No description available.

No description available.

The aim of this study was to examine how consumers in the age 25-35 years old perceive and interpret the communications of retirement savings. The study also examines if the communication feels important or if it needs to be imroved to get the consumers to start a retirement saving, if they not already have one. The study addresses the issue of Shannon and Weaver's basic communication model, Fiskes division of communications, and Lasswells approach to communications in order to gain an understanding of the communication today. Relationship marketing is also brought up to describe the modern way to market services. Retirement savings is a complex service, therefore is Ratchfords FCB Grid used in this study to show the low – and high – involvement products and how they should be marketed. The study is qualitative where focus groups were chosen as the method. A convenience sample was made where two focus group interviews with four respondents in each group were selected to participate in the study. A structured interview was conducted in which issues around retirement savings was to get an idea of ​​the respondents' knowledge of the subject. Commercials were shown to the respondents where they were asked to interpret, followed by more specific questions. The interviews were compiled and analyzed to create a discussion. The results showed that neither of the respondents had any great knowledge or interest in the subject. This shows that retirement savings is a service that requires high commitment. Emotions, such as anxiety emerged during the discussion. The respondents' reflections on the commercials were that the message is not always successfully conveyed and that the respondents were not aware that they actually belong to the target group. Even suggestions for improved communication was discussed, like a more easily understandable information. Also improved relationship with people more familiar with the subject was raised up as an important factor. The results of the focus group interviews shows that the communication of retirement savings in many cases does not reach the consumers.

Alla individer som har arbetat och bott i Sverige omfattas av premiepensionen. Det innebär att individer i Sverige som betalar skatt tvingas till ett ställningstagande på den finansiellamarknaden. Många individer saknar kunskap om finansiell planering för att kunna fatta genomtänkta ekonomiska beslut för premiepensionen. Många sparare är av den anledningen i behov av hjälp och stöd, samt individanpassad information om finansiell planering. Under de senaste åren har konkurrensen inom den finansiella tjänstesektorn varit ett omdebatterat ämne. På grund av att kritik har riktats mot finansiella tjänster i anknytning till premiepensionen, saknar individer förtroende för den finansiella tjänstesektorn. Bristen på förtroende och komplexiteten i tjänsterna bidrar till att individer som saknar finansiella kunskaper, har sämre förutsättningar att lyckas med sitt pensionssparande. Tidigare studier har undersökt konsumenters beteenden vid köp av finansiella tjänster, där deltagandet i den finansiella marknaden inte varit påtvingat. Vid beaktande av den problematik som finns inom premiepensionen finns ett behov av fortsatt forskning inom området. Studien bygger på en konsumentbeteendemodell som försöker klassificera beteenden vid köp av finansiella tjänster. I denna studie är avsikten att genom en kvalitativ studie i form av intervjuer med sex respondenter, studera individers beteenden vid placering, bland de som har gjort ettaktivt val av fonder till sin premiepension. Således kan beteenden jämföras hos personer som tvingats till ett ställningstagande på den finansiella marknaden, gentemot de som frivilligt har valt att ta del av marknaden. Syftet med studien är att skapa förståelse för pensionsspararnas beteenden vid valet av fonder för placering av premiepensionen, genom att kategorisera dem utifrån modellen. Avsikten är att därigenom bidra med nya kunskaper och insikter som en språngbräda för vidare diskussion kring premiepensionen, och den problematik som råder kring premiepensionssystemet. Forskningsresultaten visar att två av respondenterna bör betraktas utifrån kategorin ”Rational-Active”, ytterligare två av respondenterna bör betraktas utifrån kategorin “Relational-Dependent”. Mer intressant att beakta är de övriga respondenterna, deras beteenden enligt modellen kan kategoriseras mellan ”Repeat-Passive” och ”Relational-Dependent”.

