Spelling suggestions: "subject:"financiera"" "subject:"financieros""
231 |
Planeamiento estratégico del sector bancario en ColombiaOrdóñez G., María Margarita, Marín M., Juan Guillermo, Mesa G., Juan Bernardo, Salomón A., Juan Carlos 02 July 2019 (has links)
Este trabajo de tesis tiene por objetivo dar una visión profunda sobre el sector bancario en
Colombia revisando desde los orígenes de las prácticas de intercambio, pasando por la entidad
pública que vigila: La Superintendencia Financiera, así como las entidades vigiladas por este
organismo. Una revisión de sus cifras evidencia que los establecimientos de crédito aquí
estudiados son los más robustos en cifras a corte de Marzo de 2014 en cuanto a activos,
inversiones, patrimonio y utilidades; en consecuencia el sistema bancario en Colombia posee una
solvencia suficiente para justificar el alto volumen de cartera que posee aun así presenta en
promedio un indicador de calidad de cartera rodeando el 3,2%, el cual está dado por el ratio
definido como el total de la cartera vencida entre el total de la cartera bruta; incluyendo los cuatro
rubros más importantes como son: cartera comercial, de consumo, hipotecaria y microcrédito. La
reorganización del sistema bancario ha permitido igualmente tener una sana competencia donde
se observa una depuración al año 2007, cuando se reduce el número de bancos de 28 en 2004 a
16 y se mantiene estable esta cantidad durante los 3 años de la consolidación de este sector y para
el 2012 casi que se fija el número de bancos locales quedando en 14 luego de las fusiones,
absorciones y adquisiciones y haciendo atractiva la inversión extranjera directa para nuevos
bancos extranjeros.
En cuanto a la visión general que tiene este sector, se encontró que es simple, clara,
convincente, realista y con proyección geográfica; sin embargo no tiene un horizonte de tiempo
ni genera un sentido de urgencia; por esta razón el ejercicio de este trabajo pretende enmarcarla
dentro de un plazo medible y cumplible que esté alineada con los objetivos de largo plazo que
pretende alcanzar este sector. En el análisis tridimensional de las naciones y la profundización de cada uno de los factores externos que conforman el análisis Político, Económico, Social,
Tecnológico y Ambiental, comúnmente llamado Análisis PESTE, dejan en evidencia una mejora
en los indicadores generales del sector bancario a nivel mundial. Existen también variables
externas como la firma del Tratado de Libre Comercio y el cambio de presidencia, donde se
buscará igualmente firmar la Paz y fortalecer estructuras como la educativa y la salud; serán
variables que definitivamente impactaran el desarrollo del sector bancario en Colombia y que
tendrán incidencia en la definición de estrategias para éste sector objeto de estudio.
Por su parte se debe hacer un seguimiento cercano a cada uno de los factores críticos de
éxito del perfil interno de cada uno de los establecimientos bancarios que hacen parte de este
sector con el fin de identificar aquellos rubros a desarrollar y donde se puedan implementar las
mejores prácticas de países de los cuales tengamos el ejemplo de una banca exitosa, tal como lo
es Suiza, Estados Unidos y Hong Kong; entre otros.
Asimismo revisar los factores internos que impactan al sector son muy importantes al
permitir darle claridad a las fortalezas y debilidades; lo que en definitiva generará conclusiones
que estarán directamente vinculadas con las estrategias del sector permitiendo el
aprovechamiento de fortalezas como sus buenos indicadores financieros, la constante
actualización y capacitación de sus empleados y su buen clima organizacional, entre otros; a la
vez que buscará neutralizar o por lo menos darle manejo a sus debilidades como lo son la
percepción general del banquero como una persona fría, distante e interesada únicamente por el
resultado rentable para la entidad que representa; pasando por encima del objetivo o necesidad
del cliente, así como la falta de flexibilidad e innovación en los productos; entre otros; apuntando
así al establecimiento de los objetivos de largo plazo. En el desarrollo de este trabajo de tesis, se aplicaron los filtros que existen para analizar
los factores tanto externos como internos: fortalezas, oportunidades, debilidades y amenazas;
FODA y de esta forma determinar las estrategias definitivas aplicables al sector que se observa
definitivamente en cuadrantes que indican crecimiento y expansión mayormente inorgánica.
