Made available in DSpace on 2015-04-14T14:52:38Z (GMT). No. of bitstreams: 1 393079.pdf: 3978422 bytes, checksum: 78c59c21ae5306c3152c25946d1abda8 (MD5) Previous issue date: 2007-07-09 / A presente disserta??o pretende analisar o processo da estrat?gia em um sistema cooperativo de cr?dito, mediante aplica??o de um esquema de an?lise com a descri??o das estrat?gias adotadas e a avalia??o das mesmas. O Cooperativismo de cr?dito se estrutura em forma de Sistema, contendo elementos interorganizacionais, integrando v?rias organiza??es que, apesar de atuar com normas e processos estrat?gicos pr?prios, unem-se para atingir prop?sitos compartilhados. Para conduzir a estes objetivos estabelecidos foi adotado o m?todo de pesquisa qualitativa, com um estudo de caso no Sistema de Cr?dito Cooperativo (SICREDI), sendo aplicadas sete entrevistas pessoais, doze question?rios com Diretores de diferentes entidades do Sistema e uma an?lise documental. O pesquisador utilizou como cerne um esquema de an?lise que cont?m as dimens?es Planejamento, Estrutura Organizacional, Processo Diretivo e Decis?rio e Avalia??o, sendo incrementado com vari?veis de cunho interorganizacional. A pesquisa apresentou o SICREDI como detentor de um processo estrat?gico complexo e possibilitou a an?lise do mesmo atrav?s da descri??o de todos os elementos em cada uma das dimens?es propostas, incluindo seus pontos fortes e a melhorar, e a valida??o das liga??es entre as vari?veis apresentadas. O esquema de an?lise utilizado permite compreender o processo da estrat?gia em rela??es interorganizacionais e as dimens?es e vari?veis apresentadas explanam a integra??o entre formula??o e implementa??o da estrat?gia, podendo ser utilizado para analisar outros arranjos interorganizacionais

Submitted by Sara Ribeiro (sara.ribeiro@ucb.br) on 2017-08-16T20:20:25Z No. of bitstreams: 1 DanielLuizFiusaDissertacao2017.pdf: 1799911 bytes, checksum: d8636107eb168c749d4f0926a8352a2d (MD5) / Approved for entry into archive by Sara Ribeiro (sara.ribeiro@ucb.br) on 2017-08-16T20:20:32Z (GMT) No. of bitstreams: 1 DanielLuizFiusaDissertacao2017.pdf: 1799911 bytes, checksum: d8636107eb168c749d4f0926a8352a2d (MD5) / Made available in DSpace on 2017-08-16T20:20:32Z (GMT). No. of bitstreams: 1 DanielLuizFiusaDissertacao2017.pdf: 1799911 bytes, checksum: d8636107eb168c749d4f0926a8352a2d (MD5) Previous issue date: 2017-03-30 / The present paper uses random utility models from Perloff and Salop to analyze consumer behavior in the credit card market in Brazil, where choices are influenced by specific shocks in consumer preferences, "noises", and from its decisions, to determine the financial margin and the equilibrium price with the competition between two credit cards. The first model proposes that competition occurs with shocks in preferences linked to the amount of benefits that the cards offer to customers. In the second, issuers dispute consumer preference through shocks to the quality of these benefits. In this sense, the cards with the highest score in the relationship program or the discount percentage offered in the next purchases are preferred. Finally, the third model explores the relation of the interest rate of the revolving credit to the annuity price. In case the customer comes to use this facility, it will evaluate as best card what to offer the lowest rate of interest in the revolving credit. The results show the positive correlation of the quantity and quality of the benefits offered with the demand for the card and, consequently, the financial margin established for its issuer. On the other hand, the consumer is less likely to buy the card with the higher interest rate. / O presente trabalho utiliza de modelos de utilidade aleat??ria, com origem em Perloff e Salop, para analisar o comportamento do consumidor no mercado de cart??es de cr??dito no Brasil, no qual as escolhas s??o influenciadas por choques espec??ficos nas prefer??ncias dos consumidores, ???ru??dos???, e a partir das suas decis??es, apurar a margem financeira e o pre??o de equil??brio com a competi????o entre dois cart??es de cr??dito. O primeiro modelo prop??e que a competi????o ocorra com choques nas prefer??ncias vinculados ?? quantidade de benef??cios que os cart??es oferecem aos clientes. No segundo, os emissores disputam a prefer??ncia do consumidor por meio de choques na qualidade desses benef??cios. Nesse sentido, os cart??es com a maior pontua????o no programa de relacionamento ou do percentual de desconto oferecido nas pr??ximas compras s??o os preferidos. Por ??ltimo, o terceiro modelo explora a rela????o da taxa de juros do cr??dito rotativo com o pre??o da anuidade. No caso do cliente vir usar essa facilidade, ele ir?? avaliar como melhor cart??o o que oferecer a menor taxa de juros no cr??dito rotativo. Os resultados obtidos evidenciam a correla????o positiva da quantidade e qualidade dos benef??cios oferecidos com a demanda pelo cart??o e, consequentemente, na margem financeira apurada para o seu emissor. Por outro lado, o consumidor fica menos propenso a adquirir o cart??o com a maior taxa de juros.

