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Business consulting – Cooperativa de Ahorro y Crédito San José de CartavioAlbitres Hernández, Julio Alberto, Gonzáles Lazo, Erickson Omar, Mejia Fernández, Mawell Ibane 09 October 2023 (has links)
El objetivo de la presente consultoría es definir el problema principal que viene
afectando a la Coopac San José de Cartavio, esto se analizado mediante la revisión integral de
la entidad para brindar propuestas de solución a los problemas que presenta. En este sentido,
producto del análisis se ha identificado como problema principal que viene afectando a la línea
del negocio como a los productos microfinancieros activos y pasivos en los tipos de productos
que ofrece la Cooperativa, relacionados con el riesgo crediticio en el proceso de admisión,
evaluación y recuperación. Por ello, para brindar una solución a la problemática de la
Cooperativa, el equipo tuvo que apoyarse de literatura relacionada para la investigación,
teniendo que plantear un diagrama de causa-efecto para revelar cuales son las principales
causas del problema señaladas como claves que vienen afectando el deterioro de los
indicadores de gestión para que esta sea competitiva como (i) equilibrar la composición de la
Cartera por tipo de crédito, (ii) optimizar el indicador de rentabilidad, (iii) mejorar los ratios
de solvencia y liquidez y (iv) reducir los ratios de mora, car y cobranza judicial. En este
sentido, se proponen siete enfoques que permitan dar solución como son: (a) actualizar marco
normativo, (b) confeccionar plan estratégico del negocio, (c) brindar capacitación enfoque
riesgo crediticio, (d) realizar seguimiento al registro de información, (e) definir plan de
inversiones en equipos y tecnología, (f) desarrollar campañas de seguimiento y recuperación
de créditos, y (g) mantener una comunicación permanente con la SBS para evitar malas
prácticas. Asimismo, se evaluaron los indicadores financieros para prospectar la tendencia en
relación con los cambios del entorno del sector. / The objective of this consultancy is to define the main problem that has been affecting
the Coopac San José de Cartavio, this is analyzed through the comprehensive review of the
entity to provide proposals for solutions to the problems it presents. In this sense, the analysis
has identified as the main problem that has been affecting the line of business as active and
passive microfinance products in the types of products offered by the Cooperative, related to
credit risk in the process of admission , evaluation and recovery. Therefore, to provide a solution
to the problem of the Cooperative, the team had to rely on related literature for the research,
having to propose a cause-effect diagram to reveal which are the main causes of the problem
indicated as keys that have been affecting the deterioration of management indicators so
that it is competitive, such as (i) balancing the composition of the Portfolio by type of credit,
(ii) optimizing the profitability indicator, (iii) improving solvency and liquidity ratios and (iv)
reducing the NPA, CAR and judicial collection ratios. In this sense, seven approaches are
proposed to provide solutionssuch as: (a) updating the regulatory framework, (b) preparing a
strategic business plan, (c) providing training with a credit risk approach, (d) monitoring the
registration of information, (e) defining investment plan in equipment and technology, (f)
developing credit monitoring and recovery campaigns, and (g) maintain permanent
communication with the SBS to avoid malpractice. Financial indicators were also evaluated
to forecast the trend in relation to changes in the sector's environment.
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Impacto del riesgo de liquidez en la rentabilidad del sistema financiero peruanoMoreno Quispe, Analy Roxana 29 January 2021 (has links)
El Sistema Financiero Peruano se nancia principalmente de depósitos, los cuales representan
más de 60% del total de activos. Los depósitos se pueden distinguir por tipo de depositante
(mayoristas y minoristas) y tipo de depósito (vista, ahorros y plazo). En función de su probabilidad
de retiro cada tipo de depósito representa un nivel distinto de riesgo de liquidez para
la entidad nanciera y para el sistema nanciero. En este sentido, en la asignación de precios
internos otorgados a las unidades de negocio es necesario considerar costos de liquidez diferenciados.