Finalmente se determinaran estrategias enfocadas al desarrollo tecnológico el cual se
identifica como pilar decisivo en la continuación del buen desarrollo de este sector, el cual deberá
buscar economías de escala para hacer productos con tarifas mucho más competitivas que le
permitan controlar sus competidores no bancarizados y al lograr virtualizar la operación se
contribuirá con esta eficiencia; resultados que aportaran al robustecimiento de este sector que
permitirá estar dispuesto al acompañamiento de grandes inversiones y desarrollo como el que se
avecina para Colombia durante los próximos 15 años con la implementación de los proyectos de
infraestructura que asimismo darán empuje al país y que permitirán al mismo tiempo una banca
globalizada. / This thesis aims to give an insight into the banking sector in Colombia in a timeline from
reviewing the origins in which there was no currency, to the public entity that supervise it: The
Financial Supervisory Authority and the entities controlled by this organization. A review of the
numbers shows that credit institutions studied here are the strongest numbers until March 2014 in
terms of assets, investments and profits; consequently the banking system in Colombia has
sufficient solvency to justify the high volume portfolio and still has an average portfolio quality
indicator surrounding 3.2%, which is given by the ratio defined as total loans delayed in
payments between the total gross loans; including the four most important items such as:
commercial loans, consumer, mortgage and microcredit. The reorganization of the banking
system has also allowed to have a healthy competition where debugging is observed in 2007
when the number of banks is reduced from 28 to 16 and in 2004 this number has remained stable
for 3 years during the consolidation of the sector and by 2012 the number of local banks was
being almost fixed in 14 after mergers, takeovers and acquisitions making foreign investment
attractive for new banks from abroad.
The vision of this sector, was found to be simple, clear, convincing, realistic and with a
geographic projection; however does not have a timeline or generate a sense of urgency; for this
reason the exercise of this thesis aims to make it measurable and readily comply term is aligned
with the long term goals that seeks to achieve this sector. In the three-dimensional analysis of
nations and deepening each of the external factors that shape the Political, Economic, Social,
Technological and Environmental Analysis, commonly called PESTE, showed an improvement
in the general indicators of the global banking sector. There are also external variables such as the
signing of the Free Trade Agreement and the change of presidency, where also looking for a peace agreement, and the support of structures such as education and health; will be variables that
definitely impact the development of the banking sector in Colombia and also on the definition of
strategies for this sector under study.
Meanwhile it should be closely monitored each of the critical success factors of the internal
profile of each of the banking establishments that are part of this sector in order to identify those
items that can be develop and at the same time, implement best practices from the countries from
where we have the example of a successful banking, such as Switzerland, The United States and
Hong Kong; among others.
Also a review of the internal factors impacting the industry are very important to give clarity to
the strengths and weaknesses; which ultimately generate the conclusions that are directly linked
to the strategies, allowing the sector to use their strengths, good financial indicators, constant
updating and training of its employees and good organizational climate, among others; at the
same time seek to neutralize or at least give their management to the weaknesses such as the
general perception of the banker as a cold person, distant and interested only in profitable results
for the entity to whom he represent; forgetting the real need of the customer; the lack of
flexibility and product innovation; among others; thus pointing to the establishment of long term
goals.
Developing this thesis, there are filters to analyze the external and internal factors were applied:
strengths, weaknesses, opportunities and threats; SWOT and thus determine the final sector
applicable strategies that always showed the quadrants that indicate mostly inorganic growth and
expansion.
Finally the sector might develop strategies focused on technological development which will
become a key pillar in the continued successful development of it. It must also seek economies of
scale to make more competitive rates of the products that allow the fighting against competitors unbanked; and finally determine to virtualize the operation; it will help with the efficiency that is
needed to support major investment and development as looming for Colombia over the next 15
years with the implementation of infrastructure projects that will push the country further and
allow the same time a global banking.