Pensionen är idag ett aktuellt och omdebatterat ämne som berör hela den svenska befolkningens framtid. I och med att Sveriges pensionssystem reformerades år 1999 försköts ett större ansvar till den enskilda pensionsspararen, men det innebar även att den enskilda pensionsspararen fick ett större inflytande över sitt pensionssparande. Premiepensionen tillkom det nya pensionssystemet och utgörs av 2,5 procent av pensionssparares skattepliktiga och därmed pensionsgrundande inkomster. Premiepensionens kapital placeras i fonder på den finansiella marknaden och är en del av pensionen som kan påverkas på individnivå. Individen ges möjlighet till att aktivt välja fonder inom systemets fondutbud eller låta Sjunde AP-fonden förvalta kapitalet i fondportföljen AP7 Såfa. Kapitalets utveckling påverkas således av fondmarknadens utveckling, men även av den årliga kapitalinsättningen till premiepensionskontot. Pensionssparandet inom premiepensionen kan skilja sig i jämförelse med andra sparformer och studiens fokus hamnade därmed i att besvara vilka faktorer som är mest betydelsefulla för pensionssparandet inom dagens premiepensionssystem, samt hur pensionssparandet kan anpassas efter dessa faktorer.  Studiens syfte var att undersöka olika finansiella och individanpassade faktorer för att utreda vilka faktorer som är viktigast för premiepensionssparandet idag, samt undersöka hur sparandet i premiepensionen kan formas efter faktorerna. Studien utformades efter ett induktivt angreppssätt med ett inslag av deduktiv teori. Data insamlades med hjälp av den kvalitativa forskningsmetoden där fem intervjuer ansikte mot ansikte genomfördes. Respondenterna valdes efter ett subjektivt urval med hänsyn till respondenternas expertis. Insamlad data bearbetades och sammanställdes i studiens empiri, vilken kom att skapa ett underlag för att kunna besvara frågeställningen och uppfylla studiens syfte. Med utgångspunkt från studiens empiri drogs slutsatsen att flertalet faktorer är viktiga för sparandet inom premiepensionen. De finansiella faktorerna som bedömdes som mest betydelsefulla för pensionssparandet inom Sveriges premiepensionssystem var risk och avkastning, diversifiering och tillgångsallokering. Faktorerna avgift och rådgivning ansågs som betydelsefulla för pensionssparandet, men utifrån tolkning av empirin drogs slutsatsen att dessa inte riktigt var lika viktiga för sparandet inom premiepensionen. Utifrån empirin drogs slutsatsen att de individanpassade faktorerna som var mest betydelsefulla för pensionssparandet inom dagens premiepensionssystem var faktorerna ålder och annat sparande. Övriga individanpassade faktorer bedömdes inte ha lika stor betydelse för pensionssparandet inom premiepensionen.

<p><strong>Syfte:</strong> Syftet med uppsatsen är att ge en inblick i och redogöra för hurolika val av strategi för pensionssparande kan se ut samt föra ettresonemang kring den information en ung, nyutexaminerad personkommer i kontakt med när det gäller val av pensionssparande.</p><p><strong>Frågeställning:</strong> Hur kan en ung, nyutexaminerad person som just fått anställning,resonera kring placeringen av sina pensionsmedel för att känna sigtrygg inför framtiden?</p><p><strong>Metod:</strong> Vi har använt oss av en kvalitativ metod eftersom vi söker endjupare förståelse för ämnet. Insamling av information har skettgenom tre semistrukturerade intervjuer samt informationsökningvia databaser, tidningar och internet. Eftersom råden kringpensionssparande ser olika ut beroende på hur gammal personenifråga är har vi valt att utgå ifrån en ung persons situation. Dettaför att sedan ha något att utgå ifrån i arbetet med studien samt atten yngre persons situation påminner om den situation vi självasamt vår målgrupp befinner sig i. För att intervjuerna skulle hasamma utgångspunkt skapades en fiktiv person. På så vissäkerställde vi att informationen till rådgivarna skulle se likadanut, vilket gav oss möjlighet att jämföra de råd vi fick.</p><p><strong>Slutsats:</strong> Som privatperson är det viktigt att sätta sig in i valet avpensionssparande. Detta kan göras genom att hela tiden hålla siguppdaterad och ha löpande kontakt med en ekonomisk rådgivaredå rådgivning är en färskvara. En kritisk inställning till allinformation är dock nödvändig. Tänk över vilken inställning tillrisk du har samt hur mycket du kan avsätta till dittpensionssparande. Läs faktablad och jämför placeringsalternativ.Se därefter till att du har ett diversifierat sparande. Ansvaret är dittoch det finns ingen som vet hur pensionen kommer se ut.</p>

Syfte: Syftet med uppsatsen är att ge en inblick i och redogöra för hurolika val av strategi för pensionssparande kan se ut samt föra ettresonemang kring den information en ung, nyutexaminerad personkommer i kontakt med när det gäller val av pensionssparande. Frågeställning: Hur kan en ung, nyutexaminerad person som just fått anställning,resonera kring placeringen av sina pensionsmedel för att känna sigtrygg inför framtiden? Metod: Vi har använt oss av en kvalitativ metod eftersom vi söker endjupare förståelse för ämnet. Insamling av information har skettgenom tre semistrukturerade intervjuer samt informationsökningvia databaser, tidningar och internet. Eftersom råden kringpensionssparande ser olika ut beroende på hur gammal personenifråga är har vi valt att utgå ifrån en ung persons situation. Dettaför att sedan ha något att utgå ifrån i arbetet med studien samt atten yngre persons situation påminner om den situation vi självasamt vår målgrupp befinner sig i. För att intervjuerna skulle hasamma utgångspunkt skapades en fiktiv person. På så vissäkerställde vi att informationen till rådgivarna skulle se likadanut, vilket gav oss möjlighet att jämföra de råd vi fick. Slutsats: Som privatperson är det viktigt att sätta sig in i valet avpensionssparande. Detta kan göras genom att hela tiden hålla siguppdaterad och ha löpande kontakt med en ekonomisk rådgivaredå rådgivning är en färskvara. En kritisk inställning till allinformation är dock nödvändig. Tänk över vilken inställning tillrisk du har samt hur mycket du kan avsätta till dittpensionssparande. Läs faktablad och jämför placeringsalternativ.Se därefter till att du har ett diversifierat sparande. Ansvaret är dittoch det finns ingen som vet hur pensionen kommer se ut.