Submitted by Setor de Tratamento da Informa??o - BC/PUCRS (tede2@pucrs.br) on 2016-08-17T12:19:26Z No. of bitstreams: 1 DIS_CRISTINE_RAMOS_DE_MELLO_COMPLETO.pdf: 1026632 bytes, checksum: 7bbf6c5719fa782b4d01b6fd04d56a07 (MD5) / Made available in DSpace on 2016-08-17T12:19:26Z (GMT). No. of bitstreams: 1 DIS_CRISTINE_RAMOS_DE_MELLO_COMPLETO.pdf: 1026632 bytes, checksum: 7bbf6c5719fa782b4d01b6fd04d56a07 (MD5) Previous issue date: 2016-04-29 / Coordena??o de Aperfei?oamento de Pessoal de N?vel Superior - CAPES / The agricultural policy grounded in subsidized financing suffers challenges for disparate reasons over time. Research on credit differ on the results, suggesting that the impact will occur as a result of market development and its concentration. This problem is also seen when exploring the Rural Credit across Brazil. The main references have divergent results, which confirm, in general, the present controversy in the Brazilian literature on the relevance and effectiveness of the Rural Credit. This research has as main aim to understand how rural credit lines impacting productivity in Brazilian agriculture. Construction of the survey data were collected with the Central Bank and the Brazilian Statistical Bureau, the volumes and contract numbers for municipalities and area harvested and planted, in addition to the financial outcome in the different municipalities. Thus, it was possible to establish the financial productivity by municipality over Brazil. They were tested, following 12 models, four for productivity temporary crops, four for permanent crops and four for overall productivity. The independent variables were the credit volumes and the number of contracts in its three modes: cost, investment and marketing. They were also tested these same variables in their quadratic terms and lagged in one to two years, since the sample was annual, thus forming a data panel for ten years in the period 2003-2012, to 5,460 municipalities. The volume contracted for cost and investment were relevant to the explanation of financial productivity in various measures: temporary crops, permanent crops and total crops in all models. Other variables shows to be important as the models varied. The results also confirm the credit dynamic spreading over time for the variables financial volume of cost and financial volume of investment in the period of one year. The number of contracts for cost also has significant effects for the following crop. In particular, the number of funding agreements was significant for up to two years to total and permanent crops of agriculture. / A pol?tica agr?cola embasada no financiamento subsidiado sofre contesta??es por motivos d?spares ao longo do tempo. Pesquisas realizadas sobre cr?dito divergem quanto a resultados, sugerindo que o impacto ocorre em decorr?ncia do perfil de desenvolvimento do mercado e de seus agentes. Esta problem?tica tamb?m ? observada quando se analisa Cr?dito Rural e cujas principais refer?ncias tamb?m possuem resultados antag?nicos, corroborando ? controv?rsia presente na literatura brasileira sobre a relev?ncia e efic?cia da linha. Esta pesquisa possui como objetivo geral entender como as linhas de cr?dito rural impactam a produtividade. Para a elabora??o da pesquisa foram coletados dados junto ao Bacen e ao IBGE, como n?meros de contratos e volume de recursos para todos os munic?pios brasileiros, bem como informa??es de ?rea colhida e plantada, al?m da produ??o, em termos financeiros, nos diversos locais. Desse modo, foi poss?vel estabelecer a produtividade, em termos financeiros, por munic?pio ao longo do territ?rio brasileiro. Foram testados, na sequ?ncia, 12 modelos sendo quatro para produtividade de lavouras tempor?rias, quatro para lavouras permanentes e quatro para produtividade total. As vari?veis independentes foram os volumes de cr?dito e o n?mero de contratos em suas tr?s modalidades: custeio, investimento e comercializa??o. Tamb?m foram testadas essas mesmas vari?veis em seus termos quadr?ticos e defasados em um e dois anos. Em virtude de a amostra ser anual, formando assim um painel de dados para dez anos no per?odo 2003-2012, para 5.460 munic?pios. O volume financeiro de cr?dito de custeio e de investimento mostrou-se relevante para a explica??o da produtividade em termos financeiros, em suas diferentes medidas: culturas tempor?rias, permanentes e total, em todos os modelos. Outras vari?veis demonstraram-se importantes conforme os modelos variavam. Os resultados tamb?m confirmam a din?mica do cr?dito espalhando-se ao longo do tempo para as vari?veis volume financeiro de custeio e volume financeiro de investimento, no per?odo de um ano. Ou seja, a contrata??o do volume de cr?dito tamb?m tem efeitos significativos para a safra seguinte. Em especial, o n?mero de contratos de custeio mostrou-se significativo para at? dois anos, para lavouras permanente e total da agricultura.