|
232 |
Plan estratégico de Scotiabank Perú del 2016 al 2020Anicama Ponce, Deborah, Nakamura Villacorta, María Mar, Proaño Bernaola, José Antonio, Quenaya Amasifuén, Edwin Omar 07 November 2016 (has links)
En el presente documento se desarrolla la aplicación del Plan Estratégico de Scotiabank Perú (Scotiabank) dentro de un horizonte de cinco años, con lo que se busca posicionar al Scotiabank como el banco más rentable del Perú además ser el segundo en monto de créditos y depósitos. Este Plan Estratégico se ha iniciado dando a conocer la visión, misión, valores, código de ética para Scotiabank. Luego de un exhaustivo análisis de los
factores externos e internos que pueden afectar al Scotiabank, las cuales han permitido identificar ocho oportunidades y siete amenazas que influencian al Scotiabank. Del análisis del sistema financiero peruano y a nivel de otros países se han identificado siete factores claves de éxito. Del análisis interno de Scotiabank donde se tiene en cuenta las áreas de (a) administración, (b) marketing, (c) operaciones, (d) finanzas, (e) recursos humanos, (f)
sistemas de información, y (g) tecnología se obtuvieron nueve fortalezas y cinco debilidades. Asimismo, luego de desarrollar las diferentes matrices, se pudieron establecer las siguientes estrategias externas alternativas intensivas y de diversificación: (a) desarrollo de producto, (b) penetración en el mercado, y (c) Diversificación horizontal, estrategias que permitan llevar al Scotiabank en el 2020 a ser el banco más rentable, manteniendo un nivel de riesgo controlado y además aportando al crecimiento del país, de una manera transparente, eficiente y socialmente responsable, todo ello para poder cumplir con su visión, dentro del cual se han establecido cinco objetivos a largo plazo: (a) incremento de ingresos financieros, (b) incremento de utilidades, (c) incremento del ROE, (d) incrementar la participación de mercado de créditos, y (e) incrementar la participación de mercado de depósitos.
Entonces, con el cumplimiento de estos cinco objetivos a largo plazo, además de cumplir; en primer lugar; con los objetivos de corto plazo (OCP), Scotiabank conseguirá ser el banco más rentable y el segundo en montos de créditos y depósitos en el Perú. / In this document the implementation of the Strategic Plan of Scotiabank Peru (Scotiabank) is developed within a five-year horizon, which seeks to position the Scotiabank as the most profitable bank in Peru also be the second in amount of loans and deposits.This Strategic Plan has started making known the vision, mission, values, Code of Ethics for Scotiabank. After a thorough analysis of external and internal factors, which can affect Scotiabank, it allowed identifying eight opportunities and seven threats that influence Scotiabank. From the Peruvian Financing System and at the level of other countries, seven key success factors were identified. From the internal analysis of Scotiabank, where areas such as (a) administration, (b) marketing, (c) operations, (d) financing, (e) human resources, (f) information systems, and (g) technology are taken into account, nine strengths and five weaknesses were obtained. Likewise, after developing the different matrix, the following alternative intensive external and diversification strategies could be established: (a) product development, (b) market penetration, and (c) horizontal Diversification, strategies which lead Scotiabank to become the most profitable bank by 2020, maintaining a controlled level of risk as well as contributing to the growing of the country in a open, efficient and in a socially responsible way, all this in order to fulfill its vision, within which five long-term objectives have been established: (a) increasing of financial income, (b) increasing of profits, (c) increasing of ROE, (d) increase the participation of credit market, and (e) increase the participation of deposit market. Then, with the implementation of these five long-term goals, in addition to; first; with short-term objectives (OCP), Scotiabank get to be the most profitable bank and the second in amounts of loans and deposits in Peru.
|
233 |
Análisis e identificación de alternativas de solución de gestión del conocimiento para una empresa del sector financieroSulca Palomino, Ivette 06 September 2017 (has links)
Actualmente, el conocimiento es considerado como uno de los activos intangibles
que permite a las empresas generar una ventaja competitiva y sostenida en el tiempo,
tomando mayor relevancia incluso que otros factores de producción. Este
conocimiento está distribuido en las organizaciones y debe ser capturado y
transferido adecuadamente desde todos los niveles para que puedan aprovechar sus
beneficios, sin embargo, es necesario un ambiente motivador que permita la fluidez
de este intercambio como una adecuada infraestructura física, virtual o mental.
