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Planeamiento estratégico para la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Trujillo 2019-2024Alcalde Araujo, Luis Armando, Sánchez Sánchez, Cesil, Gallegos Lozano, Liz Josiane 14 October 2019 (has links)
El presente documento constituye un planeamiento estratégico para la Caja Municipal de
Ahorro y Crédito de Trujillo (en adelante Caja Trujillo), dedicada al segmento de cajas
municipales, pero que desde el año 2016 ha perdido participación de mercado a pesar de que
ha incrementado las colocaciones y las captaciones de fondos del público. Para final del
2018, la Caja Trujillo ocupaba la sexta posición en la industria de las cajas municipales de
ahorro y crédito (CMAC), tanto en créditos como en obligaciones, y se propone al 2024 estar
entre las tres instituciones principales. Para lograr esto, se deberá tener un incremento anual
del 18.5% en colocaciones y del 15% en captaciones, lo cual será posible mediante la
implementación de las siguientes estrategias: (a) penetrar en las zonas rurales con agentes
autorizados, (b) desarrollar programas de educación financiera en colegios, para incentivar el
ahorro y el manejo crediticio apropiado en niños y jóvenes; (c) implementar un plan de
capacitación para uso de Home Banking y del aplicativo, dictados en las oficinas distribuidas
a nivel nacional; (d) desarrollar servicio de alertas sobre pagos de cuotas de préstamos desde
antes del vencimiento, y (e) desarrollar el mercado de Piura, Ica y Lima con estrategia
multicanal que incluya oficinas. Estas estrategias surgieron al confrontar las fortalezas,
oportunidades, debilidades y amenazas, siendo además analizadas con distintas herramientas
como la Matriz PEYEA y la Matriz BCG, entre otras. La implementación conjunta de las
estrategias retenidas también permitirá reducir la tasa de morosidad e incrementar el
rendimiento sobre el patrimonio (ROE), para lo cual será indispensable hacer uso eficiente de
todos los recursos. Entendiendo que la Caja Trujillo es un ente social activo, se proponen
prácticas de responsabilidad social empresarial (RSE) enfocadas en difundir educación
financiera a niños y jóvenes, así como a los clientes. Se recomienda la implementación
inmediata de este plan estratégico, lo que corresponde al presidente del Directorio, a quien se
entregará el documento. / This document constitutes a strategic planning for the Trujillo Municipal Savings and Credit
Fund, dedicated to the local government financial institutions’ segment, but since 2016 it has
lost market share despite the fact that it has increased the placements and fundraising of the
public. By the end of 2018, Caja Trujillo occupied the sixth position in the CMAC industry,
both in credits and obligations, and it is proposed to be among the three main institutions by
2024. To achieve this, an annual increase of 18.5% in loans and 15% in deposits should be
achieved, which will be possible through the implementation of the following strategies: (a)
penetrate rural areas with authorized agents, (b) develop programs for financial education in
schools, to encourage savings and appropriate credit management in children and youth; (c)
implement training workshops for the use of Home Banking and the application, dictated in
the offices distributed nationwide; (d) develop alerts service on payments of loan installments
from before maturity; and (e) develop the market of Piura, Ica and Lima with a multi-channel
strategy that includes offices. These strategies arose when confronting the strengths,
opportunities, weaknesses and threats, being also analyzed with different tools such as the
PEYEA Matrix and the BCG Matrix among others. The joint implementation of retained
strategies will also reduce the delinquency rate and increase the return on equity (ROE), for
which it will be essential to make efficient use of all resources. Understanding that Caja
Trujillo is an active social entity proposes CSR practices focused on disseminating financial
education to children and young people, as well as to clients. The immediate implementation
of this strategic plan is recommended, which corresponds to the Chairman of the Board, to
whom the document will be delivered.