Considerar costos de liquidez diferenciados no sólo afecta la rentabilidad del banco
sino que también tiene implicancia en la estabilidad del sistema nanciero. El cumplimiento
de los nuevos estándares regulatorios pretenden evitar o disminuir los costos de una posible
crisis nanciera con nanciamiento estable y colchones de liquidez; no obstante el nanciamiento
estable requerido para disminuir el riesgo de liquidez genera costos adicionales que
las entidades deben gestionar considerando el nivel de riesgo de su nanciamiento así como
su costo por liquidez. La investigación tiene el objetivo de analizar el riesgo de liquidez de
los cuatro bancos con mayor participación en el Sistema Financiero Peruano a través de la
volatilidad de los depósitos y su impacto en el costo de nanciamiento. Mediante la metología
EWMA y Garch se calcula la volatilidad por tipo de depósitos y luego se obtiene la volatilidad
por tipo de nanciamiento, mayorista y minorista. La metodología utilizada es un modelo de
vectores autoregresivos (VAR) y funciones impulso respuesta. Se concluye que mayor riesgo de
liquidez generado por depósitos mayoristas genera mayores costos de nanciamiento; mientras
que mayores retiros de depósitos minoristas genera menores costos de nanciamiento, aunque
su impacto no es signi cativo.
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Comparación de modelos scoring para la estimación de probabilidad de defaultBravo Castro, Gerson Enrique 11 January 2022 (has links)
El presente trabajo propone el desarrollo de modelos machine learning para la estimación de la
probabilidad de default, que ayuden a reducir los niveles de deterioro de las carteras de créditos
de consumo de las instituciones financieras de Perú, las cuales basan sus políticas de créditos
en los modelos econométricos tradicionales como la regresión logística. Las variables que mejor
explican la probabilidad de default están relacionadas a la evolución de niveles de endeudamiento
y la historia de comportamiento de pago en el sistema financiero. Los modelos Random Forest
(Bagging) y XGBoost (Boosting) presentan mejores niveles de discriminación y predictibilidad que
el modelo tradicional, asimismo, se demuestra que estos modelos machine learning se
complementan muy bien con el modelo tradicional dado que permiten identificar conjuntos de
intercambio de deudores con menor riesgo por deudores de mayor riesgo calificados por el
modelo tradicional. Adicionalmente, estos modelos machine learning permiten una vista
complementaria al momento de identificar los perfiles con mayor riesgo ya que
metodológicamente no se basan en la identificación de patrones promedio como la regresión
logística tradicional.
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Diagnóstico operativo del área de créditos hipotecarios Interbank - HuancayoÁlvarez Condori, Lórely Zusset, Lahura Esteban, Elia Patricia, Villavicencio Palomino, Ada Emperatriz 16 April 2019 (has links)
Interbank es una de las principales instituciones financieras del Perú enfocada en
brindar productos innovadores y un servicio conveniente y ágil a más de 2 millones de
clientes. Es por ello que en el presente diagnóstico se toma como referencia a la empresa
Interbank Huancayo; para poder explorarla y a través de la consulta a diverso material
teórico relacionado a la gestión de operaciones, plantear acciones de mejora después de
realizar un análisis fundamentado acerca del funcionamiento actual de la colocación de
créditos hipotecarios en la Plaza Huancayo. Actualmente es considerada una de las más
importantes del banco y constituye parte importante del Plan Anual “Somos 1 Provincias”,
que plantea principalmente entre varios objetivos, el crecimiento de Interbank en las
principales provincias del Perú, tomando como uno de los productos foco, el segmento
hipotecario. En ese sentido resulta importante situar el presente diagnóstico, en la colocación
de créditos hipotecarios, ya que además de lo mencionado, este último representa uno de los
productos más rentables para el banco. Los aportes esbozados en este diagnóstico buscan en
su mayoría generar una ventaja diferencial basada en la agilidad y la calidad del servicio
brindado dentro de la colocación del producto hipotecario, ello permitirá un impacto
reputacional, que afectará directamente al crecimiento de las ventas. Se ha visto por
conveniente también, la mejora de la comunicación entre cliente – banco, la optimización de
las funciones asignadas al personal, así como la mejora de herramientas informáticas que
brindan el soporte al producto. Finalmente se propone la diferenciación de metas, el impulso
a las oportunidades de venta a través de un trabajo sinérgico de derivación y la creación de
dos puestos que permitirán incrementar la productividad: el Ejecutivo de ventas de créditos
hipotecarios, y la Plataforma Master. En conjunto las mejoras propuestas en este diagnóstico
tienen una inversión de S/ 544,140.00 se puede generar un spread adicional al generado de S/
11,787,169.00 para la plaza e Interbank. / Interbank is one of the leading financial institutions in Peru focused on offering
innovative products and a convenient and agile service to more than 2 million customers.
