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Evaluación de la rotación de los analistas de crédito y su relación con la productividad de la Caja Municipal de Piura, Chiclayo, período 2015Adrianzén Balcázar, Thania Yuleisy, Mendoza Vargas, Karen Yesenia January 2017 (has links)
El presente trabajo de investigación tuvo como objetivo, determinar el efecto de la rotación de los analistas de crédito en la productividad de la Caja Municipal de Piura, Chiclayo, para lo cual se contó con una muestra constituida por un total de cuarenta y cuatro (34) personas, entre los cuales se encuentran veintidós (22) analistas de crédito y doce (12) ex analistas de la Caja Municipal de Piura de la ciudad de Chiclayo. La investigación se basó en un diseño descriptivo correlacional, ya que las variables rotación de personal y productividad fueron descritos y comparados con la finalidad de establecer una relación entre las mismas; los instrumentos aplicados fueron los cuestionarios, con los cuales se llegó a la conclusión de que los factores comprendidos como causantes de la rotación del personal, son vistas como inadecuadas, prueba de ello, es el continuo proceso de rotación que presenta la institución, que finalmente logra afectar la productividad de los analistas de crédito. Así mismo, gracias a la aplicación de la prueba estadística de Pearson, se establece una relación significativa a nivel de 0,000, así mismo, dicha correlación es considerada como una positiva muy fuerte, debido a que el coeficiente de correlación de Pearson (r) es igual a 0,800. Con ello, se puede determinar que, los que presentan o indican que los factores o elementos de la rotación de personal son inadecuados, son los que presentan un índice menor de productividad, en comparación a sus compañeros de trabajo. / Tesis
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Proyecto de mejora de la gestión en la empresa Caja Municipal de Ahorro y Crédito PiuraChalco Flores, Víctor, Maldonado Naranjo, David Arturo, Pomasoncco Canchari, Alfredo Adolfo, Rosales Pereda, Vicente Linder 21 March 2019 (has links)
La Caja Piura es una institución financiera dedicada al otorgamiento de créditos a
personas naturales y a micro y pequeñas empresas, así como a la captación de ahorros. Tiene
como objetivo mejorar la calidad de vida de sus clientes, incrementando la bancarización en
el país; en un contexto en el que el sistema financiero nacional vio crecer sus captaciones en
8.5% durante el año 2017 y las colocaciones en 5.3%. A través de un diagnóstico empresarial,
se identificó que el problema principal de la Caja Piura es que su rendimiento sobre ventas es
inferior al de sus competidores, debido, entre otras cosas, a sus altos costos de operación y a
las elevadas tasas de morosidad. Mediante un análisis profundo, se descubrieron las siguientes
causas principales: (a) el personal del Área de Créditos es medido solamente por la colocación de
cartera o ventas y no por los índices de cobranza de los préstamos que ha colocado, (b) hay
una excesiva división de tareas en el Área de Créditos, con repeticiones de trabajos, lo que trae
altos costos administrativos; (c) no existe un proceso de cobranza preventiva, ni antes de que se
venza el crédito ni durante los primeros 30 días de su vencimiento, lo cual genera cartera
morosa; y (d) el personal de Recuperaciones está sobresaturado de casos, por lo que no se
alcanzan a realizar la cantidad de visitas ni de contactos que establecen las hojas de rutas,
ejerciendo poca presión de cobro sobre los clientes.
Para reducir la morosidad y lograr un ahorro en cuentas incobrables que lleve al
incremento de la rentabilidad, se proponen cambios tanto en el Área de Créditos como en la
de Cobranzas. En créditos se tiene que hacer un rediseño de procesos, acompañado de la
implementación de indicadores que permitan evaluar a cada ejecutivo a través de la
recuperación de su cartera y no solo de la colocación. En cambio, dentro del Área de
Cobranzas se debe implementar un proceso de cobro preventivo antes del vencimiento, así
como durante los primeros 30 días de vencido; además, se tiene que reorganizar el área para
evitar ineficiencias y tercerizar las llamadas a clientes. / Caja Piura is a financial institution dedicated to the granting of loans to individuals
and micro and small businesses. Its objective is to improve the quality of life of its clients,
increasing the banking industry penetration in the country; in a context in which the national
financial system saw its deposits grow by 8.5% during 2017 and loans by 5.3%. Through a
business diagnosis, it was found that Caja Piura’s return over sales is lower than its
competitors, becoming the main problem, which is due, among other things, to its high
operating costs and high default rates. Through an in-depth analysis, it was discovered that
the main causes of the problem are: (a) credit area’s personnel is only measured by the
portfolio or sales placement and not by the collection rates of the loans they have placed; (b)
there is an excessive division of tasks in the area of credits, with repetitions of work, which
brings high administrative costs; (c) there is no preventive collection process, neither before
the credit expires nor during the first 30 days of its expiration, which generates a delinquent
portfolio; and (d) the recovery staff is overcrowded in cases, so that the number of visits and
contacts established by the route sheets are not achieved, exerting little collection pressure on
the clients.