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Las cooperativas de ahorro y crédito en el Perú, importancia y necesidad de un nuevo modelo de supervisiónMorales Yataco, Juan Joans Christian 19 October 2018 (has links)
Con una legislación de mas de 30 años de antigüedad, las Cooperativas de
Ahorro y Crédito en nuestro país han estado bastante olvidadas desde el punto de vista
legislativo. Este abandono claramente ha sido utilizado por estas entidades como un
beneficio, actuando estas con libertad total y sin ningún tipo de supervisión real ni
efectiva por parte de una superintendencia. Actualmente han vuelto a tomar
protagonismo debido a su crecimiento en base los importantes ahorros que administran,
hecho que podría causar un grave daño a la economía de las personas con menos
recursos, que son las que acceden a este tipo de servicios financieros.
A pesar de que actualmente en el mundo, estas son consideradas entidades
financieras como cualquier banco, nuestra legislación no las considera como tal y por
tanto no forman parte de nuestro sistema financiero nacional. Por ello, la presente
investigación tiene como objetivo evidenciar la importancia de las Cooperativas de
Ahorro y Crédito, las mismas que deben ser consideras entidades financieras parte de
nuestro sistema financiero nacional, correspondiéndole una supervisión directa por
parte de nuestra Superintendencia, hecho que se traduce en la necesidad de adoptar
un nuevo modelo de supervisión para estas entidades que mejor se adapte a nuestra
realidad.
Por ello, aquí sustentaremos la necesidad de implementación de un sistema de
supervisión directa auxiliar, la misma que deberá ser ejercida por la Superintendencia
Bancos, Seguros y AFPs, debido a que es el supervisor natural y constitucional del
sistema financiero, pudiendo esta, ser auxiliada o ayudada por una entidad promotora
de estas, como es el caso de las Federaciones de Cooperativas de Ahorro y Crédito,
ello con la finalidad de que esta ayude a comprender a estas entidades en el marco de
una supervisión prudencial y ayude también a eliminar barreras geográficas ayudando
a la superintendencia ejercer su función de supervisar el universo de cooperativas de
ahorro y crédito que aperan a nivel nacional.
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Planeamiento estratégico de la Caja Rural de Ahorro y Crédito Sipán S.A.Cabanillas Palomino, Mary, Delgado García, Daniel Teodomiro, Gamarra Pacheco, Gulliana 11 April 2017 (has links)
La presente tesis propone un plan estratégico de la Caja Rural de Ahorro y Crédito
Sipán (CRAC Sipán) en un horizonte de tiempo de seis años. Este proceso se ha iniciado
con la propuesta de la visión, misión, valores, y código de ética de la CRAC Sipán,
considerando los nueve componentes propuestos por D’Alessio (2013).
Luego, se ha realizado el análisis del entorno microfinanciero del país y
enfocándose en los departamentos de San Martin, La Libertad, Lambayeque y Cajamarca,
de donde se obtuvieron seis oportunidades y siete amenazas. Del análisis de la CRAC
Sipán y de la competencia se obtuvieron diez factores clave de éxito. Asimismo, del
análisis interno de la CRAC Sipán se obtuvieron siete fortalezas y nueve debilidades. El
desarrollo de estos tres análisis nos ha permitido conocer y comprender los mecanismos
del entorno de la CRAC Sipán y plantear estrategias: (a) desarrollo de productos, (b)
desarrollo de mercado, (c) penetración en el mercado, (d) gerencia de procesos ,(e) calidad
total, y (f) alianza estratégica; estrategias que permitirán cumplir la visión de la CRAC
Sipán, a través de cuatro objetivos a largo plazo: (a) obtener una utilidad neta de
S/.1’000 000 al año 2021, (b) incrementar las colocaciones de crédito en S/68'298,000 al
año 2021, (c) financiar al año 2021 el 80% de las colocaciones con recursos tales como
captaciones de los ahorristas y el 20% con alternativas de financiamiento, tales como:
bonos, líneas de financiamiento, excedentes de encaje, y (d) lograr una efectiva gestión de
cartera partiendo de un resultado de 6.17% del 2014 a 4% en el año 2021. Así también, se
han establecido objetivos de corto plazo, los cuales permitirán realizar la revisión,
evaluación, y control de los resultados / This thesis proposes a strategic plan to the “Caja Rural de Ahorro y Crédito Sipán
(CRAC)” on a time horizon of six years. The strategic plan has been initiated with the
proposal of the vision, mission, values and code of ethics of Sipán CRAC considering the
nine components proposed by D'Alessio (2013).