That is why Interbank Plaza Huancayo is taken as a reference in the present diagnosis; to be
able to explore it and through the consultation of diverse theoretical material related to the
operations management, to propose improvement actions after making some fundamented
analysis on the current functioning of the allocation of mortgage loans in the Plaza
Huancayo. This Plaza is now considered one of the most important part of the bank and
constitutes an important part of the Annual Plan "Somos 1 Provincias", which, among
various objectives, proposes the growing of Interbank in the main cities of Peru, taking as
one of the focus products, the mortgage segment. In that sense, it comes to be important to
locate the present diagnosis, in the allocation of mortgage loans; hence, besides what was
mentioned before, the last one represents one of the most profitable products for the bank.
The contributions informed in this diagnosis have as a major purpose to generate a
differential advantage based on the agility and quality of the service given inside the
allocation of the mortgage product, which will allow a reputational impact, which will
directly affect the growth in sales. It has also been considered convenient the improvement
of the communication between client-bank, as well as the comfort of its collaborators in the
spaces they occupy for a better development of their daily activities, the optimization of the
functions assigned to the staff, as well as the improvement of the informatics tools that
provide support to the product. Finally, it is proposed the differentiation of goals, the impulse
of sales opportunities through synergic referral work and the creation of two work positions,
which will permit to increase productivity: The Mortgage Loan Sales Executive and the
Master Platform. Overall, the proposed improvements in this diagnosis have an investment
of S / 544,140.00 generating a spread of S / 11,787,169.00 for the plaza and Interbank.
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La relación entre la Marca Empleadora y el Compromiso Organizacional en los colaboradores con puestos ejecutivos de las empresas bancarias en Lima MetropolitanaGarcía Huerto, Juan Carlos, Vásquez Huaynatte, Alexandra Ysabel 02 September 2021 (has links)
Las organizaciones se encuentran estructuradas de cierta manera que presentan ciertas áreas más relevantes que otras, dado el nivel de valor que aportan a la empresa. En ese sentido, el área de recursos humanos es muchas veces visto como un medio para lograr los objetivos organizacionales, donde se consiguen personas que estén dispuestas a trabajar a cambio de una remuneración establecida por la empresa. En dichos casos, se ignora el verdadero potencial de las personas, que al ser administradas de una manera adecuada se logra generar una ventaja competitiva, a la vez que se potencia su desempeño, por ende, los resultados de la empresa. Así, la Marca Empleadora forma parte de las estrategias empleadas para la retención del personal, buscando establecer un vínculo de compromiso entre el colaborador y la empresa.
Sobre dicha base, la presente investigación tuvo como objetivo principal examinar enfoques teóricos relevantes que permitan construir un marco analítico para determinar la relación entre la Marca Empleadora y el Compromiso Organizacional en los colaboradores con puestos ejecutivos del sector bancario en Lima Metropolitana.
El marco teórico abarcó la revisión de literatura teórica sobre los conceptos, enfoques y dimensiones de la Marca Empleadora y el Compromiso Organizacional. Asimismo, se identificaron estudios empíricos que abordan ambos conceptos, cuyos resultados fueron considerados como aportes a la investigación. Además, se identificó un modelo para la definición e identificación de las dimensiones, tanto de Marca Empleadora como de Compromiso Organizacional. Esto permitió que se construyera un modelo teórico que permita determinar la relación entre la Marca Empleadora y el Compromiso Organizacional.