El presente trabajo tiene como objetivo identificar oportunidades de mejora de gestión
del conocimiento en una entidad bancaria del sistema financiero peruano y plantear
para cada una de ellas soluciones alternas. El área de estudio será una agencia de
atención a empresas de mediano tamaño que buscan servicios y productos
financieros. Esta agencia está conformada principalmente por ejecutivos y analistas
de negocio quienes capturan a diario conocimiento de los clientes de su cartera, el
cual es un recurso importante que la organización busca retener en el tiempo. No
obstante, se tiene como antecedente que los procesos y herramientas de la agencia
no colaboran con la captura y transferencia de este conocimiento. Por este motivo y
por ser una de las agencias que más contribuye a la rentabilidad de la gerencia
Comercial, se elige como unidad de análisis para el presente trabajo.
Este estudio trabajará con la metodología CommonKADS y en base al Modelo Suite
que propone, se construirá un modelo organizacional que permita entender el
contexto de la agencia, relevar los procesos críticos de mejora e identificar las
personas o artefactos que contienen el conocimiento. Con el uso de este modelo y
luego de una recopilación de métodos y herramientas de gestión del conocimiento,
se pretende plantear soluciones alternas y analizar la factibilidad de su
implementación mediante el juicio de expertos y entrevistas a los líderes de las áreas
involucradas en la empresa. / Tesis
|
234 |
Buenas prácticas en la gestión de equipos de ventas en empresas del sector financiero peruanoArias Ricardo, Mario Fernando, Cáceres Flores, Juliana Lisett, Haro Hoyos, Daniel Fernando, Miyamoto Vega, Takeshi Israel 08 March 2021 (has links)
La presente investigación cualitativa con alcance descriptivo se realizó para identificar buenas prácticas en la gestión de equipos de ventas en empresas del sector financiero peruano, donde se analizó el desarrollo de las actividades comerciales en diferentes tipos de instituciones financieras como bancos, financieras y cooperativas de ahorro y crédito.
Cada entidad financiera cuenta con múltiples áreas comerciales donde se administra la gestión de los equipos de ventas con un sistema propio de seguimiento y de información de resultados. Los diferentes equipos de ventas que se examinaron para este caso pertenecen a las áreas de canales internos de ventas, banca privada, red de agencias, seguros y banca corporativa.
Para lograr una adecuada identificación de las mejores prácticas que se pueden utilizar en la gestión de equipos de ventas en empresas del sistema financiero, se seleccionaron cuatro variables como objeto de investigación, tales como, liderazgo, recursos humanos, gestión de operaciones e indicadores de gestión.
Los resultados de la investigación proporcionaron aspectos relevantes sobre cada una de las variables de estudio brindando conclusiones basadas en teoría especializada y el proceso de investigación de campo. Finalmente, se identificaron buenas prácticas en la gestión de equipos de ventas que van a beneficiar a las organizaciones del sector financiero peruano y que pueden ser replicadas en diversos sectores empresariales. / The following qualitative research with a descriptive scope was carried out to identify best practices in the management of sales teams in financial sector companies in Peru, in which the development of their commercial activities was analyzed for different types of financial institutions such as banks, finance companies and cooperatives of savings and credit.
Each financial institution has multiple commercial areas where the management of sales teams is operated with their own monitoring and results reporting system. The different teams that were examined for this case belong to the areas of internal sales channels, private banking, agency network, insurance and corporate banking.
To achieve a deep identification of the best practices that can be used in the management of sales teams, four variables were reviewed as an object of research, such as leadership, human resources, operations and management indicators.
The research results provided relevant aspects about each of the variables of investigation, providing conclusions based on specialized theory and the field research process. Finally, best sales team management practices were identified which will benefit organizations in the Peruvian financial sector and that can be replicated in other different business sectors.
|
235 |
Buenas prácticas en la gestión de riesgo crediticio de Instituciones microfinancieras: caso cuatro cajas municipales de ahorro y créditoMaldonado Cueva, Liliana Isabel, Rodriguez Ormeño, Victoria América, Sigueñas Villaorduña, Carlos Pablo 02 October 2020 (has links)
El costo del crédito para las empresas especializadas en microfinanzas, presentan altos
riesgos; generalmente sus clientes no cuentan con historial crediticio, a pesar que los montos
del crédito son pequeños, el costo de sus carteras de crédito puede ser elevados (Banco
Central de reservas del Perú - BCRP)
La presente investigación tiene como objetivo identificar las buenas prácticas en la
gestión de riesgo crediticio de las Instituciones Microfinancieras (IMF) con mejores
resultados de gestión de créditos y rentabilidad.