After the analysis has been made of the microfinance environment in the country
and the departments of San Martin, Libertad, Lambayeque and Cajamarca were obtained
six opportunities and seven threats.
Of the analysis of the CRAC Sipán and competition were obtained ten key success
factors. Also, of the internal analysis of the CRAC were obtained seven strengths and nine
weaknesses. The development of these three tests has allowed us to know and understand
the mechanisms of the environment of the CRAC Sipán and propose strategies: (a)
development of products, (b) development of market, (c) market penetration, (d)
management of processes, (e) total quality, and (f) strategic alliance; strategies that will
allow accomplish the vision of the CRAC Sipán, through four long-term objectives: (a)
obtain a net profit of S /1'000,000 by the year 2021, (b) increase of credit placements in
S/68 ' 298, 000 by the year 2021, (c) finance 80% of loans by the year 2021 with resources
such as catchments of savers and 20% with financing, such as alternatives: bonds,
financing lines, surpluses in lace, and (d) achieving an effective portfolio management
based on a result of 6.17% to 4% in the year 2014-2021. Also have established short-term
objectives, which will allow for review, evaluation, and control of the results
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Identificación de las prácticas de gestión que impulsaron el desempeño de las cajas rurales de ahorro y crédito reguladas por la SBS del Perú durante los años 2010-2015. Caso de estudio: Caja Rural de Ahorro y Crédito Los AndesCainicela Villalobos, Adali, Sedano Gamboa, Marilin 12 April 2018 (has links)
En los últimos años las instituciones microfinancieras peruanas han demostrado un
crecimiento óptimo logrando así mayor cantidad de captación de créditos en sectores no atendidos
por la banca comercial. Esto, a pesar que en los últimos años la economía mundial y local no fue
favorable para su desarrollo. Sin embargo, las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC) han
tenido una caída en sus colocaciones, mientras que las demás entidades microfinancieras las
mantuvieron o incrementaron.
Las CRAC se especializan en otorgar crédito a pequeñas y microempresas, que son
sectores que se encuentran manteniendo una tendencia creciente en nuestra economía y que
constituyen un porcentaje elevado del número total de empresas peruanas. Es por ello, que surge
el interés por conocer qué factores internos en relación a su capacidad organizacional están
limitando el crecimiento de las CRAC dentro del marco de la gestión.
Esta investigación posee un alcance exploratorio y mantiene un enfoque mixto
explicativo secuencial, en la que primero se analiza la parte cuantitativa seguida del análisis
cualitativo. En primer lugar, se realizó una recopilación de los ratios financieros de todas las
instituciones microfinancieras del año 2010 al 2015. Esta información se obtuvo del portal de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP y se realizó una metodología cuantitativa que ayudó
a observar qué entidades tienen mayor fragilidad financiera ponderando todo el sector
mencionado. Con los resultados obtenidos se identificó el año con mayor fragilidad financiera del
sistema y además, las CRAC que en ese periodo demostraron un mejor y peor desenvolvimiento.
El primer análisis se sustenta mediante información de las clasificadoras de riesgo y estados
financieros para conocer cuál ha sido su probable gestión que los llevó a obtener dichos
resultados. Luego se centra el estudio en un análisis de caso en específico de una CRAC que ha
logrado un desenvolvimiento por encima del promedio. Finalmente, se codifican y analizan las
entrevistas realizada a distintos gerentes de la entidad en estudio.
Se considera que un aporte principal de la presente tesis de investigación son los hallazgos
de las prácticas gestión en relación a la capacidad interna de las CRAC en un entorno no tan
favorable.
