在全球化經濟發展下，中國大陸與台灣分別於2001年底及2002 年初，先後加入世界貿易組織（World Trade Organization，簡稱WTO）。由於兩岸經濟發展結構的差異，以及加入WTO之基本條件不同，中國大陸是以開發中國家身份加入，對外開放有寬限期；台灣則是以已開發國家身份加入，對外開放無寬限期。因此台灣保險業之經營環境與技術相較於中國大陸而言較為成熟，市場發展也趨於飽合狀態。 中國大陸在加入WTO 之後，分階段陸續對外開放保險業務，中國保險監督管理委員會（中國保監會）於1998年11月掛牌成立後，將開放重點聚焦在（1）逐步擴大外資保險公司經營業務的範圍和領域，（2）推動外資保險公司加強與中資保險業務與股權的合作，(3)制定並推動中國保險業發展「十一五」規劃綱要。除了陸續修訂相關法令規章與管理辦法，放寬外資保險業在中國大陸設立據點及業務經營範圍的相關限制外，更藉由開放外資保險業參股中資保險公司，提高中資保險公司經營管理能力，推動中資保險公司的發展和進步。 由於中國大陸經濟不斷大幅成長，保險市場業務規模逐漸擴增，大陸市場已成為外資保險業重點展目標。因此，本文藉由外資保險公司在大陸的發展歷程及現況為背景，探討大陸當局未來的政策方向及措施，並分析歸納出個案公司進入大陸市場設立據點之可行模式以及經營策略。 本研究透過實務和理論的結合，除了研究台灣保險業在現行兩岸法令規範下，個案公司進軍大陸市場的可行模式外，並以司徒達賢老師所創之策略矩陣及策略形態分析法等理論，深入分析個案保險公司發展大陸市場業務之經營策略，為個案公司在進行相關計劃時，提供一個可供參考的分析架構及思考方向。

不管是在B2B或是B2C產業，業務員都扮演著公司與顧客溝通的橋樑，為公司與顧客帶來雙贏的局面；然而，當顧客對業務員建立高度忠誠時，業務員的存在將帶給公司潛在的風險，業務員對公司來說就像一把雙面刃，雖然可以為公司帶來業績成長，但卻也可能因為業務員轉職造成公司潛在的財務風險。 Robert (2007)針對顧客建立忠誠度的對象區分忠誠度為業務忠誠度與公司忠誠度，探討業務員帶給公司的風險，實證結果指出，部分公司忠誠度是虛假的，若是業務員離開該公司之後，該忠誠度也將隨之消失，因此業務忠誠度將帶給公司潛在的風險。在Robert (2007)的研究中針對兩種忠誠度的來源是透過關係加強活動與顧客所接受到的價值這兩個構面來探討忠誠度的來源，但是這兩個構面為概括性的構面，並沒有準確區分關係加強活動與顧客接受到的價值是由公司或是業務員所提供的，本研究為了進一步探討兩種忠誠度的構成因素，在研究架構中加入Gwinner (1998)提出的關係效益法，藉由關係效益-滿意度-忠誠度的影響路徑來解釋公司忠誠度與業務忠誠度構成的因素；此外，本研究將Williamson (1985,1991)提出的專屬資產納入研究架構中，為公司忠誠度與業務忠誠度的構成提供另外一種可能的解釋因素。 實證結果指出在保險產業中，公司與顧客提供的關係效益有效提升顧客對業務與公司的滿意度，進而建立顧客對業務與公司的忠誠度，但是高度的業務忠誠度將會造成公司的業務轉職風險，顯示在保險產業中，部分公司忠誠度是保險業務員所建立的，當保險業務員轉職時，該忠誠度也將隨之下降；在專屬資產的部分，業務專屬資產有效影響顧客對業務的忠誠度，使得顧客對保險業務員更加忠誠，但是在公司專屬資產的部分，公司專屬資產對公司忠誠度影響呈現不顯著。最後本研究根據實證結果對公司在處理公司與業務的關係、公司與顧客的關係、業務與顧客的關係這三段關係時，提出了實務建議，目的是要建立顧客對公司的忠誠度，並降低業務員帶給公司的業務轉職風險。

隨 國民所得之提高，人民對未來生活益加關心。由於社會環境的劇烈變遷，社會生 活的不定性日益增高，社會風險愈趨複雜。因此，如何轉移各種風險，減少意外事件 的損失，確保未來生活素質，已日受一般人重視。 保險市場之繼續擴張，係屬必然的趨勢。如何配合市場需求，推出適切產品，乃每一 保險業者之關鍵業務。而此一關鍵業務悉賴對保險市場之充分認識，對消費大眾投保 行為有充分之瞭解。 本論文共分六章十五節，探討影響投保行為之各有關因素，瞭解市場之特性，並根據 消費者對保險之一般態度，區分為若干區隔市場，進而擬定適宜之促銷策略。

雖自1978年開始，但是從1992年鄧小平的南方談話後，中國大陸才正式進入改革開放時期，並持續20年至今。如今，中國已成為一個小康社會。"私有"的概念取代"國有"的概念是社會的一個巨大驅動力。 隨著市場經濟的腳步，保險業加入市場，並成為社會上一個穩定的力量。在這二十年中，壽險業是中國發展最快的行業之一。因為了解這股社會穩定力量的重要性，中國政府制定並頒布了許多法規，並推動保險業積極參與整個金融體系。 　　在全球化環境以及WTO的架構下，中國政府透過完善法制，加速開放腳步以吸引外國投資。如今，中國的保險市場已達到一定的規模。銀行險保為中國壽險市場帶來持續性的增長，並且對於保險公司的保費收入發揮重要作用。 　　我們建議，中國政府應注意仍然存在的壟斷局面，風險管理，以及利率的變化，以避免在未來的利差損問題。現在外資保險公司只佔較小的市場份額，如果情況持續存在，這並不利於金融體系的發展。跨業之間風險互相影響傳遞的可能性，將一天一天增加，因此，政府應創造良好的金融環境，也應對於風險控管持續關注。 / Started in 1978, but after Deng’s Southern Speech in 1992, Mainland China officially entered an evolution and opening year, which last 20 years till now. Nowadays China is a moderately prosperous society. The change of the concept "private" replaces "state-owned" is a huge driven power for the society. Following the market economy step, insurance industry joins and become a stable power to the society. In the two decades, life insurance industry is one of the fastest developing industries in China. Understanding how important the stable power for the society, the Chinese government enacts many regulations and pushes insurance industry to actively join the whole financial system. Under globalization environment and WTO structure, Chinese government accelerates the open steps by perfect legal system and attracts foreign investment. Nowadays China’s insurance market reaches a certain scale. Bancassurance brings continuous growth of China’s life insurance market and keep playing important role for insurer’s premium income. This study suggests that the Chinese government should pay more attention on monopoly situation, risk management, and the changes of interest rate to avoid negative spread problem in the future. Foreign insurers nowadays only accounted for minor market share which is not good for the development for the financial system if the situation exists continuously. The probabilities of risk transmission across industries will increase day by day; therefore, the government should create a sound financial environment and also keep their eyes on risk control.