La muestra de esta investigación, comprende a cuatro de las principales cajas
municipales de ahorro y crédito (CMAC): CMAC Piura, CMAC Huancayo, CMAC Cuzco y
CMAC Arequipa; las mismas que representan el 70% de participación de todas las
colocaciones de crédito a la MIPYMES entre las IMF, teniendo en consideración que la
cartera de créditos que administran mantiene una tasa de 5.4% de mora.
Para nuestra investigación, hemos entrevistado al ejecutivo principal del área de
riesgo de las cuatro IMF antes comentadas, siendo su lista de respuestas tabulada y
contrastada con el resultado financiero exitoso. / The cost of credit for microfinance companies presents higher risks, their customers
don’t have a history credit score, always the cost of their credit portfolio may be high,
although the customer credit has low amount (Central Reserve Bank of Peru .p.3).
Our thesis has as objective to identify good credit risk management practices of
microfinance institutions with better credit portfolio management and profitability.
The sample included the four main municipal savings banks, which represent 70% of
the participation of all microfinance institutions, at the same time, the loan portfolio they
manage maintains a 5.4% default rate.
For our research, We has interviewed the main risk area executive of four
microfinance company, their answers list was tabulated and contrasted with the successful
financial result.
|
236 |
Calidad en el servicio en las oficinas de la región Lima del banco BBVA continental para el público millennialAlarcón Rojas, Adín Mark, Zevallos Sipán, Elvis, Arbulú Riega, José Javier, Baca Moreno, Juan Pablo, Padilla Jáuregui, Pamela 24 September 2018 (has links)
Existe, en general, poca información académica relativa a la medición de la calidad de
los servicios en el sector bancario. Este documento analiza la calidad de los servicios del
Banco BBVA Continental, y concentra su atención en la percepción que tiene al respecto el
público millennial de Lima. Luego de la investigación, respaldada por el respectivo marco
teórico en que se basan estas líneas, se puede confirmar que no existen investigaciones
similares publicadas a nivel local. En el caso internacional, se ha encontrado algunos
documentos que serán detallados en el Capítulo II, en los que se profundiza acerca del marco
teórico a considerar.
El estudio presenta el modelo Servqual, aplicado en el sector bancario a través de la
toma de encuestas (22 preguntas iguales, antes y después de la ejecución del servicio). Para
aplicar el análisis estadístico relevante, se realizaron 451 encuestas en más de 100 oficinas
del BBVA. A partir de las mismas, se planteó un modelo lineal para verificar los niveles de
ajuste en las dimensiones estudiadas respecto de la calidad del servicio bancario. Luego del
ejercicio, los niveles de ajuste encontrados han sido relevantes en todos los casos. A partir de
ahí, las conclusiones y recomendaciones se centraron en un enfoque de marketing que
permita tomar acciones tangibles que mejoren los puntajes que se obtendrán a futuro. Se
espera que este trabajo sirva como marco de referencia para impulsar nuevas investigaciones
en años venideros. / It is known to be little relevant academic information to measuring the quality of
services in the banking sector. This document analyzes the quality of the BBVA Continental
Bank services, and centers its attention on the perception of the millennial of Lima. After
researching the theoretical framework on which these lines are based, it can be ratified that
there are no similar investigations published locally. At an international level, some
documents have been found, all of which will be closely detailed in Chapter II, since they
delve into the theoretic framework considered for this final dissertation.
This study presents the Servqual model, applied in the banking sector through the
conducting of surveys: 22 equal questions, before and after the execution of the service. In
total, 451 surveys were carried out in more than 100 BBVA offices in order to apply a
relevant statistical analysis regarding the quality of the banking service. After this exercise,
the levels of adjustment have been found pertinent for all cases. Once this is stated, all the
conclusions and recommendations are centered on a marketing approach, which will allow
taking tangible actions and enhance the obtained scores at a future time. It is hoped that this
work will serve as a frame of reference to promote new research in the years to come.
|
237 |
Planeamiento estratégico para la industria financiera arequipeñaDelgado Nieto, Suelem Milagros, Febres Portillo, Paola Alejandra, Gutiérrez Rojas, Juana Gladys, Villalobos Valdivia, Juan Julio 26 March 2018 (has links)
El presente Plan Estratégico Aplicado tiene por objetivo contribuir con el desarrollo
de la Industria Financiera Arequipeña, siendo un sector importante debido al impacto
económico en el Perú, evidenciando una tendencia al crecimiento gracias a la situación
favorable que vive el país desde hace años atrás.