No description available.

Our purpose of this paper is to seek an understanding of which service quality factors that affects customers in their decision making progress regarding purchasing financial services such as pension products. We also seek to evaluate the different service quality factors by compare their relative strength against each other. The study aim to investigate if there are any connections between customer behavior variables such as gender, age and income in comparison to these service quality factors related to pension products.The findings aim to help a small financial institute such as our case company Plain Capital to understand how their customers experience service quality regarding pension products. In order to find empirical results we conducted a qualitative research as well a quantitative research. The qualitative research employed both a focus group interview with pension savers and an interview with our case company Plain Capital. We were able to identify the service quality factors for pension’s products with help from the focus group interview. The quantitative research employed a visited survey, which measure connections between customer behavior variables such as gender, age and income in comparison to these service quality factors related to pension products. The qualitative endings show that the service quality experience regarding pension products is based on eight service quality factors. The eight service quality factors identified in this study are physical environment, Webb environment, phone environment, financial performance, pension advising, level of individualization, characteristics of financial advisors and level of feedback. The quantitative findings show that characteristics of financial advisors are the one with the highest average out of the eight service quality factors, followed by level of individualization and Webb environment. The hypotheses tests show that there are four significant connections between the eight service quality factors and consumer behavior variables. This study identifies eight service factors that together represent the total service quality for pension products in Sweden. The financial institutions that offer pension products can, by improving these eight service quality factors, increase their customers perceived service quality. The finding of this study shows that small and local companies like our case company Plain Capital should focus on their characteristics of financial advisors to build a long term customer relations, increase their individualization in their offers depending of gender and level of income and finally increase their quality of their Webb environment in order to expand in new geographical locations.

Bakgrund: Sveriges befolkning blir äldre och den allmänna pensionen sjunker. I en sådan situation blir ett privat pensionssparande allt viktigare. Trots detta har Regeringen valt att slopa avdragsrätten i produkten individuellt pensionssparande (IPS). Efterslopandet av avdragsrätten i IPS är det fortfarande kunder som inte har ändrat sitt beteende. En problematik uppstår kring hur dessa kunder ska hanteras och vilka marknadsmässiga mekanismer som styr deras beteende. Syfte: Inom ramen för marknadsföring är syftet att undersöka kundbeteendet när ett incitament försvinner och tidigare förutsättningar förändras. Genomförande: Studien utgår från en kvalitativ ansats med fokus på intervjuer. Sakkunniga inom området, rådgivare och privatpersoner bidrar till empirins kvalité. För att identifiera privatpersoner med en relation till IPS utfördes en förstudie. Utifrån den insamlade empirin utfördes en empiristyrd tematisk analysmetod för att urskilja likheter och skillnader, vilket genererat en djup diskussion och slutsats i ämnet. Slutsats: Okunskap samt informationsspridning är viktiga beståndsdelar för hur kunder beter sig vid sparande. Borttagandet av incitament leder till en negativ inställning tillvarumärket IPS som således kan orsaka svårigheter vid implementering av en ny produkt för privat pensionssparande. Det uppdagas ett utbudsunderskott och vidare krävs det att regering, banker och finansiella institut tar hänsyn till kringliggande faktorer, inklusive kundbeteendet, för att fylla detta tomrum. / Background: The population of Sweden is getting older and the national pension decreases. In that situation a private pension becomes important. Despite this, the government decided to abolish the deductibility of IPS. After the abolition of the deductibility of the IPS there still are customers who have not changed their savings behavior. A problem arises as to how these customers should be handled. Purpose: Within the boundaries of marketing the purpose is to explore the customer behavior when an incentive disappears and conditions held before, changes. Completion: The study is based on a qualitative approach, focusing on interviews. Experts in the area, counselors and individuals contribute to the quality of the empiric. To identify individuals with a relation to IPS, the authors first conducted a feasibility study. Based on the collected empirical data, an empirical driven thematic analysis is followed to discern and categorize different similarities and differences. Which, in the end resulted in a deep reflected discussion and conclusion regarding the subject. Conclusion: Regarding savings, ignorance and the dissemination of information are key elements in customer behavior. Eliminating the incentive also adds negativity to the brand IPS that could cause difficulties in the implementation of a potential new product. It has been revealed that there is a supply deficit and further, it requires that the government, banks and financial institutions needs to analyze these surrounding elements, and the customer behavior which occur in the study, into consideration in order to fulfill the customer demand.