To reduce default rates and achieve cost savings that lead to increased profitability,
changes are proposed in both the credit area and the collection area. In credits, a process
redesign must be done, accompanied by the implementation of indicators that allow each
executive to measure through the recovery of their portfolio and not just the placement. On
the other hand, within the collections area, a preventive collection process must be
implemented before expiration, as well as during the first 30 days of expiration, and the area
must be reorganized to avoid inefficiencies and outsourcing calls to customers. / Tesis
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Diagnóstico operativo empresarial de la empresa Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Arequipa S.A.Bohórquez Carpio, Luis, Cubas Córdova, Nils, De la Rosa Ventura, Susan, Gonzales Mosquera, Wuilian 21 March 2019 (has links)
La presente tesis está orientada a desarrollar un diagnóstico operativo empresarial de
la situación actual en la que se encuentra la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Arequipa
S.A. (Caja Arequipa). El estudio se centra en analizar los procesos de gestión crediticia que
conlleva al otorgamiento de crédito, ya que representa el núcleo competitivo principal de la
Caja, institución microfinanciera que alcanzó durante el año 2017 los S/ 4,180 millones en
cartera bruta, representando un crecimiento de1 2.3% respecto al año 2016, y que concentra
el 63% de créditos colocados en los sectores de la pequeña y microempresa. Así mismo,
comprende la descripción y el análisis de los procesos estratégicos y operativos, con el fin de
encontrar oportunidades de mejora y plantear lineamientos a nivel operativo, en virtud de
optimizar sus niveles de eficiencia operativa, ventajas competitivas, y con ello satisfacer las
expectativas del mercado financiero objetivo.
Se desarrollarán quince capítulos en la que se describirán los procesos operativos
crediticios, se identificará oportunidades de mejora en cada capítulo, con la finalidad de
generar beneficios a toda la cadena productiva y facilidades de gestión crediticia para el
cliente.
Todo se resume en la propuesta de implementar un software, que simplificará los
procesos de la gestión crediticia orientada a los cliente con clasificación Premium, y que será
apoyada a través del soporte tecnológico y mejoras en sistemas de costos de la Caja
Arequipa, la misma que tendrá una inversión de S/ 1,994,069, generando un ahorro de S/
6,034,815 anuales, de los cuales se obtiene un beneficio total de S/ 4,040,746 anuales, con lo
cual permitirá brindar a sus clientes, mejores servicios financieros más rápido y por supuesto,
alcanzar mayores niveles de productividad e incluso de expansión e imagen organizacional. / This thesis is aimed at developing a business operational diagnosis of the current
situation in which the Caja de Ahorro y Credito de Arequipa S.A. (Caja Arequipa). The study
focuses on analyzing the credit management processes that lead to the granting of credit,
since it represents the main competitive core of the Caja, a microfinance institution that
reached S / 4,180 million in gross loan portfolio in 2017, representing a growth of 12.3%
compared to 2016, and which accounts for 63% of loans placed in the small and
microenterprise sectors. Likewise, it includes the description and analysis of the strategic and
operational processes, in order to find opportunities for improvement and set guidelines at the
operational level, by virtue of optimizing their levels of operational efficiency, competitive
advantages, and thereby satisfying the expectations of the target financial market.
Fifteen chapters will be developed in which credit operating processes will be described,
opportunities for improvement will be identified in each chapter, with the purpose of
generating benefits for the entire productive chain and credit management facilities for the
client.
Everything is summarized in the proposal to implement software, which will simplify
customer-oriented credit processes with Premium classification, and which will be supported
through the technological support and improvements in cost systems of Caja Arequipa, the
same as it will have an investment of S / 1,994,069 generating a saving of S / 6,034,815 per
year, of which a total benefit of S / 4,040,746 per year is obtained, which will allow it to
provide its customers with better financial services faster and, of course, achieve greater
levels of productivity and even expansion and organizational image. / Tesis
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Reforzamiento patrimonial para las cajas municipales de ahorro y créditoChávez Pickman, Víctor Ramón 19 February 2015 (has links)
El estudio tiene por objeto analizar y determinar legal y financieramente
operaciones de fortalecimiento patrimonial para las Cajas Municipales de
Ahorro y Crédito, que les permitan continuar con su desarrollo y financiamiento
crediticio a los pequeños y microempresarios.