La metodología utilizada tuvo como soporte la revisión bibliográfica de autores
expertos en planeación estratégica, así como publicaciones de la actualidad, páginas web de
instituciones del Estado, y organismos internacionales reconocidos que nos permitieron
darnos una visión y expectativas de la Industria Financiera Arequipeña. Para llevar a cabo el
plan estratégico se realiza un análisis externo que permite tener una perspectiva clara del
entorno sobre la industria en estudio. Asimismo, se toma en cuenta a los países referentes y
sus indicadores. Del mismo modo, se lleva a cabo un análisis interno que permite visualizar
cada área de importancia dentro de la industria en mención.
Las estrategias que se plantean luego del análisis realizado son: (a) desarrollar canales
de atención en los mercados donde exista un crecimiento económico, (b) estructurar fondos
mutuos que permitan la captación de inversiones locales y extranjeras, (c) desarrollar
productos y plataformas digitales que permitan la interacción usuario – banco, (d) adquirir
una entidad financiera con la finalidad de incrementar el patrimonio y la participación de
mercado y (e) desarrollar una financiera tecnológica FINTECH con la finalidad de ofrecer
productos financieros a menores tasas que la competencia. Estas estrategias permitirán llevar
a la Industria Financiera Arequipeña, para el año 2026, a ser líder en el mercado nacional
ofreciendo las mejores opciones en productos microfinancieros, digitales y de consumo,
obteniendo la mayor participación de mercado y la más alta rentabilidad de la industria
financiera peruana, en consecuencia, se generará valor a nuestros accionistas, clientes y comunidad vinculada / The present Applied Strategic Plan aims to contribute to the development of the
Arequipa’s Financial Industry, being an important sector due to the economic impact in Perú
evidencing a tendency to growth thanks to the favorable situation that the country has been
experiencing for years.
The methodology used was supported by the bibliographic review of experts in
strategic planning, as well as current publications, web sites of state institutions, and
recognized international organizations that allowed us to notice a vision and expectations of
the Arequipa’s Financial Industry. In order to carry out the strategic plan, it had to do an
external analysis that allows a clear perspective of the environment on the industry under
study. In addition, the countries concerned and their indicators are taken into account. In the
same way, an internal analysis is carried out that allows to visualize each area of importance
within the mentioned industry.
The proposed strategies, then of the analysis are: (a) develop channels of attention in
markets where exist economic growth, (b) structure mutual funds that allow the capture of
local and foreign investments, (c) develop digital products and platforms that allow user-bank
interaction, (d) acquire a financial institution in order to increase equity and market share;
and (e) develop a FINTECH technology finance company in order to offer financial products
with lower rates than the competition. These strategies will allow to Arequipa’s Financial
Industry became to 2026 to lead the national market by offering the best options in
microfinance, digital and consumer products, obtaining the highest market share and the
highest profitability in the financial industry. Peruvian, as a result, will generate value to our
shareholders, customers and related community
|
238 |
Diagnóstico para las entidades microfinancieras en la zona norte del PerúBurgos Oliveros, Sara Libertad, Pajares Shiozawa, César Augusto, Sánchez Povis, Abelardo Favio 04 December 2012 (has links)
El presente estudio propone alternativas para las Instituciones Microfinancieras del Norte del Perú, como respuesta a la incursión de nuevos competidores en el sector microfinanciero. La implementación de éstas les permitirá seguir siendo entidades viables, capaces de afrontar con éxito la actual coyuntura y posibles escenarios posteriores.
Por lo tanto, la creación y mejora de productos, servicios, canales y puntos de atención, búsqueda de nuevos segmentos, nichos de mercados, implementación de programas de fidelización de clientes, cambios en los procesos internos (con una normatividad más flexible por parte de los entes supervisores y reguladores), entre otras, son variables indispensables para que las Instituciones Microfinancieras puedan seguir apoyando de una manera sostenible a un gran sector de la población del país.