Por otro lado, el marco contextual permitió mostrar un panorama general del sector financiero peruano, centrado en el sector bancario privado, abarcando las prácticas y estrategias de Marca Empleadora que aplican las principales empresas bancarias. Asimismo, brindó información sobre el perfil de las principales empresas de dicho sector, describiendo las actividades más relevantes que realizan como parte de su estrategia de Marca Empleadora con el fin de beneficiar a sus colaboradores.
Finalmente, se plantearon conclusiones para cada objetivo específico, tanto teórico como contextual. De esta manera, el presente trabajo de investigación permite construir un marco analítico para determinar la relación entre la Marca Empleadora y el Compromiso Organizacional
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Los determinantes del uso de servicios financieros digitales por parte de los usuarios del sistema financiero peruanoChaman Torres, Cesar Armando 12 April 2021 (has links)
El actual milenio se ha caracterizado por una creciente y rápida revolución
tecnológica que ha penetrado en distintas esferas de la sociedad, entre ellas a
la economía. Por un lado, esta transformación digital ha afectado al sector
financiero, en tanto que las instituciones de este rubro optaron por diseñar y
ofertar servicios financieros con un enfoque de tecnología digital. Por otro lado,
bajo la premisa de la transformación digital de la sociedad, las personas han ido
incorporando la tecnología a las actividades de su vida cotidiana, entre ellas las
de corte financiero. En el Perú, sin embargo, se evidencia un rezago en el uso
de servicios financieros en relación con otros países de la región y, uno más
profundo en el uso de productos financieros digitales. Por tanto, el objetivo
principal de este trabajo consiste en identificar las determinantes del uso de
servicios financieros digitales por parte de usuarios del sistema financiero
peruano. La revisión de la literatura teórica y de la literatura empírica, así como
el análisis de estadísticas del Global Findex 2017 para Perú, proporciona indicios
de que factores sociodemográficos de las personas tales como la edad, nivel
educativo y nivel de ingresos, así como también los costos de transacción y el
nivel de aversión al riesgo son posibles determinantes del uso de servicios
financieros digitales. De esta manera, el presente trabajo de investigación
propone que los factores sociodemográficos tales como la edad, nivel de
educación y nivel de ingresos tienen una relación significativa y positiva en el uso
de estos productos digitales, mientras que las variables costo de transacción y
aversión al riesgo del individuo exhiben una relación significativa y negativa en
el uso de servicios financieros digitales. Por último, a través del análisis de la
base de datos de la Encuesta Nacional de Demanda de Servicios Financieros y
Nivel de Cultura Financiera en el Perú (2015) creada por la SBS, se intenta
aproximar a los primeros resultados descriptivos de la investigación.
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Inclusión financiera en Perú: desarrollo bajo una perspectiva multidimensionalZamalloa Llerena, Juan Carlos 28 September 2017 (has links)
This research aims to contribute and deepen the understanding of the explanatory and influential factors on the financial inclusion of the individuals in Peru. Hence the investigation considerate this as a multidimensional phenomenon composed of access and usage of financial services, trust of individuals and the regulation of financial services. In this perspective the study analyzes the relationship between financial inclusion and its dimensions with socioeconomic and geographic variables, thus it contemplate a review of the most relevant literature, the situation of access and
use of financial services in Peru, the main regulations and the constraints that the financial markets are facing. The results show that education is an explanatory variable only when is evaluated with the aggregated financial inclusion variable but not so with the components, and wealth and access to public services are determinants of financial inclusion at every level. Additionally, the outcomes suggest that financial regulation generates unequal financial development. Keywords: Financial Inclusion, Peru, Financial Markets, Financial System, Financial Development / El objetivo de esta investigación es contribuir y profundizar en la comprensión de los factores explicativos e influyentes sobre la inclusión financiera de los individuos en Perú, considerándose ésta como un fenómeno de carácter multidimensional que contempla: el acceso a servicios financieros, su uso, el juicio de valor o confianza, y la regulación vigente. En esta línea, la investigación se concentra en estudiar la relación que tienen variables socioeconómicas y demográficas con la inclusión financiera, de manera general, y con sus dimensiones en particular, utilizándose datos de corte transversal a nivel distrital. De esta manera se revisan la literatura más
relevante, la situación del acceso y uso de servicios financieros en Perú, las principales normativas y las limitantes que enfrenta el desarrollo de los mercados financieros. Entre los hallazgos se destaca que la educación es un factor positivo influyente a nivel general que pierde relevancia en el análisis particular por cada dimensión, mientras que factores como la riqueza y el acceso a servicios públicos son decisivos a casi todos los niveles; así también se encuentra un marcado contraste en la inclusión financiera que es motivado por la regulación financiera diferenciada.