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Plan estratégico de la Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Andes S.A.Eyzaguirre Capurro, Carlos Francisco, Mita Barrionuevo, Daniel, Rivera Carpio, Enrique Martín, Valenzuela Martinez, Carlos Francisco 15 June 2017 (has links)
El presente trabajo desarrolla el plan estratégico de la Caja Rural de Ahorro y Crédito
Los Andes dentro de un horizonte de 10 años. Para su elaboración se ha usado el modelo
propuesto por el doctor Fernando D’Alessio, lo cual ha permitido proponer una visión basada
principalmente en convertir a la institución en una entidad competitiva, y con una oferta de
productos y servicios financieros rentables y socialmente responsables, a fin de satisfacer las
necesidades actuales y potenciales de personas naturales, medianas, pequeñas y
microempresas, de tal modo que la entidad se convierta en el principal aliado de su
crecimiento y en la construcción de un futuro próspero para sus familias, organizaciones y la
sociedad.
Actualmente, la organización es reconocida como una entidad confiable, solvente, y
como una alternativa de apoyo al desarrollo empresarial, principalmente del segmento rural,
sin embargo, mantiene desafíos importantes en relación a la agresiva competencia en el sector
microfinanciero, al crecimiento de los índices de morosidad, al tamaño de sus operaciones, a
su capacidad de respuesta frente a la competencia y de influir en el mercado, a la
concentración relativa de sus colocaciones, a los importantes niveles de rotación de personal,
y a la escasez de cuadros con perfiles adecuados. Como resultado del proceso estratégico, se
determinaron cinco Objetivos de Largo Plazo (OLP), con el fin de: (a) reducir el índice de
morosidad; (b) incrementar los ratios de rentabilidad; y (c) reducir los gastos operativos de la
CRAC Los Andes, y con ello alcanzar la visión deseada de la institución. Asimismo, se
plantea implementar un tablero de control que permita controlar el cumplimiento y medir los
resultados de cada Objetivo de Corto Plazo (OCP) propuesto / The present work develops the strategic plan of the Caja Rural de Ahorro y Crédito
Los Andes within a period of 10 years. To elaborate the present work, we have used the
model proposed by Dr. Fernando D’Alessio, which has allowed us the propose a vision
focusing mainly on making the company turn into a competitive one, offering profitable and
socially responsible financial services in order to satisfy the present and future needs of
individuals, medium, small and micro enterprises, so that the company becomes the principal
ally of this growth and help build a prosperous future for their families, organizations and the
society.
At present, the organization is known as a reliable and creditworthy business, as well
as well as an alternative support of business development, principally in the rural area.
Nevertheless, it still faces important challenges concerning the aggressive competition in the
microfinance sector, the increase in the late payment ratio, the size of its operations, its
capacity to respond to competition and to influence the market, the relatively high
concentration of its placements, the important level of personnel rotation, and the lack of
qualified workers. As a result of the strategic process, five long-term objectives (LTO) were
determined in order to: a) reduce the ratio of late payment, b) increase the levels of
profitability, and c) reduce the operating expenses of the CRAC Los Andes, and by doing so,
finally reach the desired vision of the institution. Additionally, we have planned to implement
a balanced scorecard, which will let us control the accomplishment and measure the results of
each of the proposed short-term objectives
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Estudio de caso del producto de inclusión financiera "Ahorro mujer rural" ejecutado por Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Andes en el marco del Proyecto Sierra Sur I y IICossio Williams, Luisa Carolina, Ibárcena Maza, Marilyn Ruth 10 October 2018 (has links)
La presente investigación tuvo como propósito analizar el aporte de las estrategias y
herramientas de mercadeo social implementadas en el desarrollo del producto de inclusión
financiera Ahorro Mujer Rural de Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Andes (CRAC Los Andes)
en el marco de los proyectos Corredor Puno - Cusco, Sierra Sur I y II. Esta investigación se basó
en referencias teóricas acerca de la inclusión financiera, la exclusión social, el desarrollo rural, el
enfoque de género y, sobre todo, el concepto clave de nuestro estudio de caso, el mercadeo social.