Submitted by Sara Ribeiro (sara.ribeiro@ucb.br) on 2017-04-20T12:41:30Z No. of bitstreams: 1 AugustoMarquesdeCastroOliveiraTese2016.pdf: 1480175 bytes, checksum: 685cbd36b095f75ce34ce81520f25b3e (MD5) / Approved for entry into archive by Sara Ribeiro (sara.ribeiro@ucb.br) on 2017-04-20T12:41:47Z (GMT) No. of bitstreams: 1 AugustoMarquesdeCastroOliveiraTese2016.pdf: 1480175 bytes, checksum: 685cbd36b095f75ce34ce81520f25b3e (MD5) / Made available in DSpace on 2017-04-20T12:41:47Z (GMT). No. of bitstreams: 1 AugustoMarquesdeCastroOliveiraTese2016.pdf: 1480175 bytes, checksum: 685cbd36b095f75ce34ce81520f25b3e (MD5) Previous issue date: 2016-04-05 / This work includes two studies. The first refers to an infinite horizon model of educational level choice, in which we find that in the long term, a stable relationship between wages and spending on education. On the demand side, it is assessed the impact of the workers` skill premium on the relative demand of qualified workers in the Brazilian Federal States (UF's). An analogous analysis if performed for the country members of the European Union (EU). The second study considers a dynamic model with habit formation and infinite horizon in which the consumer is a borrower which decides her level of consumption, payment of her debt and the new loans contract. It is estimated the parameters of this model using data from the Brazilian credit market and analyzed the sensitivity of the variables at steady state with respect to shocks in the interest rate to evaluate the impacts of monetary policy on the Brazilian credit market. / Este trabalho compreende dois estudos. O primeiro refere-se a um modelo de horizonte infinito de escolha de n??vel educacional, no qual encontramos que, no longo prazo, existe uma rela????o est??vel entre sal??rios e gastos em educa????o. Pelo lado da demanda, foi analisado o impacto do diferencial de sal??rios dos trabalhadores com diferentes n??veis de qualifica????o sobre a demanda das Unidades Federativas do Brasil (UF??s) e dos pa??ses integrantes da Uni??o Europeia (UE). O segundo estudo refere-se a um modelo din??mico com h??bitos no consumo e horizonte infinito no qual o consumidor ?? tomador de cr??dito e decide o seu n??vel de consumo, o pagamento de sua d??vida e a contrata????o de novos empr??stimos. Estimam-se os par??metros desse modelo utilizando os dados do mercado de cr??dito brasileiro e analisamos a sensibilidade das vari??veis no estado estacion??rio a choques na taxa de juros para verificar quais s??o os impactos da pol??tica monet??ria sobre o mercado de cr??dito brasileiro.