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Exploración de la relación entre la propuesta de valor de los bancos comerciales en sus servicios de banca minorista y el enfoque del customer centricity en países de América Latina con un enfoque en el PerúCueva Estela, Anatholy Rafhael, Gonzales Castillo, Oscar Fabian 26 November 2021 (has links)
La presente investigación posee como objetivo analizar la relación teórica entre el enfoque del customer centricity y la propuesta de valor dentro de las empresas de la banca minorista en América Latina. Para el logro de dicho objetivo se realizó una profunda investigación sobre los registros teóricos de ambos conceptos en bibliografía referente. De esta forma, se ahondó en la teoría de la banca minorista para indicar sus productos y canales característicos. Seguidamente, se brinda un estudio sobre las raíces teóricas del concepto de la propuesta de valor, sus enfoques y modelos. En específico, la investigación se apoya en la teoría de la propuesta de valor co-creada a modo de enlace entre el primer concepto y el customer centricity. Sobre este último, se profundiza en su conceptualización como su aplicación en las organizaciones recalcando en los factores que la propician o inhiben.
Sentada la base teórica, se desarrolla el contexto de los usuarios en América Latina a través de la
descripción de los servicios y canales de mayor preferencia para estos. Asimismo, se identifica las principales problemáticas de los usuarios respecto al sistema financiero. Del mismo modo, se realiza una descripción contextual de la banca minorista en América Latina, con un mayor enfoque en la realidad peruana. Así, se aborda temas relacionados a la competitividad, estructura, y principales servicios y canales del rubro en cuestión. En consecuencia, la presente investigación llega a concluir que la relación entre el enfoque del customer centricity y las propuestas de valor se desarrolla bajo un marco de co-creación de valor con el usuario y se desarrolla en un plano estratégico en las empresas
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Modelo de valorización de empresas enfocado al sector financiero peruano. Caso InterbankCamarena Telleria, Giordan Andre, Hernandez Morales, Jesus Joel 17 September 2020 (has links)
El presente Plan de Tesis contempla la aplicación del modelo de ingresos residuales para
la valorización de empresas del sistema financiero peruano. El objetivo principal de esta
investigación es analizar si el modelo de ingresos residuales es el más adecuado para la
valorización de empresas financieras peruanas. En este sentido, la investigación busca
identificar las fortalezas y debilidades de los modelos de valorización de empresas
financieras con el fin de determinar qué modelo presenta más fortalezas en su aplicación
a dicho sector. Asimismo, se pretende determinar si la regulación de la Superintendencia
de Banca, Seguros y AFP influye en la elección del modelo. Por último, se busca
determinar si el modelo de ingresos residuales contribuye en la obtención de un valor
fundamental más preciso de la entidad valorizada. Entre las hipótesis, dado que la
finalidad de toda valorización es la obtención del valor fundamental de la empresa, se
aplica el modelo de ingresos residuales a la empresa Interbank y se contrasta la
obtención de dicho valor mediante la simulación de Montecarlo. / This Thesis Plan contemplates the application of the residual income model for the
valuation of companies of the Peruvian financial system. The main objective of this
research is to analyze whether the residual income model is the most suitable for the
valuation of Peruvian financial companies. In this sense, the research seeks to identify
the strengths and weaknesses of the valuation models of financial companies in order to
determine which model presents more strengths in its application to that sector.
