naturaleza especial del contrato de arrendamiento financiero en la normativa de accidentes de tránsito. De ahí que, podamos concluir que las entidades del sistema financiero no deben asumir los costos de los accidentes de tránsito ocasionados por los vehículos dados en arrendamiento financiero, siendo necesaria la modificación del artículo 29 de la Ley General de Tránsito, a fin de excluir de su ámbito de aplicación a las entidades del sistema financiero y adecuar su regulación a lo dispuesto en el artículo 6 del Decreto Legislativo N° 299. De esta forma, podremos evitar el encarecimiento del producto, lo cual permitirá que más personas puedan acceder al mismo
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El impacto de las medidas macro prudenciales en el riesgo de solvencia de la banca peruana para el periodo 2000-2019Salvador Azabache, Alex Eduardo 01 March 2022 (has links)
La crisis de 2008 reafirmó la importancia del sistema financiero para la economía
de cualquier país. A partir de dicha crisis es que se buscó incorporar medidas
macroeconómicas en la regulación de los bancos con la intención de que estén
preparados para las posibles contingencias. En la medida en que existen pocos
trabajos que evalúen el cambio estructural producto de la aplicación de dichas
medidas macro prudenciales; la presente investigación tiene como objetivo
encontrar el efecto de la aplicación de las políticas macro prudenciales en el
riesgo de insolvencia de los 4 bancos más importantes del sistema bancario
peruano. Se utiliza como variable dependiente el z-score hecho por Altman
(2017) aplicado para empresas no manufactureras en mercados emergentes, en
la medida que se ha probado que sí logra encontrar correctamente el riesgo de
solvencia de los bancos de la muestra. Las medidas macro prudenciales que se
evalúa son provisiones dinámicas, requerimientos de capital, requerimientos de
encaje en moneda nacional y requerimientos de encaje en moneda extranjera.
Para encontrar el efecto de la aplicación de las políticas macro prudenciales en
el riesgo de solvencia se utiliza un modelo que incorpora la activación de cada
medida a lo largo del periodo elegido y se estima mediante el método Arellano
Bond con datos panel para el periodo del 2002 a 2019, con un cambio estructural
desde el 2009 denotando el inicio de la aplicación de las medidas macro
prudenciales. Se espera encontrar que las políticas macro prudenciales tuvieron
un efecto positivo en el z-score, lo que denotaría una reducción en el riesgo de
insolvencia. A su vez, la literatura empírica previa nos muestra que las medidas
significativas más impactantes para la solvencia deberían presentarse en el
siguiente orden; i) requerimientos de capital, ii) encaje en moneda extranjera y,
iii) provisiones dinámicas.
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