Submitted by Sandra Pereira (srpereira@ufrrj.br) on 2018-08-24T13:54:40Z No. of bitstreams: 1 2010 - Roberta de Souza Oliveira.pdf: 665463 bytes, checksum: 38b934eddb51dbd8d012166b2c4597c2 (MD5) / Made available in DSpace on 2018-08-24T13:54:40Z (GMT). No. of bitstreams: 1 2010 - Roberta de Souza Oliveira.pdf: 665463 bytes, checksum: 38b934eddb51dbd8d012166b2c4597c2 (MD5) Previous issue date: 2010-05-04 / The general aim of this dissertation is to analyse the credit policies adopted by fuel distributing companies in the city of Rio de Janeiro (Petrobr?s; Shell; Cosan; Ipiranga; Ale; DPPI; Manguinhos; Ello-Puma; Dinamo; Agip) and their respective gasoline stations, including the non-contracted and non-branded ones, throught a questionnaire applied on gasoline stations . The study was carried out by using an exploratory survey and bibliography focusing on the subject of ?credit?, and a questionnaire containing twenty five questions, most of which had closed answers, was compiled, with an aim to understanding the credit concession process, the different ways each brand functions and the level of the organization (whether operational, tactical or strategic) in which credit evaluation is effected and utilized by the five C?s of credit that stem from the support provided by the Small Business Scoring model for micro-companies. Based on analysis of frequency, it can be seen that the companies work in similar ways when carrying out registration, service, ways of payment and conceding deadlines. However, with regard to the reason for selecting the brand of the gas station, the data shows some different aspects between the companies. Most of the distributors, except one, do not take any steps to minimize risks or to reduce investments on amounts to be received with regard to restricting above average purchases. But, according to those questioned, 70.11% of the gas stations interviewed have a letter of indenmity and in 95.40% of the gas stations surveyed, the volume of sales is not concentrated on just a few clients, and this reduces the risk of default. Most of the companies, according to those questioned, do not use credit information centres and do not request any information relating to the financial indices of the gas stations. However, it cannot be assumed that client capacity analysis is not carried out, bearing in mind that the study did not cover what is stated in the contracts that the brand gas stations have with the distributors. It was also evident that the distributors only use the credit scoring model and not the behavioural or mixed ones. Based on analysis of cluster was generated three groups, nominated accordance with the performance form, the first group called Rigorous presented a bigger stated period, however one very rigid credit policy, the second, Flexible group presented minor severity of what the first one, already the third group, Without Politics presented 100% of the purchases by money, so they don`t need to worried about insolvency. / O objetivo geral nesta disserta??o consiste em analisar as pol?ticas de cr?dito adotadas por empresas distribuidoras de combust?vel na cidade do Rio de Janeiro (Petrobr?s; Shell; Cosan; Ipiranga; Ale; DPPI; Manguinhos; Ello-Puma; Dinamo; Agip) e os respectivos postos, incluindo os de bandeira branca (ou sem bandeira), atrav?s da consulta aos seus revendedores. O estudo foi realizado com a utiliza??o de uma pesquisa explorat?ria e bibliogr?fica focada no tema ?cr?dito?, para o qual foi elaborado um question?rio composto de vinte e cinco quest?es, a maioria delas fechadas, visando compreender o processo de concess?o de cr?dito, as diferentes formas de atua??o em cada uma das bandeiras; o n?vel da organiza??o (se operacional, t?tico ou estrat?gico) no qual a avalia??o de cr?dito ? realizada; e a utiliza??o dos cinco C?s do cr?dito a partir do suporte fornecido pelo modelo Small Business Scoring para Microempresas. Com a an?lise de freq??ncia, p?de-se constatar que as empresas trabalham de forma semelhante na realiza??o do cadastro, no atendimento, na forma de pagamento e na concess?o de prazos. Entretanto, no que se refere ao motivo de escolha da bandeira do posto, os dados mostraram aspectos diferentes entre as empresas. A maior parte das distribuidoras com exce??o de uma, n?o efetua nenhum tipo de considera??o visando minimizar os riscos e reduzir os investimentos em valores a receber, no que diz respeito a restringir compras acima da m?dia. Mas, de acordo com os respondentes, 70,11% dos postos entrevistados possuem um garantidor fidejuss?rio e, em 95,40% dos postos pesquisados o volume de vendas n?o ? concentrado em poucos clientes, o que reduz o risco de inadimpl?ncia. A maioria das empresas, de acordo com os respondentes, n?o utiliza as centrais de informa??o de cr?dito e n?o solicita nenhuma informa??o relacionada aos ?ndices financeiros dos postos. Entretanto n?o se pode afirmar que a an?lise da capacidade do cliente n?o ? efetuada, haja vista que, o estudo n?o contemplou a an?lise do conte?do contratual que os postos de bandeira possuem com as distribuidoras. Foi ainda constatado que as distribuidoras utilizam apenas o modelo credit scoring e n?o o behavioral ou o misto. Com base na an?lise de cluster foram gerados tr?s grupos, nomeados de acordo com a forma de atua??o, o primeiro grupo chamado de Rigoroso apresentou um prazo maior, entretanto uma pol?tica de cr?dito muito r?gida, o segundo, grupo Flex?vel apresentou menor rigor do que o primeiro, j? o terceiro grupo, Sem Pol?tica, apresentou 100% das compras ? vista e p?de-se concluir que o mesmo n?o necessita de pol?tica de cobran?a.