Para ello, nos hemos basado en las estrategias del mercadeo social propuestas por el curso de
mercadeo social de la Maestría de Gerencia Social de la Escuela de Postgrado de la Pontificia
Universidad Católica del Perú. A continuación, se presentó el contexto de la inclusión financiera
tanto a nivel internacional como nacional, y en especial en la región de Puno.
La metodología utilizada es de enfoque cualitativo debido a que describe, comprende e
interpreta los fenómenos, a través de las percepciones y significados producidos por las
experiencias de los participantes; además de aplicarse la lógica inductiva, es decir va desde lo
particular a lo general (Hernández, Fernández & Baptista, 2014, p. 11). Asimismo, se trata de un
estudio exploratorio dad que el estudio del mercadeo social en una entidad financiera es un tema
relativamente nuevo de investigación en nuestro contexto nacional, debido a lo cual no contamos
con estudios previos de soporte sobre las relaciones entre las variables implicadas en este
fenómeno.
Los hallazgos de la investigación concluyeron que, si bien la CRAC Los Andes
implementó estrategias exitosas de mercadeo social para el desarrollo de este producto financiero,
no lo hizo determinándolas como tal, sino que esta implementación se dio de manera empírica. A
pesar de ello, el producto Ahorro Mujer Rural nos muestra una experiencia real de integración del
desarrollo social sostenible en un modelo de gestión empresarial. Esto va en línea con los enfoques
contemporáneos de la gestión social en los cuales se espera que las inversiones económicas en
proyectos sociales por parte de una institución privada lucrativa no signifiquen meros gastos para
esta, sino que estén integradas al negocio de tal manera que a corto o largo plazo signifique un
crecimiento sostenible para la propia organización.
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Determinantes que explican la morosidad de las cajas rurales de ahorro y crédito durante el período 2009 al 2016. Aplicación de los resultados a la gestión de la Caja Rural de Ahorro y Crédito Los AndesLopez Rojas, Marilyn Gissel, Perez Valdez, Eduardo Gabriel 04 October 2018 (has links)
La presente investigación surge del interés por la problemática actual que enfrentan las
Cajas Rurales de Ahorro y Crédito del Perú (ahora en adelante CRAC) debido a un deterioro en
su cartera crediticia. Es por ello que se planteó como objetivo identificar los determinantes que
explican la morosidad en las CRAC del Perú entre el 2009 al 2016, para ello se ha propuesto
variables macroeconómicas y microeconómicas las cuales a través de un panel de datos
dinámico se determinará su significancia con respecto al ratio de morosidad. Asimismo, cabe
indicar que el modelo en su conjunto es significativo respecto al ratio de morosidad, por otro
lado, se demuestra que las variables microeconómicas que explican la morosidad de las CRAC
son: eficiencia operativa, la rentabilidad, la diversificación geográfica y la tecnología crediticia;
sin embargo, la variable macroeconómica ciclo económico resulto ser no significativa. A partir
de los resultados obtenidos en el modelo econométrico se procede a describir la gestión
realizada por CRAC Los Andes en las variables que resultaron significativas en el modelo de
estudio desde el 2009 al 2016.
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Planeamiento estratégico de las cajas municipales de ahorro y crédito de la Región JunínCorilla Ruiz, Mariella, Julcarima Iñigo, Gilmar Vicente, Meneses Galindez, Carolina, Rodríguez Rivera, Franchesca 24 October 2017 (has links)
La presente tesis desarrolla un planeamiento estratégico, con el propósito de que las
Cajas Municipales de Ahorro y Crédito de la región Junín, se mantengan para el año 2022
como líderes del sector microfinanciero dentro de esta región, mediante la generación de
soluciones financieras eficientes y eficaces basadas en incrementar la inclusión y educación
financiera, la responsabilidad social y el cuidado del medio ambiente.