Consideramos que en los actuales momentos, resulta necesario examinar, las
operaciones de reforzamiento patrimonial a las que pueden acceder las CMAC
que sean convenientes para sus intereses y permitan financiar el desarrollo de
sus planes estratégicos.
Fortalecer patrimonialmente a las CMAC significa respaldar, su alto
crecimiento, mitigar los riesgos que administran (principalmente crediticios),
cumplir con los límites regulatorios y facilitarles el acceso a fuentes de
financiamiento nacional y extranjero.
Para ello haremos una recolección y análisis de las normas aplicables al
reforzamiento patrimonial, como de las modalidades pragmáticas
implementadas para tal fin.
Para demostrar nuestra hipótesis, en la primera sección describimos la
importancia del patrimonio en el desarrollo de una CMAC y el estado actual de
los patrimonios.
En la segunda sección recopilamos y analizamos las normas referidas al
patrimonio que regulan a las CMAC, como la Ley General del Sistema
Financiero Nº 26702, la Ley de CMAC y las normas específicas de los
reglamentos y otras regulaciones establecidas vigentes para la determinación e
incremento del patrimonio. / Tesis
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Planeamiento estratégico del sistema de cajas municipales del PerúChavesta Ramos, Kelly, De Rutté Torres, Eduardo, Valencia Castillo, Víctor, Zavala Sosa, Marco 15 March 2017 (has links)
xvii, 208 h. : il. ; 30 cm. / El presente análisis refiere a la elaboración del Plan Estratégico de las Cajas Municipales del
Perú, con el objetivo de brindar estrategias que permitan alcanzar y desarrollar el máximo
potencial de estas. Para tal fin, se ha utilizado el marco metodológico basado en el modelo
secuencial de administración estratégica brindado por el Dr. Fernando D’Alessio. En la
actualidad, las Cajas Municipales son consideradas como las líderes del sector
microfinanciero, y son agentes fundamentales en la inclusión financiera en el país. Como
resultado de este proceso estratégico se han identificado múltiples ventajas competitivas que
permitirán la consolidación de su posición en el sistema financiero peruano. Las estrategias
planteadas buscan llevar a las Cajas Municipales a una renovación tecnológica que esté de
acuerdo con las nuevas expectativas generadas por el avance de la tecnología. Además,
pretenden explotar sus fortalezas y oportunidades para ofrecer productos adecuados a los
nuevos emprendedores y pobladores de las regiones más alejadas del Perú, que, durante
muchos años, estuvieron fuera de la bancarización debido a que no había presencia de la
banca múltiple. Asimismo, se plantean objetivos estratégicos y tácticos que permitirán
alcanzar la visión en el año 2026, y que posibilite incrementar la rentabilidad de sus
accionistas / This analysis refers to the development of the strategic plan of the Peruvian´s Savings Banks,
with the objective of provide them strategies to achieve and develop the full potential of their
institutions. To this end, it have been used the methodological framework based on the
sequential model of strategic management provided by Dr. Fernando D'Alessio. Currently,
the Savings Banks are considered leading institutions in the microfinance sector, and are key
players in the financial inclusion in the country. As a result of this strategic process we have
identified multiple competitive advantages that will allow the consolidation of its position in
the Peruvian financial system. The strategies proposed, was seeking to bring to the Savings
Banks to a technological renovation agree to new expectations generated by the advance of
technology and exploit its strengths and opportunities for providing appropriate products to
the new entrepreneurs and villagers of the most remote regions of our country, which for
many years were out of banking because there was no presence of commercial banks. It has
also raised strategic and tactical goals that will guide them to achieve its vision in 2026, and
allow them to increase the profitability of its shareholders / Tesis
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Planeamiento estratégico del sistema de cajas rurales de ahorro y crédito en el PerúArana Pacheco, Ramiro, Núñez Porras, José, Ore Mego, Juan, Velazco Infante, David 17 March 2017 (has links)
xv, 138 h. : il. ; 30 cm. / Las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito en el Perú, conocidas como las CRAC, son
instituciones pertenecientes al grupo de empresas de operaciones múltiples no bancarias,
están reguladas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP y autorizadas a otorgar
créditos y captar depósitos del público e iniciaron operaciones el año 1993. Las CRAC están
atravesando una situación bastante difícil, con problemas en su modelo de negocios, han
perdido identificación y ya no son exclusivamente rurales, además, sus indicadores de
gestión presentan problemas y tienen poca participación de mercado en el sistema financiero
nacional.