Submitted by Automa??o e Estat?stica (sst@bczm.ufrn.br) on 2017-12-04T21:12:01Z No. of bitstreams: 1 AmelioArcangeloPilon_DISSERT.pdf: 2006645 bytes, checksum: e0c4362c5d95b0580e1bf7227cf80e3d (MD5) / Approved for entry into archive by Arlan Eloi Leite Silva (eloihistoriador@yahoo.com.br) on 2017-12-08T19:44:33Z (GMT) No. of bitstreams: 1 AmelioArcangeloPilon_DISSERT.pdf: 2006645 bytes, checksum: e0c4362c5d95b0580e1bf7227cf80e3d (MD5) / Made available in DSpace on 2017-12-08T19:44:33Z (GMT). No. of bitstreams: 1 AmelioArcangeloPilon_DISSERT.pdf: 2006645 bytes, checksum: e0c4362c5d95b0580e1bf7227cf80e3d (MD5) Previous issue date: 2017-07-14 / Esta disserta??o teve por finalidade analisar como se deu a aplica??o e a evolu??o do programa de microcr?dito rural orientado Agroamigo no estado do Rio Grande do Norte e em seus territ?rios rurais e da cidadania. A partir de dados fornecidos pelo Banco do Nordeste do Brasil (BNB), fizemos cortes para an?lise de como se deu a evolu??o em termos de valores, distribui??o por g?nero e por atividade, em todo o estado e em seus territ?rios no per?odo entre os anos de 2005 e 2014 (primeiros 10 anos do programa). Para a an?lise, utilizamos o tratamento dos dados de todas as opera??es efetivadas no per?odo, juntamente com os m?todos econom?tricos de gr?ficos de dispers?o e seus mapas, e I de Moran e seus mapas. Tamb?m nos amparamos em entrevista com representante do programa. Como resultado da pesquisa, chegamos ? conclus?o que os munic?pios situados nos territ?rios do Serid? e Sert?o do Apodi aderiam melhor ao programa, que o territ?rio do Sert?o Central Cabugi / Litoral Norte apresentou os maiores ?ndices de prorroga??o de opera??es no per?odo, que nos munic?pios onde h? menor concentra??o de terras ? com maior numero de estabelecimentos rurais ? o programa apresentou n?o somente maior n?mero de opera??es como tamb?m n?meros constantemente crescentes de opera??es. / This work aimed to analyze how has been the use and development of the rural microcredit program targeting Agroamigo in the state of Rio Grande do Norte and its rural areas and citizenship. Based on data provided by the Banco do Nordeste do Brasil (BNB), it has made cuts to analyze how the evolution in terms of values, distribution by sex and activity throughout the state and its territories in the period between 2005 and 2014 (first 10 years of the program). For the analysis, we used the processing of all transactions performed during the period, as well as econometric methods of dispersion diagrams and their maps and I and their Moran maps. Also admitted it in the interview with the program representative. Due to the research we concluded that the counties in Serid? and Sert?o do Apodi territories better adhered to the program, as the territory Sert?o Central Cabugi / Litoral Norte registered higher turnover rates over the period, in counties where there is less land concentration - with more farms more - the program has not only increased the number of operations, as well as an ever-increasing number of operations.