En los últimos años, el ingreso de la Banca y de otras entidades financieras a este sector del mercado han demostrado ser una opción adicional de financiamiento para los microempresarios y clientes potenciales. Pero, no necesariamente han hecho crecer a este mercado, sino que desde que iniciaron sus operaciones, tan sólo tomaron un porcentaje del que ya existía en las carteras de las entidades microfinancieras especializadas. Este porcentaje ha seguido aumentando a través de diversas estrategias, tales como campañas de atracción a los mejores clientes, reclutamiento del personal calificado y con gran experiencia en este sector (perteneciente a las entidades microfinancieras que, con anterioridad, fueron la única alternativa de apoyo de las pequeñas y medianas empresas), etc.
Por otro lado, de acuerdo a la información brindada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs y el Banco Central de Reserva del Perú, a diciembre 2007, se observa que la variación en las operaciones financieras dentro del sector financiero nacional ha evolucionado de manera más notoria en la zona norte del país. Esto debido al desarrollo y crecimiento de los diversos sectores de la economía. Es precisamente en los departamentos de La Libertad, Piura, Lambayeque y Tumbes donde se hace más notorio este hecho. Asimismo, a diciembre del mismo año, el grado de bancarización evoluciona en mayores porcentajes en los mismos departamentos: La Libertad, 13%; Lambayeque, 16%; Piura, 18% y Tumbes, 19%.
Finalmente, el desarrollo del presente Análisis Estratégico se ha sustentado en la aplicación de herramientas estratégicas, tales como el Modelo de la Cinco Fuerzas de Michael Porter y el Análisis Externo e Interno, orientados en este caso al Sector Microfinanzas. Si bien la Metodología aplicada es de carácter descriptivo, los resultados obtenidos permiten sugerir algunas alternativas de referencia para las Entidades Microfinancieras, de forma tal que las aprovechen en su crecimiento y desarrollo, especialmente ante el ingreso de la Banca y otros Competidores en el Sector Microfinanciero de la Zona Norte del Perú. / The following research study proposes alternatives for the Micro-financial Institutions of the Northern Peru, as a response to the arrival of new competitors in the micro-financial sector, and this way continue being considered as viable entities that successfully face the environment in which they perform and possible future scenarios. Therefore, the creation and improvement of new products, services, sources of attention, seek of new segments, new market possibilities, setting of new loyalty programs of clients, changes in the intern processes, and trusting in newer and more flexible norms by the supervising and regulating entities, among others; are important variables for the Micro-financial Institutions to continue supporting this huge sector of population of the country.
In the last few years, the Banking income and of other financial entities from this sector have demonstrated to be an additional option of financing for the small companies and potential clients; but they did not necessarily create the increase of this market; however, since they started operations, they have taken a small percentage from the already existing one in benefit of the portfolios of the specialized micro-financial entities, which, as part of their strategies, have increased by using campaigns for capturing the best clients, the recruiting of qualified personnel, who have experience in the field and who belong to micro-financial entities; the ones that were before the only alternative of support of the small and medium-sized companies.
On the other hand, according to the offered information by Supervision of Bank, Securities and AFP’s and the Central bank of Reserve of Peru, to December 2007, it is observed that the variation of the financial operations within the national financial sector have evolved notoriously in the northern part of the country, because of the development and growth of the diverse economical sectors, the same that can be seen in departments such as La Libertad, Piura, Lambayeque and Tumbes. Likewise, the degree of banking has increased its percentage in the same departments: La Libertad 13%, Lambayeque 16%, Piura 18% and Tumbes 19%.
Finally, the development of the present Strategic Planning had been based on the application of strategic tools, like the Model of the Five Strengths of Michael Porter and the External and Internal Analysis, all of them oriented to the performance of this study of the Micro-financial Sector. The applied Methodology is descriptive, which helped the reach of conclusions and results and pretends suggesting some referential alternatives for the Micro-financial Entities in its growth and development, before the arrival from the banking and Other Competitors in the Micro-Financial Sector of the Northern Area of Peru.