Así mismo, el presente trabajo tiene por finalidad aumentar la productividad de las
Cajas Municipales de Ahorro y Crédito de la región Junín (CMAC); para ello se ha
desarrollado un plan estratégico que tiene tres etapas: (a) formulación, (b) implementación y
(c) evaluación y control. En primer lugar se ha realizado el análisis de la situación actual,
para luego establecer la visión, misión, los valores y el código de ética, los cuales
direccionarán el accionar de la organización. Luego se desarrolló la Matriz de los Intereses
Nacionales (MIN) y el análisis externo. El PESTE (Políticas, Económicas, Sociales,
Tecnológicas y Ecológicas) se desarrolló a continuación a fin de analizar el entorno,
derivándose luego al desarrollo de la Matriz de Evaluación de Factores Externos (MEFE)
identificándose seis oportunidades y cuatro amenazas. Del análisis PESTE y los competidores
se desprende la Matriz del Perfil Competitivo (MPC) y la Matriz del Perfil de Referencia
(MPR).
Posteriormente, se realizó el análisis interno AMOFHIT (administración y gerencia,
marketing y ventas, operaciones productivas y servicios de infraestructura, finanzas y
contabilidad, recursos humanos y cultura, informática y comunicaciones , y tecnología) del
cual surge la Matriz de Evaluación de Factores Internos (MEFI) en donde se identificaron
cinco fortalezas y cinco debilidades de las CMAC de la región Junín. Después se
identificaron los Intereses de la Organización que deriva a la Matriz de Intereses
Organizacionales (MIO) para luego definir los Objetivos de Largo Plazo que son cinco: el
iii
incremento del saldo de colocaciones y captaciones, la disminución del ratio de morosidad, la
contribución al incremento de la inclusión financiera respecto al número de personas
naturales y mancomunadas con créditos directos en la Región Junín, así como también el
desarrollo de programas de educación financiera. Por cada objetivo de largo plazo se han
desarrollado objetivos de corto plazo, haciendo un total de 19, y a través de los cuales se
cumplirán los objetivos de largo plazo definidos.
Del emparejamiento de las fortalezas, debilidades, oportunidades y amenazas se
obtuvieron un total de 17 estrategias para luego utilizar las siguientes herramientas: (a) la
Matriz de Fortalezas, Oportunidades, Debilidades y Amenazas (MFODA); (b) la Matriz de la
Posición Estratégica y Evaluación de la Acción (MPEYEA); (c) la Matriz del Boston
Consulting Group (MBCG); (d) la Matriz Interna- Externa (MIE); y (e) la Matriz de la Gran
Estrategia (MGE), teniendo como resultado diez estrategias retenidas y tres estrategias de
contingencia, siendo éstas las que permitirán alcanzar la visión que se ha planteado. Después
de ellos viene la implementación y la proyección de la futura organización.
Al concluir este trabajo, se puede identificar que actualmente las CMAC de la región
Junín lideran el sector microfinanciero de esta región y que el entorno es favorable para su
crecimiento. El bajo nivel de bancarización en Junín, el cual está en un 24,7%, es un claro
indicador de que a la fecha existe un mercado desatendido, identificándose de esta manera
una oportunidad para que las Cajas Municipales asuman un papel protagónico y enfrenten el
reto de llegar a aquellos segmentos de mercado que requieran de las diferentes opciones
financieras, a través de un liderazgo estratégico / The present thesis develops a strategic planning with the purpose that the Municipal
Savings and Credit Banks of the region Junín, remain by 2022 as leaders of the microfinance
sector within this region, through the generation of efficient and effective financial solutions
based in increasing inclusion and financial education, social responsibility and the care of the
environment.
Likewise, the present work aims to increase the productivity of the Savings and Credit
Municipal Banks of the Junín region (CMAC); for this purpose a strategic plan has been
developed that has three stages: (a) formulation, (b) implementation and (c) evaluation and
control. Firstly, the analysis of the current situation has been carried out, and then the vision,
mission, values and code of ethics will be established, which will guide the actions of the
organization. Then the National Interests Matrix (MIN) and the external analysis were
developed. The PESTE (Political, Economic, Social, Technological and Ecological) was
developed in order to analyze the environment, followed by the development of the Matrix of
External Factors Evaluation (MEFE) identifying six opportunities and four threats. The
Competitive Profile Matrix (MPC) and the Benchmark Profile Matrix (MPR) are derived.