La elaboración del presente Plan Estratégico consistió en analizar y evaluar qué
estrategias son relevantes para sacar a las CRAC de su complicada situación. Dicho
documento para las CRAC ha sido proyectado al año 2025. La visión es “ser en el 2025, el
sistema referente en contribuir al emprendimiento de negocios y mejora de la calidad de
vida de clientes del sistema no bancario peruano”. Para lograr la visión se han formulado
cuatro objetivos a largo plazo, así como siete estrategias, de las cuales se han retenido cinco.
Asimismo, para lograr los objetivos a largo plazo se han definido ocho objetivos de
corto plazo. Es importante mencionar que el plan estratégico formulado plantea una
modificación de la estructura actual orgánica, a través de la creación de nuevas áreas que
permitirán desarrollar las estrategias establecidas con la finalidad de lograr los objetivos
planteados y una entidad que coordine los esfuerzos de las CRAC. La implementación del
presente plan estratégico para las CRAC permitirá que se recuperen y sean rentables y
responsables socialmente. Finalmente, se desea fortalecer y desarrollar el sector de las
microfinanzas y colaborar con el crecimiento de la economía peruana, por lo que se
recomienda la implementación del presente documento en el más breve plazo / The Rural Savings and Loan Associations in Peru, known as Cajas Rurales de
Ahorro y Crédito (CRACs), are institutions belonging to the group of multi transactions
nonbank financial institutions. The CRACs are supervised by the Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP (SBS), Peruvian Banking Regulatory Agency, and authorized to
grant credits and attract deposits from clients. The CRACs began their operations in 1993
and are currently facing very difficult economic times due to problems in their business
model to the extent that they have lost their positioning into the market and are no longer
exclusively rural institutions and their management indicators are showing performance
problems and they have little market share into the national financial system.
The aim of developing this Strategic Plan is to analyze and evaluate the relevant
strategies in order to the CRACs overcome their difficult economic times. This CRAC
Strategic Plan has been designed and projected for year 2025. The vision is "CRAC to be in
2025 a referent system that may contribute to business entrepreneurship and improve the
quality life of Peruvian clients being within the context of nonbank financial system".
In order to achieve the long-term objectives, eight short-term goals have been
defined. It is important to mention that the proposed Strategic Plan suggests the current
organizational structure should be changed by creating new areas that may develop the
proposed strategies in order to achieve the outlined objectives and an entity to coordinate the
efforts of the CRAC. The implementation of this strategic plan for the CRACs will allow
they get through difficult economic situation and make them more profitable and socially
responsible institutions. Finally, in order to strengthen and develop the microfinance sector
and contribute to further growth and development of the Peruvian economy, it is strongly
recommended this document to be implemented as soon as possible / Tesis
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Planeamiento estratégico de la Caja Rural de Ahorro y Crédito Sipán S.A.Cabanillas Palomino, Mary, Delgado García, Daniel Teodomiro, Gamarra Pacheco, Gulliana 11 April 2017 (has links)
xiv, 150 h. : il. ; 30 cm. / La presente tesis propone un plan estratégico de la Caja Rural de Ahorro y Crédito
Sipán (CRAC Sipán) en un horizonte de tiempo de seis años. Este proceso se ha iniciado
con la propuesta de la visión, misión, valores, y código de ética de la CRAC Sipán,
considerando los nueve componentes propuestos por D’Alessio (2013).