|
239 |
Intereses protegidos a través de la tipificación del delito de Captación Ilegal de Recursos del PúblicoVillegas Navarrete, Jorge Everardo Lorenzo 26 February 2021 (has links)
El autor analiza el objeto de protección del delito “Captación Ilegal de Recursos del
Público” o “Instituciones Financieras Ilegales” tipificado en el artículo 246° del Código
Penal, pasando revista por las principales teorías que lo identifican con la teoría del bien
jurídico o la teoría de la vigencia de la norma. Dicha observación se origina a propósito
de diferentes pronunciamientos que se originaron de una serie de investigaciones
penales que archivaron denuncias por el citado ilícito penal al considerar que el bien
jurídico protegido era el sistema crediticio y no el sistema de fondos colectivos. En
atención a ello, se analiza las principales teorías sobre el objeto de protección penal, los
diferentes pronunciamientos fiscales y judiciales existentes; luego de lo cual el autor
pasa a identificar las diferentes formas de financiamiento, incluido el mercado de
valores. Asimismo, se analiza los elementos típicos del tipo penal en cuestión, pasando
por los elementos normativos del tipo penal, para finalmente dilucidar el interés jurídico
protegido el mismo que no se circunscribe al sistema crediticio supervisado por la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, ni al mercado de valores supervisado por
la Superintendencia del Mercado de Valores, sino se amplía al sistema de fondos
colectivos. Éste último no sólo es otra forma de financiamiento, sino que es un mercado
que está regulado por una normativa sectorial por parte de la Superintendencia del
Mercado de Valores, pero con una raigambre constitucional que le da pleno respaldo
para su protección, teniendo en cuenta que el régimen económico propuesto por la
Constitución compone un aspecto sustancial del programa social atribuido al Estado. / Trabajo de investigación
|
240 |
Calidad en el servicio de los Agentes BCP para clientes de la Región Lima del Banco de Crédito del PerúAguilar Lezama, Carol Lizette, Bernuy Osorio, Gustavo Marcel, Flores Antonio, Angie Geraldine, Rodríguez Vega, Everardo Moises 27 January 2021 (has links)
En los últimos años, el sector financiero ha ido enfocando esfuerzos en afianzar sus
relaciones con los clientes y en mayor medida a mejorar la experiencia de sus clientes, tal es
el caso que en la actualidad este objetivo forma parte de los propósitos fundamentes del
Banco de Crédito. En ese sentido, es importante un estudio que evalúe la calidad de servicio
en los canales de atención enfocado en la experiencia del cliente.
Existen varios modelos para medir la calidad de servicio, pero luego de la
investigación que se encuentra plasmada en el marco teórico, se ha revisado que
SERVQUAL es uno de los más reconocidos y aceptados. Además, se investigó que no
existen estudios de validación de este modelo para la calidad del servicio en los agentes
bancarios de Lima Metropolitana.
Por esta razón, el presente estudio tiene como objetivo validar el modelo SERVQUAL
aplicado a los agentes BCP en Lima Metropolitana y enfocado en la apreciación que tienen
sus clientes sobre el mismo. Además, implica también la validación de los impactos de cada
una de las dimensiones del modelo en la calidad de este canal. Para ello, se aplicó la
evidencia estadística necesaria donde se encontró que, tanto las dimensiones de manera
independiente como en conjunto, presentan un impacto consistente en la calidad del servicio
percibida. A partir de esta información se presentaron las conclusiones y recomendaciones,
las cuales permitan ser una base de accionables con el fin de mejorar la calificación del
servicio de agentes. / In recent years, the financial sector has been focusing their efforts in strengthening
their relationship with clients and, largely, improving the experience of their clients. This is
one of the main objectives of Banco de Crédito. Therefore, it is important that a study is
carried out to evaluate the service quality in the attention channels focused on customer
experience.
There are several models to measure the service quality, but after the research found
in the theoretical framework, it was established that SERVQUAL is one of the most
recognized and accepted model. Furthermore, there are no validation studies for this model in
bank agents around Metropolitan Lima.
The objective of this study is to validate the SERVQUAL model applied to BCP
agents around Metropolitan Lima, focusing on the perception of their clients through
validation of the impact that their quality model has across their channel. Through statistical
evidence it was found that, both dimensions (independent and dependent) have a consistent
impact on the perceived service quality. Based on this information, the conclusions and
recommendations presented at the end on this study allow for a concrete set of actions to
improve the qualification of the service agent.
|
Page generated in 0.0886 seconds