Made available in DSpace on 2014-12-17T13:53:29Z (GMT). No. of bitstreams: 1 IsaacM_DISSERT_1_150.pdf: 2849848 bytes, checksum: 0c48ece28752c2617725630831a4bb9b (MD5) Previous issue date: 2010-09-30 / The globalization of markets has confirmed for the processes of change in organizations both in structure and in management. This dynamic was also observed in credit unions because they are financial institutions and are under the rules of the Brazil?s Financial System. Given the context of organizational changes in the financial capital has played the traditional management reform is urgent. In organizations credit unions, given its dual purpose, because in the same organizational environment and capitalism coexist cooperative whose logics are antagonistic, but can live through the balance between instrumental rationality and substantive rationality in credit unions. Based on this concept a new form of management should be thought to be able to accommodate the demand of cooperative, community, government and the market. Hybridization has been observed in management practices` COOPERUFPA into dimensions financial, social and solidarity participation with a trend in paradigmatic form of hybrid management, in that it directly or indirectly affect the management decisions in the credit union. The hybrid management is a trend that has been setting the basis for societal transformation, so that credit unions promote actions of welfare oriented cooperative members and the community around the same time that attend the dynamics of market globalization. These actions, in the context of hybrid management should be implemented by COOPERUFPA from the sociability of the remains and the wide diffusion of solidarity culture between cooperative partnership as a way to recover their participation in trade relations, financial and the social collective developement. For the members of COOPERUFPA financial interest is evidenced in greater relevance for the social interest given its dominant relationship as "mere customer" of the credit union, however, the proactive participation of the life of the cooperative credit union is one of its expectative among of participation of to share power in decisions by general meetings. This passivity`s cooperator of the COOPERUFPA in defending the ideals overshadowed the spread of cooperative principles and values of cooperation among them. Thus his conception for COOPERUFPA in the financial dimension, social and solidarity democracy, performed transversely. The COOPERUFPA for not developing an education policy for the cooperation among its members, contributed to a process of collective alienation of cooperative ideals, since the cooperative do not understand the reality that surrounds them as members of an organization whose mission is to social and financial sustainability of its members / A globaliza??o dos mercados tem corroborado para os processos de mudan?a nas organiza??es tanto na estrutura como na forma de gest?o. Essa din?mica tamb?m foi observada nas cooperativas de cr?dito, por serem institui??es financeiras e por estarem sob as regras do Sistema Financeiro Nacional. Diante do contexto de mudan?as organizacionais em que o capital financeiro tem protagonizado, a reforma da gest?o tradicional torna-se premente. Nas organiza??es cooperativas de cr?dito, dada sua dualidade de objetivo, pois num mesmo ambiente organizacional coexistem capitalismo e cooperativismo, cujas l?gicas s?o antag?nicas, mas que podem conviver atrav?s do equil?brio entre a racionalidade instrumental e racionalidade substantiva nas cooperativas de cr?dito. A partir dessa concep??o uma nova forma de gest?o deve ser pensada para que possa dar conta de contemplar ?s exig?ncias dos cooperados, comunidade, governo e do mercado. A hibrida??o que se observou nas pr?ticas de gest?o da COOPERUFPA nas dimens?es financeira, social e de participa??o solid?ria evidenciou uma tend?ncia paradigm?tica em forma de gest?o h?brida, na medida em que de forma direta ou indireta afetaram as decis?es gestoras na cooperativa de cr?dito. A gest?o h?brida ? uma tend?ncia que vem se configurando na base das transforma??es societ?rias, de forma que as cooperativas de cr?dito promovam a??es de bem-estar voltadas para cooperados e comunidade do entorno ao mesmo tempo em que atendam ? din?mica da globaliza??o do mercado. Essas a??es, no contexto da gest?o h?brida, dever?o ser implementadas, pela COOPERUFPA, a partir da sociabilidade das sobras e da ampla difus?o da cultura solid?ria entre cooperados como forma de recuperar sua participa??o nas rela??es comerciais, financeiras e de desenvolvimento social coletivo. Para os cooperados da COOPERUFPA o interesse financeiro ? evidenciado em maior relev?ncia em rela??o ao interesse social dada sua rela??o preponderante como mero cliente da cooperativa de cr?dito, no entanto, a participa??o proativa dos cooperados ? vida da