Luego, se ha realizado el análisis del entorno microfinanciero del país y
enfocándose en los departamentos de San Martin, La Libertad, Lambayeque y Cajamarca,
de donde se obtuvieron seis oportunidades y siete amenazas. Del análisis de la CRAC
Sipán y de la competencia se obtuvieron diez factores clave de éxito. Asimismo, del
análisis interno de la CRAC Sipán se obtuvieron siete fortalezas y nueve debilidades. El
desarrollo de estos tres análisis nos ha permitido conocer y comprender los mecanismos
del entorno de la CRAC Sipán y plantear estrategias: (a) desarrollo de productos, (b)
desarrollo de mercado, (c) penetración en el mercado, (d) gerencia de procesos ,(e) calidad
total, y (f) alianza estratégica; estrategias que permitirán cumplir la visión de la CRAC
Sipán, a través de cuatro objetivos a largo plazo: (a) obtener una utilidad neta de
S/.1’000 000 al año 2021, (b) incrementar las colocaciones de crédito en S/68'298,000 al
año 2021, (c) financiar al año 2021 el 80% de las colocaciones con recursos tales como
captaciones de los ahorristas y el 20% con alternativas de financiamiento, tales como:
bonos, líneas de financiamiento, excedentes de encaje, y (d) lograr una efectiva gestión de
cartera partiendo de un resultado de 6.17% del 2014 a 4% en el año 2021. Así también, se
han establecido objetivos de corto plazo, los cuales permitirán realizar la revisión,
evaluación, y control de los resultados / This thesis proposes a strategic plan to the “Caja Rural de Ahorro y Crédito Sipán
(CRAC)” on a time horizon of six years. The strategic plan has been initiated with the
proposal of the vision, mission, values and code of ethics of Sipán CRAC considering the
nine components proposed by D'Alessio (2013).
After the analysis has been made of the microfinance environment in the country
and the departments of San Martin, Libertad, Lambayeque and Cajamarca were obtained
six opportunities and seven threats.
Of the analysis of the CRAC Sipán and competition were obtained ten key success
factors. Also, of the internal analysis of the CRAC were obtained seven strengths and nine
weaknesses. The development of these three tests has allowed us to know and understand
the mechanisms of the environment of the CRAC Sipán and propose strategies: (a)
development of products, (b) development of market, (c) market penetration, (d)
management of processes, (e) total quality, and (f) strategic alliance; strategies that will
allow accomplish the vision of the CRAC Sipán, through four long-term objectives: (a)
obtain a net profit of S /1'000,000 by the year 2021, (b) increase of credit placements in
S/68 ' 298, 000 by the year 2021, (c) finance 80% of loans by the year 2021 with resources
such as catchments of savers and 20% with financing, such as alternatives: bonds,
financing lines, surpluses in lace, and (d) achieving an effective portfolio management
based on a result of 6.17% to 4% in the year 2014-2021. Also have established short-term
objectives, which will allow for review, evaluation, and control of the results / Tesis
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Plan estratégico de la Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Andes S.A.Eyzaguirre Capurro, Carlos Francisco, Mita Barrionuevo, Daniel, Rivera Carpio, Enrique Martín, Valenzuela Martinez, Carlos Francisco 15 June 2017 (has links)
xvi, 182 h. : il. ; 30 cm / El presente trabajo desarrolla el plan estratégico de la Caja Rural de Ahorro y Crédito
Los Andes dentro de un horizonte de 10 años. Para su elaboración se ha usado el modelo
propuesto por el doctor Fernando D’Alessio, lo cual ha permitido proponer una visión basada
principalmente en convertir a la institución en una entidad competitiva, y con una oferta de
productos y servicios financieros rentables y socialmente responsables, a fin de satisfacer las
necesidades actuales y potenciales de personas naturales, medianas, pequeñas y
microempresas, de tal modo que la entidad se convierta en el principal aliado de su
crecimiento y en la construcción de un futuro próspero para sus familias, organizaciones y la
sociedad.
Actualmente, la organización es reconocida como una entidad confiable, solvente, y
como una alternativa de apoyo al desarrollo empresarial, principalmente del segmento rural,
sin embargo, mantiene desafíos importantes en relación a la agresiva competencia en el sector
microfinanciero, al crecimiento de los índices de morosidad, al tamaño de sus operaciones, a
su capacidad de respuesta frente a la competencia y de influir en el mercado, a la
concentración relativa de sus colocaciones, a los importantes niveles de rotación de personal,
y a la escasez de cuadros con perfiles adecuados. Como resultado del proceso estratégico, se
determinaron cinco Objetivos de Largo Plazo (OLP), con el fin de: (a) reducir el índice de
morosidad; (b) incrementar los ratios de rentabilidad; y (c) reducir los gastos operativos de la
CRAC Los Andes, y con ello alcanzar la visión deseada de la institución. Asimismo, se
plantea implementar un tablero de control que permita controlar el cumplimiento y medir los
resultados de cada Objetivo de Corto Plazo (OCP) propuesto / The present work develops the strategic plan of the Caja Rural de Ahorro y Crédito
Los Andes within a period of 10 years. To elaborate the present work, we have used the
model proposed by Dr. Fernando D’Alessio, which has allowed us the propose a vision
focusing mainly on making the company turn into a competitive one, offering profitable and
socially responsible financial services in order to satisfy the present and future needs of
individuals, medium, small and micro enterprises, so that the company becomes the principal
ally of this growth and help build a prosperous future for their families, organizations and the
society.