Subsequently, the internal analysis AMOFHIT (Administration and Management,
Marketing and Sales, Productive Operations and Infrastructure Services, Finance and
Accounting, Human Resources and Culture, IT and Communications, and Technology) was
carried out, from which the Internal Factors Evaluation Matrix (MEFI) where five strengths
and five weaknesses of the CMACs of the Junín region were identified. Afterwards, the
Organization's Interests were identified, which is derived from the Organizational Interests
Matrix (MIO) and then defined the Long-term Objectives, which are five: the increase in
loans and advances, the decrease in the NPL ratio, Increase in financial inclusion in relation
v
to the number of natural persons and jointly with direct loans in the Junin Region, as well as
the development of financial education programs. For each long-term objective, short-term
objectives have been developed, making a total of 19, and through which the defined longterm
objectives will be met.
From the pairing of strengths, weaknesses, opportunities and threats, a total of 17
strategies were obtained to later use the following tools: (a) Strengths, Opportunities,
Debilities and Threats Matrix (MFODA); (B) the Strategic Position Matrix and Action
Assessment (MPEYEA); (C) the Matrix of the Boston Consulting Group (MBCG); (D) the
Internal-External Matrix (MIE); And (e) the Matrix of the Great Strategy (MGE), resulting in
ten retained strategies and three contingency strategies, these being the ones that will allow us
to reach the vision that has arisen. After them comes the implementation and projection of the
Future organization.
At the conclusion of this work, it can be identified that the CMACs from Junin region
are currently leading the microfinance sector in this region and that the environment is
favorable for their growth. The low level of banking in Junín, which is 24.7%, is a clear
indicator that to date there is an unattended market, identifying in this way an opportunity for
the Municipal Banks to assume a leading role and face the Challenge to reach those market
segments that require different financial options, through strategic leadership
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Planeamiento estratégico del sistema de cajas municipales del PerúChavesta Ramos, Kelly, De Rutté Torres, Eduardo, Valencia Castillo, Víctor, Zavala Sosa, Marco 15 March 2017 (has links)
El presente análisis refiere a la elaboración del Plan Estratégico de las Cajas Municipales del
Perú, con el objetivo de brindar estrategias que permitan alcanzar y desarrollar el máximo
potencial de estas. Para tal fin, se ha utilizado el marco metodológico basado en el modelo
secuencial de administración estratégica brindado por el Dr. Fernando D’Alessio. En la
actualidad, las Cajas Municipales son consideradas como las líderes del sector
microfinanciero, y son agentes fundamentales en la inclusión financiera en el país. Como
resultado de este proceso estratégico se han identificado múltiples ventajas competitivas que
permitirán la consolidación de su posición en el sistema financiero peruano. Las estrategias
planteadas buscan llevar a las Cajas Municipales a una renovación tecnológica que esté de
acuerdo con las nuevas expectativas generadas por el avance de la tecnología. Además,
pretenden explotar sus fortalezas y oportunidades para ofrecer productos adecuados a los
nuevos emprendedores y pobladores de las regiones más alejadas del Perú, que, durante
muchos años, estuvieron fuera de la bancarización debido a que no había presencia de la
banca múltiple. Asimismo, se plantean objetivos estratégicos y tácticos que permitirán
alcanzar la visión en el año 2026, y que posibilite incrementar la rentabilidad de sus
accionistas / This analysis refers to the development of the strategic plan of the Peruvian´s Savings Banks,
with the objective of provide them strategies to achieve and develop the full potential of their
institutions. To this end, it have been used the methodological framework based on the
sequential model of strategic management provided by Dr. Fernando D'Alessio. Currently,
the Savings Banks are considered leading institutions in the microfinance sector, and are key
players in the financial inclusion in the country. As a result of this strategic process we have
identified multiple competitive advantages that will allow the consolidation of its position in
the Peruvian financial system. The strategies proposed, was seeking to bring to the Savings