cooperativa de cr?dito ? uma de suas expectativas, pois eles pretendem compartilhar mais do poder de decis?o, atrav?s das assembl?ias gerais. Essa passividade dos cooperados da COOPERUFPA na defesa dos ideais cooperativistas ofuscou a dissemina??o dos princ?pios e valores do cooperativismo entre eles. Dessa forma sua concep??o em rela??o a COOPERUFPA, na dimens?o financeira, social e de democracia solid?ria, apresentou-se de forma transversal. A COOPERUFPA, por n?o desenvolver uma pol?tica de educa??o para o cooperativismo entre seus cooperados, contribuiu para um processo de aliena??o coletiva dos ideais cooperativistas, uma vez que os cooperados n?o compreendem a realidade que os envolve como associados de uma organiza??o que tem como miss?o a sustentabilidade s?cio-financeira de seus membros

Made available in DSpace on 2014-12-17T13:53:30Z (GMT). No. of bitstreams: 1 LucianaGS_DISSERT.pdf: 1405952 bytes, checksum: 02bc84d6a958d94910bb808395889efb (MD5) Previous issue date: 2010-10-25 / This study aims to understand the changes in the improvement of economic and social conditions of small entrepreneurs who participate in solidarity groups linked to the Non-Governmental Organization (NGO) "X" in Fortaleza city, Cear?, through the use of productive-guided microcredit. It is come a research in exploratory and descriptive nature, with a quantitative and qualitative approach. Data were collected from the small entrepreneurs by applying a questionnaire, as well as through structured interviews with group leaders. They were worked on issues relating to income generation, employment generation, housing and health conditions, dietary pattern and leisure activities of small entrepreneurs and their families before and after the union to solidarity groups and use of productive-guided microcredit. The research showed that the use of microcredit has interfered with social and economic life of these small entrepreneurs, generating positive effects / O estudo prop?e-se compreender as mudan?as ocorridas na melhoria das condi??es econ?micas e sociais de pequenos empreendedores que participam de grupos solid?rios ligados ? Organiza??o N?o Governamental (ONG) X , de Fortaleza/Cear?, mediante a utiliza??o do microcr?dito produtivo orientado. Trata-se de uma pesquisa de tipo explorat?rio e descritivo, com uma abordagem quantitativa e qualitativa. Os dados foram levantados junto aos pequenos empreendedores pela aplica??o de um question?rio, bem como atrav?s de entrevistas estruturadas, com os l?deres dos grupos. Foram trabalhadas quest?es referentes ? gera??o de renda, gera??o de emprego, condi??es de moradia, condi??es de sa?de, padr?o alimentar e atividades de lazer dos pequenos empreendedores e suas fam?lias, antes e depois da uni?o a grupos solid?rios e utiliza??o do microcr?dito produtivo orientado. A pesquisa evidenciou que a utiliza??o do microcr?dito interfere na vida econ?mica e social desses pequenos empreendedores, gerando efeitos positivos

Made available in DSpace on 2014-12-17T14:34:40Z (GMT). No. of bitstreams: 1 MarceloAPA_DISSERT.pdf: 934042 bytes, checksum: 912a485b74f2f18ae4366631a48a77c3 (MD5) Previous issue date: 2010-04-30 / O presente trabalho objetiva analisar o papel do cr?dito vinculado ?s tentativas de fomentar a moderniza??o da estrutura econ?mica nordestina. Tal procedimento se sustenta nos financiamentos do BNB, o qual se configura como institui??o financiadora do processo de industrializa??o da Regi?o Nordeste. O principal fundo ? essa finalidade ? o FNE. Dessa maneira avaliaremos tamb?m a import?ncia do cr?dito na din?mica de regi?es perif?ricas como o nordeste o ?. Assim, indaga-se: tais mecanismos foram relevantes para eliminar os gargalos produtivos do Nordeste atrav?s da moderniza??o de sua economia? O direcionamento do fundo ocorreu de forma a diminuir o hiato intra-regional? A suposi??o do trabalho ? que tais fundos configuraram-se como essenciais ? economia nordestina, no entanto, insuficientes para a finalidade a qual foram criados. Usa-se uma pesquisa bibliogr?fica alicer?ada na literatura pertinente, associada a uma an?lise documental, a qual permite a utiliza??o de dados estat?sticos que demonstrem o desempenho do BNB referente ao objetivo do FNE. Finalmente, nota-se que, tanto houve uma concentra??o no direcionamento do fundo para setores menos complexos, o que contribuiu para a manuten??o estrutural da economia nordestina, como o fundo atuou de forma espacialmente imperfeita garantindo a desconcentra??o de apenas algumas sub-regi?es