Furthermore, it is intended to determine if the regulation of the Superintendence of
Banking, Insurance and AFP influences the choice of the model. Finally, it is sought to
determine if the residual income model contributes to obtaining a more precise
fundamental value of the valued entity. Among the hypotheses, given that the proposal of
any valuation is the obtaining of the fundamental value of the company, the residual
income model is applied to the Interbank company and the obtaining value is contrasted
through the Montecarlo simulation.
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Business consulting para la Caja Municipal de Ahorro y Crédito Ica S.A.Gutierrez Ubaqui, Henry Jhonatan, Palacios Olaechea, Andrea Del Rosario, Prado Grados, Carlos Alberto, Solis Gomez, Luis Christian 20 June 2022 (has links)
La realización de la consultoría para la Caja Municipal de Ahorro y Crédito (CMAC) Ica
consistió en identificar el problema principal que afecta su desempeño, así como determinar
posibles causas y sugerir una alternativa de solución. La empresa ha alcanzado un crecimiento
que le permite expandir sus actividades a diversas regiones del sur del Perú, y opera desde
1989 ofreciendo diversos productos y servicios financieros orientados a emprendedores.
Ahora bien, la propuesta para la CMAC Ica implicó de manera preliminar una revisión del
análisis tanto externo como interno, lo cual fue complementado con el análisis del sector al
que pertenece el negocio, detectándose varias fortalezas, amenazas, poderes de negociación
de actores, entre otros. Igualmente, se identificó el problema principal: el incremento en la
tasa de deserción de clientes que califican para crédito, cuyas potenciales causas eran las
siguientes: (a) la dispersión de las agencias actuales a los distritos de Ica, (b) la falta de
información oportuna en las agencias, (c) la deficiente segmentación de la cartera crediticia,
(d) la falta de productos de inclusión competitivos de acuerdo con la ubicación de las
agencias, y (e) las demoras en la atención de las operaciones crediticias en las agencias
actuales. La tarea llevada a cabo para la CMAC Ica supuso plantear como alternativa de
solución la apertura de oficinas informativas y la segmentación de la cartera crediticia en los
distritos o zonas de alto desarrollo económico de la provincia de Ica; para ello, se inaugurarán
ocho locales que permitirán, al cierre del tercer año, conseguir un crecimiento de cartera
equivalente a S/ 20.6 millones y un incremento de 2,010 clientes. Además, el cronograma
elaborado al respecto reveló que el planteamiento en cuestión duraría 214 días repartidos en
cuatro etapas, lo que fue complementado con la identificación de factores clave de éxito y la
especificación de posibles resultados tanto cualitativos como cuantitativos por lograr. / The consultancy for the Caja Municipal de Ahorro y Crédito (CMAC) Ica consisted of
identifying the main problem that affects its performance, as well as determining possible
causes and suggesting an alternative solution. The company has achieving growth that allows
it to expand its activities to various regions in the south of the country, which has been
operating since 1989 offering various financial products and services aimed at entrepreneurs.
Now, the proposal for the CMAC Ica implied in a preliminary way a review of both external
and internal analysis, which was complemented with the analysis of the sector to which the
business belongs, detecting several strengths, threats, negotiating powers of actors, among
others. Likewise, the main problem was identified, establishing that it lay in inaction in the
face of the loss of current customers who qualify for credit and that its potential causes were
the following five issues: (a) the dispersion of the current agencies to the districts of Ica, (b)
lack of timely information in the agencies, (c) poor segmentation of the credit portfolio, (d)
lack of competitive inclusion products according to the location of the agencies, and (e)
delays in the attention of the credit operations in the current agencies. Finally, the task carried
out for the CMAC Ica involved proposing as an alternative solution the opening of
information offices and the segmentation of the credit portfolio in the districts or areas of high
economic development in the province of Ica, necessitating the inauguration of eight premises
that will allow the end of the third year to achieve a growth equivalent to S / 20.6 million and
an increase of 2,010 clients. In addition, the schedule prepared in this regard revealed that the
approach in question would last 214 days divided into four stages, which was complemented
by the identification of key success factors and the specification of possible qualitative and
quantitative results to be achieved.
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