Banks to a technological renovation agree to new expectations generated by the advance of
technology and exploit its strengths and opportunities for providing appropriate products to
the new entrepreneurs and villagers of the most remote regions of our country, which for
many years were out of banking because there was no presence of commercial banks. It has
also raised strategic and tactical goals that will guide them to achieve its vision in 2026, and
allow them to increase the profitability of its shareholders
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Principales factores en la intención de uso de aplicativo móvil Wayki App en los clientes de la Caja Municipal CuscoLoayza Cantero, Carmen Rocío, Mendoza Sandoval, Fluscaya, Huillca Choco, Elvis, Mamani Laura, Adderly Arturo, Mayta Pfoccori, Jorge Enrique 27 November 2023 (has links)
La presente investigación tiene como objetivo identificar cuál de los factores del
Modelo de Adopción de la Tecnología (TAM), tienen mayor influencian sobre la intención de
uso del aplicativo móvil Wayki App por parte de los clientes de la CMAC Cusco. Este
estudio toma como base de referencia el Modelo de Adopción de la Tecnología, con el
propósito de explicar la correlación entre las variables: (a) utilidad percibida, (b) facilidad de
uso percibida, (c) compatibilidad con el estilo de vida y, (d) la innovación personal hacia la
tecnología de la información, en la intención de uso del aplicativo móvil Wayki App.
Para alcanzar el objetivo de la investigación, se adoptó el enfoque cuantitativo de
subtipo transversal. Asimismo, se aplicó la metodología propuesta por Peter Yamakawa,
Carlos Guerreo y Gareth Rees para medir la intención de uso del aplicativo. Por otro lado, la
recolección de datos se realizó mediante la aplicación de una encuesta, la cual contenía 18
preguntas, la muestra estuvo conformada por 383 clientes de la CMAC Cusco en la ciudad de
Cusco con tarjeta de débito activa.
La evaluación de los resultados evidenció que la correlación de las variables de las
variables utilidad percibida, por un lado, e innovación personal hacia la tecnología de la
información, por otro lado, son los que, más influyen en la intención de uso del aplicativo
móvil Wayki App. De esta manera, de las cuatro hipótesis planteadas, dos fueron aprobadas.
Además, de discutieron las hipótesis rechazadas y la relación entre los factores.
Finalmente, es preciso mencionar que, la presente investigación propone un aporte a
la teoría de la adopción de tecnologías en el contexto de la ciudad del Cusco, asimismo, se
evidenció un comportamiento, el cual puede ser empleado para la implantación de propuestas
de mejora en aplicaciones móviles del sector micro financiero. / The objective of this research is to identify the most relevant factors that influence the
intention to use the Wayki App mobile application in the clients of the city of Cusco of the
CMAC Cusco. This study takes the Technology Adoption Model as a reference, with the
purpose of explaining the correlation between the variables: (a) perceived usefulness, (b)
perceived ease of use, (c) compatibility with lifestyle and, (d) personal innovation towards
information technology, in the intention to use the Wayki App mobile application.
To achieve the objective of the research, the quantitative approach of cross-sectional
subtype was adopted. Likewise, the methodology proposed by Peter Yamakawa, Carlos
Guerreo and Gareth Rees was applied to measure the intention to use the application. On the
other hand, the data collection was carried out through the application of a survey, which
contained 18 questions, the sample consisted of 383 clients of the CMAC Cusco in the city of
Cusco with an active debit card.
The evaluation of the results showed that the factors of perceived utility, on the one
hand, and personal innovation towards information technology, on the other hand, are the
ones that most influence the intention to use the Wayki App mobile application. In this way,
of the four hypotheses proposed, two were approved. In addition, the rejected hypotheses and
the relationship between the factors were discussed.
Finally, it is necessary to mention that the present investigation proposes a
contribution to the theory of the adoption of technologies in the context of the city of Cusco,
likewise, a behavior was evidenced, which can be used for the implementation of
improvement proposals in mobile applications of the microfinance sector.
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