Submitted by Automa??o e Estat?stica (sst@bczm.ufrn.br) on 2017-04-03T21:07:39Z No. of bitstreams: 1 DiegoRodriguesDaSilva_DISSERT.pdf: 14325142 bytes, checksum: bc98eca2371f50cf01222bbfa731bb35 (MD5) / Approved for entry into archive by Arlan Eloi Leite Silva (eloihistoriador@yahoo.com.br) on 2017-04-07T20:12:18Z (GMT) No. of bitstreams: 1 DiegoRodriguesDaSilva_DISSERT.pdf: 14325142 bytes, checksum: bc98eca2371f50cf01222bbfa731bb35 (MD5) / Made available in DSpace on 2017-04-07T20:12:18Z (GMT). No. of bitstreams: 1 DiegoRodriguesDaSilva_DISSERT.pdf: 14325142 bytes, checksum: bc98eca2371f50cf01222bbfa731bb35 (MD5) Previous issue date: 2016-03-04 / Coordena??o de Aperfei?oamento de Pessoal de N?vel Superior (CAPES) / Com ra?zes no processo de reestrutura??o banc?ria, iniciado na d?cada de 1990, os programas de microcr?dito produtivo e orientado Crediamigo e Agroamigo do Banco do Nordeste do Brasil integram um movimento recente de financeiriza??o das camadas sociais de menor renda. Sob a ?gide das pol?ticas de inclus?o financeira adotadas pelo Governo Federal, s?o criados mecanismos para ampliar o alcance social e territorial do microcr?dito que, atrav?s desses dois Programas se faz presente em todos os munic?pios do estado de Alagoas. Neste sentido, o presente trabalho tem o objetivo de explicar o processo de financeiriza??o do territ?rio a partir da capilaridade dos Programas Crediamigo e Agroamigo no estado de Alagoas. Afim de alcan?ar a meta proposta, adotou-se como vari?veis-chave dessa investiga??o, a t?cnica, a norma e a finan?a, entendidas como principais pilares do processo de financeiriza??o do territ?rio. Assim, partiu-se de uma an?lise das pol?ticas de amplia??o do acesso ao cr?dito, seguido de uma avalia??o da topologia dos fixos banc?rios e do exame do acesso aos programas de microcr?dito por meio de uma pesquisa emp?rica. Verificou-se que a flexibiliza??o normativa, a maior integra??o dos sistemas de movimento no territ?rio alagoano, aliados aos avan?os da telem?tica, possibilitaram a emerg?ncia de novos formatos organizacionais, que d?o suporte ? financeiriza??o do territ?rio pelos programas de microcr?dito do Banco do Nordeste no estado. Uma express?o desse processo, ? o compartilhamento da rede fixos entre os bancos oficiais, em complemento ? topologia das ag?ncias e postos do BNB, criando um canal de desembolso do microcr?dito em cada munic?pio do estado. Al?m disso, a capilaridade do Crediamigo e do Agroamigo se estrutura, sobretudo, na terceiriza??o de uma rede descentralizada de atendimento, atrav?s de uma parceria com o Instituto Nordeste Cidadania. A estrat?gia fundamenta-se no deslocamento de assessores de microcr?dito para operacionalizar os Programas nas localidades desassistidas por sua rede de fixos banc?rios. Por fim, foi reconhecida a inser??o e o papel dos agentes de microcr?dito na divis?o do trabalho n?o-banc?rio. Sua profus?o entre os diferentes lugares do estado o coloca como um importante mecanismo da capilaridade dos programas Crediamigo e Agroamigo nas zonas mais opacas do territ?rio alagoano. / Rooted in the bank restructuring process, started in the 1990s, the productive and oriented microcredit programs Crediamigo and Agroamigo from Banco do Nordeste do Brasil integrate a recent movement of financialization of the social stratum of lower income. Under the aegis of financial inclusion policies adopted by the federal government, mechanisms are created to broaden the social and territorial reach of microcredit that through these two programs is present in all cities of Alagoas. To this end, this research aims to explain the financialization process of the territory from the capillarity of Crediamigo and Agroamigo programs in the state of Alagoas. In order to achieve the proposed goal, it was adopted as variable keys of this research, the technique, the standard and finance, regarded as the main pillars of the territory financialization process. So it started with an analysis of the expansion of debureaucratization and access to credit policies, followed by an assessment of the bank fixed topology and physical access to programs through empirical research. It was found that the normative flexibility, the greater integration of motion systems present in the territory, combined with advances in telematics, made possible the emergence of new organizational formats, which support the financialization of the territory by microcredit programs of Banco do Nordeste in Alagoas. An expression that is the share of fixed network among government banks, in addition to the topology of the BNB agencies and offices, creating a micro-credit disbursement channel in each city in the state. But the reach of Crediamigo and Agroamigo is structured mainly on outsourcing of a decentralized service network, through a partnership with the Instututo Nordeste Cidadania. The strategy is based on the displacement of microcredit advisors to operate the programs in underserved locations through its network of fixed bank. Finally, the insert and the role of micro agents in division of the working non-bank has been recognized. Its profusion between different places in the state puts as an important mechanism of capillarity of Crediamigo and Agroamigo programs in the more opaque areas of Alagoas territory.