At present, the organization is known as a reliable and creditworthy business, as well
as well as an alternative support of business development, principally in the rural area.
Nevertheless, it still faces important challenges concerning the aggressive competition in the
microfinance sector, the increase in the late payment ratio, the size of its operations, its
capacity to respond to competition and to influence the market, the relatively high
concentration of its placements, the important level of personnel rotation, and the lack of
qualified workers. As a result of the strategic process, five long-term objectives (LTO) were
determined in order to: a) reduce the ratio of late payment, b) increase the levels of
profitability, and c) reduce the operating expenses of the CRAC Los Andes, and by doing so,
finally reach the desired vision of the institution. Additionally, we have planned to implement
a balanced scorecard, which will let us control the accomplishment and measure the results of
each of the proposed short-term objectives / Tesis
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Influencia de las variables microeconómicas sobre la rentabilidad de las Cajas Municipales del Perú 2007 - 2016Meza Lermo, Josué 12 August 2017 (has links)
Este trabajo de investigación tiene por objetivo identificar las variables microeconómicas que influyen sobre la rentabilidad en las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito del Perú (CMAC) y distinguir en términos de importancia la más significativa, para una muestra mensual entre los años 2007-2016. Para ello, se parte de dos premisas; la primera, la evidencia teórica, que se basa en el modelo según Freixas y Rochet el cual se deriva de la optimización de la función de beneficios de un banco representativo, que elige el nivel de
producción (créditos y/o depósitos) que maximiza sus ganancias; la segunda, la evidencia empírica, a través de los trabajos de Mendiola et al., (2015), Bayona, (2013), Monje, (2013), Rodríguez, (2015), Athanasoglou et al., (2008), Portocarrero y Tarazona, (2003), Revolledo y Soto (2004), Fatih Macit (2012) y Jiang (2003) entre los más importantes. / Tesis
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Las cooperativas de ahorro y crédito en el Perú, importancia y necesidad de un nuevo modelo de supervisiónMorales Yataco, Juan Joans Christian 19 October 2018 (has links)
Con una legislación de mas de 30 años de antigüedad, las Cooperativas de
Ahorro y Crédito en nuestro país han estado bastante olvidadas desde el punto de vista
legislativo. Este abandono claramente ha sido utilizado por estas entidades como un
beneficio, actuando estas con libertad total y sin ningún tipo de supervisión real ni
efectiva por parte de una superintendencia. Actualmente han vuelto a tomar
protagonismo debido a su crecimiento en base los importantes ahorros que administran,
hecho que podría causar un grave daño a la economía de las personas con menos
recursos, que son las que acceden a este tipo de servicios financieros.
A pesar de que actualmente en el mundo, estas son consideradas entidades
financieras como cualquier banco, nuestra legislación no las considera como tal y por
tanto no forman parte de nuestro sistema financiero nacional. Por ello, la presente
investigación tiene como objetivo evidenciar la importancia de las Cooperativas de
Ahorro y Crédito, las mismas que deben ser consideras entidades financieras parte de
nuestro sistema financiero nacional, correspondiéndole una supervisión directa por
parte de nuestra Superintendencia, hecho que se traduce en la necesidad de adoptar
un nuevo modelo de supervisión para estas entidades que mejor se adapte a nuestra
realidad.
Por ello, aquí sustentaremos la necesidad de implementación de un sistema de
supervisión directa auxiliar, la misma que deberá ser ejercida por la Superintendencia
Bancos, Seguros y AFPs, debido a que es el supervisor natural y constitucional del
sistema financiero, pudiendo esta, ser auxiliada o ayudada por una entidad promotora
de estas, como es el caso de las Federaciones de Cooperativas de Ahorro y Crédito,
ello con la finalidad de que esta ayude a comprender a estas entidades en el marco de
una supervisión prudencial y ayude también a eliminar barreras geográficas ayudando
a la superintendencia ejercer su función de supervisar el universo de cooperativas de
ahorro y crédito que aperan a nivel nacional. / Tesis
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